Недостатки рефинансирования Тинькофф Банка
Основное и очевидное преимущество — это экономия на процентах за пользование кредитом. Дело в том, что по акции вам предоставляется беспроцентный период 120 дней, а также может быть предоставлен более выгодный процент.
Сразу приведем пример
Допустим, вы только что взяли кредит по кредитной карте любого банка на сумму 200 000 рублей. Ваша ставка – 30% годовых.
Ваш беспроцентный период заканчивается через несколько дней и вы планируете гасить ваш кредит по 15 000 в месяц. В этом случае вы управитесь за 17 месяцев и заплатите в общей сумме 246 353 рублей.
Однако вы решили перевести ваш кредит в банк Тинькофф. Вам одобрили кредитную карту под 15% годовых.
Также не забываем, что по акции рефинансирования кредита в Тинькофф вам полагается 120 дней беспроцентного периода. Предположим, что вы также планируете платить по 15 000 рублей в месяц.
В этом случае вы погасите свой кредит за 15 месяцев и заплатите в общей сумме 219 965 рублей.
246 353 — 219 965 = 26 388
В итоге вы сэкономите больше 26 000 рублей!
Подойдет ли это конкретно для вашего случая? Чтобы это узнать, достаточно просто оставить заявку на кредитную карту, после чего с вами свяжется менеджер банка и вы сможете обсудить возможность и целесообразность перевода вашего кредита в банк Тинькофф.
Оставить заявку на перевод баланса
- Сначала нужно оформить кредитную карту Тинькофф Платинум. Для этого вам следует оставить заявку на сайте. Кстати, мы уже говорили, как грамотно оформить заявку на кредитную карту в банке Тинькофф.
- Карту вам привезет курьер в течение 1-7 дней по любому, указанному вами адресу. Если у вас в регионе нет такой услуги, то карта придет по почте, это может занять чуть больше времени.
- Вскоре после получения карты и ее активации, вам придут уведомления от обоих банков, что кредит погашен с вашего счета в банке Тинькофф. Вы всегда можете контролировать этот процесс по телефону и через интернет-банк.
Как таковых недостатков у самой операции нет, все зависит от вашей конкретной ситуации — выгодно выйдет перевести или нет. Важно посчитать все предварительно.
Важно понимать, что банк Тинькофф оплачивает кредит другого банка за свой счет и делает это не всем подряд. Он рассматривает состояние вашей задолженности, срок действия карты, платежеспособность и имеет право отказать в операции без объяснения причин.
Так что вы можете оформить заявку, но не расстраивайтесь, если вам придет отказ.
Что такое перевод баланса Тинькофф?
https://www.youtube.com/watch?v=XQ0uMTZqo-w
Это услуга для тех, у кого есть кредит в другом банке: автокредит, кредит наличными или долг по кредитке.
- Вы можете увеличить срок кредитования по отношению к старому кредиту. Чем больше срок кредита — тем меньше ежемесячный платеж.
- Экономию времени и средств, если у вас было несколько кредитов в разных банках. Вам больше не нужно думать о том, где, кому и сколько вы должны. Вам легче планировать бюджет. Вам не надо тратить время на стояние в очередях к операционисту банка. Экономию в деньгах нужно будет просчитать исходя из конкретно ваших кредитов, но сбережение времени и нервов – бесценно.
- Если вам опять понадобятся заемные средства, то вы можете не оформлять новый кредит. Просто воспользуйтесь деньгами на кредитной карте. Но перед этим просчитайте все риски, чтобы не оказаться в «долговой яме».
- Много возможностей для оплаты долга – банкоматы, терминалы, интернет и мобильный-банкинг. Всего более 300 000 точек – партнеров Тинькофф Банка.
- Бонусная программа Тинькофф Банка позволяет вернуть 1% от сумм, потраченных на покупки. По специальным предложениям партнеров кэшбэк может достигать до 30%
Тинькофф знает, что оплата кредита онлайн это удобно. Поэтому перевод со счетов других банков также возможен дистанционно. Провести платеж можно в личном кабинете.
В Интернет банкинг после вкладки «Платежи переводы» выберите раздел «Карта другого банка» и заполните реквизиты, чтобы операция прошла успешно. Сумму можно вводить любую, но заранее на официальном сайте Тинькофф лучше узнать о существующих лимитах.
Говорить о преимуществах онлайн переводов можно долго. Но в целом, каждый понимает, что погашать кредит через Интернет удобней. Это экономит время и деньги.
В случае переводов внутри системы можно даже забыть о комиссии. Интернет-банкинг ранее позволял переводить деньги только между своими счетами.
Сейчас система стала такой гибкой и такой функциональной, что переводы проходят с любой карты мира. Иногда нужны банковские реквизиты, в некоторых достаточно номера.
Пополнять кредитный счет с возможностями, которые предоставляет Тинькофф, стало проще.
Информация! А здесь читайте новость о скандале с Airbnb.
Если вам нужно погасить задолженность по кредиту в другом банке, вы можете воспользоваться таким сервисом от Тинькофф, как «Баланс-трансфер». Это программа по рефинансированию кредитов. Как это работает?
Допустим есть действующий кредит в банке. Вы можете его погасить, используя средства на своей карте от Тинькофф.
При этом у вас есть 90 дней беспроцентного периода на возврат списанной суммы. Если погасить долг в этот период, то «убьете двоих зайцев».
Во-первых, закроете кредит и сократите переплату по нему. Во-вторых, воспользуетесь средствами Тинькофф совершенно бесплатно.
Данные условия действуют по карточкам «Тинькофф Платинум». Если вы ее еще не оформили, то заказать данный продукт очень просто. Сделайте звонок в контакт-центр банка и оставьте заявку. Если ее согласуют, то карту пришлют почтой или доставит курьер.
Чтобы переплата была по кредитной карте минимальной, используйте ее для безналичных расчетов и погашайте задолженность в течение действия льготного периода.
Пользователи услуг могут решительно подойти к вопросу закрытия займов в других финансовых организациях. Нет необходимости сотрудничать с ними, если у клиента хорошая кредитная история.
Банк может на протяжении суток выдать свою кредитную карту «Тинькофф Платинум». Оплатить кредит с карты можно в любом терминале.
Таким образом, производится рефинансирование средствами от «Тинькофф» открытого ранее займа в другой организации.
Оплатить кредит Сбербанка
Картой «Тинькофф» можно погасить кредит Сбербанка. Для этого подойдет как кредитная, так и дебетовая карта. Главное – наличие на ней нужной суммы.
Политика работы с клиентами ТКС предполагает отсутствие собственных банкоматов. Разумно воспользоваться банкоматом или терминалом Сбербанка. В этом случае оплата составит только 1-2% от переводимой суммы. Со стороны банка «Тинькофф» способ позволяет оплатить долг без комиссии.
Посещение офиса Сбербанка тоже дает возможность совершения уплаты, однако в таком случае, возможно, придется постоять в очередях.
Кроме того, всегда есть возможность воспользоваться отлично разработанным виртуальным банкингом. «Тинькофф Интернет банк» позволяет осуществить платеж из Личного кабинета в любое время суток.
Ограничение по местности – наличие интернета. Таким образом, можно решать финансовые проблемы быстро, надежно, без ограничений во времени вместе с банком «Тинькофф».
Баланс-трансфер
Новая, разработанная для клиентов банка, услуга предполагает возможность погашения займа посредством переноса его на кредитную карту от «Тинькофф». Пластик позволяет оплачивать долги на достаточно выгодных условиях. Еще бы, ведь первые месяцы после переноса проценты вообще не насчитываются!
Если такая карта не была выпущена для пользователя ранее, ее можно заказать у менеджера по телефону или в сети. Готовую карту можно получить уже через сутки.
Как предписывает кредитный договор, заемщик обязан вовремя и в срок возвратить свой долг полностью или частями. Кроме того, в заключенном договоре всегда указывается размер минимального платежа.
Чтобы пополнить свою кредитную карту можно воспользоваться банковским переводом с личного счета другого банка. Прежде чем воспользоваться данной услугой, клиент должен ознакомиться с размером комиссии, которую могут брать за данную операцию. Сумма банковского перевода не ограничена.
Но данный способ имеет некоторые недостатки. Например, срок зачисления денег может составлять примерно два дня. Кроме того, важно заранее узнать реквизиты своей кредитной карточки. Сделать это можно благодаря интернету.
Данный способ является особенно удобным, а также быстрым. Не выходя из дому можно сделать оплату в срок. Через интернет переводятся любые суммы.
Клиенты, у которых есть смартфоны или планшеты, могут загрузить на свое устройство специальное приложение, которое позволяет осуществлять перевод быстро и легко.
Для этого следует перейти на официальный сайт Тинькофф и установить специальную программу. С помощью нее можно в любое время суток сделать перевод, отследить состояние своего счета и совершать другие операции.
Как видно, Тинькофф предоставляет разные возможности для оплаты кредита. Этот банк делает все возможное, чтобы клиенты чувствовали себя комфортно, а операции совершались быстро и успешно.
В системах переводов CONTACT и Золотая Корона также можно осуществить платёж на карту Тинькофф без комиссии. Их пункты обслуживания есть во многих городах России, хотя в маленьких населённых пунктах и посёлках они всё же могут отсутствовать.
Обязательно потребуется паспорт и номер договора или карточки. Преимущество данного способа состоит в том, что не обязательно осуществлять платёж лично.
Оплатить кредит через CONTACT и Золотую корону могут и ваши близкие. К тому же здесь зачисление на счёт происходит мгновенно или (в экстренных случаях) в течение одного рабочего дня.
Ещё один простой и доступный способ оплаты — воспользоваться платёжными терминалами. Возможность оплатить кредит Tinkoff предоставляют такие бренды, как:
- Amigo;
- Мобил-элемент;
- QiWi;
- Quick Pay;
- PrintNet;
- Элекснет;
- CyberPlat и т. д.
Терминалы перечисленных компаний встречаются повсеместно — в сетевых супермаркетах, торговых центрах, просто на улицах и остановках. Во многих из них за внесение денег придётся заплатить комиссию.
Но есть исключения, например, терминалы Элекснет. Здесь комиссия при оплате кредита ТКС действительно составляет 0%.
Однако бесплатно внести за один раз можно только 15 тысяч рублей. Если сумма окажется больше, на экране появится сообщение о взимаемой комиссии.
Зачисление денег происходит в считанные секунды после операции пополнения, произведённой через терминал.
Условия оформления
Максимальная сумма для перекредитования – 300 000 рублей. Сумма лимита одобряется банком и может отличаться в меньшую сторону.
Кредитная ставка – от 15%. Эта ставка устанавливается банков банком индивидуально для каждого клиента.
Плата за перечисление средств в пользу рефинансирования кредита в другом банке – бесплатно.
Минимальный платеж – не более 8% от суммы, но не менее 600 рублей (устанавливается индивидуально, но в среднем 6%).
Беспроцентный период – 120 дней при рефинансировании кредита. В это время вы должны гасить только основной долг по кредиту. От уплаты процентов на этот период клиент освобождается полностью. На последующие операции распространяется стандартный беспроцентный период до 55 дней.
Как оплатить кредит в Тинькофф с карты Сбербанка?
class=»bold»>По номеру карты в приложении Тинькофф. Привяжите карту Сбербанка в личном кабинете Тинькофф. Чтобы погасить кредит, нажмите на карту → «Пополнить» → «С карты другого банка».
class=»bold»>По номеру карты в приложении Сбербанка. На сайте или в мобильном приложении Сбербанка зайдите в «Переводы и платежи», выберите «Перевод на карту другого банка» и укажите номер карты получателя и сумму.
class=»bold»>По реквизитам счета в приложении Сбербанка. Зайдите в «Переводы и платежи» → «Перевод частному лицу в другой банк по реквизитам».
Чтобы не платить комиссию за перевод на карту Тинькофф, воспользуйтесь сервисом перевода с карты на карту.
class=»bold»>В приложениях или терминалах других банков есть функция «Перевод по номеру договора» или «Погашение кредита в другом банке». Воспользуйтесь ею, чтобы оплатить кредит в Тинькофф по номеру договора.
class=»bold»>Через партнеров банка. В терминалах у партнеров можно выбрать Тинькофф Банк и пополнить счет по номеру договора.
А где можно оплатить кредит от «Тинькофф-банка», если структура не предусматривает сети банкоматов и терминалов? Существует три основных возможности решения вопроса с пополнением кредитного счета. Для этого необходимо:
- Произвести перевод средств с карты другого банка. За операцию ТКС не берет комиссионный сбор со своей стороны. Перевод можно сделать через интернет или воспользовавшись мобильным приложением;
- Для тех, кто предпочитает иметь дело с наличными, банк со своими партнерами предлагает больше 3 000 точек, где могут провести средства с целью покрытия кредитного долга. При этом со стороны «Тинькоффа» опять таки комиссий нет. Ближайшую точку партнеров можно найти на специальной карте, созданной для клиентов банка. Она позволяет в любом уголке страны решить вопрос погашения займа. Единственная возможная проблема – ограничение по переводу максимальной суммы у некоторых платежных систем;
- Можно взять реквизиты банка-кредитора, и отправится с ними в отделение любого другого банка. В этом случае можно избежать ограничений по сумме перевода, что важно, если нужно закрыть крупный банковский кредит. Единственная оговорка – поступление на счет произойдет через 1-2 рабочих суток, а в выходные процесс затянется на дольше.
Напрашивается вывод: пользоваться платиновой картой от «Тинькофф-банка» выгодно и удобно. Незачем заводить пластики в других финансовых организациях.
Этот банк в состоянии предоставить суммы, достаточные для осуществления мечты клиента, и условия, при которых погасить кредит будет удобно и легко. Любой клиент может оплатить такой картой не только покупку или услугу, но и кредит другого банка.
При этом все честно, выгодно и надежно.
Источник
Обновлено: 24.07.20
6852
2
Информация о рекламодателях
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.
Одной из полезных услуг банка Тинькофф является «Перевод баланса», который позволяет «перекрыть» ваш кредит в другом банке. Данная процедура проста в исполнении, а самое главное банк не взимает комиссию, более того, вы получаете определенные преимущества.
Рефинансирование от банка Тинькофф
В отличие от большинства российский банков Тинькофф Банк постоянно вносит выгодные коррективы для своих клиентов, внедряет услуги соответствующие европейским банковским организациям. Так, совсем недавно ТКС ввел новую услугу «Перевод баланса» или рефинансирование, цель которой – помочь клиенту выплатить займ в другом банке на выгодных условиях.
Но можно ли оплатить кредит кредитной картой Тинькофф и при этом сэкономить деньги? Ответ: «Да». Но для того, чтобы получить выгоду необходимо рассчитать процент выплат от карты, которую вы получите в ТКС и процентной ставки банка с текущим кредитом.
Оплатить кредит кредитной картой Тинькофф
Каким образом проходит процедура «Перевод баланса»
- Вы оформляете карту ТКС, банк устанавливает вам денежный лимит (зачастую он составляет 120 000 рублей) и процентную ставку, которая обязательно должна быть ниже, чем ставка текущего кредита.
- Оформляете заявку на перевод средств.
- Банк подтверждает перевод и погашает ваш кредит. Отметим, что за эту операцию ТКС не взимает комиссии.
- Вас оповещают о переводе средств и, таким образом, вы оформляете новый кредит в банке Тинькофф.
В чем выгода
Почему услуга «Перевод баланса» выгодна?
- Оформляя кредит в Тинькофф, вы увеличиваете срок выплаты займа еще на 90 дней.
- В зависимости от суммы выплат и процентной ставки вы Тинькофф кредитная карта оплатить кредит позволяет сэкономить от 5 до 15%. В среднем, если сумма долга составляет 100 тысяч рублей, то за счет рефинансирования вы сократите сумму выплаты до 10-30 тысяч.
- Тинькофф не взимает комиссии на переводе средств и оформляет все операции автоматически, но только после вашего согласия. По сути, вам не приходится отстаивать очереди в банке, возиться с документами и самостоятельно рассчитывать разницу процентов.
Общие рекомендации по выплате карты Тинькофф
- Не стоит использовать карту в личных нуждах, то есть снимать средства и оплачивать покупку товаров. Так, вы можете увеличить процентную ставку.
- По истечению срока выплат можно отключить карту или продолжить использования в качестве кредитки. Кредитка Тинькофф остается с вами навсегда даже после окончания срока выплаты.
- Если вы не желаете переплачивать даже «копейки» и желаете по максимуму сэкономить сумму выплаты, то можете отключить платные операции, к примеру, смс уведомления.
- Для вас будет выгодно «растянуть» срок выплаты кредита. В идеале лучше погасить кредит за 2-3 месяца, не затягивайте платеж и не оплачивайте все сумму одним разом, так, начисления будет на пару процентов выше.
- Не стесняйтесь связываться с консультантами банка, отслеживайте операции, следите за оставшийся суммой и внимательно читайте каждый пункт договора. Напомним, что от процентной разницы зависит, будет ли «Перевод баланса» выгодным для вас или нет.
В целом, если вы желаете выплатить другой кредит с помощью ТКС, то в первую очередь, необходимо соотнести процентную ставку обеих сторон, провести расчет и только потом обратится к консультантам Тинькофф с заявкой на перевод, погашение кредита. Отметим, что в РФ только ТКС предлагает подобные условия для своих клиентов. Услуга погашения кредита доступна для всех клиентов банка.
Комментарии: 2
Источник
Эта статья — для тех, кто хочет поскорее закрыть кредит с минимальной переплатой. Мы расскажем, как перевести кредит в Тинькофф и 4 месяца почти не платить проценты. Сэкономленные таким образом деньги вы сможете направить на погашение тела кредита и быстрее рассчитаться с банком.
Погасить кредит с помощью Тинькофф можно, даже если у вас несколько кредитов и все они в разных банках. Главное — чтобы все эти кредиты были оформлены на вас. Расскажем обо всем по порядку.
Как это работает
Вот что мы предлагаем:
1. У вас есть непогашенный кредит в каком-то банке: например, 100 000 ₽ под 40% годовых. Вы оформляете кредитную карту «Тинькофф Платинум» с кредитным лимитом до 300 000 ₽. Наш представитель бесплатно доставляет ее вам домой или в офис в удобное время.
2. Вы сообщаете нам реквизиты кредита — по телефону или в чате, который доступен в приложении Тинькофф. Скажите, что хотите погасить кредит в другом банке, — эта услуга называется «Перевод баланса». Вас попросят сообщить название банка, ФИО владельца счета — он должен быть оформлен на вас, — номер карты или счета, сумму, которую хотите перевести.
Если задолженность в другом банке превышает ваш кредитный лимит в Тинькофф, можно добавить деньги с дебетового счета или погасить задолженность частично.
Чтобы написать в службу поддержки, скачайте приложение Тинькофф и авторизуйтесь
3. Наш сотрудник переводит деньги с вашей кредитной карты по указанным реквизитам и включает беспроцентный период на эту сумму — 120 дней. Обычно деньги доходят из Тинькофф до других банков в течение суток. Вам остается только связаться с другим банком, чтобы подтвердить закрытие кредита.
Четыре месяца вам практически не придется платить проценты. Практически — потому что небольшие проценты все же будут начисляться, но не на сумму старого долга, а на годовое обслуживание карты (590 ₽ в год), плату за оповещение об операциях (59 ₽ в месяц) и страховку заемщика, если вы ее оформите (0,89% от задолженности в месяц). В сумме выйдет около 100 ₽ за все 120 дней. Для сравнения: за это же время какой-то банк начислил бы проценты за пользование кредитом в размере 10 000 ₽.
Два нюанса
1. Не переводите деньги с кредитки самостоятельно, это должен сделать наш сотрудник. Система сама не распознает, что вы гасите долг в другом банке. Обычно за такие операции мы списываем комиссию и начинаем начислять проценты на переведенную сумму.
2. Осторожно с покупками. После перевода задолженности на карту Тинькофф Платинум вы можете оплачивать ею любые покупки, если хватит кредитного лимита. Но погасить эти платежи в грейс-период и не платить за них проценты не получится. При пополнении карты деньги в первую очередь будут уходить на погашение переведенной задолженности.
Например, Антон сделал перевод баланса на 50 000 ₽. Банк не начислит на них проценты в течение 120 дней. Потом Антон с помощью Тинькофф Платинум купил футболку за 1000 ₽ — через 55 дней после выписки на эту тысячу банк начислит проценты.
Даже если Антон пополнит карту на 1000 ₽, эти деньги пойдут на погашение основного долга — он сократится до 49 000 ₽. Но за покупки у Антона так и останется долг в 1000 ₽.
Чтобы не платить проценты за купленную футболку, Антону придется за следующие 55 дней вернуть всю сумму переведенного кредита — 50 000 ₽, а также 1000 ₽, которые он потратил на футболку.
Если вы не готовы платить проценты за покупки — значит, сначала погасите сумму кредита. После этого вы сможете гасить долг за покупки в беспроцентный период и не платить за них проценты.
Удобное погашение кредита
Сумму переведенного кредита можно погашать в течение 120 дней как вам удобно: равными платежами раз в месяц, одним большим платежом или вообще вносить деньги каждый день понемногу.
Главное — каждый месяц вовремя делать минимальные платежи, обычно это около 8% от суммы задолженности.
Пополнить карту можно несколькими способами: переводом по реквизитам из любого банка, переводом с карты любого банка, наличными в банкоматах Тинькофф или у наших партнеров в любой из 300 тысяч точек по всей России.
Круглосуточная поддержка
Если у вас появится вопрос — поможет наша служба поддержки. Мы на связи круглосуточно, без выходных и праздников. Общайтесь так, как вам удобно: напишите в чат или позвоните на бесплатный номер. Никаких походов с бумагами в отделение.
Преимущества карты Тинькофф Платинум
- Бесплатный выпуск и доставка карты;
- 0% на переведенный долг в течение 120 дней, дальше — от 12% годовых;
- Кредитный лимит до 300 000 ₽;
- Пополнение карты без комиссии — наличными или переводом;
- Беспроцентный период до 55 дней за покупки по карте;
- Рассрочка до 12 месяцев у партнеров Тинькофф;
- Кэшбэк баллами до 30% от стоимости покупок.
Закажите бесплатную доставку Тинькофф Платинум и сэкономьте на процентах
Источник
