Многие пользуются кредитными картами. Это удобно и выгодно. Можно вернуть деньги в течении льготного периода и не заплатить ни копейки. Сложность заключается в том, что льготный период распространяется только на покупки, а вот при снятии наличных во первых появляется неприятный процент, до 5% от суммы и тут же прекращается льготный период. Банк начинает начислять проценты за каждый день задолженности. Причем эффективный процент по кредитным картам редко бывает ниже 30% годовых, что в два раза больше ставки по кредиту.
О том, как можно совершенно легально снять деньги с кредитной карты — читаем в этой статье.
1) Яндекс кошелек
Яндекс кошелек можно пополнять с карт многих банков. Как правило при пополнении от определенной суммы — пополнение бесплатно. Сейчас до 31 мая эта сумма равна 4000 руб. Далее можно вывести деньги на Вашу дебетовую карту или заказать Яндекс карту и снять деньги наличными. Снимать по карте без комиссии можно до 10 000 ₽ в месяц. Главное, чтобы на карте было имя владельца, а у кошелька — идентифицированный статус. Кроме того, при оплате картой Яндекс Денег предусмотрен кэш бек до 5%, так что возможно Вам будет выгоднее перевести деньги на Яндекс карту и расплачиваться ей при покупке определенных категорий товаров. Если у Вас нет карты, Вы можете вывести деньги с комиссией 3% + 45 рублей.
2) Банковская карта Мегафон
Сколько денег на счету мобильного — столько денег на карте. Схема очень простая. Пополняем с кредитной карты Ваш номер Мегафон. Пополнение телефона бесплатное и считается банком как покупка он-лайн. Далее снимаем наличные в любом банкомате. Комиссия при этом составит 2,5% от суммы. У меня на карте стоит кэш бек 1% от покупок через интернет. Таким образом, для меня стоимость обналичивания составляет 1,5%. Карту Мегафон можно получить в любом офисе Мегафона. При определенных тарифах ее выдают бесплатно и с бесплатным обслуживанием. И есть приятный бонус — Мегафон начисляет до 8% на остаток на счету каждый день.
3) QIWI кошелек
Киви кошелек можно создать для любого номера мобильного телефона. Достаточно зарегистрироваться на сайте и ввести номер из СМС. Пополнение банковской картой от 3000 рублей — бесплатно. Комиссия за снятие — 2% от суммы + 50 рублей. Киви кошелек ценится за скорость оформления — можно создать его в течение минуты. Также с него удобно совершать интернет покупки, так как реализована система моментального выпуска виртуальной карты. Она такая же как обычная, только физически не существует. Также есть возможность выпуска реальной карты по известной технологии — сколько денег в кошельке — столько на карте.
Возможно есть и другие интересные способы обналичивания денег, но мне вполне хватает этих трех. Я уже более 5 лет пользуюсь кредитными картами и никогда не снимал деньги с кредитной карты напрямую. И Вам не советую — потому что это дорого. Зачем платить процент, когда его можно не платить?)
Буду очень рад, если помог Вам сэкономить Ваши кровные денежки! Обязательно поделитесь этой статьей с Вашими друзьями — мало кто знает про эти способы и когда прижмет — идут к банкоматы и платят банкам лишние проценты!
Обновленную версию на данную тему читайте в статье от 07.05.2019 г. «Как снять деньги с кредитной карты любого банка и сохранить льготный период».
Всем добра! Подписывайтесь на канал, ставьте лайк, первыми узнавайте новые лайфхаки по дополнительному заработку, удаленной работе и хитростям при работе с банками и банковскими картами.
О том, как можно получить 100 000 рублей в бессрочное свободное пользование с помощью двух карт Альфа-банка «100 дней без процентов» — читайте в этой статье.
Источник
Кредитные карты Сбербанка очень привлекательны по своим условиям. С них можно оплачивать покупки одобренным лимитом, а затем возвращать потраченную сумму без процентов. Однако льготный период при снятии наличных с кредитки Сбербанка не действует. Для этого у банка есть определенные причины, хотя клиентам такой подход не очень нравится. Стоит ли обналичивать средства с кредитной карты и что произойдет с грейсом?
Что произойдет с грейсом?
Снятие наличных средств с кредитной карты Сбербанка – не очень выгодная процедура. При проведении операции возникают траты, определенные тарифом пластика. Из чего они состоят:
- комиссия за обналичивание 3%, но не менее 390 рублей;
- процентная ставка согласно выбранной программе.
Теряется ли льготный период при обналичивании кредитной карты? Да, именно по этой причине после снятия денег банк начинает начислять проценты на текущий остаток задолженности. Даже если прежние покупки были совершены по безналу. Комиссия списывается сразу же при проведении операции в банкомате. Беспроцентный период будет возобновлен после того, как вы полностью погасите образовавшийся долг.
Когда теряется грейс?
Льготный период распространяется только на безналичные операции, проводимые в магазине по терминалу или через всемирную сеть. К примеру, вы можете оплатить интернет-заказ или оформить услугу, переведя деньги с кредитной карты Сбербанка. За проведение таких платежей процент не взимается, они входят в грейс.
Важно! Уточнить список не льготных операций можно на сайте Сбербанка в описании программы кредитной карты.
Действует ли льготный период на прочие транзакции? Все остальные платежи по карте приводят к начислению процентной ставки:
- снятие денег;
- перевод средств на другой пластик;
- оплата в казино, тотализаторе, интернет-играх, лотерее;
- покупка валюты или криптовалюты;
- перевод на виртуальный кошелек.
Если вы пожелаете снять деньги или перевести их на другую карточку, льготный период сразу же аннулируется, снимается комиссия. Также не стоит забывать, что каждая программа по кредитке имеет собственные лимиты на операции. К сумме превышения тарифных ограничений по безналичным операциям применяется комиссия.
Кроме снятия денег, есть и другая процедура – перевод с кредитки на дебетовую карту Сбербанка. Она проводится в личном кабинете клиента или через банкомат. Комиссия взимается аналогично снятию наличных, 3% от суммы, минимум 390 рублей. Если вы решите воспользоваться данным способом для обналичивания лимита, никакой выгоды не получите.
Процедура обналичивания
Наиболее распространенный способ снять деньги с кредитной карты Сбербанка – через банкомат. Для этого вам нужно иметь при себе кредитку и найти устройство с функцией выдачи. Процедура обналичивания достаточна проста:
- вставьте карточку в слот банкомата;
- укажите пароль;
- проверьте баланс кредитного счета;
- найдите меню «Выдача наличных»;
- выберите сумму снятия или наберите ее с помощью клавиатуры;
- подтвердите операцию и заберите средства.
После выдачи денег вам придет сообщение, в котором будет указана сумма операции и комиссия.
Если оставшегося лимита по кредитной карте достаточно для снятия и платы за проведение транзакции, вы сразу получите запрошенную сумму. Если средств на счете нет, банкомат сообщит вам отрицательный ответ. Устройство сначала выдаст наличные деньги, затем карту и только после этого чек.
Можно ли избежать процентов?
Существует ли способ снять деньги без процентов? Да, такой вариант обналичивания есть. Он позволяет не только избежать комиссии, но и сохранить льготный период. Для этого необходимо:
- определиться с суммой, которая вам нужна;
- договориться с другим человеком, планирующим потратить примерно ту же сумму наличными, о том, что заплатите за него с кредитной карты;
- оплатите его покупки и заберите эти деньги.
Схема простая и всегда работает, если доступна оплата по терминалу или через интернет. Но для начала вам нужно убедиться, что можно потратить средства в выбранном направлении. Если да, реализуйте этот план обналичивания денег и не переплачивайте проценты банку. Используйте оплату мобильного телефона, интернета, заказа в онлайн-магазине, на кассе по терминалу и т.д.
Источник
Июль
2020
Обновлено: 03.09.20
Владелец кредитной карточки может в любой момент столкнуться с ситуацией, когда понадобятся наличные средства. Банки зарабатывают не только на обслуживании кредиток, но и на операциях по снятию наличных. Однако и в этом правиле бывают исключения. В этой статье представлены кредитные карты с беспроцентным снятием (кредитки, по которым льготный период распространяется на снятие налички).
Содержание
5 лучших кредитных карт с грейс-периодом на снятие наличных
Грейс-период — это установленный срок, на протяжении которого не нужно платить проценты за пользование заёмными средствами. Достаточно просто оплачивать минимальный установленный ежемесячный платёж.
Обычно беспроцентный период действителен только в отношении безналичных транзакций и не имеет отношения к переводам с карты на карту либо обналичке. Но сейчас появляются и такие продукты, по которым грейс-период распространяется на снятие денежных средств. Ниже представлен ТОП-5 таких карт.
«100 дней без процентов» от Альфа-Банка
Самый высокий процент одобрения!
Этот продукт, несомненно, можно назвать одной из самых выгодных кредитных карт для снятия наличных средств. Пластик выпускается в трёх вариантах — Классик, Голд и Платинум.
Условия по Classic:
- бесплатный выпуск пластика;
- процентная ставка начинается от 11,99% годовых;
- лимит заёмных средств — до 500 000 рублей;
- годовое обслуживание — от 1 490 рублей;
- получение налички до 50 000 рублей в месяц — без оплаты комиссионного сбора;
- комиссия за выдачу наличных сверх установленного лимита — 5,9% (минимум 500 рублей).
Условия по Gold:
- кредитный лимит — до 700 000 рублей;
- выпуск пластика — 0 рублей;
- ставка процента от 11,99% годовых (определяется индивидуально);
- годовое обслуживание — от 2 990 до 3 490 рублей;
- снятие до 50 000 рублей ежемесячно — без комиссии;
- получение наличных сверх указанного лимита — 4,9% (минимум 400 рублей).
Условия по Platinum:
- величина кредитного лимита — до 1 000 000 рублей;
- выпуск продукта — бесплатно;
- ставка годовых от 11,99% (устанавливается индивидуально);
- годовое обслуживание — от 5 490 до 6 990 рублей;
- выдача денежных средств до 50 тысяч рублей в месяц — не облагается комиссией;
- получение налички сверх лимита — 3,9% (минимум 300 рублей).
Каждый из трёх вышеперечисленных вариантов имеет единые условия относительно снятия средств в кассе банка или банкомате (если укладываться в месячный лимит). Основные различия заключаются в размере кредитного лимита и стоимости годового обслуживания. Льготный период по всем 3 вариантам пластика действует одинаковый — 100 дней (распространяется как на безналичные операции, так и на снятие денежных средств с карты).
Обзор карты
Оформить карту
Просто кредитная карта от Ситибанка
«Просто кредитная карта» от Ситибанка также предусматривает льготный период на снятие наличных. Это предложение действует только в рамках промоакции «А у нас 150!». Если клиент подаст заявку на кредитку до 24 февраля 2021 года, то ему будет предоставлен 150-дневный беспроцентный период как на любые безналичные операции, так и на выдачу наличных. После его окончания в силу вступит стандартный льготный период, который длится до 50 дней и распространяется только на операции оплаты.
В остальном предоставление заёмных средств по карте осуществляется на следующих условиях:
- лимит кредитования — до 300 000 рублей;
- процентная ставка вне грейса находится в пределах от 20,9 до 32,9% годовых;
- минимальная сумма платежа — определяется согласно индивидуальным условиям договора.
За обслуживание карточки платить не нужно. Снимать наличные без комиссии можно в любых банкоматах. В числе требований к заёмщику — наличие российского гражданства, возраст от 22 лет и постоянный доход в сумме от 30 000 рублей в месяц.
Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 24 февраля 2021 года, получат 150 дней льготного периода на все операции, в том числе и на снятие наличных.
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная карта «Деньги Zero» от МТС Банка
По кредитке «Деньги Zero» вместо ставки годовых применяется стабильный размер комиссионного сбора за использование. Это выгодно при кратковременных кредитах. Условия по продукту:
- обслуживание карты — 0 рублей, единовременная плата за выпуск — 299 рублей;
- плата за пользование картой — 30 рублей в день (действует только при наличии долга);
- комиссия за снятие налички отсутствует (причём в банкоматах любых банков);
- ставка процента по истечении льготного периода — 10% годовых.
Иные значимые характеристики пластика:
- кредитный лимит — до 150 000 рублей;
- грейс-период — до 1 100 дней (распространяется на все операции);
- минимальный ежемесячный платёж — 5% (минимум 500 рублей).
Весьма интересная кредитная карта с льготным периодом на снятие налички до 36 месяцев. Идеально подойдёт для ситуаций, когда заёмные наличные средства нужны на короткий промежуток времени.
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная карта «Хочу больше» от УБРиР
Максимальная продолжительность беспроцентного периода по данной кредитке УБРиР составляет 120 дней. Его действие охватывает снятие наличных и операции оплаты покупок. Льготный период начинается в дату первой расходной транзакции. По окончании грейса карту необходимо выводить в ноль, то есть погашать всю сумму долга.
Владелец пластика может без комиссии снимать до 50 000 рублей в месяц в банкоматах любых банков. На сумму превышения будет начисляться 5,99%, но не менее 500 рублей.
Остальные условия кредитования по продукту выглядят следующим образом:
- кредитный лимит — до 700 000 рублей;
- размер обязательного ежемесячного взноса — 1% от суммы задолженности;
- процентная ставка при выходе из грейс-периода — от 17 до 29% годовых.
За оформление карточки плата не предусмотрена. При заказе кредитки клиент сам выбирает вид комиссии за обслуживание — годовая или ежемесячная. Стоимость пластика составляет 2 400 рублей в год или 250 рублей в месяц. При совершении покупок на сумму от 15 000 рублей в месяц комиссия за карту не списывается.
К прочим преимуществам продукта можно отнести бесплатную курьерскую доставку и наличие программы лояльности. При оплате кредиткой товаров и услуг банк начисляет до 3% кэшбэка.
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка
По кредитной карте Яндекс.Плюс от Альфа-Банка предлагается 60-дневный льготный период, который распространяется не только на операции оплаты покупок, но и на снятие наличных. По окончании грейса следует вывести кредитку в ноль, то есть погасить всю сумму задолженности. Чтобы банк не начислил проценты, ежемесячно требуется вносить на карту минимальный платёж в размере 3% от остатка долга.
Другие характеристики пластика представлены далее:
- стоимость годового обслуживания — бесплатно в первый год, далее — 490 рублей;
- комиссия за снятие наличных в любом банкомате — 2,9% (минимум 290 рублей) от суммы;
- размер кредитного лимита — от 5 000 до 500 000 рублей;
- процентная ставка — от 11,99% годовых;
- стоимость СМС-информирования — 59 рублей ежемесячно (первый месяц бесплатно).
За любые покупки, оплаченные картой, клиенту начисляется рублёвый кэшбэк. При совершении платежей на сервисах Яндекса возвращается до 10%, при оплате товаров и услуг в категориях «Кафе и рестораны», «Спорт», «Образование» и «Развлечения» — 5%. За все прочие траты полагается 1% кэшбэка.
Для оформления кредитки заёмщик должен быть в возрасте старше 21 года и иметь официальный доход в сумме не менее 9 000 рублей в месяц. Из документов требуется только паспорт, справка 2-НДФЛ предоставляется по желанию.
Обзор карты
Оформить карту
Преимущества возможности беспроцентного снятия
Если карта необходима для получения наличных средств, то перед оформлением того или иного продукта потребуется уточнить условия. На рынке сейчас представлены различные предложения, по условиям которых грейс-период распространяется и на обналичивание средств.
По сути, заёмщику предоставляется кредит на срок, установленный банком. Это является важным преимуществом карт с беспроцентным периодом, распространяющимся не только на покупки, но и обналичку. Однако важно отметить, что по некоторым кредиткам хоть и действует грейс-период на снятие наличных, но за выдачу денежных средств может взиматься комиссия.
Некоторые же организации предоставляют услугу не просто беспроцентного снятия средств, но и получения денег в банкомате любого банка. То есть решить свои проблемы можно без переплат в любом месте и в любое время.
Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта
- 100 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
Подробнее
Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта
- до 55 дней без процентов
- до 700 000 рублей
- до 30% кэшбэка
Подробнее
МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта
- 111 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- до 25% кэшбэка
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Видео по теме
Источник
Всем привет! В этой статье напишу личный опыт, как я снимаю деньги с кредитных карт любых банков, когда мне нужно получить именно наличные.
Тарифы на снятие наличных с кредитной карты заставляют хвататься за голову от удивления — почему так дорого!
Обычная формулировка в тарифах: 4,9% от суммы но не менее 390 рублей. У разных банков и карт — свои условия, меняется тариф и сумма минимальной комиссии. И у большинства банков в момент снятия наличных срывается льготный период и со дня снятия начинают начисляться проценты. Редко, когда это менее 30% годовых. По кредитным картам тарифы в разы выше, чем потребительские кредиты.
Итак, мы хотим снять наличные с кредитной карты любого банка России, и конечно хотим заплатить минимальную комиссию или не платить ее вообще. Ну и конечно, обязательно, льготный период должен остаться.
Вот мой секрет:
Первые 10 000 рублей я снимаю вообще без комиссии. Для этого я использую карту Яндекс.Деньги. Каждый аккаунт на Яндексе содержит помимо почты и других сервисов — уникальный код электронных денег Яндекс.Деньги. Чтобы его создать — надо нажать одну кнопку «Создать кошелек»- на странице Яндекса. По умолчанию он не идентифицированный, но если прийти с паспортом в Евросеть или Связной и пополнить свой электронный кошелек, например на 100 рублей, у Вас попросят паспорт, и после его проверки деньги зачислят на Ваш кошелек Яндекс.Денег и он станет идентифицированным — можно пользоваться. Для пополнения обязательно запишите или сфотографируйте номер Вашего кошелька. Более подробно о процедуре идентификации кошелька есть на странице самого сервиса: https://money.yandex.ru
Далее на этой же странице заказываем пластиковую карту Яндекс.Денег — выпуск и обслуживание обойдутся всего в 300 ₽ за 3 года. Карта приходит относительно быстро по почте России.
Итак, карта получена, что дальше.
Кошелек идентифицировали, карта на руках. По тарифам по состоянию на сейчас, при пополнении Яндекс.Денег от 4000 руб. — комиссия за пополнение не снимается. Пополняем кошелек Яндекс.Денег с кредитной карты (большинство банков за эту операцию комиссию не берут). Пополняем Яндекс.Деньги на 10 000 руб. через интернет-банк или мобильное приложение, идем к ближайшему банкомату любого банка и снимаем оттуда эти 10 000 руб. Комиссия 0. Получилось!
Итак, в этом блоке статьи мы разобрались, как можно снимать с кредитной карты 10 000 рублей в месяц без комиссии и с сохранением льготного периода. А что делать, если нужно больше, например 25 000 рублей.
Из всех способов, которые я знаю, выбрал следующий. Для обналичивания денег с кредитной карты на сумму более 10 000 рублей в месяц я использую банковскую карту Мегафона «Сколько денег на счету — столько денег на карте».
Тарифы в разных регионах разные. У меня карту выпустили бесплатно и обслуживание тоже бесплатно. Для дешевых тарифов может быть какая-то комиссия — надо утонять с салонах Мегафона. Карту выпускают моментально, она не именная, если нет номера Мегафона, придется его завести. Он себя в разы окупит. Или можно выпустить он-лайн на сайте Мегафона (ссылка).
Итак, мы пришли в салон Мегафона с паспортом, сразу получили карту, активировали ее в салоне или самостоятельно — можно начинать работать. Тут все очень просто — из мобильного приложения интернет банка пополняем свой мобильный. Рассмотрим на примере 15 000 руб. (максимальная муссам пополнения в сутки в Сбербанке — без подтверждения).
Пополнили, на счет пришли эти же 15 000 руб. Далее идем в банкомат, опять таки, любого банка, и снимаем 14600, а еще 365 рублей спишется комиссия Мегафон банком (2,5% от суммы снятия). Это лучше, чем снимать с кредитной карты, и комиссия 2,5% — не высокая.
Совсем недавно я нашел способ уменьшить комиссию до 2% от суммы.
Схема та же, переводим деньги к кредитной карты — пополнив номер телефона Мегафон, но теперь не снимаем наличные в банкомате, а используем дебетовую карту Тинькофф Блэк.
А именно, в мобильном приложении Тинькофф Банка находим свою карту Тинькофф Блэк, жмем «Пополнить» / «Пополнить с карты другого банка» — и вводим данные карты Мегафон Банка и пополняем. В этом случае мы заплатим уже 292 рубля комиссии (2% процента комиссии, а не 2,5% — немного, но приятно). Экономия 73 рубля. Если умножить это на 12 месяцев — то это уже 876 рублей в год.
Далее, когда деньги уже на счету карты Тинькофф Блэк — идем к банкомату любого банка с снимаем наличные без комиссии. При снятии суммы от 3000 рублей комиссия по условиям тарифа не снимается.
Пару хитростей про карту «Тинькофф Блэк» — обслуживание карты стоит 100 руб. в месяц, но если в дату списания на карте нет денег — плата не списывается. Я как делаю — перевожу деньги на накопительный счет Тинькофф банка (открыл его через мобильное приложение в пару кликов). И деньги храню там. Если надо снять или заплатить — перевожу деньги с накопительного счета, ровно необходимую сумму на карту Тинькофф Блэк 9моментально, через мобильное приложение) и тут же ее трачу. Как-то раз я забыл на счете 35 рублей — начислили кэшбэк или проценты на остаток — так вот в дату выписки по карте банк их списал за обслуживание карты. Это единственная плата, которую я заплатил за обслуживание карты Тинькофф Блэк.
Более подробно про карту Тинькофф Блэк можно узнать на официальном сайте Тинькофф Банка — ссылка тут. Или прочитать наш обзор этой карты — ссылка.
Таким образом, теперь ты знаешь, что можно снять наличные даже с кредитной карты, без комиссии и с сохранением льготного периода.
Понравилась статья — подписывайся на канал и ставь лайк, сохрани статью себе на стену в соцсети через кнопку поделиться — твои друзья наградят тебя репостами и лайками!
Когда эта статья наберет 100 лайков — напишу новую статью — про свой опыт — хитрости и лайфхаки, которые гарантировано помогут тебе сэкономить деньги.
Для тех, кому лень в этом всем разбираться есть простое решение — кредитная карта с льготным периодом 100 дней и возможностью снятия наличных до 50 000 рублей в месяц с сохранением льготного периода — подробнее — о ней писал в предыдущей статье: «Как снять 100 000 рублей с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода».
Источник
