В 2019 году мошенники совершили около 572 000 незаконных операций по банковским счетам россиян и украли 5,7 миллиарда рублей.
Мошенникам удается выманивать секретную информацию по картам с помощью различных психологических уловок. В 70% случаев люди сами сообщали конфиденциальные данные: полные реквизиты карты, включая трехзначный номер с обратной стороны, а также пароли и коды из СМС. Стоит отметить, что в этих случаях банк не компенсирует похищенные деньги. Но аферисты могут использовать и другие схемы.
Что делать, если с банковской карты украли деньги.
Вам пришло смс-сообщение, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, карта или ее данные попали к мошенникам. Ваши действия:
-немедленно заблокировать карту;
-сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией;
-сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.
Если вы соблюдали правила использования карты (не хранили пин-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные), то есть шанс вернуть украденные деньги.
Как заблокировать карту?
Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:
-через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать»;
-по телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из смс-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту;
-в онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из смс;
-по смс. Некоторые банки позволяют блокировать карты по смс. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки;
-в отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.
Как оформить возврат денег?
По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:
-сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать;
-не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили пин-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.
Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.
Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.
Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.
Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.
По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.
Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств. Что делать?
Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.
Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.
Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.
Банк отказался возвращать деньги. Что еще я могу сделать?
В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.
Банк не уведомил меня о незаконной операции. Можно ли в таком случае вернуть деньги?
По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть смс-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.
Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.
В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.
Можно все-таки защитить деньги на карте от мошенников?
Да, можно. Следуйте правилам:
-Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу смс-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте;
-Никому не сообщайте пин-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию;
-Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете пин-код;
-Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей»;
-Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.
Важная информация.
С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.
Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.
Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.
Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. В случае подтверждения клиентом операции платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.
Источник
У меня мошенники сняли все деньги с кредитной карты и взяли на меня кредит могу ли я в случае отказа банка выплачивать все без процентов.
вопрос №17822058
прочитан 25 раз
отзывов: 738
•
ответов: 1 171
•
г. Москва
Доброй ночи Иван!
Во первых нужно понимать какой банк.
Во вторых (знаете ли Вы о страхование ваших счетов? ) возбуждалось ли уголовное дело где вы потерпевшее лицо.
Кредит оформлялся как давно? Он застрахован? Документы есть? Вы можете и вовсе обойтись от платежей.
Спасибо.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Ростов-на-Дону • Вопросов: 2
На днях с моей кредитной карты мошенниками были сняты деньги. Из разговора поняла что есть полные данные, в том числе и паспортные. Что делать при ситуации с паспортными данными? Я им их ещё и подтвердила. Спасибо!
вопрос №17558775
прочитан 4 разa
отзывов: 52 700
•
ответов: 109 475
•
г. Барнаул
Обратитесь в полицию.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 4 738
•
ответов: 17 772
•
г. Ростов-на-Дону
[quote]Что делать при ситуации с паспортными данными?[/quote]
Во всех случаях, когда Вы хотите защитить свои нарушенные права, надо обращаться к адвокату. :Ms_ay:
Кстати, некоторые из них оказывают и дополнительную услугу — излечение от наивности и простоты (разумеется, за дополнительную плату)))). :Ms_ad:
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Владивосток • Вопросов: 1
У меня сняли с кредитной карты 86 ООО руб и мошенники через интернет магазин купили на мои деньги технику. Могут ли без моего согласия со склада выдать технику.
вопрос №17462106
прочитан 7 раз
отзывов: 15
•
ответов: 29
•
г. Москва
Внимание! Ответ от пользователя, не зарегистрированного в качестве юриста.
В интернет-магазин сообщите, чтобы не выдавали и сделайте возврат платежа, если интернет магазин не отдает деньги, пишите заявление в банк на оспаривание транзакции.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Мошенники сняли с кредитной карты сбербанка крупную сумму денег. Сбербанк заставляет её возвратить. Что возможно сделать?
вопрос №17264576
прочитан 10 раз
отзывов: 212
•
ответов: 433
•
г. Вязьма
Написать заявление в полицию и получить постановление о возбуждении уголовного дела. При наличии таких документов Сбер не имеет права требовать возврата денежных средств.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 52 700
•
ответов: 109 475
•
г. Барнаул
Обращайтесь в полицию с заявлением о краже.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 3 613
•
ответов: 5 930
•
г. Краснодар
Здравствуйте Иван! До обращения в полицию обязательно запросите у банка расчетный документ, подтверждающий зачисление кредитных денежных средств на банковский счет, к которому «привязана» карта.
Банк данные документы не представит. Соответственно, Вы можете оспорить кредитный договор по безденежности, согласно ст. 812 ГК РФ.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Петропавловск-Камчатский • Вопросов: 3
Украли кредитную карту и сняли с неё все деньги но мошенника поймали извини уголовное дело будет суд возможна ли посуду переоформить на мошенника эту кредитную карту чтобы не платить банку.
вопрос №17207855
прочитан 4 разa
отзывов: 358
•
ответов: 525
•
г. Ростов-на-Дону
Здравствуйте, переоформить карту на этого гражданина не получится, а заявить исковое требование на возврат денежных средств и различных потерь, возможно в рамках уголовного дела. Следователь должен Вам все это объяснить (ознакомить с правами потерпевшего).
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Мошенники сняли деньги с кредитной карты, я сама им продиктовала код из смс, звонили с номера банка, точнее клона. Позвонила в банк карту заблокировали. Есть ли смысл писать заявление на возврат денег в банк? Каковы шансы на возвращение денег?
вопрос №17066202
прочитан 5 раз
отзывов: 555
•
ответов: 765
•
г. Санкт-Петербург
Добрый день, банк не несёт ответственности за то что вы сообщаете то, что нельзя говорить даже работникам банка.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 555
•
ответов: 1 511
•
г. Тольятти
Здравствуйте смысл писать заявление есть иначе не сможете вернуть денежные средства нужно написать заявление в полицию.
[quote]УПК РФ Статья 141. Заявление о преступлении
1. Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде.
2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем.
3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя.
4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания.
5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса.
6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации, о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя.
7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела.
[/quote]
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Иркутск • Вопросов: 10
Мошенники сняли деньги с кредитной карты, заявления в банк и полицию написаны. Возбуждено уголовное дело. Но банк требует оплату, ещё и с процентами. Длиться это уже 2,5 месяца. Возможности выплатить эту сумму нет. Что делать? И какие последствия нас ожидают? Спасибо.
вопрос №16966068
прочитан 2 разa
отзывов: 52 700
•
ответов: 109 475
•
г. Барнаул
Банк подаст в суд и принудительно взыщет задолженность.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 30 084
•
ответов: 58 546
•
г. Новосибирск
Смотрите внимательно страховку.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Иркутск • Вопросов: 10
Мошенники сняли деньги с кредитной карты, заявления в банк и полицию написаны. Возбуждено уголовное дело. Но банк требует оплату, ещё и с процентами. Длиться это уже 2,5 месяца. Возможности выплатить эту сумму нет. Что делать? И какие последствия нас ожидают? Спасибо.
вопрос №16966064
прочитан 15 раз
отзывов: 322
•
ответов: 506
•
г. Красноярск
Было такое. Пока ни будет доказано полицией, что у вас сняли деньги мошенники, или хотя бы доказано что это не вы сняли их, а третьи лица которых установить не удалось, для банка вы являетесь неплательщиком кредита без законных оснований. Поэтому только после отказа в возбуждении уголовного дела. Или поимке мошенников, вы можете банку предоставить доказательства что деньги сняты не вами. А там уже будете решать в претензионном порядке с банком, о возврате начисленных процентов, либо при недостижении соглашения в судебном порядке. Но пока вы ждёте документ который будет оформлен полицией, у полиции есть сроки на возбуждении уголовного дела и отказ в возбуждении при определенных обстоятельствах, раньше никак с банком уладить вы не сможете. Грубо говоря для банка ваше заявление о мошенничестве, просто ваше заявление ничем не подтверждённое.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
У моей жены с кредитной 9 карты с помощью программы поддержка (Team Viewer), мошенники украли деньги в полицию заявление написали, когда звонили в банк просили заблокировать карту, сказали что это мошеннические действия и будет возврат денег, но через несколько дней, на почту прислали что деньги были сняты согласно отправленным кодам, и типа это жена отправляла, она этого не делала, полиция не шевелится, может вы поможете найти выход из ситуации!
вопрос №16905278
прочитан 7 раз
отзывов: 108
•
ответов: 347
•
г. Вышний Волочек
Приветствую. На данный момент я бы направил запрос в банк на предмет действий с картой, после чего уже решал далее.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
У моей жены с кредитной карты с помощью программы поддержка (Team Viewer), мошенники украли деньги в полицию заявление написали, когда звонили в банк просили заблокировать карту, сказали что это мошеннические действия и будет возврат денег, но через несколько дней, на почту прислали что деньги были сняты согласно отправленным кодам, и типа это жена отправляла, она этого не делала, полиция не шевелится, может вы поможете найти выход из ситуации.
вопрос №16905252
прочитан 7 раз
отзывов: 86
•
ответов: 175
•
г. Барнаул
Уважаемый Денис, активизировать действие полиции можно обратившись с соответствующим обращением в прокуратуру. Готов помочь.
Т.89059852284
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 76
•
ответов: 106
•
г. Тверь
Добрый день!
Необходимо полно пользоваться предоставленными правами потерпевшего.
При бездействии следователя можно обратиться как к надзирающему прокурору, так и в суд с соответствующей жалобой.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Сняли все средства с кредитной карты и Сбербанк карты. Заблокировали все счета. Приставы говорят что они не снимали и в банк ездили где кредит брали тоже говорят что они не снимали деньги со счета. Есть подозрения что это мошенники. Что делать?
вопрос №16877644
прочитан 6 раз
отзывов: 117
•
ответов: 247
•
г. Кемерово
Заявление в полицию написать срочно.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 2
По телефону дала паспортные данные мошенникам которые хотели снять с кредитной карточки деньги. Вовремя успела заблокировать все карточки. Чего мне опасаться?
вопрос №16871874
прочитан 5 раз
отзывов: 1 813
•
ответов: 2 648
•
г. Орёл
Добрый день!
Мошенники могут воспользоваться вашими данными в любой момент. Надо сменить паспорт. Напишите заявление об утере, заплатите штраф, получите новый паспорт. Откройте в банке другой счет с новым паспортом. До этого времени старой картой не пользуйтесь. Деньги сможете снять, придя в банк с паспортом и подав заявление о мошенничестве, в связи с чем вы карту заблокировали.
Можете, конечно, написать заявление в полицию, но пока будут разбираться вашими данными мошенники могут воспользоваться.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
У меня с кредитной карты тинькофф сняли мошенники деньги, прошел месяц и банк уже выставил оплату долга имеют ли они право если ещё идёт расследование все необходимое в полицию я предоставила.
вопрос №16791835
прочитан 5 раз
отзывов: 1 197
•
ответов: 2 141
•
г. Набережные Челны
День добрый.
Банк имеет право, а вы имеете право взыскать убытки с мошенников.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 52 700
•
ответов: 109 475
•
г. Барнаул
Да, банк имеет право требовать исполнения обязательств, пока договор не признан судом недействительным.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Владивосток • Вопросов: 1
Могут ли мошенники снять деньги с кредитной карты зная номер и код на обратной стороне карты?
вопрос №16595810
прочитан 1 раз
отзывов: 21 435
•
ответов: 59 667
•
г. Абакан
Да, могут. Так и делают. Обратитесь в банк и заблокируйте карту в случае ее утраты.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Кемерово • Вопросов: 4
С кредитной карты мошенники сняли 65950 руб. Я была как раз на странице Сбербанк онлайн, я сразу позвонила на горячую линию и попросила заблокировать все свои карты. Хотя на зарплатой карте ничего не было. Оператор сказала, что все заблокировала и поставила их на перевыпуск. Посоветовала мне сходить в полицию и подать заявление, что я и сделала. Придется ли мне, отдавать банку эти деньги?
вопрос №16510006
прочитан 2 разa
отзывов: 4 620
•
ответов: 7 419
•
г. Санкт-Петербург
Здравствуйте.
Как смогли снять денежные средства? Указали код с обратной стороны карты? Письменную претензию банку подали? Что ответил банк?
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Попалась на мошенников сняли деньги с кредитной карты банк отказывает в возврате денег как быть.
(1 ответ)
Мошенники выманили данные и сняли деньги с кредитных карт. Только пенсия. Докучают коллекторы.
(1 ответ)
Мошенники сняли с кредитной карты все деньги. Кто виноват, Банк или держатель карты? И какие предпринять действия?
(1 ответ)
Мошенники сняли деньги с кредитной карты Тинькофф. Подскажи, куда обратиться?
(1 ответ)
Мошенники сняли деньги с кредитной карты. Можно ли их вернуть?
(2 ответa)
Мошенники сняли деньги с кредитной карты, банк обязан списать украденные деньги?
(1 ответ)
У меня мошенники, через сбербанк-онлайн, с кредитных карт сняли все деньги, что мне сделать что бы вернуть деньги?
(1 ответ)
С Карты кредитной сняли деньги. Оказалось К карте привязали в отделении номер телефона мошенников. Как вернуть деньги?
(2 ответa)
Мошенники сняли деньги с кредитной карты и не хотят возвращать, что мне делать?
(2 ответa)
У меня сегодня с кредитной карты были сняты мошенниками деньги. Не могли бы Вы помочь подсказать, что делать?
(4 ответa)
Мошенники сняли деньги с неактивированный кредитной карты Отп банка которую я не получал что делать.
(1 ответ)
Что делать если мошенники активизировали кредитную карту которая была выстроена из банка по почте и сняли с нее деньги.
(2 ответa)
У моей жены с кредитной карты мошенники сняли крупную сумму денег. Что предпринять?
(1 ответ)
С кредитной карты Сбербанка мошенники сняли деньги. Что предпринять?
(1 ответ)
Мошенники сняли деньги с кредитной карты сбербанка. Что делать? История длинная, дозвониться до Вас не могу.
(1 ответ)
С моей кредитной карты мошенники сняли деньги, в банке говорят, что это наша вина, и долг погашать не будут, что мне делать.
(2 ответa)
У меня мошенники сняли с кредитной карты деньги, как мне написать претензию в сбербанк?
(4 ответa)
Можно как-то вернуть деньги, которые сняли мошенники с кредитной карты, если пароль случайно дала сама? И как это сделать?
(1 ответ)
Мошенники сняли деньги с кредитной карты через сбербанк онлайн, как, если не вернуть их, то хотя бы не платить их банку?
(1 ответ)
Мошенники сняли деньги с заблокированной кредитной карты, от банка пришел отказ в возмещении денежных средств, что делать?
(2 ответa)
В Иркутске мошенники сняли с кредитной карты Сбербанка деньги. Банк должен работать в этом направление?
(1 ответ)
Меня зовут Юрий. У меня мошенники сняли с кредитной карты деньги. Как теперь быть?
(1 ответ)
Мошенники сняли деньги с кредитной заблокированной карты, что делать?
(1 ответ)
Что делать если с кредитной карты были сняты деньги мошенниками.
(1 ответ)
У меня мошенники сняли с кредитной карточки деньги как написать претензию?
(2 ответa)
У меня с кредитной карты мошенники сняли деньги, а банк отказывает. Что делать.
(1 ответ)
Были сняты денежные средства с кредитной карты мошенниками, банк отказал вернуть деньги.
(1 ответ)
Что делать, если мошенники сняли деньги с кредитной карты (Сбербанк). Банк бездействует,
(3 ответa)
С кредитной карты через смс-пароль были сняты деньги мошенниками. Возможно вернуть эту сумму и как это можно сделать?
(1 ответ)
Мошенники сняли деньги с кредитной карты русский стандарт что мне делать?
(2 ответa)
Источник