Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты сбербанка россии

Кредитная карта является удобным инструментом получения заемных средств, и с каждым днем все более широко используется нашими гражданами. Каждый третий россиянин сегодня уже имеет такую пластиковую карту, а каждая третья кредитка эмитирована Сбербанком.

Условия содержания карт Сбербанка отличаются по подвиду:

• «Аэрофлот»: использование гарантирует получение специальных бонусов, которые можно обменять на билеты в одноименной авиакомпании
• «Подари жизнь»: при совершении покупок часть денег поступает на счет благотворительного фонда
• «Momentum»: обладает наиболее выгодными условиями использования, однако, имеет довольно простой пакет услуг и выдается только действующим клиентам Сбербанка
• «Молодежная»: обладает специальными тарифами, выгодными для молодых людей, например, студентов
• «Gold»: ее возможности намного выше предыдущих

Особенности кредитных карт

Все кредитные карточные продукты Сбербанка России:

• открываются только в национальной валюте – рублях;
• оформляются на срок 3 года;
• имеют высокий уровень защиты и оснащены электронным чипом;
• предоставляют их владельцам грейс-период, в течение которого не начисляются проценты на остаток ссудной задолженности (50 дней от даты платежа по карте);
• имеют обязательную минимальную ежемесячную сумму платежа (5% от суммы долга);
• обеспечивают возможность экстренного получения наличных за пределами РФ в случае утери или повреждения кредитной карты;
• дают возможность управления счетом и проведение платежей через дистанционные онлайн сервисы Сбербанка;
• участвуют в бонусной программе банка, по которой возвращается на карту 0,5% от суммы платежа;
• принимают участие в различных специальных программах от МПС;
• могут быть использованы как для пополнения счета, так и для получения наличных через стандартные банкоматы и терминалы в любой точке мира;
• осуществляют оплату в безналичной форме товаров и услуг, как на территории России, так и за ее пределами;
• могут быть привязаны к электронным кошелькам, типа QIWI и Яндекс деньги.

От чего зависит стоимость годового обслуживания

Руководство банка с особой лояльностью относится к своим постоянным клиентам. Например, если у вас присутствует счет, на котором находится достаточно крупная сумма денег, либо вы получает зарплату в Сбербанке, открыли депозитный вклад, компания всегда готова понизить, а то и вовсе аннулировать необходимость оплаты за ежегодное обслуживание кредитки.

Не стоит думать, что оформить и получить кредитную карту просто. Для осуществления процедуры оформления пластика потребуется соответствовать определенным требованиям Сбербанка, о которых мы поговорим ниже:

• Чтобы получить кредитку, клиенту должно исполниться 21 год;
• Понадобиться российское гражданство и собственно действующий паспорт;
• Также потребуется постоянная регистрация по месту жительства;
• В зависимости от типа и вида карты, работникам Сбербанка могут понадобиться определенные документы, о них вы сможете узнать непосредственно в отделении учреждения.

Плата за годовое обслуживание кредитных карт Сбербанка

О том, сколько стоит годовое обслуживание карты Сбербанка, говорит ее вид. При этом в некоторых случаях плата за первый год использования может отличаться от последующих:

Условия получения карт Сбербанка

Получить карту можно на общих основаниях или после получения персонального предложения от банка. Без предварительного одобрения кредитной карты, нужно подготовить для банка документы, как для потребительского кредита:

• паспорт;
• справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
• копия или выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем.

Беспроцентный (льготный) период

Льготный (беспроцентный) период действует до 50 дней.  Ключевое здесь слово — до, 50 дней — это максимальный срок пользования кредитными деньгами.

Льготный период состоит из:

Отчетный период (30 дней)+ Платежный период (20 дней)

Точка отсчета — это дата формирования Отчета. Отчетный период начинается со следующего дня, от даты формирования Отчета. Все покупки, снятия, переводы, расходы по карте за отчетный период, то есть вся сумма задолженности попадает в Отчет, который банк обязан предоставить своему клиенту ежемесячно на электронную почту или в системе Сбербанк Онлайн.

После закрытия отчетного периода и получения Отчета, у держателя карты есть 20 дней, чтобы полностью погасить всю сумму задолженности. Если весь долг выплачивается в платежный период, то проценты за кредит платить не нужно.

Таким образом, если покупка картой совершена в первый день Отчетного периода, то на эту сумму действует льготный период — 50 дней. Если покупка совершена в последний день Отчетного периода, то на сумму этой покупки льготный период — 21 день.

Льготный период не действует:

• на суммы полученных наличных;
• на суммы превышения лимита кредита,
• на операции безналичных переводов.

Льготный период действует на суммы операций, оплаченных кредитной картой за покупки и услуги в торгово-сервисных предприятиях, в том числе через Интернет.

Во время Платежного периода, начинает одновременно действовать новый Отчетный период (30 дней). Все расходы за этот период попадут в новый Отчет, которые нужно будет погасить в новом Платежном периоде.

Персональное предложение

Кредитную карту Сбербанка удобно получить на льготных условиях при предварительном одобрении банка с установленным кредитным лимитом. От банка будут приходить sms-сообщения и в Сбербанке Онлайн появится информация об одобренной карте.

В любое время можно будет заказать карту по телефону или в Сбербанке Онлайн, выбрав наиболее удобное для себя отделение. Нужно будет с паспортом сходить в банк и забрать карту.

Банк предложит оформить карту на льготных условиях, если вы подходите под одно из следующих определений:

• получаете зарплату (пенсию) на карту Сбербанка;
• активно пользуетесь дебетовой картой банка, периодически ее пополняя;
• открыли вклад;
• оформили потребительский кредит.

К льготным условиям относятся:

• бесплатное годовое обслуживание,
• минимальная процентная ставка — 25,9%,
• для получения карты из документов нужен только паспорт.

Тарифы

Лимиты и процентные ставки

В зависимости от вида карты, на ссудный счет устанавливаются ограничения по сумме выдачи денежных средств. Также от этого зависит и процентная ставка.

Также существует суточный лимит выдачи средств.

Для карт «Молодежная» и «Momentum» типа Visa Classic и MasterCard Standard, а также для классических кредиток этих платежных систем он составляет 50 тыс. – 150 тыс.₽. Эта сумма устанавливается в рамках предварительно одобренного предложения.

Для остальных карт ограничения по сумме выглядят следующим образом:

• 100тыс. – 300 тыс.₽ для Visa Gold, Visa Gold «Подари жизнь», Visa Gold «Аэрофлот», MasterCard
• 50 тыс. – 150 тыс.₽ для Visa Classic «Подари жизнь» и «Аэрофлот»

Комиссия за снятие наличных

Когда необходимо снять наличные денежные средства через терминальное оборудование или кассу в отделении Сбербанка, будет взиматься комиссия в размере 3% от суммы (ее минимум составляет 390₽). Снятие денег в других финансовых учреждениях облагается 4%. За безналичные операции и пополнение через кассу комиссионный взнос не требуется.

Неустойка при просрочке платежа

Если вовремя не будет внесен ежемесячный минимальный платеж по займу, банк предъявит требование об оплате штрафных санкций в размере 36%.

Экстренная выдача денег

Для карт Visa Gold и MasterCard услуга недоступна. Всем остальным видам доступно экстренное снятие наличных денег в размере 6 тыс.руб

Что будет, если не пользоваться кредиткой?

Если же карта активна и была использована, но необходимости в ней больше нет, то ее лучше закрыть, чтобы не возникало дополнительных долговых начислений. Для этого пользователю необходимо обратиться в банк с заявлением на закрытие.

После ее закрытия обязательно возьмите выписку о том, что у Вас нет никаких долговых обязательств.

Есть ли плата за годовое обслуживание карты Сбербанка, если ей не пользоваться?

Комиссия за годовое обслуживание карты Сбербанка списывается в размере, установленном соответствующим тарифным планом. К сожалению, факт списания комиссии не зависит о того, насколько интенсивно Вы пользовались картой, а начисление комиссии производится с момента активации карты.

Платить за обслуживание не нужно только в случае, если кредитную карту не активировать.