Кредитка-визитка. Где и как создать?
Украсить лицевую сторону карты по своему вкусу могут клиенты многих банков.
В Альфа-Банке,например, создать персональную дизайнерскую кредитку можно через интернет-банкинг. Пользователю достаточно оформить заявку и загрузить изображение со своего компьютера. Фотографию в «Альфа–Клик» легко отредактировать, выбрать нужный фрагмент, место расположения рисунка или цвет. Пластик можно забрать в отделении через несколько дней.
Московский кредитный банк предлагает клиентам индивидуальный дизайн для единой кредитной карты. Заявку на оформление удобно подавать в режиме on-line, надо лишь заполнить анкету и загрузить файл соответствующего размера и формата. Готовую кредитку вам выдадут в банке после предъявления паспорта.
Через интернет-форму можно художественно декорировать и классическуюкредитную карту от Русского Стандарта. Решение по заявке придет моментально в формате SMS. А информацию о готовности кредитки вам сообщат по телефону, затем для ее получения нужно будет приехать в банк.
Увековечить творчество в пластике предлагает своим клиентам и Запсибкомбанк. Стильно оформить кредитную карту (правда, только как дополнительную) можно на сайте организации или через личный интернет-кабинет. Картинку на экране удобно поворачивать, уменьшать и увеличивать, выбирать цветовую гамму. Готовый пластиковый шедевр создатель может затем получить в банковском офисе.
Инновационный бренд Эlixir, созданный Бинбанком, не отстает от своих конкурентов и тоже предлагает клиентам создавать кредитные карты с уникальным дизайном. Эскиз, выполненный заявителем, будет утверждаться руководством банка. После одобрения проекта рисунок будет нанесен на карту и владелец сможет забрать ее у курьера.
Можно создать кредитку и в Промсвязьбанке. В этом учреждении взыскательным клиентам представлен целый магазин банковских карт, где можно выбрать практически все. Если же ничего не приглянулось, загрузите фото любимых людей, животных, пейзажей из собственного фотоальбома. Все это можно сделать прямо на сайте банка при онлайн-заявке карты (затем ее надо будет забрать в отделении).
Следует отметить, что по дебетовым картам ассортимент аналогичных предложений более широк. Расчетную дизайнерскую карточку можно заказать в Сбербанке, Росбанке, МИнБ, Мособлбанке, Татфондбанке, Газпромбанке и др.
Пропустит ли цензура?
Для фантазии автора все-таки существуют пределы и банки вмешиваются в творческий процесс. Многие кредитные учреждения оставляют за собой право отказывать в выпуске стилизованной карты без объяснения причин. О чем и уведомляют клиентов на сайтах, предлагая ознакомиться с правилами размещения изображений.
Фотографии и рисунки должны отвечать установленным банком техническим требованиям (формат, размер, цветовая модель, ширина, высота и проч.), а также не нарушать общепринятых этических, религиозных, политических и других законодательно установленных норм.
Следует также помнить, что все материалы из открытых источников информации имеют своего владельца, поэтому выбранное вами изображение не должно ущемлять авторских прав третьих лиц. Мультипликационных персонажей, героев фильмов, а также портреты известных людей разместить на пластиковой карте не удастся.
Картинки не могут содержать номеров телефонов, адресов (в т.ч. электронных), рекламных материалов, различных лозунгов и призывов. Запрещено размещать изображения денег, зарегистрированные товарные знаки или бренды. На материалы сексуальной направленности, пропаганду алкогольной продукции, курения, азартных игр также наложено табу.
Сколько придется заплатить за создание карты?
Труд художника не часто приносит ощутимый доход. А дизайнеру собственной карты вообще придется заплатить за уникальный пластиковый экземпляр.
Так, выпуск основной кредитки в Альфа-банке бесплатный, а годовое обслуживание обойдется клиенту в 975 руб. Оформление дополнительной карты с индивидуальным дизайном будет стоить 500 руб. (обычные стоят 875 и 250 соответственно).
Московский кредитный банк за предоставление персонально декорированного пластика (основного и дополнительного) берет комиссию в размере 600 руб. (нестилизованная аналогичная кредитка стоит 450 руб.).
Русский Стандарт размещает изображение бесплатно, тарифы на классическую кредитную карту с индивидуальным дизайном не отличаются от стандартных условий: годовое обслуживание кредитки составляет 600 руб. (дополнительной – 300 руб.).
В тарифах от Эlixir размер комиссии за обслуживание обуславливается только видом карты (700–2900 руб.) и от дизайна не зависит.
В Промсвязьбанке к годовой плате придется добавить еще 333 руб. за индивидуальный дизайн.
Таким образом, если есть желание реализовать свои дизайнерские идеи в создании карты, то мечты осуществимы. Банки, которые готовы воплотить оригинальные творческие порывы, существуют. Правда, нередко этот каприз будет за ваш счет.
Хотите выделиться? Закажите карту с индивидуальным дизайном
RFID-карты помогут узнать клиента не только в лицо
Виртуальная карта: что это такое и как ее получить
Источник
Что Вы делаете, когда Вам срочно нужны деньги? Оформляете займ в микрофинансовой организации и много переплачиваете? Я расскажу Вам, как быстро оформить кредитную карту без справки о доходах, получить кредит и пользоваться им без процентов.
Реально ли оформить кредитную карту без кипы документов, только по паспорту?
Как оформить кредитную карту без справок о доходе?
Оформить кредитку без справок предлагают многие банки России. Если деньги Вам нужны срочно, то Вы можете получить карту только по паспорту. Единственный ее недостаток будет в небольшом кредитном лимите. В остальном она не будет отличаться от тех кредитных карт, которые были выданы после получения полного комплекта документов.
Если Вы хотите оформить кредитку без справок с крупным лимитом и у Вас есть немного свободного времени, то подготовьте некоторые документы.
Итак, оформление кредитной карты без справок я условно разделю на несколько этапов.
Выбрать банк
Первый вариант – обратитесь в ближайший банк. Второй вариант подойдет в том случае, если Вы осознанно подходите к вопросу оформления кредитки без справок. Я советую изучить условия кредитования разных финансовых учреждений, которые можно найти на официальных сайтах, а после сравнить условия и выбрать лучшие.
Вы без проблем оформите кредитную карту без справок и на выгодных условиях, если обратитесь в тот банк, где у Вас есть зарплатная карта или открыт депозит. Банки охотнее выдают деньги взаймы своим клиентам. Более того, предлагают хорошие условия.
При выборе банка я советую обратить внимание на:
- Срок его работы. Финансовое учреждение, которое появилось на рынке раньше 5-10 лет, может быть ненадежным.
- Стабильность его деятельности. Финансовое учреждение, испытывающее кризис или недостаток клиентов, не лучший вариант. Даже когда срочно нужна кредитная карта без справок.
- Независимый рейтинг.
- Положительные отзывы клиентов.
- Наличие офиса в Вашем населенном пункте.
Иногда банки проводят акции, вводят специальные программы. Обращайте на них внимание, если хотите оформить кредитку с выгодными условиями.
Подать заявку
Многие банки предлагают оформить заявку на их официальном сайте. Благодаря этому Вы можете, сидя дома или в офисе, подать запрос сразу в несколько финансовых учреждений.
Если Вы хотите задать интересующий вопрос, прежде чем в режиме онлайн взять кредитную карту без справок, то посетите ближайший офис выбранного банка. В этом случае сразу возьмите с собой документы: паспорт и второй документ для идентификации личности (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или загранпаспорт). Также задать свой вопрос Вы можете онлайн-консультантам, окошка которых есть на официальных сайтах банков.
Ожидать решения банка
Заказать кредитную карту без справок можно в течение 20-30 минут. В случае положительного решения банк даст Вам ответ в виде SMS-сообщения на мобильный телефон.
Сколько ждать ответ? Это зависит от политики отдельного финансового учреждения. Иногда достаточно 15 минут, а иногда – 1 дня.
Получить кредитку
Получить карту Вы можете тремя способами:
- в отделении банка;
- по почте;
- курьерской доставкой.
Если Вы выбираете способ получения по почте, то доставка пластикового носителя займет 10-14 дней. Доставка курьером более оперативна, и займет 1-3 дня.
При активации карты Вы автоматически соглашаетесь со всеми пунктами кредитного договора. Поэтому, прежде чем активировать кредитные карты без справок, досконально изучите предлагаемые Вам условия. Для этого внимательно прочтите кредитный договор.
Всегда внимательно изучайте кредитный договор до его подписания
Знакомясь с кредитным договором, я советую Вам обратить внимание на:
- процентную ставку;
- условия расчета льготного периода;
- наказание за просрочки;
- комиссию за операции, совершаемые с деньгами банка;
- стоимость обслуживания кредитки без справок;
- стоимость дополнительных возможностей (SMS-информирование, интернет-банкинг и пр.).
Если Вам понятны все условия и Вам они подходят, подписывайте договор.
Кредитная карта может быть активирована сразу или позже. Как только Вы ее активируете, то с кредитного лимита будет списано годовое обслуживание.
На что банки обращают внимание при оформлении кредиток без справок?
Лучшим способом подтверждения Вашей платежеспособности банки считают справку о доходе по форме 2-НДФЛ. Тем не менее, они позволяют подтвердить свою платежеспособность другим способом.
Предлагая оформить кредитные карты без справок по онлайн-заявке, банки анализируют несколько параметров.
Кредитную историю
Сведения о том, как заемщик исполняет взятые на себя обязательства, хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ).
Если Вы своевременно выплачивали займы, микрокредиты или обычные кредиты, то банк с высокой вероятностью одобрит Вашу заявку. Имея в прошлом просрочки, шансы на положительный ответ невелики. Будучи занесенным в «черный список» банков, не стоит рассчитывать на получение кредитки без справок в ближайшем будущем.
Комплект документов
Итак, кредитную карту без справки о доходах получить можно. Достаточно предоставить паспорт гражданина РФ. Но, если Вы претендуете на более лояльные условия (увеличенный кредитный лимит, сниженную ставку), то нужно подтвердить свою платежеспособность. Сделать это можно справкой по форме 2-НДФЛ или:
- выпиской из банковского счета или электронного кошелька за последние 6-12 месяцев;
- загранпаспортом с отметками о частых поездках за границу;
- договором о сдаче недвижимости в аренду;
- документом, подтверждающим право собственности на какое-то ценное имущество.
Кредитный скоринг
Иногда банк выдает кредитные карты без справок, опираясь на кредитный скоринг. Это особая методика для оценки рисков кредитора. Она учитывает образование, семейное положение, социальный статус и другие параметры заявителя.
Возраст и социальный статус
Банк может отказать в выдаче кредитки студентам, безработным, лицам, имеющим на иждивении больше 2-х детей. Иногда отказы следуют после личного собеседования с претендентом, если у него замечена замедленная реакция на вопросы, он неопрятно одет и т.д.
Если Вы относитесь к социально незащищенной категории граждан (пенсионеры, студенты и т.д.), то можете оформить кредитную карту по специальным программам.
5 банков, которые оформляют кредитки без справок о доходах
Выше я рассмотрела, как получить кредитную карту без справок. Теперь предлагаю ознакомиться с банками, готовыми ее выдать, а также условиями кредитования.
Тарифы и условия 5 кредитных карт, которые можно оформить без справок
Плюсы и минусы кредитных карт без справок о доходах
Учитывая отзывы владельцев кредитных карт, оформленных без справок, я выделяю следующие преимущества:
- оперативное оформление;
- возможность получения только по паспорту РФ;
- возможность увеличить кредитный лимит через некоторое время;
- льготный период.
Если Вы хотите получить кредитную карту в день обращения без справок, то хочу предупредить Вас о том, что она не лишена . Среди них:
- высокая процентная ставка;
- маленький кредитный лимит;
- низкая защита денежных средств, ведь это неименные карты.
Заключение
Оформить кредитную карту без справки о доходах по форме 2-НДФЛ Вы можете. Более того, такую возможность предоставляют многие банки России. Например:
- «Совкомбанк».
- «Альфа-Банк».
- «Тинькофф».
- «ВТБ».
- «Райффайзенбанк».
Подать заявку на кредитку без справок Вы можете в офисе банка или на его официальном сайте. Если у Вас хорошая кредитная история, то у Вас есть шанс получить карту, предоставив лишь паспорт. Остальным же необходимо подтвердить свою платежеспособность. Это можно сделать с помощью выписки из расчетного счета, загранпаспорта с отметками о частых поездках за границу, документа, подтверждающего право собственности на какое-то ценное имущество.
Прежде чем оформлять кредитную карту без справок о доходе, я советую изучить ее плюсы и минусы, а после принять взвешенное решение.
У Вас остались вопросы? Задавайте их в комментариях и я с удовольствием на них отвечу.
Понравилась статья? Ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал!
Источник
Множество людей пользуются кредитными картами — они не только удобны в обращении, но и надежны. Рассмотрим, как выбрать и создать кредитную карту.
Если вы еще не знакомы с понятием кредитной карты, то советуем прочитать статью, посвященную этой теме Что такое кредитная карта.
Многие банки предусматривают пользование кредитом без процентов в течение определенного периода, который называется льготным. Посредством кредитной карты легко можно оплатить некоторые услуги через интернет. Причем выбирать банк нужно прежде всего по степени его надежности. Вот список наиболее надежных банков, где можно открыть карту:
- Сбербанк (государственная поддержка 30%).
- Альфа-банк (работает с 1991 года, на данный момент один из самых популярных коммерческих банков страны).
- ВТБ 24 (государственная поддержка 30%).
- Банк «Открытие».
Как открыть кредитную карту
- Чтобы открыть карту, нужно прийти в отделение банка и заполнить анкету. Из документов вам понадобится паспорт РФ или любой другой документ, который подтверждает вашу личность (водительские права, свидетельство о рождении, ИНН и т. д.). Вы можете также заполнить анкету на сайте банка.
- Рассмотрение заявки может длиться от 15-30 минут до нескольких дней и даже недели. Все зависит от конкретного случая. Как правило, чем выше запрашиваемый лимит по карте, тем дольше рассматривается заявка.
- У вас могут запросить справку о доходах за последние полгода, которую вы должны будете принести с места работы. Если вы являетесь ИП, то вы должны предоставить отчетность, которую подавали в налоговую в течение последних 6 месяцев.
- В кредите могут отказать в случае, если по мнению банка ваши доходы недостаточно велики, чтобы погасить кредит в установленный срок. Как вариант, вам могут предложить иные условия по кредитованию. Другие случаи, в которых банк может отказать в предоставлении кредита:
- работа подразумевает то, что вы часто находитесь за границей;
- наличие судимости;
- отсутствие кредитной истории;
- наличие плохой кредитной истории (невыплата кредита в срок);
- постоянная смена жительства и/или рабочего места.
Как получить кредитную карту
После оформления кредитной карты по указанному адресу в заявке приходит представитель из банка, то есть курьер, и доставляет карту совершенно бесплатно ее владельцу. Подробности вы можете узнать из статьи Как получить кредитную карту.
Как создать виртуальную карту
Виртуальная карта позволяет использовать ваши кредитные средства для покупки в интернет-магазинах.
- Воспользуйтесь сервисной службой для выпуска виртуальной карты, например, rupay.com.
- Введите свои паспортные данные, номер вашей карты или счета и номер телефона.
- Виртуальная карта готова.
Какую кредитную карту выбрать
Прежде чем принять решение о приобретении той или иной карты, подумайте, для чего она вам нужна и каковы условия, предложенные банком. Лучше всего сравнить условия кредитования каждой системы. Сравнивают следующие условия:
- Обязательно нужно сравнить процентные ставки каждой кредитной карты. Очень быстро можно погасить налоги, если процент ставки будет ниже среднего;
- Очень важно учитывать тип процентной ставки, ведь есть существенные различия между фиксированной ставкой и переменной;
- Обязательно посмотрите на кредитный лимит выбранной вами карты;
- На предложениях кредитных карт всегда есть надписи, оформленные мелким шрифтом. Обязательно нужно ознакомиться с тем, что там написано.
Советуем ознакомиться с тем, как следует использовать кредитную карту с максимальной выгодой для себя. Прочитайте статью Как пользоваться кредитной картой.
Источник
Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.
Подробнее…
При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.
Подобрать кредитную карту…
Согласно исследованиям рынка банковских продуктов, одним из самых востребованных у клиентов предложений являются кредитные карты. Если еще десять лет назад население предпочитало потребительские займы, то сейчас многие выбирают именно «кредитки». Это объясняется универсальностью пластиковых карт: удобнее расплачиваться, почти все банки предлагают срок беспроцентного кредитования и возобновляемую кредитную линию при условии своевременного погашения предыдущей.
Что же нужно для оформления кредитной карты, как получить высокий лимит и что учесть при оформлении? Об этом — в нашей статье.
Можете ли вы оформить кредитную карту? Требования к заемщикам
Чтобы банк одобрил вам выдачу пластиковой кредитной карты, нужно выполнить ряд условий:
- Во-первых, заемщик должен быть гражданином РФ и его возраст должен соответствовать требованиям банка (обычно от 21 года до 60 лет), кроме того у него должна быть постоянная регистрация и место трудоустройства.
- Во-вторых, у заемщика должна быть либо «положительная» кредитная история, либо ее полное отсутствие. Во многих случаях банки оформляют карту с кредитным лимитом, если у клиента уже есть один займ, например, автокредит, по которому не было просрочек платежей. Еще одно важное условие — затраты на погашение всех кредитов не должны превышать 30% от официального дохода заемщика.
- В-третьих, заявитель должен предоставить сотрудникам организации необходимые документы — оформить кредитную карту в солидном банке без пары-тройки документов не получится.
Таким образом, оформить кредитку может практически любой трудоспособный и официально трудоустроенный человек.
Какие документы нужны для оформления?
Простое правило кредиторов гласит — чем больше документов предоставил заемщик, тем больше к нему доверия, тем большие возможности кредитного лимита ему открыты. Так, для получения минимальной суммы по кредитке можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и, например, водительским удостоверением. Если же клиент рассчитывает на более значительную сумму займа, то ему следует представить справку о доходах 2-НДФЛ, копию документа права собственности на автомобиль, подтверждение наличия дополнительных доходов — словом, все документы, которые указывают на платежеспособность.
Как повысить вероятность выдачи кредитной карты?
Чтобы войти в число счастливых обладателей кредитной карты, стоит избегать распространенных ошибок, которые допускают заявители при подаче пакета документов в банк.
Не следует:
- Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Проверить эту информацию сотрудникам банка не составит труда.
- Преувеличивать свои доходы. Эти данные тоже легко проверить, к тому же, даже получив одобрение банка на слишком высокий для вас лимит, вы рискуете не погасить платеж в срок.
- Скрывать кредитную историю (банк о ней все равно узнает из БКИ). Наличие хорошей истории является весомым плюсом в глазах кредитора, даже более значимым, чем отсутствие кредитов вовсе. Если все платежи по нынешнему или прошлому займу были сделаны в срок — то вы выглядите благонадежным плательщиком.
- Подавать заявку на очередной кредит, если у вас уже открыто более 3 кредитов.
Кроме того, стоит указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. Как мы уже говорили, от полноты пакета документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, зависит лимит по карте.
Порядок, сроки и стоимость оформления кредитной карты
Всего три простых этапа — и вы счастливый обладатель кредитки.
Этап 1
Вы заполняете заявку на кредит. Для этого не обязательно ехать в отделение банка, многие организации предоставляют возможность онлайн-подачи заявления.
Этап 2
После отправки заявки по Интернету обычно проходит от нескольких часов до пары дней, затем вам звонят представители учреждения и приглашают приехать в офис с пакетом необходимых документов (как мы уже говорили, это может быть как паспорт и водительское удостоверение, так и более полный набор подтверждений вашей платежеспособности). Проверка бумаг занимает от часа до недели, в зависимости от банка и количества представленных вами справок.
Этап 3
После одобрения заявки вы можете либо приехать за своей карточкой в банк, либо заказать доставку карты курьером или по почте. Услугу доставки кредиток предоставляют лишь некоторые кредитные учреждения («Ситибанк», «Бинбанк», «Тинькофф Банк» и др.). После этого карту необходимо активировать либо в банкомате, либо при помощи консультанта call-центра. Пока она не активирована — вы не несете никакой ответственности перед кредитором.
При оформлении обычной кредитки от момента подачи заявки и до получения желанного пластика на руки проходит от 3 до 7 дней. Некоторые банки предлагают «моментальные» кредитные карты, в этом случае время ожидания сокращается до нескольких десятков минут. Однако процентная ставка будет довольно высокой (более 35%), а кредитный лимит — низким, что вполне объяснимо желанием банка снизить риски.
Стоит отметить, что большинство банков не берет денег за выпуск карты. Обычно клиент оплачивает только ее годовое обслуживание.
Важно!
Помните, что при подписании договора, нужно внимательно его прочитать, чтобы не упустить примечаний «мелким шрифтом», в которых банк обычно прописывает дополнительные обязанности держателя карты, а также уточнения по стоимости годового обслуживания.
Как оформить карту: онлайн или в отделении банка?
На сегодня активно практикуется три способа оформления кредитной карты. Разберем подробнее плюсы и минусы каждого варианта:
Карта по почте. В один прекрасный день вы обнаруживаете в вашем почтовом ящике сюрприз — нежданную кредитную карту. Заявку на ее получение вы никогда преднамеренно не заполняли. Такие карты не рекомендуется активировать. Обычно они крайне невыгодны: у них короткий грейс-период (или его вообще нет), а процентная ставка максимальная. Чаще всего данная карта является невыгодным приложением к ранее взятому потребительскому кредиту, в договоре на который мелким шрифтом (вы его, естественно, не прочитали) было написано, что, подписав документ, вы соглашаетесь на оформление этой самой карты.
Карта онлайн. Вы заполняете заявку на оформление кредитной карты онлайн (например, на сайте банка или его партнеров), банк ее одобряет (об этом вы узнаете из смс, телефонного звонка или из электронного письма от банка) и доставляет кредитку прямо вам в руки — курьером — либо предлагает заехать за ней в ближайшее отделение банка. Недостатков этот способ не имеет. Однако вариант с курьерской доставкой может таить в себе «подводные камни». Некоторые банки требуют за данную услугу денежное вознаграждение. Так что прежде, чем заказывать доставку, убедитесь, что она бесплатна.
Оформление карты в банке. В этом случае вам придется несколько раз посетить банк: для заполнения заявки, подачи документов и получения карты. Среди плюсов — возможность обсудить подробно детали договора с сотрудником банка.
Какой вариант подойдет вам? Если отделение банка находится рядом с домом или работой и у вас есть время на посещение кредитного учреждения вне часов пик (например, с 15.00 до 16.00) в будний день, то последний вариант будет оптимальным. Вы в спокойной обстановке обсудите с сотрудником кредитного отдела все нюансы получения карты и ее выбора. Во всех остальных случаях рекомендуем предпочесть вариант онлайн-оформления — он значительно сэкономит ваше время.
Источник
