В России много банков и еще больше пластиковых карт. Это делается для того, чтобы потребитель выбрал тот пластик, условия которого больше всего подходят под его потребности. К примеру, для автовладельцев есть специальные банковские продукты, позволяющие возвращать 10% с любых покупок на АЗС! Выпускаются карты с повышенным кэшбэком для путешественников, гурманов, киноманов, клиентов, часто покупающих лекарства в аптеках, и т.д.
В этой статье мы будем разбирать лучшие дебетовые карты для межбанковских переводов. Их обычно заказывают клиенты, постоянно совершающие подобные операции. Для них основной фактор не кэшбэк или проценты на остаток средств, а размер комиссии за операцию.
Лучшие дебетовые карты с переводом средств без комиссии
Что такое межбанковский перевод?
Есть два вида перевода: внутри банка и между банками. Например, у вас и у вашего знакомого есть дебетовые карты Тинькофф. Перечисление средств с одной такой карты на другую классифицируется как внутренний перевод.
Если же вторая карта будет выпущена другим банком, скажем, ВТБ, операция называется межбанковским переводом, и выполняется через Центробанк. Обычно любой банк устанавливает определенный лимит на межбанковский перевод. За его превышение предполагается комиссия. У каждого финансового учреждения своя политика.
Поэтому мы укажем карты с бесплатным межбанком и минимальными сборами за данную операцию.
Другие популярные дебетовые карты
1
Рокетбанк
Дебетовая карта Рокетбанка с бесплатным переводом предполагает два тарифа: «Уютный космос» и «Открытый космос». Лимит за расчетный период в первом случае составляет 30 тыс. руб., во втором – 100 тыс. При его превышении комиссия составит 1,5% от суммы, но минимальный сбор – 50 руб.
Рокетбанк — участник СПБ. Это Система быстрых платежей, позволяющая быстро переводить деньги сторонней финансовой организации по номеру телефона. Указанные выше ограничения при этом теряют силу. Единственное условие – второй банк также должен быть участником СБП.
Условия карты следующие:
- Выпуск — бесплатно
- Обслуживание — бесплатно/290 руб. в месяц для тарифа «Уютный/Открытый Космос». Но для второго тарифа оплаты можно избежать, если ежемесячные расходы превысят 20 тыс. или остаток на картах/вкладах, открытых в Рокетбанке, будет от 100 тыс.
- Сумма для ежемесячного обналичивания без комиссии в любом банкомате — 150/300 тыс. для тарифа «Уютный/Открытый Космос». Превышение — 1,5% от суммы, но минимальный сбор — 50 руб.
- Ежемесячные межбанковские переводы по реквизитам для тарифа «Уютный Космос» бесплатные до 1 млн. У расширенного тарифа ограничений нет
- 4,5% годовых на остаток
- Кэшбэк до 10% за покупки по карте
2
Тинькофф
Дебетовая карта Tinkoff Black с переводами на карты других банков без комиссии разрешает сумму 20 тыс./месяц. Владелец пластика Блэк потеряет 1,5% (минимум, 30 руб.), если этот лимит будет превышен. Однако ограничения касаются транзакций, выполненных при помощи онлайн-сервисов финансового учреждения.
Условия карты следующие:
- Выпуск — бесплатно
- Обслуживание — 99 руб./месяц. Но оплаты можно избежать, если ежемесячные расходы превысят 30 тыс. есть депозит в этом банке на сумму от 50 тыс. или есть активный кредит
- Сумма для ежемесячного обналичивания без комиссии в любом банкомате — 100 тыс. Превышение — 2% от суммы, но минимальный сбор — 90 руб.. Однако нужно снимать от 3 тыс., иначе сбор составит 90 руб. даже если лимит не превышен
- 5% годовых на остаток, не превышающий 300 тыс.
- Кэшбэк в 5/1% за покупки по карте в трех выбранных категориях/прочие приобретения
3
Opencard
Дебетовая карта от Опенкард предполагает бесплатные переводы на карты других банков в размере до 20 тыс./месяц. Обладатель карты потеряет 1,5% (минимум, 50 руб.), если этот лимит будет превышен.
Условия карты следующие:
- Выпуск — бесплатно, но с одним условием. Надо заплатить 500 руб. Эта сумма автоматически сядет на карту, когда её владелец сделает приобретения на сумму от 10 тыс.
- Обслуживание — бесплатно
- Сумма для обналичивания без комиссии в любом банкомате — 0,2/1 млн. в сутки/месяц
- 5,5% годовых на остаток на накопительном счете «Моя копилка»
- Кэшбэк до 11/3% за покупки по карте в выбранной категории/прочие приобретения
- Бесплатные переводы в другие банки по реквизитам
4
Яндекс Плюс
Эту дебетовку можно получить в двух (Тинькофф, Альфа) банках. Карта, оформленная в Tinkoff, разрешает каждый месяц совершать переводы на карты других банков без комиссии на сумму до 20 тыс. Владелец пластика потеряет 1,5% (минимум, 30 руб.), если этот лимит будет превышен. Отличие пластика, заказанного в Альфа Банке, касается только комиссии при превышении лимита. Здесь – 1,95%. Все остальное аналогично.
Условия карты следующие:
- Выпуск/обслуживание — бесплатно
- Обналичивание без комиссии разрешается для Яндекс карты Альфа Банка. Однако нужно выполнить одно из двух условий: покупки на сумму от 10 тыс./мес. или остаток от 30 тыс.
- До 5/7% годовых на остаток при дебетовой карте от Тинькофф/Альфа
- Кэшбэк в 10/5% за покупки в сервисах Яндекс/услугах в прочих сервисах бренда, приобретения в категориях «Спорт», «Образование», «Развлечения», «Кафе/рестораны». За прочие покупки возврат составит 1%
5
Альфа Карта
Здесь обширная линейка карт, поэтому отметим общее нюансы:
- Переводы по реквизитам счета — бесплатно;
- При превышении лимита — 1,6% от суммы транзакции, но минимум, 50 рублей.
Лимит зависит от пакета услуг:
- Комфорт — 0,2/0,5/2 млн. за одну операцию/в день/в месяц;
- Максимум — 0,3/1/3 млн.;
- Для клиентов А-Клуб — 0,6/1,5/3 млн.;
- Прочие клиенты — 0,1/0,2/1,5 млн.
Теперь немного о двух картах с небольшой комиссией за межбанковские переводы. Польза от Home Credit, независимо от суммы, потребует сбор в 10 руб. Плюсами карты являются 7% годовых на остаток, кэшбэк в 1/3% на все покупки/АЗС, развлечения, рестораны. Обслуживание – 99 руб./мес. Если расходы составят 5 тыс./мес. или остаток будет от 10 тыс., карта станет бесплатной.
Клиенты ВТБ могут заказать Мультикарту. Если ежемесячные траты по пластику превысят 5 тыс., вся сумма, потраченная на межбанковские переводы, вернется обратно на счет.
Переводы по реквизитам счета
Для межбанковского перевода нужно выполнить следующие операции:
- Открываем личный кабинет
- Нажимаем на «Межбанковский перевод». Могут быть отличия в банках. Допустим, «Перевод» или «Перевод на счет»
- Вносим ФИО получателя, № счета и БИК
- Вбиваем нужную сумму
- Нажимаем на «Отправить»
Вот, пожалуй, и все. Удачи в переводах. Главное, не ошибитесь при переводе в реквизитах (третий пункт).
Источник
Январь
2020
Обновлено: 15.09.20
Чтобы подобрать для себя удобную и выгодную дебетовую карточку, не следует забывать о таком параметре, как стоимость денежных переводов. В особенности это важно для тех клиентов, которые регулярно совершают подобные операции. В таких случаях размер комиссии за перечисление средств гораздо важнее кэшбэка и процента на остаток. В сегодняшней подборке представлены лучшие дебетовые карты с бесплатными переводами на карты других банков.
Содержание
ТОП-5 дебетовых карт с бесплатными переводами на любые карты
Если клиент часто перечисляет деньги на карты других банков, то выбор дебетовки, которая будет регулярно использоваться для переводов, можно свести к следующим предложениям:
- Тинькофф Блэк, Тинькофф Банк;
- Яндекс Плюс, Тинькофф Банк или Альфа-Банк;
- Польза, Хоум Кредит Банк;
- Альфа-Карта с преимуществами, Альфа-Банк;
- Opencard, банк Открытие.
В рамках указанных предложений можно отправлять деньги клиентам сторонних банков абсолютно бесплатно. Более подробные обзоры карт, а также лимиты и тарифы по переводам представлены ниже.
Дебетовая карта Tinkoff Black
Держатель пластика Tinkoff Black может бесплатно переводить деньги на карты сторонних банков в пределах 20 000 рублей в месяц. С суммы превышения спишется комиссия в размере 1,5% (минимум 30 рублей). Данные условия распространяются только на переводы, совершённые с помощью онлайн-сервисов Тинькофф Банка.
В целом по данной карте предлагаются достаточно привлекательные тарифы:
- Бесплатное снятие наличности в банкоматах любых банков (до 100 000 рублей в месяц). Если сумма одной операции составляет менее 3 000 рублей, то списывается плата 90 рублей. Комиссионный сбор за превышение месячного лимита установлен в размере 2% (минимум 90 рублей).
- Простые условия бесплатного обслуживания. Платить за карточку не требуется, если постоянный остаток превышает 30 000 рублей или у клиента есть депозит в Тинькофф Банке на сумму более 50 000 рублей. Обслуживание будет бесплатным также для тех клиентов, которым ранее был зачислен кредит на данный картсчёт. В иных случаях карта обойдётся в 99 рублей в месяц.
- Получение кэшбэка. За покупки в 3-х выбранных категориях возвращается 5%, а за другие безналичные траты по карте — 1%.
- Начисление 3,5% годовых на остаток до 300 000 рублей. Для получения дохода необходимо ежемесячно тратить по карте более 3 000 рублей.
Ещё один плюс данного предложения — наличие быстрой бесплатной доставки пластика.
Обзор карты
Оформить карту
Дебетовая карта Яндекс.Плюс
Данную карту можно заказать в Альфа-Банке или в Тинькофф Банке. Лимит бесплатных переводов на карточные счета других финучреждений в обоих случаях составляет 20 000 рублей в месяц. За превышение указанной суммы предусмотрена комиссия — 1,5% (не менее 30 рублей) по карте от Тинькофф Банка и 1,95% (минимум 30 рублей) по дебетовке от Альфа-Банка.
Основным преимуществом данного предложения является выгодная бонусная программа. 10% кэшбэка можно получить за покупки в одном из сервисов Яндекса (меняется раз в три месяца) и ещё 5% — за оплату услуг на остальных сервисах компании. Также 5%-ый кэшбэк полагается за покупки в категориях «Развлечения», «Кафе и рестораны», «Образование» и «Спорт». За прочие безналичные траты возвращается 1%.
В числе других достоинств карты Яндекс.Плюс можно выделить:
- бесплатное обслуживание;
- снятие наличных без комиссии в любых банкоматах (только по карте Альфа-Банка при условии покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц или сохранения остатка в размере более 30 000 рублей);
- начисление процента на остаток (до 5% годовых).
Если тратить по карте более 5 000 рублей в месяц, то плата за подписку Яндекс.Плюс будет ежемесячно возвращаться на счёт (169 рублей в месяц).
Обзор карты
Оформить карту
Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка
Хоум Кредит Банк вернёт кэшбэком комиссию за переводы на карты сторонних банков. Месячный лимит бесплатных переводов на карты других банков составляет 20 000 рублей. Если в текущем расчётном периоде превысить указанную сумму, то на разницу будет начислена комиссия 1% (не менее 100 рублей).
Прочие условия по карте выглядят следующим образом:
- Стоимость выпуска — 0 рублей. Стоимость обслуживания — 0 или 99 рублей. Бесплатное обслуживание действует первый месяц и далее при сумме покупок от 5 000 рублей или минимальном остатке на счёте от 10 000 рублей. Если карта будет оформлена в рамках зарплатного проекта, то обслуживание будет бесплатным без дополнительных условий.
- Снятие наличных в любых банкоматах — без комиссии. Бесплатно снимать наличные в сторонних банкоматах можно до 100 000 рублей в месяц.
- Кэшбэк до 22% за покупки у партнёров банка. За покупки в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Аптеки» вернётся 3%. За любые другие покупки Хоум Кредит Банк начислит 1% кэшбэка.
- Процент на остаток по карте — до 5% годовых. Максимальный доход начисляется на сумму до 300 000 рублей, на сумму остатка превысившую 300 000 рублей начисляется 2% годовых. Процент на остаток начисляется только при совершении покупок по карте на сумму от 5 000 рублей за месяц.
Для оформления карты нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка. Доставка карточки осуществляется бесплатно.
Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже с 17 августа по 30 сентября 2020 года, будут получать в течении первых 90 дней повышенный кэшбэк в 15% за любые покупки. Обязательное условие начисления 15%-го кэшбэка — бесконтактная оплата товаров и услуг с помощью сервисов Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.
Обзор карты
Оформить карту
Альфа-Карта с преимуществами
Полностью бесплатное обслуживание!
Альфа-Банк является участником Системы быстрых платежей, что позволяет владельцам данного пластика без комиссии перечислять деньги на карты других банков по номеру телефона. Лимит бесплатных переводов составляет 100 000 рублей в месяц. Данная операция доступна в мобильном приложении Альфа-Мобайл или в интернет-банке Альфа-Клик.
Прочие виды переводов тарифицируются следующим образом:
- перечисления в пользу других клиентов Альфа-Банка, в том числе юридических лиц — без комиссии;
- переводы в другой банк по номеру карты — 1,95% (минимум 30 рублей);
- переводы в сторонние банки по номеру телефона на сумму более 100 000 рублей в месяц — 0,5% (максимум 1 500 рублей);
- перечисление в другую кредитную организацию по реквизитам — 9 рублей за операцию.
Также по Альфа-Карте с преимуществами предусмотрено бесплатное обслуживание и снятие наличных в любых банкоматах без комиссии на сумму до 50 000 рублей в месяц. На остаток по счёту начисляется до 5% годовых, а максимальный размер кэшбэка за покупки составляет 2% (при условии безналичного оборота на сумму от 100 000 рублей в месяц). Клиентам предлагается бесплатная курьерская доставка пластика в течение 1-3 дней после оформления онлайн-заявки.
Обзор карты
Оформить карту
Дебетовая карта Opencard от банка Открытие
В части денежных переводов на карты сторонних банков данная дебетовка банка Открытие имеет выгодные условия. Через интернет-банк или мобильное приложение с карты Opencard можно переводить деньги без комиссии по номеру телефона через Систему быстрых платежей. Комиссия за переводы по номеру карты составляет 1,5% от суммы (минимум 50 рублей).
Другие условия по данному продукту несколько отличаются от предложений конкурентов и имеют следующий вид:
- есть комиссия за выпуск в размере 500 рублей, которая возвращается на счёт после того, как сумма покупок по карте превысит 10 000 рублей;
- годовое обслуживание — бесплатное без каких-либо условий;
- выдача наличности в любых банкоматах проводится без комиссии до 10 000 рублей в месяц, в банкоматах Открытие и банков-партнёров можно снимать любые суммы бесплатно (в сутки — до 200 000 рублей, в месяц — до 1 000 000 рублей);
- есть возможность перевести свободные средства по карте на мобильный накопительный счёт «Моя копилка» и получать 4% годовых на остаток (вернуть деньги на карточку можно в любое время без потери начисленного дохода);
- за безналичные покупки выплачивается кэшбэк — до 11% в выбранной специальной категории или до 3% за любые траты (тип кэшбэка клиент выбирает самостоятельно, способ начисления меняется по желанию, но не чаще 1 раза в месяц).
Кроме того, с данной карты можно совершать бесплатные переводы по реквизитам в сторонние кредитные организации.
Обзор карты
Оформить карту
Как переводить деньги с карты на карту без комиссии?
Чтобы сделать перевод денег на карту другого банка без лишних расходов, важно проводить операцию через онлайн-сервисы банка-эмитента своей дебетовой карточки. Перед совершением платежа следует убедиться, действительно ли по этой дебетовке доступны бесплатные переводы и не превышен ли в текущем месяце их максимальный лимит.
Далее необходимо войти в личный кабинет и выполнить следующие действия:
- Перейти в меню «Платежи и переводы» и выбрать строку «На карту в другой банк».
- Указать номер карточки получателя и сумму перевода.
- Выбрать карту, с которой необходимо списать средства.
- Ознакомиться с информацией о комиссии (должно быть 0 рублей) и подтвердить операцию.
Не стоит совершать переводы через сторонние дистанционные сервисы, так как они в любом случае берут комиссию (независимо от условий банка-эмитента).
Какую дебетовую карту выбрать?
Каждый из продуктов, представленных в текущем рейтинге, заслуживает внимания и уже получил широкую популярность среди потребителей. Чтобы подобрать лучшее предложение, сначала нужно определить потребности клиента.
Если потребитель не планирует перечислять более 20 000 рублей в месяц, то в отношении переводов все перечисленные карты будут для него равноценными. Тогда выбор стоит делать на основании тех критериев, которые больше всего важны для клиента. Например, самый высокий кэшбэк предлагается по карте банка Открытие, а наиболее выгодный процент на остаток — по карточке «Польза».
Лучшие бесплатные карты 2020
#всёсразу
Райффайзенбанк
Дебетовая карта
- 4,5% на остаток
- 3,9% кэшбэка на всё
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Альфа-Карта
Альфа-Банк
Дебетовая карта
- 5% на остаток
- 2% кэшбэка на всё
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта
- 4,5% на остаток
- 1,5% кэшбэка на всё
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Видео по теме
Источник
Все мы часто переводим деньги с карты на карту и меня дико раздражает, что почти все банки берут комиссию при таком переводе. Я расскажу вам пять способов, как можно перевести деньги с карты на карту без комиссии.
Перевод в Сбербанке между разными регионами
Сбербанк один из немногих оставшихся банков, который все еще не стесняются брать комиссию в 1% (но не более 1000) за перевод между картами из разных регионов.
Моя мама живет в Удмуртии, я сейчас живу в Свердловской области, это разные регионы и, если мне надо перевести денег маме, то я вынужден платить Сбербанку комиссию. Я этого делать не хочу, поэтому я применяю следующий способ номер 1, 3 или 4, зависит от ситуации.
1. Открыть карты в обоих регионах
Подходит только тогда, когда вам часто надо переводить деньги из одного конкретного региона в другой. У меня сейчас открыты карты сразу в двух регионах. Моментум в Свердловской области и Электрон в Удмуртии. Обе есть в моем кабинете, обслуживание обеих бесплатно. Переводы между ними без комиссии.
Если мне надо перевести маме денег, то я перевожу со своей карты из Свердловской области, на карту из Удмуртии и уже с нее перевожу маме. Есть пара лишних движений, но зато никаких комиссий и все мгновенно. Экономия 1% видна невооруженным глазом.
2. Открыть вклад на имя получателя
Это не совсем с карту на карту, тем не менее способ отлично подходит для разовых крупных переводов. Приходите в банк, открываете вклад на имя получателя и вуаля, вы только что сэкономили на комиссии.
Перевод между разными банками
3. Открыть карту другого банка
Помимо рудиментарного Сбера в России, к счастью, есть другие банки. Не то чтобы мне не нравился сбер… ну, вы поняли 🙂
За все банки не скажу, но вот у меня например основной это – Тинькофф. Если у вас Альфа, Открытие, Рокет или что-то еще, то там скорее всего плюс-минус тоже самое. Переводы внутри этих банков – бесплатные! Лимиты большие, ограничений по территории нет, красота!
К тому же, например, у меня есть услуга, что каждый месяц я могу переводить деньги в другой банк по номеру карты без комиссии до 20 тысяч рублей. Часто это бывает более чем достаточно. У вашего банка наверняка есть что-то подобное.
И это еще не все. Опять же в своем банке я осуществляю переводы с карты Сбера на свою карту Тинькова без комиссии через приложение. Ограничения по сумме в месяц исчисляются сотнями тысяч. Очень удобно. Опять же в вашем банке наверняка есть что-то похожее.
4. Перевод по реквизитам
Во многих банках, есть услуга, что при переводе по реквизитам, комиссия не берется. Даже между разными банками. Но у этого способа есть один недостаток, средства идут дольше, чем если бы вы переводили по номеру карты.
Например, мне надо перевести знакомому достаточно крупную сумму, скажем, 50 тысяч рублей. Сбер бы взял конские 500 рублей за перевод. Чтобы их не платить я прошу у человека реквизиты: БИК и номер счета, и просто делаю перевод из своего банка в его по реквизитам. Ходить никуда не надо, все делается либо через браузер, либо через приложение, а 500 рублей остается у меня в кармане.
Такая услуга есть не у всех, но у многих банков. Конкретно у вашего банка вы легко сможете уточнить условия или в поддержке, или на сайте.
5. Открыть дополнительную карту
Этот способ тоже подходит не всегда, но имеет место быть. Он пригодится только в том случае, если вы хотите переводить деньги без комиссии близкому человеку. Например, родителям или детям. Просто откройте ему/им дополнительную карту привязанную к своему счету и выставьте лимит. Все, больше ничего не нужно. Работает как часы.
Может быть вы знаете какие-то еще способы? Делитесь в комментариях, всем будет полезно.
Если статья была для вас полезной, ставьте палец вверх и подписывайтесь на канал.
Читайте другие мои материалы:
— Почему я купил квартиру в ипотеку, а не стал копить
— Как я коплю деньги и почему у меня получается. Три простых правила.
— Как я экономлю до 10 тыс. рублей в месяц
Источник
