31.10.2019
Вы планируете оформить в банке кредитную карточку или вы уже это сделали? Тогда рекомендуем вам прочесть нашу статью для того, чтобы знать, как можно самостоятельно узнать размер вашей задолженности, и вовремя её оплатить.
Зачем нужно совершать расчеты?
Важно знать, как правильно рассчитать платеж по совей кредитке. Это избавит от просрочек, последующих штрафов, проблем с банком и испорченной кредитной истории.
Также желательно еще перед оформлением пластика посчитать, сколько придется отдавать финансовой организации каждый месяц, чтобы оценить свои возможности и узнать, насколько это будет затратно для семейного бюджета. К сожалению, на официальном сайте своего банка вы не сможете найти специального онлайн-калькулятора именно для расчета взносов по кредитке, он есть только для ипотеки, кредита наличными или покупки авто.
Если произвести расчет по стандартному кредиту довольно просто, то в случае с кредиткой это является более сложной задачей. При оформлении обычного займа банк выдает график платежей, а при выдаче карты – нет.
Почему не дают графика заранее? Дело в том, что невозможно спрогнозировать будущую задолженность по карте и то, как заемщик будет погашать. Например, если человек получил карточку с лимитом в 500 тысяч рублей, а использовал только 300 тысяч, то все начисления будут не на общую сумму, а на то, что было потрачено.
Погашение задолженности по карте происходит двумя способами
- В течение льготного периода, когда заемщик вносит сумму, равную той, что была им снята, до определенной даты. В этом случае пользование деньгами банка абсолютно бесплатное. Вам не нужно переплачивать проценты, вы отдаете ровно ту сумму, которую потратили. Главное – правильно рассчитать срок действия грейс-периода, который отсчитывается от отчетной даты. Подробнее об этой услуге вы можете прочитать здесь.
- Внесение ежемесячных минимальных платежей, как правило, 5-10% от образовавшейся задолженности плюс проценты. Размер платежа обычно указан в смс из банка, счете-выписке, интернет-банке, уточнить его можно и при звонке в контактный центр. Например, в данной статье вы можете ознакомиться с инструкцией, как позвонить в Сбербанк – крупнейшую кредитно-финансовую компанию страны.
Обратите внимание, что минимальный платеж и сумма, необходимая для погашения всей задолженности – это совершенно разные вещи. Если у вас нет возможности внести весь долг за один раз, вы можете внести любую посильную для вас сумму, но не меньше ежемесячного платежа, размер которого определяет конкретная банковская компания.
Если взять для примера Сбербанк, то здесь этот показатель составляет минимум 5% от размера задолженности. Иными словами, если у вас возник долг по карточке, и вы не можете внести его целиком, вам нужно вносить только 5% + проценты, если вы не уложились в льготный срок.
Проценты по кредитке можно посчитать по следующей формуле
(Сумма задолженности на отчетную дату * процентную ставку)/365*количество дней задолженности.
Здесь:
- Сумма задолженности – это общий размер использованного лимита,
- Отчетная дата – дата окончания определенного периода, узнать которую можно на конверте с Пин-кодом или при звонке в банк.
- Процентная ставка – величина годового процента по тарифному плану,
- 365 – количество дней в году (или 366 дней),
- количество дней задолженности – это столько дней, сколько прошло с момента образования задолженности на карточном продукте.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Если производились наличные операции, то следует учитывать и процент за снятие средств, например, в Сбербанке он составляет 3-4%. Если вас интересует, как снять деньги с наименьшими потерями на комиссии, читайте этот обзор.
Приведем пример: Задолженность по вашей КК – 100 000 рублей. Минимальный ежемесячный платеж – 5%, то есть, 5000 рублей. Плюс сумма процентов – 100 тыс. руб.*24%/365*30 = 1973 руб. Таким образом, банку нужно отдать 5000 + 1973 = 6 973 руб.
Если вы не можете самостоятельно рассчитать ежемесячный взнос по кредитке, то можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором, который находится на официальном сайте вашего банка.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
На данный момент практически все крупные банки предлагают услугу онлайн-калькулятора, который находится на их официальном сайте. Сюда входят – Сбербанк России, Альфа-банк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие.
Для того чтобы произвести расчеты на таком калькуляторе, вам понадобится :
- сначала перейти на сайт банка,
- выбрать нужное вам предложение и нажать значок калькулятора напротив него.
- далее нужно ввести следующие данные: вид расчета, валюту, максимальный платеж, который вы можете совершить, желаемый срок и сумму кредита, свою категорию как заемщика и дату первого платежа.
Инструмент может не только показать вам максимальную сумму займа, которую вы можете получить, но и нарисовать график взносов с разбивкой по суммам, который можно будет сохранить в виде файла Excel, а также распечатать.
Если у вас возникают проблемы с тем, чтобы самостоятельно сделать расчеты по кредитной карте, вы всегда можете обратиться за помощью в ту банковскую организацию, в которой вы обслуживаетесь, лично в отделение или по телефону горячей линии
Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь ⇒
Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
2019-06-14 12:57
Вера Сергеевна
Я по незнанию оформила кредитн. карточку с лимитом в 5 т. р. и сняла с нее 50 тыс. Бесплатный беспроц. период на ней — до 55 дн. То есть, фактически я могу положить на карту опять эти деньги, которые сняла и закрыть кредит, не выплачивая никакого процента. Правильно я понимаю?
Посмотреть ответ
2019-05-22 14:37
Сергей
Ну, допустим, есть кредитка с 15 т.р., минимально по ней платить 1700. А можно ли их внести, а потом почти сразу и снять?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Сергей, если положить и тут же снять, то тем самым вы долг не погасите. Как правило, обновление лимита происходит только на следующий день после внесения платежа
2019-04-22 18:02
татьяна
Сегодня оплатила пластиком. И где теперь узнать, до какой даты нужно внести потраченную сумму?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Татьяна, вы можете обратиться в отделение банка, где бы обслуживаетесь, и получить информацию там. Также можно позвонить по телефону горячей линии компании
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник
Кредитная карта Сбербанка может воплотить в реальность долгожданную покупку, но ее владельцу следует знать и об обратной стороне медали, которая станет явью при ознакомлении с алгоритмом расчета ежемесячного платежа.
Сбербанк: рейтинги и место в банковском секторе
Сбербанк является крупнейшим финансовым конгломератом страны, большая часть акций которого принадлежит главному органу, уполномоченному контролировать всю банковскую деятельность – ЦБ РФ.
[google_other]
График: “Рейтинг деловой репутации пяти крупнейших Российских банков”
Согласно статистике, существующей на март 2018 года Сбербанк занимает первое место в России по объемам активов, причем таковые постоянно растут. Именно динамика активов позволяет судить о надежности банка, его кредитоспособности и стабильности. Благодаря компетентному и профессиональному штату сотрудников организация ведет успешную инвестиционную и кредитную политику. Этот фактор предопределяет постоянное увеличение доходности банка и формирование страховых резервов, позволяющих обеспечить как собственные риски, так и риски клиентов.
Сегодня Сбербанк готов предложить своим клиентам множество финансовых продуктов с самыми лояльными условиями. Одним из наиболее востребованных остается кредитная карта банка, позволяющая обеспечивать нужды граждан по минимальным кредитным ставкам, а иногда и на безвозмездных началах.
Способы погашения задолженности по кредитным картам Сбербанка: льготный период и минимальные ежемесячные платежи
Для эффективного использования кредитной карты от Сбербанка ее владельцу следует предварительно ознакомиться с алгоритмом расчета платежа, поскольку:
- такие действия могут предотвратить лишние издержки, возможные пени, либо штрафы;
- заранее станет понятен размер потенциального ежемесячного платежа;
- это позволит оценить финансовую нагрузку на свой бюджет;
- банк не выдает графика платежей по кредитной карте, так как невозможно составить прогнозы трат клиента.
Скриншот с сайта Сбербанка России, отражающий принцип и срок действия льготного периода по кредитной карте
Расчет платежа по кредитной карте Сбербанка напрямую зависит от способа погашения задолженности. Таких варианта два:
- Погашение всего долга в течение льготного периода:
- Банк устанавливает период времени, в течение которого потраченная сумма не будет облагаться никакими процентами;
- Как правило, указанный период равен 50 дням;
- Клиент, сумевший полностью исполнить обязанность по долговому бремени в течение льготного периода не несет переплат;
- Внесение установленного ежемесячного платежа с процентной надбавкой за пользование заемными средствами банка:
- Если пользователь карты не успевает рассчитаться с долгом за отведенный ему льготный период, то на остаток долга будет начисляться процент;
- Эмитент карты устанавливает минимальный платеж, в который входит кредитный процент и доля от тела долга;
[google_other]
Особенности расчета ежемесячного платежа и алгоритм его погашения таковы:
- Банковская оферта указывает на обязанность клиента погашать не меньше 5% от потраченной с карты суммы ежемесячно;
- Установлен минимальный лимит взноса – от 150 рублей;
- Существует четкая последовательность погашения долга, которая представлена следующими составляющими:
- Процент за пользование заемными средствами банка;
- Штрафные санкции за допущение просрочки платежа;
- Комиссионные начисления за снятие наличных средств с карты;
- Проценты за интернет переводы;
- Плата за использование дополнительных сервисов (смс-информирование, страховка и т.д.);
- Основная сумма долга.
Из представленного становится ясно, что кредитор в первую очередь удовлетворяет собственные издержки, которые спровоцировал клиент, а основная сумма долга (тело кредита) уменьшается по остаточному принципу.
Уже после совершения любой операции по кредитной карте Сбербанк автоматически уведомляет о:
- Дате платежа;
- Минимальной сумме, необходимой к внесению на счет карты.
Узнать размер платежа можно:
- Из текста смс от банка;
- Запросив счет-выписку по кредитке в банке;
- Через оператора горячей линии;
- Через мобильный банкинг;
- Через личный кабинет клиента (сбербанк онлайн);
- Ознакомившись с рассылкой, ежемесячно отправляемой Сбербанком на электронную почту клиента;
- Запросив информацию в банкомате.
Расчет процентов по кредитной карте: формула и примеры
Добросовестный клиент банка и носитель кредитной карты, желающий заблаговременно узнать о размере ежемесячного платежа по ней может сделать это одним из следующих способов:
- Рассчитав платеж самостоятельно, применив исходные данные к формуле;
- Используя калькулятор Сбербанка, предназначенный специально для кредитной карты.
Для самостоятельных расчетов процентов за пользование средствами банка пользователю карты необходимо применить следующую формулу:
РПП = (СЗОД*ПС)/365*ДЗ, где:
РПП – размер платежа по процентам, подлежащего к уплате (в месяц);
СЗОД – размер долга, имеющийся на отчетную дату (отчетная дата – день окончания периода, за который начисляется процент);
ПС – установленная процентная ставка кредитора;
ДЗ – количество дней сохранения задолженности.
Для большего понимания следует привести конкретный пример, используя исходные данные:
Размер минимального ежемесячного платежа: объем задолженности/5% или 50 тыс. рублей*0.05 = 2 тыс. 500 рублей;
Размер платежа по процентам за пользование средствами: РПП = (СЗОД*ПС)/365*ДЗ или 50 тыс. рублей*0,24/365*30 дней = 1 тыс. 095 рублей;
Ежемесячный платеж банку по кредитной карте: основной платеж + проценты или 2 тыс. 500 рублей + 1 тыс. 095 рублей = 3 тыс. 595 рублей.
Представленный алгоритм расчета не сложен, если клиент не допускал просрочек или не снимал наличные, в противном случае, к получившейся сумме следует прибавить комиссионные сборы и штрафные проценты, которые несколько усложнят подсчеты.
Поэтому, для получения точных и достоверных данных по долговым обязательствам с кредитной картой Сбербанка проще использовать кредитный калькулятор компании. Тем более, что кредитно-финансовая организация предоставляет такую услугу в режиме онлайн на своем официальном сайте. Вы можете воспользоваться калькулятором на сайте Сбербанка или нашим упрощенным калькулятором.
[google_other]
Воспользоваться онлайн-калькулятором можно при соблюдении следующих шагов:
- Посетить официальный сайт банка;
- Выбрать финансовый продукт, по которому требуется расчет (кредитная карта);
- Выбрать значок калькулятора напротив предложения;
- Ввести исходные данные.
Полезные советы держателям кредитных карт сбербанка
Владельцам кредитных карт, эмитентом которых выступает Сбербанк следует знать практические советы, способствующие быстрому расчету долга. Вот некоторые из них:
- Чем быстрее будут погашены средства, тем меньше будет переплата;
- Хороший способ максимально уменьшить переплату – погасить большую часть долга во время действия льготного периода (когда тело кредита не облагается процентами);
- Чтобы не создать семейному бюджету серьезного ущерба следует заранее выделить лимит из заработной платы, который впоследствии станет резервом для исполнения долгового бремени по кредитке;
- Как показывает практика, клиенты, имеющие большой кредитный лимит на карте чаще позволяют себе незапланированные и стихийные траты, поэтому, чтобы не поддаваться соблазнам лучше оформить карту небольшого номинала;
- Во избежание начисления дополнительных комиссий и пеней следует отказаться от снятия наличных (клиенту придется заплатить 3% от суммы наличных средств и помимо прочего перестанет действовать льготный период);
- Четко отслеживайте период, в течение которого должен быть совершен платеж, чтобы не попасть под действие штрафных санкций;
- Обязательный ежемесячный платеж предполагает к погашению лишь 5% от суммы долга, что растягивает обязательства на долгих 20 месяцев. Чтобы быстрее отдать и меньше переплатить следует вносить платеж, кратный 10-20% от тела займа;
- Каждый источник дохода должен стать альтернативой для исполнения долгового бремени: не нужно дожидаться зарплаты, если есть лишние финансы – погасите кредитную карту;
- Зарплатные клиенты Сбербанка имеют возможность использовать опцию «автоплатеж», тогда банк будет автоматически и вовремя списывать необходимую к погашению долга сумму;
Ведение личной бухгалтерии позволит проследить рентабельность дебета и кредита, что лишний раз может уберечь от трат по кредитной карте.
Онлайн-калькулятор расчета выплат по кредитной карте Сбербанка
Кредитный калькулятор для быстрого рассчета минимального ежемесячного платежа по кредитной карте.
Рассчитанное значение:
0,00 руб.
Результат расчета данного калькулятора носит справочный характер и не является официальной информацией.
Источник
Если у вас есть кредитная карта, стоит задуматься о том, как не переплачивать деньги на различных комиссиях. Для этого нужно как минимум рассчитать платеж по кредитке Сбербанка при обналичивании средств, ведь именно эта операция считается самой дорогой. Выплаты процентов не избежать, но важно знать стоимость транзакций и уменьшать ее, насколько это возможно.
Помните о ежемесячной выплате
Лимит по кредитной карте имеет свойство возобновляться после пополнения. Чтобы сэкономить на переплате, важно понимать, из чего состоит платеж и как он формируется. Взнос по кредитной карте складывается из следующих частей:
- штрафы и пени (если клиент просрочил выплату);
- повышенный процент за просрочку;
- комиссия за совершение не льготных операций (снятие наличных в банкомате, переводы на другие карты);
- другие платежи, например, за конвертацию;
- начисленные проценты согласно обычной процентной ставке (при отсутствии погашения всей суммы долга в льготный период);
- основная задолженность.
Важно! Внутренние сервисы по кредиткам Сбербанка предоставляются бесплатно (СМС-информирование, интернет-банкинг и пр.).
Списание происходит в указанном порядке. Сначала банк принимает оплату в счет штрафов и различных комиссий. Только после этого остаток зачисляется на тело кредита.
Пример расчета при обналичке
Комиссия за обналичивание денег в банкомате взимается сразу же при проведении операции. Если в дальнейшем вы желаете пользоваться льготным периодом, необходимо вернуть задолженность с учетом этой суммы. Нужно учитывать, что при снятии наличных грейс аннулируется, и к остатку долга банк применяет процентную ставку.
Разберем формирование ежемесячного платежа на конкретном примере. За исходные условия возьмем следующие параметры кредитной карты:
- сумма операции – 10 тысяч рублей;
- процентная ставка 23,9%;
- комиссия за снятие наличных – 3%, но не менее 390 рублей;
- дополнительных трат клиент не совершал.
Расчет производится следующим образом. Сначала рассчитаем размер комиссии за снятие денежных средств с кредитной карты. 10 000 * 3% = 300 рублей. Но плата не может быть меньше 390 рублей, поэтому именно эта сумма и будет списана со счета кредитки.
Теперь необходимо узнать, сколько процентов банк возьмет за месяц пользования денежными средствами. Для этого используем формулу: (10 390 (остаток долга с учетом комиссии)*23,9% (процентная ставка))/365 (количество дней в году)*30 (число дней в текущем месяце) = 204 рубля. Платеж состоит из 5% основного долга: 10 390*5% = 520 рублей, и 204 рублей в счет процентов. Таким образом, следующий минимальный взнос по кредитной карте составит 724 рубля. А для полного погашения необходимо внести 10 594 рубля (10 390 основного долга + 204 за проценты).
Если считать не хочется
Конечно, вести подобные расчеты вам не придется. Банк регулярно присылает отчеты, в которых содержится сумма минимального платежа и для полного погашения, срок внесения денежных средств. Если письмо не пришло, уточните информацию в личном кабинете на сайте, по телефону горячей линии, в банкомате или лично в отделении Сбербанка.
Проще всего использовать интернет-банкинг ведь в нем представлена подробная информация по кредитной карте. Обратите внимание, что сумма ежемесячного платежа разбита на проценты и основной долг. Если вы решите возвращать задолженность минимальными взносами, будьте готовы к большой переплате. В нашем примере только 520 рублей пойдут на оплату тела кредита, оставшиеся 204 рубля – на проценты.
Источник