Что легче оформить кредит или кредитную карту

Когда необходима крупная сумма денег, перед заемщиком встает выбор: кредит или кредитная карта принесут наибольшую выгоду? Работающему клиенту с хорошей историей не составит труда получить и то, и другое. Рассмотрим, что лучше оформить обычному россиянину, чтобы не переплачивать проценты банкам.

Несколько слов про потребительский кредит

Кредит наличными, а именно с ним ассоциируется потребительский кредит у жителей страны, выплачивается единоразово. Услуга доступна при подтверждении дохода: банк запрашивает справку по форме 2-НДФЛ, или по форме банка. Придется предоставить копию трудовой книжки, заверенную официальной печатью работодателя.

Стандартные условия потребительского кредита:

• Срок оформления для основной группы заемщиков – 5 лет, для зарплатных клиентов — 7 лет;
• Залоговое имущество, поручительство родственников – не требуется;
• Установлен лимит кредитования на уровне 2-3 млн рублей;
• Не нужно предоставлять отчет о цели расходования заемных средств.

Чтобы взять потребительский заем, необходимо подать онлайн заявку на сайте кредитной организации или по старинке – в банковском офисе. Постоянному клиенту проще обратиться за кредитом через личный кабинет или мобильное приложение.

Особенности оформления кредитной карты

Кредитная карта – это многоразовый источник заемных средств. Как только держатель закроет ссуду, он может воспользоваться линией повторно. Кредитный лимит по пластику в 4-5 раз меньше, чем максимум для потребительского займа, зато небольшую сумму можно взять на 1-2 месяца без процентов.

Важно! Кредитку могут выдать и неработающему заемщику. Переплата по ней большая – 30-40% годовых (при снятии наличных), лимит минимальный, зато пластик может стать «подушкой безопасности» в сложных финансовых условиях.

Лучшие условия по кредитной карте с минимальными тарифами получат зарплатные клиенты, вкладчики и ипотечные плательщики. Залоговым заемщикам банки предлагают взять карточку для оплаты ремонта в новой квартире или на покупку мебели.

Кредит или кредитная карта – что лучше?

Итак, что выгоднее обычному клиенту – взять кредит наличными в банке или оформить кредитную карту? Рекомендуем отталкиваться от суммы займа, частоты кредитования и характера расчетов – наличных или безналичных платежей в магазине через терминал.

Если нужна крупная сумма наличными, легче оформить обычный потребительский кредит и выплачивать его несколько лет. При положительном платежном рейтинге банк, куда работодатель осуществляет регулярные выплаты, выдаст ссуду под минимальный процент.

Обладателю кредитки получение купюр в банкомате влетит в копеечку – комиссия составит 3-4% от суммы снятия. Карточку лучше использовать для безналичных платежей, которые вы легко сможете погасить за 30-50 дней, пока действует беспроцентный период. Если проявите изрядную финансовую дисциплину и будете соблюдать этот срок, единственная плата по кредитке, которая вас ожидает – это платеж за ежегодное обслуживание.

Решая, что выгоднее, сравнивайте следующие параметры:

• Процент по кредиту. Средняя ставка потребительского займа – 12-15% годовых, кредитной карты – 23-25%.
• Продолжительность выплаты. Максимальный срок кредитования по пластику — 3 года, ссуды наличными – 5 лет.
• Срок выдачи денег. Не забывайте, что печать именной кредитки может занять 1-2 недели, когда как обычный кредит предоставят в течение 2-3 дней.
• Грейс-период. Временной промежуток, когда можно вернуть деньги без процентов, есть только у кредитных карточек.
• Кэшбэк на покупки, бонусные баллы и процент на дебетовый остаток. Эти приятные бонусы ожидают владельцев пластиковых карт – получатели кредита наличными не имеют каких-либо привилегий.

Масса преимуществ есть как у карты, так и у потребительского займа. Решать, конечно же, заемщику. Если сделать выбор сложно, можно получить и то, и другое: сделать крупную покупку за кредитные средства, а пластик держать неактивированным на случай срочных безналичных покупок.

Источник

Кредит наличными и кредитная карта — два часто предлагаемых банками продукта, которые пользуются популярностью у потребителей. Но оба способа получения средств обладают как преимуществами, так и недостатками.

Так чем же выгоднее пользоваться — пластиковой картой с финансовым лимитом или потребительским займом.

Достоинства и недостатки кредита наличными

Это популярный продукт, предлагаемый кредитными организациями, с которым потребители познакомились раньше, чем с пластиковыми картами. Кредит для физических лиц — это получение у банковской организации денег в долг.

Имеет три важных характеристики:

• срочность;

• платность;

• возвратность.

Понятие срочности подразумевает под собой то, что ссуда выдается на определенное количество времени. Популярностью пользуется срок от года до трех лет. Но предлагаются программы и на другие временные отрезки.

Понятие платности подразумевает под собой то, что организации дают финансы не бесплатно. За время, в течение которого выданное остается на руках у клиента, взимается платеж. Расчет ведется в процентах от взятой суммы.

Понятие возвратности подразумевает под собой то, что человек, взявший займ, должен в оговоренные сроки его вернуть.

Ссуда для физических лиц оформляется в банковских структурах, в торговых точках в ходе приобретения товара. При получении средств клиент заключает договор и получает график платежей, согласно которому обязуется вносить определенную сумму в счет погашения долга.

К достоинствам относятся:

• известное заранее количество полученных денег и ежемесячных взносов;

• точный срок ежемесячных взносов;

• прозрачность — потребитель видит, какую сумму взял и какую потребуется вернуть;

• удобство — отсутствуют неожиданности, суммы прогнозируемы, оплата происходит без затруднений;

• стоимость использования на порядок ниже;

• оформление бесплатное;

• организации выдают до трёх миллионов рублей при соответствующем доходе;

• безопасность — наличные невозможно взломать, как пластиковый носитель.

К недостаткам относятся:

• начисление процентов ведется на полную сумму;

• точно установленный срок возврата. Дата полного погашения предусмотрена заранее, отмечена в договоре;

• невозможно повторно воспользоваться финансами, внесенными заемщиком в качестве платежа;

• невыгодное для клиента досрочное погашение ссуды до указанного срока. Кредитные организации препятствуют тому, в этом случае теряются проценты, которые потребитель платил бы продолжительное время.

Достоинства и недостатки пластиковой карты

Этот банковский продукт по факту представляет собой ту же ссуду, но более легкую в использовании, лояльную, подвижную.

Потребитель имеет на руках не кучку денежных знаков, а прямоугольник пластика, которым ведется расчет. Отличие кредитки от займа заключается в том, что процент за пользование деньгами начисляется только на количество истраченных клиентом, а не на полный лимит.

Преимущества карты:

• присутствует период времени, в который заемщик возвращает потраченное без начисления процентов;

• мобильность банковского продукта и удобство;

• возможность брать финансы сразу после внесения платежа на счет;

• пользование частью одобренного лимита.

Недостатки карты:

• плата за пользование выше;

• снятие наличных не бесплатное;

• присутствует плата за обслуживание;

• отсутствие возможности получения денег в большем объеме;

• соблазн потратить лимит ввиду доступности.

Что выгоднее: кредитка или обычный кредит?

С абсолютной категоричностью дать ответ на этот вопрос невозможно. Выгода того и другого банковского продукта очевидна:

• в том случае, если нужны единоразовые вложения денег (дорогостоящая покупка), определенно, выгоднее воспользоваться потребительским займом;

• в том случае, если регулярно нужны финансовые ресурсы на мелкие траты, выгоднее воспользоваться лимитом на пластике.

Данные предложения разные и каждый из них направлен на свою аудиторию.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.

• Сумма кредита до 300 000 рублей
• Грейс на покупки 55 дней
• Оформление не выходя из дома, получение курьером
• Бесплатный интернет-банк
• Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

• Грейс период 100 дней
• Хорошая альтернатива микрозаймам
• Кредитный лимит до 500 000 RUB
• Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

• Выпуск карты Виртуально за 30 секунд
• Кредитный лимит до 200 000руб.
• Льготный период до 50 дней
• Плата за выпуск не взымается
• Обслуживание бесплатно.
• Ставка по карте от 21.9%