Обзор и рейтинг кредитных карт Сбербанка — какую выбрать
Информация обновлена: 15.05.2020
#ВсеЗаймыОнлайн изучил кредитные карты, которые предлагает Сбербанк для различных целей. Вы узнаете подробные условия каждой карты и сможете понять, подойдет ли для ваших нужд то или иное предложение банка.
Далее мы рассмотрим все основные кредитные карты Сбербанка и ситуации, в которых они могут пригодиться.
Для повседневных покупок или про запас: Классическая — Visa Classic, MasterCard Standard
1 место
Простая и доступная карта, которую могут оформить все желающие. Ее условия подойдут всем, кто часто пользуется кредиткой для оплаты покупок. Для постоянных клиентов есть предложения с полностью бесплатным обслуживанием – тогда карта подойдет и как запасной платежный инструмент.
Условия
Карта предлагает достаточно большой лимит.
Использование
Карту можно использовать как основную или дополнительную.
Бонусы
Программа Спасибо действует на стандартных условиях.
Дополнительно
Карта поддерживает бесконтактную оплату.
Доступность
Предложение доступно всем клиентам банка.
- Размер лимитадо 600 000 рублей
- Льготный периоддо 50 дней
- Процентная ставкадо 23,9% годовых
- Бонусы за покупкибаллы Спасибо — до 20% у партнеров банка, можно потратить у партнеров, при повышении уровня в программе — 0,5% за все покупки, дополнительные баллы в избранных категориях, можно вывести на счет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживания до 750 рублей в год
- Требования для оформлениявозраст от 21 года, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
- Необходимые документызаявление, паспорт
- Сроки оформления5-7 дней
Преимущества
- Бесплатное обслуживание для постоянных клиентов
- Из документов требуется только паспорт
Недостатки
- Спасибо требует пользоваться всеми продуктами банка
Подробнее
Для повседневных покупок с расширенными возможностями: Золотая — Visa Gold, MasterCard Gold
2 место
Золотая кредитная карта доступна тем, кто уже пользовался услугами банка. От классической она отличается только более дорогим обслуживанием и привилегиями для золотых карт от платежных систем. Оформить карту стоит ради статуса и собственных программ скидок от Visa и MasterCard.
Условия
Карта предлагает большой лимит и повышенный статус.
Использование
Карту можно использовать для активных трат.
Бонусы
Держатель получает второй уровень в программе Спасибо.
Дополнительно
Держатель получает спецпредложения от платежных систем.
Доступность
Предложение доступно постоянным клиентам банка.
- Размер лимитадо 600 000 рублей
- Льготный периоддо 50 дней
- Процентная ставкадо 23,9% годовых
- Бонусы за покупкибаллы Спасибо — 0,5% за все покупки, до 20% у партнеров банка, можно потратить у партнеров, при повышении уровня в программе — дополнительные баллы в избранных категориях, можно вывести на счет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживания до 3 000 рублей в год
- Требования для оформлениявозраст от 21 года, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
- Необходимые документызаявление, паспорт, справка 2-НДФЛ
- Сроки оформления5-7 дней
Преимущества
- Экстренная выдача наличных при утере за границей
- Бесплатные SMS-уведомления
Недостатки
- Только для постоянных клиентов банка
Подробнее
Для тех, кто хочет получить больше бонусов: Премиальная — Visa Signature, MasterCard World Black Edition
3 место
Для премиальной кредитной карты действуют специальные условия получения баллов «Спасибо», похожие на условия дебетовой Карты с большими бонусами. Получить ее могут только постоянные клиенты банка. У карты большой кредитный лимит, но очень дорогое обслуживание.
Условия
Карта предлагает большой лимит и высокий статус.
Использование
Карту можно использовать для активных трат.
Бонусы
Программа Спасибо действует на специальных условиях.
Дополнительно
Держатель получает спецпредложения от платежных систем.
Доступность
Предложение доступно постоянным клиентам банка.
- Размер лимитадо 3 000 000 рублей
- Льготный периоддо 50 дней
- Процентная ставкаот 21,9% годовых
- Бонусы за покупкибаллы Спасибо — 0,5% за все покупки, до 20% у партнеров банка, 10% на АЗС и в такси, 5% в кафе и ресторанах, можно потратить у партнеров, при повышении уровня в программе — дополнительные баллы в избранных категориях, можно вывести на счет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживания до 2 459 рублей в год
- Требования для оформлениявозраст от 21 года, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
- Необходимые документызаявление, паспорт, справка 2-НДФЛ
- Сроки оформления5-7 дней
Преимущества
- Экстренная выдача наличных при утере за границей
- Бесплатные SMS-уведомления
- Привилегии от Visa и MasterCard
Недостатки
- Нельзя изменить бонусные категории
- Только для постоянных клиентов банка
Подробнее
Для путешествий: Аэрофлот — Visa Classic
4 место
Карта Аэрофлот отличается от классической кредитки тем, что для нее с каждой покупки начисляются мили. Эти мили можно потратить на авиабилеты у Аэрофлота и компаний альянса SkyTeam, повышение класса обслуживания и покупки у магазинов-партнеров. Также можно пожертвовать мили в один из благотворительных фондов.
Условия
Карта предлагает мили от одной из крупнейших авиакомпаний.
Использование
Карту можно использовать для активных трат.
Бонусы
Карта активно копит мили при оплате покупок.
Дополнительно
Мили можно потратить на предложения от партнеров Аэрофлота.
Доступность
Предложение доступно всем клиентам банка.
- Размер лимитадо 600 000 рублей
- Льготный периоддо 50 дней
- Процентная ставкадо 23,9% годовых
- Бонусы за покупкимили Аэрофлот Бонус — 1 миля за каждые 60 рублей трат, можно потратить на авиабилеты, покупки у партнеров, повышение класса обслуживания или благотворительность
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживания900 рублей в год
- Требования для оформлениявозраст от 21 года, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
- Необходимые документызаявление, паспорт, справка 2-НДФЛ
- Сроки оформления5-7 дней
Преимущества
- Различные способы потратить мили
- Бесплатные SMS-уведомления
Недостатки
- Не действует программа Спасибо
Подробнее
Для тех, кто хочет получить высокий класс обслуживания в банке и в поездках: Аэрофлот Премиальная — Visa Signature
5 место
Премиальная карта Аэрофлот доступна только узкому кругу клиентов банка, которые отличаются доходом и статусом. Получить ее можно только по специальному предварительно одобренному предложению. Для держателя карта гарантирует дополнительные привилегии от банка – обслуживание персональным менеджером и в зонах Сбербанк Премьер, повышение класса обслуживания в поездках и другие.
Условия
Карта имеет очень высокий статус.
Использование
Карту можно использовать для активных трат.
Бонусы
Карта активно копит мили при оплате покупок.
Дополнительно
Держатель получает спецпредложения от системы Visa.
Доступность
Предложение доступно только постоянным клиентам.
- Размер лимитадо 3 000 000 рублей
- Льготный периоддо 50 дней
- Процентная ставкадо 23,9% годовых
- Бонусы за покупкимили Аэрофлот Бонус — 2 мили за каждые 60 рублей трат, можно потратить на авиабилеты, покупки у партнеров, повышение класса обслуживания или благотворительность
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, персональное обслуживание в банке, скидки на трансфер от Gett и Wheely
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживания12 000 рублей в год
- Требования для оформлениявозраст от 21 года, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
- Необходимые документызаявление, паспорт, справка 2-НДФЛ
- Сроки оформления5-7 дней
Преимущества
- Различные способы потратить мили
- Спецпредложения от партнеров Сбербанка
- Привилегии от Сбербанка, Аэрофлота и Visa
Недостатки
- Только для постоянных клиентов банка
- Дорогое обслуживание в год
Подробнее
Для благотворительности: Подари жизнь — Visa Classic
6 место
Для карты «Подари жизнь» действует благотворительная программа. Половина стоимости обслуживания за первый год и 0,3% от каждой покупки перечисляются в фонд помощи тяжелобольным детям. Остальные условия не отличаются от классической кредитки банка. Можно оформить золотую кредитную карту с благотворительной программой. Условия у нее – как у стандартной золотой карточки этого банка. Благотворительная программа действует на тех же условиях.
Условия
Карту можно оформить ради благотворительной программы.
Использование
При частых тратах бонусы будут достаточно большими.
Бонусы
Программа Спасибо действует на стандартных условиях.
Дополнительно
Можно потратить баллы Спасибо на благотворительность.
Доступность
Предложение доступно всем клиентам банка.
- Размер лимитадо 600 000 рублей
- Льготный периоддо 50 дней
- Процентная ставкадо 23,9% годовых
- Бонусы за покупкибаллы Спасибо — до 20% у партнеров банка, можно потратить у партнеров, при повышении уровня в программе — 0,5% за все покупки, дополнительные баллы в избранных категориях, можно вывести на счет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, благотворительность — 0,3% от суммы покупки перечисляется в фонд «Подари жизнь»
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживания до 900 рублей в год
- Требования для оформлениявозраст от 21 года, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
- Необходимые документызаявление, паспорт
- Сроки оформления5-7 дней
Преимущества
- Баллы Спасибо можно также потратить на благотворительность
- Бесплатные SMS-уведомления
- Доступна версия с золотым статусом
Недостатки
- Спасибо требует пользоваться всеми продуктами банка
- Взносы выплачиваются из средств держателя
Подробнее
Сбербанк – самый крупный, самый надежный и самый популярный банк в России. Его отделения и банкоматы есть во многих населенных пунктах нашей страны. Стремление быть доступным всем жителям страны видно и в ассортименте банковских карт, как дебетовых, так и кредитных.
Все кредитные карты Сбербанка оформляются и выдаются в отделениях. Оставить заявку можно также в отделении, либо на сайте или через сервис «Сбербанк Онлайн». Почти для каждой кредитки возможно специальное предварительно одобренное предложение, которое отличается бесплатным обслуживанием и сниженными процентами. Такие предложения доступны только постоянным клиентам банка.
Постоянным клиентом Сбербанка считается тот, который получает зарплату или пенсию на карточку этого банка, активно пользуется его дебетовыми картами, открыл в банке вклад или оформил кредит.
У всех кредиток банка действует «Спасибо» — бонусная программа банка. Небольшая часть от суммы трат по ней возвращается в виде бонусных баллов, которые затем можно потратить в магазинах-партнерах банка. У большинства карт Сбербанка, независимо от типа и статуса, «Спасибо действует на одинаковых условиях.
Как видно из нашего рейтинга, Сбербанк пытается быть универсальным банком, который предлагает кредитные карты разных видов для разных целей и категорий клиентов. Если не учитывать то, что у других банков есть более выгодные предложения в тех же категориях, и что большая часть карт доступна только постоянным клиентом, кредитки от Сбербанка предлагают не самые плохие условия и подойдут тем, у кого нет возможности обратиться в другую организацию. Для повседневного использования лучше всего подойдет классическая кредитная карта — она недорого обслуживается, активно копит бонусы Спасибо и не предъявляет строгих требований к клиенту.
Сравнение основных условий всех кредитных карт Сбербанка – в таблице:
Экспертное мнение
Кредитные карты считаются одним из самых популярных источников «быстрых» и «доступных» денег. Можно долгое время не пользоваться картой, но она всегда выручит, если не хватает определенной суммы до зарплаты или хочется приобрести что-либо по выгодной цене здесь и сейчас. Многие клиенты Сбербанка пользуются и дебетовыми, и кредитными картами этого банка. Они вполне доступны для пользователя и предлагают комфортные условия.
На что следует обратить внимание:
- Лимит кредитной карты. Банк может одобрить крупную сумму, когда она не нужна, или несколько десятков тысяч, когда требуется полмиллиона. Это зависит от платежеспособности заемщика
- Льготный период даже из ста дней заканчивается незаметно, поэтому стоит заранее рассчитать все свои денежные запросы и возможность погашения долга в срок
- Летать за бонусные мили по карте выгоднее, чем оплачивать поездку наличными
- Снимать наличные с карты нежелательно — за это банк берет крупную комиссию
- Следите за бонусами Спасибо — у партнеров программы часто попадаются предложения с повышенными баллами
Анастасия Чанцева
Известия, Вечерняя Москва
А пользуетесь ли вы кредитными картами Сбербанка? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?
Валерия Черкасова
Финансовый аналитик #ВЗО. Следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях
cherkasova@vsezaimyonline.ru
Анастасия Чанцева
Работала редактором во многих крупных изданиях, в том числе Известиях и Вечерней Москве. Активно пишет новости и статьи, в том числе на финансовые темы, занимается продвижением проектов в социальных сетях. Анастасия знает, как заинтересовать нужную аудиторию и донести до нее нужную информацию.
nastyachantseva@vsezaimyonline.ru
(9 оценок, среднее: 4.6 из 5)
Выберите тип жалобы
Двойные списания
Долгая верификация
Займы на чужие данные
Навязчивая реклама
Навязывание услуг
Предварительное одобрение и отказ
Разглашение информации 3 лицам
Снятие денег с карты
Другое (описать подробно)
Источник
Чтобы определить, какая карта Сбербанка лучше, необходимо определиться, для какой цели она нужна. Правильно выбранный вариант поможет сэкономить, получить дополнительную выгоду.
Из многообразия банковской продукции можно выбрать ту карточку, которая отвечает вашим потребностям. Они бывают дебетовыми (использование личных средств обладателя) и кредитными (использование денежных средств банка). Для желающих отличиться можно сделать индивидуальный дизайн.
Чтобы не потеряться в многообразии банковских предложений Сбербанка и выбрать для себя самую лучшую карту, можно пройти тест на сайте банка. Программа подберет вам тип продукта (кредитный или дебетовый) и список актуальных предложений с описанием их преимуществ.
Все карточки Сбербанка обладают современными средствами защиты. Поэтому при соблюдении мер безопасности (не передавать данные и сам пластик третьим лицам, не использовать в сомнительных банкоматах, интернет-сайтах) деньги со счета не исчезнут.
Чтобы определиться с выбором, разберем основные банковские карточки, которые предлагает Сбербанк.
Моментальная карта
Эту карта популярна среди клиентов Сбербанка, т.к. имеет ряд преимуществ:
- Бесплатное годовое обслуживание;
- Выдача в день обращения;
- Бесплатный плановый или досрочный перевыпуск ;
- Минимальные требования к обладателю: гражданство или прописка в РФ и возраст с 14 лет;
- Бесплатное пополнение.
Это карта для тех, кто хочет максимально сохранить свои деньги, но при этом пользоваться широким кругом банковских услуг.
Но есть минусы:
- Суточный лимит на выдачу – 50000 рублей (или эквивалент в иностранной валюте);
- Месячный лимит на выдачу – 100000 рублей (или эквивалент в иностранной валюте);
- Процент за превышение суточного лимита – 0,5% в банках и банкоматах своего территориального отделения Сбербанка, 0,75% в банках – другого, 1% в банкоматах стороннего банка (но не меньше 100 рублей, 150 — в кассах );
- Нельзя использовать как зарплатную (она неименная);
- Иногда возникают сложности при получении (сотрудник банка ориентирован на продажу платных карт);
- Карты, выпущенные до мая 2016 года и не имеющие чипа, можно использовать только в пределах России.
Несмотря на большое число минусов, они не так существенны. Оплата Мобильного банка снимается с третьего месяца, первые два месяца – бесплатные. При необходимости можно отключить смс-информирование вовсе.
Если не хотите сталкиваться с маленьким лимитом, вам могут подойти именные карточки с отсутствием годового обслуживания (Пенсионная карта для пожилых людей) или минимальной платой (Молодежная — для лиц младше 25 лет).
Платиновая карта с кэшбеком
Есть еще разновидности карточек (дебетовых и кредитных), которые приносят бонус в виде повышенного кэшбека за покупки:
- Платиновая кредитная;
- Золотая дебетовая;
- Платиновая дебетовая.
Если покупки с помощью безналичных расчетов составляют от 15000 рублей за месяц, то их использование оправдано. Такие карты принесут дополнительный доход. Повышенные бонусы в золотой карточке получают при оплате в ресторанах и кафе, а в платиновой еще при оплате в такси Яндекс и Gett.
Чтобы выбрать подходящее банковское предложение по картам с бонусами и выбрать золотую или платиновую, можно зайти на сайт Сбербанка и уделить внимание «калькулятору выгоды». Так вы наглядно увидите, выбрав количество ваших трат за месяц, сколько бонусов за один год можно получить. После этого трудности по выбору отпадут сами собой, когда вы соотнесете стоимость годового обслуживания и той выгодой, которую получите при использовании безналичных расчетов.
Самая выгодная карта Сбербанка с кэшбеком является Платиновая дебетовая карточка, особенно тем, кто имеет счет или вклад в Сбербанке больше 1,5 млн рублей и использует эту карту Сбербанка. Выгода станет больше, если подключить опцию «Сбербанк Премьер».
Эта услуга будет бесплатна (если вклада нет или он меньше 1,5 млн рублей – стоимость составит 2500 рублей в месяц начиная с третьего), годовое обслуживание тоже будет бесплатным.
Основные плюсы:
- Повышенный кешбэк от 1,5% до 10% на определенные виды платежей (иногда бывают акции на кешбэк выше 10%), остальные платежи – 0,5%;
- Дополнительные скидки при использовании платежной системы Visa, актуальные для путешествующих самолетом: скидка на трансфер (Gett и Wheely), аренду автомобиля (на Avis) и отель (на сайте Agoda.com), 4 бесплатные упаковки багажа в год, скидка 20% на последующие, безлимитный интернет «МТС» и «Билайн» при нахождении в роуминге;
- Возможность копить мили при подключении Платиновой карты «Аэрофлот» (до 2 миль за каждые потраченные 60 рублей);
- Доступ к премиальному обслуживанию, выделенной телефонной линии.
Карта будет полезна тем, кто часто и в большом объеме оплачивает свои покупки с помощью безналичного расчета. Но есть и минусы, которые нужно учитывать:
- Комиссия за снятие наличных в сторонних банках – 1%;
- Высокая стоимость годового обслуживания – от 409 рублей за каждый месяц (около 10000 рублей в год). Для большинства людей России это существенная сумма;
- Высокая процентная ставка для кредитной Платиновой карточки.
Классическая карта
Данный вид банковского продукта является оптимальным для большинства клиентов Сбербанка благодаря следующим преимуществам:
- Стоимость годового обслуживания – 750 рублей в первый год и 450 рублей в остальные;
- Возможность подключить платежную систему МИР;
- Возможность подключения безналичной оплаты в транспорте (при подключении классической Транспортной карты), благотворительных платежей («Подари жизнь»), накопления миль (классическая карта «Аэрофлот»);
- Отсутствие комиссий на снятие наличных (сверх лимита – 0,5 % в своем банке, 1% — в другом банке) и пополнение;
- Лимит на снятие наличных без процентов составляет 150000 рублей в сутки (максимальный лимит до 300000 рублей);
- Лимит на перевод денежных средств составляет до 500000 рублей;
- Бесплатный плановый перевыпуск (досрочный – 150 рублей);
- Возможность подключить дополнительную карточку (годовое обслуживание в первый год составляет 450 рублей, далее – 300 рублей).
Данная карта подходит максимально широкому кругу населения. У нее нет серьезных ограничений по возрасту гражданина, его доходам (кроме кредитной). Это та карточка, которую чаще используют в качестве зарплатной.
Какая карта Сбербанка самая выгодная: итоги обзора
Сбербанк идет в ногу со временем и старается предложить лучшие разновидности банковских карт для разных категорий людей. Гражданам нужно только определиться, для чего именно нужна и какая выгода ему необходима. Тогда он точно выберет самую выгодную карту для личного пользования:
- Для высокого бонуса – Платиновая карта;
- Для отсутствия платы за годовое обслуживание и моментальную выдачу – Momentum;
- Для оптимального использования за рубежом, снятия наличных без процентов и небольшой платы за годовое обслуживание – Классическая карта.
Для того чтобы узнать полную информацию по тарифам на банковские карты, нужно обратиться к сотруднику банка или узнать всю информацию дома на официальном сайте Сбербанка.
Станислав Ситников
Главный редактор портала Frombanks.ru
Эксперт по займам и кредитам на портале Frombanks.ru. Изучает нишу микрокредитования более 4-х лет. Главный редактор портала с 2016 года.
Специализация: займы, кредитные карты, кредиты и ипотека. Обзоры кредитных продуктов и рейтинги банков.
Источник
