Инвестпривет, друзья! Сегодня я поделюсь с вами финхаками, как погасить кредитную карту максимально быстро и без лишних переплат. Ведь долг по кредитке – он такой. Его гасишь, гасишь, а он всё никак не уменьшается. Это касается карт и Сбербанка, и Тинькофф, и Альфа-Банка. Но есть несколько приемов, позволяющих сделать процесс погашения более быстрым и комфортным.
Погашайте в 2 раза выше минимального платежа
Сразу скажу: чудесных схем, с помощью которых можно моментально погасить кредитную карту, в природе не существует. Мои советы – из собственного опыта, оплачены моим опытом и потерянными рублями.
Самый первый совет – это платить на порядок выше минимального платежа. Большинство банков предлагают оплатить минимальный платеж в 3-8% от суммы задолженности плюс проценты.
К примеру, сумма долга составляет 30 000 рублей и ставка определена в 20%. Следовательно, в первый месяц вы заплатите 2000 рублей, из которых 500 рублей уйдут в пользу банка и только 1500 рублей уйдут на погашение кредита. На второй – 1900, комиссия – 475, далее – 1800, комиссия – 451.
Вся эта схема направлена на то, чтобы человек оплачивал кредитку несколько лет, платя бешеные проценты. Если платить по минималке, то на оплату этого долга у вас уйдет 3 года.
Но стоит внести в первый месяц 4000 рублей, а не 2000, то платеж на второй месяц составит уже 1766 рублей вместо 1900, а сумма процентов составит 441 рубль. Внесение на второй месяц те же 4000 рублей сокращает платеж до 1450 рублей против 1800 в первоначальном варианте.
Лучше всего погашать в 3-4 раза больше минимального платежа – тогда переплаты будут минимальными.
Вносите платежи каждую неделю
Чтобы быстро погасить кредитную карту, предлагаю вносить платежи не раз в месяц, как предписывает график, а еженедельно. Или хотя бы два раза в месяц. Почему?
Во-первых, это ускорит процесс погашения кредитки в разы, так как ваш платеж будет уменьшат сумму основного долга к отчетной дате и будут начисляться меньшие проценты. Во-вторых, чисто психологически проще еженедельно помещать на кредитку относительно небольшие суммы, например, по 1000 рублей, чем раз в месяц вбухивать туда 4000-5000 рублей.
Кстати, если у вас действует льготный период, то еженедельные платежи позволят быстро полностью погасить кредитную карту еще до того, как грейс-период выйдет и банк начнет начислять проценты. Особенно, если льготный период длится 120 или 100 дней.
Настройте автопополнение
Платеж по кредитке можно запросто забыть внести. Ну, замотались, забыли. Или были в другом городе. Или в местности, где нет интернета и войти в онлайн-банкинг невозможно.
Вам достаточно настроить автопополнение. В определенный день система просто переводить деньги с дебетовой карты на кредитку. Без комиссии и смс.
Так можно, например, погасить кредитную карту Сбербанка. Я сам просто настроил автоплатеж в 3000 рублей в месяц за 10 дней до отчетного периода. Мало того, что деньги перечисляются сами, без моего участия, так еще и идет фиксированная оплата, которая сокращает общий размер долга и, следовательно, размер начисленных процентов.
Не тратьте больше деньги с кредитки
Если вы твердо решили погасить долг по кредитной карте, то больше не тратьте с нее денег. Иначе получается порочный круг: вы погашаете кредитку и тут же тратите. Банк назначает дополнительные проценты, списывает плату за обслуживание и смс – долг то растет, то уменьшается, но в целом прогресса нет.
В общем, не тратьте.
Сократите расходы и увеличьте доходы
Самый лучший способ погасить кредитную карту – скидывать на нее больше средств. Используйте все возможные варианты:
- откажитесь от бесполезных расходов, например, на телевидение или газеты;
- смените тарифы телефона и интернета на более выгодные;
- научитесь экономить на воде и электричестве;
- сокращайте расходы на продукты питания.
И, конечно, стоит увеличивать доходы:
- найдите подработку или увеличите срок пребывания на основной работе (возьмите дежурство или работу в выходные);
- найдите работу в интернете фрилансером, арбитражником или акулой бизнеса;
- станьте таксистом;
- оказывайте разовые услуги по объявлению – например, по ремонту электрики или сантехники;
- превратите свое хобби в бизнес – продавайте торты или вышивку;
- если являетесь специалистом в какой-то области – оказывайте консультации за деньги;
- займитесь репетиторством;
- инвестируйте средства и погашайте кредитку с полученной прибыли.
Словом, увеличивайте объем вашего денежного потока. Это поможет не только побыстрее выплатить долги по кредитке, но и создаст фундамент безбедного будущего. Полученные навыки экономии и получения дополнительной прибыли помогут разбогатеть.
Используйте сервисы кэшбака и доходные карты
Способ отлично подходит, когда вы задумываетесь, например, как погасить кредитную карту Тинькофф. Суть заключается в использовании доходной дебетовой карты. Заказываете в том же Тинькофф соответствующую карточку, помещаете на нее зарплату и тратите деньги с нее.
Допустим, ваша зарплата 30000 рублей, а расходы – 25000 рублей. Считаем профит:
- начисление процентов на остаток – 7% годовых или 0,58% в месяц, примерно 150 рублей (начисление производится ежедневно на минимальный остаток, а так как за счет трат сумма на карточке уменьшается, то все 174 рубля вы не получите);
- кэшбак в размере 1% – 250 рублей;
- повышенный кэшбак – пусть будет 500 рублей.
В итоге вы получите 500+250+150 = 900 рублей. Вот их и помещаете на кредитку Тинькофф. Банк сам поможет вам погасить долги.
Продайте что-то ненужное
Помните, как Матроскин говорил: «Чтобы продать что-то ненужное, надо что-то ненужное купить». Наверняка, что-то ненужно вы уже купили. Загляните на балкон, в платяной шкаф и на заставленный безделушками комод. Сто пудов найдете то, чем уже не пользуйтесь.
Продайте всё ненужное и используйте полученные деньги, чтобы погасить задолженность по кредитной карте. Я, например, после одной генеральной уборки и выставления на Авито всех найденных лыж, запасного томика Пушкина, куртки на 3-летнего карапуза и десятка старых монет выручил порядка 10 тысяч рублей.
Продавайте всё – вы удивитесь, что нужно людям ????
Произведите рефинансирование
Ну и последний способ, как быстро погасить кредитную карту – произведите ее рефинансирование. Проще говоря, приобретите другую кредитку с лучшими условиями и перебросьте один долг на другую. Например, вот варианты:
- Карта Альфа-Банка «100 дней». Вы можете снять деньги наличкой и погасить ими долг по кредитке или перевести межбанком. У вас будет 100 дней грейс-периода для погашения новой задолженности без процентов.
- «Черная карта» Тинькофф. У вас будет 120 дней льготного периода. Закажите кредитку по этой ссылке и вы получите повышенный кредитный лимит (у меня партнерское соглашение с банком). Когда получите кредитку, просто напишите в чат специалисту – он поможет произвести рефинанс.
- Карта “Можно Всё” от Росбанка. Льготный период – 62 дня, кэшбак до 10%, тревел бонусы и много других плюшек.
- Кредитная карта УБРиР. Огромный льготный период – целых 120 дней. Ставка – низкая, от 10% годовых. Кэшбак 1%.
- Кредитка от Восточного банка. Лимит до 400 тысяч, ставка – от 11,4%. Можно рефинансировать любые кредитные карты.
Есть и другие варианты рефинансирования кредиток. Например, с помощью перекредитования в банках. Суть заключает в том, что вы объединяете несколько кредитов в один, в том числе кредитные карты. Условия такие:
- в Промсвязьбанке начальное значение ставки 9,9%, но потом она снижается до 3%, максимум можно объединить 5 кредитов общей суммой до 3 млн рублей;
- в Уралсибе можно получить рефинанс со ставкой от 11,9% годовых на сумму до 2 млн рублей;
- в УБРиР перекредитование происходит по ставке 13% и в пределах 1 млн рублей;
- в банке ФК Открытие можно рефинансировать до 10 кредитов на сумму от 50 тысяч до 5 млн рублей под 8,5% на первый год и на 10% – на последующие годы;
- в Росбанке рефинансирование производится по ставке от 11,99% в зависимости от суммы;
- банк Зенит готов рефинансировать клиентов под 12,5% на 7 лет на сумму до 5 млн рублей;
- в Альфа-Банке можно рефинансировать кредиты и кредитные карты по ставке от 13,99% в количестве до 5 штук на срок до 5 лет и на сумму до 5 млн рублей.
Итак, теперь вы знаете, как погасить кредитную карту. Резюмирую всё одним предложением: перестаньте тратить деньги с карты, помещайте на счет большую сумму, нежели минимальный ежемесячный платеж, находите дополнительный источники доходов и используйте «фишки» банков, чтобы получить больше средств. В результате вам удастся не просто досрочно закрыть кредитную карту с минимальными потерями, но и получить полезные навыки грамотного финансового поведения. Удачи, и да пребудут с вами деньги!
Источник
Каждый, кто тратил деньги с кредитки знает, насколько сложно удержаться от постоянных покупок с использованием карточки.
У кредитных карт большие годовые ставки, поэтому погасить её тяжело, если прошёл льготный период.
Разберемся, как правильно пользоваться кредитной картой и быстро погасить задолженность.
Главные правила погашения
Даже изучив все отзывы держателей кредиток, вы не найдете единого рецепта, с помощью которого можно пользоваться кредитной картой и при этом не платить банку проценты.
Каждый держатель карточки ищет собственные варианты ее правильного использования.
Однако несколько универсальных способов существует. О них мы и расскажем дальше.
Платите больше минимального платежа
Главный и наиболее правильный способ снизить долг по кредиту перед банком – вносить платежи выше, чем минимальный.
Оформляя кредитку в банке вы узнаете, что вам нужно вносить 3 — 10% от суммы задолженности ежемесячно (в каждом финансовом учреждении свои условия кредитования). Однако никто вам не расскажет о том, что такая схема предполагает погашение задолженности в течение максимально возможного периода. Переплата процентов при таком способе внесения платежей будет наибольшая.
Поэтому, обязательно вносите всегда больше минимального платежа.
Каждый внесенный вами рубль, свыше минимального платежа на счет карточки, будет направлен на уменьшение суммы задолженности и начисленных процентов в дальнейшем.
Не делайте просрочек по основной сумме долга
Важно, чтобы в процессе пользования кредитной картой вы не допускали просрочек.
В банковских условиях и правилах использования продуктов всегда указывают «драконовские» штраф и пени, которые вам нужно внести при просрочке по кредитному платежу. По возможности вносите обязательный платеж заранее, не дожидаясь последнего дня месяца. В случае технических сбоев, средства все равно успеют зачислиться на счет кредитки своевременно.
Перед подписанием документов на оформление кредитной карты изучите какие санкции ожидают вас в случае просрочки по обязательному ежемесячному платежу.
Делайте максимальные платежи
При наличии средств, вносите платежи несколько раз в месяц. Данный способ позволит вам уменьшить размер задолженности, а также начисляемых процентов. Внесение максимальных платежей позволит быстро закрыть долг по кредитке. Это очень актуально, когда по карте действует льготный грейс-период.
Используйте любой дополнительный источник доходов (подработка, сдача имущества в аренду, проценты по вкладу). Помимо ускорения погашения задолженности, для вас легче расставаться с меньшей суммой в течение нескольких раз за месяц, чисто с психологической точки зрения.
Досрочное погашение
Один из простейших способов избавиться от задолженности – досрочно погасить весь долг на кредитке. Главная проблема этого метода – не у каждого имеется свободная сумма, которую можно направить на погашение долга.
Если нужной суммы нет, подумайте, возможно у вас есть знакомые или родственники, которые смогут одолжить деньги в долг на какой-то промежуток времени. Закрыв задолженность по кредитке досрочно, вы не будете платить проценты, а соответственно и быстрее сможете отдать сумму, одолженную у знакомых.
Не пользуйтесь кредиткой пока есть долг
Наиболее распространенная ошибка всех, кто когда-либо пользовался кредитными картами – периодические траты без полного погашения предыдущих.
Если вы хотите погасить свой долг по карте, не используйте кредитку пока не добьетесь своей цели. Иначе у вас получится замкнутый круг и рассчитаться с задолженностью будет очень непросто.
Банк будет постоянно начислять проценты на каждую трату, списывать деньги за ежемесячное обслуживание, получение наличных в банкомате, смс-уведомления и т.д. Сумма вашего долга будет постоянно изменяться, в итоге вы просто не сможете контролировать размер обязательного платежа и начисляемых процентов.
В общем, постарайтесь избегать трат по кредитке при ранее сформировавшейся задолженности.
Погасите долг другой кредитной картой либо перекредитуйтесь
Последний вариант быстро погасить долг по кредитной карточке – рефинансирование, а также перекредитование в другом кредитно-финансовом учреждении.
5 лучших кредитных карт
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
Доставка в любое место
до 55 дней
Льготный период
до 700 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 700 000 рублей;
- Процентная ставка: от 12%;
- Льготный период: 55 дней;
- Годовое обслуживание: 590 рублей;
- Размер комиссии при снятии наличных: 2,9%;
- Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
Свернуть
Быстрое оформление
Бесплатная доставка
до 100 дней
Льготный период
до 500 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 500 000 рублей;
- Льготный период: 100 дней;
- Снятие наличные: 50 000 рублей в месяц без комиссиий;
- Бесплатное пополнение карты;
- Удобный мобильный банк.
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
до 62 дней
Льготный период
до 1 000 000 руб.
Кредитный лимит
- Кредитный лимит – до 1 млн руб.
- Ставка по кредиту – от 25,9 %.
- Льготный период использования без начисления процентов – 62 дня.
- Только для физических лиц, не допускается регистрация ИП.
- Стоимость обслуживания в первый месяц бесплатное. Если в течение второго и последующих месяцев не достигается порог оборота в 15 тыс. руб., за обслуживание снимут 79 руб.
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
Доставка в любое место
до 240 дней
Льготный период
до 700 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 700 000 рублей;
- Процентная ставка: от 30,5%;
- Льготный период: 240 дней;
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
до 110 дней
Льготный период
до 600 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 600 000 рублей;
- Процентная ставка: 29-49%, определяется для каждого клиента индивидуально
- Льготный период: 110 дней;
- Годовое обслуживание: бесплатно, при условии траты минимум 8 000 рублей в месяц.
Свернуть
Кредиты:
- Альфа-Банк. Заявку можно отправить через web-сайт банка. Ее рассмотрение занимает 5-10 минут. Программа предлагает объединить не более 5-ти кредитов в один по ставке от 9,9% годовых. Срок погашения – от 1 до 7 лет, сумма – до 5-х млн. руб.
- Уралсиб. Банк предлагает перекредитоваться по ставке от 10,9% в год. Срок действия договора – до 7 лет, предельная сумма – 1,5 миллиона рублей.
- Совкомбанк. Можно оформить перекредитование в сумме до 400 000 рублей. Ставка по программе – от 8,9%, срок погашения от 5 до 60 месяцев.
- Открытие. Современный и надёжный банк. Сумма кредита от 50 тыс. до 5 миллионов рублей, со ставкой от 9,9% годовых и сроком 12-60 месяцев.
Вывод
- Старайтесь всегда вносить больше минимального платежа
- Пока есть долг, старайтесь не пользоваться картой.
- Если нет денег, то сделайте рефинансирование другой кредитной картой или с помощью кредита в банке.
Источник
Как быстрее погасить долг по кредитной карте и не попасть на большие проценты и штрафы заготовленные банком. В этой статье разберем как использовать кредитку без лишних трат на проценты и где взять деньги на пополнение карты, если своих средств не достаточно.
Как быстро погасить долг по кредитной карте без процентов
Кредитная карта это универсальный финансовый инструмент, которая позволяет клиенту, без какого-либо обращения в банк, использовать денежные средства на карточном счете в долг, для совершения безналичных расчетов, на покупку товаров и оплату услуг.
По сути, это кредит, на льготный период времени от 50 до 120 дней, который можно вернуть без процентов, если не выходит за рамки этого срока.
На деньги, что будут возвращены позже льготного периода, накручиваются от 26 до 69 процентов в зависимости от банка и еще дополнительно накладывается штраф, если не оплатить минимальный платеж.
Погасить долг по кредитке без процентов
Как быстро погасить долг по кредитной карте без процентов:
- Сумма расходов по кредитной карте не должна превышать сумму, которую вы сможете вернуть за месяц, это даст возможность погашать долг по карте на сто процентов, до окончания льготного периода.
- Вносить на кредитную карту деньги, не позже установленного срока, в размере чуть больше суммы задолженности, чтобы не допустить просрочку платежа.
- Если все-таки денег из своих доходов оказалось недостаточно, то попросить недостающую сумму у родственников и погасить долг.
- Далее после зачисления внесенных денег, тут же можете вернуть деньги родственникам путем оплаты им, с этой же кредитки, квартплаты или других услуг. В этом случае оплата с кредитки произведенная вами, будет засчитана банком, как долг следующего месяца — нового льготного периода.
- Достать деньги для оплаты долга, до истечения льготного периода: найти дополнительный источник дохода или продать что-нибудь из вещей.
- По максимуму сократить расходы: отказаться от ресторанов на этот период, отсрочить платежи по ЖКХ на следующий месяц, месячный бюджет пересмотреть и найти то, от чего можно отказаться, пока не будет погашен долг по карте.
- Погасить долг переводом денег с карты Тинькофф Платинум.
- Внести на погашение долга деньги, снятые наличными, с пластика Альфа-Банка.
Чтобы пополнить карту до истечения беспроцентного периода, необходимо планировать заранее, откуда будут взяты деньги для этих целей.
Планируйте заранее деньги на погашение кредита
«В развитых странах, в частности в США, нормальным уровнем просроченной задолженности считается: по кредитным картам — около 4,5%, в России это порядка 5,5%, по потребительским кредитам — около 3,5%, у нас это около 6,4%. В целом по экономике — в районе 2%», — отмечает управляющий партнер ИК «Golden Hills КапиталЪ АМ» Иван Пасков.
Погасить долг по кредитной карте другой кредиткой
Если проблема с деньгами из собственных источников нерешаема, то можно прибегнуть к решению вопроса путем перенаправления денежных средств других кредитных карт — карт доноров.
Использование других карт, в качестве доноров, позволит быстро оплатить долг по кредитке без процентов и закрыть ее если она вам более не нужна.
Для использования другой кредитки в качестве донорской карты, необходимо иметь возможность провести по ней, хотя бы одной, из следующих операций:
- Перевод средств на погашение долга без комиссии и с сохранением грейс периода.
- Перевод средств на погашение долга с комиссией не более 1,2% и с сохранением грейс периода.
- Возможность снятия средств наличными, без комиссии и с сохранением грейс периода.
Итак, принцип использования донорской карты заключается в том, чтобы без процентов оплатить долг по карте и в её льготный период вернуть использованные деньги.
Карты доноры чтобы не платить проценты
Погасить долг по кредитной карте картой Тинькофф
С кредитной карты Тинькофф можно оплатить кредит в другом банке. На этой карте есть специальное предложение, которая называется “перевод баланса”. На погашение задолженности, можно перевести от 5000 до 300000 рублей, в зависимости от размера лимита карты. Деньги переводятся без комиссии сроком на 120 дней, в течении которых проценты не начисляются.
Читайте также: Как положить деньги на Мегафон
Перевести деньги можно как по номеру карты так и по реквизитам на счет, где имеется долг. Для этого достаточно:
- позвонить сотруднику банка;
- сообщить реквизиты банка и номер счета;
- назвать сумму перевода.
Дальше процесс перевода денег происходит без вашего участия.
Погасить долг по кредитной карте Мультикартой ВТБ
Банк ВТБ, для привлечения клиентов, разрешает снятие наличных денег с кредитки без комиссии и с сохранением беспроцентного срока на 100 дней. Данная льгота доступна всего один раз и ею можно воспользоваться в течение семи дней после получения и активации карты.
При нехватке денег на оплату задолженности по кредитной карте, нужно получить в банке ВТБ кредитную Мультикарту и погасить долг, сняв наличные на требуемую сумму.
Мультикарта ВТБ беспроцентный период 100 дней
Погасить долг по кредитной карте картой от Альфа-банка
Проще простого погасить долг картой «Сто дней без процентов».Снимаете нужную сумму наличными, разрешается снимать до 50000 ежемесячно, с карты «Сто дней без процентов» и пополняете карту с долгом. Теперь у вас есть сто дополнительных дней, за время которого нужно найти и внести деньги теперь уже на пластик Альфа-банка.
Погасить долг по кредитной карте картой от банка Восточный
Быстро оплатить долг по кредитной карте, кроме кредиток Тинькофф, ВТБ и Альфа-банка возможно и с других карт, например «Рассрочка на все», от банка Восточный.
По карте «Рассрочка на все» перевод денежных средств, на погашение долга, будет с комиссией 1,2 % и за один рабочий день возможен перевод не более 30000 рублей. Это крайний способ, но лучше заплатить 1,2 %, чем огромные проценты за просрочку.
Кредитные карты доноры для продления беспроцентного периода
Таблица
Кредитные карты для погашения долга по кредиткам
* Тинькофф Платинум — перевод баланса на 120 дней без комиссии и сохранением беспроцентного периода.
** ВТБ Мультикарта — снять наличные без комиссии можно после получения карты, в течение 7 дней с момента ее активации. Проценты в течение 100 дней не начисляются, так как сохраняется льготный период.
*** Альфа-банк Сто дней без процентов — разрешается ежемесячно снимать наличные до 50000 рублей без процентов и с сохранением беспроцентного периода.
**** Рассрочка на все — комиссия за перевод 1,2% через Чат-Банк с сохранением льготного срока 100 дней.
Всего граждане России должны банкам 10,6 трлн. руб., причем многие из них имеют по несколько кредитов в разных банках. По данным ОКБ: четверть заемщиков (примерно 10 млн.) имеют одновременно 2 кредита; а 18% (примерно 7 млн.) обслуживают одновременно 3 и более кредита.
Заключение
Кредитка это инструмент для очень дисциплинированных, в финансовом отношении людей, и, чтобы использовать кредитную карту, без лишних расходов, нужно не позже установленного срока возвращать деньги, взятые в долг.
Траты, по такой карте, нужно четко планировать, чтобы потом было откуда брать денежные средства на пополнение.
Худший вариант погашения долга по карте, это ежемесячная оплата только минимального платежа.
Как оплатить минимальный платеж, когда денег нет вообще, посмотрите в нижеприведенном видео.
Что вам не понравилось в статье, с чем вы не согласны? Покритикуйте материал, чтобы мы сделали его лучше.
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Источник
