Анонимный вопрос · 6 августа 2018
1,4 K
Интересуюсь финансовыми услугами, банковскими картами, https://nakopi-deneg.ru
Как ни странно, по кредитной карте ничего рассчитывать не нужно.
Во-первых, у вас есть значительная свобода во внесении платежей, и от ваших платежей зависит, сколько вы переплатите банку или вообще не переплатите никаких процентов (вероятно слышали о беспроцентном периоде, он может быть постоянным).
Во-вторых, есть минимальный обязательный платеж… Читать далее
Сколько можно сэкономить при досрочном погашении кредита?
Приведу пример. Допустим, вы взяли в кредит 100000 руб. под 12% годовых на 60 месяцев. Если вы платите по графику, переплата будет около 33500 руб. Если кредит будет погашен через 3 месяца, переплата составит около 2000 руб. Чем раньше гасите кредит, тем меньше платите процентов.
Какую кредитную карту выбрать лучше всего?
Перед оформлением кредитной карты задумайтесь над целью её оформления. Например, у большинства кредитных карт снятие наличных карт обойдется вам очень дорого. Если такая опция нужна, смотрите в сторону100 дней без процентов от Альфа банка. По карте можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссий, при условии погашения в грейс-период (будьте осторожны, оплата коммунальных и телефона учитывается в этом лимите). Еще карта предлагает длительный льготный период — 100 дней, но рекомендую разобраться как он работает. Хорошо подходит для крупных покупок, т.к. длительный беспроцентный период.
Если кредиткой планируете регулярно пользоваться, то стоит присмотреть другую карту. Карта Альфа Банка дороговатая и не имеет системы лояльности. Тут смотрите в сторону карт с обычных льготным периодом в 55 дней. Что-то типа Тинькофф Платинум, где и бонусная программа есть, и обслуживание дешевле, и беспроцентный период работает по другому.
Вообще, кредитные карты полезная штука. Но я рекомендую обязательно разобраться, как работает льготный период, чтобы получать пользу, а не кормить банк штрафами и просрочками.
Буду благодарна за отметку «Хороший ответ»!
Прочитать ещё 4 ответа
По какой формуле рассчитать ежемесячный платеж по кредиту?
Знаю многое о банках, инвестициях и финансах
Зависит от вида кредита.
С дифференциированным платежом в каждую дату платежа нужно заплатить все накопленные проценты по остатку основному долгу (ОД) и часть основного долга равными долями.
То есть в каждый платеж будет состоять из процентов, равных
ОД * 7,1/100 * количество дней в месяце/количество дней в году. Для первого платежа в 2020 году в апреле — 1607200 * 7,1/100 * 30/366 = 9 353,38. И сумма погашения основного долга равная 1 607 200/84 = 19 133,33. Итого, 19 133, 33 + 9 353,38 = 28 486, 71. С каждым периодом платеж будет уменьшаться. В последнем периоде платеж будет 19 133,33 + 111,35 = 19 244,68
С аннуитетным платежом в каждую дату платежа сумма платежа будет одинаковой. При этом платеж по-прежнему будет состоять из погашения процентов за период и часть основного долга (необязательно равными долями). Проценты начисляются точно по такому же правилу
ОД * 7,1/100 * количество дней в месяце/количество дней в году. А вот размер погашения основного долга простой формулой не выйдет посчитать. Подробности написаны в википедии. Собственно для Ваших значений приближенное (я не учитывал разные значения дней в месяцах) значение платежа будет 24 335,600.
Процентов за первый период будет столько же 9 353,38, а погашение ОД — 14 826,33. Соответственно погашение ОД идет медленнее, процентов начисляется больше (из-за большей суммы ОД в каждом периоде).
В последнем периоде процентов нужно будет заплатить 143,14
Можно ли оплатить налоги кредитной картой и на каких условиях?
Фрилансер по жизни. Люблю котиков )))
Да, вполне. Если у вас нет денег на оплату налога — вы можете воспользоваться кредиткой. Условия возврата денег по кредитной карте — указаны в кредитном договоре. Они ничем не отличаются от оплаты кредиткой в магазине или любом другом месте.
Заплатить налоги с помощью кредитной карты можно на сайте Госуслуг, на сайте ФНС, либо в кассе любого банка.
Источник
Автор Владимир Соколов На чтение 7 мин. Обновлено Июль, 2020 г.
Чтобы правильно погашать долг согласно условиям, необходимо предварительно рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка. Любая кредитка имеет свои особенности – льготный период и процентная ставка. Но везде есть обязательный минимальный платеж, внося который человек может возвращать займ без начисления штрафов. Если не вносить платежи или сумма будет недостаточной, то погашение кредита будет дорогим, а льготный период прекратит действие.
Виды погашения заемных средств по кредитным картам Сбербанка
Любая кредитная карточка Сбербанка выдается с льготным периодом. Его протяженность 50 дней, в этот срок заемщик может пользоваться средствами, и вернуть без переплаты.
Если снять с карты деньги, то льготный период действовать не будет. Он распространяется на безналичные траты.
Беспроцентный период делится на две части. В расчетном периоде протяженностью 30 дней клиент может рассчитываться карточкой в пределах лимита. В последний день Сбербанком подсчитывается вся сумма долга. Теперь начинается 20 дней платежного периода. За этот срок клиент должен внести деньги. Есть три варианта развития событий:
- Клиент полностью выплачивает всю сумму долга, кредитный лимит возобновляется, проценты за пользование деньгами банк не начисляет.
- Заемщик вносит минимальный платеж, равный 5% от задолженности (не менее 150 рублей). Сумма менее размера долга, а потому банк высылает график платежей с учетом начисленных процентов по оговоренной в договоре ставке. Далее клиент выплачивает долг путем ежемесячного внесения денег. Выплаты длятся до полного погашения, или можно досрочно внести всю сумму, чтобы сократить проценты и уменьшить переплату.
- Клиент не внес минимального платежа. Банк начисляет неустойку за просрочку, плюс начисляется обещанный процент.
Узнать задолженность можно по СМС
Кредит от Сбербанка с карточкой выгоден при использовании средств в рамках льготного периода. Если вы в него не вложились, то далее проведите расчет платежа по кредитной карте Сбербанка. Он имеет свои особенности, а точнее порядок, по которому средства поступают на карту:
- Оплата основного долга. Сюда входит минимальный платеж, или деньги, внесенные в большем количестве.
- Погашение суммы, превышающей лимит.
- Уплата процентов за время использования средств.
- Уплата всех сборов, неустоек, комиссий по кредитке.
Кредитный лимит по карточке возобновится только, когда задолженность будет погашена. До тех пор вы можете пользоваться картой Виза Голд, Премиум или Классик в рамках оставшихся средств, соблюдая те же правила – действие расчетного и платежного периодов.
Узнать сумму, которую требуется внести для полного погашения кредита или уплаты обязательного платежа можно:
- Лично в отделении Сбербанка.
- Через Сбербанк Онлайн.
- По телефону горячей линии.
- Из письма, отправленного банком на электронную почту в конце расчетного периода.
- Из смс, если подключен полный банкинг.
- Воспользовавшись банкоматом и картой.
Также вы можете посчитать ее самостоятельно, если банк еще не начислил процентов или неустоек, и вы точно знаете размер долга.
Расчет процентов по кредитной карте: формула и примеры
Если вы не можете просмотреть календарь выплат, или хотите самостоятельно убедиться в сумме для оплаты, то можете провести расчет процентов по кредитной карте Сбербанка вручную. Для этого воспользуйтесь формулой:
РПП = (СЗОД*ПС)/365*ДЗ.
Формула подходит для клиентов, которые проводят погашение по окончанию льготного периода, вносили обязательный минимальный платеж и банк не начислял штрафов.
Теперь расшифруем обозначения:
- РПП – размер платежа по процентам. Эту сумму вы платите дополнительно к сумме ежемесячного платежа (5%).
- СЗОД – задолженность, имеющаяся на момент даты начисления процентов.
- ПС – процентная ставка по кредитке.
- ДЗ – сколько дней имеется задолженность.
Рассчитывается РПП достаточно легко, но для большей понятности приведем пример:
- Долг заемщика – 50000 рублей.
- Размер минимального ежемесячного платежа – 5%.
- Длительность отчетного периода – 30 дней.
- Ставка по кредитке – 24%.
Высчитываем ежемесячный платеж: 50000*5%/100% = 2500 рублей. Теперь легко рассчитывается РПП: 50000 рублей*0.24(ставка)/365*30 = 1095 рублей. Суммируем полученные цифры для погашения по календарю: 2500+1095 = 3595 рублей. Эта сумма вносится клиентом в конце платежного периода, чтобы дальше продолжать погашать кредит без неустоек.
Облегчить расчет платежа поможет калькулятор кредитной карты Сбербанка. Он обработает введенные данные и выдаст сумму к оплате, когда назначена дата погашения. Считать вручную проценты, и суммировать платежи не придется.
Совет: посмотреть сумму долга и дату платежа можно в личном кабинете
Еще проще посмотреть в календарь платежей в личном кабинете. Там высвечивается сумма, требуемая на оплату части тела кредита и процентов за его использование. Банк применяет ту же формулу. Сведения отображаются в Сбербанк Онлайн круглосуточно.
Онлайн-калькулятор расчета минимального платежа
Владелец кредитки Visa Gold, Premium, Classic может не тратить время на подсчет долга, узнавать начисленные проценты. На сайте есть калькулятор карты, доступный онлайн круглосуточно. Заполните пустые графы согласно наименованиям, и получите результат – сумма для планового погашения части долга. Кредитный калькулятор онлайн предлагает только справочную информацию, так как не учитывает дополнительные комиссии и неустойки. При их наличии данные рассчитываются иначе.
Что будет, если не внести обязательный платеж
Для своевременного погашения задолженности, человек должен учитывать проценты и само тело кредита, вносить деньги до назначенной даты.
Учтите! Банковские переводы иногда идут до 5 дней. Задержка может возникнуть по техническим обстоятельствам, поэтому лучше вносить средства заранее.
Если заемщик не вносит деньги, то банк прибавляет неустойку. Штраф (36% годовых) начисляется на сумму основного долга. Далее прибавляются проценты по действующей ставке, сумма для погашения стремительно растет. Если не проводить выплаты, то Сбербанк может заблокировать карту.
Обо всех просрочках приходят смс на телефон, но это на следующий день. Лучше постоянно контролировать плату для погашения через Сбербанк Онлайн (или мобильное приложение), чтобы не переплачивать лишнего.
Варианты погашения долга
Для погашения долга по золотой или классической кредитной карточке клиент Сбербанка может воспользоваться такими вариантами:
- Перечислить средства со своей дебетовой карты. Авторизуйтесь в системе Сбербанк Онлайн, войдите во вкладку «Кредиты», выберите счет для списания и поставьте сумму.
- Внести деньги в терминал оплаты. Предусмотрена комиссия, а средства идут до 3 дней. Оплачивать можно наличными или переводить деньги с карточки.
- Онлайн погашение с электронного кошелька. Авторизуйтесь в кабинете, войдите в раздел переводов, укажите, что собираетесь погасить кредит. Введите номер договора, реквизиты Сбербанка и размер транзакции. Есть комиссия за операцию.
- Внести наличные в кассу Сбербанка. Назовите номер кредитного договора, передайте деньги кассиру, ожидайте их доставки на счет в течение суток. Не забудьте заплатить комиссионный сбор.
- Межбанковским переводом через кассу или аппараты другого банка. Комиссия будет больше, а деньги идут до 5 рабочих дней.
Наиболее удобны онлайн переводы, они проходят за пару часов, максимум 2-3 дня при сбоях в системе. Вне зависимости от выбранного способа погашения следите, чтобы сумма перевода вместе с комиссией была достаточной для оплаты задолженности. Если не хватит пары рублей, то банк начнет дополнительно начислять проценты и неустойку за просрочку. Особенно это важно, когда человек планирует закрыть кредит в рамках льготного периода, а денег недостаточно, и условия изменяются.
Как избежать штрафных санкций
При выдаче кредитной карточки клиенту предоставляется договор, где прописаны все условия обслуживания. Если не исполнять долговые обязательства, то банк будет штрафовать неплательщиков. Это грозит не только повышенной переплатой по займу, но и порчей кредитной истории. В последствии оформить ипотеку или крупный потребительский заем будет тяжело. Да и справиться с увеличенной финансовой нагрузкой из-за штрафов может не каждый. Поэтому во избежание штрафных санкций следуйте таким правилам:
- Отслеживайте даты внесения средств согласно календарю Сбербанка.
- Вносите деньги с учетом комиссионного сбора.
- Зачисляйте средства за 3-5 дней до даты окончания платежного периода, чтобы не «попасть» на штраф из-за длительного перевода.
- После оплаты берите квитанцию или обязательно проверяйте, чтобы платеж отобразился в личном кабинете. Так вы сможете подтвердить, что внесли деньги вовремя, если случится технический сбой.
При возникновении тяжёлой финансовой ситуации не избегайте общения с кредитором, станьте его инициатором. Объясните сложившуюся ситуацию, и назовите планируемую дату внесения денег. Отсрочить платеж вам не дадут, но так вы останетесь порядочным заемщиком. При пользовании кредиткой важно соблюдать условия, помнить о своих правах и обязанностях, и тогда не возникнет проблем с банком.
Источник
31.10.2019
Вы планируете оформить в банке кредитную карточку или вы уже это сделали? Тогда рекомендуем вам прочесть нашу статью для того, чтобы знать, как можно самостоятельно узнать размер вашей задолженности, и вовремя её оплатить.
Зачем нужно совершать расчеты?
Важно знать, как правильно рассчитать платеж по совей кредитке. Это избавит от просрочек, последующих штрафов, проблем с банком и испорченной кредитной истории.
Также желательно еще перед оформлением пластика посчитать, сколько придется отдавать финансовой организации каждый месяц, чтобы оценить свои возможности и узнать, насколько это будет затратно для семейного бюджета. К сожалению, на официальном сайте своего банка вы не сможете найти специального онлайн-калькулятора именно для расчета взносов по кредитке, он есть только для ипотеки, кредита наличными или покупки авто.
Если произвести расчет по стандартному кредиту довольно просто, то в случае с кредиткой это является более сложной задачей. При оформлении обычного займа банк выдает график платежей, а при выдаче карты – нет.
Почему не дают графика заранее? Дело в том, что невозможно спрогнозировать будущую задолженность по карте и то, как заемщик будет погашать. Например, если человек получил карточку с лимитом в 500 тысяч рублей, а использовал только 300 тысяч, то все начисления будут не на общую сумму, а на то, что было потрачено.
Погашение задолженности по карте происходит двумя способами
- В течение льготного периода, когда заемщик вносит сумму, равную той, что была им снята, до определенной даты. В этом случае пользование деньгами банка абсолютно бесплатное. Вам не нужно переплачивать проценты, вы отдаете ровно ту сумму, которую потратили. Главное – правильно рассчитать срок действия грейс-периода, который отсчитывается от отчетной даты. Подробнее об этой услуге вы можете прочитать здесь.
- Внесение ежемесячных минимальных платежей, как правило, 5-10% от образовавшейся задолженности плюс проценты. Размер платежа обычно указан в смс из банка, счете-выписке, интернет-банке, уточнить его можно и при звонке в контактный центр. Например, в данной статье вы можете ознакомиться с инструкцией, как позвонить в Сбербанк – крупнейшую кредитно-финансовую компанию страны.
Обратите внимание, что минимальный платеж и сумма, необходимая для погашения всей задолженности – это совершенно разные вещи. Если у вас нет возможности внести весь долг за один раз, вы можете внести любую посильную для вас сумму, но не меньше ежемесячного платежа, размер которого определяет конкретная банковская компания.
Если взять для примера Сбербанк, то здесь этот показатель составляет минимум 5% от размера задолженности. Иными словами, если у вас возник долг по карточке, и вы не можете внести его целиком, вам нужно вносить только 5% + проценты, если вы не уложились в льготный срок.
Проценты по кредитке можно посчитать по следующей формуле
(Сумма задолженности на отчетную дату * процентную ставку)/365*количество дней задолженности.
Здесь:
- Сумма задолженности – это общий размер использованного лимита,
- Отчетная дата – дата окончания определенного периода, узнать которую можно на конверте с Пин-кодом или при звонке в банк.
- Процентная ставка – величина годового процента по тарифному плану,
- 365 – количество дней в году (или 366 дней),
- количество дней задолженности – это столько дней, сколько прошло с момента образования задолженности на карточном продукте.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Если производились наличные операции, то следует учитывать и процент за снятие средств, например, в Сбербанке он составляет 3-4%. Если вас интересует, как снять деньги с наименьшими потерями на комиссии, читайте этот обзор.
Приведем пример: Задолженность по вашей КК – 100 000 рублей. Минимальный ежемесячный платеж – 5%, то есть, 5000 рублей. Плюс сумма процентов – 100 тыс. руб.*24%/365*30 = 1973 руб. Таким образом, банку нужно отдать 5000 + 1973 = 6 973 руб.
Если вы не можете самостоятельно рассчитать ежемесячный взнос по кредитке, то можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором, который находится на официальном сайте вашего банка.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
На данный момент практически все крупные банки предлагают услугу онлайн-калькулятора, который находится на их официальном сайте. Сюда входят – Сбербанк России, Альфа-банк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие.
Для того чтобы произвести расчеты на таком калькуляторе, вам понадобится :
- сначала перейти на сайт банка,
- выбрать нужное вам предложение и нажать значок калькулятора напротив него.
- далее нужно ввести следующие данные: вид расчета, валюту, максимальный платеж, который вы можете совершить, желаемый срок и сумму кредита, свою категорию как заемщика и дату первого платежа.
Инструмент может не только показать вам максимальную сумму займа, которую вы можете получить, но и нарисовать график взносов с разбивкой по суммам, который можно будет сохранить в виде файла Excel, а также распечатать.
Если у вас возникают проблемы с тем, чтобы самостоятельно сделать расчеты по кредитной карте, вы всегда можете обратиться за помощью в ту банковскую организацию, в которой вы обслуживаетесь, лично в отделение или по телефону горячей линии
Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь ⇒
Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
2019-06-14 12:57
Вера Сергеевна
Я по незнанию оформила кредитн. карточку с лимитом в 5 т. р. и сняла с нее 50 тыс. Бесплатный беспроц. период на ней — до 55 дн. То есть, фактически я могу положить на карту опять эти деньги, которые сняла и закрыть кредит, не выплачивая никакого процента. Правильно я понимаю?
Посмотреть ответ
2019-05-22 14:37
Сергей
Ну, допустим, есть кредитка с 15 т.р., минимально по ней платить 1700. А можно ли их внести, а потом почти сразу и снять?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Сергей, если положить и тут же снять, то тем самым вы долг не погасите. Как правило, обновление лимита происходит только на следующий день после внесения платежа
2019-04-22 18:02
татьяна
Сегодня оплатила пластиком. И где теперь узнать, до какой даты нужно внести потраченную сумму?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Татьяна, вы можете обратиться в отделение банка, где бы обслуживаетесь, и получить информацию там. Также можно позвонить по телефону горячей линии компании
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник