Условия пользования кредитной картой Альфа-Банка отличаются с учетом типа пластика, статуса, дополнительных преимуществ, особенностей, участия в бонусной программе и других факторов.
Условия пользования кредитками Альфа-Банка
Денежные средства, предоставляемые банком относятся к категории микрокредита и обладают всеми его характеристиками.
Проценты за пользование кредитом
Все кредитные карты выпускаются бесплатно. Вне зависимости от пакета обслуживания или категории карты, минимальные процентные ставки начинаются от 23,99%. По общепринятому правилу проценты назначаются Альфа-Банком после рассмотрения заявки в индивидуальном порядке.
Обратите внимание, по назначенной клиенту ставке происходит начисление процентов на задолженность, если клиент не погасил кредит по истечение льготного периода.
Полная стоимость кредита по картам Альфа-банка.pdf
Памятка по получению и пользованию кредитной карты Альфа-банка.pdf
Снятие наличных
Действующим держателям не рекомендуется снимать наличные с кредитной карты, в связи с тем, что денежные средства кредитки предназначены, в первую очередь, для безналичной оплаты. Если вы решили обналичить средства, то комиссия по кредитным картам в Альфа-Банке будет варьироваться от 3,9 до 5,9% в зависимости от ее категории. Получить наличные можно в любом банкомате сети.
Ознакомьтесь подробнее с условиями пользования грейс-периодом по кредитным картам Альфа-Банка
Типы кредитных карт
Карточки Альфа-Банка условно можно разделить на несколько групп — классические, кобрендинговые и отдельная категория (лимитированная).
С беспроцентным периодом 100 дней
К данным типам относят классические: Visa, MasterCard. Условия кредитной карты Альфа-Банк различаются исходя от уровня: Стандарт, Голд, Платинум. Это наиболее интересные варианты кредитных карт в Альфа-Банк, так как предусматривают возможность возврата задолженности без процентов за 100 дней.
Все категории отличаются друг от друга несколькими параметрами:
- Кредитным лимитом (300, 500 тысяч и 1 миллион рублей, соответственно);
- Набором дополнительных опцией, которые диктуются условиями пакета обслуживания клиента;
- Стоимостью обслуживания карт: 990 — классика, 2490 — Голд, 4990 — Платинум .
- Лимит снятия наличных составляет: 60, 120 и 200 тыс. рублей соответственно.
Карта Близнецы – двухсторонняя (дебетовая и кредитная) карта Голд Альфа-Банка, условия которой аналогичны выше описанным (для соответствующей категории). Уникальностью ее выступает совмещение расчетной и кредитной карт на одном пластике. При этом каждая из них имеет собственный чип, номер, код и ПИН-код.
Стоимость пользования составляет 2490 рублей. Если у владельца не подключен пакет услуг в Альфа-Банк, требуется его оформить для пользования дебетовой стороной. Кредитная часть карточки предлагает 100 суток для выплат без процентов, а дебетовая – бесплатное снятие наличных.
Кредитные карты Альфа-Банка со льготным периодом 100 % — это уникальное предложение на рынке банковских услуг
С первой оплаты картой Альфа-Банк начинаются 100 дней для льготного погашения. После выплаты долга, в какой бы момент это не случилось, снова доступен полный лимит и новые 100 суток. Если владелец не готов расплатиться в 100 дней, ему требуется зачислить обязательный минимум, который равен 5% от размера обязательств.
С грейс-периодом 60 дней
Мильные кредитные карты Альфа-Банка условия снятия наличных и проценты за заимствование денег имеют аналогичные вышеописанным. Отличие составляет льготный срок погашения – 60 дней. Величина кредитных средств – от 10,8 тыс. рублей и от 150 – для премиальных продуктов. Максимум ограничен 0,3-1 млн. рублей, кроме карт РЖД (150-750 тыс.).
При получении карты, полагается 500 миль в виде приветствия (1000 – для карточек выше Голд). За использование кредитных средств, начисляют по 1-2 балла. Чем выше уровень карты, тем больше миль он получает за одинаковые затраты. По Alfa-Miles предусмотрена дополнительная возможность получения миль – за покупки на одноименном сайте.
Цена обслуживания карт в Альфа-Банк составляет:
- РЖД: 790-4990 рублей;
- S7 Priority: 990-7990;
- Alfa-Miles: 599-3500;
- Аэрофлот: 990-11990.
Расчет и погашение минимального платежа по картам с период 60 суток происходит по принципу карт со 100 днями, меняется только период.
В Альфа-Банке широкий выбор кредитных карт, кобрендинговые позволят вам получить дополнительную выгоду или экономию
С партнерскими программами
Партнерские кредитные карты Альфа-Банк условия по процентам (от 23,99%), размерам снятия наличных (до 60 тысяч), лимитам (до 300 тысяч) и прочим параметрам соответствуют классическим продуктам, к которым они и относятся. Кредитные карты в Альфа-Банк имеют такие особенности:
- Перекресток. Начисление баллов за расходы в супермаркете (повышенные в категории Любимые продукты) и несколько меньшее количество баллов за другие платежи. Накопленными бонусами можно заместить часть или всю стоимость покупки в супермаркете.
- М.Видео. Бонусы поступают за платежи в М.Видео и в три раза меньше – за другие расходы. После накопления 500 единиц, они автоматически конвертируются в денежный эквивалент и выступают скидкой при следующем обращении.
- Мужская. Предоставление скидок в барах, ресторанах, магазинах одежды, автозапчастей, автосервисах, туристических агентствах, спортивных клубах и т.п. (всего более 100 партнеров). Каждый партнер разрабатывает собственные предложения для владельцев кредиток Альфа-Банка. Узнать актуальные предложения можно на сайте.
- Скидки в салонах красоты, бутиках, кафе, фитнес-залах, массажных салонах, интернет-площадках и др. (всего более 3000 предложений).
Грейс-период по условиям Альфа-Банка на кредитную карту – 60 дней. Стоимость пользования равна 990 рублей, кроме карты Перекресток (490 руб.), которая также имеет функцию бесконтактной оплаты. Снятие наличных тарифицируется по стандартным тарифам.
Партнерские программы позволяют Альфа-Банку выпускать недорогие в обслуживании кредитные карты с дополнительными привилегиями
Отдельные виды карт
В Альфа-Банк есть некоторые виды кредитных карт, не имеющие аналогов:
- Cash Back. Кэшбэк 10% в категории АЗС и 5% — в ресторанах и кафе. Чтобы кэшбэк начислялся, необходимо расходовать с карточки более 20 тыс. рублей ежемесячно. Стоимость пользования 3990 рублей. Остальные тарифы соответствуют продуктам уровня Голд.
- Без затратная. Платиновая карта с бесплатным обслуживанием в первый год пользования (со второго – 990 руб.) и повышенным лимитом снятия наличных – до 200 тыс. Проценты за пользование – от 23,99%, беспроцентный период – 60 дней.
- Чемпионат мира по футболу 2018. Причисляются баллы за расходы, их можно обменивать на билеты на матчи Чемпионата и сувениры и призы в специальном каталоге. Необходимо поддерживать минимальный остаток выше 50 000. За превышение, положены дополнительные бонусы.
Как получить банковский продукт
Условия получения кредитной карты с любым сроком действия беспроцентного периода (60 или 100 дней) Альфа-Банка состоят в следующем: регистрация, возраст свыше 18 лет и доход свыше 5 тыс. рублей (9 000 – для Москвы). Получение происходит по предоставлению документов:
- Паспорт;
- Права на вождение, заграничное удостоверение, налоговый номер, свидетельство пенсионного страхования или ОМС;
- НДФЛ-2;
- На выбор: бумага о регистрации автомобиля, загранпаспорт со штампами о выездах, ДМС.
Обратите внимания, последние два вида бумаг не обязательно предоставлять для получения кредитки. Их рекомендуют подготовить для получения более значительной суммы кредита и меньших процентов.
Получить кредитную карту в Альфа-Банке не сложно. Банк рассматривает любые заявки, даже не обеспеченные официальным подтверждением дохода.
Заключение
В Альфа-Банк есть кредитные продукты, позволяющие расплачиваться в срок 100 суток без начисления процентов. Также есть отдельные виды пластика для получения выгод в путешествиях, покупках и с кэшбэк. Тарифы и условия снятия наличных по кредитной карте Альфа-Банка зависят от ее категории.
Источник
Почему нужно знать тарифы на снятие наличных?
Бесспорным преимуществом кредитной карты Альфа-Банка является возможность снятия наличных за счет кредитного лимита без комиссии и в рамках льготного периода. Однако у клиента есть ограничение по сумме — он может снять без комиссии только 50000 рублей в месяц. За сумму сверх лимита придется оплачивать комиссию.
Нужно понимать, сколько придется заплатить комиссию. Иногда комиссия будет за счет кредитного лимита. Сумма в выписке к оплате может существенно вырасти и стать для вас сюрпризом. Денег для оплаты очередного взноса по карте может не хватить.
См. также: Калькулятор процентов по кредитной карте
Что такое процент за снятие наличных с кредитной карты?
Процент за снятие наличных с кредитной карты — это комиссия, которую взимает банк-эмитент карты или банк-владелец банкомата за операцию по обналичиванию средств.
В некоторых случаях % за снятие наличных взимает банк, выпустивший пластиковую карточку (эмитент). Есть прецеденты, при которых комиссия взимается банком-владельцем банкомата, в котором происходит операция. Обычно такое случается в ситуации, когда карта принадлежит другому банку.
Чтобы избежать дополнительной комиссии, лучше снимать деньги в банкоматах собственного банка, а не сторонних кредитных организаций.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Какой процент за обналичивание денег по картам Альфа-Банка?
Альфа-Банк начисляет и списывает единую комиссию за снятие наличных в собственных и сторонних банкоматах. Указанные в таблице проценты применимы к любым банкоматам банка и сторонних кредитных организаций.
При этом Альфа-Банк предупреждает, что банк-владелец банкомата может взимать собственную комиссию за снятие наличных по картам чужих эмитентов.
Пример расчета комиссии за снятие наличных
В качестве примера сделаем расчет комиссии за снятие наличных с самой популярной кредитной карты Альфа-Банка — 100 дней без процентов. По тарифам карточки клиент может снимать до 50000 рублей в месяц без комиссии за снятие. Представим ситуацию, в которой клиенту срочно понадобились 80000 рублей наличными. Он снял их единовременно со своей карты.
Из них 50000 рублей были сняты без комиссии в соответствии с тарифами, а на оставшиеся 30000 рублей была начислена комиссия в размере 5.9% от суммы.
Чтобы рассчитать проценты в рублях от этой суммы, нужно воспользоваться формулой:
X = A * B / 100
A — Сумма снятия
B — Процент за снятие
Подставим известные данные в формулу и получим:
X = 30000 * 5.9% / 100 = 1770 рублей.
Комиссия за снятие наличных сверх суммы в размере 30000 рублей составит 1770 рублей. Таким образом, при снятии 80 тыс. рублей банк списал с карты 81770 рублей с учетом комиссии.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Автор Дмитрий Сергеевич На чтение 6 мин. Просмотров 1k.
Снятие наличных с кредитной карты Альфа Банка до 50 тыс. рублей обходится бесплатно. Более крупное обналичивание будет стоить минимум 300 рублей. Рассмотрим, условия использования кредитного лимита карты.
Снятие наличных без комиссии в льготном периоде
При снятии денег в рамках льготного периода оплата (комиссии) возможна только при превышении лимита в 50 тыс. рублей. Именно поэтому лучше всего снимать и возвращать деньги в этот период.
Как вид карты влияет на размер оплаты
Альфа-Банк выпускает три вида карт Visa и Mastercard:
- Classik (Standart).
- Gold.
- Platinum.
У каждой из этих карт свой процент за обналичивание и индивидуальный кредитный лимит (до 1 млн. рублей). Чем больше кредит, тем меньше будет сумма, которую придется отдать за снятие денег в банкомате при превышении лимита в 50 тыс. рублей.
У карт Альфа-Банка существует льготный период (грейс период) в рамках которого клиент может снять наличные без процентов в пользу банка. Периодов два — 60 и 100 дней. Предоставляется услуга на все кредитные карты банка. Самая востребованная на сегодняшний день это карта «100 дней без %».
Какой процент за обналичивание необходимо отдать банку
Как видим размер комиссии напрямую зависит от вида карты. В среднем за обналичивание более 1 тыс. долларов придется отдать от 3,9 до 5,9% суммы.
Отдельно стоит упомянуть о стоимости экстренной выдачи наличных в случае утраты карты. Для владельцев карты Gold и Platinum эта услуга обойдется бесплатно. Правда, существуют ограничения на снятие: не более 70% от остатка на счете утраченной карты и не более $5000 /5 тыс. евро /150 000 р.
Для кредиток класса ниже — Classic (Standart) такая услуга обойдется в 5,4 тыс. рублей при тех же лимитах на обналичивание.
ВАЖНО! Снимать с кредитного счета крупные суммы (более 50 тыс. рублей) — невыгодно. Если есть возможность оплатить покупку через платежный терминал, то лучше ей воспользоваться. Даже переводы с кредитной карты Альфа-Банка на любую другую карту (отправка денег самому себе) обойдутся от 3,9 до 5,9% суммы.
Комиссия за снятие денег в банкоматах Альфа Банка и сторонних банков
В тарифах банка не делается различий за снятие в своем и других банках. Но иностранные либо российские сторонние банки могут устанавливать свои комиссионные за обналичивание карт. К примеру, в банкомате Сбербанка это обойдется от 1-1,25% с суммы (минимум 99 рублей).
Без процентов можно будет обналичить карты Альфа Банка в:
Это партнеры банка и по этому никакой платы за снятие не требуется. Правда, за отдельные операции (например, запрос баланса) нужно будет заплатить от 30 рублей.
В банкоматах Альфа банка в пределах льготного срока деньги снимаются бесплатно, а сверх него с вышеуказанной комиссией от 3,9% с суммы.
Комиссия за снятие наличных денежных средств за границей
Комиссия за использование кредитки за границей Альфа Банком не взимается если снятие происходит в рамках льготного периода и в пределах 50 тыс. рублей в месяц.
При превышении лимита придется оплачивать комиссию от 3,9 до 5,9% суммы.
Если обналичивание происходит за границей, то деньги можно получить в валюте другой страны. Конвертация производится по внутреннему курсу банка, как правило, с потерей примерно 5% суммы.
Дополнительную комиссию может удержать иностранный банк, в банкомате которого происходит снятие денег. При обналичивании денег в иностранной валюте минимальная комиссия составит 500 рублей. В зависимости от вида кредитки берется от 3,9 до 7% обналичиваемой суммы.
Лучше всего планировать свои расходы так, чтобы не пришлось снимать крупные суммы с кредитки за границей. В сочетании с расходами на конвертацию и оплату услуг иностранного банка потери могут быть очень серьезными.
Возможные причины отказа по операциям выдачи наличных
Операцию за границей могут заблокировать, если она покажется банку подозрительной (например, снятие денег будет предприниматься из стран Азии, в крупных размерах и с неудачными попытками ввести пин-код).
Чтобы этого не произошло, лучше предупредить банк о поездке (снятие геоограничений), и не ошибаться с введением кода, т. к. при неправильном введении пин-кода более 3-х раз карта будет заблокирована и изъята банкоматом.
При потере или краже кредитки нужно обязательно позвонить в Альфа Банк и заблокировать кредитку.
В России снять деньги не получится при:
- ошибочном вводе ПИН-кода;
- при превышении лимита.
Если клиент не оплачивает минимальные платежи и проценты за пользование кредитом, банк может также ограничить доступ к средствам до погашения просроченной задолженности.
Варианты обналичивания кредитки
Помимо обычного снятия денег в банкомате, существуют и другие варианты обналичивания.
Например, можно:
- пополнить кредиткой электронный кошелек (Qiwi, Яндекс и т.д.) после чего перевести деньги на другую карту;
- перевести деньги с кредитки на дебетовую карту (взимается комиссия);
- расплатиться в магазине за друга и взять у него наличные.
Самый оптимальный способ распоряжения кредитной картой — использование ее непосредственно в торговых точках. Это прекрасная альтернатива дорогостоящему кредиту наличными, по которому банки не предлагают льготного периода погашения. При оплате в магазине комиссия не удерживается (если не происходит конвертации в другую валюту).
Бесплатно обходится и перевод с кредитки в счет оплаты услуг операторов сотовой связи, коммерческого телевидения, интернет-провайдеров, жилищно-коммунальных платежей, городской телефонной, междугородней и международной связи, а также штрафов ГИБДД.
Лимит на снятие
Дневной лимит за обналичивание кредитки не установлен. Месячный лимит по картам составляет 300 тыс. рублей. Это означает, что получив карту, заемщик может обналичить ее хоть в первый же день.
Правда, при крупной сумме лимита за это будет взиматься комиссия и могут возникнуть проблемы с обналичиванием карт Gold и Platinum, по которым лимит может достигать 1 млн рублей.
Лимит по дополнительной карте, выпущенной на имя самого клиента такой же, как и для основной.
Но помимо лимита на снятие Альфа Банка могут существовать свои лимиты в банкоматах других банков. Причем суммы, которые можно будет снять, вполне могут оказаться совсем небольшими (3, 10 тыс. рублей).
Может возникнуть и ситуация, когда в банкомате чужого банка просто не хватит денег для выдачи. В этом случае деньги можно снять частями либо сразу подъехать по адресу, где установлен банкомат Альфа Банка.
Даже по престижным кредиткам Альфа Банка за месяц можно снять 300 тыс. рублей. Заплатить за одномоментное снятие столь крупной суммы придется почти 4% суммы — 11,7 тыс. рублей.
Заключение
Альфа-Банк предлагает возможность снимать деньги бесплатно при оформлении карты «100 дней без процентов». Сумма снятия не должна превышать 50 тыс. рублей, в противном случае придется заплатить банку комиссию, размер которой может достигать 5,9% суммы.
Источник
