Как погасить долг по кредитной карте приватбанк

Содержание статьи

закрыть

Кредитная карта ПриватБанка – очень удобная вещь. Когда денег на руках нет, а они очень нужны, банк готов предоставить вам эти деньги взаймы. Сегодня в ПриватБанке можно оформить как отдельную карту с кредитным лимитом до 25 или 50 тысяч гривен, так и оформить индивидуальный кредит на более высокую сумму. К примеру, для покупки авто или квартиры, ПриватБанк предлагает специальные тематические договора. Но случается и так, что выплатить средства по кредиту клиент не имеет возможности. В результате, у него накапливаются долги, причем со временем их суммы растут. Большинство клиентов проинформированы, как оформить кредит и как его погасить. Но когда появляется долг по кредитной карте ПриватБанка, что делать в таком случае, зачастую должник просто не представляет.

Почему и в каких случаях появляется долг по кредитной карте

Сразу отметим, что задолженность по кредиту, как правило, появляется по вине самого клиента. Заключая договор о предоставлении ПриватБанком кредитных средств, обе стороны обязываются выполнить определенные условия. Если клиент своевременно платит по кредиту, никаких проблем не возникает. В случае единичной просрочки, ситуация не становится критичной. Но после серьезной просрочки, особенно если накопилась слишком большая сумма денег, сотрудники Привата имеют право привлечь клиента к ответственности.

Стоит помнить, что самым лучшим вариантом в таких случаях является просто погасить задолженность. Сделать это можно одним из нескольких способов:

1. В онлайн-режиме через Приват24;
2. При помощи SMS-команд или в режиме разговора с оператором;
3. В любом отделении ПриватБанка;
4. В любом банкомате или терминале самообслуживания Привата.

Узнать сумму задолженности можно аналогичными способами. Как правило, когда от банка приходит предупреждение о долге, в нем уже содержится сумма долга.

Что делать, если нет возможности погасить долг

ПриватБанк предлагает клиентам подключить систему страхования кредитного лимита на карте. Эта программа предусматривает полное погашение вашего долга перед банком в определенных случаях.

Однако такая услуга подключена не у каждого клиента. Кроме того, действует она тоже не в каждом случае.

В остальных случаях, прежде всего, стоит определиться, какую цель вы преследуете. Если это простая отсрочка платежа по кредиту, то, в большинстве случаев, этого можно добиться путем переговоров с администрацией. Банк не имеет права начать судебный процесс до определенного срока задолженности. Все эти условия оговариваются в договоре.

Если же заплатить по кредиту нет вообще никакой возможности, даже в будущем, в таком случае лучше обратиться к квалифицированному специалисту – юристу. Серьезная просрочка – это само по себе серьезное нарушение договора, которое в перспективе может вылиться для вас в напряженный судебный процесс с арестом имущества. Конечно, иногда клиент имеет шансы выиграть этот суд, но на практике такое случается не часто.

Стоит помнить, что ПриватБанк мало заинтересован в судебном процессе с клиентом. Для администрации банка главное – погашение кредита любым способом, ведь в противном случае банк просто потеряет свои средства.

Отказаться от уплаты долга перед ПриватБанком можно только двумя способами: через суд и рефинансирование кредита. Но первый способ почти всегда очень длинный, затратный и часто заканчивается не в пользу клиента. А второй подразумевает, что клиент берет кредит в другом учреждении, чтобы расплатиться с Приватом. Иными словами, другая кредитная организация берет на себя обязанность рассчитаться с долгами на определенных условиях. Но в любом случае «выйти сухим из воды» вряд ли получится.

Что грозит должнику

Со своей стороны ПриватБанк «пугает» должников определенными санкциями. Зачастую такие «санкции» действительно действуют. Рассмотрим каждую из них более подробно.

1. Проблемы с выплатами плохо сказываются на трудоустройстве. На официальной работе личность потенциального сотрудника, как правило, проверяется на судимости и наличие долгов. Если у вас есть непогашенные кредиты, шансы на успешное трудоустройство кардинально уменьшаются;
2. Если у вас на карте имеется непогашенный и не реструктуризированный кредит (отсроченный), в придачу к нему начисляется пеня, размер которой предусмотрен кредитным договором;
3. Запрет на выезд за границу. Пограничные службы всегда информируются о должниках. Данные должника мгновенно попадают в базу данных пограничного контроля;
4. При непогашенном кредите вы вряд ли сможете получить любой другой кредит в том или ином банке (если такая возможность не предусмотрена услугой рефинансирования);
5. Банк может передать дело клиента-должника коллекторам;
6. Администрация банка имеет полное право обратиться в суд со всеми шансами на выигрыш этого дела. Зачастую судебные разбирательства заканчиваются арестом имущества должника.

Обратите внимание, что банк имеет полное право продолжать разбирательства с должником неограниченный срок времени.

Иными словами, клиенту банка лучше сделать все, чтобы погасить задолженность в сроки. В противном случае это может обернуться кредитной «кабалой» и длинными разбирательствами с банком, которые будут сопровождаться целым рядом ограничений.

Каждый заемщик может столкнутся с форс-мажорными обстоятельствами, когда погасить кредит в ПриватБанке нет возможности. Такая ситуация чревата не только ухудшением кредитной истории, но и существенным увеличением суммы долга. Даже, если уплатить задолженность своевременно нет возможности, во избежание проблем не стоит пускать ситуацию на самотек.

Что будет, если не платить кредит ПриватБанку?

О моменте просрочки по платежу и возникновения задолженности клиентов обязательно оповещает сотрудник банка. На начальных этапах рассылаются СМС-сообщение о дате платежа или сообщения о необходимости внести энную сумму. При существенном затягивании времени с должником будут связываться сотрудники банка и службы безопасности с требованием внести обязательный платеж по кредиту. Имеют место быть также назойливые звонки поручителям или родственникам.

При просрочке также начинает расти сумма задолженности, поскольку за каждый день просрочки начисляется пеня за использование и штрафные санкции за неуплату. Конечная сумма долга может быть в разы больше нежели сумма займа.

Для решения затруднительных ситуаций с задолженностями Приват Банк может пойти двумя путями:

1. Обратиться в коллекторское агентство для взыскания долга.
2. Подать исковое заявление для взыскания долга в судебном порядке.

К судебным разбирательствам банк прибегает в крайних случаях, ведь это существенно затягивает процесс взыскания долга. Чаще всего банк готов пойти на уступки должнику и предложить комфортные условия погашения долга. Если судебная тяжба все же состоялась и судебным решением вынесено постановление о взыскании долга, то документы о заемщике передаются в Государственную исполнительную службу, которая имеет право описать имущество должника на сумму долга, при этом долг будет включать в себя также судебные издержки.

Как правильно себя вести, если нет денег на погашение кредита?

Прежде всего, не следует отчаиваться. Данная проблема не является катастрофой. Более того, в банковской системе изначально заложены риски связанные с неуплатой по кредитам, которые банк брал на себя оформляя договор. Следует понимать, что скрываться от банка — самый плохой вариант для мирного урегулирования вопроса. Если банк не сможет связать с должником звонками, то он начнет активно названивать по месту работы или рассылать письма по месту регистрации.

Шаг 1. Уведомление банка о проблеме

Следует понимать, что скрываться от банка — самый плохой вариант для мирного урегулирования вопроса. Если банк не сможет связать с должником звонками, то он начнет активно названивать по месту работы или рассылать письма по месту регистрации. Понимая, что должник собирается скрываться от уплаты банк запишет имя в список недобросовестных клиентов или постарается как можно быстрее передать дело коллекторскому агентству, главная задача которого — стимулировать клиента на поиск денег путем угроз.

Кроме того, во время укрывательства от банка сумма задолженности будет продолжать расти в геометрической прогрессии. В связи с этим, самое правильное действие на пути к решению вопроса, как погасить долг если нет денег — уведомить банк о неплатежеспособности, объяснить причины неуплаты и попросить подобрать способ решения конфликта. Сделать это можно просто ответив на телефонный звонок или если подойти в отделение банка.

Шаг 2. Выбор способа отсрочки платежа

В банковской системе существует несколько вариантов отсрочек платежей, которые подойдут под различные жизненные обстоятельства.

• Кредитные каникулы. Если заемщик своевременно поставит банк в известность о невозможности внесения платежа, то банк может предоставить кредитные каникулы сроком до 2-х недель. При получении каникул заемщик обязуется выплачивать только проценты, а погашение основной суммы долга приостанавливается.
• Реструктуризация долга. Данный метод предполагает пересмотр условий договора для уменьшения размера ежемесячного платежа, при этом срок действия договора продлевается. Услуга реструктуризации долга присутствует практически в каждом банке, для ее использования следует обратиться на горячую линию или подойти в отделение банка с документами.
• Рефинансирование. Суть данного метода заключается в том, что заемщику предлагают оформить новый займ для погашения задолженности по предыдущему. Новый займ, как правило, предлагают с более выгодными условиями, точнее с меньшей суммой ежемесячного платежа.
• Отсрочка платежей. В зависимости от обстоятельств, клиент может настаивать на отсрочке платежей на срок до полугода. Для этого необходимо предоставить справку о невозможности оплачивать долг в связи с тяжелыми жизненными обстоятельствами. К тяжелым обстоятельствам можно отнести сокращения на работе, справки с мед. учреждений о болезни и т.д.
• Поручительство. Если при составлении договора были оформлены поручители, то банк имеет право взыскать с них сумму платежа. Доверенное лицо, которое будет уплачивать долг, на случай если заемщик просрочил, можно подключить и при действующем договоре.

Как погасить кредит в ПриватБанке, если нечем платить?

Пересмотр условий договора не освобождает заемщика от необходимости внесения долга, а перекредитование может предлагаться на больший срок и с большими процентными ставками. Особенно данная мера не выгодна при перекредитовании потребительских кредитов, поскольку проценты по ним зачастую значительно ниже, чем у кредитов наличными. В таком случае, следует рассмотреть самостоятельное перекредитования. Для этого можно прибегнуть к помощи третьих лиц.

Взять кредит у МФО

Если имя заемщика уже внесено в черный список должников, а никто из близкого окружения не может оказать поддержку, то получить финансирование можно в МФО. Как правило, такие организации имеют меньшие требования к заемщику.

Преимущества метода:

• быстрое и легкое получение займов онлайн на карту круглосуточно;
• возможность получить первый кредит без процентов;
• можно взять кредит на карту в Харькове, Киеве, Николаеве и любом другом городе без посещения отделений;
• требуется минимум документов и времени.

Недостатки метода:

• МФО выдают микрозаймы на короткий промежуток времени, по истечению которого сумму нужно вернуть полностью с учетом процентов.

Взять кредит, чтобы погасить другие кредиты

Если просрочка еще не слишком большая и ПриватБанк не успел передать дело в УБКИ, то следует попробовать оформить банковский кредит в другом учреждении на выгодных условиях.

Преимущества метода:

• погашение долга;
• уменьшение ежемесячного платежа.

Недостатки метода:

• существенное увеличение срока выплат;
• увеличение процентной ставки;
• увеличение итоговой суммы выплат.

Занять денег у родственников

С близкими людьми значительно легче договориться и в случае если они окажут желание содействовать выходу из сложной ситуации, можно рассчитывать на беспроцентный займ. Можно попробовать договориться выплачивать сумму частями или отложить возврат долга до нормализации положения.

Преимущество метода:

• отсутствие процентов по кредиту;
• лояльные условия использования.

Недостатки метода:

• неловкое положение;
• если сумма задолженности достаточно большая, то у знакомых может не оказаться нужных денег;
• нет гарантии, что с заемщика не начнут требовать возврат средств раньше времени или пересматривать условия.

Как погасить кредитный лимит в ПриватБанке?

ПриватБанк предлагает услуги кредитования и через кредитные карты. Также в арсенале имеется карта «Универсальная», на которой можно хранить как свои, так и кредитные средства. Зачастую кредитный лимит на карту может быть установлен изначально и расти в зависимости от денежного оборота по карте, при этом кредитные средства при просмотре баланса отображаются вместе с личными в положительном балансе, что часто вводит в обман клиентов.

Для того чтобы погасить долг, следует внимательно ознакомиться с условиями договора. Пользователям предоставляется 55 дней бесплатного использования кредитных средств. По их истечению вступает в силу базовая ставка по кредиту в размере 2,9% в месяц по остатку задолженности (34,5% годовых). Важно обратить внимание, что отчет 55 дней начинается не с момента снятия, а с первого числа месяца снятия. Соответственно, если кредитные средства были сняты 1-го или 31-го числа текущего месяца, то оплатить ее без процентов можно только до 25-го числа следующего месяца.

По истечению льготного периода заемщик должен оплатить сумму кредита + проценты за использования. Если платеж будет просрочен более, чем на 30 дней, то начисляется штраф в размере 500 грн и пеня в размере 5% от суммы долга. При этом оплата может сниматься с оставшегося кредитного баланса, при этом увеличивая сумму долга в геометрической прогрессии.

Чтобы погасить кредит в Приват24, следует пополнить карту на сумму долга с учетом процентов. При этом следует внимательно следить за балансом карты, поскольку ее использование подразумевает ежемесячный платеж в размере 50 грн, который также автоматически списывается с кредитного баланса карты за неимением других средств, а даже задолженность в 50 грн может привести к начислению штрафов и пени.

Если внести всю сумму задолженности одним платежом не представляется возможным, то следует обратиться в банк за реструктуризацией долга, кредитными каникулами или другими услугами для выхода из затруднительного положения.