При получении кредитной карты новые заемщики Тинькофф стараются поскорее обналичить деньги в банкомате. Но радость держателей пластика длится недолго, ведь задолженность моментально вырастает до огромных размеров. Все дело в том, льготный период на снятие наличных с кредитной карты Тинькофф не распространяется. Значит, банк применит процентную ставку и комиссию за обналичивание средств согласно условиям тарифа.
Каков грейс на снятие наличных?
Пользование кредиткой Тинькофф может быть очень выгодным. При оплате товаров и услуг в партнерской сети банка держатели пластика получают повышенный кэшбэк. К тому же, по большинству тарифов предусмотрен льготный период до 55 дней, когда разрешено вернуть все потраченные деньги без процентов. Учитывая эти особенности, можно пользоваться кредиткой без переплаты.
Перечисленные выше выгоды кажутся очень привлекательными, но есть подвох – льготный период на снятие наличных не распространяется. Это означает, что сразу после обналичивания кредитного лимита банк начнет начислять процент. Ставка за эту операцию рассчитывается отдельно для каждого клиента и может составлять от 30% до 49,9%. Сравните с процентом на безналичные покупки – от 12% до 29,9%, что гораздо более выгодно.
Сбор за снятие средств
Кроме повышенного процента, при обналичивании денег с кредитной карты Тинькофф взимается комиссия. Держателю пластика придется заплатить 2,9% от суммы плюс 290 рублей за каждую операцию. Таков размер банковского сбора по стандартным условиям.
Если вы брали кредитку по индивидуальному тарифному плану, плата может отличаться в большую или меньшую сторону.
Чтобы уточнить размер комиссии за обналичивание кредитного лимита, следуйте инструкции:
- зайдите в мобильное приложение;
- откройте описание кредитной карты;
- найдите меню «Настройки» (обозначено значком шестеренки), а в них условия тарифа.
Если вы используете личный кабинет на сайте Тинькофф, откройте сначала список оформленных продуктов, затем меню «О счете» кредитной карты. Здесь необходимо выбрать «Тариф», после него «Тарифный план». Возможно уточнить стоимость обслуживания кредитной карты по телефону горячей линии или у консультанта в виртуальном чате.
Помните, что обналичить собственные деньги, которые вы внесли на кредитку, можно только с комиссией. Она будет такой же – 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Конечно, процентная ставка в этом случае не применяется, но все равно операция будет невыгодна. Не стоит пополнять кредитку сверх необходимости, потому как это не дает никаких плюсов.
Способы снятия средств
С кредитной карты Тинькофф можно снимать наличные деньги в любом партнерском банкомате. Но самым выгодным вариантом будет использование собственных устройств банка. Дело в том, что при снятии в сторонних терминалах придется заплатить дополнительную комиссию.
При проведении операции необязательно иметь при себе пластик. Если у вас подключены Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, действуйте следующим образом:
- приложите гаджет (смартфон или смарт-часы) к считывателю банкомата;
- разблокируйте устройство;
- введите ПИН-код от кредитки;
- выберите операцию обналичивания лимита;
- заберите деньги.
Важно! Если вы не помните пароль от кредитной карты Тинькофф, можно воспользоваться еще одной современной возможностью – QR-кодом.
Код для совершения операций нужно сгенерировать в мобильном приложении. Для этого откройте программу на смартфоне, выберите раздел «Оплатить», «Переводы», «Наличные», «Получить QR-код». Когда обналичиваете счет кредитной карты в банкомате, вместо пластика приложите к считывателю этот код.
Данный способ хорош еще и тем, что вы можете отправить QR-код своему родственнику, которому срочно потребовались деньги. Ему останется только подойти к банкомату и обналичить нужную сумму. Срок действия кода всего лишь одни сутки, после чего он станет недоступен к использованию. Его можно аннулировать и раньше, позвонив по телефону горячей линии Тинькофф Банка.
Источник
Льготный период – это так называемый “грейс-период” по кредитной карте, в течение которого вы можете пользоваться деньгами банка Тинькофф практически бесплатно. Вам не начисляется процент, сколько потратили – ровно столько же и вернете.
Понятие льготный период распространяется на кредитные карты, ведь только в этом случае вы пользуетесь чужими деньгами. По дебетовой карте вы расходуете свои собственные средства. Исключение: если к дебетовой карте подключен овердрафт.
Льготный период также можно назвать беспроцентным периодом, но здесь есть 2 замечания:
- Проценты не начисляются только в том случае, если вы полностью до последнего рубля погасили задолженность в установленный период
- Льготный период “слетает”, если вы сняли наличные с кредитки. Нужно понимать, что кредитка создана банком для покупок, для безналичных покупок. Но снятие наличных – это самое большое зло для нее. Банк жестко карает за это путем отмены грейс-периода и установления ставки в 2 раза больше стандартной, она сразу может стать почти 50%. Плюс за каждую операцию с вас снимут 2,9% от суммы +290 рублей.
Какой льготный период на самом деле?
Какова же длительность срока, в течение которого к вам не применяется кредитный процент?
В банке Тинькофф 2 десятка кредитных карт, в основном они все тематические (т.е. спозиционированы для конкретных магазинов (Ламода, Алиэкспресс, eBay, Ulmart) или для действий (авиаперелетов, игр, автомобилистов). Среди них особняком и номером один стоит универсальная кредитка Platinum.
Так вот для них всех банк объявил беспроцентный период – до 55 дней на любые покупки.
P.s. Что значит до 55? Может быть меньше, какой точно? На эти вопросы мы дали ответы ниже, в подразделе “Как рассчитать”.
Именно на покупки, потому что если вы снимете наличные, переведете деньги на другую карту или отправите деньги на счет в другом банке – то на такие операции льготный период не действует, а наоборот сразу же увеличивается процентная ставка.
Льготный период состоит из:
- Расчетный период – 30 дней, в течение которых вы делаете покупки по карте (оплата товаров и услуг)
- Платежный период – 25 дней, до окончания которых следует полностью погасить долг, чтобы не включилось начисление кредитных процентов.
Как рассчитать льготный период?
Расчет льготного срока в банке Тинькофф (точнее начало отсчета) происходит не от момента совершения первой покупки, а от расчетной даты (или от даты выписки).
Расчетная дата = дата выписки = начало расчетного периода
Не совершайте типичную ошибку: начало расчетного льготного периода – это не первое число месяца, и не дата первой покупки.
В вашем личном тарифном плане будет указана дата выписки. Теперь зная эту дату на специальном калькуляторе (форме расчета) можно посмотреть сколько дней (до какого числа) вам можно тратить и в какой срок (до какого числа) нужно погасить долг полностью.
В примере ниже (на рисунке):
Кликните на картинку, чтобы увеличить
Ваша дата выписки указана как 21 число месяца. Сегодня 25 июля. По факту на траты вам осталось 27 дней. Дата следующей выписки 21 августа. С 21 августа по 13 сентября – ваш платежный период, в течение которого сумма долга должна быть возвращена полностью. До копейки. Последний день беспроцентного периода – 13 сентября.
Таким образом, беспроцентный период начинается и идет независимо от вашей покупки, точно по дате выписки. Чем позже вы делаете покупку от даты выписки, тем меньше ваш беспроцентный период длится (в примере выше 51 день: 27 дней на траты, 24 на возврат (последний день не берем). Поэтому фраза 55 дней не совсем верна и срок сильно зависит от вас лично, от ваших покупок.
По ссылке https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/service/ (спуститесь вниз по странице до подраздела “Как работает беспроцентный период”) вы можете перейти на форму расчета (которая на фото), установить свою дату выписки бегунком и посмотреть свои даты.
Если вы не успеете внести всю сумму до окончания платежного периода, возникнет долг сверх суммы основного долга (проценты по долгу). Это так называемый минимальный платеж 6%.
Информация поступит от банка вам на электронную почту и на телефон как смс. Примерный вид будет такой (для e-mail):
Рекомендации
- P.s. Никогда не тяните до последнего дня. Если вы будете вносить деньги в последний день платежного периода, могут возникнуть 2 ситуации, которые вам явно не понравятся:
- Банкомат или межбанковский платеж (это как способ внесения денег) может не пройти в тот же день, особенно если банки (и регионы банков) разные. Соответственно, вы просрочите и запуститься начисление %.
- Вы можете попасть на праздничный, выходной день или день рождения руководителя отдела в банке, ваш платеж не пройдет, а будет висеть, дожидаясь будних дней. Придется заплатить %.
- Важно: как только вы активируете полученную кредитную карту (пусть это будет самая известная Tinkoff Platinum) сразу будет списана плата за ежегодное обслуживание. По данной карте оно составляет 590 рублей. Т.е. вы будете сразу должны 590 рублей. И на эту сумму льготный период не действует. Сразу же погасите эту сумму, иначе каждый день на нее начнут начисляться проценты.
- Относитесь серьезно к отчетам из банка Тинькофф. Ежемесячно банк будет присылать вам информацию в виде выписки.
В выписке будут указаны сроки погашения, минимальный платеж по кредитному долгу (если он возник, т.к. вы не погасили всю сумму в льготный период), размер платежа. Куда именно вам присылать выписку, вы указываете изначально сами в анкете на кредитную карту: по e-mail, по обычной почте, курьером или даже будете забирать сами. Все эти выписки будут также находиться в Личном кабинете Тинькофф. Регулярные платежи без задержек – это банк любит, от этого вам никуда не деться.
Важное видео про беспроцентный период в Тинькофф
Дополнительное видео от специалиста про Льготный период
Источник
Кредитный пластик от банка Тинькофф выдается физическим лицам бесплатно. Для получения пластика претендентам достаточно заполнить заявку на официальном сайте финансового учреждения, после чего пройти стандартную процедуру оформления.
Для каждого заемщика в индивидуальном порядке определяется процентная ставка и размер кредитного лимита, так как на эти параметры влияют различные факторы, в частности уровень благонадежности и платежеспособности претендента.
После получения кредитки каждый клиент финансового учреждения должен внимательно изучить договор, чтобы понять, какие условия установлены по безналичным и наличным операциям.
Условия
Получить кредитный пластик от Тинькоффа физические лица могут на следующих условиях:
- Финансовое учреждение сегодня предлагает населению страны широкую линейку кредиток.
- Пластик можно оформлять в онлайн режиме. Для этого необходимо на официальном веб ресурсе Тинькофф заполнить заявку, получить положительное решение и дождаться курьера, который по указанному клиентом адресу доставит кредитный договор для подписи и карту.
Также финансовое учреждение довольно успешно практикует доставку кредитных карточек почтой. - Практически по каждой кредитке этого банка предусмотрены бонусные программы, благодаря которым физические лица могут накапливать баллы за совершенные безналичные расчеты и тратить их при последующих покупках.
Каждый клиент финансового учреждения может привлечь в него нового заемщика, за что получит от своего кредитора бонус в размере 500 рублей.
- Финансовое учреждение ежемесячно предоставляет каждому клиенту отчет о текущем состоянии его кредитного счета. Он отправляется либо на домашний адрес почтой, либо пересылается посредством интернета на личный эмейл заемщика.
Льготный период
По кредитным карточкам этого финансового учреждения предусматривается грейс период. Его продолжительность составляет 55 дней.
Данная услуга не распространяется на следующие операции по кредитным картам:
- Перевод денежных средств на дебетовый пластик других физических лиц.
- Обналичивание заемных средств через банкоматы.
- Перевод денег на банковские счета третьих лиц.
Чтобы экономить средства на оплате процентов, физическим лицам стоит задействовать кредитный пластик при расчетах в торговых сетях.
Если они будут успевать возвращать потраченные деньги до окончания льготного периода, то смогут на протяжении трех лет пользоваться кредитным лимитом бесплатно.
Установленные ограничения
Каждый клиент финансового учреждения должен, перед тем как начать пользоваться кредитным пластиком, узнать, какие по нему существуют ограничения и какой установлен размер комиссии за совершение тех или иных операций:
- Если клиент решит обналичить заемные средства, то с него будет удержана комиссия в размере 2,9% от суммы полученной наличности плюс 290 рублей.
В том случае, когда держатель кредитки проведет по ней наличную операцию, его процентная ставка автоматически увеличится с 12,90% до 46,00% годовых на сумму полученной наличности.
- В связи с тем, что у Тинькофф банка нет личных банкоматов, физическим лицам для обналичивания заемных средств придется использовать устройства, принадлежащие другим финансовым учреждениям. Эти банки будут также взимать комиссию за проведенные операции.
- Для операций с наличностью предусмотрен суточный лимит, размер которого составляет 100 000 рублей.
Хотите узнать, как обналичить деньги с кредитной карты без комиссии в Тинькофф банке? Тогда вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.
Если же вас интересует вопрос получения номера кредитной карты для регистрации на сайте, то мы советуем прочесть статью.
Как обналичить средства?
Чтобы обналичить заемные средства с кредитного пластика банка Тинькофф, физическим лицам необходимо действовать следующим образом:
- Найти банкомат, который обслуживает карты систем MasterCard/Visa.
- Вставить пластик в специальный отсек.
- Ввести свой пин-код.
Выбрать соответствующий раздел, указать сумму и подтвердить намерение снять наличные.
- Дождаться выдачи чека и забрать кредитку.
Перед тем как обналичивать заемные средства через банкоматы сторонних финансовых учреждений, клиенты Тинькофф банка должны узнать о сумме взимаемой комиссии.
Как снять наличные с кредитной карты Тинькофф без комиссии?
В настоящее время финансовое учреждение предлагает для населения страны широкую линейку кредитного пластика:
Чтобы обналичить заемные средства с кредиток Тинькоффа с минимальными потерями, физическим лицам необходимо воспользоваться виртуальными платежными системами, например, Вебмани и Киви.
Для вывода денег с кредитки и их последующего снятия через банкоматы достаточно сделать несколько шагов:
- Выводится определенная сумма на электронный кошелек (комиссия Вебмани 2,00, Киви 1,50%). Стоит отметить, что если клиент привяжет к своему кошельку карту Тинькофф, то с него будет взиматься комиссия как при обычном снятии денег.
Если привязки не будет, то вывод денег будет рассматриваться как покупка в интернете, и на такую операцию будет распространяться действие льготного периода.
- С электронного кошелька деньги переводятся на дебетовый пластик любого российского банка. После этого физическое лицо снимает средства через любой банкомат. Если есть необходимость, то с виртуального кошелька можно перевести деньги даже третьему лицу.
Требования
Тинькофф банк является тем финансовым учреждением, которое проявляет лояльность ко всем категориям заемщиков.
Для того чтобы стать его клиентом претендентам достаточно выполнить несколько стандартных требований:
- необходимо быть гражданином РФ;
- нужно получать ежемесячно зарплату (не обязательно подтверждать ее размер документально);
- необходимо иметь постоянную регистрацию на территории Российской Федерации.
Документы
Чтобы получить кредитку в банке Тинькофф физическим лицам нет необходимости собирать большой пакет документации.
Достаточно будет иметь гражданский паспорт и идентификационный налоговый код.
Если финансовое учреждение усомнится в способности клиента обслуживать свой карточный займ, от него могут быть затребованы дополнительные документы.
Например:
- Заграничный паспорт.
- СНИЛС.
- Водительское или пенсионное удостоверение.
- Военник и т. д.
Если физическое лицо стремится получить максимальный кредитный лимит, ему необходимо представить банку справки, подтверждающие финансовую состоятельность.
Хотите узнать, какие существуют виды мошенничества с кредитными картами? Тогда вам необходимо прочесть статью, расположенную по ссылке.
Можно ли оплатить налоги кредитной картой Сбербанка, сможете прочесть по следующей ссылке.
А узнать больше о кредитных картах по паспорту в день обращения без справок, вы сможете по ссылке.
Способы пополнения
Финансовым учреждением предусмотрен по такой кредитной программе грейс период, продолжительность которого достигает 55 суток. В течение этого срока физические лица могут использовать лимит по своему усмотрению, на безвозмездной основе.
Если они не смогут до истечения льготного периода вернуть потраченные деньги на карточные счета, то на сумму текущего долга автоматически будут насчитываться проценты.
Стоит отметить, что данная услуга действует только относительно тех расходных операций, которые были проведены по безналу.
Чтобы внести на карточный счет обязательный платеж физические лица могут использовать тот способ, который для них наиболее приемлем и комфортен:
- Допускается для внесения наличных использовать терминалы или кассы любых российских банков.
- Можно оформить перевод средств через Почту России.
Принимаются платежи, которые были сделаны посредством специализированных платежных сервисов.
- Можно перевести деньги с электронных кошельков.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Кредитные карты Тинькофф довольно-таки популярны. Наверное, это обусловлено возможностью оформить одну из них онлайн буквально за 5 минут, а также воспользоваться услугой доставки на указанный адрес. Использовать кредитку Тинькофф можно для безналичных операция, а также обналичить ее. Сегодня я предлагаю разобраться в вопросе снятия наличных с кредитной карты Тинькофф.
Все, что Вы хотели знать о снятии наличных с кредитной карты Тинькофф
Можно ли снимать деньги с кредитной карты Тинькофф?
Кредитная карта от дебетовой отличается тем, что на ней хранятся не денежные средства владельца, а выданные банком. Обналичить их можно, но за это будет изъята комиссия.
Преимущественно кредитки банком Тинькофф были созданы для безналичных операций. За это предусмотрены бонусы, кэшбэк, акции от партнеров банка, и самое главное – льготный период.
Если Вы решили снять наличные с кредитной карты Тинькофф, то должны знать, что это невыгодно. Почему?
- Льготный период аннулируется.
- Сразу начисляется процентная ставка, причем повышенная.
- Изымается комиссия.
Как снять наличные с кредитной карты Тинькофф
Сделать это можно в любом банкомате самообслуживания. Это может быть устройство Тинькофф или другого финансового учреждения, например, Сбербанка.
За обналичивание банковских денежных средств с большинства кредитных карт Тинькофф изымается фиксированная сумма – 390 рублей. Исключение составляют лишь две карты: Platinum и PlanetaCard.
При снятии наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум изымается 2,9% от суммы, а также 290 рублей. Например, Вы решили вывести 800 рублей. В этом случае размер переплаты составит 313,2 рубля. То есть, 290 + 23,2.
Бесплатное обналичивание кредитного лимита допускает лишь PlanetaCard. Главное – не превысить установленную банком сумму (100 000 рублей в месяц). Если Вам нужно снять больше 100 000 рублей, то будьте готовы заплатить комиссию – 2% от суммы.
Комиссия при обналичивании кредитного лимита – это не единственный недостаток. Есть еще один в виде повышенной процентной ставки.
Например, стандартная ставка по карте Тинькофф Платинум составляет от 12 до 29,9% в год, а при снятии наличных – от 30 до 49,9% в год.
Как обналичить кредитную карту Тинькофф без комиссии
Согласно информации, размещенной на официальном сайте банка, сделать это невозможно. Если нужны наличные, то лучше оформить потребительский кредит. Но я расскажу, как добиться желаемого с минимальными затратами одним из двух способов.
Первый способ – воспользоваться помощью родных и близких. Суть в том, что Вы оплатите товар или услугу кредиткой Тинькофф, а Вам вернут потраченную сумму в виде наличных.
Второй способ – перевести деньги на баланс мобильного телефона. Затем нужно посетить официальный сайт Вашего оператора и, заполнив форму, вывести деньги на дебетовую карту.
У этих способов сразу два преимущества: льготный период не аннулируется, а процентная ставка после его окончания остается стандартной.
Операции, которые аналогичны снятию наличных
Я заметила, что на некоторых веб-сайтах советуют выводить денежные средства с кредитки Тинькофф на электронные кошельки, якобы без потери льготного периода. Не рекомендую так поступать. Во-первых, за это будет изъята комиссия, а во-вторых, начислена повышенная процентная ставка.
Переводы, которые равны обналичиванию кредитного лимита:
- на электронные кошельки (например, QIWI, WebMoney);
- по реквизитам в пользу физических лиц;
- с карты на карту.
Ознакомиться с полным списком операций Вы можете здесь.
Заключение
Итак, возможно ли снятие наличных с кредитки Тинькофф? Да, это можно сделать в устройствах самообслуживания Тинькофф или других банков. Однако последствиями станут отмена льготного периода, повышение процентной ставки больше, чем на 10%, а также комиссия.
Для большинства кредитных карт Тинькофф комиссия, которая сопровождает обналичивание кредитного лимита, фиксированная – 390 рублей.
Многие интересуются, можно ли снять с кредитки личные или банковские деньги без комиссии. На официальном сайте Тинькофф указано, что это невозможно. Я предлагаю два способа, которые сопряжены с минимальными затратами и сохранением льготного периода.
Не рекомендую прислушиваться к сомнительным советам, вроде перевода кредитного лимита на электронные кошельки. Лучше ознакомиться со списком операций, которые приравниваются к снятию наличных средств.
Эта публикация была Вам полезной? Тогда поддержите автора лайком. Подписывайтесь на мой канал! Если у Вас остались вопросы, то задавайте их в комментариях 🙂
Другие публикации о кредитных картах Тинькофф на моем канале:
Как за 2 минуты оформить кредитную карту Тинькофф
3 простых способа активировать кредитную карту Тинькофф
Тарифы и условия кредитной карты Тинькофф Платинум
Источник