«И самое главное, что у наших клиентов нет никаких оснований для беспокойства, банк продолжает работать в обычном режиме, исполнять все свои обязательства, проводить платежи, выдавать и принимать вклады», — написал он в своем Facebook.
Запись в facebook пользователя yevgeniy.davydodvych
По мнению аналитика Fitch Александра Данилова, решение ЦБ о санации Бинбанка должно успокоить рынок и клиентов. Тот вид финансовой помощи, которую избрал в отношении организации регулятор, отметил он в разговоре с РБК, является наиболее мягким вариантом для вкладчиков.
У банка не стали отзывать лицензию, чтобы не было большей паники и более широкого стресса в системе, говорит Данилов. Несмотря на то что банк формально не системно значимый, он тем не менее большой и является частью финансовой группы, где есть страховые, пенсионные, лизинговые активы. Поэтому в случае отзыва могли пострадать они и, как следствие, другие участники финансового рынка, подчеркнул собеседник.
Данилов также добавил, что в случае отзыва лицензии единовременные выплаты из фонда АСВ вкладчикам могли быть около 500 млрд руб., что потребовало бы дополнительного обращения за очередным кредитом ЦБ. Собеседник РБК предположил, что санация обошлась бы регулятору дешевле, и подчеркнул, что это станет понятно только после комплексного обследования качества активов.
Собственник Бинбанка обратился к Центробанку с просьбой провести санацию кредитной организации через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), сообщал регулятор утром в среду, 20 сентября. О том, что Банк России может ввести в Бинбанк временную администрацию и передать его в ФКБС, ранее говорили источники РБК и «Ведомостей». По данным источников «Ведомостей», вместе с Бинбанком в фонд ЦБ могут отойти санируемый совладельцем банка Микаилом Шишхановым Рост Банк и «Бинбанк Диджитал».
Один из бенефициаров банка — Микаил Шишханов (доля в банке — 59,7%) — возглавит совет директоров и при поддержке Банка России лично проведет финансовое оздоровление банка, сообщал Бинбанк. «Сейчас мы находимся в активной переговорной стадии с Банком России. Наша цель — при поддержке ЦБ РФ через Фонд консолидации банковского сектора провести эффективное финансовое оздоровление Бинбанка и Рост Банка», — приводится в пресс-релизе банка комментарий Шишханова. При этом Шишханов признал, что «ранее не рассчитал бизнес-силы, проблемы Рост Банка, взятого на санацию, оказались намного серьезнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся экономической конъюнктуры».
В интервью РБК Шишханов пояснил, что причиной его просьбы о санации стало то, что Бинбанк оказался заложником появляющихся в Twitter и WhatsАpp слухов на фоне напряженной ситуации на рынке из-за санации «ФК Открытие».
Топ-менеджмент банка обсуждал в течение последнего года возможные варианты выхода из сложившейся ситуации. «Не найдя возможности докапитализации банка за счет собственных средств и по итогам анализа проблем банка, собственник Микаил Шишханов обратился к Банку России с просьбой о санации», — отмечалось в релизе Бинбанка.
Ранее, 20 сентября, ЦБ уже объявил о предоставлении Бинбанку финансовой поддержки, необходимой для поддержания ликвидности банка. В сообщении ЦБ отмечалось, что решение принято «на основании обращения кредитной организации». В Бинбанке уже начали получать эти средства. Как отмечается в пресс-релизе банка, «средств, предоставленных Бинбанку Центробанком, достаточно для выполнения всех обязательств перед клиентами».
Авторы
Елена Пашутинская, Анна Трунина, Екатерина Литова
Источник
Стратегия агрессивного роста за счет санации проблемных игроков начала сбоить. В первом полугодии этого года Бинбанк, санирующий сразу шесть банков, получил 2,4 млрд рублей убытка. Причиной стало ухудшение качества розничных кредитов «Бинбанка Кредитные карты» (бывшего Москомприватбанка). Исправить ситуацию можно будет лишь за счет единоразовых сделок, отмечают эксперты — необходимой для покрытия рисков доходности кредитный бизнес банка пока не генерирует.
Чистый убыток в 2,4 млрд рублей, полученный Бинбанком в январе — июне 2015 года, отражен в его сокращенной отчетности по МСФО. Основной причиной стали возросшие по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в 5,6 раза, до 13,4 млрд рублей, отчисления в резервы. Тренд роста расходов по этой статье наблюдался у большинства банков. В случае с Бинбанком, основная часть портфеля которого корпоративная (87%, или 311,4 млрд рублей), убытки ему сгенерировал розничный бизнес. «Убыток в размере 2,4 млрд рублей получил санируемый «Бинбанк Кредитные карты» (бывший Москомприватбанк украинского бизнесмена Игоря Коломойского.— «Ъ»)»,— сообщили в пресс-службе Бинбанка. Там пояснили, что его активы — исключительно кредитные карты массового сегмента и оценка качества его активов ухудшалась в связи с общей ситуацией по ритейловым кредитам в целом по системе. Впрочем, по словам аналитика S&P Екатерины Марушкевич, рост резервов ему обеспечили не только кредиты бывшего Москомприватбанка, но и кредиты санируемой группы «Рост». Соотношение в отчетности не раскрывается.
Бинбанк санирует шесть банков — «Бинбанк Кредитные карты» (с апреля 2014 года, решение о санации принято в момент эскалации напряженности отношений между Россией и Украиной, объем госпомощи — 12 млрд рублей) и пять банков группы «Рост» бизнесмена Олега Карчева (с декабря 2014 года, выделено 35,9 млрд рублей). В марте 2015 года Бинбанк купил у бывших собственников группы «Рост» 99,84% акций Уралприватбанка, не вошедшего в периметр санации, за 10 рублей, а 30 июня — 58,33% МДМ банка примерно за 17 млрд рублей.
Ухудшение качества активов банков группы привело к тому, что заработки Бинбанка на кредитовании не отразились на его финансовом результате. Его чистый процентный доход (7,4 млрд рублей) хотя и вырос вдвое по сравнению с январем—июнем 2014 года, но был съеден резервами. «Кредитный портфель генерирует низкую в масштабах активов банка (633,3 млрд рублей) процентную маржу»,— отмечает аналитик ФГ БКС Юлия Мельцова. В банке снижение маржи (до 3,4%) объясняют декабрьскими событиями и «более быстрым переворотом пассивов в высокие ставки, чем увеличение доходности активов». Однако нарастить ее за счет повышения процентных ставок по существующим кредитам банку пока не удалось. «По корпоративным заемщикам это происходит с лагом, а по картам и потребкредитам и вовсе запрещено законом»,— отмечают в банке.
На снижении процентной маржи сказался и рост объема кредитных операций между санируемыми банками группы, добавляет Екатерина Марушкевич. Ключевыми доходными статьями для банка оказались непроцентные доходы. В частности, банк зафиксировал доход от выгодной покупки банков группы «Рост» в 3,3 млрд рублей, а также 6,4 млрд рублей прибыли по операциям с иностранной валютой. Рост активов банка (на 49%, до 633 млрд руб.) выбивается из общерыночной тенденции их сокращения, однако происходит это в рамках агрессивной стратегии по росту и одновременному принятию на себя рисков проблемных санируемых банков, отмечает аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.
Впрочем, в банке, несмотря на убытки, рассчитывают выйти на прибыль по итогам 2015 года «за счет улучшения маржинальности и снижения объема досоздания резервов». Эксперты настроены менее оптимистично. «На мой взгляд, околонулевой результат банку удастся достичь только за счет безвозмездной помощи акционеров, признания доходов от дешевого фондирования от АСВ или единоразовых сделок, нежели за счет роста доходов от операционной деятельности»,— отмечает Екатерина Марушкевич. О таких планах уже известно — в отчетности фигурируют активы для продажи. «Это вложения в ЗПИФ «Финам Капитальные вложения» на 6,7 млрд рублей,— пояснили в Бинбанке.— Продажа планируется до конца года».
Ольга ШЕСТОПАЛ
Источник
Стратегия агрессивного роста за счет санации проблемных игроков начала сбоить. В первом полугодии этого года Бинбанк, санирующий сразу шесть банков, получил 2,4 млрд руб. убытка. Причиной стало ухудшение качества розничных кредитов «Бинбанка Кредитные карты» (бывшего Москомприватбанка). Исправить ситуацию можно будет лишь за счет единоразовых сделок, отмечают эксперты — необходимой для покрытия рисков доходности кредитный бизнес банка пока не генерирует.
Чистый убыток в 2,4 млрд руб., полученный Бинбанком в январе—июне 2015 года, отражен в его сокращенной отчетности по МСФО. Основной причиной стали возросшие по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в 5,6 раза, до 13,4 млрд руб., отчисления в резервы. Тренд роста расходов по этой статье наблюдался у большинства банков. В случае с Бинбанком, основная часть портфеля которого корпоративная (87%, или 311,4 млрд руб.), убытки ему сгенерировал розничный бизнес. «Убыток в размере 2,4 млрд руб. получил санируемый «Бинбанк Кредитные карты» (бывший Москомприватбанк украинского бизнесмена Игоря Коломойского.— «Ъ»)»,— сообщили в пресс-службе Бинбанка. Там пояснили, что его активы — исключительно кредитные карты массового сегмента и оценка качества его активов ухудшалась в связи с общей ситуацией по ритейловым кредитам в целом по системе. Впрочем, по словам аналитика S&P Екатерины Марушкевич, рост резервов ему обеспечили не только кредиты бывшего Москомприватбанка, но и кредиты санируемой группы «Рост». Соотношение в отчетности не раскрывается.
Бинбанк санирует шесть банков — «Бинбанк Кредитные карты» (с апреля 2014 года, решение о санации принято в момент эскалации напряженности отношений между Россией и Украиной, объем госпомощи — 12 млрд руб.) и пять банков группы «Рост» бизнесмена Олега Карчева (с декабря 2014 года, выделено 35,9 млрд руб.). В марте 2015 года Бинбанк купил у бывших собственников группы «Рост» 99,84% акций Уралприватбанка, не вошедшего в периметр санации, за 10 руб., а 30 июня — акционеры Бинбанка Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев приобрели 58,33% МДМ-банка примерно за 17 млрд руб.
Ухудшение качества активов банков группы привело к тому, что заработки Бинбанка на кредитовании не отразились на его финансовом результате. Его чистый процентный доход (7,4 млрд руб.) хотя и вырос вдвое по сравнению с январем—июнем 2014 года, но был съеден резервами. «Кредитный портфель генерирует низкую в масштабах активов банка (633,3 млрд руб.) процентную маржу»,— отмечает аналитик ФГ БКС Юлия Мельцова. В банке снижение маржи (до 3,4%) объясняют декабрьскими событиями и «более быстрым переворотом пассивов в высокие ставки, чем увеличение доходности активов». Однако нарастить ее за счет повышения процентных ставок по существующим кредитам банку пока не удалось. «По корпоративным заемщикам это происходит с лагом, а по картам и потребкредитам и вовсе запрещено законом»,— отмечают в банке.
На снижении процентной маржи сказался и рост объема кредитных операций между санируемыми банками группы, добавляет Екатерина Марушкевич. Ключевыми доходными статьями для банка оказались непроцентные доходы. В частности, банк зафиксировал доход от выгодной покупки банков группы «Рост» в 3,3 млрд руб., а также 6,4 млрд руб. прибыли по операциям с иностранной валютой. Рост активов банка (на 49%, до 633 млрд руб.) выбивается из общерыночной тенденции их сокращения, однако происходит это в рамках агрессивной стратегии по росту и одновременному принятию на себя рисков проблемных санируемых банков, отмечает аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.
Впрочем, в банке, несмотря на убытки, рассчитывают выйти на прибыль по итогам 2015 года «за счет улучшения маржинальности и снижения объема досоздания резервов». Эксперты настроены менее оптимистично. «На мой взгляд, околонулевой результат банку удастся достичь только за счет безвозмездной помощи акционеров, признания доходов от дешевого фондирования от АСВ или единоразовых сделок, нежели за счет роста доходов от операционной деятельности»,— отмечает Екатерина Марушкевич. О таких планах уже известно — в отчетности фигурируют активы для продажи. «Это вложения в ЗПИФ «Финам Капитальные вложения» на 6,7 млрд руб.,— пояснили в Бинбанке.— Продажа планируется до конца года».
Ольга Шестопал
Источник
За последние 5 лет банковский сектор России претерпел значительные изменения — с тех пор, как Центробанк возглавила Эльвира Набиуллина, процесс оздоровления кредитных организаций обрел невиданные ранее масштабы. Многие небольшие банки с финансовыми проблемами лишились лицензий, а более крупные и значимые подверглись процедуре санации. Однако ситуация постепенно заходила в тупик — частные банки, привлеченные для оздоровления более мелких структур, также обзавелись внушительными дырами в капитале. Решением этой проблемы стал «Фонд консолидации банковского сектора», к успехам которого, в частности, можно отнести спасение Бинбанка.
На грани краха
Согласно отчету о развитии банковского сектора в 2017 году, подготовленному ЦБ, 140 кредитных организаций завершили прошлый год с убытками в 772 млрд рублей. Около 95% этой суммы приходилось на банки, в отношении которых принимаются меры по предупреждению их банкротства.
Одной из убыточных организаций был Бинбанк — в конце сентября 2017 года ЦБ сообщил, что собственники 8-го по размеру активов банка просят рассмотреть возможность его оздоровления через ФКБС. Основной владелец Микаил Шишханов признал, что проблемы взятых на санацию «Рост Банка» и МДМ Банка оказались слишком серьезными, и в условиях падающего рынка справиться с ними не удалось.
План оздоровления Бинбанка был утвержден 13 октября — регулятор заявлял, что финансовой организации необходима докапитализация на 250-350 млрд рублей. Управление банком было передано временной администрации в лице представителей ФКБС. В конце декабря 2017 года акционеры Бинбанка сделали еще один шаг к спасению — на внеочередном общем собрании они решили направить на покрытие убытков нераспределённой прибыли (17,6 млрд рублей) и эмиссионного дохода (25,3 млрд рублей).
В начале марта 2018 года Банк России одобрил выделение Бинбанку 56,9 млрд рублей, а чуть позже регулятор стал его основным акционером: доля ЦБ в уставном капитале Бинбанка превысила 99,9%. Благодаря комплексу предпринятых мер к концу марта размер собственных средств банка превысил 100 млрд рублей, что с запасом удовлетворяет нормативам ЦБ.
Согласно бизнес-плану, утвержденному советом директоров 25 апреля, финансовый результат Бинбанка по МСФО за 2018 год будет положительным. За год Бинбанк планирует выдать своим клиентам гарантии более чем на 70 млрд рублей.
Новые приемы спасателей
Санация Бинбанка была осуществлена с помощью ресурсов «Фонда консолидации банковского сектора». Плюсы новой системы неоспоримы, считает старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Ratings Александр Данилов.
«По новой схеме для рекапитализации проблемного банка ЦБ делает вливание непосредственно в его капитал, и таким образом, банк сразу же соблюдает все нормативы, — рассказал он «Газете.Ru», отметив, что раньше поблажки для санируемых банков становились лазейками для недобросовестных инвесторов, скупавших проблемные кредитные организации и превращавшие их в «сточные канавы» для своих токсичных активов.
И это преимущество — не единственное.
«При использовании старой схемы есть риск, который по факту и реализовался, что ставки упадут, и банки не смогут получать достаточный доход от вложения бесплатных денег ЦБ на всем сроке жизни кредита, — поясняет Данилов, отмечая, что это порождало риск необходимости новой санации. При использовании новой схемы такого риска просто нет, потому что банк рекапитализируется сразу.
Кроме того, санация через ФКБС дешевле. «По старой схеме, чтобы закрыть дыру в капитале, к примеру, в 100 млрд рублей при рыночных ставках больше 10% годовых ЦБ должен был выделить сумму, превосходящую ее примерно в полтора раза — 150 млрд рублей. Сейчас ставки упали, соответственно, сумма для закрытия дыры такого же объема составила бы уже 200 млрд рублей или больше. Деньги, которые выдает ЦБ — это рублевая эмиссия, что чревато ростом инфляции. По новой схеме для закрытия дыры в 100 млрд рублей нужно и напечатать аналогичную сумму, то есть соотношение один к одному. Рублевая эмиссия все равно есть, но она значительно меньше, при текущих ставках — в два раза», — рассказывает эксперт.
Активы раздора
«Банк России нацелен на максимальный возврат средств, которые были выделены на финансовое оздоровление. И не только за счет продажи банка и работы с проблемными и непрофильными активами, об этом мы многократно говорили. Но в том числе за счет принуждения бывших собственников к покрытию убытков и возврату выведенных активов», — говорила глава ЦБ Эльвира Набиуллина 7 июня на ХХVII Международном финансовом конгрессе.
По ее словам, сейчас единственный механизм, позволяющий это сделать — судебный иск.
«Мы предлагали и предлагаем механизм субсидиарной ответственности. Пока не встретили в этом вопросе понимания, но будем убеждать коллег и далее», — отметила руководитель регулятора.
Некоторые экс-владельцы банков, впрочем, готовы идти навстречу регулятору и передавать в ФКБС свои активы для покрытия убытков на санацию — правда, пока единичным примером такого добровольного сотрудничества является бывший бенефициар Бинбанка.
«В Бинбанке все относительно хорошо закончилось — банк был докапитализирован, огромный межбанковский кредит, который висел на Бинбанке, за счет денег ЦБ ушел с его баланса. Бинбанк теперь более-менее чистый, у него меньше проблемных активов, чем у банка «Открытие», опять же собственник передал больше активов в счет погашения дыры в капитале», — поделился с «Газетой.Ru» мнением кредитный аналитик S&P Дмитрий Назаров.
О начале передачи активов экс-акционерами Бинбанка в конце октября 2017 года сообщал зампред ЦБ Василий Поздышев. В частности, Микаил Шишханов уступил регулятору свои активы на рынке недвижимости — весь бизнес «Интеко» и часть «А101 Девелопмент» с совокупным размером девелоперского портфеля почти 5 млн кв. м. Предполагается, что ЦБ позже продаст эти организации профильным игрокам рынка. Как говорила Набиуллина в интервью «Ведомостям», переданные активы оцениваются в 100 млрд руб.
Продажа ждет и сам Бинбанк — после того, как в 2019 году его объединят с ФК «Открытие».
«Хочу обозначить здесь принципиальную позицию. Доля государства в экономике должна постепенно снижаться. В этой связи отмечу, что в последнее время в результате оздоровления банковской системы (и это очень правильный процесс, я его поддерживаю) под контроль государства перешёл ряд финансовых активов. Но нужно их энергично выводить на рынок и продавать», — заявлял в послании Федеральному собранию президент Владимир Путин.
Аналогичную мысль еще в сентябре 2017 года озвучивала Эльвира Набиуллина.
«Мы планируем достаточно быстро приводить в порядок финансовые институты, которые получают средства от Фонда консолидации банков, и при необходимости реструктурировать такие банки, в том числе объединять и выводить на рынок, не обязательно путем поиска стратегического инвестора, а и путем продажи по частям, неодномоментно или проведением IPO. У нас нет задачи увеличить долю государства в банковском секторе. Наоборот, наша задача состоит в том, чтобы на российском рынке работали здоровые и успешные частные банки, имеющие жизнеспособную и прибыльную бизнес-модель», — заверяла глава ЦБ.
Видео дня. Влияние ослабления рубля на рост инфляции будет исчерпано
Источник
