Среди множества банковских продуктов большой популярностью пользуется кредитная карта. При выборе карты возникают вопросы о том, зачем она нужна и как выгодно использовать, чтобы карточка стала незаменимым помощником в повседневной жизни. В 2018 году группа ВТБ сделала решительный шаг не только в объединении обширной сети, но и обновила линейку кредитных карт, соединив выгоды и преимущества в одной Мультикарте.
Активация карты
Согласно правилам предоставления и использования банковских карт банка ВТБ, выпускается карточка неактивной.
Активация карты выполняется ее держателем путем:
- получения выписки или баланса по счету в банкомате с использованием PIN-кода;
- запроса баланса в интернет-банке ВТБ-Онлайн (при условии заключения договора дистанционного банковского обслуживания);
- по номеру горячей линии 8-800-100-24-24.
В любом случае, рекомендуется поинтересоваться у сотрудника офиса ВТБ, каким образом произвести активацию карточки, так как требования и условия могут меняться.
Использование заемных средств
Прежде, чем начать пользоваться заемными средствами, необходимо для себя определить, для чего же они нужны. Для этого следует четко выяснить, какими преимуществами должна обладать карточка, чтобы она приносила пользу.
Кредитную Мультикарту ВТБ лучше всего заказывать на сайте банка, что позволит не платить комиссию 249 рублей за подключение пакета услуг и обслуживание за первый месяц. Бесплатное подключение пакета услуг доступно пенсионерам и работникам, получающим зарплату в банке. В ином случае необходимо оплатить комиссию, которую вам вернут в течении следующего календарного месяца, если выполните одно из условий:
- среднемесячные остатки на всех счетах в рамках пакета от 15 000 руб.;
- поступления от юридического лица за месяц от 15 000 руб.;
- оплатили картой товары или услуги за месяц на сумму от 15 000 руб.
В дальнейшем эти условия необходимо выполнять на ежемесячной основе для бесплатного обслуживания вашей карточки.
С помощью кредитной карты можете:
- оплачивать покупки в магазинах;
- снимать наличность;
- получать бонусы и скидки.
В кредитной карте ВТБ предлагается несколько видов опций, из которых подключается только одна, но есть возможность менять не более одного раза в месяц.
Бонусная опция «Путешествия» подойдет любителям отдыха и тем, кто сталкивается с частыми командировками. Зарабатывая мили, в дальнейшем, обменивайте на авиа и ж/д билеты, бронирование отелей и аренду автомобилей. Каким образом происходит обмен миль, можно узнать на официальном сайте ВТБ.
Бонусная опция «Коллекция» имеет сходство с предыдущей, но здесь вам дают бонусы, которые обмениваете на товары партнеров банка, указанные также на сайте. Перечень товаров – скидки, сертификаты, электроника, мебель, товары для детей и многое другое.
Владельцам транспортных средств станет не заменимым бонус «Авто», который позволит сэкономить средства на топливо и парковку. При посещении АЗС и, расплачиваясь кредитной Мультикартой ВТБ, водитель получает возврат средств на счет в виде определенного процента в зависимости от потраченных денежных средств.
Посетителям кафе, ресторанов, театров и кино должна быть интересной опция «Рестораны». Посещая свои любимые заведения, получаете приятный сюрприз в виде Cash Back на свою карту.
Cash Back на все траты – идеальный вариант для тех, кто совершает покупки не привязываясь к определенным местам. Банк вернет вам часть, независимо от места совершения оплаты картой.
«Сбережения» – владельцам свободных денежных средств. Совершая покупки картой ВТБ, получаете дополнительный процент к своему накопительному счету, но следует учесть, что максимальная сумма на которую идет надбавка составляет 1 500 000 руб.
ВТБ не только привлекает клиентов для покрытия повседневных расходов, но и предоставляет дополнительные «фишки» в виде бонусов.
Снятие наличных
Лимит на выдачу наличных составляет 350 000 руб. в день и 2 000 000 руб. в месяц, но при этом существует комиссия, которая зависит от банка, устройства снятия и суммы. Комиссия за снятие наличных кредитных средств в банкомате ВТБ и других банков будет составлять 5,5% (минимум 300 рублей). Снять собственные средства с кредитки ВТБ возможно без комиссии, кроме суммы до 100 000 руб., в пункте выдачи наличных (комиссия 1000 руб.). В других банках она составит 1 % (минимум 300 руб.).
Оплата через интернет
При оплате через интернет у банка ВТБ комиссия аналогична, как и при снятии наличных, но есть небольшие различия, в части использования заемных средств. Личные средства при совершении платежей в интернете совершаются без дополнительной оплаты.
Комиссии при использовании кредита зависят от направления платежа в интернете.
Резюмируя изложенное, можно сделать вывод, что карта выгодна только при использовании оплаты за товары и услуги.
Правила погашения задолженности и начисления процентов
При использовании кредитной Мультикарты ВТБ начисляются проценты в размере 26% годовых. Особенность данного продукта – наличие льготного периода до 50 дней.
Льготный период – срок, согласно которого есть возможность пользоваться заемными средствами без начисления процентов, при соблюдении условий погашения.
Стоит учесть, что грейс-период начинает действовать с 1 числа текущего месяца и действует до 20 числа следующего месяца в независимости от даты использования заемных средств. Распространяется льготный период на все виды трат: снятие наличности, платежи по интернету и совершение покупок в торговых сетях.
Рассмотрим на примере как пользоваться льготным периодом (в рублях):
- 04.03.2019 г. была совершена покупка на сумму 5 000;
- 11.03.2019 г. в банкомате снятие наличности на сумму 10 000, при этом была снята комиссия 550 руб.;
- 21.03.2019 г. покупка товара на сумму 4 450.
В конце месяца банк ВТБ фиксирует задолженность за отчетный период, которая составила, с учетом комиссии за снятие наличности, 20 000. Льготный период до 20.04.2019 для каждой операции составит:
- трата на 5 000 – 48 дней;
- трата на 10 000 – 41 день;
- трата на 4 450 – 32 дня.
Чтобы пользоваться займом бесплатно необходимо с 01 апреля по 20 апреля оплатить сумму в размере 20 000. Если у вас не хватает средств для оплаты полной суммы, необходимо оплатить минимальный платеж и проценты за пользованием средствами за отчетный период (март 2019 года). Минимальный платеж по карте составляет 3% от задолженности по вашим тратам.
При недостатке средств для оплаты полной суммы задолженности будут начислены проценты в размере: (5 000*26%*28 дней)/365 + (10 550*26%*21 день)/365 + (4 450*26%*12 дней)/365 =99,73+157,82+38,04=295,59.
Минимальный платеж по использованным средствам с карты составит 20 000*3% = 600.
20.04.2019 г. минимальная сумма для погашения задолженности составит: проценты – 295,59+минимальный платеж – 600=895,59.
Расчет составлен приблизительно и носит информационный характер. Есть ряд сайтов, имеющие встроенные калькуляторы для расчета задолженности, но они также не могут учесть все нюансы.
Так как в месяц может совершается не одна покупка, банк ВТБ предлагает несколько способов узнать остаток задолженности по вашей карте:
- воспользоваться услугами интернет-банкинга ВТБ-онлайн или мобильного банка ВТБ;
- sms-оповещения;
- рассылка на e-mail адрес;
- получить баланс по остатку или выписку в банкомате;
- позвонить на горячую линию банка ВТБ и следовать подсказкам голосового меню.
Погашается кредитная карта банка ВТБ бесплатно с использованием банкомата или же в пункте выдачи наличных от 30 000 руб. До 30 000 руб. в пункте выдачи наличных с вас потребуют комиссию в размере 500 руб. Бесплатно погасить кредитку можно, используя ВТБ-онлайн, если у вас есть зарплатная или дебетная карточка банка.
Будьте бдительны и соблюдайте сроки погашения и минимальные суммы, в противном случае будет начисляться штраф в размере 0,1% в день от суммы не выполненных обязательств.
Меры безопасности
Для сохранности ваших средств, используйте простые меры безопасности:
- не передавайте карту третьим лицам;
- не записывайте и не храните PIN-код вместе с картой;
- вводите PIN-код карты так, чтобы его никто не видел;
- в случае утраты карты, звоните в банк ВТБ для ее блокировки;
- не храните карту возле электроприборов и магнитов.
Также банк ВТБ позаботился о безопасности ваших карт, подключив бесплатно услугу 3D-Secure для совершения платежей в интернете, которая подтверждает оплату путем ввода кода, отправленного на ваш мобильный телефон.
Кредитная карта ВТБ имеет ряд преимуществ и недостатков при активном пользовании. К преимуществам отнесем большой выбор бонусов, наличие льготного периода, который действует и на снятие наличности, небольшой минимальный платеж. Недостатками карты можно назвать большой процент комиссии за снятие наличности, а также необходимость соблюдать условия для бесплатного обслуживания.
Загрузка…
Источник
Обслуживание карты
0 руб.
Сash back 1,5%
- Получайте бонусы за покупки на «Мультибонус» счет и тратьте по курсу 1 бонус = 1 рубль.
- Подключить опцию можно при оформлении карты в отделении банка за 590 руб. в год
Оформите заявку на сайте
Получите предварительное одобрение
Заберите карту в выбранном отделении
Максимальный кредитный лимит
- 1 000 000 руб.
Процентная ставка
- От 11,6% на покупки и от 31,9% годовых за снятие наличных, с учетом скидки в 3 процентных пункта при ежемесячных тратах от 5000 руб.
- В первый месяц обслуживания скидка уже включена
Беспроцентный период
- До 110 дней на оплату товаров и услуг
- При своевременном внесении минимальных платежей
Размер минимального платежа
- 3% от суммы задолженности
- Плюс проценты за снятие наличных, если не укладываетесь в беспроцентный период.
Точную сумму ежемесячного платежа можно посмотреть в ВТБ-Онлайн
Обслуживание карты
- 0 руб. — независимо от суммы покупок
Снятие наличных из кредитного лимита
- Без комиссии — до 50 000 руб. в месяц в банкоматах банка ВТБ
- Свыше 50 000 руб. и за безналичные переводы — 5,5% (минимум — 300 руб.)
Снятие наличных из собственных средств
- 0 руб. — в банкоматах и пунктах выдачи наличных ВТБ
- в иных случаях 1% от суммы снятия (минимум 300 руб.)
Cash back (вознаграждение за покупки)
- Вернем 1,5% бонусных рубля от оборота в ТСП и до 15% за покупки у партнеров «Мультибонус». 1 бонусный рубль = 1 рубль.
Подключить опцию можно при оформлении карты за 590 руб.
Требования к заёмщику
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Получить кредит можно в любом регионе. Адрес проживания и адрес регистрации могут не совпадать
- Среднемесячный официальный доход от 15 000 руб.
Необходимые документы
- Подтверждение дохода на ваш выбор:
- Справка по форме 2-НДФЛ
- Справка должна подтверждать ваш доход за последние 12 месяцев. Действительна 30 дней с момента выдачи
- Справка по форме банка о доходах за последние 12 месяцев, заверенная печатью работодателя
- Для клиентов, получающих заработную плату или пенсию на карту ВТБ, а также в рамках персонального предложения от банка, подтверждение дохода не требуется.
Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы
Специальные условия для неработающих пенсионеров
- Паспорт гражданина РФ
- Документ, подтверждающий пенсионный статус
- Документ, подтверждающий размер пенсии
- Максимальная сумма кредитного лимита составит 100 000 руб.
Активируйте карту и используйте её прямо сейчас
2
Активируйте карту в банкомате ВТБ
Для этого просто запросите баланс
Загрузите карту в кошелек PAY
Чтобы не носить карту с собой, а расплачиваться смартфоном
Получайте дополнительные преимущества с ВТБ Онлайн
Отслеживайте операции по карте
Подключите бесплатные push-уведомленияЗаказывайте справки в ВТБ Онлайн
Все справки оформляются на бланке с подписью и печатьюОплачивайте услуги 12 000 организаций
От Tele2 и ГИБДД до детского садика у вас во дворе
Установите мобильное приложение
Что такое беспроцентный период
110 дней на покупки, для того чтобы использовать деньги банка и не платить проценты
- Беспроцентный период кредитования начинается с 1-го числа месяца, в котором была совершена покупка
- Дату окончания беспроцентного периода и сумму минимального платежа, а также общую сумму задолженности к погашению в беспроцентный период можно уточнить в личном кабинете ВТБ Онлайн
ВТБ-Онлайн
Узнайте точную сумму минимального платежа и сумму общей задолженности для погашения в беспроцентный период
Банкоматы ВТБ
Без комиссии
Зачисление: моментально
Отделения ВТБ
Без комиссии
Зачисление: моментально
Другие способы
Какая стоимость обслуживания карты?
По кредитной «Карте возможностей» не взимается комиссия за обслуживание.
Как увеличить кредитный лимит по карте?
Обратитесь в любое отделение банка. При себе необходимо иметь паспорт и документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ / справка по форме банка). Если вы получаете зарплату или пенсию на карту ВТБ, справки не требуются.
Какой лимит на снятие наличных?
Дневной лимит 350 000 руб., в месяц 2 000 000 руб.
Когда нужно вносить минимальные платежи?
Минимальные платежи необходимо вносить не позднее 18:00 20-го числа каждого месяца при наличии задолженности по карте и если у вас не подключена услуга «Кредитные каникулы».
Что делать в случае утери карты?
- Позвонить в банк по телефону 8 (800) 100-24-24 и сообщить об утрате карты. Карта будет заблокирована в тот же момент. Воспользоваться ей уже будет нельзя.
- Подтвердить своё обращение письменным заявлением об утрате карты в любом офисе ВТБ и получить новую взамен утраченной.
Что делать, если я забыл ПИН-код?
- В ВТБ Онлайн — выберите пункт «Cмените ПИН-код» в разделе вашей кредитной карты
- Позвоните в банк по телефону 8 (800) 100-24-24 или 1000 (для мобильных телефонов) и следуйте инструкциям голосового помощника.
Можно ли оформить дополнительные карты?
- Бесплатно можно оформить до 5 дополнительных карт и получать вознаграждения по всем покупкам с них.
Оформите карту прямо сейчас
Заполнение заявки займет не более 5 минут
Источник
Чем хороши кредитки?
Кредитные карты привлекательны тем, что можно пользоваться заемными средствами без процентов в течение льготного периода. Также можно получать возврат части денег за покупки в виде кэш-бэка. Кредитный лимит является возобновляемым – воспользовавшись один раз можно это делать снова и снова, погашая своевременно задолженность.
Кредитная карточка ВТБ также имеет все эти опции и дает ее владельцу широкие возможности при грамотном использовании. У ВТБ есть целая линейка кредитных карт с различными опциями и статусами (стандартные, золотые, платиновые). Они отличаются по размеру лимита и набору функций. Рассмотрим самую распространенную карточку классического типа с функцией кэш-бэка и льготным периодом.
Условия по кредитной карте ВТБ.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Льготный период по кредитной карте ВТБ
Грейс-период по кредитке ВТБ длится до 50 дней. Здесь важно уделить внимание предлогу «до». Согласно условиям пользования кредитными средствами, льготный период начинается с первого числа каждого месяца и длится до 50 дней. Многие могут ошибочно полагать, что 50 дней должны начинаться с даты первой покупки.
См. также: Калькулятор платежей по кредитной карте
На самом деле от даты первой покупки будет зависеть только продолжительность льготного периода. Если деньги были потрачены 1 числа, то льготный период будет составлять 50 дней (30 дней отчетного месяца и 20 дней платежного месяца). Если покупка сделана 31 числа, то льготный период составит всего 20 дней. Таким образом, в зависимости от даты покупки грейс-период может продолжаться от 20 до 50 дней.
Поскольку в месяц совершается не одна покупка (картой можно пользоваться каждый день), считать дни от каждой покупки сложно и не практично. Чтобы попасть в льготный период, достаточно сделать выписку на конец месяца или посчитать суммы трат самостоятельно по сохраненным чекам. Затем нужно внести полученную сумму в течение 20 дней следующего месяца.
Рассмотрим пример: по карте с лимитом 100 т.р. были совершены покупки:
5 января – на 20 т.р.,
15 января – на 3 т.р.,
18 января – на 40 т.р.,
25 января – на 1 т.р.,
5 февраля – на 30 т.р.,
15 февраля – на 2 т.р.
19 февраля – на 4 т.р.
Чтобы попасть в грейс-период, владельцу кредитки нужно до 20 февраля внести сумму:
Сумма в 1-ый грейс-период = 20 т.р.+3 т.р.+40 т.р.+1 т.р.=64 т.р.
Оставшаяся сумма попадает на второй грейс-период, поэтому ее нужно будет внести до 20 марта:
Сумма во 2-ой грейс-период=30 т.р.+2 т.р.+4 т.р.= 36 т.р.
Такой процесс может продолжаться бесконечно, при условии соблюдении льготного периода.
Если льготный период не соблюдается по каким-то обстоятельствам, то платежная дата меняться не будет – также 20 число. Рассмотрим этот же пример с учетом, что 20 февраля будет внесен только минимальный платеж, который составляет 3% от суммы + проценты за месяц, начисленные на потраченную сумму:
Минимальный платеж на 20 февраля= 64 000.* 3% + 64 000.* 28% * 31 день/366.дн. = 1920 р. + 1522 р. = 3442 р.
Остаток долга переходит на следующую платежную дату – 20 марта
Остаток долга = 64 000 р.-1920 р. = 62080 р.
К оплате на 20 марта будет сумма за январь (62080 р.) и февраль (36 000 р.). Учтем, что и 20 марта клиент будет вносить только минимальный платеж:
Платеж 20 марта = (62080*3% +62080 * 28% * 28 дн/366 дн.) + (36 000 р.*3%+36 000 * 28% * 28 дн. /366 дн.) = (1863 р. + 1330 р.) + (1080 р. + 772 р.) = 5 045 р.
Общий долг на 20 апреля составит:
Долг на 20 апреля = (62 080 р. — 1 863р.) + (36 000р. – 1080) = 95 137 р.
Таким образом, картой ВТБ можно пользоваться постоянно, даже если не вносить всю потраченную сумму в льготный период. За это придется заплатить проценты, а ставка 28% — не совсем низкая. Узнать всю информацию об остатке долга можно также из выписки, которую можно получить в отделении банка или в личном кабинете. В ней будет указана общая сумма долга и рассчитанный минимальный платеж. Выписка формируется на конец каждого месяца.
Преимущества кредитной карты ВТБ.
- Невысокая стоимость обслуживания. Она составляет всего 75 руб. в месяц, а при наличии оборота по ней от 10 т.р. за обслуживание платить не нужно. Это оптимальная сумма в месяц, которая уходит на ежедневные траты, поэтому картой вполне легко можно пользоваться бесплатно.
- Наличие программы кэш-бэк. Банк возвращает 1% со всех покупок, включая покупки в интернете. Даже тратя те же 10 т.р. можно возвращать себе 100 р. каждый месяц. Это позволит покупать и зарабатывать на кредитной карте, пока свои собственные деньги будут лежать, например, на вкладе. В магазинах-партнерах по карте можно вернуть до 30% от сумм покупок. Список постоянно меняется, поэтому актуальный лучше уточнить по тел.горячей линии или на сайте банка.
- Выпуск дополнительных карт. К своей карте клиент может выпустить до 5 доп.карт, например, для жены, родителей и детей. Это позволит вовремя обеспечивать родных финансами и контролировать их расходы.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник