Переводить деньги с кредитки на дебетовую карточку выгодно в том случае, когда нужно обналичить финансы. Например, в некоторых банках цена снятия наличных денег с кредитной карточки – около 4%. При этом комиссия в случае обналичивания составляет не меньше 350 руб. Что касается перевода средств с кредитки на дебетовую карточку, в таком случае пользователь не рискует потерять много денег на комиссии. Если тарификация переводов менее тарифа на снятие, тогда легче перебросить средства со счета на счет и платить за покупки дебетовой карточкой.
- Условия переводов между кредитной и дебетовой картами
- Комиссии
- Лимиты
- Время ожидания
- Льготный период
- Осуществление перевода с кредитной карты на дебетовую
- В пределах одного банка
- С карты одного банка на карту другого банка
- Способы перевода с кредитной карты на дебетовую
- Онлайн-банкинг Сбербанка
- Сервисы Альфа-Банка
- Сервисы банка Тинькофф
- Альтернативные варианты
- Условия перевода средств с кредитки на дебетовую карту в Сбербанке
Условия переводов между кредитной и дебетовой картами
Для выполнения перевода в обозначенном направлении многого не нужно. Достаточно только иметь на руках два вида карточек. Если нужно сделать перевод не на личный счет, а на тот, который принадлежит другому лицу, следует знать номер его счета или телефона. Для контроля можно использоваться ФИО владельца (по желанию).
Комиссии
Многие банки рассматривают переводы со своих кредиток как операцию снятия средств в банкомате. Таким образом, при проведении операции предусматривается комиссия, сумма которой не зависит от счета, куда будет делаться перевод. К примеру, при снятии наличности в Сбербанке берется комиссия 3%. Столько же нужно заплатить и при переводе денег с кредитки на дебетовую карточку, но не меньше 390 руб.
Лимиты
При переводах для владельцев карт устанавливаются лимиты – ограничения по суммам, которые можно перенести со счета за один раз или в течение месяца. Разные банки предлагают своим клиентам различные условия сотрудничества, поэтому нюансы относительно лимитов следует уточнять в договоре или у менеджера.
Как правило, если выполняется перевод на личную дебетовую карточку, ограничений не будет. Если же деньги отправляются клиенту другого банка, то без телефонного подтверждения реально перевести сумму не более 100000 руб. Когда она выше обозначенной, то после того, как перевод подтвержден паролем, пользователю предлагают связаться с сотрудником банка для подтверждения собственного перевода. Не нужно волноваться, сделать это легко. Достаточно только набрать номер, полученный в СМС. От компьютерного монитора спешить отходить не следует.
При общении с менеджером банка нужно представиться, назвать все данные паспорта, которые тот спросит, дату рождения. Иногда требуется назвать секретное слово. Затем специалист может уточнить номер операции, сумму денег, а также имя лица, которому выполняется перевод. Стоит сказать, что процесс подтверждения занимает не более 3-х минут.
Время ожидания
Если перевод выполняется с карточки на карточку одного банка, как правило, на операцию уходит минимум времени – 1-10 минут. Когда деньги переводятся с карты одного банка на счет другого, в таком случае на транзакцию может уйти больше времени – 1-3 суток.
При этом важно отметить выполнение операций такого рода в выходные дни. Как правило, некоторые банки задерживают переводы. Деньги могут прийти в первый рабочий день после праздничного.
В любом случае этот нюанс можно уточнить у специалистов, которые работают на горячей линии банка клиента.
Льготный период
Во всех банках условия отличаются. К примеру, Сбербанк предоставляет следующие правила по льготному периоду: как и в случае снятия наличных финансов, он будет отсутствовать при переводах на дебетовую карточку. То есть проценты станут начисляться уже с первых суток после выполнения транзакции перевода. Их величина прописывается в кредитном соглашении или приложении к нему. С данными документами рекомендуется знакомиться внимательно перед подписанием и получением карточки.
Осуществление перевода с кредитной карты на дебетовую
Выполнение транзакций возможно на карточки клиентов разных банков. Переводы с карту на карту одного банка сопровождаются минимальной комиссией. Иногда она вообще отсутствует.
В пределах одного банка
Выполнять операции переводов в пределах одного банка – максимально выгодное решение для каждого клиента. Только так можно рассчитывать на то, что комиссия будет минимальной. К преимуществам транзакций относится оперативность списания и зачисления средств на счета клиентов. Деньги зачисляются в течение нескольких минут или мгновенно, что очень удобно, когда они нужны в срочном порядке.
С карты одного банка на карту другого банка
Деньги могут переводиться продолжительное время. Если перевод выполняется в пределах одного банковского учреждения, подтверждение не требуется. Когда же деньги отправляются с карты одной компании на счет, открытый в другой, в таком случае операцию обязательно нужно подтвердить при помощи специального секретного кода, который поступит в SMS-сообщении на телефон отправителя.
Способы перевода с кредитной карты на дебетовую
Имеется много способов перевода. Ниже будут рассмотрены самые популярные и востребованные.
Онлайн-банкинг Сбербанка
Перевод с карты на карту при помощи online-банкинга выполнить достаточно легко. Следует открыть личный кабинет клиента при помощи постоянного пароля, который был получен в банкомате, а также уникального идентификатора. Вход в кабинет подтверждается паролем с чека (как правило, номер указывается на экране). Также пароль может прийти в СМС-сообщении. Алгоритм действия для данной операции такой:
- В верхнем меню выбирается пункт «Переводы, платежи».
- Если деньги переводятся на личную дебетовую карточку, в открывшемся окне нужно выбрать кнопку «Переводы между своими счетами и картами» — кредитную карту списания – дебетовую карту зачисления.
- Вводится значение суммы, нажимается кнопка «Перевести».
- Подтверждение операции выполняется при помощи СМС-сообщения, отправленного на телефон пользователя.
При выполнении перевода на дебетовую карточку другого лица выполняются следующие действия:
- В окне, которое открылось, нужно выбрать «Перевод клиенту Сбербанка».
- Далее определяется метод, по которому выполняется перевод: номер карточки, сотового телефона.
- Вводится номер карточки/телефона оппонента, которому переводятся деньги.
- Выбирается кредитная история списания.
- Вводится сумма денег, которая переводится.
- Нажимается кнопка «Перевести».
- Операция подтверждается кодом, отправленным в SMS.
Перевод средств будет выполнен мгновенно.
Сервисы Альфа-Банка
В данном банковском учреждении уже продолжительное время с успехом работает сервис «Денежные переводы с кредитных карт». Он позволяет с комфортом переводить деньги родственникам в Армению, РФ, Беларусь, Молдову, Украину и многие другие страны.
Важное достоинство заключается в одном нюансе: на сумму перевода распространяется льготный срок кредитования. Для безопасности транзакций используется эффективная технология 3DSecure.
Сервисы банка Тинькофф
Сервис Тинькофф позволяет выполнять мгновенные переводы с различных карт на счета любых банков. При этом деньги зачисляются в кратчайшие сроки, что очень удобно для клиентов. Достаточно перейти на сайт сервиса www.tinkoff.ru и заполнить специальную форму. В одном поле указывается номер карты, с которой делается перевод, в другом – номер счета, куда будут отправляться деньги.
Обратите внимание! Переводы доступны только для держателей карточек платежных систем МИР, Виза. После того, как клиент нажимает кнопку «Перевести», он соглашается с условиями публичной оферты.
В сутки допускается перевод на сумму не больше 100 тыс. руб. За 24 часа клиент может выполнить не более пяти переводов с одной карточки. При этом зачисление средств занимает от нескольких минут до пяти суток. Как правило, на карточки Тинькофф Банка и других финансовых учреждений средства поступают мгновенно. При этом эмитенты (банки) могут брать с клиентов дополнительные комиссии в том случае, когда переводы выполняются с их карточек. С дебетовых на зарплатные счета при переводе через сервис комиссия не берется.
Альтернативные варианты
Переводы средств с кредиток на дебетовые карты осуществляются при помощи банкоматов и терминалов любых банковских учреждений. Для этого достаточно выбрать соответствующий пункт меню и следовать рекомендациям, инструкции. Перед снятием денег со счета клиент чаще всего получает информацию по сумме комиссии.
Условия перевода средств с кредитки на дебетовую карту в Сбербанке
Для отправления сумм более 3000 руб. клиент в обязательном порядке должен иметь подключение к online-банкингу Сбербанка. Дело в том, что пароли с чека действительны исключительно при отправлении меньших сумм.
Даже если все сделано правильно, иногда система сообщает: «списание с кредитки запрещено». В таком случае отчаиваться не стоит. Консультации доступны по горячей линии у специалиста Сбербанка, который поможет устранить проблему и выполнить перевод с кредитки на дебетовую карточку. Также специалист проконсультирует по другим вопросам, которые связаны с переводом финансов.
Источник
Условия пользования кредитной картой обычно предусматривают высокую комиссию за обналичивание одобренного лимита. Это одно из основных отличий кредитки от дебетового пластика. Аналогичным образом банки ограничивают перечисление денежных средств, с кредитной карты перевести деньги на другую карточку проблематично. На каких условиях можно отправить суммы с кредиток разных банках?
Приведем в пример Сбербанк
Сбербанк позволяет владельцам кредиток переводить средства с одной карты на другую. Условия осуществления операции достаточно строгие. Комиссия, взимаемая за перечисление денег, аналогична снятию денег в банкомате.
Какие ограничения выставляет банк при проведении данной транзакции:
- запрещено переводить суммы на кредитные карты сторонних банков, равно как и на счета для оплаты кредитов;
- также нельзя отправлять денежные средства на кредитные карты самого Сбербанка;
- разрешается переводить деньги только на дебетовую карточку.
Перечисление с кредитки на дебетовую карту расценивается банком как операция с наличными. Поэтому при проведении транзакции кредитор устанавливает лимиты на эту сумму. Также взимается комиссия, как и при обналичивании кредитного лимита.
Внимание! Кредитная карта предназначена для безналичных покупок, снимать или переводить с нее деньги очень невыгодно.
Все условия кредитки Сбербанка направлены на побуждение клиента пользоваться ею только безналичным способом. Можно оплачивать покупки в обычном или интернет-магазине, переводить деньги за коммунальные платежи, мобильную связь и т.д. Обналичивать лимит стоит только в крайнем случае, когда срочно нужны именно «живые» деньги. Дело в том, что банк снимает комиссию в размере 3% от суммы, но не менее 390 рублей, аннулируется льготный период.
Для перечисления денег с кредитной карты на дебетовую можно использовать разные способы. Наилучший вариант – онлайн-сервисы (мобильное приложение и личный кабинет на сайте Сбербанка). Можно воспользоваться банкоматом или терминалом банка. Сделать перевод достаточно просто, порядок действий аналогичен перечислению с дебетового пластика.
Прочие финансовые организации
Остальные банки также не запрещают совершать перевод кредитного лимита с одной карты на другую. Условия проведения операции могут быть разными и целиком зависят от тарифного плана выбранной кредитки. Разберем параметры перечисления денег с кредитных карт разных эмитентов.
- Ситибанк позволяет переводить средства с кредитки на любые карты, в том числе и сторонних банков. Если вы совершаете внутрибанковскую операцию, она пройдет без проблем. Но для перечисления на карточку иного банка потребуется подключить услугу «Универсальный перевод».
- Альфа Банк также разрешает перечислять денежные средства, но при этом вам придется заплатить достаточно высокую комиссию. Она составляет 5,9% от суммы операции.
- ВТБ позволяет перечислять деньги с кредитной карты на любой вид пластика. Плата за проведение данной транзакции также достаточно высока – 5,5% от суммы.
- Райффайзенбанк устанавливает наиболее выгодные условия перечисления с кредитки. Комиссия составляет всего 3% от суммы операции, что намного ниже, чем в других банках.
Важно! Полные условия тарифа можно найти на сайте банка, выпустившего кредитку.
Прежде чем совершать перечисление, следует внимательно ознакомиться с условиями тарифного плана кредитной карты. Так вы сможете заранее подобрать наиболее привлекательный для себя вариант и не переплачивать. Перед подтверждением перевода ознакомьтесь с комиссией, банк ее рассчитает и обязательно согласует. Если она вас не устраивает, можно в любой момент отказаться от проведения операции.
Еще совсем недавно российские банки запрещали делать переводы с кредитной карты. Но времена меняются, конкуренция на рынке кредитования слишком высока. Поэтому можно найти такие тарифные планы кредиток, которые позволяют перечислять средства с наименьшими тратами. Можно с уверенностью сказать, что условия кредитных карт будут только улучшаться.
Источник
Анонимный вопрос · 13 июня 2018
154,9 K
При переводе со своей кредитной карты Сбербанка на свою же дебетовую карту Сбербанка берется комиссия, как и при снятии наличных с кредитной карты, т.е. 3%, но не менее 390р. Вот так. Хотя раннее бралось 3% от суммы, т.е. снимаешь/переводишь 100р. комиссия 3р. Сейчас же нет, не менее 390р. Хоть 1р. будешь переводить комиссия сдерут 390р. Хотя комиссии при переводе/снятии денег с кредитной карты не должны браться, т.к. все комиссии уже вложены в условия кредита. Были суды по таким комиссия и Сбербанк штрафовали, но он продолжает насчитывать комиссии, т.к. штрафы для банка незначительные, да и не каждый пойдет в суд, а комиссии берут с каждого, у кого кредитная карта.
https://www.9111.ru/questions/777777777380627/
Сняла с кредитной карты 1 тыс. Руб., при этом комиссия- 390 рублей. 39%- дай бог здоровья г-ну Герману Грефф! Позор Сбербанку!
По идее 860,т е 1%,но вот например при снятии наличных указано 3%,по идее это 30 р с1000, а я лично консультировалась в отделении с банка, и мне сказали 3000 независимо от суммы, это просто грабёж.
А ты думала в сказку попала?
Веду блог на финансовую тематику. Отвечаю на вопросы.
Да. Совершить перевод вы можете без каких-либо ограничений, например через Сбербанк Онлайн, при условии оплаты комиссии размером 3% (минимум 390 рублей). Так же как если бы снимали наличные в банкомате (условия комиссии не изменятся).
Например мне нужно перевести 8600 сколько с меня возьмут?
Запретил ли ЦБ комиссию при переводе средств с его карты на карту другого банка?
Интересуюсь финансовыми услугами, банковскими картами, https://nakopi-deneg.ru
Нет, комиссия не запрещена. И ЦБ не выпускает никаких карт, не обслуживает ни физических лиц, ни юридических. Вы, вероятно, что-то слушали про СБП — системы быстрых платежей. К ней на 01.04.2020 подключились примерно 50 банков, между ними можно делать перводы по номеру телефона. Переводы идут через ЦБ, и 2 года сам ЦБ с банков комиссию брать не будет (а так она не более 6 рублей). Некоторые банки не берут комиссию с клиентов, некоторые берут. Сбербанк подключился к СБП в тестовом режиме, попробовать пока не получится. https://nakopi-deneg.ru/news/sberbank-sbp-sistema-bystryh-platezhej/
Прочитать ещё 1 ответ
Могу ли я перевести заработную плату на кредитную карту?
Люблю математику и литературу, а вот фотографироваться нет…
Да, можете. Для этого надо обратиться в бухгалтерию с заявлением по переводе зарплаты на новую карту и указать реквизиты. Но прежде чем это делать подумайте, действительно ли это Вам удобно:
с кредитной карты снять деньги без процентов нельзя, даже если они Ваши, а не кредитные;
баланс будет указываться с кредитным лимитом, придется все время вычитать;
не за все услуги можно перевести деньги через онлайн банк с кредитной карты.
Поэтому, с моей точки зрения, держать свои деньги на кредитной карте не удобно.
Как перевести деньги с Газпромбанка на Сбербанк?
Банки, инвестиции, страхование, НПФ
В зависимости с чего осуществляете перевод.
1) Если имеется карта Газпромбанка, то можно с помощью мобильного приложения Телекард 2.0 перевести деньги на карту клиента Сбербанка. Комиссия 0,5% от суммы, минимум 50 рублей. Перевод в течение одного банковского дня, в зависимости от платёжной системы.
2) Если открыт банковский (текущий) счёт, то необходимо обратиться в отделение Газпромбанка и с помощью банковского перевода перевести деньги в Сбербанк. Деньги поступят в Сбербанк в течение 3-х рабочих дней. Комиссия взымается согласно тарифам Банка от 25.05.18 г.
Прочитать ещё 1 ответ
Источник
Условия предоставления заемных средств в виде кредитного лимита по карте предусматривает в большинстве банков повышенный процент при их обналичивании. Это выступает одним из принципиальных различий между кредитными и дебетовыми пластиками. Для того, чтобы сохранить указанные условия обслуживания, финансовым организациям приходится серьезно ограничивать перевод денег с кредитных карт на другие кредитки или дебетовые пластики как внутри банка, так и при взаимодействии со сторонними банковскими учреждениями.
Перевод с кредитной карты Сбербанка
Лидер финансовой отрасли страны, каковым, вне всякого сомнения является Сбербанк России, установил достаточно консервативные правила осуществления переводов с кредитных карт. В их число входят следующие важные моменты:
- Перевести деньги с кредитной карты на другую кредитку, выпущенную сторонней финансовой организацией, как и на их кредитные счета, попросту нельзя. Об этом красноречиво говорит раздел III общего Альбома тарифов на услуги, связанные с обслуживанием кредиток;
- Перевод средств с одной кредитки на другую внутри Сбербанка также невозможен. Это вполне логично, учитывая тот факт, что для каждого типа подобных карт установлены собственные условия кредитования;
- Перевести деньги с кредитной карты на дебетовую возможно. Однако, в подобной ситуации финансовая операция рассматривается банком как действия с наличными, что ведет начисление комиссии и установление лимитов по суммам перечисления.
Важно! Кредитные карты намного выгоднее использовать для безналичной оплаты различных покупок и услуг. Выполнение операций по обналичиванию или разрешенным видам денежных переводов на другие пластики и банковские счета нецелесообразно из-за повышенного размера комиссии.
Для проведения допустимого Сбербанком перевода с кредитной карты на дебетовую владелец обоих видов пластика может использовать как популярную систему дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн, так и терминал или другие устройства самообслуживания. Произвести подобные действия в кассе банка невозможно.
Возможность перевода у других банков
В отличие от Сбербанка, некоторые финансовые организации страны допускают переводы с кредитных карт, эмитированных ими. Среди наиболее известных подобных структур можно выделить следующие:
- Ситибанк. Разрешает перечислять средства с кредитки на любую карту внутри банка, а также на пластики, выпущенные сторонними кредитными учреждениями. Однако, в последнем случае требуется подключение услуги «Универсальный перевод»;
Совет. До совершения попытки перевода средств с кредитки, следует крайне внимательно изучить условия обслуживания пластика, установленные банком. Это поможет подобрать наиболее выгодный вариант совершения финансовой операции и избежать ненужных дополнительных выплат.
- Альфа-Банк. Запустил программу денежных переводов с кредитных карт в 2013 году. Однако, банк установил достаточно высокий процент при перечислении средств, который на начало 2018 года равняется 5,9%;
- ВТБ. Банк ВТБ, который с начала 2018 года объединил Банк Москвы и ВТБ 24, предоставляет возможность переводить средства с кредитной карты на любые виды пластиков. При этом комиссия составляет 5,5%;
- Райффайзенбанк. Установил наиболее выгодные условия перевода с кредиток. Комиссия при осуществлении подобной операции составляет 3% от суммы платежа.
Высокий уровень конкуренции, существующий на российском рынке банковских услуг, вынуждает финансовые организации постоянно улучшать предлагаемые потенциальным клиентам условия. Поэтому вполне логичным является тот факт, что функциональные возможности кредитных карт будут в дальнейшем только расширяться, в том числе, за счет возможности совершать переводы с кредиток на другие виды пластиков и банковских счетов.
Источник
