Такой платежный инструмент, как кредитная карта, давно и прочно вошел в повседневный обиход многих людей. Но не смотря на это, у обладателей карточек регулярно возникают вопросы по их использованию. Один из наиболее частых – можно ли на кредитную карту положить больше денег, чем лимит, установленный банком? Попробуем в нем разобраться.
Особенности использования кредитки
По сути, кредитная карта – это обычная банковская карточка, привязанная к овердрафтному счету. Любые поступления на нее в первую очередь будут списываться в счет задолженности по лимиту. Но никто не мешает обладателям такого пластика использовать его одновременно в качестве дебетового, просто для хранения собственных средств.
Важно! Лимит, установленный по кредитке, ограничивает только сумму заемных средств на ней, а не общий объем счета.
Однако, следует учитывать, что если на кредитную карту положить больше денег чем лимит, на способы распоряжения этими деньгами будут наложены некоторые ограничения.
- Снятие наличных с кредитки всегда облагается комиссией, даже если ее держатель обналичивает собственные средства. Размер комиссии будет зависеть от тарифов конкретного банка.
- Во многих банковских организациях действуют ограничения на переводы с кредиток. Пополнив счет сверх лимита, вы не сможете перечислить эти деньги обратно на свой дебетовый счет, или послать кому-то из знакомых.
- При безналичных покупках в магазинах с пластика в первую очередь будут списываться заемные средства. В случае их нехватки, система автоматически дополнит платеж средствами с личного счета владельца карточки.
Таким образом, пополнять кредитку сверх лимита вполне возможно. Но пользоваться этими деньгами можно будет только в двух режимах – оставить про запас для погашения будущего долга по овердрафтному счету либо потратить при покупках в онлайн и оффлайн-магазинах. Все прочие операции мало выгодны пользователю.
Преимущества хранения собственных средств на кредитке
Поскольку все больше пользователей кредитных карт интересуются, можно ли класть деньги на кредитную карту сверх лимита, банки решили не просто предоставить им такую возможность, но и поощрять их в этом. Большинство эмитентов кредитных карт практикует выплату процентов их обладателям за хранение денежных средств на кредитке. Подобные программы есть у таких банков, как:
- «Тинькофф»;
- «Русский стандарт»;
- «Совкомбанк» (в том числе и карта «Халва»);
- «БинБанк»;
- «Хоумкредит» и т. д.
Важно! В ряде банков для получения процентов по таким программам необходимо поддерживать определенный месячный оборот средств по кредитке. Обязательно уточните этот момент, если планируете использовать данное платежное средство для хранения финансов.
Есть и еще одно преимущество хранения личных средств на кредитной карте, хотя оно будет важным не для всех. Как правило, в случае судебных разбирательств финансового плана, приставы блокируют дебетовые счета должников. Но кредитные карты они не трогают, поскольку формально счета этих карт принадлежат не их держателю, а непосредственно банку. В подобной ситуации пополнение кредитки сверх установленного лимита позволит сохранить от ареста хоть какие-то суммы.
Как контролировать баланс кредитной карты
Если вы планируете пополнять кредитку сверх необходимой суммы, важно всегда четко понимать, сколько на карте находится собственных средств. Контролировать баланс можно с помощью:
- интернет-банкинга;
- банкоматов банка-эмитента карты.
В большинстве случаев никаких арифметических расчетов производить не придется. И в ЛК, и на чеке из банкомата будут указаны две суммы – объем кредитного лимита и остаток собственных денежных средств.
Совет: Старайтесь всегда держать чек или выписку из интернет-банка под рукой, чтобы проще контролировать свои финансы.
Источник
Любой российский банк старается предложить своим настоящим и потенциальным клиентам самые выгодные условия сотрудничества, в том числе, предоставить на выбор как можно больше интересных и функциональных программ по кредиткам с установленным лимитом. Карточки отличаются тарифами, способами снятия и пополнения счета. В некоторых случаях у держателя возникает вопрос, можно ли на кредитную карту положить деньги сверх лимита? Дать ответ на него мы постараемся ниже.
Можно ли «закинуть» больше денег?
Категорического запрета такой операции Сбербанком не предусмотрено, эта ситуация не описана в кредитном договоре. Банковские сотрудники даже советуют заемщикам перечислять на реквизиты больше средств, чем нужно, чтобы ежемесячный платеж погашался своевременно и в полном размере. Однако хранить деньги на кредитном счете может быть невыгодно держателю карточки, об этом свидетельствуют некоторые факты.
Почему же такая процедура невыгодна владельцу карты? Пополнение кредитного счета будет бесплатным, а вот за снятие наличности, если необходимость в ней возникнет, придется уплатить банку комиссионный сбор. Система не будет делить средства на балансе на «личные» и «кредитные», поэтому за снятие своих же накоплений будет взиматься процент. Так физическое лицо будет нести убытки.
Собирать личные накопления на кредитке не рекомендуется, такой способ не даст возможности сохранить доход и тем более его приумножить.
Однако сейчас стали выпускаться кредитные карточки, предполагающие начисление небольшого процента на остаток денежных средств. Здесь необходимо соотнести выгоду от такого предложения и возможные убытки. Поэтому тщательно изучите условия по вашему пластику, возможно, банк расширил её возможности и хранение денег на ней будет оправдано.
Некоторые финансово-кредитные учреждения предусматривают ограничение на снятие наличности с кредитки. Поэтому чтобы предотвратить возможные неудобства лучше оформить дополнительную дебетовую карточку или открыть сберегательный вклад, позволяющий взять со счета средства в необходимом размере и в нужное время.
Кредитки, на которых выгодно хранить деньги
Проанализировав кредитные предложения от Сбербанка, можно понять, что лучше не хранить на пластиках сумму, превышающую нужный лимит, это будет экономически нецелесообразно. Если на кредитной карте Сбербанка оставлять сумму сверх лимита, снять её без потери процентов будет невозможно.
Однако это не означает, что на всех кредитках держать сбережения не стоит, можно найти продукт, позволяющий это делать. Например, «Наличная карта» от Райффайзенбанка имеет очень интересные условия, она позволяет сохранять накопления и снимать наличные без комиссии, заемщику лишь не нужно трогать кредитный лимит.
«Наличная карта» предназначена не только для безналичной оплаты товаров, работ и услуг, она предполагает возможность бесплатной выдачи наличных через кассу финансово-кредитного учреждения и терминалы обслуживания Райффайзенбанка и банков-партнеров. Процент за снятие денег в подразделениях и банкоматах сторонних банков будет небольшой – 0,5% от суммы, минимум 50 рублей.
Также с помощью этого пластика выгодно оплачивать коммунальные платежи, электроэнергию через терминалы или СДБО «Интернет-банк», комиссия за данный вид операции нулевая.
Возможность бесплатного снятия наличных средств с карты, совершения различного рода операций в счет оплаты товаров и услуг, коммунальных платежей, делает эту кредитку достаточно привлекательной для хранения личных накоплений.
В принципе, «Наличная карта» схожа с обычной дебетовой картой. Комиссия за годовое обслуживание также невелика – 890 рублей. Этот продукт вполне можно использовать и как кредитный, и как дебетовый пластик.
Как выгодно внести средства?
Пополнить карточку можно различными методами, выбор того или иного способа внесения средств будет зависеть от нескольких факторов: срочности проведения операции, суммы транзакции, возможностей пластика. Большинство кредитозаемщиков предпочитают действовать проверенным путем: вносить деньги на карту в отделении кредитной организации. Преимуществом такого способа является мгновенное зачисление на счет, однако недостаток тоже есть – много времени может уйти на дорогу к офису банка и ожидание своей очереди.
Какие же еще способы пополнения кредитной карточки существуют? Можно провести транзакцию:
- воспользовавшись банкоматами самообслуживания;
- через ближайшее отделение стороннего банка;
- воспользовавшись системой дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк» или специальным мобильным приложением, разработанным непосредственно банком или сторонними финансово-кредитными учреждениями;
- используя персональные электронные кошельки: Киви, Яндекс.Деньги, Webmoney;
- через оператора Почты России.
Пополнить вашу кредитку может и третье лицо, такой вариант не запрещается Сбербанком.
Более полный перечень методов пополнения пластика можно посмотреть на фирменном сайте Сбербанка. Перед внесением первого платежа лучше внимательно прочитать договор кредитования и получить консультацию у кредитного специалиста, попросить менеджера разъяснить вам актуальный тарифы обслуживания карточки, и на основании полученных сведений выбрать наиболее комфортный способ пополнения счета.
Источник
«Не снимать наличные с кредитки» — это правило №1, его знают все. А вот правило №2 и все последующие люди обходят стороной. А проблемы начинаются по окончании грейс-периода или из-за внесения очередного платежа, более того, о некоторых последствиях станет известно только спустя время.
Иллюстрация собственного производства
Есть две самые большие ошибки обращения с кредитной картой: вносить только минимальные платежи и оставлять её почти пустой несколько месяцев к ряду.
В первом случае вы переплачиваете очень много, увеличиваете свою закредитованность, портите свой кредитный рейтинг, теряете скоринг-баллы. Второй случай — совсем клинический, он говорит об очень серьёзных финансовых проблемах. Но обо всём по порядку
Чем плох минимальный платёж?
Разобраться в ситуации легче всего посмотрев на этот график. На нём закрытие кредитки с лимитом в 100тр под 20% только минимальными платежами.
Таблица — начало платежей и их численность, график — обозначает выплату % по месяцам.
Из таблицы вы может заметить, что каждый месяц ваш минимальный платёж состоит из 5% остатка всей задолженности + набежавшие проценты. Таким образом, полностью закрыть кредитку получится только за 36 месяцев, переплатив почти 28% от её лимита. И это только при условии, что вы не станете ей пользоваться вообще, хотя соблазн определенно будет, вы же опустошили её не имея хорошего плана?
Поэтому платить минимальными платежами — плохая идея. Это длинный путь, на котором выигрывает банк:
- Минимальный платёж уменьшается и это вас радует, но это отодвигает сроки освобождения от кредита, что несомненно плохо.
- Каждый месяц часть платежа, котора уходит в уплату основного долга становится меньше, вы как бы замедляетесь. При этом проценты, отдаваемые банку, тоже уменьшаются в размере, но не очень быстро.
- Каждый месяц вы закрываете 5% от остатка платежа, а не от его изначальной суммы.
Такой подсчёт ежемесячного платежа выгоден банку — карта будет находиться у вас в руках максимально долго, вы заплатите больше процентов и есть шанс сорваться и снова совершить с неё покупку.
Для сравнения — если вносить один и тот же платёж (примерно как в первый месяц — 6800₽), то кредитка будет закрыта почти вдвое быстрее и вдвое дешевле, за 17 месяцев и с переплатой в 15%.
Кроме очевидных потерь времени и денег, минимальный платёж по кредитной карте ведёт и к другим негативным последствиям:
- Повышается закредитованность. В случае ипотеки или автокредита, кредитка идёт в расчёт закредитованности. Но главное, что при выплатах только минимальными платежами, срок закрытия кредитки будет 3 года, что сравнимо с крупными кредитами и будет тянуться и тянуться, создавая большую сумму расходов долгие месяцы.
- Вы теряете скоринг баллы. Скоринг, это первоначальная оценка вашей способности отдать кредит. Если ваши кредитки нетронуты, то это наверняка + 1 балл, шанс получить лучшие условия.
- Вы портите кредитную историю. Всё время, с момента активации до момента закрытия, ваша кредитка влияет на вашу КИ. Если вы успеваете полностью восполнить кредитку за беспроцентный период или около того, то это будет иметь положительное влияние, а выплаты минимальными платежами — негативное.
Заключение
В заключение всего сказанного, предлагаю вам не обращать внимания на рекомендуемый банком минимальный платёж, а взять калькулятор и посчитать самому, каким постоянным платежом вам будет удобно закрыть кредитку. Например, хорошим вариантом будет ежемесячный платёж в 10% от общего лимита. Сверх этого можно класть на карту некоторую часть зарплаты, пущенную на определенные траты, которые вы можете оплатить картой, например покупка продуктов. В этом случае вы уменьшите сумму, с которой будут капать проценты. При благоприятном стечении обстоятельств, кредитка будет закрыта меньше чем за год.
Спасибо вам за внимание и потраченное время! Подписывайтесь, жмите «палец вверх» и критикуйте статью в комментариях, мне всегда интересно ваше мнение.
Источник
Главное отличие кредитных карт от дебетовых в том, что на первых есть лимит, одобренный банком. Это небольшая сумма, выданная под проценты, которую в дальнейшем нужно вернуть. Однако кредитного лимита не всегда хватает для крупной покупки и возникает необходимость добавлять собственные средства.
Можно ли это делать, какие есть нюансы и как положить деньги на кредитную карту без комиссии, читайте на сервисе Brobank.
Кредитка Русский Стандарт Платинум
Можно ли класть деньги на кредитную карту
Если вы используете кредитный лимит, класть деньги на карту не просто можно, а нужно в обязательном порядке. В противном случае вам грозят штрафы, пени и даже блокировка счета за несвоевременное погашение долга.
Какой бы длительный кредитный лимит ни был у карты, вносить деньги нужно каждый месяц. Это называется обязательный минимальный платеж. Обычно он составляет 3–10% от суммы долга, но не менее 300–500 рублей. Вы можете вносить и больше необходимого, тогда вы с большей вероятностью закроете долг до окончания льготного периода, а, значит, не будете платить проценты за использование кредитных средств.
Дата обязательного платежа может быть фиксированной или варьирующей — зависит от банка и типа карты. Чаще всего встречается второй вариант. Посмотреть, когда класть деньги на карту, можно в договоре или в личном кабинете.
Пополнение карты сверх лимита
Положить на кредитную карту можно деньги как для погашения долга, так и для собственных нужд. Тогда вы сможете использовать пластик не как кредитку, а как дебетовку. Проценты за использование собственных средств начисляться не будут. Более того, вы можете сами получать процент на остаток за размещение и хранение своих сбережений, если это предусмотрено тарифом. Например, Банк Центр-Инвест предлагает до 4% годовых.
Класть деньги на кредитку сверх лимита целесообразно в двух случаях:
- Вам одобрили небольшую сумму, которой не хватает для оплаты запланированной покупки. Стоит учесть, что банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит, поэтому, если вы активно будете пользоваться картой, в том числе своими средствами, велика вероятность, что кредитный лимит вам увеличат.
- Вам хватает ваших личных средств, но вы хотели бы иметь под рукой небольшую сумму прозапас. Здесь нужно учесть, что банки в большинстве случаев не разделяют «свои» и «кредитные» средства, поэтому комиссии за денежные переводы и снятие наличных будут списываться в соответствии с тарифом.
Если у вас открыт кредитный лимит, то деньги, которые вы положите, пойдут на оплату задолженности, поэтому, чтобы пользоваться своими средствами, вам нужно будет закрыть долг.
Как положить деньги на кредитку
Способы пополнения кредитной карты условно делятся на два: наличными и безналичным переводом.
Внести наличные на карту можно:
- через банкоматы и терминалы;
- кассы банка;
- почту;
- кассы операторов связи.
Безналичный перевод проводится в основном через личный кабинет или иные онлайн-сервисы банка.
Обычно деньги приходят практически сразу, однако, бывают задержки от 1 до 5 дней. Поэтому, если вы вносите средства с целью погасить минимальный платеж, делайте это за несколько дней до крайней даты.
Классическая кредитная карта Сбербанка
Классическая кредитка Сбербанк
У Сбербанка широкая сеть отделений и банкоматов, а также удобные онлайн-сервисы: мобильный банк, интернет-банк, онлайн-банк. Можно воспользоваться любым способом — комиссии со стороны Сбербанка за это не будет.
Если вы будете пополнять кредитку через сторонние сервисы с использованием карт других банков, то именно тот банк может взять дополнительную плату. Этот момент нужно уточнять в тарифах карт-отправителей. Если комиссия и будет взята, спишется она не с кредитки Сбербанка, а с той карты, с которой вы пополняли счет.
Итак, кредитную карту сбербанка можно пополнить:
- В кассе банка. Для этого с собой нужно взять паспорт и карточку.
- В банкоматах и терминалах банка. Можно внести наличные или перевести через банкомат средства с другой сберовской карты, например, с зарплатной.
- Через Сбербанк Онлайн. Нужно поочередно перейти в разделы «Операции» — «Пополнить» и затем выбрать карту-отправителя.
- Через онлайн-сервис банка, расположенный на официальном сайте, с карты сторонней кредитной организации.
- Через мобильный банк с зарплатной карты. Нужно ввести команду «0000 1111 2222», где 0000 — последние цифры карты-получателя, 1111 — крайние цифры карты-отправителя, 2222 — сумма.
- С помощью автоплатежа. Создать автопогашение можно в мобильном приложении Сбербанка в разделе «Операции».
Если кредитная карта по каким-либо причинам заблокирована, но вам все равно нужно положить на нее деньги, то сделать это можно только в офисе банка или переводом со счета стороннего банка.
Тинькофф Платинум
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк отдает предпочтение онлайн-работе с клиентами — у него нет отделений, а сеть банкоматов не так хорошо развита, как у Сбербанка. Тем не менее пополнить кредитку наличными все-таки можно. Для этого нужно обратиться к партнерам банка.
Адреса есть на сайте Тинькофф: промотайте страницу вниз и перейдите в раздел «Точки пополнения». На открывшейся странице укажите свой город и посмотрите, где можно пополнить карту. Это могут быть офисы банков (МКБ, Открытие), сотовые операторы (МТС, Билайн, Теле2), почтовые отделения и, собственно, банкоматы Тинькофф, если они присутствуют в указанном городе. Комиссия за пополнение браться не будет.
Пополнить кредитку онлайн можно в мобильном приложении, в личном кабинете или на сайте банка, воспользовавшись сервисом «Перевод с карты на карту». Использовать можно не только карты Тинькофф, но и карточки других банков — со стороны получателя комиссии не будет.
Если нужно перевести крупную сумму, то лучше воспользоваться межбанковским переводом — ограничений по сумме здесь нет. Вам понадобится указать реквизиты кредитки. Найти их можно в личном кабинете в разделе «О счете». За межбанк Тинькофф также не берет комиссию.
МТС CASHBACK
Кредитная карта МТС Кэшбэк
Кредитку МТС Банка можно пополнить как с комиссией, так и без нее. К бесплатным вариантам пополнения относятся:
- Перевод через Онлайн-банк. Можно использовать карту МТС или карточку другого банка. Во втором случае нужно убедиться, что банк отправителя не берет плату за стягивание со своих карт.
- Пополнение наличными через банкоматы, терминалы, салоны связи и отделения МТС Банка.
- С карт сторонних банков через сервис «С карты на карту».
- Через сервис МТС Деньги.
- В терминалах Московского Кредитного Банка.
Если эти варианты не подходят, то можно пополнить кредитку с небольшой комиссией:
- Перевод с карты другого банка через банкоматы или терминалы — 1%, но не менее 49 рублей.
- У партнеров: Сбербанк, Почта России, Эльдорадо, М.Видео, Western Union, Мегафон, Ростелеком, Билайн, Кари, Ноу-хау. В основном партнеры берут 1–2%, минимум 30–50 рублей. Самая большая комиссия за пополнение через Western Union — 3%, мин. 100 рублей.
Обратите внимание, что срок зачисления средств через партнеров может достигать 3 суток, тогда как при использовании сервисов МТС деньги поступают на счет мгновенно.
Кстати, универсальная карта МТС CASHBACK — одна из немногих кредиток, с которой можно без комиссии снимать собственные средства и получать до 5% годовых на остаток.
Альфа Банк 100 дней без процентов
Кредитная карта 100 дней без % Classic
Альфа Банк еще в 2016 году отменил комиссию за входящие переводы с карт других банков, поэтому пополнять кредитку можно как с «Альфовских» карточек, так и с любых других. Опять же, необходимо удостовериться, что карта-отправитель не взимает плату за исходящие переводы.
Перевести деньги на кредитку можно в личном кабинете «Альфа-Клик» или мобильном приложении «Альфа-Мобайл», а также на сайте Альфа Банка, воспользовавшись сервисом Card-to-Card. Для этого перейдите в раздел «Онлайн-Банк», спуститесь до графы «Платежи и переводы» и выберите пункт «Перевод с карты на карту на сайте банка».
Внести наличные можно через банкоматы банка, а также у партнеров:
- Терминалы Qiwi — 1,6%, мин. 100 рублей.
- Терминалы «Киберплат» — 2% мин. 20 рублей.
- Терминалы «Европлат»; салоны связи «Мегафон», «Билайн», «Связной»; сервис «Золотая корона — погашение кредитов», магазины «Эльдорадо» — 1%, мин. 50 рублей.
- Почта России — 2%, мин. 40 рублей.
Все партнеры, кроме Qiwi, проводят платежи только по 20-значному номеру счету — для терминалов Киви подходят и номер счета, и номер карты. Также вам потребуется паспорт, если пополнять кредитку вы будете через оператора, а не через аппараты. Деньги поступят на счет в течение 2 рабочих дней, поэтому о внесении минимального платежа нужно подумать заранее.
Что делать, если деньги на карту не пришли
Деньги на карту не всегда поступают моментально, особенно если переводить их с карты другого банка или пользоваться сервисами партнеров. Срок зачисления может достигать 3–5 дней, поэтому, если деньги не пришли сразу, нужно немного подождать.
Не стоит исключать и технические сбои, из-за которых перевод может задержаться. Узнать, есть ли проблемы на стороне банка можно непосредственно в самом банке — позвоните или напишите им в онлайн-чат.
Также необходимо проверить правильность реквизитов получателя. Однако вероятность ошибиться в номере карты крайне мала, так как это не случайный набор цифр, а комбинация, построенная по определенному алгоритму. Ошибка будет распознана системой и платеж не пройдет.
Если указанные реквизиты все-таки совпали с номером карты другого человека, то вернуть деньги будет крайне сложно. Вам нужно будет написать заявление в банк, прикрепив чеки оплаты. Банк, в свою очередь, свяжется со второй стороной сделки и попросит вернуть деньги. Если банк это не делает или вторая сторона игнорирует просьбы, то нужно подавать заявление в суд.
Выводы
Если вы пользуетесь кредитным лимитом, то класть деньги на кредитную карту нужно, чтобы погашать задолженность — вы можете пополнять счет минимальными платежами или большей суммой, чтобы не выйти из льготного периода.
Можно положить на кредитку деньги и сверх лимита и пользоваться своими средствами, получая за это бонусы, если это предусмотрено тарифом. Процентная ставка на собственные средства не распространяется, однако, за снятие наличных и денежные переводы комиссия все равно будет взята, как если бы вы использовали заемные средства.
Пополнять кредитную карту можно множеством способов: переводом с карты на карту, наличными в кассах и банкоматах, в партнерских точках. Удобнее всего класть деньги на кредитку в личном кабинете переводом с дебетовой карты того же банка — так с вас точно не возьмут комиссию и деньги зачислятся мгновенно. Если использовать карту сторонней организации, то нужно убедиться в том, что ни банк-получатель, ни банк-отправитель не возьмут за это дополнительную плату. То же самое касается пополнения через партнеров — изучите условия, чтобы лишний раз не переплачивать.
Источники:
- Сбербанк. Способы пополнения кредитной карты — ссылка
- Тинькофф. Точки пополнения — ссылка
- Тинькофф.Помощь. Как пополнить кредитную карту — ссылка
- МТС. Способы пополнения — ссылка
- Альфа-Банк. Погашение кредита — ссылка
Комментарии: 0
Источник
