В интернете началась «движуха». Связана она с тем, что общепринятые «правила» банковского сообщества — взимание комиссии с наличных, полученных с кредитных карт, были подвергнуты пересмотру. Причем в суде. Имеют ли право банки ее брать? И будет ли она отменена в ближайшее время для других клиентов? Об этом — в этой статье.
Комиссия — на этом зарабатывают банки
Для банков кредитные карты — самый лакомый продукт. Доход с него максимальный. Не только потому, что проценты по заимствованным средствам самые большие. Но и потому, что любое действие владельца карты сопряжено с получением банком дополнительного дохода. Не важно — переводит ли он деньги, снимает ли он их в банкомате. Или просто держит на карте. Все это очень выгодно для той кредитной организации, которая выпустила карту.
Получение банками комиссии при «выборе» клиентом заемных средств всегда существовало. Существует и сейчас. Так как размер ее редко опускается ниже 3%, а иногда составляет 5%-7%, вплоть до 10%, то понятно, что люди, вынужденные получать наличные, являются лучшими клиентами банка. На вопрос «чем, кроме жадности, обусловлены такие большие тарифы?» любой аналитик ответит, что с точки зрения банка выгодней, если средства с кредитной карты будут потрачены безналичным образом, в обычном магазине. Однако руководители кредитных организаций, утверждающие такое, как правило лукавят. Дело в том, что безналичные расходы не только связаны с грейс-периодом (периодом, в течение которого не начисляются проценты), но и приносят существенно меньшие деньги в качестве дохода. Поэтому все равно для любого банка выгодней, если держатели карт будут снимать свои средства в банкомате.
Закон, перевернувший рынок комиссий
Однако все с ног на голову перевернул Закон №353-ФЗ «О потребительском кредите», в поправках которого в статье 5 пункте 19 было указано следующее:
19. Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
В общем-то, на момент принятия для банков не было никакой опасности. Речь шла о том, что на кредитную организацию возлагались все расходы по законному оформлению ссуды, а также отсутствовали бы комиссии по кредитам, которые человек получал, придя в офис и оформив договор через кассу. Имелось в виду именно это.
Оказалось, что не совсем.
Суд, отменивший комиссии
Какой-то придирчивый гражданин, получивший деньги в Сбербанке, вынужден был заплатить 390 рублей за выдачу наличных. Таких операций в день производится не одна сотня, может быть даже тысяча, и до этого никому не приходило в голову жаловаться на банки, потому что к этому все привыкли. Но гражданин обратился в суд и выиграл процесс, где было установлено, что никаких дополнительных имущественных благ для гражданина кроме своих денег не предоставлялось и Сбербанк действовал при взимании с него «гэшефта» исключительно в собственных интересах. А значит оно было незаконно.
То есть теперь все комиссии при выдаче наличных с кредитных карт незаконные?
Не факт. В России отсутствует прецедентное право. Если кому-то придет в голову снова обратиться в суд, не факт, что он его выиграет. Ведь скорее всего повторно юристы, защищающие банки, будут внимательней. В их обязанности теперь будет входить необходимость доказывания, что получение денег по кредитке, а не в кассе банка и будет тем самым благом (как бы только доказать, что имущественным), которое получает владелец карты.
Комиссионные доходы — тренд 2019 года. Банки во многом начали переориентироваться на них, в ущерб доходам с процентов по кредиту. И плата за снятие наличных в банкомате составляет весомую долю. Мне кажется, что скорее всего все останется на своих местах. Ведь случаи обращения в суды единичны. И вряд ли будет большая волна. Впрочем, если окажется, что «отбиваться» в суде станет дороже, чем отменить комиссию, банкам придется пойти на этот шаг. Ведь у них не останется выбора.
Источник
г. Барнаул • Вопросов: 11
Законна ли комиссия за снятие наличных с кредитной карты, и как её можно оспорить.
вопрос №11664541
прочитан 115 раз
отзывов: 7 973
•
ответов: 22 320
•
г. Барнаул
Евгений,
смотрите условия заключенного вами договора с банком, стоимость услуг за осуществление отдельные операций. На пример-снятие денег в банкомате Сбербанка стоит до 3%.
отзывов: 4 426
•
ответов: 12 206
•
г. Барнаул
Законна, если это предусмотрено договором о карте. Никак не оспорите. Если хотите пользоваться картой без комиссий — совершайте покупки только по безналу.
г. Стерлитамак • Вопросов: 36
Имеют ли банки, брать комиссию за снятие наличных с кредитной карты?
вопрос №3923387
прочитан 604 разa
отзывов: 39 634
•
ответов: 93 463
•
г. Вологда
Подобную комиссию можно признать незаконной в судебном порядке.
отзывов: 1 882
•
ответов: 4 522
•
г. Николаев
Если эта комиссия предусмотрена договором банковского обслуживания, то банк взыскивает с Вас плату по договору. Читайте договор.
г. Ростов-на-Дону • Вопросов: 48
Законна ли комиссия за снятие наличных в банкомате с кредитной карты.
вопрос №3499542
прочитан 199 раз
отзывов: 1 272
•
ответов: 2 830
•
г. Ростов-на-Дону
Да, при снятии наличных с кредитных карт предусмотрена комиссия.
Сняли комиссию за снятие наличных с кредитной карты Альфа 100 дней без %, можно ли её вернуть/оспорить?
вопрос №17416067
прочитан 7 раз
отзывов: 55 667
•
ответов: 152 224
•
г. Долгопрудный
Можно, если правилами банка в таком случае не предусмотрено взыскание комиссии. И нельзя — если все-таки предусмотрено. Обычно банки, при снятии в наличной форме не собственных, а кредитных средств — комиссию предусматривают.
г. Ставрополь • Вопросов: 1
Мы сняли деньги в сбербанке с кредитной карты, а банкомат зажевал их, мы написали заявление на возврат, а вернёт ли он комиссию за снятие наличных.
отзывов: 100
•
ответов: 167
•
г. Ростов-на-Дону
Добрый день!
В зависимости от того, какого содержания заявление Вы написали. Если там шла речь о возврате процентов за снятие средств, тогда должны вернуть сразу. Если в заявлении не писали и не вернут, тогда обратитесь в банк с заявлением о возврате указанной комиссии. Вернуть обязаны, так как ошибка банкомата произошла не по Вашей вине.
За снятие наличных с кредитной карты банк снимал с моей карты комиссию в размере 500 рублей за снятие суммы 2100 рублей. При этом в течении льготного периода в 60 дней мне нужно вернуть на карту всю сумму долга при этом в чеках о снятии наличных нет размера ккомиссии которую банк снимает с кредитной карты о к 0 комиссии я узнала потом когда в банке мне дали выписку по счету кредитной карты. Имею ли я право составить претензию в банк о возврате ккомиссии на мою кредитную карту?
вопрос №16224786
прочитан 1 раз
отзывов: 5 457
•
ответов: 8 136
•
г. Таганрог
Добрый день, прежде чем направлять претензию в банк, следует ознакомиться с условиями договора, вполне возможно, что эта комиссия прописана там.
Претензию вы составить вправе, а вот банк скорее всего откажет вам в её удовлетворении. Попытаться её взыскать можно будет в судебном порядке, но для этого нужно изучать ваш договор.
По использованию кредитной карты: когда я заключала договор по обслуживанию кредитной карты в 2006 году, было прописано в договоре что, за снятие наличных через банкомат данного банка будет взыскана комиссия 1%, в 2018 году у меня за снятие наличных с банкомата данного банка взыскали около 7%. Я обратилась с претензией в банк, на что мне ответили что были изменены тарифы, законно ли это изменение тарифов? И каким образом оспорить эту ситуацию?
вопрос №16058814
прочитан 2 разa
отзывов: 74
•
ответов: 95
•
г. Ставрополь
Добрый день, Эльвира. Первый путь — это написать жалобу в Центральный Банк России, именно он является контрольным и надзорным органом за деятельностью банков. Все поданные мною обращения через интернет сайт ЦБ РФ получали ответ.
Второй — это через суд.
Преимущество первого в том, что Вы только описываете свою ситуацию и просите ЦБ разобраться, доказывать свою правоту должен банк-эмитент.
Во втором случае, Вам придется доказывать в суде, что Ваши права нарушены.
Недавно снял 500 рублей со своей кредитной карты Альфа банк с банкомата альфа банк, на след. День сняли комиссию 500 рублей, служба поддержки ответили что средства были сняты с стороннего банка. Я ответил что снимал с альфа банка, они прислали ответ: у вас комиссия за выдачу 5.9 % от суммы операции, минимум 500 рублей по карте.
Везде прописано что снятие наличных без комиссии. Нарушают ли они договор? Могу я подать на них в суд?
вопрос №15706652
прочитан 2 разa
отзывов: 15 706
•
ответов: 41 032
•
г. Тула
Пишите для начала им претензию а потом в суд и читайте свой договор.
г. Барнаул • Вопросов: 17
Супруг обратился в отделение банка за кредитом наличными. Сотрудница предложила взять кредитную карту, сказав, что снятие без комиссии и льготный период 55 дней. В итоге мы имеем 2500%. Да ещё и договор сотрудница не подписала и в страховке сумма выплаты цифрами 3600, а прописью 1200. в какой надзорный орган можно обратится с жалобой. Сотрудники офиса отказались принимать, узнав по какому мы вопросу.
вопрос №15511430
прочитан 4 разa
отзывов: 1 053
•
ответов: 1 521
•
г. Нижний Новгород
Вам в суд нужно обращаться, в договоре о процентах что сказано?
Законно ли взимание комиссии за снятие наличных с кредитных карт? В банке «Восточный» такая комиссия доходила до 9%
вопрос №15435158
прочитан 3 разa
отзывов: 8 263
•
ответов: 15 780
•
г. Владимир
Для ответа на ваш вопрос нужно читать условия договора с банком.
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 2
Хочу оформить кредитную карту. Для чего она мне? Чтобы переводить деньги на карты др. банков и изредка снятие денег наличными (лучше без комиссий) .
Кредитную карту какого банка выгоднее будет оформить? И можно ее оформить уже с доставкой на дом?
Заранее спасибо за советы.
вопрос №13573132
прочитан 11 раз
отзывов: 44 887
•
ответов: 87 834
•
г. Бакал
Здравствуйте! Условия по обслуживанию банковских карт разные, в том числе отличаются в разных банках. Вам нужно напрямую обращаться в банки, и узнавать в банке.
отзывов: 11 875
•
ответов: 25 972
•
г. Москва
Здравствуйте. Всю информацию по банковским картам Вы можете уточнить Самостоятельно в банках. Банки могут высылать карты по почте.
отзывов: 3 245
•
ответов: 5 505
•
г. Красноярск
Доброго Вам времени суток!
Вам можно по поиску в интернете поискать, а также есть сайт «Банки. Ру» с информацией о кредитах, вкладах и картах.
Всего Вам хорошего.
г. Красноярск • Вопросов: 28
Банк изменил комиссию за снятие наличных. Выиграла процесс. Могу ли я проиндексировать денежные средства, излишне уплаченные банку с 2015 года? (кредитная карта. Проценты за снятие наличных). И обратиться с иском в суд.
вопрос №13279933
прочитан 11 раз
отзывов: 47 989
•
ответов: 106 519
•
г. Рязань
Добрый день, уважаемый посетитель!
Да, в данном случае можете, срок исковой давности пока что не истек
Всего доброго, желаю удачи.
отзывов: 57 458
•
ответов: 156 561
•
г. Санкт-Петербург
Доброго вам времени суток. Пока трехлетний срок исковой давности не истек можете проиндексировать в судебном порядке средства. Удачи вам и всего наилучшего.
отзывов: 13 298
•
ответов: 29 232
•
г. Уфа
Здравствуйте! В данном случае
1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Консультант Плюс: примечание.
В соответствии с Федеральным законом от 07.05.2013 N 100-ФЗ (в ред. от 28.12.2016) десятилетний срок, предусмотренный пунктом 2 статьи 196, начинает течь не ранее 1 сентября 2013 года. Лица, которым до дня вступления в силу Федерального закона от 28.12.2016 N 499-ФЗ судом было отказано в удовлетворении исковых требований в связи с истечением указанного срока, вправе обжаловать судебные акты в порядке и сроки, которые установлены арбитражным и гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
г. Самара • Вопросов: 123
Комиссия за снятие наличных с кредитной карты в банкоматах, можно ли считать как не обоснованное обогащение банка? А также выпуск и обслуживание карты (виза). Юристов и судебная практика — ответы у всех разные.
вопрос №12384282
прочитан 7 раз
отзывов: 3 233
•
ответов: 8 122
•
г. Набережные Челны
Если судебная практика разная, то и ответы юристов будут разные. Комиссия не берется если бы снимайте наличные денежные средства в том банкомате который принадлежит банку где у вас открыт счёт.
отзывов: 68
•
ответов: 116
•
г. Самара
Добрый день. Это очень тонкий момент. Комиссия за снятие именно [b]кредитных[/b] (которые Банк Вам предоставил в займ) денежных средств — законна. По поводу комиссии за выдачу личных денежных средств с использованием банкомата банка, нужно читать договор и ознакамливаться с тарифами банка (однозначно нельзя ответить). Если снимаете в Банкомате стороннего Банка, то возможны две комиссии, Вашего банка и стороннего банка.
г. Самара • Вопросов: 123
Законно ли банк берет комиссию за снятие наличных с кредитной карты в своих собственных терминалах в помещении самого банка.
вопрос №12327053
прочитан 27 раз
отзывов: 50 143
•
ответов: 113 709
•
г. Ярославль
Если предусмотрено условием договора — законно, если не предусмотрено — незаконно, это навязанная услуга, обратитесь с жалобой в Роспотребнадзор.
Адвокат
Сенкевич В. А.
отзывов: 17 097
•
ответов: 45 325
•
г. Москва
Здравствуйте! Ознакомьтесь с Вашим договором и условиями по обслуживанию кредитной карты, скорее всего, в них все указано. Удачи Вам и всего хорошего!
г. Красноярск • Вопросов: 28
У меня кредитная карта МДМ банка (теперь БИНБАНК). После слияния банков с моего счета списывают срочные %-в договоре этот момент не прописан. И,банк в одностороннем порядке изменил %комиссии с 4,9 до 7,9% за снятие наличных. Правомерно ли это? Спасибо.
вопрос №12171082
прочитан 18 раз
отзывов: 28 812
•
ответов: 69 714
•
г. Краснодар
[quote]У меня кредитная карта МДМ банка (теперь БИНБАНК). После слияния банков с моего счета списывают срочные %-в договоре этот момент не прописан. И,банк в одностороннем порядке изменил %комиссии с 4,9 до 7,9% за снятие наличных. Правомерно ли это? Спасибо.[/quote]
Возможно неправомерно. Но нужно смотреть Ваш кредитный договор.
отзывов: 84
•
ответов: 197
•
г. Красноярск
Добрый день, для более точного ответа необходимо смотреть документы, но изменение условий договора в одностороннем порядке не допустимо, несмотря на слияние, переуступку и т.д. Обращайтесь лично, буду рада помочь разобраться в вашем вопросе.
Сняла с зарплатной карты ВТБ 24 деньги в банкомате Сбербанк 26.07.2016. Комиссию за снятие наличных сняли только 28.07.2016. При том ни смс уведомления ничего не было. Позвонили с банка 05.08.2016 и сказали, что имеется задолженность-162,39 коп. и на эту задолженность за снятие наличных ещё начисляются проценты. Законно ли начисление процентов, карта ведь зарплатная, а не кредитная. Подскажите статью на которую ссылается банк по начислению процентов на зарплатную карту.
вопрос №11165443
прочитан 28 раз
отзывов: 27 644
•
ответов: 56 581
•
г. Тольятти
Прежде всего надо смотреть договор по вашей зарплатной карте, если там определены такие условия, значит-всё законно.
г. Казачинское • Вопросов: 2
В 2011 году я заполнила заявление-анкету на получение кредитную карту тинькофф банк через месяц я эту карту получила с инструкцией как эту карту активировать больше ни каких документов не было. До декабря 2014 г. я платила, попала в трудную ситуацию перестала платить банк подал в суд. мои платежи уходили на страховку, смс оповещение, обслуживание карты, комиссию за снятие наличных, штраф, основной долг не уменьшался а увеличивался. Законно ли это?
вопрос №10149998
прочитан 22 разa
отзывов: 11 158
•
ответов: 28 424
•
г. Москва
Здравствуйте конечно это незаконно, то что в суд обратились они это уже хорошо, в суде об этом все и расскажите, а еще на основании ст. 333 ГК РФ вы попросите суд снизить вам штрафы, пени и проценты.
г. Рубцовск • Вопросов: 1
Я работал сотрудником УИС и мне осужденный предложил приобрести ему флеш карту и перевел мне на мою карту сбербанка 1300 флеш карту я приобрел за 750 рублей. Остальные деньги остались на карте. Затем он попросил меня обналичить 1000 рублей и я это сделал, за снятие наличных с кредитной карты у меня взялась комиссия и я попросил его перекрыть эту комиссию, он перевел средства, теперь в отношении меня следственный комитет выполняет проверку реален ли вариант что дадут реальный срок.
вопрос №9798977
прочитан 6 раз
отзывов: 79 605
•
ответов: 250 713
•
г. Ставрополь
Реален ли вариант что дадут реальный срок
—не исключаю что дадут именно реальный срок.
отзывов: 7 973
•
ответов: 22 320
•
г. Барнаул
Ваши действия расцениваются как предательство интересов службы.
Посмотрите материал по ссылке —
https://fsin-Russia.ru/index.php?showtopic=3298&st=885
В 2011 или 2012 г.г. получил по почте кредитную карту хоум кредит банка активировал ее по телефону т.е. никаких документов на бумаге я не подписывал, картой пользовался и снимал и вносил обратно деньги и рассчитывался в магазинах, за снятие наличных в банкомате с меня снималась комиссия о чем я узнал только недавно запросив в банке выписку, просил так же выдать копию кредитного договора но у банка его нет — что сможет сделать банк если я перестану платить кредит?
вопрос №8908612
прочитан 12 раз
отзывов: 47 989
•
ответов: 106 519
•
г. Рязань
Здравствуйте! Могут взыскать задолженность в судебном порядке.
отзывов: 135
•
ответов: 424
•
г. Долгопрудный
Подаст в суд иск о взыскании задолженности по кредитному обязательству.
БинБанк кредитные карты списал с кредитной карты средства за якобы неначисленную комиссию за снятие наличных двумя месяцами ранее, вследствие некоей технической неисправности. Как проверить правильность их требований? Можно ли доверять предоставленной банком выписке по транзакциям?
вопрос №8789443
прочитан 14 раз
Юрист
Мышьяков С.В.
отзывов: 38 678
•
ответов: 118 780
•
г. Великий Устюг
Подавайте претензию в банк и жалобу в ЦБ РФ.
Я получала кредитную карту в Приват банке комиссия за снятие наличных в других
(1 ответ)
У меня есть две банковские карты: дебетовая и кредитная. На кредитной не было собственных средств, на дебетовой — были.
(1 ответ)
Как правильно составить исковое заявление в суд на банк, чтобы вернуть страховку и различные комиссии за оплату ежемесячных платежей через терминал этого же банка,
(3 ответa)
Комиссия за снятие наличных по кредитной карте. В выписке фигурирует просто как комиссия. Реально с учётом формулировки взыскать с банка? Основание?
Заранее признателен.
(1 ответ)
Где можно посмотреть образец претензии на возврат комиссии за снятие наличных с кредитной карты.
(1 ответ)
Банк (Сбербанк) увеличил комиссию за снятие любой суммы наличных с кредитной карты до 390 рублей.
Никаких уведомлений не было.
Можно ли их привлечь к ответственности?
(1 ответ)
На каком основании Сбербанк увеличил комиссию за снятие любой суммы наличных с кредитной карты до 390 рублей.
(1 ответ)
Вопрос такой. В бинбанке с первого января этого года изменилась комиссия за снятие наличных кредитных средств с карты.
(2 ответa)
С 20.01.2015 — Балтийский банк ввел комиссию за снятие наличных с кредитных карт.
(1 ответ)
Есть кредитная карта, в договоре указана комиссия за снятие наличных в банкомате.
(1 ответ)
Имеет ли право банк поднять комиссию за снятие наличных с кредитной карты с льготным периодом?
(1 ответ)
Источник