Кредитная история – словосочетание, делящее всех людей на три группы: тех, кто даже не понимает, о чем речь, тех, кто опасается упоминания о ней при оформлении очередного кредита из-за вероятности отказа и тех, кто уверен в ее безупречности, а потому совершенно не переживает по поводу проверки КИ. В общих чертах, это репутация человека как добросовестного плательщика.
Финансовые организации одинаково неохотно дают кредит и тем, кто зарекомендовал себя как неплательщик, и тем, кто вообще не имеет никакой кредитной истории. Карта Халва – это не кредитка в прямом понимании этого слова, но все же определенные ограничения по ее выдаче существуют.
Требования к потенциальным владельцам Халвы
Если человек, желающий получить карту Халва с плохой кредитной историей, зайдет на сайт почитать условия ее выдачи, он обнаружит следующие требования к соискателям:
- Гражданство РФ;
- Возраст 20-75 лет;
- Официальное трудоустройство;
- Регистрация по месту нахождения отделения банка;
- Наличие мобильного телефона.
Как видим, ни слова о том, что после подачи заявки будет проверяться кредитная история соискателя, нет. Означает ли это, что ответ на вопрос дадут ли карту Халва с плохой кредитной историей – положительный? К сожалению, нет. И хотя в отзывах можно найти немало историй от тех, кому при наличии плохой КИ все же одобрили заявку на карточку рассрочки, подавляющему большинству клиентов такой категории будет отказано.
Как узнать, одобрят ли заявку
Даже если вы уверены в безупречности своей КИ, надеяться на одобрение заявки на Халву можно только относительно. Данная программа рассчитана на получение прибыли не от самих клиентов банка, а он магазинов-партнеров, поэтому банку невыгодно, чтобы клиенты не погашали рассрочку вовремя, даже в учетом процентов, которые должник заплатит в этом случае.
Стоит понимать: тем, у кого плохая кредитная история, дадут карту Халва или нет можно только одним способом – заполнив заявку на сайте. Если в оговоренный условиями срок вам не перезвонили и не сообщили о готовности выдать Халву – скорее всего, ваша КИ менеджеров не устроила.
Что делать, если плохая КИ послужила причиной отказа
Карта Халва дает своим владельцам массу преимуществ, главным из которых является тот факт, что приобрести необходимое можно тогда, когда оно нужно, а не когда появятся деньги. Поэтому желание тех, кто хочет ее получить, вполне понятно. Однако есть ли выход, если банк один раз уже отклонил заявку? Те, кто с подобным столкнулся, убеждают, что исправить ситуацию возможно. Для этого следует выполнить несколько несложных действий:
- Убедиться, что причиной отказа послужила именно плохая кредитная история;
- Если КИ действительно отрицательная – предпринять шаги по ее улучшению (взять несколько кратковременных займов и вернуть их в срок), а затем подать заявку повторно;
- Если вы уверены, что ваша кредитная история безупречна, подайте заявку на ее получение в БКИ, а затем приложите данный файл к заявке.
Существует много нюансов, при которых даже наличие положительной кредитной истории не поможет получить желаемый банковский продукт. Однако если причина отказа заключается именно в том, что КИ негативная, — вы можете все самостоятельно исправить.
Кредитная история стала препятствием на пути у многих потенциальных владельцев Халвы.
Если вам отказали в одобрении заявки именно потому, что факт отрицательной КИ зафиксирован в вашей биографии, у вас остается два выхода: либо улучшить ее и повторить заявку, либо подождать несколько лет – как правило, банки запрашивают в БКИ сведения за относительно недавний период времени (3-5 лет).
Источник
Карта Халва — это кредитный продукт, решение о его выдаче принимается только по итогу рассмотрения заявки. Если репутация заявителя неидеальная, может последовать отрицательный ответ. При этом получить карту Халва с плохой кредитной историей возможно, так как ее выпускает лояльный банк — Совкомбанк. Но многое зависит от степени испорченности репутации.
На Бробанк.ру найдете подробную информацию по картам рассрочки различных банков РФ. Рассмотрим, можно ли получить карту Халва с плохой кредитной историей, при каких нарушения это реально, а при каких поступит отказ. Как подправить репутацию, об услуге “Кредитный доктор” Совкомбанка.
Карта рассрочки Халва Совкомбанк
Требования к держателям Халвы
Банк устанавливает требования к держателю карты рассрочки, которым необходимо соответствовать. Параметры следующие:
- возраст клиента для карт с лимитом — 20-75 лет;
- официальное трудоустройство, стаж на текущем месте — минимум 4 месяца. При этом справка о доходах не требуется;
- наличие гражданства РФ и прописки;
- наличие паспорта — это единственный необходимый документ.
Как видно, в требованиях к заемщику нет ни слова о состоянии кредитной истории. То есть фактически она может негативной или вовсе отсутствовать. Заявитель все равно будет рассмотрен. Но получить карту Халва с плохой кредитной историей не так просто. Если репутация сильно отрицательная, Совкомбанк не поспешит связываться с таким клиентом.
С какой КИ можно получить карту Халва
Есть такое понятие как кредитный рейтинг потенциального заемщика. Чем он лучше, тем выше шансы на одобрение. И обратная ситуация — чем он хуже, тем меньше шансов на согласование заявки. Основное влияние на рейтинг оказывает как раз кредитная история.
Есть степени нарушения, которые нельзя назвать слишком серьезными. Категоричный банк при них может отказать, а более лояльный, как Совкомбанк, даст положительное решение. Получение карты Халва с плохой кредитной не исключается, если нарушения имели следующий характер:
- небольшие пропуски платежей, просрочки не превышали 1 месяца. То есть фактически был просрочен только один ежемесячный платеж. Это несерьезное нарушение, одобрение реально получить без особых проблем;
- пропуски платежей в 30-60 дней. Это уже более серьезные нарушения, но все же при закрытых просрочках услышать положительный ответ Совкомбанка реально;
- если просрочки длились больше 90 дней, но закрыты на текущий момент. Ситуация сложная, но попробовать подать заявку на Халву можно. Если остальные анкетные данные заявителя не вызывают нареканий, может быть дан положительный ответ. Но и отказу удивляться не стоит.
Плюсы и минусы карты Халва →
Не стоит рассчитывать на то, что Совкомбанк не будет проверять кредитную историю. Запрос в БКИ, где хранятся сведения, проводится всегда. Это инструмент, позволяющий банку объективно оценить потенциального заемщика и свои риски. Так что, скрыть негатив не получится, он все равно будет известен банку.
Когда поступит отказ
Есть ситуации, когда Халва с плохой кредитной историей предоставлена не будет. Если просрочки по прошлым кредитам действующие, ни один банк не даст положительное решение. По досье понятно, что человек не справляется с текущими обязательствами, поэтому в выдаче новой ссуды любого вида откажут, даже если речь просто о карте рассрочки.
Если просрочка была длительной настолько, что дело дошло до суда, репутацию тоже можно назвать сильно испорченной. Особо на одобрение рассчитывать не стоит. Подавать заявки можно, но какой будет ответ — это решает только банк.
Как подать заявку на Халву
Даже если ваша кредитная история оставляет желать лучшего, пробуйте, подавайте заявку. Вдруг именно вы станете исключением, и Совкомбанк даст положительный ответ. Тем более что заявки принимаются онлайн, и обратиться в банк можно в любое время суток, не выходя из дома.
Если вы соответствуете требованиям к заемщику, у вас есть на руках действующий паспорт, можете приступать к оформлению. Нужно устройство с выходом в интернет. Порядок следующий:
- Заполнение формы анкеты. Нужно представиться и указать контактные данные.
- С вами оперативно свяжется специалист Совкомбанка, который по телефону проведет удаленное собеседование.
- После выносится решение, при положительном ответе оглашается одобренный лимит (устанавливается на усмотрение банка).
- При одобрении клиент посещает любой офис банка с паспортом или заказывает доставку Халвы на дом.
После получения карточку можно сразу активировать и использовать по назначению. Изучите список партнеров Халвы, покупайте у них что угодно и оплачивайте покупку потом, постепенными, равными платежами. И никаких просрочек.
Халва без лимита рассрочки
Если рассматривать, дают ли халву с плохой кредитной историей, то нельзя исключать ситуацию, когда карточка будет одобрена, но без линии рассрочки. В Совкомбанке действует такая схема — если при рассмотрении он принимает отказное решение в части назначения кредитного лимита, то он предлагает получить Халву без нее.
Фактически это будет просто дебетовая карта. На ней можно хранить свои средства, использовать для оплаты товаров и услуг, для переводов. Бонусом клиент получает кэшбэк и возможность начисления дохода на свои средства до 6,5% годовых.
При плохой кредитной истории часто одобряют именно такой, простой дебетовый вариант Халвы. Конечно, это может огорчить. Но спешить отказываться от предложения не стоит. Если в итоге пользоваться такой карточкой активно, хранить на ней свои деньги, рано или поздно Совкомбанк установит линию рассрочки. Возможно, сначала она будет небольшой, буквально 10000 рублей, но постепенно станет увеличиваться.
С помощью Халвы можно улучшить кредитную историю. Если клиент пользуется лимитом без проблем, эти данные передаются в БКИ.
Если в выдаче отказано
Шансы на одобрение Халвы при крайне плохой истории низкие, поэтому лучше изначально не особо рассчитывать на одобрение. Если случился отказ, рассмотрите другие варианты выдачи карт от иных банков. Со всеми актуальными предложениями можно ознакомиться здесь.
Если все отказывают, то поможет только исправление кредитной истории. А сделать это можно одним методом — добавить в свое досье положительные данные. То есть путем оформления кредита и его благополучного погашения.
Оптимальный вариант — обратиться к микрофинансовой организации. Они выдают микрозаймы при любом состоянии кредитной истории. Безотказно не работают, но шансы на одобрение гораздо выше, чем в банках. После выплаты оформленного займа примерно через 2 недели репутация улучшится, можно пробовать обращаться в банки, подавать заявку на Халву или другие продукты. Перечень займов, подходящих для исправления плохой кредитной истории.
Если просрочки длились больше 90 дней, потребуется ряд займов. Если просрочки открытые, ничего не поможет.
Услуга “Кредитный доктор” от Совкомбанка
Сам Совкомбанк, который и выдает карту рассрочки Халва, предлагает услугу по улучшению кредитной истории. Она называется “Кредитный доктор”. Ее суть — банк сам выдает клиенту серию небольших кредитов, исправляя тем самым репутацию.
Программа состоит из трех шагов:
- Получение и выплата кредита наличными, который по сумме не превысит 10000 рублей.
- Получение удаленного кредита переводом на банковскую карту сроком до 6 месяцев, сумма — до 20000 рублей.
- Получение следующего кредита, который по сумме достигает уже 60000 рублей.
Пройдя все три ступени программы, человек вносит в свое досье положительные данные. Все последние записи будут благоприятными, репутация улучшится. Так как услугу предоставляет сам Совкомбанк, то после прохождения процедуры можно обратиться к нему же и заказать Халву.
Исправление кредитной истории
Если изучить отзывы о карте Халва, то с плохой кредитной историей ее оформить реально. Совкомбанк — один из самых “добрых” банков на рынке, поэтому ничего исключать нельзя.
Комментарии: 0
Источник
По статистике карту Халва получают только в 70% случаев. Отрицательная кредитная история — одна из самых распространённых причин для отказа. Рассмотрим, дают ли карту Халва с плохой кредитной историей, как КИ влияет на выдачу и что делать, если карточку не одобрили по этой причине.
Как кредитная история влияет на получение карты?
Кредитная история непосредственно влияет на оформление Халвы. Любые кредитные организации, которые одобряют займ, передают информацию в бюро кредитных историй, где хранится финансовое досье клиента. В России этим занимается 21 организация.
Если гражданин вовремя выплачивал кредит, погашал обязательства досрочно, то кредитная история будет положительной. Совкомбанк с большей вероятностью одобрит карту Халва. Однако нужно подходить под остальные требования (стаж работы, возраст, доход и т.д.).
Если существуют просрочки свыше тридцати дней, открытые долги, судебные разбирательства за неуплату займа, то кредитная история будет отрицательной и такому клиенту в выдаче карты откажут.
Существует нейтральная кредитная история, когда:
- У заёмщика были просрочки, которые в дальнейшем погашались.
- У заёмщика были долги, но после этого есть закрытые кредиты без просрочек.
Важно! Наличие кредитной карты не влияет на отказ в выдаче займа. Все зависит от того, как ей пользуется клиент. Если по карте нет просрочек и задолженности, карта Халва выдаётся.
Что негативно сказывается на КИ:
- задержки по платежам;
- наличие непогашенной ссуды;
- просрочки;
- информация о том, что клиент подаёт заявку на получение займа сразу в несколько банков;
- поручительство, поскольку имеется риск, что в определенный момент поручитель станет ответственным за выплату займа;
- судебные разбирательства, в которых инициатором являлся сам заёмщик;
- частые досрочные погашения.
Перейти на официальный сайт Халвы
Стоит ли надеяться на положительное решение при плохой КИ?
В среднем одобряют около 70% заявок. Отказываю людям с маленькой зарплатой, наличием отрицательной кредитной истории или большого количества кредитов.
Чтобы получить положительный ответ, нужно соответствовать 6 требованиям:
- Наличие гражданства России.
- Наличие постоянной регистрации от 5 месяцев и более на последнем месте.
- Постоянное место работы и стаж не менее 4 месяцев на последнем месте.
- Возраст заёмщика от 20-85 лет.
- Наличие офиса Совкомбанка в радиусе 70 км от места проживания.
- Наличие стационарного или мобильного телефона.
Как узнать, что причина в плохой истории?
Кредитная история – это в первую очередь репутация заёмщика перед банковской организацией. И если заёмщик уже показал себя с плохой стороны в других банках, то нет никаких гарантий, что он не будет вести себя так же.
В случае с Халвой банк получает прибыль не от клиента, а от партнёрских магазинов. Поэтому Совкомбанку выгодно, чтобы пользователь вовремя погашал рассрочку. Клиенты с плохой КИ могут узнать, дадут ли им карту, только заполнив заявку на сайте. Если в оговоренный срок менеджер не перезвонил, то вероятно кредитная история его не устроила.
Согласно действующему законодательству, гражданин может раз в год узнать свою историю бесплатно. Для этого обращаются в банк или в БКИ.
Что делать, если не выдали Халву из-за плохой КИ?
Что делать, если Совкомбанк уже отклонил заявку? Исправить такую ситуацию можно.
Для этого необходимо:
- Убедиться, что отказ произошел именно по этой причине.
- Улучшить кредитоспособность.
- Закрыть все текущие задолженности.
- Взять несколько кратковременных займов, вовремя их вернуть.
- Пройти специальные программы банков по улучшению кредитной истории. Например, у Совкомбанка есть программа под названием «Кредитный доктор».
- Подать повторную заявку через 90 дней.
Все вышеперечисленные действия необходимы для возврата доверия банковских организаций. Для достижения этой цели рекомендуем получить и выплатить более 2-х займов. Мера вынужденная, но позволит в будущем беспрепятственно пользоваться кредитными услугами банков на выгодных условиях.
Заключение
Если в выдаче Халвы отказано из-за негативной истории, нужно либо смириться с решением, либо исправить историю и подать заявку заново. Повторную заявку подают через 90 дней. За этот срок можно взять несколько займов в микро финансовой организации, и закрыть их.
Важно знать, что сведения о просрочках по карте Халва также передаются в БКИ, и также могут испортить кредитную историю. Поэтому советуем погашать задолженность по рассрочке вовремя.
Источник
Совкомбанк довольно избирательно относится к заявителям на оформление карты Халва. Несмотря на то, что на сайте значится, что для оформления карты необходим только паспорт, банк всё равно запросит данные о заявителе из Бюро Кредитных Историй (БКИ). И если эти данные окажутся не очень хорошими, то решение об оформлении карты будет отрицательным, что в свою очередь, ещё более ухудшит кредитную историю.
КАК ПРОВЕРИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ?
Один раз в год (по закону) любое физическое или юридическое лицо имеет право получить информацию о своём кредитном рейтинге из БКИ бесплатно. Для этого необходимо обратиться в Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ) https://www.nbki.ru/ и заполнить форму на получение информации: https://drive.google.com/file/d/0B2vMqCNkFo5iSFBhNXhpeHRUczQ/view
ВАЖНО: при обращении в НБКИ необходимо знать «код субъекта» кредитной истории.
Данный код присваивается заёмщику при оформлении первого кредитного договора, где его можно посмотреть. Если договор не сохранился, узнать свой код можно в любом отделении банка или Микро Финансовой Организации по предъявлению паспорта.
Если бесплатное получение данных по тем или иным причинам невозможно, тогда их придётся получать платно… На просторах рунета масса сайтов, готовых предоставить такую информацию, средняя стоимость которой колеблется от 300 до 400 рублей.
Необходимо знать, что БКИ – коммерческие организации, предоставляющие информацию банкам и физическим лицам на платной основе. Всего их 16, и в каком именно бюро хранится информация о «подвигах» заявителя, неизвестно.
Определиться с Бюро можно на сайте ЦБ РФ, в Центральном каталоге кредитных историй https://www.cbr.ru/ckki/. В форме обращения необходимо указать:
· Паспортные данные,
· Код субъекта,
· Действующий адрес электронной почты, на который через некоторое время придёт ссылка на сайт искомого БКИ.
Но самый простой способ проверить свою Кредитную Историю – посетить отделение Совкомбанка и через сотрудника получить данные из БКИ. Если результаты проверки не отвечают условиям банка, здесь есть как минимум три пути дальнейших действий (со своими комментариями):
1. Перенести оформление карты на более поздний срок.
Этот путь приемлем в том случае, если у потенциального заявителя уже есть кредитные карты других банков. После выплаты всех задолженностей данные КИ обновятся и улучшатся. Вот тогда и можно обращаться в Совкомбанк за получением карты рассрочки Халва.
Это простой путь, но с другой стороны, самый тяжёлый. После возникновения не погашенных задолженностей, любой банк «обвешивает» клиента процентной паутиной, выбраться из которой крайне сложно.
2. Воспользоваться предложением от Совкомбанка и прибегнуть к услугам Кредитного Доктора
Это тоже не панацея. Не буду излагать специфику действий, но результат при этом может быть 50/50. Обидно, если будут потрачены время и деньги, а КИ останется неизменной.
3. Оформить карту без кредитного лимита и какое-то время пользоваться ей как дебетовой.
Совкомбанк при любой КИ пойдёт на такой шаг, тем более, что оформление карты Халва и её годовое обслуживание – 0 рублей. При активном или умеренном пользовании картой (собственными средствами), по истечении какого-то времени банк сам предложит установить на счёте карты кредитный лимит. Плюсом в этой ситуации будет и то, что при оплате стоимости покупок собственными средствами, на бонусный счёт карты Халва начисляется кэшбэк в размере от 1 до 10% (подробнее https://cartainfo.ru/karta-rassrochki-xalva ).
Источник