Как снять наличные с кредитной карты Альфа-Банка без комиссии?
3.2 (64.35%) 23 голосов
Вы знали что, при определенных условиях вы можете снять наличные с кредитной карты Альфа-Банка без комиссии! Читайте нашу статью до конца, чтобы разобраться во всех тонкостях банковских условий!
Беспроцентное снятие наличных действует не во всех кредитных программах, а только для кредиток с грейс-периодом. Разделение кредитных карт Альфа-Банка на два типа (стандартные и с льготным периодом кредитования) создало определенные трудности для клиентов, которые не понимают когда надо платить комиссию, а когда – нет. В нашей статье мы объясним все нюансы по выплате банковского сбора при использовании обеих типов кредитных карт.
Специфика обналичивания кредиток с грейс-периодом
На сайте Альфа-Банка можно найти раздел «Кредитные карты для снятия наличных».
«Кредитные карты для снятия наличных» можно считать синонимом к словосочетанию «кредитные карты с грейс-периодом». Грейс-период – это льготный отрезок времени, во время которого действуют особые кредитные условия. Самая популярная карта Альфа-Банка этого типа – «100 дней без %», о которой мы писали ранее на нашем сайте.
Из информации, предоставленной финансовым учреждением, можно узнать, что с этих карт действительно можно снимать наличные средства без взимания какой-либо комиссии. Максимальная сумма, которую можно снять – 50 тысяч рублей. Можно снять и больше, но здесь начинаются ограничения, которые действуют для обычных кредиток, однако, лишь для суммы, которая превысила лимит.К примеру, если вместо 50 тысяч рублей клиент снял 60 тысяч, то ему нужно будет платить процент только с 10 тысяч. Стоит помнить, что операция у банкомата включает действие грейс-периода. Это означает, что, если вовремя не положить деньги на счет, придется платить по условиям грейса –минимальных 23,99% за просроченный платеж. Если вовремя погасить кредит, платить не нужно ничего. Последний нюанс делает кредитные карты для выплаты наличности весьма популярными среди населения, так как такую карту выгоднее использовать для снятия наличности в банкоматах вместо обычной кредитки.
Процент за снятие наличных с обычных кредиток Альфа-Банка в банкоматах
Условия снятия наличных отличаются в зависимости от того, кто хозяин банкомата. Если банкомат родной, то есть, принадлежит Альфа-Банку – соответственно, и процент будет самым приемлемым. То же относится и к банкоматам банков-партнеров: Газпромбанка, Бинбанка, Московского кредитного банка, Уральского банка реконструкции и развития, Росбанка, Россельхозбанка. Банкоматы иных банков предлагают самые невыгодные условия снятия наличных с кредитной карты Альфа-Банка.
При обналичивании денег с кредитки важен ее класс – Classic, Gold или Platinum.
Внимание! Сеть банкоматов МДМ-Банка объединена в 2016 году с банкоматами Бинбанка, то есть, их можно считать партнерскими.
Комиссия в банкоматах Альфа-Банка
Относительно кредитных карт существует следующая градация по стоимости ежемесячного обслуживания в зависимости от их класса:
Альфа-Банк, представляя условия действия любой кредитной программы, показывает величину комиссии в определенном диапазоне, к примеру, карта «100 дней без процентов» имеет диапазон от 3,9% до 5,9% – процент может зависеть не только от класса карточки, но и от кредитной истории клиента, от его участия в зарплатном проекте. Последнее – фактор, обеспечивающий низкий процент.
В Сбербанке и банках-партнерах
Банки партнеры Альфа-Банка для снятия наличных не взимают никакой дополнительной комиссии. Партнерский банкомат будет работать также, как и «родной». Есть, однако, незначительные нюансы по лимитам снятия, но мы поговорим о них позже. Нужно быть осторожным с другими операциями, например, проверкой денежного баланса, за которую взимают оплату (около 30 рублей).
В интернете на многих информационных сайтах, чья тематика посвящена Альфа-Банку и его продуктам, Сбербанк называется партнером последнего, однако, это не так. Нужно быть бдительным и не ошибаться, как герой ниже опубликованного сообщения.Сбербанк взимает комиссию при обналичивании кредиток Альфа-Банка. Она равна 100 рублям + 1,25-7%. То есть, если клиент Альфа-Банка снял со своей кредитки 100 рублей, то ему минимум нужно заплатить сверху еще 101 рубль 25 копеек сбора. Эта сумма может быть еще больше, если добавить к ней деньги, предусмотренные сервисным обслуживанием банка-эмитента пластика. Отсюда и сумма в 219 рублей, которые пришлось заплатить автору жалобного сообщения.
Особенности обналичивания кредиток Альфа-Банка в банкоматах сторонних банков
Рассмотрим правила расчета комиссии Альфа-Банка за снятие наличных в банкоматах сторонних финансовых учреждений.
Если владелец кредитной карты Альфа-Банка будет снимать рублевую наличность в стороннем банкомате, то ему придется уплатить взнос по действующим тарифам своего банка и выплатить финансовый сбор стороннего. Выплата может быть вариативной и зависеть от конкретного банка. Она может начинаться от взноса определенной суммы денег, например, 100-500 рублей + 1,25%-7%. Есть также информация, что величина процентов может быть гораздо больше – 8%, 10% и более!
Существующие ограничения по выплатам наличности с кредитных карт Альфа-Банка
В Альфа-Банке установлены лимиты на снятие наличных с пластиковых карт. Данные лимиты зависят от класса кредитной карты и подключенного пакета услуг. В каждом отдельном случае владельцы карт должны быть знакомы с теми ограничительными условиями, которые предлагает им банк в кредитном договоре, однако, в обобщенном виде эти лимиты можно разделить на три типа:
- Банкомат за один раз выдает сумму только 40-ка банкнотами. Таким образом, номинал загруженных в устройство купюр будет определять величину возможной суммы, выдаваемой единовременно. Это сложно рассматривать как ограничение, так как процедуру всегда можно повторить. Это скорее небольшое неудобство – не более.
- Максимальная сумма, которую можно снять в сутки. Величина определяется типом кредитки и пакетом услуг.
- Максимальная сумма снятия наличности в месяц – все точно также, как с суточным ограничением.
Ниже на видео Кирилл Захаркин – эксперт Альфа-Банка – кратко объясняет суть политики ограничений выдачи наличности с кредиток Альфа-Банка.
Источник
Автор Дмитрий Сергеевич На чтение 6 мин. Просмотров 1k.
Снятие наличных с кредитной карты Альфа Банка до 50 тыс. рублей обходится бесплатно. Более крупное обналичивание будет стоить минимум 300 рублей. Рассмотрим, условия использования кредитного лимита карты.
Снятие наличных без комиссии в льготном периоде
При снятии денег в рамках льготного периода оплата (комиссии) возможна только при превышении лимита в 50 тыс. рублей. Именно поэтому лучше всего снимать и возвращать деньги в этот период.
Как вид карты влияет на размер оплаты
Альфа-Банк выпускает три вида карт Visa и Mastercard:
- Classik (Standart).
- Gold.
- Platinum.
У каждой из этих карт свой процент за обналичивание и индивидуальный кредитный лимит (до 1 млн. рублей). Чем больше кредит, тем меньше будет сумма, которую придется отдать за снятие денег в банкомате при превышении лимита в 50 тыс. рублей.
У карт Альфа-Банка существует льготный период (грейс период) в рамках которого клиент может снять наличные без процентов в пользу банка. Периодов два — 60 и 100 дней. Предоставляется услуга на все кредитные карты банка. Самая востребованная на сегодняшний день это карта «100 дней без %».
Какой процент за обналичивание необходимо отдать банку
Как видим размер комиссии напрямую зависит от вида карты. В среднем за обналичивание более 1 тыс. долларов придется отдать от 3,9 до 5,9% суммы.
Отдельно стоит упомянуть о стоимости экстренной выдачи наличных в случае утраты карты. Для владельцев карты Gold и Platinum эта услуга обойдется бесплатно. Правда, существуют ограничения на снятие: не более 70% от остатка на счете утраченной карты и не более $5000 /5 тыс. евро /150 000 р.
Для кредиток класса ниже — Classic (Standart) такая услуга обойдется в 5,4 тыс. рублей при тех же лимитах на обналичивание.
ВАЖНО! Снимать с кредитного счета крупные суммы (более 50 тыс. рублей) — невыгодно. Если есть возможность оплатить покупку через платежный терминал, то лучше ей воспользоваться. Даже переводы с кредитной карты Альфа-Банка на любую другую карту (отправка денег самому себе) обойдутся от 3,9 до 5,9% суммы.
Комиссия за снятие денег в банкоматах Альфа Банка и сторонних банков
В тарифах банка не делается различий за снятие в своем и других банках. Но иностранные либо российские сторонние банки могут устанавливать свои комиссионные за обналичивание карт. К примеру, в банкомате Сбербанка это обойдется от 1-1,25% с суммы (минимум 99 рублей).
Без процентов можно будет обналичить карты Альфа Банка в:
Это партнеры банка и по этому никакой платы за снятие не требуется. Правда, за отдельные операции (например, запрос баланса) нужно будет заплатить от 30 рублей.
В банкоматах Альфа банка в пределах льготного срока деньги снимаются бесплатно, а сверх него с вышеуказанной комиссией от 3,9% с суммы.
Комиссия за снятие наличных денежных средств за границей
Комиссия за использование кредитки за границей Альфа Банком не взимается если снятие происходит в рамках льготного периода и в пределах 50 тыс. рублей в месяц.
При превышении лимита придется оплачивать комиссию от 3,9 до 5,9% суммы.
Если обналичивание происходит за границей, то деньги можно получить в валюте другой страны. Конвертация производится по внутреннему курсу банка, как правило, с потерей примерно 5% суммы.
Дополнительную комиссию может удержать иностранный банк, в банкомате которого происходит снятие денег. При обналичивании денег в иностранной валюте минимальная комиссия составит 500 рублей. В зависимости от вида кредитки берется от 3,9 до 7% обналичиваемой суммы.
Лучше всего планировать свои расходы так, чтобы не пришлось снимать крупные суммы с кредитки за границей. В сочетании с расходами на конвертацию и оплату услуг иностранного банка потери могут быть очень серьезными.
Возможные причины отказа по операциям выдачи наличных
Операцию за границей могут заблокировать, если она покажется банку подозрительной (например, снятие денег будет предприниматься из стран Азии, в крупных размерах и с неудачными попытками ввести пин-код).
Чтобы этого не произошло, лучше предупредить банк о поездке (снятие геоограничений), и не ошибаться с введением кода, т. к. при неправильном введении пин-кода более 3-х раз карта будет заблокирована и изъята банкоматом.
При потере или краже кредитки нужно обязательно позвонить в Альфа Банк и заблокировать кредитку.
В России снять деньги не получится при:
- ошибочном вводе ПИН-кода;
- при превышении лимита.
Если клиент не оплачивает минимальные платежи и проценты за пользование кредитом, банк может также ограничить доступ к средствам до погашения просроченной задолженности.
Варианты обналичивания кредитки
Помимо обычного снятия денег в банкомате, существуют и другие варианты обналичивания.
Например, можно:
- пополнить кредиткой электронный кошелек (Qiwi, Яндекс и т.д.) после чего перевести деньги на другую карту;
- перевести деньги с кредитки на дебетовую карту (взимается комиссия);
- расплатиться в магазине за друга и взять у него наличные.
Самый оптимальный способ распоряжения кредитной картой — использование ее непосредственно в торговых точках. Это прекрасная альтернатива дорогостоящему кредиту наличными, по которому банки не предлагают льготного периода погашения. При оплате в магазине комиссия не удерживается (если не происходит конвертации в другую валюту).
Бесплатно обходится и перевод с кредитки в счет оплаты услуг операторов сотовой связи, коммерческого телевидения, интернет-провайдеров, жилищно-коммунальных платежей, городской телефонной, междугородней и международной связи, а также штрафов ГИБДД.
Лимит на снятие
Дневной лимит за обналичивание кредитки не установлен. Месячный лимит по картам составляет 300 тыс. рублей. Это означает, что получив карту, заемщик может обналичить ее хоть в первый же день.
Правда, при крупной сумме лимита за это будет взиматься комиссия и могут возникнуть проблемы с обналичиванием карт Gold и Platinum, по которым лимит может достигать 1 млн рублей.
Лимит по дополнительной карте, выпущенной на имя самого клиента такой же, как и для основной.
Но помимо лимита на снятие Альфа Банка могут существовать свои лимиты в банкоматах других банков. Причем суммы, которые можно будет снять, вполне могут оказаться совсем небольшими (3, 10 тыс. рублей).
Может возникнуть и ситуация, когда в банкомате чужого банка просто не хватит денег для выдачи. В этом случае деньги можно снять частями либо сразу подъехать по адресу, где установлен банкомат Альфа Банка.
Даже по престижным кредиткам Альфа Банка за месяц можно снять 300 тыс. рублей. Заплатить за одномоментное снятие столь крупной суммы придется почти 4% суммы — 11,7 тыс. рублей.
Заключение
Альфа-Банк предлагает возможность снимать деньги бесплатно при оформлении карты «100 дней без процентов». Сумма снятия не должна превышать 50 тыс. рублей, в противном случае придется заплатить банку комиссию, размер которой может достигать 5,9% суммы.
Источник
Финансово-кредитные организации установили ограничения на снятие наличных в устройствах, предназначенных для самообслуживания. В 2020 году суммы ограничены не только суточными, но и месячными критериями. Максимальные лимиты зависят в первую очередь от типа карты и тарифа. Для чего нужны подобные ограничения и почему владелец денежных средств не может обналичить сразу всю сумму? Какой лимит снятия наличных Альфа Банк через банкомат Альфа и кассу?
Лимиты снятия наличных по картам в Альфа Банке
У клиентов финансовой организации масса вопросов, которые касаются использования банковских пластиковых карт. Среди наиболее наболевших являются лимиты на снятие наличных и размер комиссионных. Зная ответы на данные вопросы можно избежать возникновения непредвиденных ситуаций, которые могут повлечь за собой негативные последствия или незапланированные расходы.
Лимиты на снятие наличных средств установлены в соответствии с категории услуг, привязанных к пластиковой карте. Чем более значимой будет тарифный план, тем выше допустимая сумма.
Клиентам банка, при оформлении пластиковой карты, рекомендуется заблаговременно ознакомиться с особенностями тарифных планов, чтобы в будущем не столкнуться с проблемами, например такими, как лимитирование.
Сегодня действуют следующие планы тарификации в банковской системе посредством банкоматов:
- «Базовый». Максимально возможная для снятия наличных сумма – 100000 руб. в сутки и 300000 руб. в месяц.
- «Оптимум». Действуют следующие ограничения: в сутки не более 300000, в месяц – до 800000 руб.
- «Комфорт». Предусматривает обналичивание 500000 руб. в день и 1500000 руб. в месяц.
- «Максимум+». Лимиты снятия наличности составляют: 600000 руб. в день и 1500000 руб. в месяц.
Устанавливает Альфа Банк лимит снятия наличных в сутки с карты с целью уменьшения рисков проведения незаконных финансовых операций по обналичиванию финансовых средств и с целью увеличения безопасности для сохранности баланса клиента при краже или утере карты. Данные правила установлены на основании действующего законодательства Российской Федерации.
Финансовая организация оставляет за собой право изменять установленные ограничения. При внесении корректировок в действующие тарифные планы пользователи в обязательном порядке уведомляются об этом по электронной почте или номеру телефона, указанных при регистрации.
Посмотреть информацию по лимитам можно на официальном сайте крупнейшей финансовой структуры в режиме онлайн.
При снятии средств через банкоматы других банков нужно заплатить 5% от суммы, но не менее 119 руб. Банкоматы партнеры: МКБ, МДМ м Уральский банк. Перед совершением финансовой операции уточните у сотрудников финансовой организации о том, какой процент будет списан со счета при использовании услуг той или иной финансовой организации. Это позволит избежать незапланированных затрат и негатива.
Лимит на снятие наличных в месяц в Альфа Банке через кассу
Снятие финансовых средств наличкой по карте через кассы банка не лимитируется. Держатель «пластика» может снимать любую сумму. В ряде случае за проведение финансовой операции взимаются комиссионные:
- Со счета до 1 млн. руб. – 0%.
- Получение средств, которые поступили на счет не более чем 10 суток назад – 5%.
- Снятие конвертированных наличных денежных средств – 5%.
Обратите внимание что комиссионный сбор отличается не только от того в банкомате или кассе какого банка снимаются наличные, но и в зависимости с тем, в какой валюте производится финансовая операция.
Если нужно снять доллары с рублевого счета, то взимаются дополнительные комиссионные – 5% от суммы снятия в Альфа Банке и банках партнерах.
При использовании банкоматов иных финансовых организаций сверх указанных процентов будет взиматься 1-1,25% комиссионных, но не меньше, чем 119 руб.
Как обойти ограничения
Случается, что клиент банка не рассчитывает на лимиты и снимает крупную сумму в начале месяца. Ближе к концу отчетного периода возникает необходимость в выводе наличных, но ограничения, установленные финансовой организацией, не позволяют этого сделать. Как быть в такой ситуации?
Все достаточно просто.
Для того чтобы снять деньги с пластиковой карты Альфа Банка не обязательно использовать банкомат. Обратитесь в кассу финансового учреждения.
Квалифицированные сотрудники проведут операцию нелимитированно. Для этого понадобится документ, удостоверяющий личность заявителя.
В противном случае в проведении процедуры обналичивания будет отказано.
При возникновении необходимости получить наличку, находясь заграницей, следует предварительно внимательно ознакомиться с вариантами проведения финансовых операций. Для премиального тарифа предусмотрено проведение 4 операций в месяц, а по «Сигнатур» ограничений не установлено.
Если речь идет о держателях «золотой» категории, то у них есть целый ряд привилегий.
Обратите внимание, что и обслуживание банковского продукта данной тарификации обойдется держателю на порядок дороже.
В данном случае предоставляется возможность заказать снятие ускоренно. При этом с клиента взимается комиссия и доплата. При экстренном выпуске можно за раз получить до 70% от имеющейся на счету суммы. Воспользоваться данной услугой клиент может однократно.
Пользователи классического «пластика» не имеют указанных выше привилегий. У них нет возможности снять единоразово крупную сумму и заказать быстрый перевыпуск карты, в случае утраты или кражи. Использование дебетового продукта предусматривает ряд ограничений и высокие комиссионные.
Оформляя пластиковую карту в Альфа Банке, внимательно ознакомьтесь с условиями сотрудничества.
Обратите внимание, что дорогие тарифные планы позволяют пользоваться банковским продуктом практически без ограничений.
Если вы являетесь владельцем крупных финансовых капиталов, но не следует экономить на тарифах. Отдавайте предпочтение золотому или платиновому продукту, что является гарантией высококачественного обслуживания и отсутствия каких-либо ограничений.
Для получения более детальной информации о тарификации и лимитах пластиковых карт Альфа Банка свяжитесь с оператором службы поддержки клиентов или зайдите на официальный сайт компании.
Не экономьте на комфорте и безопасности. Заказывайте только выгодный «пластик», при использовании которого у вас не возникнет проблем со снятием наличных денежных средств.
Источник