У людей часто возникает необходимость отправить деньги с одной карты на другую. Однако важно знать, какая будет взиматься комиссия при переводе с карты на карту – и планировать операцию с учетом этих расходов.
Способы перевода средств с одной карты на другую
Осуществить денежный перевод с одного пластика на другой сегодня можно несколькими путями. Для этого можно воспользоваться:
- устройствами самообслуживания;
- электронными ресурсами – на сайте банка-эмитента;
- мобильными приложениями;
- услугами почты или банка.
Конкретный способ каждый выбирает самостоятельно. Алгоритм действий при пользовании банкоматом достаточно прост – вставить пластик, выбрать операцию перевода средств, указать сумму и реквизиты получателя. На экране отобразится информация о списании конкретной величины средств с учетом комиссии. Деньги в этом случае поступают быстро, от нескольких минут до пары часов.
Если банкомата поблизости нет, отправитель может обратиться на почту или в банк. Кассир выполнит все действия самостоятельно. Недостатки этих способов в их длительности и стоимости – клиенту придется провести какое-то время в очереди и оплатить дополнительные расходы за обслуживание. Кроме того, в учреждении могут потребовать и некоторые документы.
Поступление денег, отправленных через почту или банк, обычно занимает больший срок, чем в остальных случаях. Средства могут быть зачислены на пластик получателя в течение нескольких дней.
Использование мобильных и интернет-приложений максимально экономят время пользователя и позволяют совершать любые операции удаленно. Все, что нужно сделать – это авторизоваться, выбрать соответствующий раздел операций и ввести данные. На практике этот способ выходит и дешевле, так как большинство финансовых учреждений не взимают комиссию за подобные транзакции, или их размер существенно ниже, чем при других способах перевода.
От чего зависит комиссия при переводе
На размер взимаемой комиссии при транзакциях между картами влияет несколько факторов. Среди них тип карты, сумма операции и принадлежность пластиков к конкретным банковским учреждениям. Переводы между платежными инструментами разных банков-эмитентов, как правило, всегда обходятся дороже внутрибанковских операций.
На дополнительную плату влияет и то, к какой платежной системе относится пластик. Так, операции с использованием карт Visa и MasterCard обременяются дополнительными удержаниями со стороны платежных систем. Эту стоимость они предъявляют банк-эквайеру, то есть тому учреждению, который осуществляет перевод. В свою очередь, банк вменяет расходы в оплату отправителю. Тарифы платежных систем относятся к коммерческой тайне, однако известно, что они могут составлять от 0,5 до 0,9% от общей суммы операции.
Важен и способ, которым осуществляется транзакция – использование устройств самообслуживания, мобильных и интернет-приложений обычно стоит дешевле, чем обращение в банковское или почтовое отделение. Объясняется это тем, что учреждения взимают дополнительную плату за оказание услуги.
Размеры комиссии Сбербанка при переводе средств с карты на карту
В отличие от других финансовых учреждений, Сбербанк может удерживать комиссию даже при совершении внутрибанковского перевода, то есть с одного пластика Сбербанка на другой. Бесплатной для отправителя операция будет лишь в случае, если оба инструмента платежа принадлежат ему. Если владельцы разные, комиссия не взимается тогда, когда обе карты были выпущены одним подразделением либо эмитированы на территории одного региона. Это касается как дебетовых, так кредитных карт.
В других случаях размеры дополнительных расходов таковы:
- 1% – при переводе средств через Сбербанк Онлайн, Мобильный банк или устройство самообслуживания для карт, выпущенных в разных регионах России;
- 1,5% – при совершении перевода в банке через кассира, размеры комиссии в зависимости от отправляемой суммы составят от 30 до 1000 рублей.
Если предполагается отправка средств на пластик другого банка-эмитента, комиссия за перевод с карты на карту может быть выше.
Комиссии за осуществление карточного перевода в банках России: еще 5 примеров
Держателям дебетового пластика за совершение перевода на карту стороннего банка придется заплатить в среднем 1,5 – 2 процента комиссии. Помимо этого, всеми финансовыми учреждениями устанавливается минимальная плата за услугу. Ее размер обычно начинается с 30 рублей.
Дешевле всего осуществить отправку средств на электронном ресурсе Московского Кредитного Банка – здесь дополнительная плата составит 1% от суммы, минимально 50 рублей. Воспользовавшись интернет-банком УБРиР, отправитель заплатит 1%, но минимум 100 рублей. Самые высокие тарифы на транзакцию установлены Московским индустриальным банком и Альфа-Банком. В первом отправитель заплатит дополнительно 2% от суммы, во втором – 1,95%.
Исключение составляет Тинькофф Банк. Перевод средств на сторонние дебетовые карты через его электронный ресурс при отправке суммы до 20 тысяч рублей – бесплатный. Отправляя сумму, превышающую эту величину, держатель заплатит комиссию в 1,5% от суммы, но не меньше 30 рублей.
Внутрибанковские переводы, то есть перечисления средств с пластика на пластик одного эмитента, являются для клиентов большинства финансовых учреждений бесплатной услугой. Исключение в России составляет лишь Сбербанк, выдвигающий определенные условия.
При отправке денег с кредитки следует быть готовым к большим расходам. Большинство банков, в стремлении снизить отток кредитных средств с пластика, устанавливают высокие комиссионные сборы. Размер их может достигать 4% и более.
Источник
Все знают, что можно моментально переводить деньги с карты на карту между клиентами Сбербанка. Если оба клиента находятся в одном регионе, то комиссии за перевод нет; если регионы разные — банк возьмёт за операцию 1%. Если нужно перевести деньги клиенту другого банка, тоже будет комиссия — и ещё более высокая: сервисы многих банков берут за эту услугу 1,5–2%. Что делать, если платить комиссию не хочется, рассказывает автор телеграм-канала «Кешбэк и банковские карты» Артём Белогубов.
Акции платёжных систем
Иногда платёжные системы проводят акции и позволяют совершать переводы без комиссии, иногда подобные акции проводят банки. Например, довольно давно идёт акция по переводам в соцсети ВКонтакте: можно переводить друзьям или себе на свой второй аккаунт до 75 тысяч ₽ в месяц без комиссии с карт Mastercard или Maestro на любые карты Mastercard, VISA и МИР.
Карты с лимитами на бесплатные переводы
Можно завести карту, которая умеет без комиссии переводить деньги на карты любых банков. Выбор небольшой, но сами карты доступны и зачастую даже бесплатны в обслуживании. Правда, на подобные операции всегда есть лимиты: например, у известной всем дебетовой карты Tinkoff Black он составляет 20 тысяч ₽/месяц, у карты Opencard банка «Открытие» также 20 тысяч ₽/месяц, а у карт Рокетбанка и МКБ — 30 тысяч ₽/месяц.
Card2card
Переводы с карты на карту могут пригодиться не только тогда, когда вам требуется передать деньги другу, но и для управления собственными финансами. Например, поблизости есть только банкоматы Сбербанка, а вам очень хочется иметь карту определённого банка из-за интересных бонусных условий, кэшбэка или процента на остаток, но его банкоматы или офис далеко. Не будешь же каждый раз ездить на другой конец города, чтобы положить деньги на счёт. Для этого как раз и удобны переводы card2card.
Сейчас очень многие банки предоставляют сервис пополнения своих карт с карт других банков без комиссии и моментально — называют это стягиванием (список банков приведён в конце статьи).
Словарик:
Стягивание — пополнение банковской карты картой другого банка.
Выталкивание — перевод денег на другую карту.
Донор — карта, с которой стягивают деньги.
Когда это может быть полезно: допустим, вы получаете зарплату на карточку Сбербанка, что-то снимаете в банкомате для повседневных нужд, а часть стягиваете на карту-копилку — для этого подойдёт, например, карта «Польза» от Хоум Кредит Банка или расходно-пополняемый счёт в МКБ. И допустим, вы завели ещё одну-две карты с выгодным кэшбэком — вполне возможно, что они тоже умеют стягивать деньги с других карт. Тогда можно хранить деньги на карте-копилке, периодически пополняя карты для покупок: перед походом в магазин или прямо перед кассой — деньги прилетают моментально.
Важно помнить, что нельзя таким способом стягивать деньги с кредитных карт — за это вы получите комиссию, как за снятие наличных в банкомате, да ещё и выход за пределы льготного периода приведёт к начислению процентов!
Кроме того, есть банки, которые не любят, когда с их дебетовых карт стягивают деньги и «карают» за такие операции комиссией: МКБ, Русский Стандарт, Промсвязьбанк, Уралсиб, Мегафон, Яндекс Деньги, QIWI, СКБ.
Как это работает:
Нужно использовать функционал своего банка в мобильном приложении или на сайте банка.
Зайти в соответствующий раздел, ввести номер карты, с которой вы стягиваете деньги, срок её действия, CVV-код и сумму.
Банк карты-донора присылает СМС с кодом подтверждения операции (3-D Secure).
Не забывайте, что коды из СМС никому и никогда сообщать нельзя, так что подобные стягивания можно делать только в рамках собственных карт. Нельзя никому на рынке или, скажем, продавцу с «Авито» давать полные данные своей карты, чтобы тот стянул необходимую сумму.
Примечание: если подобных операций вы ещё ни разу не совершали, то при первом же стягивании с карты Сбербанка банк заблокирует такой перевод. Бояться не нужно, это стандартная практика автоматической системы безопасности. Нужно сразу позвонить в банк и подтвердить операцию, её разблокируют, и в дальнейшем такие блоки маловероятны.
Подтвердить операцию кодом. Всё! Деньги прилетели на карту и готовы для покупок.
Ещё один важный момент: если вы таким способом хотите пополнять кредитную карту, то нужно это делать заранее — лучше дней за 5 до окончания льготного периода, так как при подобных операциях деньги сразу видны на счёте, но именно проведутся и будут зачислены на счёт спустя 2–3 рабочих дня, так работают платёжные системы.
Карты банков, которые умеют бесплатно стягивать деньги, и лимиты разовые/дневные/месячные*:
● Авангард —75 тысяч ₽/300 тысяч ₽/1,5 миллиона ₽
● АТБ — 150 тысяч ₽ в месяц
● Альфа-Банк — 100 тысяч ₽/150 тысяч ₽/1,5 миллиона ₽
● Балтинвестбанк — 75 тысяч ₽/300 тысяч ₽ в месяц (первая цифра — разовый лимит)
● Билайн — 125 тысяч ₽/550 тысяч ₽ в месяц (от 3 тысяч ₽)
● ВТБ — 100 тысяч ₽ за раз, без ограничений по сроку
● Зенит — 300 тысяч ₽ в месяц
● Интерпрогрессбанк — 30 тысяч ₽ в месяц
● Кредит Европа Банк (Карта Плюсов) — 100 тысяч ₽/300 тысяч ₽/1 миллион ₽
● Кукуруза — 125 тысяч ₽/550 тысяч ₽ в месяц
● Локо-Банк — 75 тысяч ₽/150 тысяч ₽/600 тысяч ₽ (от 5 тысяч ₽)
● МИнБанк — 75 тысяч ₽/150 тысяч ₽/300 тысяч ₽
● МКБ — 100 тысяч ₽/150 тысяч ₽/1 миллион ₽
● МТС Банк — 150 тысяч ₽/1,5 миллиона ₽ в месяц или 50 операций
● Открытие; Смарт-карта — 140 тысяч ₽/300 тысяч ₽ в месяц
● Почта-Банк — 75 тысяч ₽/750 тысяч ₽ в месяц (от 3 тысяч ₽)
● Промсвязьбанк — 150 тысяч ₽ в месяц
● Райффайзен — 150 тысяч ₽/300 тысяч ₽/600 тысяч ₽
● Ренессанс-Кредит по новой дебетовой карте — 50 тысяч ₽ в месяц
● Рокетбанк — 100 тысяч ₽/600 тысяч ₽ в месяц (от 5 тысяч ₽)
● Росбанк — 100 тысяч ₽/600 тысяч ₽ в месяц
● РосЕвроБанк — 50 тысяч ₽/150 тысяч ₽/500 тысяч ₽
● Русский Стандарт Банк — 50 тысяч ₽/150 тысяч ₽/600 тысяч ₽
● Санкт-Петербург — 75 тысяч ₽/500 тысяч ₽ в месяц
● Связь-Банк — 155 тысяч ₽/300 тысяч ₽/800 тысяч ₽
● Совкомбанк — 75 тысяч ₽/500 тысяч ₽ в месяц, карта Халва — 600 тысяч ₽ в месяц
● Союз — 75 тысяч ₽/300 тысяч ₽/600 тысяч ₽ для карт VISA, 75 тысяч ₽/175 тысяч ₽ в месяц для MasterCard/МИР
● Тинькофф Банк — 75 тысяч ₽/500 тысяч ₽ в месяц для карт Mastercard, 300 тысяч ₽ за 4 дня для VISA
● TalkBank — через Telegram bot
● УБРиР — 50 тысяч ₽/300 тысяч ₽/600 тысяч ₽
● Хоум Кредит — 75 тысяч ₽/150 тысяч ₽/300 тысяч ₽ в месяц
● ЮниКредитБанк — 100 тысяч ₽/300 тысяч ₽/1,5 миллиона ₽
*Данные на 6 сентября 2019 года.
Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.
Источник
— Мне нужно было оплатить дачные поборы за два участка. Сейчас из-за коронавируса бухгалтер принимает оплату путём перевода с карты на карту. У меня не Сбербанк, поэтому при переводе 30 тысяч рублей на карту Сбера с меня сняли комиссию 606 рублей. Это очень много. При этом мне необходимо было совершить ещё несколько переводов на карту Сбера, правда суммой меньше. В итоге только на одни комиссии я потратила около 1000 рублей, — пожаловалась дачница Анастасия.
Высокие комиссии при переводах действительно очень волнуют граждан. У некоторых имеется по две карты разных банков, и, чтобы перевести деньги без комиссий, приходится усложнять себе задачу. Например, искать банкомат одного банка, снимать деньги и класть их на карту второго банка.
Как избежать комиссий?
Как правило, в российских банках комиссия за переводы составляет от 0,5 до 2% от суммы перевода. Однако если переводить деньги со счёта на счёт по реквизитам, то комиссий можно избежать. Председатель правления «БКС Банка» Дмитрий Пешнев-Подольский рассказал, что такой перевод можно сделать в большинстве мобильных и интернет-банков. Однако всегда стоит уточнять наличие комиссии у банка, так как такая услуга может быть предусмотрена не по всем тарифам. Реквизиты счёта у отправителя можно сохранить, если понадобится повторить операцию.
Если сумма составляет до 100 тысяч рублей, её можно бесплатно переводить по номеру телефона через систему быстрых платежей. Дмитрий Пешнев-Подольский отметил, что при переводах выше 100 тысяч банк может взимать комиссию до 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей.
Кроме того, сейчас многие банки предлагают бесплатный перевод в рамках определённого лимита. Обычно он составляет 20–50 тысяч в месяц. Даже если речь о переводе между разными банками.
Проще бесплатно пересылать деньги между разными физлицами в рамках одного банка. Аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк говорит, что многие кредитные организации предлагают данную операцию бесплатно или по низким (относительно среднерыночных) тарифам.
Клиент может избежать комиссий при переводе из одного банка в другой, если пользуется мобильными приложениями обоих банков. Заместитель руководителя информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова рассказала, как это сделать.
— Заходите в мобильное приложение того банка, карту которого вы хотите пополнить. Далее нажимаете на номер её счёта. Здесь выбираете в меню «Пополнить», а следом — опцию «С карты другого банка». Потом вы вводите реквизиты той карты, с которой вы делаете перевод. В итоге деньги приходят мгновенно и без всякой комиссии, — пояснила Наталья Мильчакова.
Можно ли сэкономить на переводах?
В качестве примера возьмём Сбербанк. Там взимается комиссия за перевод свыше 50 тыс. руб. в месяц между своими клиентами. Избежать её будет непросто. Чтобы не переплачивать, можно оформить, например, подписку на переводы. За фиксированную сумму можно увеличить лимит сумм, которые будут перечисляться в месяц с карты на карту. Впрочем, условия переводов у Сбера в принципе хуже, чем у других банков. Если вам нужно регулярно перечислять деньги с одной карты на другую, то стоит изучить тарифы разных финансовых организаций и выбрать оптимальный.
Наталья Мильчакова предупреждает, что банки очень хорошо зарабатывают на комиссиях — это вторая статья доходов после процентов по кредитам. Даже если они рекламируют какие-то услуги, обещая отсутствие комиссий, в этом есть какой-то подвох. Комиссия обязательно возникнет — не в одном случае, так в другом.
Источник
При переводе денег из одного банка в другой хотелось бы, чтобы не было комиссии. А кейсов, когда нужно выполнить подобную операцию, масса. Как минимум другу или члену семьи на карманные расходы. Как максимум при открытии вклада или накопительного счёта, чтобы не носить наличные из одного банка в другой. К счастью, это возможно сделать при соблюдении двух правил. И возможность могла быть развита сильнее.
Почти в любой банк — до 100 000 руб. в месяц по номеру телефона
С января 2019 года в России активировалась система быстрых платежей. Эта возможность — ещё один шаг к совершенствованию банковской системы. Пользователи получили возможность переводить деньги с карты на карту в разных банках в системах VISA и Mastercard.
Так, вы можете переводить деньги со Сбербанка на «Альфу», с «Тинькофф» на «Райффайзен», с Промсвязьбанка на «Открытие» и так далее без комиссии. Это можно сделать на сайте или в приложении банков. Причём в странах Запада уже давно была такая возможность, система быстрых платежей — её аналог.
При переводе устанавливаются два ограничения:
1) вы переводите средства именно по номеру телефона, а не номеру карты;
2) общая сумма переводов на карты других банков не превышает 100 000 руб. За бóльшие суммы банки могут взять комиссию до 0,5%, но она не должна превышать 1500 рублей.
Во всех банках, кроме одного, вам не нужно заходить в настройки, активировать возможность и прочее. Выбрали «Перевести в другой банк», выбрали банк, ввели номер телефона, отправили. Готово.
Что не так со Сбербанком? Кажется, он тормозит прогресс
Этот банк — главный противник системы быстрых платежей. Сначала он игнорировал её год и подключил только после штрафа от ЦБ. Но даже после этого Сбербанк работает с системой быстрых платежей с ограничениями и максимально усложняет жизнь клиентам.
Во-первых, функцию нужно активировать. Для этого пройдите в иконку профиля —> Настройки —> «Соглашения и договоры» —> «Система быстрых платежей» —> дайте согласие на обработку персональных данных —> подключите «Входящие переводы» и «Исходящие переводы».
Во-вторых, возможность перевода по СБП спрятана. Если зайти в «Перевод в другой банк» и выбрать «по номеру телефона», вам отобразятся три банка. Чтобы выбрать перевод по СБП, выберите раздел «Платежи» и в самом низу найдите «Перевод по системе быстрых платежей». Функцию интуитивно трудно найти.
«Альфа-банк» (слева) даёт возможность перевести средства в десятки других банков, Сбербанк (справа) только в три. Скрин © LIFE
В другие банки можно переводить деньги только по номеру карты. А там сохранилась комиссия в размере 1,5%, независимо от количества переводов и суммы.
То есть Сбербанк мешает прогрессу банковской индустрии. Это «где получали, туда и идите» от мира мобильных приложений.
Параллельно другие банки позволяют переводить деньги без комиссии на сторонние карты даже по номеру самой карты, а не сотовому. Как минимум эта возможность есть у трёх крупных игроков рынка. Достаточно зайти на их сайт и выбрать соответствующую возможность.
«Тинькофф»
Переводы без комиссии: с карты до 20 000 руб. в месяц в любой банк.
Одно из условий дебетовой карты Tinkoff Black — перевод на пластик любого другого банка без комиссии до 20 000 руб. в месяц. Это значит, что вы сможете отправлять деньги как вам удобно — по номеру телефона или карты. Разница заключается лишь в ограничении по максимальной сумме.
«Альфа-банк»
Переводы без комиссии: на карту «Альфа-банка» с карты любого другого банка. Правда, ваш банк может взимать комиссию по усмотрению.
Перевод с карты любого российского банка на «Альфа-банк». Скрин © LIFE
Банк предоставляет услугу «Онлайн-перевод с карты на карту». С ней вы можете перевести деньги с пластика любого банка на «Альфу» без комиссии.
Вбейте в поиске «Альфа-банк онлайн перевод с карты на карту», пройдите по первой ссылке на сайт компании, выберите «Осуществить перевод», заполните данные свои и получателя. Комиссия взимается в зависимости от усмотрения вашего банка. Как минимум она не устанавливается со стороны «Альфы».
ВТБ
Переводы без комиссии: на карту с карты любого банка не более 100 тыс. руб. за один перевод и не более 300 тыс. руб. в сутки.
Перевод с карты любого российского банка на ВТБ. Скрин © LIFE
Этот банк также позволяет переводить деньги своим клиентам с карт чужих банков на сайте. С вас не спишется комиссия, если вы не превысите установленные лимиты.
Войдите в ВТБ-онлайн. Пройдите по «Переводы» —> «С карты на карту». Введите реквизиты собственной карты и номер карты получателя. Готово.
Источник
