Если вы захотите совершить операцию онлайн-покупки с оплатой картой, то кроме номера платежного средства система попросит ввести код безопасности. Без его указания совершение транзакции невозможно. Иначе он называется кодом CVV, CVC или CVP2.
Сервис Бробанк.ру узнал, для чего нужен код безопасности на карте, и почему его нужно тщательно охранять. Основные методы защиты банковских карт от мошеннических операций.
Где искать этот код
Если рассматривать, где находится код безопасности на карте Сбербанка или любой другой карточки, то ничего сложного не будет. Достаточно взглянуть на оборотную сторону платежного средства, и вы его увидите.
Код безопасности отображается на всех банковских картах, кроме платежных средств Маэстро, которые ранее массово выпускал Сбербанк для получателей пенсий и пособий. Теперь социальные карточки преимущественно обслуживаются национальной платежной системой МИР.
На картах Maestro Сбербанка кода безопасности нет, их нельзя использовать для совершения онлайн-покупок.
Если вы пользуетесь картой с логотипом МИР, Виза или Мастеркард, то код безопасности обязательно на ней отображен. Если его нет, то это можно считать браком, но отсутствие номера — не повод менять пластик. Можно обратиться в банк и узнать нужный набор цифр.
Код безопасности на карте может обозначаться аббревиатурами CVV, CVP2 и CVC в зависимости от обслуживающей платежной системы. И в полях интернет-магазинов, где нужно указать секретный код, стоят именно эти обозначения. То есть если вас просят ввести CVV, CVP2 или CVC, нужно вписать код безопасности.
Это комбинация их трех цифр, которая располагается справа от поля для проставления подписи. Посмотрите на оборотную сторону, и вы его сразу увидите. Код безопасности на карте Сбербанка располагается там же, где и на карточках других банков. Внешний вид кредитных и дебетовых платежных средств идентичен во всем мире.
Если рассматривать, где находится код безопасности на карте Сбербанка или иного банка, то в некоторых случаях на обороте располагаются не три, а 7 цифр. Например, комбинация вида 3456 162. В этом случае кодом CV являются три последние цифры, а первая группа из четырех чисел — это последние числа номера карты.
Если вы пользуетесь картой American Express, то ее форматирование несколько отличается. Код безопасности состоит их 4-х цифр и располагается на лицевой стороне пластика.
Для чего нужен код CVV/CVC
Требование о введении этой комбинации цифр продиктовано мерами безопасности при совершении онлайн-операций. Если бы для оплаты товара нужно было вводить только номер банковской карты, это бы спровоцировало огромное количество мошеннических транзакций. Мошеннику достаточно было бы «добыть» каким-то образом фото карты, чтобы израсходовать с нее все деньги.
Именно поэтому банковские организации предусмотрели несколько методов защиты онлайн-транзакций:
- Код безопасности карты. Предполагается, что если мошеннику и удастся каким-то образом получить фото карты, то ее оборотная сторона вряд ли будет ему доступна. Поэтому, чтобы совершить онлайн-покупку, клиент вносит номер карты и срок ее действия, указанные на лицевой части, и секретный код CVV/CVC, расположенный на ее обороте.
- 3D-Secure. Это современная технология, которая позволяет сделать онлайн-покупки еще более безопасными. Система 3D-Secure подключается ко всем выдаваемым картам. При выдаче карты в систему вносится номер телефона держателя, и чтобы онлайн-операция была совершена, на этот телефон присылается сообщение с одноразовым паролем. Если пароль не вводится, операция покупки не проходит.
К картам Виза и Мастеркард подключается система безопасности 3D-Secure. Карты МИР защищает аналогичная технология MirAccept.
Получается, что современные банковские карты обладают двойной защитой. Сначала для совершения операции через интернет держатель должен ввести код безопасности, а затем уже пароль, присланный на телефон системой 3D-Secure. Такая двойная безопасность серьезно сократила количество мошеннических транзакций, но они все еще случаются, и часто по вине самих держателей платежных средств. Они сами передают секретные сведения мошенникам, которые изобретают все более изощренные способы «выуживания» информации.
Если речь о виртуальной карте
Некоторые банки и финансовые сервисы, например, Яндекс Деньги или Киви, выпускают виртуальные платежные средства, которые физического носителя не имеют. Эти карточки предназначены только для совершения онлайн-операций.
У таких карт тоже есть код безопасности, который клиент указывает для совершения транзакции. Для совершения операций секретный код сообщается клиенту вместе с другими реквизитами пластика. Обычно он приходит СМС-сообщением на телефон. С точки зрения безопасности сохранять это сообщение не рекомендуется, идеальный вариант — запомнить набор цифр.
Как обезопасить себя от мошенников?
Что такое код безопасности карты и для чего он нужен — в этом мы разобрались. Теперь очередь другой важной информации — как обезопасить свои деньги от мошенников?
Несмотря на двойную степень защиты онлайн-операции, мошенники не дремлют, поэтому о мерах безопасности нужно помнить всегда:
- не стоит записывать где-то номер карты вместе с секретным кодом или держать их совместное фото. Если эта информацию попадет мошенникам, вы можете лишиться своих денег;
- все прекрасно знают, что ПИН-код сообщать никому нельзя, даже якобы сотрудникам банка. С кодом безопасности ситуация точно такая же. Он не требуется для проведения ни одной транзакции или финансовой операции;
- если вам звонят из банка и просят указать номер карты и секретный код — это однозначно мошенники. Они могут тщательно маскироваться под реального представителя банка, но такими по сути не являются. Потом вас попросят назвать для подтверждения чего-то код, присланный на телефон, — и вот, обе ступени безопасности мошенником преодолены, он получает доступ к вашим деньгами;
- внимательно проверяйте сайт интернет-магазина, он должен быть реальным. Некоторые мошенники могут создавать ложные магазины или копии крупных меркетов (например, меняют, одну букву в названии: detmir на detmin);
- не вводите полные данные карты на «странных площадках»: онлайн-казино, на сайтах финансовых пирамид и пр.;
- если вам на электронную почту пришла ссылка на какой-то опрос, после которого вам нужно указать реквизиты вашей карты для получения якобы вознаграждения, перед вами мошенники. Далее нужно будет ввести код, присланный вам на телефон;
- если это вам кто-то должен заплатить, то кроме номера карты ничего не требуются. Так мошенники ищут жертв на сайтах типа Авито. Они предлагают выгодно купить у вас товар прямо здесь и сейчас, просят срочно указать все реквизиты вашей карты. Потом еще пароль попросят для подтверждения перевода.
Теперь вы знаете, где смотреть код безопасности карты Сбербанка, и как его уберегать от мошенников. Никому не давайте свою карту, не сообщайте данные о ней третьим лицам, и проблем не будет. Помните, что если вы отдаете карту официанту в кафе, то это также крайне небезопасно. Лучше самому подойти к кассе.
Источник
Для совершения покупок по карте вне сети требуется введение электронной подписи владельца (PIN-кода). В интернете безопасность платежа обеспечивает security code (CVC/CVV), прописанный на банковской карте.
Что такое CVC и CVV код на банковской карте?
Пополнение счета мобильного телефона, оплату услуг, заказ товаров можно осуществить с расчетной или кредитной карточки не выходя из дома. При этом требуется заполнить платежную форму – ввести номер карты, имя и фамилию владельца, месяц и год окончания ее действия, код безопасности. Введение всех реквизитов, кроме последнего пункта, не вызывает вопросов у пользователя. Для чего требуется CVC/CVV, осведомлены не все обладатели карты.
Обратите внимание! Верификационный шифр и ПИН, который используется для ввода в электронных терминалах, – это разный набор цифр.
PIN выполняет функцию идентификации карточки, поэтому по технологии схож с кодом безопасности карты. Но у шифров есть существенные различия:
- Personal Identification Number или PIN предназначен для введения на электронных аппаратах. Указывая цифровой код, пользователь подтверждает действия по оплате или снятию наличных средств со своего счета. Клиент получает ПИН вместе с картой, запоминает его, либо хранит отдельно от физического носителя.
- CVC предназначен для введения в платежных формах в режиме онлайн, как подтверждение того, что операцию с финансами проводит владелец карты. В отличие от PIN, конфиденциальный код прописывается на карте, и сохранить его секретность сложнее. Поэтому он может быть доступен злоумышленникам. Идентификацию с применением трехзначного шифра нельзя считать полностью достоверной.
Названия комбинации цифр могут различаться, например, CVC2, CID, CVVC, CCID, CVD, V-Code, CCV и др. Существует несколько групп комбинаций. С помощью нашей таблицы можно понять, например, в чем разница между CVV и CVV2 и другими кодами безопасности:
У каждого цифрового шифра есть свои особенности. Зная о них, пользователь меньше рискует стать жертвой злоумышленников:
- Card Validation Code (CVC). Код «вшит» в магнитную полосу пластикового носителя. Необходим для идентификации через протокол 3-D Secure. Шифр невиден.
- Card Verification Value (CVV). Код «вшит» в магнитной полосе, визуально недоступен. Верификация происходит через Verified by Visa.
- CVC2, CVV2 – трехзначное число, указанное на обороте Mastercard и VISA. Онлайн-ритейлеры не сохраняют сведения о картах, благодаря внедренной функции – «самоуничтожение данных о себе». При завершении оплаты в интернете комбинация удаляется.
- CID – четырехзначное число, нанесенное на внешнюю часть карты American Express.
- CVP – этот код безопасности применяется в платежной системе «Мир». При осуществлении транзакции на номер пользователя может поступить телефонный звонок из банка. Оператор/автоответчик просит подтвердить перевод. При игнорировании вызова операция отменяется, карта блокируется до тех пор, пока владелец не позвонит в банк и не сообщит сведения, запрошенные оператором.
- Dynamic Code Verification (DCV) – находится в разработке.
Технические характеристики у всех платежных систем направлены на обеспечение безопасности пользования картами. Поэтому кардинальных различий, кроме количества знаков и места указания кодов, нет.
Рекомендуем: Как определить какому банку принадлежит карта по ее номеру?
Для чего нужен код безопасности на карте?
Индивидуальный код безопасности – дополнительный элемент защиты для осуществления платежей в дистанционном режиме. Он нужен для контроля подлинности банковской карточки.
Защитный элемент не внесен в информацию, хранящуюся на чипированной микросхеме, его нельзя изменить, как PIN. Код относится к секретным сведениям, которые предоставляются только владельцу карты. Поэтому финансовые операции через интернет, которые требуют введения защитных цифр, считаются безопасными.
Каждый оператор, занимающийся переводом денежных средств, имеет индивидуальное наименование кода безопасности:
У Maestro идентификационного кода не было. Теперь большая часть банков выпускает карту платежной системы с трехзначным шифром на обороте.
Преимущества Verified Mastercard SecureCode
Процедура Verified Mastercard SecureCode – возможность безопасно совершать онлайн покупки. Достоинства применения кода:
- Повышенный уровень защиты операций
- Возможность делать покупки не только в России, но и за рубежом. Технология распространена в большинстве стран мира
- Простота использования
- Технология доступна владельцам карт, выпущенных любым банком.
Принцип работы защитного кода заключается в том, что помимо реквизитов банковской карты, пользователь получает смс сообщение от банка с индивидуальным одноразовым кодом. Поэтому мошенникам проведение операции по оплате товара недоступно, если в их руки не попала карта вместе с привязанным к ней номером мобильного.
Карточка может быть изначально предоставлен с услугой SecureCode. Узнать это можно при попытке оплатить услугу в сети, либо обратившись к менеджеру банка. Если функция не подключена, необходимо прийти в отделение кредитного учреждения и заполнить соответствующее заявление.
Где находится CVC2 и CVV2 на карте?
Идентификационный код безопасности на карте Сбербанка и почти всех остальных банков находится на тыльной стороне. Увидеть трехзначное число можно на бумажной полоске, предназначенной для постановки подписи или рядом с ней:
- «Мир» – код безопасности находится после 4-х последних цифр, которые дублируют окончание карты с лицевой стороны. Например, 4921 111.
- Mastercard – только 3 цифры.
- Maestro – 3 знака на обороте.
- VISA – трехзначный код.
- Momentum – ранее выпускалась без идентификационного номера, теперь сзади есть индивидуальный защитный шифр.
- American Express отличается от вышеперечисленных карт тем, что код проверки четырехзначный и размещен на внешней стороне. Расположен он немного выше номера карты в правой части.
Виртуальные карты подходят для расчетов в сети (заказ услуг, оплата покупок). Их нельзя получить на руки, поскольку они не имеют материального носителя. Безопасность платежей поддерживается CVC2 или CVV2. Идентификационные сведения можно узнать в процессе оформления «виртуалки», либо получить в виде сообщения.
Размещение индивидуального кода на тыльной поверхности карт – еще одна мера безопасности. При расчетах карточкой в офлайн магазинах ни кассиры, ни покупатели, ни камеры слежения не смогут увидеть заветные 3 цифры. Поэтому оплата по терминалу считается безопасной.
Внимание! Если карта, не поддерживающая технологию 3D Secure, окажется в руках мошенника, сбережения на счету будут под угрозой.
Что делать, если CVC2 / CVV2 кода нет на карте?
Индивидуальные проверочные коды имеются не на всех банковских картах. Mastercard Cirrus, Visa Electron, Mastercard Electronic и другие расчетные карты начального уровня не имеют Verification Code. Покупки в интернете совершить можно только в отдельно взятых магазинах, которые не запрашивают данную информацию.
Меры предосторожности
Защитный код – информация, доступная только владельцу карты. Чтобы он не попал в руки мошенников, необходимо соблюсти ряд профилактических мер:
- Осуществлять покупки в проверенных онлайн магазинах.
- Избегать фишинговых программ, которые присутствуют при заполнении подозрительных форм оплаты.
- Контролировать депозитный счет, подключив SMS-информирование.
- Не доверять третьим лицам свою банковскую карту.
- Не пользоваться бесплатным Wi-Fi для осуществления денежных операций в сети.
- Платить только со своего гаджета или проверенного устройства, на котором установлен антивирус.
- Не доверять предложениям о внезапном получении вознаграждения, где просят указать код защиты и другие данные.
- Не переходить по ссылкам, которые ведут на подозрительные сайты.
- Следить за смартфоном, очищая его от мусора и вредоносных программ.
- При поступлении звонков от сотрудников кредитных учреждений, полицейских и прочих лиц не озвучивать реквизиты карт. Идентификационные данные о банковской карте запрашивают только мошенники с целью завладения счетом.
- При подозрении на утечку персональных данных необходимо осуществить блокировку карточки, сообщив в банк о своих предположениях.
И сразу ответим на популярный вопрос:
Можно ли указывать CVV2 код при покупке онлайн? Да! Именно в этом его смысл и заключается.
Однако некоторые сервисы не только запоминают сведения о карте, но и совершают последующие транзакции без запроса кода подтверждения из смс. При использовании таких платформ рекомендуется отвязать карту от профиля, закончив необходимые операции.
При частых покупках в сети целесообразно оформить карту без физического носителя – виртуальный вариант. На нее можно безопасно положить деньги через онлайн банк или терминал, при этом, не распространяя данные основной карты в интернете. Если онлайн-шоппинг не практикуется, можно обезопасить себя, установив лимит на операции в сети, либо отключив данную услугу.
Заключение
Назначение любого вида секретного кода – защита сбережений владельца счета и метод идентификации пользователя. Шифр находится на банковской карте, поэтому может быть доступен посторонним. Для обеспечения безопасности пользователь должен проявлять бдительность во время применения и хранения носителя.
Источник
Друзья, я вновь приветствую постоянных читателей и гостей моего канала, всех, кто хочет быть финансово грамотным человеком и знать элементарные, но очень важные вещи из мира денег. В том числе и наших денег.
Что значат коды CVV2 и CVC2 на банковских картах
В наши дни услугами разных банков люди пользуются в самых удалённых уголках нашей страны и поэтому пластиковые карты далеко не новость даже для пенсионеров, которых вынудили пользоваться картами платёжной системы «Мир» в обязательном порядке. И одновременно с развитием и внедрением всяких технологических фишек в сфере безналичной оплаты за услуги и товары, стремительно модернизируются и способы отъёма денег с карт или счетов.
Как защититься от мошенников с помощью секретного кода
Все существующие платёжные системы пользуются практически одинаковыми технологиями, чтобы защитить своих клиентов от воров и мошенников – это система, предусматривающая следующие коды:
1. Коды безопасности банковской карты.
Деньги с чужой карты можно снять только один раз (в лучшем случае), похитив сам пластик, потому что владелец карты сразу её заблокирует, как только обнаружит пропажу, поэтому гораздо эффективнее для мошенника сделать дубликат чужой карты. Так что, банковская карта – это вещь из современного мира, а значит, её можно подделать: для этого и нужно-то знать её данные с лицевой стороны. А также её дополнительный код – код безопасности.
· На картах VISA – это код CVV(проверочный код карты), нанесённый на магнитную ленту;
· На картах MasterCard – это код CVC.
2. Коды идентификации владельца.
Второй уровень защиты от воров и мошенников – это подтверждение личности владельца карты либо посредством введения PIN-кода (что это такое знают все), либо с использованием дополнительно сгенерированного секретного кода, который нужен при проведении расчётов без предъявления банковской карточки (CNP – Card Not Present). И вот именно при CNP платёжными системами используются следующие коды:
· VISA – это код CVV2;
· МИР – это код CVP2 (Card Verification Parameter);
· MasterCard – это код CVC2;
· American Express – это код CID.
Что такое – CVV-код на банковской карте Visa с цифрой 2?
Это секретный код, дополнительно сгенерированный, который подтверждает право хозяина карты проводить платёжные операции посредством интернета. Цифра «2» говорит о том, что существуют два вида этих кодов CVV:
· первый кодподтверждает (в момент считывания с магнитной полосы банковскими терминалами информации) подлинность самой карты;
· второй код (CVV2) – комбинация трёх цифр, которая нужна для идентификации хозяина карты при расчётах с использованием электронных платёжных систем и генерируется компьютером в момент её выпуска;
Точно так же у карт MasterCard есть коды CVC и CVC2 с такими же функциями и с таким же количеством цифр.
Коды эти есть и на дебетовых, и на кредитных картах.
Где расположены дополнительные коды?
1. Проверочный код CVV2 на картах Visa состоит из трёх цифр и наносится на обратной стороне пластиковой карты (в самом конце бумажной полоски, где ставится роспись владельца).
2. У карт MasterCard немного по-другому: у них две комбинации цифр. Первая – это четырёхзначная комбинация, она повторяет четыре последние цифры пластика с лицевой стороны, а вторая комбинация (трёхзначная) – это и есть код CVC2.
3. У карт Maestro CVV/CVC-код изначально и не предусматривался, они были выпущены для выплат зарплаты (потом наличные просто с них снимались и всё). Такого кода нет и у других дебетовых карт низшего класса, таких как Electron и Electronic. Поэтому на таких картах не нужно держать свои средства (в целях безопасности).
Для чего нужен защитный код?
Защитный код необходим для идентификации хозяина карты, когда он оплачивает без предъявления банковской карточки в режиме CNP (Card Not Present), чтобы с его помощью не дать мошенникам возможность похитить со счёта денежные средства. Так что никогда и никому не показывайте и не называйте эти цифры защитного кода, а если он вдруг стал известен кому-либо постороннему, счёт в банке необходимо немедленно заблокировать и поменять карту.
Меры безопасности (если не соблюдать эти правила, то механизмы защиты не будут работать):
1. Не стоит светить свою карту на незнакомых и подозрительных сайтах, а лучше всего иметь специальную карту конкретно для манипуляций в интернете и держать на ней только те суммы, которые нужно переводить здесь и сейчас.
2. Никогда не показывать обратную сторону пластика(с кодом безопасности) чужим людям.
3. Не давать в посторонние руки (например, продавцам) свои карты при оплате через терминал и внимательно следить, чтобы вашу карту не отсканировали (где-нибудь под прилавком вне вашего взгляда может оказаться сканер для считывания данных с вашей карты).
4. Не стоит держать на карте для удалённых оплат средства, а только переводить туда необходимые суммы перед самыми платежами.
5. Пользоваться только проверенными и надёжными системами для проведения платежей.
Итак, это был небольшой ликбез относительно этих трёх важных цифр на наших картах, где деньги лежат. Надеюсь, что это было не только познавательно, но и интересно для вас. А потому — ставьте лайки, делайте репосты в социальных сетях и чтобы не пропустить мои новые публикации, подписывайтесь на мой канал. На нём подобная информация публикуется ежедневно и есть возможность её обсудить.
Берегите себя и свои сбережения!
Источник
