Что такое кредитная карта?
Кредитная карта — это банковская карта с возобновляемым кредитным лимитом, предназначенная для оплаты товаров и услуг в магазинах и интернете или получения наличных.
Как получить карту?
Держателем кредитной карты банка Авангард может стать гражданин России, старше 19 лет и моложе 62 лет, имеющий постоянную регистрацию и стабильный доход, проживающий в регионах присутствия банка. При этом регион постоянного проживания может отличаться от региона постоянной регистрации.
Для получения кредитной карты необходимо заполнить заявление:
- В любом офисе банка – с собой необходимо иметь паспорт
- На сайте банка – в заявлении необходимо указать офис банка, в котором вам удобно получить карту
Рассмотрение заявления и оформление карты – 5 рабочих дней. Для карт, заказанных в региональных офисах, срок может быть увеличен.
Как пользоваться картой?
С помощью кредитной карты можно оплачивать покупки и получать наличные за счет своих средств или в кредит — как в России, так и за рубежом. Кредит по карте возобновляемый: после погашения части или всего кредита на соответствующую величину увеличится доступная сумма.
Кредитный лимит
Кредитный лимит — это сумма, в пределах которой банк готов предоставить вам кредит. Кредитный лимит устанавливается индивидуально в валюте карты: доллары США, рубли РФ или евро. Лимит возобновляемый: после того как вы вернули часть или всю сумму кредита, ее можно взять у банка снова.
Как изменить кредитный лимит?
Подать заявление на изменение кредитного лимита можно в любом офисе банка или в интернет-банке по истечении 6 месяцев пользования картой. Размер вашего кредитного лимита можно посмотреть в интернет-банке в выписке по счету или узнать по телефону в службе поддержки.
Доступный баланс
Начальный доступный баланс средств по карте равен кредитному лимиту. Если вы внесете на карту собственные средства – на эту сумму увеличится и баланс доступных средств.
После оплаты картой товаров или услуг баланс доступных средств уменьшится на сумму операции.
После погашения части или всего кредита, на соответствующую сумму увеличится баланс доступных средств по карте.
Льготный период
Льготный период кредитования позволяет бесплатно пользоваться кредитным лимитом в течение определенного срока с момента совершения покупки. Льготный период составляет максимум 50 дней. Если вы внесете минимальный платёж в льготном периоде и затем полностью погасите сумму задолженности до 20 числа месяца, следующего за отчетным, банк не возьмет проценты за пользование кредитом по операциям оплаты товаров и услуг.
Преимущества льготного периода
При соблюдении условий льготного периода вы можете пользоваться деньгами банка, не оплачивая проценты.
Какие операции учитываются при льготном кредитовании?
Льгота распространяется только на операции оплаты товаров и услуг с помощью кредитной карты, например покупки товаров в магазинах. Льготный период кредитования не распространяется на снятие наличных с кредитной карты и на операции перечисления денежных средств в интернет-банке.
Где можно использовать кредитную карту?
С помощью кредитной карты банка Авангард можно оплачивать покупки, услуги и снимать наличные по всему миру. Оплата товаров и услуг — без комиссии независимо от того, производится она за счет собственных средств или в кредит. При снятии наличных взимается комиссия в соответствии с тарифами банка.
Как образуется задолженность?
Учет операции с вашей картой осуществляется на следующий день или через несколько дней после ее совершения — по мере поступления в банк расчетной информации о ней. Если к этому дню на вашем картсчете будут средства, списание со счета произойдет за счет собственных средств. Если на счете не будет средств или их будет меньше чем сумма совершенной операции, будет предоставлен кредит на недостающую сумму. Таким образом, задолженность возникает только при недостаточности собственных средств на карточном счете.
Что такое текущая сумма задолженности и отчетная сумма задолженности?
Текущая сумма задолженности — сумма совокупного долга перед банком по состоянию на текущий/определенный момент времени (в том числе проценты, комиссии, штрафы).
Отчетная сумма задолженности — текущая сумма задолженности (с учетом предоставленных овердрафтов, процентов по ним по нельготным операциям, комиссий, штрафов) по состоянию на начало дня первого числа месяца, в котором заканчивается льготный период оплаты.
В отчетную и текущую сумму задолженности не включаются совершенные операции, суммы которых еще не отражены по картсчету.
Что такое минимальный платеж?
Минимальный платеж — обязательный для внесения ежемесячный платеж.
Минимальный платеж состоит из:
- 10% суммы задолженности по всем овердрафтам*
- 100% сумм процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов
* В период с апреля 2020 по декабрь 2020 включительно размер минимального платежа составляет 5% в части суммы задолженности по всем овердрафтам.
Как я могу узнать о задолженности?
Информация о задолженности указывается в интернет-банке в выписке по кредитной карте. Вы также можете узнать размер задолженности, позвонив в службу поддержки.
Процентная ставка по кредитным картам
В банке Авангард действует ступенчатая ставка по кредиту, зависящая от длительности периода непрерывной задолженности:
- 1-3 месяц непрерывной задолженности ставка минимальная и составляет 15% в рублях и 12% в валюте,
- 4 месяц — 20% в рублях и 15% в валюте,
- 5 месяц — 25% в рублях и 18% в валюте,
- С 6 месяца непрерывной задолженности ставка максимальна — 30% в рублях и 21% в валюте. Далее ставка не растет.
После полного погашения задолженности, процентная ставка возвращается к минимальной — 15% в рублях и 12% в валюте.
Как погашать кредит?
Погашать кредит можно полностью или частично.
В случае внесения на картсчет до 20 числа следующего месяца отчетной суммы задолженности, проценты на овердрафт по льготным операциям (оплата товаров и услуг, типовые платежи в интернет-банке) взиматься не будут.
Проценты на овердрафт по нельготным операциям взимаются в соответствии с тарифами банка. Так, если 1 числа месяца был предоставлен овердрафт по операции покупки, а 20 числа следующего месяца вы полностью погасили отчетную сумму задолженности, проценты на сумму овердрафта по этой операции не взимаются, т.е. в течение 50 дней вы пользуетесь кредитом бесплатно.
Погашать задолженность можно частями или одной суммой. Важно выполнять обязательство внесения минимального платежа в течение месяца.
Где погашать кредит?
Погашать кредит можно:
- В любом офисе банка Авангард
- В интернет-банке путем безналичного перечисления средств с других счетов, открытых в банке Авангард, в том числе с картсчета на который перечисляется заработная плата
- Банковским переводом со счетов, открытых в других банках
- Через банкоматы и терминалы банка Авангард с функцией приема наличных
Вносить средства на счет можно в рублях, долларах США или евро, независимо от валюты счета. При внесении средств в валюте, отличной от валюты счета, конвертация — по курсу банка.
Погасить задолженность по карте может также ваш родственник или знакомый. Для этого необходимо в офисе банка назвать операционисту ваши ФИО и дату рождения. Погашение третьим лицом возможно только в рублях РФ.
Как я могу получить информацию о льготном периоде и сроках погашения?
Информация о льготном периоде ежемесячно указывается в выписке по кредитной карте, в том числе в выписке в интернет-банке. Вы также можете узнать срок погашения задолженности, позвонив в службу поддержки.
Где можно получить информацию об условиях выпуска кредитных карт?
Дополнительные карты
Вы можете заказать карты для ваших родственников или близких, в том числе детям в возрасте от 6 лет. С этими картами можно совершать операции оплаты или получения наличных в пределах доступного баланса по вашей карте. Расходы по дополнительным картам можно ограничить, установив соответствующие настройки в интернет-банке. Количество выпускаемых дополнительных карт не ограничено.
Что такое трансграничная операция?
Под трансграничными операциями понимаются операции, совершенные:
- За пределами территории Российской Федерации, если валюта операции отлична от валюты карточного счета
- По картсчету в рублях за пределами территории Российской Федерации
- На территории Российской Федерации в адрес иностранных торгово-сервисных организаций, осуществляющих расчеты через банки, зарегистрированные за пределами Российской Федерации
В каких случаях взимается комиссия за осуществление трансграничной операции на территории Российской Федерации?
Комиссия за осуществление трансграничной операции на территории Российской Федерации взимается в случае оплаты товаров и услуг (например, некоторых авиакомпаний) в адрес торгово-сервисных предприятий, осуществляющих расчеты через банки, зарегистрированные за пределами территории Российской Федерации.
Что такое push-уведомления/SMS-сервис?
SMS и push-уведомления — сервис, необходимый для контроля над операциями по вашей карте. На ваш мобильный телефон в зависимости от выбранной в интернет-банке услуги будут приходить SMS/push–уведомления после каждой операции расхода/пополнения карты с указанием места проведения, суммы и доступного баланса по карте.
Настройка сервиса осуществляется самостоятельно: push-уведомлений — в мобильном приложении банка; SMS-сообщений — в интернет-банке.
Стоимость SMS-уведомлений — 49 рублей в месяц, независимо от общего количества счетов и карт клиента. При этом SMS с кодами подтверждения онлайн-операций направляются бесплатно.
Push-уведомления — бесплатны.
Интернет-банк
Интернет-банк – это система дистанционного обслуживания клиентов банка Авангард. С помощью интернет-банка вы сможете совершать все основные банковские операции, не выходя из дома, без посещения офисов банка.
Подробную информацию об интернет-банке вы можете получить на нашем сайте.
Источник
Одним из основных преимуществ, на которое будущие держатели кредитных карт обращают особое внимание, является льготный период кредитования – чем он длиннее, тем лучше. В данной статье подробно рассмотрим достоинства и недостатки кредитной карты банка Авангард, которой обещает один из самых длительных льготных периодов — до 204 дней!
Преимущества
Итак, с виду обычная классическая кредитная карта банка Авангард на самом деле таит в себе большое количество преимуществ.
Во-первых, это конечно длительный первый льготный период кредитования до 204 дней. На самом деле, здесь, конечно, не все так просто, и эта акция имеет ряд ограничений – распространяется он только на карты платежной системы Mastercard, начинает исчисляться не с момента первой покупки, а с момента выпуска кредитной карты и, последнее, к концу льготного периода нужно будет погасить задолженность полностью, иначе проценты за предыдущие почти 6,5 месяцев начислены все же будут. И, несмотря на все вышеперечисленные ограничения, все же это самое лучшее предложение на текущий момент. После окончания первого льготного периода в 200 дней, на все последующие покупки будет действовать уже беспроцентный период продолжительностью всего 50 дней. Опять же действовать он будет только на операции оплаты товаров и услуг. Если же вы будете снимать наличные, то сразу будет начисляться процент за пользование кредитными средствами.
Вторым преимуществом собственно и будет низкая процентная ставка. Здесь банк Авангард также отличился. Если большинство банков предлагают фиксированную ставку на всем периоде кредитования, то в Авангарде ставка дифференцирована в зависимости от срока пользования кредитными средствами, что может быть очень удобно тем, кто привык гасить задолженность по кредитке в короткие сроки. Так сразу после оплаты товара или услуги кредитной картой и до 3-х месяцев ставка устанавливается в размере 15% годовых в рублях. Начиная с четвертого месяца начинает действовать ставка в 18%, для 5-го – 21%, а с шестого месяца – 24% годовых. Стоит также отметить, что даже ставка 24% годовых является вполне конкурентоспособной, так Сбербанк предлагает ставку от 24%, Банк Русский Стандарт от 29%, Альфа-банк от 18,99%.
Третьим достоинством кредитки от Авангарда является приемлемая стоимость годового обслуживания – 600 рублей. А, начиная со второго года, и вовсе можно будет пользоваться картой бесплатно, если ежемесячный оборот по ней будет превышать 7 тысяч рублей. Что, на мой взгляд, вполне достижимо. Стандартной же является комиссия в размере 700 рублей в год. Так Русский Стандарт Классик обойдется вам также в 600 рублей, а классическая карта ВТБ 24 в 750 рублей. Стоимость классической карты Уралсиб составляет 900 рублей.
В качестве очевидного достоинства карты Авангард отмечу и то, что для ее оформления вам понадобиться лишь один паспорт и не требуется подтверждать доходы. Также, оформить карту могут граждане с 19 лет. Стандартным же требованием является возраст заемщика от 21 года.
Пятым же преимуществом классической кредитки является возможность ее использовать в качестве обычной дебетовой карты, храня на ней собственные средства. К сожалению, проценты на остаток собственных средств не начисляются, в отличие от БРС или Банка Связной.
В-шестых, рассматриваемая карта выпускается с чипом, что обеспечивает дополнительный уровень защиты карты от мошенничества.
Ну и последним, отмечу, что по кредитной карте предоставляется бесплатная услуга смс-информирование – мелочь, а приятно. Большинство же банков предоставляют эту услуга в среднем за 50-60 рублей в месяц.
Недостатки
Недостатки у этой карты тоже есть, хотя и не так много.
Самым существенным из них является низкий кредитный лимит – всего 50 тысяч рублей. Хотя, с учетом требований к заемщику, трудно было ожидать большего. Стандартным же кредитным лимитом для классических карт являются 300 тыс. рублей. Для примера, в Альфа-банке кредитный лимит по классическим картам составляет 150 тыс. рублей, в большинстве же банков, например, ВТБ24, МДМ, Банк Русский Стандарт – 300 тыс. руб.
Во-вторых, льготный период кредитования 200 дней распространяется только на оплату товаров и услуг, а на снятие наличных не действует. Это, конечно, не редкость для банковского рынка, но все же большинство банков предоставляют кредитные лимит на все операции.
Ну и последним существенным недостатком карты Авангарда является высокая комиссия за снятие наличных – от 3% (в зависимости от суммы снятия в месяц).
Подводя итог, отмечу, что все же кредитная карта Авангарда имеет значительно больше преимуществ, чем недостатков. И она станет просто идеальным вариантом для тех, кто получает кредитную карту впервые из-за небольшого кредитного лимита.
Дата актуализации тарифов и условий — 22.01.2014
Галина Скородумова
Отзывы
Источник
Общий обзор карт от Авангард на 200 дней
Кредитная карта с льготным периодом 200 дней от банка Авангард – это банковский инструмент, который предлагается только новым клиентам, кто не пользовался кредитными средствами в банке ранее.
Стоит помнить, что грейс-период сроком в 200 дней предлагается только первый раз. Все последующие задолженности нужно будет погасить в стандартный срок банка – 50 дней.
Кредитный лимит выдается в пределах 100 тыс. – 300 тыс. рублей.
Карта Авангард Банка
Наличные без комиссии. Ставка от 21% годовых.
Условия и способы оформления
Для подачи заявления на кредитную карту Авангард на 200 дней заявитель должен соответствовать следующим условиям:
- гражданство России
- наличие постоянного дохода и опыта работы от 3-х месяцев на последнем месте деятельности (также работа должна находиться в регионе, где есть филиал Авангард)
- возраст не менее 19 лет и не больше 62 лет
- имение заявителем регистрации в регионе присутствия филиала
Для заполнения анкеты, которая подается онлайн или в отделение, понадобится:
- паспорт
- справка о доходах
- контактный номер
- дополнительный пакетный документ (ИНН, НДФЛ и т.д.).
Рассмотрение заявки занимает не более недели, а оформление и выдача – 5 рабочих дней.
Во время ожидания принятие решения по выдаче кредита клиент может проверить, в каком состоянии находится поданная заявка. Для этого существует два способа:
- пройти на сайте банка в раздел Проверка статуса заявки и указать код, который был выдан при заполнении анкеты онлайн.
- позвонить на линию круглосуточной поддержки по номеру 8 800 333 98 98
Условия для гарантии беспроцентного пользования
В течение льготных 200 дней должны быть оплачены минимальные ежемесячные платежи. Сумма минимального платежа составляет 10% от задолженности с начисленными процентами по операциям, которые не входят в список льготных.
При невыполнении условия по минимальным выплатам льгота отменяется, а держателю начисляется процент по всем ранее проведенным операциям.
Такой длительный грейс-период действует только при условии безналичной оплаты за товары и услуги. На снятие наличных средств льготы не действуют.
Также, стоит обратить внимание, что данный срок отсчитывается не с момента первой оплаты, а с дня получения.
Привилегии для заемщиков
Данные кредитные карточки выпускаются для различных платежных систем: простых как Maestro и Visa Electron или премиальных World Elite и Visa Infinite. От выбранного класса зависит пакет услуг и привилегий.
- по картам Visa
- по картам MasterCard
Источник