Из крупнейших отечественных кредитных организаций только несколько предусмотрели возможность создать виртуальную дебетовую карту. Ранее этот сегмент был плотно занят электронными платежными системами. Популярность продукта становится причиной того, что и банки постепенно приобщаются к этой тенденции.
Что такое виртуальная дебетовая карта
При оформлении стандартной дебетовой карты клиенту на руки выдается сама карта (физический носитель) привязанная к дебетовому счету. Средства размещаются на счете, тогда как сама карточка играет роль инструмента для осуществления операций: переводы, пополнение, платежи, и прочее.
В случае с виртуальной или электронной картой клиент не получает на руки сам карту. Оформление ограничивается только предоставлением индивидуального счета со стороны банка.
После открытия счета (виртуальной карты), владелец может совершать операции со своими средствами, без физического носителя.
Виртуальная банковская карта дебетовая: как пользоваться
До обращения за оформлением любого банковского продукта соискатель изучает условия его предоставления и правила пользования. В описании любой виртуалки указано, что пользоваться ею можно только для оплаты товаров в интернет-магазинах. На рынке есть карты, предполагающие более расширенный функционал, но пока это «сырые» проекты, которые заработают через несколько лет.
Отсутствие физического носителя делает невозможным совершение покупок в оффлайн-магазинах, где платежные терминалы принимают только пластиковые карты. Тоже самое касается и любых других попыток расплатиться электронной картой — это невозможно по умолчанию.
Такие карты не оформляются в виде основных, так как их использование предполагает массу ограничений. Обращаясь за оформлением, соискатели заранее должны понимать, что виртуальная карточка может быть использована только в интернете, и преимущественно в интернет-магазинах. С ее помощью можно приобретать товары, оплачивать практически любые услуги, пополнять баланс на различных игровых площадках.
5 шагов совершения покупки
Покупки совершаются практически по всем привычному механизму. После оформления карты пользователю предоставляется ее номер, коды безопасности, срок действия. Этих данных достаточно для совершения покупок в любых интернет-магазинах.
- Клиент посещает сайт магазина, выбирает необходимый товар и переходит на страницу конечной оплаты товара.
- В соответствующих полях вводятся реквизиты карты, полученные после оформления.
- После нажатия на кнопку «оплатить» транзакция переводится в банк, который высылает секретный пароль на привязанный к договору номер телефона.
- Полученный пароль / код прописывается в поле подтверждения совершения операции.
- Операция завершается и деньги списываются с открытого счета.
Соискатель может заказать виртуальную дебетовую карту по паспорту или без него. Если оформление происходит без паспорта, климент получит виртуальную не именную дебетовую карту. Здесь все зависит от пожеланий клиента. Рекомендуется получать именные дебетовые электронные карты, так как некоторые интернет-площадки работают только с таким видом карт. Степень идентификации не влияет на срок оформления — и те и другие карты оформляются по факту обращения.
Чтобы начать пользоваться виртуальной картой, необходимо перевести на счет собственные средства. Допускается использование в этих целях терминалов оплаты, банкоматов, электронных кошельков, сторонних счетов и карт. Помимо этого, деньги перевести деньги на виртуальную карту можно через кассу банка или салоны связи. Вариантов достаточно, поэтому проблем с пополнением не возникает.
После того, как средства поступят на открытый счет, их можно использовать по назначению. При совершении операций необходимо обращать внимание на возможную комиссию со стороны банков. Если у пользователя имеются кредитная и виртуальная дебетовая карты одного банка, то операции по пополнению за счет собственных средств не будут облагаться комиссией.
Выдача наличных средств по электронной карте исключается сама собой. Если средства поступили на карту, то ими можно будет только расплатиться в интернет-магазине или на онлайн площадке товаров и услуг.
Как оформить виртуальную дебетовую карту онлайн
Продукт относительно новый, поэтому пока доступно ограниченное количество предложений. Оформление производится только в онлайн-режиме, что вполне логично, так как не предусматривается выдача и использование физического носителя. Заказать электронную карту можно на официальном сайте банк-эмитента, или через имеющиеся у банка партнерские каналы.
Оформление не занимает нескольких минут. Это одно из преимуществ карт такого вида. В большинстве случаев соискателю достаточно позвонить по номеру телефона или заполнить небольшую форму с личными реквизитами. Речь идет о виртуальной дебетовой карте, поэтому помимо возраста и российского гражданства здесь не предъявляется никаких требований.
Данные и информация для успешного использования карты присылаются клиенту в смс-сообщении. Перед этим заключается электронный договор, в котором прописываются правила пользования картой, указывается сумма за годовое обслуживание и срок действия карты (соглашения).
Электронная карта не предполагает активации и выпускается без пин-кода. Все необходимое для ее использования уже имеется: реквизиты держателя, срок действия, CVC-коды, номер. Этих данных вполне достаточно, чтобы приобрести товар или оплатить услугу в интернет-магазине. Оформление и все операции по карте, совершаются только с использованием номера мобильного телефона, указанного в заявке. Использование других номеров не предусматривается.
Здесь нужно учитывать, что срок действия виртуальной дебетовой карте короче, чем по стандартным картам. В большинстве случаев срок действия не превышает 1 года. По некоторым предложениям предусматривается более длительный срок – до 2 лет. За выпуск электронной карты банки не взимают платы. Годовое обслуживание оплачивается согласно установленному тарифу. Расценки по виртуальным картам намного ниже, чем по стандартным дебетовым картам.
Лучшие виртуальные дебетовые карты – список предложений
Учитывая, что использование средств доступно только на совершение покупок в интернет-магазинах, особой разницы в виртуальных дебетовых картах нет. Существуют и виртуальные кредитные карты, выбирать которые необходимо более избирательно. По дебетовым картам основной критерий выбора – плата за выпуск и годовое обслуживание.
Сервис также должен быть максимально удобным. Смс-сообщения с паролем должны поступать без задержек в любое время суток. При первой необходимости клиент получает доступ к собственным средствам для совершения покупки.
Все указанные критерии присутствуют в нашем рейтинге банковских предложений:
- Карта QIWI (КИВИ Банк) – без платы за выпуск и годовое обслуживание.
- Онлайн-карта (Почта Банк) – полностью бесплатная карта с мгновенной выдачей.
- Карта Яндекс.Деньги – бесплатная карта, для оформления которой необходимо иметь идентифицированный кошелек одноименной системы.
- Виртуальная карта (Промсвязьбанк) – оформляется и обслуживается бесплатно.
- WebCard (Газпромбанк) – стоимость открытия составляет 80-160 рублей без взимания платы за обслуживание.
- Виртуальная карта (Альфа-Банк) – стоимость открытия составляет 49 рублей без взимания платы за обслуживание.
Если вы ищете моментальную виртуальную дебетовую карту, то эти предложения вам подойдут. Каждая из этих карт открывается в день обращения. Срок действия каждой из них ограничивается 1-2 годами. Электронные дебетовые карты подлежат пролонгации при окончании срока действия.
Бробанк.ру: По виртуальным картам предусматривается также и действие бонусных программ, поэтому главными отличиями от пластиковых карт все же можно считать отсутствие физического носителя, невозможность снятия наличных денежных средств, отсутствие функционала для совершения расходных переводов. Поэтому такие карты оформляются вкупе со стандартными – дебетовыми или кредитными.
Источник
В период самоизоляции спрос на виртуальные карты возрос. Основным преимуществом цифровой карты является безопасное использование в сети, так как при оплате интернет покупок вы не используете данные основной карты, что уменьшает риски мошенничества. По функциональности виртуальные карты не отличаются от пластиковых, но они не имеют физического носителя. Карту можно привязать к любому электронному кошельку, например Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и другие.
Для вас команда портала Выберу.ру собрала виртуальные и цифровые карты ведущих банков России. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, стоит рассмотреть сразу несколько вариантов. При составлении рейтинга, мы проанализировали такие критерии, как: стоимость обслуживания карты; получение дохода на остаток средств по карте; проценты начисления Cash Back; максимальные лимиты переводов по карте.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Проценты начисления Cash Back
Стоимость обслуживания карты
Начисление процентов на остаток
Виртуальная карта представляет собой платёжный инструмент для безопасной оплаты товаров и услуг как в интернете, так и в магазинах, ресторанах, АЗС и других торговых точках при помощи смартфона. Это аналог традиционной расчётной пластиковой карты. Виртуальная карта принадлежит к одной из платежных систем, таких как VISA и MasterCard, и имеет стандартный номер из 16 цифр и трёхзначный код CVV2 или CVC2. Имя пользователя в реквизитах виртуальной карты может отсутствовать, если карта неперсонализированная. Срок действия может варьировать от 1 дня до 3 лет. Виртуальную карту можно открыть к основной карте клиента как дополнительную.
Благодаря своей универсальности виртуальные карты удобны в использовании и незаменимы для любителей онлайн-шопинга.
Для вас мы собрали самые интересные и актуальные, на наш взгляд, виртуальные и цифровые карты. В рейтинг вошли крупнейшие банки России, входящие в ТОП 100 по размеру активов в мае 2020 года.
Лидеры рейтинга
Онлайн карта 2.0
Почта Банк
Онлайн карта 2.0 Почта банка с высоким уровнем безопасности интернет-покупок позволяет не раскрывать реквизиты основной карты.
- Моментальное бесплатное открытие и использование карты;
- Cashback до 12% по программе лояльности «Шанс»;
- Подключение «Пакета онлайн покупателя» для комфортных покупок в интернете;
- Мгновенное пополнение с любой карты Visa и Mastercard, бесплатно от 10 000 рублей;
- Возможность снятия денежных средств через банкоматы банка при помощи мобильного приложения;
- Возможность заказать Онлайн карту 2.0 с индивидуальным дизайном на материальном носителе в мобильном приложении банка;
- Срок обслуживания карты — 3 года.
Цифровая карта
Росбанк
Дебетовая «Цифровая карта» Росбанка выпускается мгновенно без посещения отделения банка в мобильном приложении РОСБАНК Онлайн.
- Выпуск, обслуживание и пополнение с карты другого банка — бесплатно;
- Выпуск карты в 3 валютах на выбор: рубли, доллары США, евро;
- Покупки и снятие наличных после добавления карты в Google Pay / Apple Pay или в интернете;
- Можно подключить опцию #МожноВСЁ и получать Cashback или Travel-бонусы;
- Оплата картой в Интернете. Полные реквизиты карты (номер, срок действия и CVV-код) можно посмотреть в РОСБАНК Онлайн;
- Срок обслуживания карты — 3 года.
Виртуальная доходная карта
Росгосстрах Банк
Виртуальная доходная карта Росгосстрах банка дает возможность получать проценты на остаток по счету, сравнимые с доходностью по вкладам. Выпуск карты без посещения офиса Банка.
- Бесплатное обслуживание специального карточного счета в рублях и долларах США;
- Высокий процент на остаток до 6% в рублях по карточному счету от 3 000 рублей, 50 долларов США;
- Ежемесячная капитализация процентов;
- Бесплатный и безопасный доступ к управлению Вашими счетами через Интернет-банк и Мобильный банк;
- Бесплатное пополнение с карт любых российских банков через сервисы РГС Банка (в мобильном приложении «Переводы с карты на карту», Интернет-банке и на сайте);
- Срок обслуживания карты — 1 год.
Источник
Виртуальная банковская карта — удобное средство оплаты услуг и товаров в режиме онлайн, служащее значительному увеличению сохранности денежных средств на основном карточном счете. Узнать об этом банковском продукте подробнее и выбрать самое подходящее из предложений российских кредитных организаций поможет наш обзор лучших виртуальных карт.
Рейтинг виртуальных карт банков и небанковских финорганизаций
Рассмотрим и сравним условия выпуска и пользования, стоимость обслуживания, а также особые свойства десяти платежных карт без пластикового носителя.
В рейтинг включены:
- продукты крупнейшего банковского учреждения РФ и крупнейшего карточного эмитента — Сбербанка;
- самые выгодные предложения;
- виртуальные карточки, помогающие удобно и экономно расходовать деньги, находящиеся на балансе электронных кошельков;
- карты, сочетающие максимальную выгоду с привязкой к счетам электронных платежных сервисов.
- QIWI Visa Card;
- Яндекс.Деньги — MasterCard;
- Visa Почта Банка;
- VirtuCard платежной системы MasterCard банка Русский Стандарт;
- Visa Virtual либо MasterCard Virtual Cбербанка;
- MasterCard Virtual Альфа-банка;
- MasterCard МТС Банка;
- Visa, MasterCard Промсвязьбанка;
- Visa, MasterCard Россельхозбанка;
- WM-карта MasterCard Webmoney.
QIWI Visa Card
Эмитентом карт QIWI международной платежной системы Visa выступает Киви Банк. Дебетовая виртуальная карточка автоматически эмитируется при регистрации нового рублевого QIWI-кошелька и имеет с ним общий баланс.
Часть реквизитов виртуальной Визы высылается клиенту системы (держателю) в SMS, другая часть доступна на сайте qiwi.com в личном кабинете.
Банк предоставляет возможность дополнительно к виртуальной карте заказать пластиковый носитель с чипом и магнитной полосой.
Яндекс.Деньги — MasterCard
Эмитентом карточки выступает Тинькофф Банк, обслуживанием сервис Яндекс.Деньги занимается самостоятельно.
MasterCard Яндекс.Деньги, как и VisaQIWI, привязана к электронному кошельку. При желании держателя доступна также с пластиковым носителем, оснащенным магнитной полосой и чипом.
Виртуальная Visa Почта Банка
Для получения доступа в интернет-банк Почта Банка не требуется посещение отделения, можно зайти на my.pochtabank.ru и зарегистрироваться. Обязательно указать действующие номер сотового и электронный адрес.
VirtuCard банка Русский Стандарт
Виртуальные карты Cбербанка
MasterCard Virtual Альфа-банка
MasterCard МТС Банка
Виртуальные карты Промсвязьбанка
Виртуальные карты Россельхозбанка
WM-карта MasterCard WebMoney
Эти виртуальные карточки эмитирует НКО «Сетевая Расчетная Палата».
Зачем нужны виртуальные банковские карты
Виртуальные платежные карточки служат для оплаты услуг и товаров у продавцов, которые не принимают средства с электронных кошельков, а также позволяют делать платежи без «засвечивания» реквизитов основной банковской карты клиента.
«Виртуалку» можно заказать даже под одну покупку и после совершения операции сразу закрыть. Это 100% гарантирует сохранность остальных денег.
Как пользоваться виртуальной картой
Чтобы расплачиваться виртуальной карточкой, понадобятся:
- 16-значный номер;
- срок действия в формате 11 / 22, где 11 — месяц, 22 — год окончания срока;
- 3-значный секретный код.
Оплата покупок осуществляется следующим способом:
- выбрать товар (услугу), нажать «Оплатить»;
- в форме оплаты ввести данные карточки;
- при необходимости подтвердить транзакцию одноразовым SMS-паролем, поступившим на привязанный к карте сотовый телефон.
Заключение
Виртуальная банковская карта — полезное платежное средство. Выбирая карту, нужно внимательно сравнить условия, предлагаемые различными банками-эмитентами, и отдать предпочтение продукту, который лучше других удовлетворяет Ваши потребности.
Источник