Банк ВТБ занимается обслуживанием корпоративных клиентов, крупного бизнеса, инвестиций. Его дочерняя структура ВТБ 24 занимается розничными продуктами, в том числе кредитованием физических лиц.
Политика компании предусматривает дифференцированный подход к клиентам, предлагаются различные варианты и программы кредитования для заемщиков разных категорий. Основными критериями для выдачи ссуды является достаточная платежеспособность и отсутствие отрицательной кредитной истории.
Значение КИ заемщика в целях оформления нового кредита
Заемщики, которые не имеют 100% хорошей КИ, рассматриваются в индивидуальном порядке. Заключение кредитной организации зависит от количества дней просрочки, сколько раз и в какой сумме она образовывалась, когда была погашена. Банк интересует, каким образом заемщик осуществлял погашение кредита, как осуществлял контакт с кредитной организацией и т. д.
Правилами кредитования предусматривается отсутствие отрицательной КИ, как одно из главных требований к заемщику.
Кто не сможет получить кредит
Отказ в выдаче ссуды получат заемщики, которые имеют следующие критерии:
- Наличие заемщика в «черном списке» банка. Данный список содержит сведения и клиентах, которые уже кредитовались в банке, но зарекомендовали себя недобропорядочными из-за собственного характера, невыполнения условий договора (кредитного, депозитного, договора на расчетно-кассовое обслуживание и т. д.).
- Заемщики с открытыми просрочками.
- Если ссуда выходила на просрочку в течении последнего полугода.
Если у заемщика плохая КИ, то он может обратиться в банк с просьбой рефинансирования кредита.
Рефинансирование кредитов
Программа предлагает объединить имеющиеся кредитные договора вместе с кредитными картами в один договор. Максимальное количество договоров 6. Минимальный срок полгода, максимальный 5 лет, под 14-17% годовых до 599 тыс. р., ссуды свыше предоставляются под 13,5% годовых.
Заявитель предъявляются следующие требования:
К действующим кредитным договорам предъявляются следующие требования:
Пошаговая инструкция получения кредита на рефинансирование задолженности
Процесс рефинансирования задолженности состоит из нескольких этапов:
- Получение консультации в банке. Для уточнения условий и параметров рефинансирования клиенту необходимо получить консультацию у специалиста банка. Он же предложит необходимый список документов.
- Уточнение остатка текущей задолженности заемщика. Для этого необходимо по всем действующим кредитным договорам и кредитным картам произвести анализ и посчитать совокупный остаток кредита на текущую дату.
- Сбор документов.
Список документов является стандартным для всех программ кредитования кредитной организации. Он состоит из следующего пакета:
- Паспорт заемщика, СНИЛС.
- Справка, подтверждающая периодичность и величину доходов за последние 6 месяцев. Допускается предоставление справки по форме банка или в произвольном виде.
- Кредитные договора рефинансируемых кредитов или уведомление о его полной стоимости.
Если заемщик является зарплатным клиентом, то подтверждать доход не требуется.
- Заполнение анкеты-заявки. Это можно подать несколькими способами:
- Через личный кабинет на сайте. Для этого клиент регистрируется на сайте и через личный кабинет подает заявку на кредит.
- По телефону. Клиент может позвонить по бесплатному номеру 8 (800) 100-24-24 и оставить заявку у оператора. В этом случае, ему необходимо представить всю информацию.
- В офисах банка. Данный способ является самым эффективным, т. к. специалисты банка сразу проверят наличие документов и необходимость получения дополнительной информации.
- Дождаться решения банка. Банк имеет право принимать решение по заявкам в срок от 1 дня до 3 дней. Для зарплатных клиентов решение принимается в день обращения.
- Если кредитная организация принимает положительное решение, то заявитель должен предоставить в кредитную организацию оригиналы документов, в случаях, если он не сделал этого ранее.
- В назначенный день подписывается кредитный договор, прочие документы и средства перечисляются на указанные реквизиты. Заемщик имеет право получить большую сумму, чем остаток фактический остаток задолженности при условии достаточности доходов для погашения.
Пример расчета необходимой суммы при рефинансировании кредита:
Иванов И.И. имеет 3 кредитных договора в 3 разных кредитных компаниях со следующими остатками задолженности и процентов на день обращения за кредитом:
1 Банк 80500 р., с ежемесячным платежом 5000 р.
2 Банк 56000 р. с ежемесячным платежом 8000 р.
3 Банк кредитная карта с выбранным лимитом 30000 р., льготный период по которому заканчивается 20.09.2017г.
Итого 166500 р., к погашению на 20.09.2017г. 43000р.
Заемщик, являясь зарплатным клиентом банка, может рассчитывать на рефинансирование кредита в день обращения. Он принимает решение получить 200 т. р.
Банк посчитал достаточной платежеспособность заемщика и предоставил ему кредит для погашения предыдущих долгов и увеличением задолженности до 200 т. р. с ежемесячным погашением 4,9 т. р. сроком на 5 лет.
Заемщик снизил собственную ежемесячную долговую нагрузку, избавился от кредитной карты, по которой начислялись высокие проценты (при непогашении долга в льготный период). Однако произошло увеличение срока пользования заемными средствами, но заемщик может воспользоваться правом досрочного погашения кредита при наличии свободных денежных средств.
Дополнительные возможные варианты получения кредита с плохой КИ в ВТБ 24
Если плохая КИ заемщика вызвана объективными причинами, просроченная задолженность была небольшой период времени и погашена более 6 месяцев назад, клиент может обратиться в банк за кредитом с предоставлением обеспечения.
В качестве обеспечения может выступать поручительство другого физического лица. К поручителю предъявляются те же требования, что и к заемщику, рассчитывается его платежеспособность. Поручитель должен иметь 100% положительную кредитную историю.
Условия предоставления потребительских кредитов:
Выходом из положения может стать оформление кредитовой карты банка с бесплатным обслуживанием (при соблюдении определенных условий). Кредитный лимит устанавливается в сумме до 1 млн. р., беспроцентный период до 50 дней, процентная ставка 26% годовых, если задолженность не погашена в течение льготного периода.
Использование карты предоставляет возможность пользоваться бонусами, начислениями и получать кеш-беки на покупки.
Оформление кредитной карты начинается с подачи заявки на карту. Это можно сделать непосредственно в офисе компании, онлайн или по телефону. После принятия банком решения, заемщик приходит в кредитную организацию и завершает процедуру оформления подписанием договора-оферты.
Требования к заемщикам являются стандартными:
- Наличие гражданства РФ.
- Подтверждение платежеспособности справками. Если заемщик – зарплатный клиент банка, то подтверждение доходов не требуется.
- Если сумма заявки более 500 тыс. р., то потребуется копия трудовой книжки.
Преимущества и недостатки кредитов от ВТБ 24
Кредитные продукты любого банка имеют ряд своих плюсов и минусов, которые необходимо учитывать при выборе кредитора.
Плюсы кредитов:
- Длительный срок кредитования.
- Возможность получить крупную сумму кредита.
- Если заемщик является зарплатным клиентом банка, то ему не требуется подтверждать собственные доходы.
- Процентные ставки ниже средних среди банковских организаций.
Минусы кредитов:
- Жесткие требования к заемщикам.
- Низкая вероятность одобрения кредита при плохом обслуживании предыдущего долга.
- Банк не предоставляет причины отказа в кредитовании.
Кредиты от ВТБ являются хорошим способом решения проблем для заемщиков, которые имеют положительную КИ. При ее отсутствии получение ссуды в банке становится неоднозначным.
Ответы на популярные вопросы:
Можно ли оформить овердрафт при получении зарплаты в ВТБ 24?
Зарплатные клиенты банка могут оформить овердрафт на дебетовую карту. Лимит рассчитывается исходя из поступлений на счет заемщика, условия предоставления стандартные.
Почему могут отказать в получении ссуды?
Причины отказа могут быть разнообразные:
- Технические ошибки в заполнении анкеты-заявки на кредит, в результате чего искажается представленная информация.
- Несоответствие заемщика предъявляемым требованиям.
- Наличие непогашенных просроченных кредитов.
- Недостаточная платежеспособность.
Есть ли возможность подать заявку на кредит онлайн?
Такая услуга имеется в банке.
Когда выгоднее рефинансировать задолженность?
Рефинансирование кредита применяется для снижения ежемесячного платежа, а также в случаях, если предыдущий кредит был получен под более высокую процентную ставку.
Источник
100 дней без % Gold
Альфа-БанкGold MasterCard / Visa Gold
от 11,99 %
до 700 000руб.
до 100дней
До 3490руб. / год
Дисконтная программа
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass / Visa payWave
Магнитка Plus Credit
Кредит Урал БанкPlatinum MasterCard
от 12,6 %
до 200 000руб.
до 100дней
1-й год 1140 руб.со 2-го 960 руб.
Программа привилегий «Магнитка Plus»
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Яндекс.Плюс
Тинькофф БанкWorld MasterCard
от 15 %
до 700 000руб.
до 55дней
990руб. / год
Cashback до 30%
Льготная подписка на Яндекс.Плюс
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
Visa Platinum Премиальная
Фора-БанкVisa Platinum
от 15,7 %
до 1 500 000руб.
Нет
10 000руб. / год
Cashback до 15%
На собственные средства начисляются до 1,75% годовых
Программа привилегий «Фора-Бонус»
Используется система защиты 3D-Secure
С льготным периодом Gold
0000000000000000IVAN IVANOV
Банк ОренбургGold MasterCard
от 17,9 %
до 450 000руб.
до 60дней
2400руб. / год
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
MasterCard Standard
0000000000000000IVAN IVANOV
Народный Инвестиционный БанкMasterCard Standard
18 %
до 150 000руб.
до 30дней
1000руб. / год
Используется система защиты 3D-Secure
MasterCard Gold
0000000000000000IVAN IVANOV
Камский Коммерческий БанкGold MasterCard
от 18 %
до 300 000руб.
до 50дней
1500руб. / год
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Visa / MasterCard Gold
0000000000000000IVAN IVANOV
ЛевобережныйGold MasterCard / Visa Gold
от 18,9 %
до 100 000руб.
до 30дней
2500руб. / год
Cashback до 5%
Программа лояльности OneTwoTrip Travel, Программа лояльности
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass / Visa payWave
Фора-Стандарт Gold
Фора-БанкGold MasterCard / Visa Gold
19,5 %
до 300 000руб.
до 62дней
3000руб. / год
Программа привилегий «Фора-Бонус»
Используется система защиты 3D-Secure
Щедрое солнце
Фора-БанкGold MasterCard
19,5 %
до 500 000руб.
Нет
720руб. / год
Cashback до 20%
Программа привилегий «Фора-Бонус»
Используется система защиты 3D-Secure
Classic в рамках зарплатных проектов
0000000000000000IVAN IVANOV
ЧелиндбанкVisa Classic
20 %
до 300 000руб.
до 55дней
Бесплатно
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Платиновая
РоссельхозбанкPlatinum MasterCard / Visa Platinum
от 22,9 %
до 1 000 000руб.
до 55дней
4000руб. / год
Программа лояльности «Урожай»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass / Visa payWave
Кредитная карта
0000000000000000IVAN IVANOV
АкибанкVisa Gold
25 %
до 150 000руб.
до 62дней
1000руб. / год
Льготный период распространяется на снятие наличных
Бесконтактная оплата Visa payWave
Visa Classic
0000000000000000IVAN IVANOV
ЧелиндбанкVisa Classic
25 %
до 500 000руб.
до 55дней
Бесплатно
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
Классическая карта Подари жизнь
СбербанкVisa Classic
25,9 %
до 300 000руб.
до 50дней
900руб. / год
Благотворительная программа, Программа «Спасибо от Сбербанка»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Платинум для зарплатных клиентов
ПромсвязьбанкWorld MasterCard / МИР / MasterCard World Instant Issue
25,9 %
до 150 000руб.
до 55дней
590руб. / год
Акция «Добро пожаловать!»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass / Бесконтакт
Pro100
ЛевобережныйMasterCard Standard / Visa Classic
26 %
до 100 000руб.
до 100дней
600руб. / год
Cashback до 5%
Программа лояльности OneTwoTrip Travel, Программа лояльности
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass / Visa payWave
Кредитная карта
Банк КузнецкийMasterCard Standard / Maestro
26,9 %
до 150 000руб.
до 50дней
Бесплатно
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
90 дней без %
0000000000000000IVAN IVANOV
Восточный экспресс банкVisa Classic / Visa Instant Issue
от 27 %
до 500 000руб.
до 90дней
Бесплатно
Cashback до 40% за покупки в интернете
Твой Кэшбэк
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Кредитная карта без комиссий
ОТП БанкWorld MasterCard
27 %
до 100 000руб.
Нет
До 36 500руб. / год
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
Источник
Год без забот
СургутнефтегазбанкVisa Platinum / Visa Signature / Visa Platinum PREMIUM
8 %
до 1 500 000руб.
до 386дней
До 164 250руб. / год
Программа лояльности
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Platinum в рамках зарплатных проектов
0000000000000000IVAN IVANOV
ЧелиндбанкVisa Platinum
16 %
до 750 000руб.
до 55дней
Бесплатно
Используется система защиты 3D-Secure
Премьер
ИнтерпрогрессбанкVisa Infinite
от 16 %
до 3 000 000руб.
до 50дней
1-й год 12 500 руб.со 2-го 15 000 руб.
Cashback до 12%
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Зарплатный Мир Gold
ББР БанкМИР
17 %
до 350 000руб.
Нет
Бесплатно
Cashback 1%
На собственные средства начисляются 1,5%
S7 Priority
Используется система защиты 3D-Secure
Зарплатный Visa Classic / MasterCard Standard / Мир Классическая
ББР БанкMasterCard Standard / Visa Classic / МИР / Visa Moment Card / Мир Unembossed
17 %
до 350 000руб.
Нет
Бесплатно
Cashback 0,5%
На собственные средства начисляются 1%
S7 Priority
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass / Visa payWave
С льготным периодом
0000000000000000IVAN IVANOV
Банк ОренбургMasterCard Standard
от 17,9 %
до 150 000руб.
до 60дней
1200руб. / год
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Visa Platinum Premium / Signature Priority Pass
СургутнефтегазбанкVisa Signature / Visa Platinum PREMIUM
от 18 %
до 1 500 000руб.
до 51дней
30 000руб. / год
Бонусная программа, Дисконтная программа
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
MasterCard Black Edition
ЭкспобанкWorld MasterCard Black Edition
от 19 %
до 5 000 000руб.
до 56дней
1-й год 15 400 руб.со 2-го 16 800 руб.
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
Visa Platinum Power (USD)
Абсолют БанкVisa Platinum
19 %
до 5 000долл.
до 56дней
35долл. / год
Программа лояльности «Абсолют Дисконт»
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Всё включено Platinum
Фора-БанкVisa Platinum
19,5 %
до 500 000руб.
Нет
2099руб. / год
Cashback до 15%
На собственные средства начисляются 1,25% годовых
Программа привилегий «Фора-Бонус»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
MasterCard World Black Edition
0000000000000000IVAN IVANOV
НИКО-БанкWorld MasterCard Black Edition
20 %
до 300 000руб.
до 55дней
3500руб. / год
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
КУБ-Gold
Кредит Урал БанкVisa Gold
от 20,7 %
до 1 000 000руб.
до 60дней
2400руб. / год
Программа привилегий «Город скидок+»
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Platinum
Банк Русский СтандартPlatinum MasterCard
от 21,9 %
до 299 000руб.
до 55дней
590руб. / год
Программа лояльности RS Cashback, Туристический портал RSB Travel, Программа «Клуб скидок»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
Премиальная Signature / Black Edition
РоссельхозбанкWorld MasterCard Black Edition / Visa Signature
от 21,9 %
до 1 000 000руб.
до 55дней
1-й год 7150 руб.со 2-го 7800 руб.
Программа лояльности «Урожай»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass / Visa payWave
Visa Infinite Комфорт
СолидарностьVisa Infinite
22 %
до 800 000руб.
до 55дней
25 000руб. / год
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Амурский тигр
РоссельхозбанкMasterCard Standard / МИР
от 23,9 %
до 1 000 000руб.
до 55дней
1-й год Бесплатносо 2-го 700 руб.
Программа «Амурский тигр»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass / Бесконтакт
Аэрофлот-МИР Классическая
СМП БанкМИР
24 %
до 300 000руб.
до 55дней
900руб. / год
Программа «Аэрофлот Бонус», Дисконтная программа
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Бесконтакт
Кредитная карта с кэшбэком
0000000000000000IVAN IVANOV
ГазэнергобанкMasterCard Unembossed Instant
от 26,5 %
до 300 000руб.
до 62дней
1080руб. / год
Cashback до 3%
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
Карта с льготным периодом
Банк ОранжевыйVisa Classic
27 %
до 1 000 000руб.
до 65дней
1500руб. / год
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Карта командира
Азиатско-Тихоокеанский БанкWorld MasterCard
28 %
до 700 000руб.
до 56дней
500руб. / год
Бонусная программа World of Warships, Дисконтная программа «АТБ-Клуб»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
Источник
Несмотря на то, что в большинстве банков получить кредитную карточку проще простого, бывают случаи, когда это не совсем так. Если финансовые организации отказывают в выдаче кредитки даже с очень незначительным лимитом, значит, что вы однажды подпортили свою кредитную историю.
Еще совсем недавно основным критерием получения ссуды в банке считался благоприятный уровень доходов заемщика. Но сейчас этот пункт отодвинулся на задний план.
Если вы хоть единожды нарушили условия договора, получить кредитную карточку будет намного сложнее, а в некоторых случаях невозможно. Это и не удивительно, ведь финансовая организация при выдаче кредитки должна быть уверена, что предоставленная сумма денег вернется назад с обусловленными процентами.
Что может повлиять на вашу кредитную историю
В случае повторного обращения в финансовую организацию за кредитом, решение будет приниматься на основе той информации, которая отмечена в вашей истории. Если у вас возникали проблемы с возвращением предыдущего кредита или вы его вообще не возвратили, то такая кредитная история считается плохой и получить кредитку будет намного сложнее.Давайте рассмотрим несколько вариантов оформления кредитки в банке:
1. Если вы держите в каком-либо банке депозит или получаете через него зарплату, то лучше всего обращаться именно в это финансовое учреждение. В таком случае банк может застраховать себя в виде периодических поступлений зарплаты или депозита и вероятность получения кредитной карты намного выше.
2. Можно также воспользоваться услугами специальных организаций, предоставляющих помощь в получении кредиток.
3. Обратитесь в несколько крупных банков, для которых бизнес, связан с кредитными картами, является приоритетным. Есть вероятность, что вам предоставят «пластик». Однако здесь применяется индивидуальный подход.
4. Стоит также обратиться в несколько небольших банков. Из-за довольно высокой конкуренции и отсутствия клиентов, возможно, они не будут обращать внимание на испорченную кредитную историю
5. Начните отправлять через интернет заявки на получение кредитки во все банки подряд. Существует большая вероятность, что хоть в каком-то учреждении вам согласятся предоставить кредитку. Если же несколько финансовых учреждений пойдут вам навстречу, то вам предоставляется возможность выбрать для себя самый выгодный вариант.
Чаще всего за кредитными картами обращаются в следующие банки, (для просмотра или оформления заявки просто нажмите на ссылку):
Какие банки могут одобрить кредитную карту именно с плохой кредитной историей?
Как мы уже отмечали раньше, испорченная кредитная репутация не является большой проблемой, есть банки, которые согласятся с вами работать. Не Сбербанк, конечно, а компании поменьше.
Самое главное, чтобы у вас не было открытых просрочек. Если есть непогашенные проблемные задолженности, отказывать будут везде, даже самые лояльные кредиторы.
Также возможно вам лучше оформить карту рассрочки, а не кредитную карту, какая карта рассрочки лучше читайте здесь.
Если вам нужна небольшая сумма до 30000 рублей, то можете взять ее на 30 дней под 0% годовых в МФО. Подробнее здесь.
Как улучшить свою кредитную историю, если с ней совсем беда
Исправить историю в полной мере не получиться, но можно существенно ее улучшить. Для этого необходимо обратиться в финансовое учреждение с доказательством того, что вы пересмотрели свои убеждения по погашении задолженности и стали более ответственными.
Как доказательства, можно предоставить документы о своевременной оплате самых разнообразных счетов, например коммуналки или алиментных обязательств.
Если ко всему этому заемщик подтвердит свою высокую платежеспособность и документы, в которых указана информация о доходах на постоянном месте работы, сотрудники банка могут пересмотреть к нему свое отношение
Также можно предоставить в финансовую организацию убедительные доводы того, что вы не смогли вовремя оплатить платеж по причинам, которые от вас не зависели (проблемы с выплатой зарплаты, внезапная болезнь, сокращение на прежней работе).
Каждый случай рассматривается сотрудниками банка в индивидуальном порядке, и если они все-таки примут решение о предоставлении кредитки, то для улучшения истории необходимо будет просто не нарушать условия договора. Таким образом, положительные данные со временем перевесят негативные.
Банковские организации разделяют нарушения, влияющие на кредитную историю на три условных группы:
— Серьезное нарушение. Если кредит вообще был не возвращен;
— Среднее нарушение. Заемщик неоднократно просрочивал платежи на период от 5 до 35 дней;
— Норма. Единичная просрочка на период менее 5 дней.
При серьезном нарушении вопрос о предоставлении кредитной карты в финансовой организации, как правило, даже не рассматривается, а заемщик получает отказ. Кредитную историю можно подпортить даже если вы добросовестно погашали предоставленные кредиты.
Получить кредитную карточку будет намного сложнее, если против получателя ссуды возбуждено криминальное производство, или, например, подан иск в суд по взысканию алиментов. К счастью, даже если у вас не очень хорошая кредитная история, существует вероятность, что кредитку вам все-таки предоставят.
Подробнее о том, как еще существуют способы улучшить свою кредитную историю читайте здесь.
Источник