Как списать кредитную карту? Кредитные карты существенно упрощают нашу жизнь. Вы можете пользоваться ее услугами в любое удобное для вас время. Правда, тратить больше, чем у вас имеется, не стоит. В противном случае можно попасть в большую зависимость от банковского учреждения.
Поэтому важно помнить о том, как закрывать и списывать кредитную карту в случае, когда она вам больше не требуется. Только так можно правильно пользоваться преимуществами кредитных карт. Давайте более подробно разбираться в данном вопросе.
Особенности списания кредитной карты: что должен помнить ее владелец
Итак, вы являетесь держателем кредитной карты. Пользоваться ею вы умеете, а также знаете о том, что не стоит снимать с кредитного пластика денежные средства в наличной форме и переводить средства со счета на счет. Теперь остается только научиться правильно списывать кредитную карту.
Так, когда вы принимаете решение о списании кредитной карты, важно, чтобы на ней не было задолженности. Иначе банковское учреждение просто не закроет вам кредитный пластик. Поэтому, перед списанием кредитной карты запросите в банке информацию о том, какой размер долга на ней имеется.
В частности, не стоит забывать о погашении не только основного долга, но и процентов по кредитной карте. Лучше попросить в банке подробную выписку по вашему кредитному счете, с которой вы сможете погасить имеющуюся на ваше имя задолженность.
Владельцы кредитных карт должны быть в курсе того, что если вы просто «порежете» пластик, то так не избавитесь и не спишете долг по пластику.
Кредитная карта в пластике выступает в качестве физического объекта, а вся информация по вам и вашей задолженности имеется на вашем лицевом счету. Именно поэтому, когда вы принимаете решение о списании кредитной карты, важно закрыть именно лицевой счет.
Поэтому, придется обращаться в банк с соответствующим заявление о закрытии именно лицевого счета. Сотрудник банковской организации оценит ваш лицевой счет, скажет, имеется ли на нем задолженность и затем примет заявление о закрытии.
Что важно помнить об этой процедуре?
Стоит также помнить то, что лицевой счет закрывается в течение 45 дней с момента подачи соответствующего заявления. До этого момента вы можете в любое время обратиться в банк с целью возобновления работы вашего лицевого счета.
Кстати, сам кредитный пластик сотрудник кредитной организации может уничтожить на ваших глазах. Если вы передумаете закрывать кредитный счет, то вам будет лишь выпущен физический образец прежней карты.
Как только лицевой счет кредитной карточки будет закрыт, обязательно запросите в банковском учреждении информацию (справку) о закрытии счета. Только в таком случае вы будете уверены на 100%, что вы правильно провели подобную процедуру.
Если возникнуть какие-либо неприятные ситуации с банком, которые могут довести до суда, то такая справка станет подтверждением вашей невиновности и правильном закрытии лицевого кредитного счета.
В любом случае, кредитные карты весьма полезны для современного жителя. Правда, если вы будете правильно ими пользоваться, то проблем с закрытием и списанием кредитной карты у вас не должно возникать.
В противном случае, если вы не уверены в собственных силах или боитесь попасть в зависимость от долговых обязательств, лучше не открывать кредитных счет.
Если вы хотите прочитать, как отключить страховку по кредитной карте, переходите по ссылке.
Поделиться ссылкой:
Источник
Автор ПапаБанкир.ру На чтение 9 мин. Опубликовано 1 октября, 2019
В настоящее время довольно часто происходят ситуации, когда человек получает статус должника. Причиной этого может быть как обычный штраф, так и крупная сумма неоплаченного кредита. В том случае, если долг небольшой, оплатить его несложно. Но если речь идет о существенных просрочках по платежам, важно знать свои права и уметь их отстаивать. Кроме того, нужно представлять, какие меры применяются финансовыми организациями по отношению к таким гражданам. В нашей статье мы расскажем, могут ли списать долг с кредитной карты.
Почему долг могут списать с банковской карты
Кредитки уже давно являются обыденным явлением. Они совмещают в себе много полезных функций: ими удобно расплачиваться в магазинах, а также покупать вещи в рассрочку без переплаты (при условии соблюдения льготного периода). Но кроме преимуществ, у кредитных карт есть и недостатки, которые обнаруживаются в непредвиденных ситуациях.
Служба судебных приставов обладает полномочиями накладывать арест на банковские счета и карты должника либо его имущество и списывать средства на погашение долга. Документом, подтверждающим это право, является исполнительный лист. Кредитные карты также могут быть арестованы, в этом случае их владелец теряет возможность распоряжаться своими деньгами.
Списать средства в счет долга приставы могут на основании закона «Об исполнительном производстве». На него также следует опираться человеку, на счета которого был наложен арест, для защиты своих интересов и предотвращения неправомерных действий со стороны судебных исполнителей.
После подачи иска на списание определенной суммы с карты гражданина в счет долга, суд выносит решение в ходе разбирательства.
После того, как судебное постановление получают приставы, начинается розыск ответчика. В том случае, если должник отказывается выплачивать долг, судебная служба вынуждена применить дополнительные меры и списать деньги со счета принудительно.
В первую очередь приставы обращают внимание на регулярные доходы ответчика, а также на наличие денег на банковских депозитных счетах, картах и вкладах. Чтобы выяснить это, они направляют запросы в различные финансовые организации.
После того, как из банка приходит положительный ответ, служба судебных приставов направляет туда постановление о наложении ареста и списании средств на погашение долга. Если счетов у должника несколько, то в документе указывается один или некоторые из них, на которые накладывается взыскание и с которых могут списать средства.
Кроме этого, в постановлении прописано, когда и каким образом снимается арест, с указанием сроков.
Кредитные организации обязаны исполнить постановление в срок не более 3 дней, а также уведомить судебную службу о проведенном списании в счет долга – в письменной или электронной форме.
Какие же причины снятия денег с карт?
- В первую очередь, на кредитном пластике можно хранить собственные средства сверх лимита. Некоторые банки даже выплачивают проценты за их хранение, как по условиям вкладов. К примеру, если вам выдали карту на 50 тысяч рублей, а на ней лежит 60 тысяч, то в счет погашения долга могут списать до 10 тысяч рублей ваших денег.
- Как правило, сотрудники банков в ответ на запрос приставов не указывают счета кредиток. Это связано с тем, что денежные средства на них принадлежат финансовой организации, а не клиенту. Но бывают случаи, когда в судебную службу все же направляют данные кредитных карт, не указывая тип счета. Поэтому их также вносят в постановление о списании.
Владелец счета не может воспользоваться своими деньгами с момента наложения на него ареста. С его карты происходит списание средств в пользу взыскателя. Если суммы, находящейся на ней, недостаточно, то в счет долга уходит вся имеющаяся. Остальное должны будут списать с последующих зачислений.
После того, как долг будет полностью погашен, пристав должен снять арест с банковских счетов и карт, списать средства с них больше не могут.
Могут ли банки передавать приставам информацию о банковских счетах должника
Все знают о том, что кредитные организации обязаны сохранять информацию о картах и счетах своих клиентов в тайне. В связи с этим возникает вопрос: законным ли является требование судебных исполнителей о предоставлении им таких данных, а также имеют ли они право списать деньги в счет погашения долгов?
В соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса РФ, информацию о наличии счетов и денежных операциях по ним могут получить их владельцы, сотрудники БКИ (Бюро кредитных историй), государственные органы в случаях, предусмотренных законодательством. Законом о банках устанавливается список уполномоченных органов и должностных лиц. В него входит также Служба судебных приставов (ССП), которые имеют право списать деньги со счета должника на погашение долга. Таким образом, их запросы на предоставление информации являются законными.
Прежде всего, приставов интересуют регулярные доходы должника и наличие денежных средств на его счетах. Судебные исполнители направляют запросы о наличии депозитов и вкладов в самые крупные банки. Если кредитная организация подтверждает их наличие у ответчика, то служба высылает постановление о наложении ареста. Финансовое учреждение обязано исполнить постановление и списать деньги в счет оплаты долга в установленные судом сроки и уведомить приставов об этом.
Работники ССП получают всю информацию о счёте должника по запросу, кроме данных о том, является карта кредитной или дебетовой.
Сколько приставы могут списать в счет долга с кредитной и дебетовой карты
На кредитной карте, как правило, находятся денежные средства финансовой организации, которые банк предоставляет в пользование клиенту под проценты. Так как эти деньги не являются собственностью должника, то их списание со счета будет незаконным. Даже если приставы направят постановление на взыскание долга с кредитки, операция не будет исполнена. Тем не менее, карта будет заблокирована.
Могут ли списывать долги с кредитной карты, если на ней есть еще и средства заёмщика? Да, но в пользу взыскателя могут быть удержаны только последние.
Приставы имеют право наложить взыскание и списать не все виды денежных поступлений должника. Существует установленный законом перечень доходов, которые не подлежат аресту. Если у клиента произошло списание любых поступлений денег с карты из этого списка в счет долга, то ему нужно обратиться к судебным исполнителям. Необходимо взять с собой паспорт, заявление о снятии ареста и справку, где указано целевое назначение средств.
Виды поступлений, на которые не может быть наложен арест:
- Выплаты по потере кормильца.
- Компенсации, получаемые за причинение вреда здоровью.
- Выплаты за полученные увечья на производстве.
- Алименты.
- Компенсации пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф.
- Пособия по временной нетрудоспособности.
- Накопительная часть пенсии.
- Компенсации, связанные с трудовой деятельностью.
- Детские пособия.
- Материнский капитал.
- Единовременные выплаты при стихийных бедствиях, террористических актах.
- Пособие на погребение.
- Компенсации стоимости проезда до места лечения.
Можно ли списать долг с кредитной карты, если на нее поступает только пенсия по старости или инвалидности? Да, все остальные доходы подлежат списанию в счет долга.
С пенсии и заработной платы может быть удержано не более 50 % по взысканию. Гражданин должен иметь средства на жизнь и текущие расходы, а также на уход за детьми.
Что делать, если с кредитки были списаны все средства в счет оплаты долга
В том случае, если с кредитной карты произошло списание по аресту, не нужно впадать в панику и расстраиваться. С большой долей вероятности произошла ошибка. Судебный пристав не получил информацию о том, что карта является кредитной, а не дебетовой, поэтому было наложено взыскание по долгу.
Ответчик имеет право в такой ситуации обжаловать подобные действия исполнителя. Необходимо написать заявление о снятии ареста в двух экземплярах, а также приложить к нему выписку из банка о списании кредитных средств в счет погашения долга.
Заявление рассматривается в течение 10 дней, и денежные средства, удержанные в счет долга, должны будут возвращены обратно на кредитную карту. Если по истечении этого срока ответ от ССП не был получен, то должнику нужно подать иск в суд о признании исполнительного листа недействительным.
Вывод: приставы не могут накладывать арест на кредитную карту. Списать в счет долга суд имеет право только собственные сбережения ответчика, а не деньги банка. Во избежание подобных ситуаций и чтобы защитить себя от неприятных переживаний, важно вовремя оплачивать задолженность. Также не стоит избегать контакта с взыскателем.
Что делать, если приставы отказывают в удовлетворении заявления
Варианты могут быть следующими:
- Отправить заявление о несогласии со списанием с кредитной карты в счет долга или ходатайство на имя главного судебного пристава.
- Подать жалобу в прокуратуру (можно оформить через официальный сайт).
- Обратиться в суд с исковым заявлением.
Иск нужно подавать в судебный участок того района, где находится ваше отделение ФССП, в течение 10 дней со дня вынесения обжалуемого постановления о списании в счет долга с кредитной карты. Вы можете сделать это при личном обращении, отправить заявление заказным письмом или заполнить форму на сайте суда.
Рассмотрение дела происходит в срок до 10 дней. По его результатам, суд удовлетворит требование частично или полностью либо откажет. К примеру, вы хотите, чтобы приставы не только вернули вам деньги, списанные в счет долга, на кредитную карту, но и компенсировали моральный ущерб. В случае положительного решения вы получите требуемое в полном размере. Но, как правило, сумма возмещения за причинение морального вреда уменьшается, или в её выплате вовсе отказывают.
Обжаловать отрицательное решение суда можно в течение месяца.
Как обезопасить кредитный счёт, чтобы не было списаний
Наилучший вариант – не допускать образования просроченной задолженности. Однако бывают ситуации, когда это невозможно.
Оптимально – оплатить весь долг сразу, как только получена копия судебного постановления. Штрафы ГИБДД, к примеру, можно оплатить со скидкой 50 %. Это позволит вам сэкономить.
Как показывает практика, небольшие суммы списывают с карты. На вклады и депозиты накладывается взыскание, если на карточных счетах нет средств, а также если сумма долга крупная.
Защитить свою кредитную карту от ареста можно, получив отсрочку исполнения или рассрочку. Для этого нужно подать заявление на имя руководителя ССП или в суд, которые принимают соответствующее решение.
Вам могут предоставить определённое количество времени на поиск денег для оплаты долга либо удерживать фиксированную сумму ежемесячно.
Вы можете принять любое решение, важно действовать незамедлительно. Списать средства с кредитной карты на оплату долга могут быстро. А вот процесс их возврата куда более длительный.
Источник
У Вас есть долги по кредитам? Тогда Вам полезно будет узнать, что они грозят не только судебными разбирательствами, но и арестом Вашего имущества. Например, недвижимости, автомобиля, денежных средств, драгоценных металлов. А в последнее время аресту подвергаются и банковские счета. Имеют ли право судебные приставы снимать деньги с кредитной карты? Как защитить свои права? Об этом – далее в статье.
Судебные приставы списали деньги с кредитной карты.
Имеют ли право приставы снять деньги с кредитной карты?
Для того чтобы получить ответ на вопрос, могут ли судебные приставы снимать деньги с кредитной карты, я предлагаю обратиться к законодательству. Право арестовывать банковские счета судебным приставам предоставляет статья 81 Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
О появлении каких-либо ограничений владелец кредитной карты, как правило, узнает из SMS-сообщения уже тогда, когда снята некоторая сумма.
Согласно условиям кредитного договора, владелец кредитки получает возможность пользоваться деньгами банка в рамках установленного лимита. Поэтому фактически средства на карте принадлежат не заемщику, а банку. Следовательно, списываться службой судебных приставов (СПП) не могут.
На практике же заемщики часто сталкиваются с арестом кредитных карт. Это объясняется несовершенством законодательной базы и особенностями процесса исполнительного производства.
Как происходит исполнительное производство
Исполнительное производство начинается с момента получения судебным приставом:
- решения суда, в котором указаны реквизиты истца, основание и размер долга, подлежащего взысканию с ответчика;
- исполнительного листа;
- постановления о взыскании долга.
После этого судебный пристав принимает следующие меры:
- Копию исполнительного листа направляет ответчику с предложением без принуждения погасить задолженность. На это предоставляется от 1 до 5 дней. Могут ли приставы списать деньги с кредитной карты без этого шага? Да. Такое право они получают на основании решения суда, в котором есть призыв к незамедлительному исполнению – наложению ареста на банковские карты или другое движимое и недвижимое имущество.
- Для исполнения решения суда в банк направляет запрос с требованием предоставить информацию обо всех активах должника. Если есть информация о месте работы, то копия исполнительного листа направляется и работодателю. Уклонение от выполнения требований судебного пристава может повлечь за собой штраф для исполнителя, руководителя и других ответственных лиц финансового учреждения. Поэтому информация о банковских счетах и размере заработной платы предоставляют довольно-таки быстро.
- На основании полученной информации направляет постановление об аресте банковского счета. Если их несколько, то пристав указывает конкретный счет. С момента получения документа финансовым учреждением все операции по арестованному банковскому счету останавливаются, а имеющиеся личные деньги его владельца списываются. Если баланс не позволяет погасить весь долг за один раз, то удерживается лишь остаток. Оставшаяся сумма списывается с последующих поступлений.
Снимается арест только на основании решения судебного пристава после полного погашения долга. Информация обновляется в течение 1-2 недель. Поэтому, взяв выписку из банка, Вы сможете ускорить процесс разблокировки кредитной карты.
Вправе ли банки давать информацию о счете?
Обязанности, полномочия банков, порядок и объем предоставляемой им информации регулируется Гражданским кодексом РФ и законом «О банках и банковской деятельности».
Банк имеет право предоставить реквизиты банковских счетов и карт, информацию о наличии и движении денег:
- владельцу счета или карты;
- законному представителю владельца;
- Бюро кредитных историй;
- судебным приставам.
Таким образом, передача запрашиваемых данных банком абсолютно законна. Более того, финансовое учреждение должно предоставить информацию в течение 3 рабочих дней с момента поступления запроса.
Некоторые банки предоставляют данные только по дебетовым картам и вкладам. Все потому, что при списании денег с кредитной карты у ее владельца появится задолженность перед банком. Чтобы избежать таких ситуаций, я советую отслеживать все транзакции и, в случае списания денег с кредитки, сразу обратиться в банк за разъяснением причины.
Какие деньги не могут списать?
Могут ли приставы снять деньги с кредитной или дебетовой карты, если это были личные средства ее владельца? Для погашения долга по исполнительному производству судебным приставом не могут быть списаны деньги, которые являются:
- компенсацией за причинение вреда здоровью;
- выплатой по потере кормильца;
- компенсацией расходов на проезд, лечение, лекарства;
- алиментами;
- командировочными;
- помощью по случаю рождения ребенка;
- больничными;
- пособием на ребенка;
- материнским капиталом.
Полный перечень определен статьей 101 Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». С банковских карт, на которые перечисляется зарплата или пенсия, может быть удержано не более 50% от зачисляемой суммы.
Если были списаны деньги, полученные в качестве дохода по статье 101 №229-ФЗ, то я советую Вам обратиться к судебному приставу с просьбой снять арест с вышеуказанной суммы. Для этого подготовьте документы, указывающее целевое назначение денежных средств, заявление и удостоверение личности.
Что делать, если приставы списали деньги с кредитной карты?
Как отстоять свои права и вернуть деньги, которые судебные приставы списали с кредитки?
Приставы сняли деньги с кредитной карты, а Вы хотите их вернуть и избежать подобной ситуации в дальнейшем? Тогда действуйте следующим образом:
- Обратитесь в банк за справкой, в которой будут указаны реквизиты банковского счета, условия кредитного договора, баланс, дата наложения ареста.
- Заполните заявление о снятии ареста с банковского счета. В документе укажите свои личные данные, изложите суть своей просьбы, перечислите прилагаемые документы, поставить дату и подпись.
- Передайте комплект документов в приемную ФССП или отправьте заказным письмом с описью содержимого.
Если все было оформлено верно, то судебный пристав вынесет решение об отмене ареста в течение 10 дней. При отсутствии результата в указанный срок я советую Вам написать жалобу в прокуратуру или составить исковое заявление для передачи в суд.
Как избежать роста долга и отменить решение суда?
Чтобы избежать начисления процентов и, следовательно, увеличения долга по кредитной карте, нужно незамедлительно:
1. Обратиться в банк.
Вам нужна справка с реквизитами банковского счета, условиями кредитного договора, балансом, датой наложения ареста. Она потребуется как для обращения в ФССП, так и для подачи заявления в прокуратуру или иска в суд.
2. Обратиться за юридической помощью.
Она необходима для подготовки документов на обжалование действий судебного пристава или отмены судебного решения. После изучения материалов дела суд или прокуратура вынесет решение о незаконных действиях судебного пристава и снятии ареста с банковского счета. Так как на это может уйти от 2 до 3 месяцев, придется вести переговоры с представителями кредитора.
3. Обратиться к кредитору.
Нужно поговорить с сотрудником банка по поводу возможности пересмотреть график погашения кредитки или изменения способа внесения платежей.
От ежемесячного погашения кредитной карты через Интернет, которое происходит в течение 1-3 рабочих дней, лучше отказаться. Отдайте предпочтение выплате долга в кассе банка. Тогда денежные средства будут зачислены за 1-3 минуты и судебный пристав не успеет их списать.
Заключение
Судебные приставы имеют право накладывать арест на кредитные карты. Это предусмотрено действующим законодательством России. Наряду с этим, ССП может списывать только личные деньги должника. Если были сняты деньги, полученные в качестве командировочных, больничных, алиментов или перечисленные кредитной организацией, то Вы можете добиваться отмены ареста.
У Вас остались вопросы? Задавайте их в комментариях и я с удовольствием на них отвечу.
Понравилась статья? Ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал!
Источник
