Банковские продукты во всем мире примерно одинаковы. Со времени появления денег и денежного оборота ключевые предложения не меняются — только ростовщиков заменили банки. Кредитование в Европе по своему принципу не отличается от кредитных инструментов, представленных в Украине, ничем кроме процентных ставок. Экономика стабильных стран характеризуется большей устойчивостью, что означает, что ставки как по депозитам, так и по займам, будут ниже.
Получить кредит
Содержание:
- Чем привлекательны европейские кредиты
- Как получить кредит в иностранном банке
- Лайфхаки
Чем привлекательны европейские кредиты
В чем отличие иностранных ссуд от отечественных? Разберем на примере. В мире ипотека — один из самых дешевых кредитов. Как правило, это займ с обеспечением, т.е. залогом по нему выступает сам объект недвижимости. Таким образом, риски банка минимальны.
На момент написания статьи (февраль 2019) в среднем стоимость ипотеки по Украине варьируется от 10,7 до 33% годовых. Если взять, к примеру, срок на 15 лет, переплата получается 160,5-495%.
Вдумайтесь: за 15 лет переплатить за жилье в 5 раз!
В Европе ставки по ипотечным кредитам в 10 раз ниже — всего от 1,5 до 3% годовых. И переплата, соответственно, получается в 10 раз ниже. Личный опыт ипотеки за границей читайте в нашей статье.
С потребительскими кредитами и кредитными картами ситуация примерно такая же. Это, конечно, весьма привлекательно — взять кредит в Европе, а деньги тратить в Украине.
Получить кредит
Как получить кредит в иностранном банке
Взять деньги в долг в иностранном банке очень сложно — банки не заинтересованы в кредитовании нерезидентов, ведь такая операция априори высокорисковая. Если нерезидент не вернет займ, выбивание долгов обойдется банку слишком дорого, а рычагов давления на должника практически нет. А значит, убедить иностранный банк выдать кредит гражданину Украины — задача непростая.
Исключение — если у вас рабочая или учебная виза. В таком случае на период рабочего контракта или учебы вы можете претендовать на некоторые краткосрочные кредитные продукты. Дальше все зависит от страны и от вашего рабочего контракта. Даже если у вас еще нет гражданства, но есть стабильный рабочий контракт, вам будут доступны разные кредитные инструменты, в том числе и ипотека.
Трудовое законодательство во многих европейских странах устроено таким образом, что бессрочный рабочий контракт практически гарантирует вам пожизненное трудоустройство, так что банк в этом случае ничем не рискует, выдавая ссуду нерезиденту. Процентная ставка по кредиту или ипотеке в этом случае для вас может быть чуть выше, чем для граждан страны, но все равно очень выгодна в сравнении с украинским цифрами.
Получить кредит
Лайфхаки
Еще один вариант получить кредит в иностранном банке — иметь недвижимость за границей. К примеру, в лучшие времена вы купили виллу на Юге Франции. Поздравляем, теперь вы можете взять ссуду под залог своей виллы. Т.е. если у вас нет европейского гражданства, вам нужно показать банку, что вы можете быть благонадежным клиентом. Это можно сделать несколькими способами:
- предоставить документы, подтверждающие наличие постоянного места работы и, как следствие, регулярного источника дохода;
- предоставить документы, свидетельствующие о наличии ликвидного имущества за границей: недвижимости, акций, ценных бумаг и других активов;
- в идеале — говорить на языке той страны, в которой вы планируете получить кредит и иметь возможность личного присутствовать там.
Если вам удастся получить ссуду за границей, а использовать ее вы планируете в Украине, для банка это будет нецелевым использованием средств. Так что мы не рекомендуем сообщать финучреждению, что полученные деньги вы планируете вывозить. И, конечно, заранее задумайтесь и о том, как будете погашать кредит. Идеальный вариант — получать зарплату как фрилансер, например, на иностранную банковскую карту, и с нее же безналично погашать кредит. Как выбрать банковскую карту читайте здесь. В таком случае потери на комиссиях и переводах будут минимальные.
Екатерина Погорелова
- 5
- 4
- 3
- 2
- 1
(3 голоса, в среднем: 5 из 5)
Источник
- УКР
- РУС
- Кредиты
- Кредиты банков
- Кредиты наличными
- Автокредит
- Ипотека
- Кредиты для бизнеса
- Карты
- Кредитные карты
- Дебетовые карты
- Карты с овердрафтом
- Депозиты
- Депозиты в гривне
- Депозиты в долларах
- Депозиты в евро
- Банки
- Банки Украины
- Государственные банки Украины
- Банки з иностранным капиталом
- Отзывы о банках
- Банки в городах Украины
- МФО
- МФО Украины
- Страховые
- Страховые компании Украины
- Страховые компании в городах Украины
- Отзывы о страховых компаниях
- УКР
- РУС
Источник
По Вашему запросу найдено 10 кредитных карт. Дата обновления информации – 17.06.2020.
Кредитная карта – это одна из банковских услуг, которая подразумевает использование определенной суммы кредитных средств, хранящихся на данной карте. С уверенностью можно сказать, что это – самая популярная банковская услуга среди украинского потребителя и с ней можно ознакомится в нашем рейтинге банковских карт, что бы понять какую банковскую карту выбрать.
На такой карте имеется лимит суммы, который устанавливается банком-эмитентом в зависимости от платежеспособности клиента. Если клиент дисциплинированный, вовремя вносит проценты за использованный кредит (а также тело кредита), банк в большинстве случаев через определенное время повышает кредитный лимит. Таким образом, банковское учреждение поощряет клиента за хорошую кредитную историю.
Если же выплаты по «кредитке» задерживаются или не осуществляются вовсе, клиент может попасть в так называемый «черный список» людей с негативной кредитной историей. Это чревато тем, что человеку будет сложно оформить кредит другого формата не только в данном банке, но и в других банках страны.
Все украинские банки предлагают услугу их оформления. Более того, во многих банках эту карту «навязывают» клиенту, даже если он оформляет обычную (дебетовую) карточку или потребительский кредит. Этот маркетинговый ход уже давно зарекомендовал себя, как успешный, поскольку статистика утверждает, что подавляющее число клиентов, имеющих на руках кредитную карту, рано или поздно воспользуются этими средствами.
Оформляется кредитка без справки о доходах в большинстве банков, которые функционируют на рынке Украины. Клиент обязан предоставить только паспорт и идентификационный код. Так называемый «грейс-период» – это одно из преимуществ кредитной карты. Грейс-период – это льготный срок использования кредитных денег без необходимости платить банку проценты за потраченную сумму. Если клиент успевает полностью погасить задолженность в течение льготного периода, он ничего не платит банку. Оптимальный вариант Вы сможете подобрать в рейтинге банковских карт выше.
Как выбрать лучший вариант?
Какую банковскую карту выбрать? Только путем изучения и сравнения данной банковской услуги в нескольких (а лучше десяти) банках Украины. Необходимо обращать внимание на несколько параметров при оформлении.
- Льготный период. Один банк предоставляет бесплатное использование его средств на 30 дней, другой – на 90.
- Проценты за использованный кредитный лимит. Чем он больше, тем больше банк получает прибыли и тем больше вы вынуждены будете платить за данную услугу.
- Проценты за снятие наличных. Некоторые банки предоставляют возможность снимать наличные с таких карт. Однако, нужно уточнять проценты за данную услугу.
- Если срочно нужна определенная сумма денег, сравните условия оформления обычного денежного кредита. Часто карты выгодно использовать именно для расчета за товары и услуги.
Самые распространенные условия использования и льготы
Почти все они имеют льготный период. В среднем, это 45 календарных дней. Однако, некоторые банки такую услугу по своей кредитке не предоставляют. Также необходимо знать, что комиссия за снятие наличных взымается с клиента почти всегда. Иногда цифра может доходить до 5% от суммы.
Каждая кредитка имеет установленный банком лимит. Если вы впервые пользуетесь услугой банка, будьте готовы к тому, что вам установят минимально возможный лимит. О повышениях кредитного лимита говорилось выше.
Также некоторые банки могут устанавливать проценты за обслуживание неактивных карточек. Этот инструмент применяется для стимулирования клиентов использовать кредитку постоянно.
Зачастую, одни выгодные условия по кредиткам компенсируются другими. Например, при длительном льготном периоде банк может снимать бОльший процент за использование кредитных средств. И наоброт.
Два примера лучших карт и их условий
Предлагаем вашему вниманию сравнительную характеристику двух лучших кредиток. Первая – кредитка «Выручалка МАХ» от Forward Bank, вторая – кредитная карта от Мегабанка.
Реальная годовая процентная ставка – 39,8% 40,59%
Ежемесячная комиссия – 1,5% –
Кредитный лимит – 25 тыс. грн 15 тыс. грн
Льготный период – 55 дней 90 дней
Оплата за снятие наличных – 30 грн 4% от суммы
Как можно оформить и заказать кредитную карточку онлайн?
Кредитки онлайн – еще одно преимущество, которое позволяет клиенту заказать карту через цифровой банкинг (специальное приложение банка) или через сайт финансового учреждения, не выходя из дому. Некоторые банки даже предоставляют услугу доставки готовых карт на дом через курьерскую службу.
Также оформление карты онлайн можно сделать не только через сайт банка, но и через сайты-партнеры. Сейчас в интернете имеется много ресурсов, которые предоставляют исчерпывающую финансовую информацию о банковских продуктах, их сравнительную характеристику, в том числе, и о картах.
СравниБанк собрал для Вас свежую информацию по процентным ставкам а так же тарифам на выпуск и обслуживание кредитных карт украинских банков.
Преимуществом кредитных карт перед дебетовыми картами является возможность совершать покупки или получать наличные, суммы которых больше, чем остаток на карточном счете. Таким образом, кредитная карта может быть полезна в любой непредвиденной ситуации.
В случае получения денег в кредит по кредитной карте, в отличие от потребительского кредита наличными, отсутствует необходимость каждый раз оговаривать сумму кредита. Размер кредитного лимита устанавливается один раз, при оформлении кредитной карточки.
Источник
