Что такое кредитная карта?
Кредитная карта — это банковская карта с возобновляемым кредитным лимитом, предназначенная для оплаты товаров и услуг в магазинах и интернете или получения наличных.
Как получить карту?
Держателем кредитной карты банка Авангард может стать гражданин России, старше 19 лет и моложе 62 лет, имеющий постоянную регистрацию и стабильный доход, проживающий в регионах присутствия банка. При этом регион постоянного проживания может отличаться от региона постоянной регистрации.
Для получения кредитной карты необходимо заполнить заявление:
- В любом офисе банка – с собой необходимо иметь паспорт
- На сайте банка – в заявлении необходимо указать офис банка, в котором вам удобно получить карту
Рассмотрение заявления и оформление карты – 5 рабочих дней. Для карт, заказанных в региональных офисах, срок может быть увеличен.
Как пользоваться картой?
С помощью кредитной карты можно оплачивать покупки и получать наличные за счет своих средств или в кредит — как в России, так и за рубежом. Кредит по карте возобновляемый: после погашения части или всего кредита на соответствующую величину увеличится доступная сумма.
Кредитный лимит
Кредитный лимит — это сумма, в пределах которой банк готов предоставить вам кредит. Кредитный лимит устанавливается индивидуально в валюте карты: доллары США, рубли РФ или евро. Лимит возобновляемый: после того как вы вернули часть или всю сумму кредита, ее можно взять у банка снова.
Как изменить кредитный лимит?
Подать заявление на изменение кредитного лимита можно в любом офисе банка или в интернет-банке по истечении 6 месяцев пользования картой. Размер вашего кредитного лимита можно посмотреть в интернет-банке в выписке по счету или узнать по телефону в службе поддержки.
Доступный баланс
Начальный доступный баланс средств по карте равен кредитному лимиту. Если вы внесете на карту собственные средства – на эту сумму увеличится и баланс доступных средств.
После оплаты картой товаров или услуг баланс доступных средств уменьшится на сумму операции.
После погашения части или всего кредита, на соответствующую сумму увеличится баланс доступных средств по карте.
Льготный период
Льготный период кредитования позволяет бесплатно пользоваться кредитным лимитом в течение определенного срока с момента совершения покупки. Льготный период составляет максимум 50 дней. Если вы внесете минимальный платёж в льготном периоде и затем полностью погасите сумму задолженности до 20 числа месяца, следующего за отчетным, банк не возьмет проценты за пользование кредитом по операциям оплаты товаров и услуг.
Преимущества льготного периода
При соблюдении условий льготного периода вы можете пользоваться деньгами банка, не оплачивая проценты.
Какие операции учитываются при льготном кредитовании?
Льгота распространяется только на операции оплаты товаров и услуг с помощью кредитной карты, например покупки товаров в магазинах. Льготный период кредитования не распространяется на снятие наличных с кредитной карты и на операции перечисления денежных средств в интернет-банке.
Где можно использовать кредитную карту?
С помощью кредитной карты банка Авангард можно оплачивать покупки, услуги и снимать наличные по всему миру. Оплата товаров и услуг — без комиссии независимо от того, производится она за счет собственных средств или в кредит. При снятии наличных взимается комиссия в соответствии с тарифами банка.
Как образуется задолженность?
Учет операции с вашей картой осуществляется на следующий день или через несколько дней после ее совершения — по мере поступления в банк расчетной информации о ней. Если к этому дню на вашем картсчете будут средства, списание со счета произойдет за счет собственных средств. Если на счете не будет средств или их будет меньше чем сумма совершенной операции, будет предоставлен кредит на недостающую сумму. Таким образом, задолженность возникает только при недостаточности собственных средств на карточном счете.
Что такое текущая сумма задолженности и отчетная сумма задолженности?
Текущая сумма задолженности — сумма совокупного долга перед банком по состоянию на текущий/определенный момент времени (в том числе проценты, комиссии, штрафы).
Отчетная сумма задолженности — текущая сумма задолженности (с учетом предоставленных овердрафтов, процентов по ним по нельготным операциям, комиссий, штрафов) по состоянию на начало дня первого числа месяца, в котором заканчивается льготный период оплаты.
В отчетную и текущую сумму задолженности не включаются совершенные операции, суммы которых еще не отражены по картсчету.
Что такое минимальный платеж?
Минимальный платеж — обязательный для внесения ежемесячный платеж.
Минимальный платеж состоит из:
- 10% суммы задолженности по всем овердрафтам*
- 100% сумм процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов
* В период с апреля 2020 по декабрь 2020 включительно размер минимального платежа составляет 5% в части суммы задолженности по всем овердрафтам.
Как я могу узнать о задолженности?
Информация о задолженности указывается в интернет-банке в выписке по кредитной карте. Вы также можете узнать размер задолженности, позвонив в службу поддержки.
Процентная ставка по кредитным картам
В банке Авангард действует ступенчатая ставка по кредиту, зависящая от длительности периода непрерывной задолженности:
- 1-3 месяц непрерывной задолженности ставка минимальная и составляет 15% в рублях и 12% в валюте,
- 4 месяц — 20% в рублях и 15% в валюте,
- 5 месяц — 25% в рублях и 18% в валюте,
- С 6 месяца непрерывной задолженности ставка максимальна — 30% в рублях и 21% в валюте. Далее ставка не растет.
После полного погашения задолженности, процентная ставка возвращается к минимальной — 15% в рублях и 12% в валюте.
Как погашать кредит?
Погашать кредит можно полностью или частично.
В случае внесения на картсчет до 20 числа следующего месяца отчетной суммы задолженности, проценты на овердрафт по льготным операциям (оплата товаров и услуг, типовые платежи в интернет-банке) взиматься не будут.
Проценты на овердрафт по нельготным операциям взимаются в соответствии с тарифами банка. Так, если 1 числа месяца был предоставлен овердрафт по операции покупки, а 20 числа следующего месяца вы полностью погасили отчетную сумму задолженности, проценты на сумму овердрафта по этой операции не взимаются, т.е. в течение 50 дней вы пользуетесь кредитом бесплатно.
Погашать задолженность можно частями или одной суммой. Важно выполнять обязательство внесения минимального платежа в течение месяца.
Где погашать кредит?
Погашать кредит можно:
- В любом офисе банка Авангард
- В интернет-банке путем безналичного перечисления средств с других счетов, открытых в банке Авангард, в том числе с картсчета на который перечисляется заработная плата
- Банковским переводом со счетов, открытых в других банках
- Через банкоматы и терминалы банка Авангард с функцией приема наличных
Вносить средства на счет можно в рублях, долларах США или евро, независимо от валюты счета. При внесении средств в валюте, отличной от валюты счета, конвертация — по курсу банка.
Погасить задолженность по карте может также ваш родственник или знакомый. Для этого необходимо в офисе банка назвать операционисту ваши ФИО и дату рождения. Погашение третьим лицом возможно только в рублях РФ.
Как я могу получить информацию о льготном периоде и сроках погашения?
Информация о льготном периоде ежемесячно указывается в выписке по кредитной карте, в том числе в выписке в интернет-банке. Вы также можете узнать срок погашения задолженности, позвонив в службу поддержки.
Где можно получить информацию об условиях выпуска кредитных карт?
Дополнительные карты
Вы можете заказать карты для ваших родственников или близких, в том числе детям в возрасте от 6 лет. С этими картами можно совершать операции оплаты или получения наличных в пределах доступного баланса по вашей карте. Расходы по дополнительным картам можно ограничить, установив соответствующие настройки в интернет-банке. Количество выпускаемых дополнительных карт не ограничено.
Что такое трансграничная операция?
Под трансграничными операциями понимаются операции, совершенные:
- За пределами территории Российской Федерации, если валюта операции отлична от валюты карточного счета
- По картсчету в рублях за пределами территории Российской Федерации
- На территории Российской Федерации в адрес иностранных торгово-сервисных организаций, осуществляющих расчеты через банки, зарегистрированные за пределами Российской Федерации
В каких случаях взимается комиссия за осуществление трансграничной операции на территории Российской Федерации?
Комиссия за осуществление трансграничной операции на территории Российской Федерации взимается в случае оплаты товаров и услуг (например, некоторых авиакомпаний) в адрес торгово-сервисных предприятий, осуществляющих расчеты через банки, зарегистрированные за пределами территории Российской Федерации.
Что такое push-уведомления/SMS-сервис?
SMS и push-уведомления — сервис, необходимый для контроля над операциями по вашей карте. На ваш мобильный телефон в зависимости от выбранной в интернет-банке услуги будут приходить SMS/push–уведомления после каждой операции расхода/пополнения карты с указанием места проведения, суммы и доступного баланса по карте.
Настройка сервиса осуществляется самостоятельно: push-уведомлений — в мобильном приложении банка; SMS-сообщений — в интернет-банке.
Стоимость SMS-уведомлений — 49 рублей в месяц, независимо от общего количества счетов и карт клиента. При этом SMS с кодами подтверждения онлайн-операций направляются бесплатно.
Push-уведомления — бесплатны.
Интернет-банк
Интернет-банк – это система дистанционного обслуживания клиентов банка Авангард. С помощью интернет-банка вы сможете совершать все основные банковские операции, не выходя из дома, без посещения офисов банка.
Подробную информацию об интернет-банке вы можете получить на нашем сайте.
Кредитные каникулы
Если Вы намерены обратиться в Банк за предоставлением кредитных каникул по кредитам в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 03.04.2020г. № 106-ФЗ, просим Вас обратить внимание на следующее:
- В случае обращения в Банк за предоставлением кредитных каникул Вам не будут предоставляться новые кредиты и кредиты в рамках действующих договоров, в том числе не будет предоставляться возможность осуществления платежей за счет кредитных средств по кредитным картам;
- Для установления кредитных каникул сумма Вашего кредита не должна быть больше следующих сумм:
100 000 рублей – кредитный лимит по кредитной карте
250 000 рублей – по потребительским кредитам
600 000 рублей – по автокредитам
4 500 000 рублей – по кредитам, обеспеченным ипотекой жилого помещения в г.Москва
3 000 000 рублей – по кредитам, обеспеченным ипотекой жилого помещения в Московской области, г.Санкт-Петербург и в Дальневосточном федеральном округе
2 000 000 рублей – по кредитам, обеспеченным ипотекой (кроме вышеуказанных).
- Вы вправе обратиться за установлением кредитных каникул, если Ваш доход за месяц, предшествующий Вашему обращению в банк, упал более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.
Банк будет требовать документы, подтверждающие данное обстоятельство.
Источник
Настраиваемые лимиты
Банком Авангард предусмотрены лимиты на операции по картам. Значения лимитов установлены банком, но вы можете самостоятельно изменять их исходя из своих индивидуальных потребностей.
* премиальные карты — Mastercard World, Airbonus, Airbonus Premium, Railbonus, Mastercard Platinum, Visa Platinum, Visa Platinum с дисплеем, Mastercard World Elite, Visa Infinite.
Все лимиты установлены в долларах США, для картсчетов и операций в других валютах применяется эквивалент по курсу Банка России на дату проведения операции.
Заявления на изменение и установление лимитов можно подать в офисах банка или в интернет-банке.
Постоянные лимиты
* Тип расходной операции определяется по коду МСС торговой точки, в которой совершена оплата. Код МСС присваивается торговой точке банком, который ее обслуживает. Значение общей суммы расходных операций установлено для точек со следующими МСС:
MCC 6012 – операции покупки товаров и услуг у банков, сберегательных и кредитных союзов и т.д., например покупка чеков, осуществление денежных переводов, плата за пользование кредитом или комиссии за консультации по финансовым услугам и др.
MCC 6051- операции по покупке товаров и услуг в нефинансовых учреждениях, таких как обменные офисы, гостиницы и т.д., осуществление денежных переводов, покупка и пополнение предоплаченных карт, покупка дорожных чеков.
MCC 4829 (только для карт Visa) — денежные переводы с карты на карту или на счет
MCC 4829, 6536, 6537, 6538 (только для карт Mastercard) – денежные переводы с карты на карту или на счет
Источник
Банк Авангард разработал уникальную технологию кассового обслуживания, которая позволяет просто, с минимальными затратами времени вносить и получать наличные в любом из офисов во всех регионах присутствия банка (включая офисы продленного дня «Авангард-Экспресс») и банкоматах Авангарда (внесение доступно в банкоматах с функцией приема наличных – cash-in.)
Основной элемент технологии — специальная кэш-карта для проведения операций с наличными.
Данный сервис особенно удобен предприятиям:
- Регулярно снимающим средства на «прочие нужды» (кроме средств на выплату зарплаты сотрудникам, которые удобнее зачислять, воспользовавшись сервисом «Зарплатный проект»)
- Работающим с ежедневной наличной выручкой, которую в течение рабочего дня и после его окончания, а также в выходные и праздничные дни можно сдать в любой офис «Авангард-Экспресс» или банкомат cash-in.
Кэш-карта бесплатно выпускается всем клиентам, осуществляющим кассовые операции — юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Клиент может выпустить одну или несколько кэш-карт. Когда выпускается более одной карты, то каждая из них должна быть привязана к одному из счетов клиента и все операции по карте будут проводиться в привязке к данному счету. Если компания имеет филиалы, обособленные подразделения, сотрудников-курьеров, в том числе — в разных регионах, то для использования каждым из них своей кэш-карты необходимо открыть отдельные счета компании, к которым будут привязаны карты. Другим условием выпуска кэш-карт является подключение к интернет-банку. Карта выдается в офисе по месту ведения счета и позволяет проводить наличные операции в любом регионе присутствия банка без традиционных «бумажных» документов (чека и объявления на взнос наличными).
Для внесения или получения наличных средств в офисе достаточно:
- Выбрать удобный офис банка и время проведения операции
- Отправить электронную заявку на проведение операции через интернет-банк
- Получить разовый ПИН-код и направить в офис банка представителя компании с кэш-картой
Для внесения наличных через банкомат cash-in банка необходима только кэш-карта. Предварительная электронная заявка не оформляется, ПИН-код не предоставляется. Единовременно можно внести не более 100 тысяч рублей. Внесенные наличные средства мгновенно зачисляются на счёт компании.
В любом банкомате банка по кэш-карте можно снять наличные средства, но для этого необходимо заранее направить электронную заявку и получить разовый ПИН-код. Сумма одной заявки не может превышать 100 тысяч рублей.
Электронная заявка на наличную операцию
Электронная заявка на наличную операцию, отправленная через интернет-банк, позволяет корпоративным клиентам банка:
- Cнять наличные на любые цели в любом офисе банка по кэш-карте и разовому ПИН-коду:
— менее 600 тысяч рублей — без предъявления документа, удостоверяющего личность
— более 600 тысяч рублей — с предъявлением документа, удостоверяющего личность - Снять наличные на любые цели по чеку в офисе банка по месту ведения счета
- Внести наличные в любом офисе банка:
— по кэш-карте и разовому ПИН-коду — без предъявления документа, удостоверяющего личность
— по объявлению на взнос наличными — с предъявлением документа, удостоверяющего личностьРазовый ПИН-код — четырехзначное число, которое формируется в интернет-банке в момент акцепта электронной заявки на наличную операцию. Ввод разового ПИН-кода при проведении операций с кэш-картой делает их более безопасными, чем использование бумажного чека или объявления на взнос наличными.
Полная версия тарифов на операции с наличными денежными средствами
Источник
