Многие заказывают кредитки от Сбербанка для удобной оплаты покупок заемными деньгами. Население доверяет крупнейшему банку РФ, а условия по карточкам достаточно разумны. Но после отправки заявки перед клиентом встает вопрос о том, как узнать, одобрена ли кредитная карта Сбербанка. Ничего сложного в получении этой информации нет, но некоторые нюансы придется учитывать.
Сроки рассмотрения заявки
Кредитная карта Сбербанка обеспечивает удобную оплату покупок с предоставлением грейс-периода до 50 дней на такие операции, а также по ней можно снимать наличные. Операции проводятся за счет заранее одобренного кредитного лимита.
Заказать кредитку клиентам в Сбербанке предлагают через офисы у банковских сотрудников или самостоятельно с помощью онлайн-банка. Последний вариант доступен только действующим клиентам крупнейшего российского банка.
В любом случае при заказе кредитки оформляют заявку. В ней указываются персональные, паспортные данные, контактная информация, сведения о работе, доходе клиента. Эта заявка проходит проверку автоматизированными скоринговыми системами и при необходимости сотрудниками соответствующих отделов кредитной организации.
По результатам рассмотрения заявки банк одобряет выпуск кредитки с определенным лимитом или отказывает в ее оформлении. На решение финансовой организации оказывают влияние множество факторов:
- кредитная история потенциального заемщика;
- уровень доходов заявителя;
- наличие у заявителя других долгов перед финансовыми учреждениями и их суммы;
- опыт сотрудничества банка с конкретным человеком;
- наличие или отсутствие проблем с судебными приставами;
- множество дополнительных факторов, указывающих на то, насколько надежен заемщик.
В Сбере активно внедряются современные технологии для анализа заявок. Практически 90% из них рассматриваются в полностью автоматическом режиме. Искусственный интеллект одобряет кредитку или отказывает в ней за 2-5 минут и лишь иногда на обработку всех нужных запросов ему требуется до 30 минут.
Но иногда все же заявки отправляются на ручную обработку. В этом случае, будет ли одобрена кредитная карта, решают уже специалисты. Они стараются работать максимально быстро и обычно рассматривают заявку в течение 1 рабочего дня. Но регламентом установлено, что рассматривать запрос могут дольше – до 2 рабочих дней.
Важно. Сбербанк иногда вынужден увеличивать время обработки заявок. Обычно это связано с запросом дополнительной информации у работодателя или госорганов. Но происходит это редко.
Как сообщат о решении
Клиент обычно узнает о решении кредитной организации сразу после его принятия, и у него не возникает никаких вопросов о том, как узнать в Сбербанке, одобрена ли кредитная карта. Сообщить о принятом решении могут одним из следующих способов:
- По СМС. Наиболее распространенный вариант. В сообщении заемщик сразу же узнает, какой лимит задолженности по карте согласен установить ему Сбербанк.
- По телефону. Если заявка подавалась в офисе иногда сотрудники звонят и сообщают информацию о том, что кредитная карта одобрена. У них можно узнать сразу же ответы на любые вопросы по продукту. К сожалению, в регламенте нет обязательных уведомлений звонками и это скорее инициатива сотрудников.
- При общении со специалистом офиса. Очень часто решение по заявке на кредитную карту клиент может узнать прямо во время общения со специалистами отделения. Если кредитка одобрена, то сотрудник сообщит, когда ее можно будет забрать, и ответит на все вопросы.
Как проверить, одобрена ли карта
Клиентам предоставлена возможность контролировать статус обработки запросов на выпуск кредитной карты и узнавать, одобрена ли она. Это сделано, т. к. СМС-уведомления иногда теряются или идут слишком долго, особенно если клиент некоторое время находился вне зоны действия сотовой связи.
Сбербанк предлагает несколько способов узнать, одобрена ли карта, и текущий статус запроса:
- В Сбербанк Онлайн. Действующие клиенты финансового учреждения видят все заказы продуктов. Когда карта одобрена, в нем можно также узнать, готов или нет пластик и можно ли его получить.
- В офисе Сбербанка. Специалисты финансового учреждения подскажут, одобрена или нет кредитка, текущий статус запроса и любую другую информацию. Но придется предъявить паспорт. Без идентификации эту информацию узнать нельзя.
- По телефону 900. У сотрудников службы поддержки также можно узнать все данные по заказу кредитной карты Сбербанка. Но потребуется также пройти идентификацию с помощью паспортных данных. Дополнительно специалист может запросить кодовое слово.
Важно. Если Сбербанком принято положительное решение о возможности выпуска кредитки, то сразу же можно узнать одобренный лимит задолженности. Это удобно, чтобы планировать предстоящие расходы. Ведь забрать пластик часто можно только через несколько дней.
Предодобренные кредитки
Отдельным категориям клиентов Сбербанк может одобрить кредитку заранее. Они получают специальное предложение от банка по ее выпуску со льготными условиями. Называют такие карты предодобренными.
Перед оформлением карточки по специальному предложению стоит узнать особенности таких продуктов:
- Сниженная процентная ставка. По сравнению со стандартной она снижается на 2%. Это помогает экономить, если приходится снимать из заемных средств наличные или при невозможности погасить задолженность за льготный период.
- Полностью бесплатное обслуживание. Это правило действует для классических и золотых карточек. Держателю не придется беспокоиться об обязательных ежегодных платежах.
- Возможность получить увеличенный лимит задолженности. Если по стандартным условиям для классических и золотых кредиток он не может превышать 300000 р., то для пластика по предодобренному предложению этих же категорий он может достигать уже 600 тыс. рублей.
Важно. Совершенно необязательно, что Сбербанк предварительно одобрит кредитку с максимально возможным лимитом. Часто он изначально устанавливает относительно небольшую допустимую сумму задолженности, а затем поднимает лимит, когда узнает заемщика лучше и при условии, что он активно пользуется карточкой без просрочек.
Кому доступны
Предложить специальные условия по кредитной карте – право, а не обязанность банка. Он принимает решение исключительно по своей инициативе. Рассчитывать на получение предодобренного предложения могут участники зарплатных проектов Сбербанка, а также держатели дебетовых карточек, активно пользующиеся ими.
Важно. Наличие предодобренного предложения означает, что продукт будет выпущен 100%. Окончательное решение банка узнать можно только после оформления заказа. Но вероятность отказа при наличии спецпредложения сведена к минимуму.
Где посмотреть предодобренное предложение
Информация о предодобренном предложении поступает в виде СМС сразу после его формирования. В любой момент узнать о наличии действующих специальных предложений можно также через Сбербанк Онлайн.
При наличии спецпредложения оно будет показано вверху главной страницы онлайн-банка сразу после авторизации. Если возможности воспользоваться интернет-сервисом нет, то узнать об индивидуальных предложениях можно также у сотрудников офиса или по телефону центра клиентской поддержки 900.
Как получить одобренную карту
Крупнейший банк России не предлагает пока услуг по доставке карточных продуктов. Для получения одобренной карточки необходимо обратиться в офис. Сразу после одобрения может быть выдана только кредитная карта Momentum от Сбербанка. Она сейчас доступна всем категориям потребителей как при наличии предодобренного предложения, так и без него.
Все остальные виды карточек придется ждать. Они изготавливаются и доставляются в выбранный офис за 3-10 дней.
Важно. Моментально также выпускается в онлайн-банке цифровая кредитная карта без физического носителя, но ее можно заказать только по спецпредложению банка.
При получении карточного продукта обязательно следует проверить правильность указания личных данных на лицевой стороне пластика. При обнаружении ошибок надо немедленно сообщить об этом сотруднику. Это поможет избежать различных недопониманий и проблем в будущем.
Совет. При наличии загранпаспорта желательно, чтобы на карточке фамилия и имя были указаны точно так же, как в этом документе. Это исключит проблемы при попытке рассчитаться пластиком за границей. Иногда в зарубежных магазинах при оплате просят удостоверение личности для идентификации плательщика.
Необходимые документы
Единственный документ, нужный для получения кредитной карты – паспорт. Всю остальную информацию банк сможет узнать из анкеты, а проверить с помощью специализированных компьютерных систем и баз данных.
Никакие справки о зарплате или копии трудовой книжки представлять при получении карточки не требуется. Это упрощает и ускоряет ее оформление.
Активация карты
Если получена кредитная карта и отдельный конверт с ПИН-кодом, то следует активировать ее перед первым использованием. Для этого достаточно выполнить запрос баланса в любом банкомате. При невыполнении операции в течение суток она произойдет автоматически, а узнает об этом держатель из СМС от финансового учреждения.
При получении карты без ПИН-конверта ПИН-код устанавливается держателем самостоятельно с помощью ПИН-пада на столе сотрудника. При этом происходит автоматическая активация пластика и им сразу можно пользоваться.
Совет. Не стоит устанавливать в качестве ПИН-кода самые простые комбинации «0000», «1111» и т. п. Это небезопасно.
Интересные предложения от других банков
Сбербанк – не единственный банк в России, выпускающий кредитные карты. Конкуренты часто предлагают более привлекательные условия по льготному периоду, кэшбэку, процентным ставкам и условиям снятия наличных. А одобряют они заявки даже быстрее и легче из-за высокой конкуренции.
Лучшие альтернативные предложения представлены ниже. Все эти карты можно заказать онлайн. Достаточно выбрать подходящую кредитку и заполнить короткую форму заявки.
Выводы
- Узнать, одобрена ли кредитная карта Сбербанка, можно из СМС, которое поступит после рассмотрения заявки.
- Рассматривают запрос на выпуск кредитки обычно за несколько минут, но иногда на проверку информации требуется до 2 дней.
- Некоторым участникам зарплатных проектов и активным держателям дебетовых карточек Сбербанк может одобрить специальные условия обслуживания.
- Узнать о наличии или отсутствии индивидуальных предложений можно в Сбербанк Онлайн, по телефону 900 и в офисе финансового учреждения.
Полезно? Сохрани у себя и поделись с друзьями, а еще можно подписать на обновления портала и получать сообщения о новых материалах на ресурсе.
Читайте далее: образец договора на кредитную карту Сбербанка.
Источник
Многие уже успели оценить достоинства пластиковых карт Сбербанка. Кроме расчетов в рублях, носители поддерживают валютные транзакции, комфортны в обращении в стране и за рубежом. Выезд за границу в командировку или на отдых сопровождается минимумом формальностей при прохождении таможенного досмотра.
Дебетовые карты рассматриваются как надежное «хранилище» собственных денег, удобны для зачисления заработных плат, получения пенсий и переводов. Что касается кредиток, мнения держателей об опыте использования — диаметрально противоположны.
Большинство отмечают, что кредитная карта — удобная альтернатива нецелевому потребительскому кредитованию. Это возможность иметь необходимый запас для пополнения семейного бюджета. Карточный пластик образует потребителю «финансовую подушку» для крупных покупок в торговой сети.
Другие пользователи сетуют на высокие проценты, рост долговой нагрузки и неудобства, связанные с контролем расходов. Но весь мир давно пользуется кредитными картами, и видит в этом только прогресс. Поэтому, проблема, возможно, заключается в неумелом обращении с карточным инструментом.
Так, что такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться выгодно, чтобы было удобно и бесплатно?
Условия пользования картой Сбербанка
Планируя оформить кредитную карту Сбербанка, держателю рекомендуем обратить внимание на условия пользования:
- Носитель эмитируется на три года. По окончании срока, перевыпуск карточки проводится бесплатно. Выпуск дополнительных носителей не проводится.
- Карта открывается в российских рублях, но рассчитываться можно в валюте любой страны. Расчетную операцию будет сопровождать конвертация по курсу, установленному банком.
- Уровень носителя. Определяет доступ к привилегиям, стоимость обслуживания, кредитный лимит и процентную ставку.
- Условия эмиссии. Носители эмитируются для массового обращения и предварительно одобренные (на специальных условиях).
- Анонсируя кредитный лимит, Сбербанк показывает максимальный предел. Конкретная сумма кредита, резервируемая на карте, определяется индивидуально.
В последующей таблице сгруппирована информация об условиях обслуживания носителей Visa и MasterCard Credit.
Оферта Momentum Classic / Standard Gold Platinum Годовая комиссия, руб. 750 750-900 3000-3500 4900 Процентная ставка От 23,9% 27,9% и 23,9% для спец. условий 27,9% и 23,9% для предодобренных Кредитный лимит, тыс. руб. До 300 300 и до 600 для спец. условий 300-600
Предварительно одобренные карты не предусматривают годовых платежей за услуги банка.
Получение
Кредитная карта Сбербанка оформляется по заявке клиента, которую можно подать непосредственно в отделении или в онлайн. К клиенту банк предъявляет требования:
- по возрасту — не моложе 21-го и не старше 65 лет;
- по стажу — не менее 1 года на последнем месте работы;
- по прописке — наличие постоянной или временной регистрации в регионе расположения кредитующего подразделения.
Для получения карты подают:
- паспорт;
- форму 2-НДФЛ или документ по образцу банка, подтверждающий доходы за последние полгода;
- заверенную копию трудовой книжки.
Документы и кредитная история будущего заемщика проверяются в течение нескольких дней, потом подписывают договор обслуживания. Эмиссия носителя займет от 7 до 21-го дня, затем он вручается клиенту вместе со специальным конвертом, где хранится ПИН-код.
Чтобы не возникало проблем при расчетах за границей, при получении сверяют данные держателя, эмбоссированные на лицевой стороне, с написанием фамилии и имени в загранпаспорте.
Активация
Карточку, поступившую в обращение, активируют. Процедура проводится не ранее суток после эмиссии. Активация пластика проводится держателем самостоятельно или с помощью сотрудника Сбербанка. Помним, что в целях безопасности, карточные носители не активируют через колл-центр или горячую линию.
Носитель вкладывают в «карман» банкомата и направляют запрос на предоставление баланса или зачисление небольшой суммы. Для подтверждения действий, вводят ПИН-код — карта активна. Важна дата активации кредитки – это начало отсчета грейс-периода.
Процентная ставка
Процент по кредитной карте Сбербанка дифференцирован в зависимости от условий эмиссии:
- для массового предложения — 27,9% годовых;
- для предодобренных носителей — 23,9% в год.
Узнать процентную ставку можно разными способами. В договоре на обслуживание, в разделе условий, указан годовой процент. Можно подойти в отделение с карточкой и паспортом и выяснить информацию у сотрудника банка. Доступно проинформирует об условиях оператор call-центра, предварительно выяснив номер носителя и личные данные держателя.
Какой процент по кредитной карте Сбербанка, клиент может определить, посетив «личный кабинет» системы «Сбербанк онлайн», где увидит сумму платежа и дату внесения. Здесь же находится вкладка онлайн-консультации, с помощью которой можно задать вопрос интерактивно.
Удобным способом получения финансовой информации является СМС-информирование. Подключив услугу, клиенту поступают сообщения о сумме платежей, сроках внесения. Здесь же значатся проценты.
Кредитная карта без процентов
Пользование кредитными карточками любого уровня предусматривает льготный 50-дневный период, когда проценты за кредит не начисляются. Правильное использование заемных средств в грейс-период и своевременный расчет превратят кредитку с небольшим лимитом в постоянно возобновляемую кредитную линию.
Чтобы действительно кредитка стала беспроцентной, держателю надо знать, что:
- Льготный период рассчитывается в календарных днях. Его отсчет ведут от даты активации носителя.
- При возврате кредита, деньги зачисляются следующим днем, поэтому вносить задолженность на счет надо накануне. Если перечисление проводят из другого банка — платеж может поступить через 2–3 дня.
- Неприятности в виде пени могут возникнуть, если дата платежа пришлась на выходные или длительные праздники.
Соблюдение нехитрых правил grace-периода сделает любую кредитку Сбербанка льготной, беспроцентной.
Как считаются проценты
Своевременное возмещение займа в течение льготного периода избавляет заемщика от лишних расходов. Но объективные причины могут привести к задержке платежа. Тогда, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка? Покажем на примере.
Пусть на протяжении отчетного срока израсходовано 30 тыс. руб., внесение которых клиент задержал на 10 дней.
Обязательства перед банком будут состоять:
- Из обязательного платежа в размере 5% от суммы долга: 30 тыс. руб. х 5% = 1500 руб.
- Посчитаем % за кредит. Для этого применим простую формулу: Пл = Кр х Скр / 365 х Д,
где:
- Пл — платеж по условиям карты, руб.;
- Кр — сумма задолженности перед банком;
- Скр — процентная ставка по кредитной карте Сбербанка, например, 27,9%;
- Д — количество дней задолженности.
При 10-дневной просрочке и внесенном минимуме, плата за пользование кредитом составит: ((30000-1500)х 27,9%) / 365 х 10 = 217,85 руб.
- Посчитаем пеню в размере 0,1% за каждый день неуплаты: (28500 х 0,1%) х 10 = 285 руб.
В итоге, нарушение обязательств вылилось в дополнительные расходы 502,85 руб. Чтобы избежать увеличения долга, клиенту надо вернуть (28500 + 502,85) = 29002,85 руб. В следующем периоде, при нарушении обязательств, применяется повышенная процентная ставка — 36% годовых.
Важные моменты и «подводные камни»
Ежедневное начисление пени за просрочку превратит небольшую сумму кредита в растущий «долговой ком». Внесенные на счет деньги вначале поступают на погашение пени, затем — процентов по кредиту и остаток — на покрытие долга.
Если на счет поступила недостаточная сумма, непокрытое обязательство продолжает оставаться источником начисления штрафных санкций. Систематические нарушения финансовой дисциплины приводят к блокировке счета и карты.
Грубое игнорирование обязательств перед кредитором грозит заемщику судебным иском. Если решение суда подтвердит справедливость претензий банка, в дело вступят судебные приставы. В погашение долга может быть описано имущество должника и реализовано с открытых торгов.
Как грамотно и выгодно пользоваться кредитной картой?
Существование льготного периода и правильное его использование, дают клиенту значительные преимущества. Покажем, как грамотно рассчитать грейс-период.
Срок беспроцентного пользования картой состоит из 30 дней отчетного и 20 платежного периода. Начало отсчитывают от даты активации кредитной карты, а не от покупок.
Например, кредитка активирована 15 февраля 2018-го, тогда 16 марта закончится отчетный период. Проверяем, на какую сумму были сделаны за это время приобретения. Далее, в последующие 20-ть дней, по 5 апреля, необходимо банку вернуть использованные средства.
Следующий отчетный срок, когда делаем покупки, длится с 17 марта по 15 апреля, а рассчитываемся с кредитором до 5 мая.
Допустим, мы совершили очередную покупку 29 марта, но отчетная дата так и останется — 15 апреля, а окончательный расчет должен наступить — 5 мая. При этом наш грейс-период уменьшился на 12 дней.
Специалисты советуют, расчеты с кредиткой планировать в начале отчетного периода, тогда у клиента останется больше времени на возмещение займа.
Установив конечный расчетный день, контролируем, не приходится ли дата на выходные или праздники. Если — да, платеж необходимо выполнить вовремя. Иногда клиенты проводят оплату через другие банковские структуры.
Срок зачисления составляет от нескольких минут, до 2-3 суток. Чтобы не просрочить, выполните операцию за несколько дней.
Контролировать процесс помогает «Сбербанк онлайн». Войдя в личный кабинет, клиент видит:
- перечень имеющихся кредитных носителей;
- доступный лимит по кредиту;
- дату и сумму очередного платежа.
Особых сложностей в исчислении grace-периода не возникает. Важно быть внимательным к расходам и правильно рассчитать собственные финансовые возможности.
Как снизить процент по кредитной карте
Оформляя кредитку, держатель подписывает со Сбербанком договор об условиях кредитования. Процентная ставка — часть договорных отношений сторон, и на ее снижение банк вряд ли согласится. Но существуют другие способы понизить процент. Если клиент доказал свою обязательность и платежеспособность, является владельцем зарплатного или депозитного счета, банк предложит оформить предодобренную кредитную карту.
Носитель на спецусловиях Сбербанк эмитирует с заранее установленным лимитом, сумма которого определена на основе данных о движении денег по открытым счетам клиента. Процент уменьшается до 23,9% для карт любого класса.
Что можно оплачивать кредитной картой без процентов
Кредитная карточка предназначена для безналичных платежей. Ею оплачивают покупки в магазинах и интернет-магазинах, посещение кафе, ресторанов. Небольшой пластик постепенно вытесняет из обихода наличные деньги.
Чтобы заинтересовать клиента именно в такой форме расчетов, Сбербанк предложил выгодный кэшбэк. За каждый рубль, использованный с карты, держатель получает бонусы по программе «Спасибо от Сбербанка», а для пластика типа «Аэрофлот» поощрения начисляются в виде бонусных миль.
Поощрительные баллы трансформируются в скидки при покупках товаров в партнерских структурах банка, оплате авиабилетов, отелей.
Какой процент за снятие наличных?
Снимать наличные с кредитки не очень выгодно. Операция сопровождается существенными комиссионными: в структурах Сбербанка — 3% от суммы, а в других банках — 4% от снимаемых средств, но не менее 390 руб. Начисленные комиссионные также будут списаны со счета и включены в сумму задолженности по кредиту.
Льготный период на снятие наличных не распространяется, проценты за пользование кредитом будут начисляться со дня списания денег со счета. Если клиент просрочил возврат займа, начисляется неустойка, в размере 36,0% годовых.
Что будет, если не пользовался кредиткой?
Иногда, клиент оформляет кредитку Сбербанка «про запас» и не пользуется ею. Возникают закономерные вопросы, о плате за обслуживание.
Банк информирует: до тех пор, пока держатель не совершил первый платеж с картой, с нее не проводится списание комиссии за обслуживание, даже если носитель активирован.
Но бывает так, что пластик потребовался держателю через два года после получения. Тогда плата за банковские услуги будет списана за трехлетний период: текущий и два предшествующих года.
Как и куда сдать, если не пользовался
Обращаем внимание, что владельцем карт является банк-эмитент. Поэтому сложности, касающиеся уничтожения карточных носителей, решаются только банком, а не держателем пластика.
В ситуации, когда карта клиенту не нужна, обращаются в отделение Сбербанка, чтобы написать заявление на закрытие счета. Кредитный носитель передается сотруднику банка и уничтожается в присутствии клиента.
Закрытие кредитной карты
Решение закрыть кредитную карточку принимается держателями по многим причинам. Чаще всего — утеря или кража. Но бывают случаи, когда карточку закрывают только потому, что сложно разобраться с процентами, платежами. Вне зависимости от причин, решение держателем принимается самостоятельно.
Закрытие кредитки проходит в несколько этапов.
Первое, что необходимо выполнить — погасить задолженности и получить выписку-подтверждение у операциониста. Если на счете, кроме кредита были собственные деньги, их перечисляют на дебетовый носитель или электронный кошелек. Неиспользованный остаток кредитного лимита возвращается банку.
Рекомендуют отключить активированные сервисы и автоплатежи, чтобы избежать непредвиденных расходов.
Далее, обращаются в отделение, где был открыт носитель, с паспортом, карточкой, выпиской со счета. На бланке установленной формы пишут заявление о закрытии счета, и передают карту работнику банка, который обязан уничтожить носитель при клиенте, разрезав магнитную полосу.
Через некоторое время Сбербанк примет решение счет закрыть, а клиент получит соответствующую SMS на мобильный телефон. В течение 45 дней необходимо получить документальное подтверждение о закрытии счета. Только тогда карта считается закрытой. Уведомление банка о закрытии хранят 3 года.
Возможные ошибки и полезные советы по пользованию кредиткой
Внимательно изучите договор и сделайте заметки о платежах, комиссиях, а также платных сервисах, которыми являются получение выписок и СМС-информирование. Выясните порядок списания платы за обслуживание: одноразово или с периодичностью. Квитанции, подтверждающие возврат платежей, хранят не менее полугода.
Существуют транзакции, для которых кредитная карта не предназначена:
- денежные переводы другим контрагентам;
- оплата услуг ЖКХ;
- пополнение устройств сотовой связи;
- погашение обязательств перед бюджетом: штрафы, налоги, госпошлины.
Перечисленные операции не предусматривают грейс-периода, и процент за пользование будет начисляться от даты платежа, что некоторые держатели оставляют без внимания.
Заключение
Несмотря на отдельные критические замечания, кредитная карта Сбербанка — удобный финансовый инструмент. При взвешенном подходе и умелом использовании, обеспечит самые выгодные условия кредитования в пределах лимита.
Источник
