Для чего нужна кредитная карта виза

Кредитная карта VISA – это совместный продукт американской транснациональной компании Visa Inc. и банков, предлагающих кредитование. Этот финансовый продукт оценен по достоинству и очень востребован.

Есть принцип, основываясь на котором можно практически безошибочно определить надёжность и удобство того или иного товара, а именно – посмотреть как потребитель голосует за него рублем. По итогам прошлого года объем торгового оборота, который обеспечивали карты VISA достиг пяти триллиона долларов США.

Особой популярностью кредитные карты VISA пользуются среди молодого поколения. По данным вице-президента «Почта Банк» П.Тулубьева держателями кредитных карт являются 22% людей до 25-ти лет по отношению к общему количеству всех эмитированных кредитных карт.

Какую функцию выполняет платежная система VISA

VISA не является финансовой компанией, она обеспечивает быстроту и надежность расчетов между покупателями и продавцами, надежную защиту денег от несанкционированного доступа.

Именно платежная система обеспечивает совершение оплаты. Она:

1. Передает в банк эквайер информацию о том, что необходимо произвести оплату;
2. Перенаправляет производящего оплату на защищенную страницу банка-эквайера для того, чтобы обеспечить возможность ввести данные кредитки (если оплата происходит при помощи интернета) или же ввести ПИН-код (если оплачивается товар или же услуга при помощи ПОС-терминала, в случае операций с помощью банкоматов);
3. Далее VISA обеспечивает возможность проверки эквайером имеются ли на карточном счету требуемое количество денег, резервирование на счету карты необходимой суммы и передачу на ПОС-терминал (или же на сайт продавца) подтверждение платежа или же отказа в проведении такового;
4. Получив подтверждение продающий выполняет заказ покупающего и с помощью VISA посылает банку-эквайеру сообщение о том, что заказ выполнен;
5. В последующий банковский день банк-эквайер рассчитывается с Продавцом.

Выбирая для себя кредитную карту нужно внимательнейшим образом изучить договор с банком, пункты которого будут регулировать процесс её использования. Едва ли не основное внимание должно быть направлено на то, чтобы убедится – никакое из положений договора прямо или косвенно не предусматривает возможность применять банку в отношении карты плавающей процентной ставки вне зависимости даже от изменившихся обстоятельств, включая форс-мажорные.

Требования банков к желающим получить кредитную карту VISA

Хотя каждый банк, выпускающий кредитные карты основывается на своих собственных документах, регулирующих деятельность этого финансового учреждения, все же существуют общие правила, основывающиеся на законах страны.

В любом случае, даже если кредитка была оформлена по интернету и доставлена курьером или по почте, банк не активирует карту, пока тем или иным способом не получит о клиенте следующей информации:

• подробные паспортные данные, включая информацию о предыдущем паспорте в случае в настоящее время используется новый, полученный вследствие каких-либо причин;
• сведения о гражданстве;
• номер личного мобильного телефона;
• о подтверждении согласия на то, чтобы банк производил проверку персональных данных;
• о согласии на то, что банк проведет поверку кредитной истории;
• о согласии передачи персональных данных кредитополучателя иным лицам и учреждениям по усмотрению банка без запроса на то согласия пользователя кредитки.

Не следует думать, что заказывая и получая кредитную карту без посещения офиса финансового учреждения, будущий держатель карты не несет никаких юридических обязательств перед финансовым учреждением, которое выдало ему карту. Согласно закону РФ №353, то есть закону, имеющему название «О потребительском кредите» владелец карты будет нести обязательства соответствующие стандартным обязательствам по потребительскому кредиту.

Одна из хитростей «несолидных» банков – включение в условия договора обычно прописываемого мелким шрифтом пункта, устанавливающего началом льготного периода не время, в которое по карте VISA была совершена первая оплата или снятие наличных, а время получения кредитной карты её пользователем.

Кредитная карта VISA или потребительский кредит?

Кредитная карта VISA по сути предоставляет те же возможности потребителю, что и потребительский кредит – предоставляет деньги для оплаты товаров, услуг, получения наличных денег. Однако, в случае кредиток перед потребителем не возникает проблем контроля банком целевого использования заемных денег. Также кредитка VISA дает возможность практически моментального получения средств в границах установленного кредитного лимита.

Кредитные карты VISA отвечают всем критериям, по которым потребители, согласно статистическим опросам банков, выбираю кредитки:

• оптимальные размеры кредитования;
• приемлемые тарифы на обслуживание кредитки;
• наличие, а также длительность льготного периода;
• большое количество и доступность банкоматов, при помощи которых можно вносить деньги для погашения задолженности по кредиту;
• наличие и доступность удаленных каналов для погашения кредитной задолженности, в том числе и онлайн.

В Российской Федерации количество кредитных карт VISA в расчёте на 1000 пользующихся банковскими услугами граждан составляет 311.

Большое достоинство кредитных карт – грейс-период, или иное название – льготный период. Если на потребительский кредит проценты за пользование начинают начисляются сразу после получения займа, то при использовании кредитки проценты начинают начисляться банком только по истечению определённого времени, и то, только в том случае, если займ не был погашен в течение оговоренного банком времени.

Структура льготного периода кредитных карт VISA

Схема структуры кредитования c использованием кредитной карты виза VISA выглядит так:

• с момента получения кредитных средств для оплаты или трансформации их в наличные деньги начинается отчетный период, то есть время, когда можно использовать заемные деньги, а на проценты за пользование ссудой не начисляются;
• после окончания отчетного периода наступает платежный период, время, в течение которого необходимо вернуть финучреждению заемные средства без процентов, если этого не сделать – проценты начнут начисляться.

В интернете и масс медиа немало рассказов о том, что получив несколько кредитных карт, можно зарабатывать ничего не делая, достаточно снять с кредитки наличные, разместить их на депозит на время льготного периода, а затем погасить займ по кредитке, а проценты по депозиту положить себе в карман. Не стоит думать, что профессиональные делатели денег, банки, не предусмотрели такую возможность, поэтому банки выставляют проценты за снятие наличных с кредитки более высокие, чем проценты, которые можно получить по депозиту.

Некоторые банки предлагают револьверные кредитные карты VISA. По таким картам деньги, которые пользователь берет у банка списывается с его ссудного счета. Когда расчетный период заканчивается, пользователь получает об этом уведомление с указанием задолженности, при этом ему предоставляется возможность если он погасит только её часть снова пользоваться кредитной линией.

Другим преимуществом кредитной карты VISA перед потребительскими кредитами является постоянно возобновляющаяся кредитная линия при условии своевременного погашения задолженности.

Основанная валюта кредитных карт VISA доллар США, все расчёты поводятся с учетом его курса. Поэтому, если предполагаются поездки в страны зарубежья, кредитками VISA рекомендовано пользоваться при посещении США и тех стран, где расчёты производятся с учетом доллара, если же предполагается посещение стран ЕС или ориентированных на евро, как, например, Куба, то выгоднее пользоваться картами иных платежных систем.

VISA предлагает как кредитные карты с полосой магнитной, так и карты с микропроцессором.

Виды карт VISA

VISA Int. предлагает воспользоваться несколькими видами карт:

• VISA PLUS — это карта самого низкого уровня, её функционал предполагает только снятие наличных денег в банкоматах, расширение функционала даже по желанию банка по этому виде карт VISA не предусмотрено;
• VISA Electron – самая простая, на ней не указываются данные о фамилии держателя, на оплату покупок и услуг по таким картам устанавливаются ограничения, для того, чтобы воспользоваться возможностью производить покупки в интернете придется обратиться в банк, чтобы снять запрет на пользование в сети;
• VISA Classic – карты этого вида выпускаются как кредитные, таки дебетовые, а также карты, совмещающие в себе эти две функции, VISA Classic по умолчанию предполагает возможность пользоваться для оплаты в сети, а специальная система защиты позволяет использовать голосовую авторизацию;

• Virtual Card VISA – этот вид карт выпускается для тех, кто совершает покупки в сети, чтобы сделать платеж достаточно указать такие данные, как срок действия, цифровую информацию (номер), размещаемую на лицевой стороне карты, а также CVV-код;
• VISA Gold – такой вид карт, которые выпускаются в золотом цвете, может быть выдан только тем, кто помимо подтвержденного финансового достатка также имеет отличную кредитную историю, карта является участником целого ряда бонусных программ
• VISA Platinum – это карта премиального класса, она имеет большое количество бонусных программ, возможность воспользоваться различными скидками;
• VISA black Card – это карта статусного класса, она производится из специального запатентованного углепласта, для её получения недостаточно быть финансово состоятельным, нужно также обладать высоким общественным статусом;
• VISA Signature – карты этого вида доступны только привилегированным клиентам, по карте доступны уникальные бонусы, само её предъявление свидетельствует о том, что её держатель обладает высоким общественным статусом;
• VISA infinite – этот вид карты дает доступ к неограниченному по сумме кредитованию, сопровождается эксклюзивными программами и бонусами.

Как выбрать кредитную карту VISA

Выбирая банк, в котором будет взята кредитная карта VISA лучше всего отталкиваться от перечня её возможностей и искать банк, который предложит:

• комплексность льготного периода, который состоит из временного периода от оплаты первой либо услуги, либо товара до формирования отчета, (как правило от 0 до 30 дней) и срока, который предоставляется для внесения платежа (иное название – «платежный период), как правило бак предоставляет двадцать пять дней;
• отсутствие такого критерия, как нефиксированость льготного периода;
• отсутствие превышения стандартных значений процентов за снятие наличных через банкоматы;
• бесплатное обслуживание карты в первый год пользования;- предоставление бесплатной услуги SMS-информирования;
• возможность перевода с кредитной карты на иные банковские карты, чужие или же свои;
• возможность получить выписку по движению средств по кредитной карте для предоставления в то или иное посольство для получения визы;
• отсутствие автоматической блокировки кредитки в тех случаях, когда по ним возникает временная задолженность;
• ставку по кредитованию не превышающую средневзвешенную:- бесплатные услуги по мониторингам задолженностей;
• отсутствие ежемесячных и годовых комиссий за обслуживание кредитки.

Главный принцип пользования кредитными картами VISA и их выбора

Любой банк, выпускающий кредитки, вне зависимости от рекламных обещаний, старается создать финансовый продукт, который будет максимально выгодным в первую очередь для финансового учреждения. Специалисты любого банка, разрабатывая условия кредитных карт, изначально исходят из того, чтобы внедрить в свой финансовый продукт принцип построения минимального платежа таки образом, чтобы кредит пользователя оказался как можно более долгосрочным, то есть принес банку максимальную прибыль. Поэтому, пользуясь кредиткой VISA не стоит поддаваться соблазнам сделать возврат в последний день, а лучше стремиться погасить задолженность как можно побыстрее.

Не стоит нарушать главный принцип кредитной карты VISA – она предназначена для оплаты услуг и товаров, а не для снятия наличных.

Чем выше процентная ставка, тем больше переплата за то, что пользуетесь деньгами банка

Например, Вася взял в долг у банка 100 000 Р под 24% годовых, чтобы что-нибудь купить. Вася собирается вернуть деньги на карту через месяц. Посчитаем, сколько процентов банк начислит Васе за месяц.

Вася из предыдущего примера отдает банку 100 000 Р — то, что потратил с кредитки, — и проценты за месяц — 2000 Р. А банк такой: «Вася, ты чего? У тебя же кредитка с беспроцентным периодом, забыл? Ты успел закрыть долг до окончания этого периода, так что проценты платить не нужно».

Поэтому Вася отдает только 100 000 Р, которые взял.

Как работает кэшбэк

Чтобы понять, как работает кэшбэк, представим ситуацию. Вот вы закупались в супермаркете перед новым 2020 годом на компанию из 10 человек, поэтому потратили 70 тысяч рублей. Вы оплатили покупку кредитной картой с кэшбэком 1%, который возвращается деньгами. Банк зачислит вам на счет 700 Р: