Условия начисления кешбэка
Повышенный кешбэк начисляется в категории, в которой в этом месяце вы потратили больше всего. Величина повышенного кешбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц. Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20 % от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, кешбэк не начисляется. Минимальная сумма покупок по карте для получения кешбэка — 5 000 ₽ в месяц. Кешбэк начисляется не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца. Максимальный размер кешбэка – 3000 ₽ в месяц.
Категории, в которых может начисляться повышенный кешбэк
Если максимальная сумма ваших покупок приходится на категорию, которой нет в списке (например, продукты), повышенный кешбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию.
Ограничения предельной величины базы для расчета вознаграждения и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэк держателям банковских карт с предоставлением кредита в форме «овердрафт».
Условия начисления миль
По умолчанию карта выпускается с начислением кешбэка, но 1 раз в месяц вы можете сменить программу лояльности и копить мили вместо кешбэка и наоборот, для этого нужно обратиться в офис банка. Накопленные мили/ кешбэк при этом не сгорают. Максимальный размер бонусных миль – 3000 в месяц
Минимальная сумма покупок по карте для получения кешбэка/миль – 5 000 ₽ в месяц
1 миля = 1 рубль. Проверить свой бонусный счет и потратить мили можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com
Ограничения предельной величины базы для расчета миль и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет бонусных/акционных миль, указаны в Программе «Газпромбанк – Travel».
Что такое «льготный период» и как не платить проценты?
На безналичные операции по карте действует льготный период кредитования — до двух расчетных периодов (до 62 дней). Если вы вернете потраченную сумму, в том числе комиссию за ежемесячное обслуживание, на карту до конца льготного периода, проценты не начислятся.
Минимальный ежемесячный платеж
Если вы не успеваете погасить всю задолженность до окончания льготного периода, внесите минимальный платеж — не позднее даты окончания расчетного периода. В этом случае штраф применяться не будет, но будут начислены проценты.
Как пополнить карту
- В банкоматах Газпромбанка
- В мобильном приложении или интернет-банке — переводом с карты или счета
- С карты другого банка — переводом на счет, карту или по номеру телефона с помощью системы быстрых платежей
Источник
В этой статье мы изучим каталог кредитных карт Газпромбанка, условия пользования ими, а также приложим инструкции к основным действиям — пополнению, активации, закрытию карты и т.д.
Виды карт и условия пользования
Конечно, Газпромбанк является небольшим банком по сравнению с гигантами финансового российского рынка — Сбербанком и ВТБ. Однако, даже несмотря на относительно небольшие размеры капитализации, Газпромбанк стабильно входит в ТОП-10 российских банков по ряду параметров. Иногда ему удается войти даже в ТОП-5 по капитализации.
Одной из причин такого роста стало проведение диверсификации (распределение активов в разные инвестиционные инструменты). Другими словами, если раньше Газпромбанк выдавал кредиты только и исключительно юридическим лицам, то со временем он включил в свою клиентскую базу и физических лиц.
В частности, был разработан каталог кредиток, ориентированный на разные категории потребителей: для зарплатных клиентов, для тех, кому нужны карты на основе системы МИР, для клиентов, часто выезжающих за рубеж и т.д.
Исследуем этот каталог поподробнее, обращая особое внимание на условия пользования, предлагаемые в рамках кредитных карт Газпромбанка.
Внимание: по всем карточкам Газпромбанка установлено условие по размеру обязательного ежемесячного платежа — 5% от суммы основного долга + проценты, но не меньше 300 рублей. То есть, например, если у клиента имеется долг 4000 рублей + за месяц ему «накапало» 200 рублей процентов, по окончанию льготного периода он должен будет внести обязательный платеж в размере 400 рублей.
Схема работы льготного периода по карта Газпром.
Карта Standard для зарплатных клиентов
Удобна карточка в первую очередь тем, что выпуск и обслуживание производится полностью бесплатно — без комиссий, ежемесячных платежей и т.д. В остальном это самая обычная кредитка:
- Процентная ставка — 23,9% годовых ;
- Эта кредитная карта Газпромбанка имеет льготный период в 3 месяца;
- Открывается в российских рублях, долларах и евро;
- Выпуск возможен на базе ПС MasterCard, Visa и даже МИР;
- Минимальный кредитный лимит — 15 000 рублей, максимальный — 600 000 рублей.
Газпромбанк-Газпромнефть
Эта карточка долгое время была визиткой банка. Подумайте сами: если клиент расплачивается карточкой за топливо на АЗС, за каждые потраченные таким образом 100 рублей он получает 1 бонус (1 бонусный рубль).
Однако, если клиент тратит деньги на АЗС от «Газпромнефть», кэшбек вырастает до 5 процентов. Очевидно, что наибольшие преимущества от такой карточки получают автолюбители и просто те, кто часто ездит на своем транспортном средстве.
Условия пользования кредитной картой Газпромбанка следующие:
- Выпускается только в рамках платежной системы MasterCard;
- Создана только для держателей зарплатных карт в банке «Газпромбанк»;
- Процентная ставка — 23,9% годовых ;
- Минимальный кредитный лимит — 15 000 рублей, максимальный — 600 000 рублей;
- Льготный период — 3 месяца, начиная с прошлой отчетной даты.
Экспресс-Кард
В сущности, экспресс-кард не отличается от стандартной кредитки, кроме оплаты общественного транспорта. Главная особенность экспресс-карточки — возможность оплачивать ей пользование московским метрополитеном, сетью электричек, автобусных, троллейбусных и трамвайных маршрутов.
Работает она также, как и карта «Тройка»: нужно лишь приложить ее к считывающему устройству (терминалу). Сумма, потраченная на транспорт, не снимается с кредитки сразу — это происходит в самом конце месяца. Таким образом, у клиента имеется достаточно времени, чтобы успеть пополнить баланс карты.
В остальном условия пользования стандартны: ставка 23,9% годовых, грейс-период в размере 3 месяцев, максимальный кредитный лимит — 600 000 рублей.
Visa Gold
Относительно новое предложение Газпромбанка:
- Кредитный лимит до 600 000 рублей (150 000 рублей для тех, кто получает зарплату на счета и карты Газпромбанка меньше трех месяцев);
- Грейс-период — до 2 месяцев;
- Процентная ставка — 23,9% годовых ;
- Стоимость ежемесячного обслуживания — 59 рублей;
- Кэшбек на любую покупку, размер которого зависит от оборота безналичных расчетов кредиткой Газпромбанка. Минимальный кэшбек — 0,5% от любой покупки — дается при обороте до 15 000 рублей в месяц или при обороте свыше 75 тысяч рублей в месяц. Максимальный кэшбек в размере 2% дается за оборот от 60 до 75 тысяч рублей в месяц;
- Кэшбек дается в твердой валюте (рублях), т.е. его тут же можно тратить на любые товары/услуги, как и обычные рубли.
Внимание: кэшбек не дается, если у заемщика имеется просроченная незакрытая задолженность.
Требования к держателю
Банк не может позволить себе оформление кредитки каждому желающему. Карточка дает доступ к практически неограниченным заемным средствам, а это означает повышенные риски. Поэтому был сформулирован список требований к каждому клиенту:
- Он должен быть гражданином Российской Федерации;
- У него в обязательном порядке должна быть постоянная регистрация на территории РФ (штамп в паспорте о месте жительства);
- Возраст заявителя должен быть не меньше 20-ти лет и не больше 64 лет на момент подачи заявки в банк;
- Заемщик обязуется иметь достаточные доходы, чтобы покрывать не только обязательный платеж, но и всю остальную действительную долговую нагрузку. Все долги клиента, включая будущую кредитку, должны составлять не больше 40% от его доходов;
- У клиента должен быть домашний, рабочий и мобильный телефон;
- Требуется положительная кредитная история.
При этом подтверждать свои доходы не нужно — банк выдает кредитки только тем, кому доверяет. Чаще всего это держатели зарплатных карт, а об их доходах банк и так все знает.
Как оформить карточку?
У клиента имеется на выбор две опции: заказать кредитную карту Газпромбанка через интерне, либо же ее можно запросить непосредственно в офисе Газпромбанка. И в том, и в другом случае нужно просто заполнить и отправить анкету, которая и является заявкой. В анкете клиент должен указать целевое назначение карты, среднемесячный доход, паспортные данные, контакты и т.д.
Затем нужно будет явиться в отделение еще раз, обязательно с паспортом. Сотрудник банка составит кредитный договор. После его подписания пройдет не больше недели, пока изготавливается кредитная карта. Чаще всего от подписания договора до получения карты проходит 2-7 дней.
Как ее активировать?
Способов активации много. Самый простой метод — осуществить любую операцию в банкомате. Например, можно ввести карту в устройство, ввести пин-код, а затем посмотреть баланс. Это уже считается действием, активирующим карту.
Но можно поступить иначе. Так как активировать карту сотрудники банка обязаны в любом случае по любому запросу клиента, можно позвонить в техподдержку банка по номеру 8 (495) 913-74-74 . Продиктуйте номер карты, паспортные данные и ответ на секретный вопрос. Буквально за минуту специалист активирует пластик.
Как снять деньги или пополнить карту?
Снятие наличных производится с существенной комиссией — 4,9% от суммы, но не меньше 290 рублей . То же касается и переводов средств на другие счета, в т.ч. электронные платежные системы вроде Webmoney или Киви.
На снятие наличных или перевод денег не распространяется льготный период. Поэтому возвращать банку нужно будет не только сумму снятия + комиссию, но также проценты за время пользования займом.
Снять наличкупополнить карту можно в отделении банка или в любом банкомате Газпромбанка. Производится это точно так же, как и в случае с дебетовыми картами: в устройство вставляется карта, вводится пин-код, а затем запрашивается либо ввод средств, либо сумма на вывод.
Как закрыть карточку?
Закрытие кредитки на данный момент возможно только посредством звонка на горячую линию Газпромбанка (8-495-913-74-74), либо же в отделении банка. Отключение карты через интернет, к сожалению, пока еще не реализовано.
Все, что нужно — подать соответствующее заявление. По желанию можно объяснить, чем вызван отказ от кредитной карточки. Далее банк рассматривает заявку. Это нужно потому, что с действующей (непогашенной) задолженностью закрытие кредитки невозможно. Если банк находит что-то, что мешает завершить работу карты, он вас уведомит. Чаще всего нужно просто пополнить баланс на определенную сумму, покрывающую актуальную задолженность.
Обязательно по закрытию карты возьмите справку об отсутствии претензий — это обезопасит вас от возможных в будущем крайне неприятных сюрпризов.
Преимущества и недостатки карт банка
Главное преимущество карточек Газпромбанка — это или полное отсутствие, или крайне маленькая плата за обслуживание. Если сравнивать с картами Сбербанка или ВТБ, где обслуживание карты порой обходится в 2-6 тысяч рублей ежегодно, можно понять, что это действительно приятный бонус.
Большой кредитный лимит тоже поможет клиентам, которым стандартных 100-200 тысяч рублей лимита недостаточно. Также нужно отметить отсутствие бюрократии — чтобы открыть карту, нужно лишь подать анкету-заявку и показать свой паспорт. Процентная ставка в размере 23,9% годовых — это достаточно лояльное к клиенту условие.
Недостатков, к сожалению, довольно много:
- Большая часть карт выдается только зарплатным клиентам. Многие заемщики, не получающие зарплату на карту Газпромбанка, не имеют доступ к каталогу кредиток этого банка;
- Высокая стоимость снятия наличных. Впрочем, это проблема всех кредиток;
- Слаборазвитая кэшбек-система.
Краткое резюме статьи
Итак, мы разобрались, что предлагает Газпромбанк. Практически все кредитки ориентированы на зарплатных клиентов — это удобно для клиентов банка, но неудобно всем остальным, кто недавно захотел присоединиться к сервису банка. Условия приятные — 23,9% годовых, низкая (59 рублей в месяц) или отсутствующая плата за обслуживание, высокий кредитный лимит до 600 000 рублей. Поэтому карта однозначно заслуживает внимания. Особенно это касается тех, кто уже больше 3-х месяцев получает зарплату на карту Газпромбанка.
Источник
Газпромбанк – это один из крупнейших коммерческих российских банков. Его продукты и услуги доступны как частным лицам, так и корпоративным. Первым банк предлагает дебетовые и кредитные карты, ипотеки, вклады и т.д.
Кредитные карты Газпромбанка в последнее время стали более популярными. А все потому, что они доступны не только зарплатным клиентам. Поэтому я решила рассмотреть их условия, способы оформления, а также и сравнить кредитки с продуктами других банков.
Подробный обзор кредитных карта Газпромбанка, их плюсы и минусы
Выгоды и особенности кредитных карт Газпромбанка с льготным периодом
Самым первым преимуществом, на мой взгляд, является возможность получить карту лишь по паспорту гражданина Российской Федерации. Главное – чтобы в нем была прописка в том регионе, где присутствует отделение Газпромбанка.
Газпромбанк демонстрирует свой современный подход, предлагая оформить кредитную карту онлайн. Для этого нужно лишь перейти на официальный сайт финансового учреждения и заполнить заявку, указав желаемую сумму кредита.
Среди других плюсов я выделяю:
- Льготный период в пределах 2-х месяцев.
- Возможность получить изначальный кредитный лимит в размере двух зарплат.
- Минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы долга.
- Возможность подключить функцию Автоплатеж, чтобы избежать образования просрочек.
Ассортимент и условия оформления кредитных карт Газпромбанка
Все кредитки изготавливаются в международной системе MasterCard. Благодаря этому клиент может оплачивать товары и услуги онлайн, переводить деньги на карты других банков, выполнять международные переводы, а также снимать наличные.
Газпромбанк предлагает клиентам четыре кредитных карты.
Умная карта с кэшбэком или милями
- размер кредита – до 600 000 руб.;
- ставка – от 25,9% годовых;
- обязательный платеж – 5% от суммы долга в месяц, но не менее 500 руб.;
- льготный период – до 2 месяцев.
Умная карта с кэшбэком или милями на официальном сайте Газпромбанка
Стоимость обслуживания в течение месяца составляет 199 руб.
Чтобы обслуживание было для Вас бесплатным, нужно в месяц тратить с кредитной карты Газпрома от 5 000 руб. Или, если Вы зарплатный клиент, то получать зарплату от 15 000 руб. в месяц.
Кредитка Газпромбанка не зря называется Умной картой. Дело в том, что по истечению месяца определяется категория, в которой Вы потратили больше всего, и начисляется 10% кэшбэка. За расходы в остальных категориях возвращается 1%.
Есть и другие особенности этой кредитной карты. Так, бесплатно предоставляются следующие услуги:
- SMS-информирование;
- выпуск дополнительного пластика;
- доставка пластика.
Если Вы интересуетесь, как сейчас можно получить кредитную карту Газпромбанка, то на официальном сайте указано: «представитель банка приедет в защитной маске и перчатках».
Автодрайв Platinum Credit
- размер кредита – до 600 000 руб.;
- ставка – от 25,9% годовых;
- обязательный платеж – 5% от суммы долга в месяц, но не менее 500 руб.;
- льготный период – до 2 месяцев.
Кредитная карта Автодрайв Platinum Credit на официальном сайте Газпромбанка
Стоимость обслуживания в течение месяца составляет 290 руб. Но для Вас она может быть равна нулю, если Вы зарплатный клиент банка и ежемесячно получаете зарплату от 75 000 руб.
Кредитная карта Автодрайв также имеет опцию кэшбэка. Однако он выплачивается в виде бонусов: 10% за расходы на АЗС Газпромнефть, 1,5% за каждые потраченные 100 руб. в других категориях.
Согласно условиям этой кредитной карты Газпромбанка, к ней подключена бонусная программа. Бонусы начисляются за:
- первую заправку на АЗС Газпромнефть – 100 бонусов;
- регулярные заправки на АЗС Газпромнефть от 50 литров в месяц – 50 бонусов в течение трех месяцев.
От Умной карты эта отличается тем, что выпуск дополнительного пластика стоит 349 руб. А вот SMS-информирование по прежнему бесплатное.
Наш малыш Gold
- размер кредита – до 600 000 руб.;
- ставка – от 27,9% годовых;
- льготный период – до 2 месяцев;
- стоимость обслуживания – 99 руб.
Кредитная карта Наш малыш Gold на официальном сайте Газпромбанка
Главная особенность кредитной карты Газпромбанка заключается в том, что к ней подключен бесплатный помощник, работающий круглосуточно и без выходных.
В чем проявляется его помощь? Он может взять на себя организацию праздника для детей, запись в детский сад или школу, заказ лекарств с доставкой на дом, подбор репетитора и т.д. Однако количество оказываемых услуг ограничено – только 5 в год.
Данная кредитка от Газпромбанка наделена опцией кэшбэка, который начисляется в рублях. Его размер – 3% от потраченных в аптеках, медицинских заведениях и детских магазинах средств.
Владелец карты Наш малыш может воспользоваться ДМС от компании СОГАЗ, и застраховать себя и ребенка со скидкой 10%. Цена на ДМЗ не является фиксированной. Она зависит от клиники, города и возраста ребенка.
За выпуск дополнительного пластика банк взимает 300 руб.
Наш малыш Platinum
От предыдущей кредитной карты она отличается незначительно. Так, размер кредита, ставка и льготный период аналогичны, а вот стоимость ежемесячного обслуживания – 499 руб.
Кредитная карта Наш малыш Platinum на официальном сайте Газпромбанка
Карта Наш малыш Platinum также имеет опцию кэшбэка в аналогичном размере, который выплачивается в рублях. А воспользоваться услугами бесплатного помощника можно до 10 раз в год.
Кроме перечисленных бонусов, владельцы данной кредитки могут рассчитывать на скидки от Visa Platinum. Они распространяются на билеты авиа- и железнодорожного транспорта, такси, билеты в музей, центр развлечений, кинотеатр и т.д.
Стоимость выпуска дополнительного пластика – 349 руб.
Как подать онлайн-заявку на кредитную карту Газпромбанка
Для этого перейдите на официальный сайт Газпромбанка, в верхнем меню выберите раздел Карты, а после перейдите в раздел Кредитные карты. Перед Вами откроется страница с продуктами банка.
Как перейти в раздел Кредитные карты на официальном сайте Газпромбанка
Возле каждой кредитки есть кнопка Оформить, а также Подробнее для знакомства с условиями и тарифами.
Где находятся кнопки Оформить карту и Подробнее о карте на официальном сайте Газпромбанка
Итак, чтобы подать заявку, жмите Оформить, а затем:
- укажите желаемую сумму кредита;
- выберите город проживания;
- впишите контактные данные: фамилию, имя и отчество, адрес электронного почтового ящика, номер мобильного телефона.
Также могут запросить данные о месте работы, размере зарплаты и наличии движимого или недвижимого имущества.
На официальном сайте Газпромбанка указан номер Единой справочной службы (8-800-100-07-01). Наберите, если у Вас возникнут какие-либо вопросы.
Кроме удаленного способа подачи заявки, есть традиционный способ – путем посещения отделения банка.
Активация кредитной карты Газпромбанка
Если Вы решили заказать кредитную карту Газпромбанка через Интернет, то приготовьтесь к ее активации. Это простая процедура, которую можно выполнить:
- В Личном кабинете на официальном сайте Газпромбанка;
- с помощью SMS-сообщений;
- в телефонном режиме;
- попросив сотрудника банка, который доставил пластик.
Чтобы пользоваться кредитной картой Газпромбанка, необходимо установить PIN-код, который находится в конверте и доставляется вместе с картой.
Требования к клиентам и необходимые документы
Рассчитывать на одобрение онлайн-заявки могут те, кто соответствует ряду требований Газпромбанка:
- Гражданство Российской Федерации.
- Прописка в том регионе, где находится отделение банка.
- Возраст: для мужчин от 20 до 64 лет, а для женщин – от 20 до 59.
- Хорошая кредитная история.
- Наличие мобильного, а также хотя бы одного стационарного номера телефона (рабочего или домашнего).
Для подачи онлайн-заявки достаточно лишь паспорта, но иногда сотрудник банка может попросить подтверждение дохода. Разумеется, это не касается зарплатных клиентов. Подтвердить свой доход можно справкой по форме банка или по форме 2-НДФЛ.
Со дня подачи заявления до получение кредитной карты в Газпромбанке, согласно отзывам в Интернете, уходит до 7 рабочих дней.
О положительном решении Вас уведомят с помощью телефонного звонка или SMS-сообщения. Отрицательное решение зачастую не озвучивают.
Заключение
Газпромбанк в своем ассортименте имеет четыре кредитные карты: Умная карта, Наш малыш Gold и Наш малыш Platinum, Автодрайв. Оформить одну из них Вы можете на официальном сайте или в отделении банка. Если удаленно подавать заявку, то при получении пластика его нужно самостоятельно активировать. Но это простая процедура, которая не отнимет много времени.
Раньше кредитки Газпромбанка были доступны лишь зарплатным клиентам, а сейчас – всем, кто соответствует ряду требований.
Если сравнивать кредитные карты Газпрома с продуктами других банков, то есть ряд недостатков: ставку нельзя назвать низкой, льготный период не распространяется на снятие наличных, за обналичивание кредитного лимита комиссия внушительная – 3,9%, от 250 руб.
Среди преимуществ я могу выделить бесплатное SMS-информирование, возможность не платить за ежемесячное обслуживание при выполнении определенных условий, а также высокий процент кэшбэка.
Понравилась статья? Тогда ставьте лайк! А также подпишитесь на мой канал, чтобы не пропустить другие интересные публикации о кредитных картах.
Оригинал статьи размещен на сайте ProCreditki.com.
Источник