31.10.2019
Вас заинтересовал вопрос о том, как по кредитной карте Сбербанка России можно рассчитать проценты? В нашей сегодняшней статье вы сможете найти советы и рекомендации о том, какими способами можно произвести все необходимые расчеты.
Кредитные карты: описание
На данный момент кредитки от Сбербанка – это очень популярная услуга среди граждан нашей страны, потому как они обладают выгодными условиями по кредитованию и оформлению, их достаточно просто получить и пользоваться ими как по России, так и за рубежом.
В данной банковской организации есть несколько типов карточных продуктов, которые вам смогут предложить. Все они имеют примерно одинаковые параметры, но при этом они очень сильно отличаются по функционалу, т.е. по совокупности возможностей, которые вам будут доступны. Вот некоторые варианты:
- Классическая – это стандартная карточка, которая обладает индивидуальным лимитом до 600 тысяч и ставкой от 23,9% до 33,9% годовых;
- Золотая – тот же набор параметров, но более высокая стоимость обслуживания за счет большего спектра доступных услуг и функций;
- Партнерские карточки – сюда относят программу «Аэрофлот Бонус». Очень удобно для тех, кто часто путешествует на самолетах данной авиакомпании. Расплачиваясь карточкой за покупки, вы будете получать за это бонусные баллы, которые можно обменивать на скидку при покупке авиабилета;
- «Подари жизнь» – аналогичная система, только здесь вы не баллы зарабатываете, а жертвуете часть денег с каждой операции в благотворительный фонд;
- Премиальные – обладают огромным функционалом, который будет доступен владельцу карточки. Сюда относится приоритетное обслуживание, помощь за рубежом, страховка, юридические консультации, пропуск в вип-залы, закрытые скидки и спецпредложения и т.д. При этом у вас будет сниженный процент от 21,9% в год, повышенный лимит до 3 миллионов рублей и возможность получать бонусы по программе Спасибо до 10% в выбранных категориях.
Как считать проценты?
Как вы могли заметить, далеко не все карточки банка имеют четко определенную процентную ставку, чаще всего она варьируется. Именно по этой причине чтобы начат подсчет % по кредиту, нужно сначала посмотреть в договоре – какую именно ставку вам одобрил банк, в зависимости от вашей категории, платежеспособности и т.д.
После этого вам нужно вспомнить или посмотреть в выписке – какую сумму денег вы потратили за последнее время. Допустим, у вас карточка одобрена под 33%, а потратили вы 10000 рублей.
Соответственно, за год на такую покупку начислят 10.000*0,33=3300, а учитывая, что начисление происходит ежемесячно, мы делим эту сумму на 12 и получаем 275 рубл. ежемесячно.
Однако надо помнить, что проценты начисляют по карточке только в том случае, если вы не уложились в льготный период, т.е. в беспроцентный срок до 50 дней с даты совершения покупки. Как его узнать, рассказываем здесь.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Напомним, что независимо от наличия или отсутствия льготного периода, если вы потратили какую-то сумму со своего кредитного счета, вы должны ежемесячно вносить минимальный платеж. Из чего он состоит:
- Минимально 5% от размера долга. Т.е. возвращаясь к нашему примеру, это 10000*0,05=500 руб.;
- Начисленные проценты, если они есть, в нашем случае – 275 р.;
- Комиссия за снятие наличных. Если вы покупку совершали не безналичным путем, т.е. проведением картой по терминалу, а снимали со счета наличные и расплачивались ими, тогда с вас снимут комиссию в размере 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей. Умножаем 10 тысяч на 3% получаем 300 р., но минимальный сбор равен 390, значит, с вас снимут 390р.
Обратите внимание, что при снятии наличных со счета кредитки, банк выставляет вам комиссию, размер которой указан в договоре. При этом, зачастую вы теряете такую льготу, как грейс-период – он в 90% случаев действует исключительно на безналичные операции.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Рассчитать проценты онлайн
Если для вас проблематично самостоятельно производить все эти расчеты, то вы можете пойти другим путем, а именно – воспользоваться онлайн-калькулятором, который все рассчитает для вас. Для этого введите в пустые поля необходимые данные (потраченную сумму, действующую ставку и срок действия вашего долга).
8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Однако следует учесть, что в данном случае не будет учитываться действие льготного срока, а также всевозможные комиссии. Для того, чтобы получить максимально точный результат, мы советуем вам обращаться в отделение того банка, где вы подписывали договор, чтобы консультант сообщил вам точную сумму задолженности, и условия для ее погашения.
Есть ли у Сбербанка официальный калькулятор для расчета задолженности по карте? К сожалению, нет, потому как кредитка не имеет четкого графика погашения, единой суммы задолженности и срока, в течение которого нужно вернуть долг. Именно по этой причине расчет нужно проводить индивидуально для каждой операции.
Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь ⇒
Как можно узнать сумму задолженности по кредитной карте?
Здесь нет ничего сложного, банк предлагает своим клиентам сразу несколько способов для получения этой информации:
- выписка в банкомате, выдается в виде данных на экране или печатается в виде чека,
- информация в Личном кабинете – доступно для тех, кто прошел регистрацию в системе “Сбербанк Онлайн”,
- звонок по телефону горячей линии: 8-800-555-55-50 по стационарному или номер 900 для звонков с мобильного,
- личное обращение в отделение банка.
Чтобы отправить заявку на кредитную карту прямо сейчас нажмите здесь ⇒
Также с недавних пор появилась возможность получения данных о кредитном долге через смс. Вам нужно всего лишь отправить на номер 900 смс со словом “ДОЛГ”, в ответ придет сообщение с указанием полной суммы долга и минимального платежа, который необходимо оплатить в этом месяце.
Таким образом, если вы активно пользуетесь кредитной картой от Сбербанка, то вы можете самостоятельно посчитать проценты за пользование кредитом, либо доверит это сотрудникам компании.
Рубрика вопрос-ответ:
2020-02-18 11:37
Людмила
Здравствуйте! Подскажите, как начисляются проценты по кредитной карте, если с нее сняли сумму, и нет пока возможности внести её.
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Людмила, проценты начисляют ежедневно по условиям, указанным в вашем договоре, т.к. ставка у всех разная. Мы расчеты не делаем, отследить сумму долга можно в Личном кабинете в системе «Сбербанк Онлайн»
2019-03-09 10:54
наталья
У меня карта сбербанка, начисляется ли ежемесячный процент по вкладам и в каком размере? заявка на карту подавалась в пенсионном фонде
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Наталья, если вы имеете в виду Социальную карту для пенсионеров, то по ней действительно идет начисление процента в размере 3,5% годовых, только не ежемесячно, а ежеквартально
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник
Кредитные карты Сбербанка считаются особо популярными среди граждан РФ, так как позволяют рассчитываться за покупки заемными средствами без начисления процентов. Но льготный период таких карт будет работать при соблюдении определенных условий, невыполнение которых повлечет за собой начисление процентов, указанных в договоре. Если вы не знаете, как правильно рассчитать проценты по кредитной карте Сбербанка, то далее представлена подробная информация для проведения соответствующих расчетов.
Виды кредитных карт Сбербанка
Перед тем, как приступить к расчету процентов по кредитной карте Сбербанка, важно знать, что данная ставка зависит от многих условий, включая наличие предодобренного банком предложения, выполнения условий договора, а также вида имеющейся карты.
Сбербанком представлены следующие виды кредитных карт:
- Классическая – стандартная карта с лимитом до 600 тысяч рублей и ставкой в пределах от 23,9 до 25,9%.
- Золотая – аналогичные условия с Классической картой, но с дополнительными услугами, а потому и более высокой стоимостью обслуживания.
- Премиальная кредитная карта – карта с персональным лимитом, оформляющих кредитку доступна сумма – до 3млн. рублей по ставке, составляющей от 21,9% годовых.
- Моментальная – ее можно получить непосредственно в день подачи заявки. Для оформления достаточно паспорта. Однако чаще всего она выдается только действующим клиентам Сбербанка, по которым уже есть соответствующее предварительное одобрение. Здесь лимит равен 600 тысяч рублей, а ставка – 23,9% годовых.
- Партнерские карты – в данную категорию входит огромное количество кредитных карт, связанных с компаниями-партнерами Сбербанка. Здесь вам будут начисляться бонусы при пользовании определенными услугами. Например, по картам «Аэрофлот» вы будете получать мили в случае путешествий на самолетах этой компании, которые впоследствии можно будет обменять на скидку стоимости билета.
- «Подари жизнь» — система с этими картами чем-то напоминает предыдущую. Однако здесь небольшой процент с каждой операции уходит на благотворительность.
к содержанию ↑
Расчет процентов по кредитной карте Сбербанка
По условиям всех кредитных карт установлен определенный диапазон процентной ставки. Окончательное решение по проценту банк принимает в индивидуальном порядке, опираясь на платежеспособность клиента и множество других факторов. Поэтому чтобы начать расчеты, необходимо посмотреть ставку, указанную в договоре.
Также для проведения расчетоа нужно знать точную сумму затрат. Рассмотрим конкретный пример. Если вы потратили 10 тысяч рублей, а ваша ставка – 33%, то за год на подобную покупку сверху начислят 3300 рублей (10 000 х 0,33). Соответственно, ежемесячная выплата – 275 рублей (3300/12).
Учитывайте, что проценты начисляют лишь тогда, когда клиент не смог вложиться в установленный льготный период (50 дней после покупки). Хотя такой период предусмотрен далеко не на всех кредитных картах.
Все клиенты без исключения каждый месяц выплачивают минимальный платеж, состоящий из:
- 5% от долга (в примере 10 000 х 0,05 = 500 рублей);
- Начисленного процента (в примере – 275 рублей).
- Комиссии за снятие наличных средств. Это относится к тем, кто проводил покупки наличным способом и для этого снимал деньги с банкомата. Размер комиссии – минимум 390 рублей или 3% и 4% в отделениях и банкоматах других банков. В примере 10 000 х 0,03 = 300 рублей, но так как минимальная комиссия 390 рублей, с вас снимут именно ее.
Обращайте внимание, что льготный период действует лишь на безналичные операции.
Также стоит помнить следующее правило:
- Если обязательный платеж не будет внесен в платежный период, то банком будет назначена повышенная ставка по кредиту, а также начислены дополнительные штрафы.
- Если обязательный платеж будет выплачен, то после 50 дней льготного периода, на оставшуюся сумму будет осуществляться начисление процентов по стандартной ставке, согласно тарифу кредитной карты.
- Если в льготный период будет выплачена вся сумма кредита, потраченного с карты, то начисление процентов не произойдет.
Чтобы было удобно проводить такие расчеты, банки предоставили клиентам возможность пользоваться онлайн калькулятором. Но эти инструменты не учитывают грейс-период и различные комиссии. Поэтому для получения точного результата лучше обращаться в отделение банка.
Источник
Анонимный вопрос
17 января 2019 · 134,4 K
культуролог, книголюб и гуманист
Если вы не уложились в грейс-период и полностью не выплатили долг, Сбербанк начислит проценты на ту сумму задолженности, которая была зафиксирована в дату формирования выписки (отчетная дата). Проценты будут постепенно увеличиваться, поскольку каждый день будет производиться из перерасчет. При начислении используется формула: сумма задолженности на отчетную дату умножается на процентную ставку по кредиту и делится на 365. Затем полученный результат умножается на количество дней, прошедших с отчетной даты.
Неверно. Долг будет считаться за каждый день, и его размер может меняться и не совпадать с долгом на момент выписки.
Сегодня кредитная карта Сбербанк – это выгодный платежный инструмент для оплаты покупок за счет банка тогда, когда собственных средств не хватает. Однако потраченные средства нужно вернуть с процентами, что пугает заемщиков.
Например, если в рекламе вы видите кредитку MasterCard со ставкой от 23,5% до 27,5% годовых, значит, для каждого клиента будет… Читать далее
Мне интересно все: начиная от бизнеса и права — заканчивая модой и…
Проценты по кредитной карте Сбербанка зависят от вида Вашей карты.
К примеру, у Сбербанка есть разные виды кредитных карт. Также есть льготные программы наподобие » 50 дней без процентов» и «100 дней без процентов».
Насколько я вижу, никаких 100 дней у Сбербанка нет, по всем картам до 50 дней. У всех стандартный механизм… Читать дальше
Как работает кредитная карта?
На заре карточной оплаты банки называли кредитные карты «средствами стимулирования потребления». К сожалению, в последнее время довольно редко можно встретить эту фразу, даже в СМИ. И действительно, кредитные деньги эмоционально расходуются намного легче, чем собственные. «Хочешь это? Купи! Просто протяни руку и возьми. Деньги уже в твоем кармане. Вернешь КАК-НИБУДЬ ПОТОМ!». Или вот вариант с собственными деньгами: «Это был тяжелый месяц. Ты пахал, как ишак ради этих денег. Дочери нужны новые сапоги. Жена пилит, что ты никак не починишь телевизор. О, какой телефончик на витрине. Пошлешь дочь с женой ради него?» — здесь уже трижны подумаешь, прежде чем совершить назапланированную покупку. Да, кредитная карта может быть выгодна, если подходить к ее использованию с головой, РАЦИОНАЛЬНО. Однако в 2017 году нобелевская пермия по экономике была присуждена Ричарду Талеру за доказательство того, что при принятии финансовых решений люди не рациональны. Ими руководит психология. Думаете, банки этого не знают? Да, можно привести массу доводов, почему кредитная карта — это выгодно. Эти доводы будут железны, логичны, рациональны. Но стоит взять карту, у вас появятся кредитные деньги в кармане, в дело вступит психология.
Человек, который живет от зарплаты до зарплаты, в принципе не способен увеличить свое потребление, не создавая при этом долг. К увеличению потребления очень быстро привыкаешь. Будет долг, он будет расти, а это уже банковское рабство. В этом плане обычный кредит даже менее рискован, чем кредитные карты — у тебя есть 1 кредит, стабильный платеж, обозначена дата выплаты. В случае кредитной карты у тебя сотни мини-кредитов, чисто-символический минимальный платеж «на твое усмотрение», дата выплаты не определена. Да, можно в цифрах доказать, что кредитная карта более выгодна статичного кредита, но на деле происходит с точностью до наоборот.
Прочитать ещё 2 ответа
Что нужно знать о кредитке, чтобы не «попасть» на проценты и не влезть в долги?
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
- Почему карта называется кредитной и в чем принип ее работы?
Карты называются кредитными по причине размещения на их балансе суммы заемных средств — кредитного лимита. Эти деньги являются собственностью банка. При их использовании держатель карты оплачивает определенный процент.
Процент по карте — условная величина. При правильном пользовании продуктом, за весь период его действия клиент может не заплатить банку ни одного процента. В подавляющем большинстве случаев ставка начинает действовать при:
- Снятии наличных денег с карты.
- Совершении операций, приравненных к снятию наличных.
- Окончании льготного периода — когда пользователь не успел или не смог погасить задолженность к концу грейс-периода.
Если ничего из указанного не произойдет, банк не станет начислять проценты. Держатель карты будет возвращать ровно столько, сколько потратил. В этом заключается основное преимущество карты в сравнении с потребительским кредитом.
2. Как пользоваться кредитной картой без ущерба для бюджета?
Кредитная карта — финансовый инструмент, легкомысленное использование которого приводит к образованию просроченной задолженности. Последствия ровно такие же, как и при несвоевременной уплате долга по кредиту.
Изучение условий договора помогает держателю минимизировать расходы, и избежать неблагоприятных последствий. Эти правила распространяются на все типы кредитных карт: классические, стандартные, премиальные, моментальные, с крупным или небольшим кредитным лимитом.
3. Что нужно изучить в первую очередь, оформляя кредитную карту
Ключевые моменты:
- Как рассчитывается грейс-период.
- Какие операции рекомендуется совершать по карте, а какие — нет (к примеру, можно ли снимать наличные, если да, то сколько).
- Каким образом рассчитывается ставка на сумму задолженности (долг по льготному периоду).
- Способы погашения задолженности — без комиссии и платные.
- Размер минимального ежемесячного платежа — в процентах и номинальном виде (пример — 5%, но не менее 500 рублей).
- Пени, штрафы, неустойка, возможность передачи прав требования третьим лицам (коллекторским агентствам).
- Условия программ лояльности — cashback, начисление процентов на остаток собственных средств, партнерские программы, специальные банковские акции.
Пример правильного использования кредитной карты состоит из нескольких этапов. На практике: пользователь делает покупку, зная, что к концу месяца или льготного беспроцентного периода он точно погасит всю сумму задолженности. Второй вариант — 100% уверенность в том, что будет внесен минимальный ежемесячный платеж.
4. Отключите дополнительные опиции по карте
Кредитная карта отличается от кредита тем, что по пластику клиенты несут ряд дополнительных трат. По карте может действовать ряд опций, которые облагаются платой. За год накапливается достаточно приличная сумма.
Если необходимости в доп.ункциях нет, то их необходимо отключить. Делается это через личный кабинет или приложение, функционал которых также нужно изучить.
- Подробнее о кредитных картах вы можете узнать здесь, а том как правильно пользоваться кредиткой вы можете узнать по этой ссылке)
- Если у вас остались вопросы, задавайте их ниже!) Мы обязательно вам ответим!)
- Хорошего дня!)
Прочитать ещё 6 ответов
Как посчитать процент кредита от суммы в годовых?
Engineer — programmer ⚡⚡ Разбираюсь в компьютерах, технике, электронике, интернете и… · zen.yandex.ru/gruber
Как правило, банки сразу указывают % по кредиту в годовых. К примеру, кредит под 20% означает, что за 1 год использования денег банка, клиент уплачивает 20% от суммы кредита в год. Чтобы узнать ставку в месяц по кредиту, достаточно 20% разделить на число месяцев или 20/12 = 1,66% от суммы кредита в месяц.
Это самый простой пример. % по кредиту, в большинстве случаев, высчитывается от непогашенной суммы, т.е. суммы, которую вы еще должны банку.
Прочитать ещё 4 ответа
Какие условия карты Моментум от Сбербанк?
Фрилансер по жизни. Люблю котиков )))
У меня такая карта: Momentum Visa. Отличная вещь.
- Оформляется и выдается на руки буквально за 15 минут. Из документов нужен только паспорт.
- Обслуживание бесплатное, бесплатный перевыпуск — через 3 года, снятие наличных в банкоматах и кассах Сбербанка — бесплатное. Снимать можно до 50 000 рублей в день, и до 100 000 рублей в месяц без комиссий. В банкоматах других банков — снятие наличных стоит 1% (но не менее 150 рублей).
- Есть бесконтактная оплата и оплата телефоном.
- Валюта: рубли, евро, доллары. Можно расплачиваться заграницей (кроме карт МИР).
- Полный пакет СМС-уведомлений стоит 60 рублей в месяц, первые 2 месяца — бесплатно. Но те, кому не интересны уведомления о каждой операции по карте, могут пользоваться бесплатным пакетом СМС-уведомлений.
- По карте начисляются бонусы СПАСИБО в размере 20%.
В целом это полноценная и очень недорогая карта от Сбербанка. Я пользуюсь полгода и очень довольна.
Прочитать ещё 7 ответов
Можно ли с кредитной карты Сбербанка перевести деньги на другую карту Сбербанка?
При переводе со своей кредитной карты Сбербанка на свою же дебетовую карту Сбербанка берется комиссия, как и при снятии наличных с кредитной карты, т.е. 3%, но не менее 390р. Вот так. Хотя раннее бралось 3% от суммы, т.е. снимаешь/переводишь 100р. комиссия 3р. Сейчас же нет, не менее 390р. Хоть 1р. будешь переводить комиссия сдерут 390р. Хотя комиссии при переводе/снятии денег с кредитной карты не должны браться, т.к. все комиссии уже вложены в условия кредита. Были суды по таким комиссия и Сбербанк штрафовали, но он продолжает насчитывать комиссии, т.к. штрафы для банка незначительные, да и не каждый пойдет в суд, а комиссии берут с каждого, у кого кредитная карта.
https://www.9111.ru/questions/777777777380627/
Прочитать ещё 6 ответов
Источник