Беспроцентное снятие наличных расширяет сферу использования кредиток. На выбор клиентам предлагаются различные варианты и продукты от банков. Процентные ставки и обслуживание будут зависеть от выбранных тарифов. Для получения карты и оформления льготного периода за снятие наличных потребуется выполнить следующие действия:
- оформить заявку или анкету на сайте банка или при личном визите в одно из ближайших отделений;
- указать все необходимые данные для регистрации нового кредитного продукта и заключения договора;
- приложить ксерокопии второго документа подтверждающего личность;
- приложить справку о подтверждении дохода с места работы.
От каждого пункта будет зависеть размер кредитного лимита. Если клиент имеет задолженности по другим кредитам – вероятность получения нового будет крайне мала. Банки идут навстречу только тем, кто имеет хорошую кредитную историю и отличается ответственностью по внесению ежемесячных платежей.
Рассчитывать на большие лимиты при снятии наличных не стоит. Каждый банк следит за всеми предлагаемыми продуктами и услугами. Им будет не выгодно предоставлять кредитную карту с большим объёмом доступных для снятия наличных средств, так как это уже будет больше похоже на потребительское кредитование с наличными суммами — а для этого у всех банков есть другие продукты с другими процентными ставками. Скорее возможность беспроцентно снять наличные со своей кредитки — «палочка-выручалочка» для клиентов: ей не будешь пользоваться регулярно, но в трудную минуту эта возможность может сильно выручить.
Топ кредитных карт для снятия наличных
Каждый банк предлагает свои условия по использованию кредитного продукта. Снять деньги с кредитки без процентов – услуга, которая есть не у всех и доступна не всем. Лишь некоторые банки предлагают льготные условия, позволяющие снимать ограниченный размер средств ежемесячно.
Если же такие суммы превышают доступные лимиты, на них будут распространяться установленные по заключённому договору комиссии.
Есть два банка, которые предлагают выгодные условия по снятию наличных:
- Райффайзен Банк.
- Альфа-Банк.
Ниже будут подробно рассмотрены продукты, которые предоставляют компании и условия по использованию кредитных карт.
1. Райффайзен Банк
Кредитные карты от Райффайзен Банка всегда отличаются выгодными условиями. Карты могут оформить граждане старше 23 лет. Банк дает возможность выбрать подходящий кредитный продукт с бонусами и кэшбеком.
Продукт «Наличная карта» имеет следующие условия по использованию:
- доступно для снятия наличными до 600 000 ₽;
- стоимость обслуживания кредитки – 890 ₽/год;
- бесплатный доступ к интернет- и мобильному банками;
- процентная ставка по используемым средствам от 29%;
- SMS-банк от 60 рулей в месяц.
Эта карта подойдет тем, кто ищет самую выгодную кредитную карту для снятия наличных. Однако к клиентам предъявляются дополнительные требования. Владелец кредитки должен иметь постоянный доход не менее 25 тысяч рублей в месяц. Обналичить доступные средства бесплатно можно только в сети банкоматов Райффайзен Банка.
Если снимать средства через сторонние банки – взимается комиссия 0,5%, но не менее 50 рублей. При пополнении баланса на сумму до 10 тысяч рублей, банку удержит 100 рублей. Если же сумма будет выше, тогда и комиссии не будет.
При использовании карты в иностранной валюте (как при расчётах, так и при выводе средств) будет действовать фиксированная комиссия 1.65%.
Взять кредитку Райффайзенбанка →
2. Альфа-Банк
Банк предлагает клиентам кредитную карту с бесплатным снятием наличных- «100 дней без процентов». Популярный продукт от Альфа Банка предлагает пользователям кредитки расширенные возможности относительно других продуктов. Здесь можно не просто пользоваться средствами и получать большой кэшбек, но также увеличивать доступный кредитный лимит вплоть до одного миллиона рублей.
Условия будут меняться в зависимости от категории карты:
- Classic;
- Gold;
- Platinum.
Независимо от типа карты, действует одинаковое условие по снятию наличных без процентов — 50 тысяч рублей в месяц. При снятии большей суммы, комиссии будет составлять от 3,9% до 5,9%.
Выпуск карты любой категории абсолютно бесплатный. Если клиент в первые 100 дней беспроцентного пользования вернёт занятые у банка деньги, то и проценты платить не придется.
Общая годовая ставка за использование кредитных средств на карте составляет 23,99% в год. Обслуживание карты в год обходится от 1190 до 5490 рублей в зависимости от её типа. Заявка на получение карт оформляется онлайн или при личном визите в банк. После одобрения будет необходимо подтвердить все условия и забрать выпущенную кредитку.
Взять кредитку Альфа-Банка →
Как снимать деньги с кредитки без комиссии?
Лучше использовать карты, которые в условиях имеют пункт, где указаны лимиты на беспроцентное снятие наличных. Если же клиент решит обналичить карту банка, где таких льгот нет, он рискует заплатить немаленькую комиссию и годовая ставка за использование кредитных средств при снятии увеличится вдвое.
Чаще всего по картам действуют лимиты по снятию без процентов наличных средств. Они доступны ежемесячно в определённом размере. Такой лимит автоматически возобновляется с новым календарным месяцем.
Снимать наличные средства лучше напрямую в «родных» банкоматах или кассе банка. Бывает, что даже при беспроцентной ставке снятие в стороннем банкомате будет облагаться комиссией. Поэтому стоит быть внимательным при выводе средств. На сайте банка и в мобильном приложении всегда предоставляется расширенная информация, где клиент может снять деньги и на каких условиях.
Источник
Январь
2019
Обновлено: 09.07.20
Кредитные карты создавались для удобной оплаты различных покупок за счёт денежных средств, предоставляемых банком в кредит. Снимать наличные с кредитки можно, однако это невыгодно банку. Кредитор не зарабатывает на комиссии с торговой организации и вынужден нести повышенные риски. Но обходиться совсем без наличных денег сложно. Поэтому в сегодняшнем материале речь пойдёт о лучших кредитных картах с бесплатным снятием наличных.
Содержание
ТОП-5 кредитных карт с беспроцентным снятием наличных
На российском рынке работают более 400 банков. Многие из них активно кредитуют частных клиентов и выпускают кредитные карты. Большинство финансовых учреждений довольно консервативно относятся к кредиткам. Они ориентируют их больше на оплату товаров в магазинах и интернете. Это связано с возможностью получения дополнительной прибыли от комиссии, уплачиваемой продавцом. Выдача наличных по кредитной карте возможна, но может облагаться довольно существенной комиссией.
Некоторые банки в борьбе за клиентов отошли от стандартных правил и начали выпускать кредитные карты, позволяющие снимать наличку без процентов. Наибольшей популярностью среди таких продуктов пользуются предложения следующих кредитных организаций:
- Альфа-Банк — «100 дней без процентов»;
- МТС Банк — «Деньги Zero»;
- ВТБ — «Карта возможностей»;
- УБРиР — «Хочу больше»;
- Ситибанк — «Просто кредитная карта».
Каждый продукт имеет свои особенности обслуживания, которые нужно обязательно изучить перед подачей заявки. Иначе клиент рискует столкнуться с неприятными неожиданностями.
Читайте также: Кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных.
Карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка
Самый высокий процент одобрения!
Выгодная кредитная карта для снятия наличных предложена одним из крупнейших российских банков — Альфа-Банком. Она получила название «100 дней без процентов». Возможен выпуск пластика различной категории. От неё будет зависеть стоимость обслуживания (от 1 490 до 6 990 рублей в год) и максимальный лимит, который может составить до 500 тысяч рублей для стандартного варианта (либо до 1 миллиона для платинового). Ставка устанавливается индивидуально, но она не может быть ниже 11,9%.
За 1 месяц клиент может снимать без комиссии до 50 тысяч рублей. При превышении лимита придётся заплатить комиссионный сбор в 3,9-5,9%, но не меньше 300-500 рублей. Точный размер комиссии зависит от категории пластика.
Льготный период — 100 дней на все виды операций (как на оплату кредиткой, так и на снятие наличных). Клиент может использовать предоставленный кредитный лимит на рефинансирование кредиток сторонних банков. В этом случае комиссия за перевод средств будет отсутствовать (независимо от суммы).
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная карта МТС Деньги Zero
МТС Банк предлагает возможность снимать наличку без комиссии по кредитке «МТС Деньги Zero». За выпуск пластика взимается плата в 299 рублей. Обслуживание нужно оплачивать только за дни, когда имеется задолженность перед банком. Его стоимость составит 30 рублей в сутки. Максимум банк устанавливает для данного продукта лимит кредитных средств в 150 тысяч рублей.
Фактически по договору банк предоставляет клиенту беспроцентный период в 3 года и 20 дней. Но в течение этого срока при наличии задолженности взимается плата за обслуживание пластика. При этом сумма долга на её размер не влияет.
Наличные можно снимать через кассы и банкоматы любых банков. В течение дня можно получить до 50 тысяч рублей, а за календарный месяц — до 600 тысяч. Если по каким-либо причинам долг не был погашен за срок льготного периода, то на задолженность также будут начисляться проценты по ставке 10%.
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная «Карта возможностей» от ВТБ
По новой кредитке ВТБ Банка можно бесплатно снимать деньги в родных банкоматах в сумме до 50 000 рублей в месяц. При этом действие льготного периода на данную операцию не распространяется. В случае превышения лимита комиссия за обналичивание составит 5,5% (минимум 300 рублей). Аналогичная плата взимается при снятии наличных в банкоматах других банков.
Условия кредитования по «Карте возможностей» представлены ниже:
- Кредитный лимит — от 10 000 до 1 000 000 рублей. Для неработающих пенсионеров максимальная сумма составляет 100 000 рублей.
- Процентная ставка по безналичным операциям оплаты покупок вне льготного периода — от 14,6 до 28,9% годовых. При совершении денежных переводов и снятии наличных будет действовать ставка 34,9% годовых.
- Льготный период длится 110 дней и охватывает только безналичные покупки.
- Минимальный платёж составляет 3% от суммы задолженности плюс начисленные комиссии и проценты по операциям снятия наличных. Данную сумму необходимо вносить не позднее 20-го числа каждого месяца.
За выпуск и обслуживание данной кредитной карты комиссия не предусмотрена. Для оформления клиенту потребуется предоставить паспорт и подтвердить наличие официального дохода.
Обзор карты
Оформить карту
Кредитная карта «Хочу больше» от УБРиР
По новой кредитке Уральского банка «Хочу больше» предлагаются привлекательные условия выдачи наличных в любых банкоматах. При снятии до 50 000 рублей в месяц плата не взимается, в иных случаях размер комиссии составит 5,99% (минимум 500 рублей).
Ещё одно достоинство карты — это 120-дневный льготный период, действие которого распространяется на операции обналичивания и оплаты покупок. После окончания грейса клиент должен погасить всю сумму задолженности, иначе банк начислит проценты (от 17 до 29% годовых). Ежемесячно на карточку необходимо вносить минимальный платёж в размере 1% от остатка долга. Максимальная сумма кредитного лимита равна 700 000 рублей.
Прочие тарифы данной карты рассмотрены ниже:
- Комиссия за обслуживание составляет 2 400 рублей в год. Также клиент может выбрать помесячную оплату — 250 рублей. Во втором случае комиссия списываться не будет, если сумма покупок по кредитке превысит 15 000 рублей в месяц.
- Стоимость СМС-информирования — 50 рублей ежемесячно.
- Неустойка за несвоевременное погашение долга — 20% годовых.
Также по продукту предусмотрена кэшбэк-программа — до 3% на любые покупки. Процент зависит от объёмов торгового оборота по карте.
Обзор карты
Оформить карту
Просто кредитная карта от Ситибанка
По данной кредитке предлагается бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков. Лимит операции ограничен суммой кредитования.
В рамках акции «120 дней без процентов», при оформлении карты до 16 октября 2020 года клиент сможет воспользоваться 120-дневным льготным периодом, действие которого распространяется на все расходные операции, включая снятие наличных и денежные переводы. Начиная со 121-го дня с даты оформления кредитки по продукту будет действовать стандартный грейс сроком до 50 дней (охватывает только безналичные покупки).
Прочие тарифы по карточке выглядят следующим образом:
- стоимость годового обслуживания — 0 рублей;
- кредитный лимит — до 300 000 рублей;
- процентная ставка вне льготного периода — от 20,9 до 32,9% годовых;
- сумма ежемесячного платежа — определяется индивидуально.
Получить кредитную карту можно в возрасте от 22 лет при наличии постоянной регистрации и места работы в регионе присутствия банка. Доход заёмщика должен составлять не менее 30 000 рублей в месяц. При оформлении заявки в дистанционном режиме можно заказать курьерскую доставку пластика.
Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 16 октября 2020 года, получат 120 дней льготного периода на все операции, в том числе и на снятие наличных.
Обзор карты
Оформить карту
Распространяется ли льготный период на снятие наличных?
Российское законодательство позволяет банкам самостоятельно устанавливать условия по кредитным картам, в том числе и в отношении льготного периода. Некоторые банки, например, Альфа-Банк, Ситибанк, МТС Банк, УБРиР распространяют возможность не платить проценты при погашении долга в течение беспроцентного периода на операции по снятию наличных.
ВТБ по данному виду операций начинает сразу начислять проценты. Причём на снятие наличных там применяется повышенная ставка. Возможность беспроцентного снятия наличных средств с кредитной карты отнюдь не всегда означает, что на эту операцию будет распространяться льготный период. Этот момент стоит обязательно учитывать перед оформлением карты.
Во избежание проблем и недопонимания клиенту нужно очень внимательно изучать договор с банком и тарифы до момента подписания документации по кредитной карте. При возникновении любых вопросов их лучше сразу задать сотруднику финансового учреждения и только после получения разъяснений принимать окончательное решение.
Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта
- 100 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
Подробнее
Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта
- до 55 дней без процентов
- до 300 000 рублей
- до 30% кэшбэка
Подробнее
МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта
- 111 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- до 25% кэшбэка
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Видео по теме
Источник
При желании выбрать кредитную карту, мы получаем от банков десятки предложений: ко-брендинговые, для путешественников, для шопоголиков, футбольных болельщиков и автолюбителей, с программами скидок и бонусов, ну и просто классические кредитки с минимальным набором опций.
Но подавляющее большинство карточек предназначены только для расчетов: банки всячески мотивируют клиентов активно платить карточками в магазинах и онлайн. В качестве инструментов мотивации применяется ограничение операций с наличностью. В статье обсудим самые выгодные кредитные карты для снятия наличных, их преимущества и недостатки, сделаем обзор.
Преимущества и недостатки кредиток
Вначале поговорим о преимуществах и ограничениях кредитных карт, получим мнения экспертов об этом варианте кредитования.
Плюсы кредитных карт:
- Простота оформления и оперативность выдачи
Не требуется поручительство и залог. Некоторые структуры предлагают оформить кредитную карту по упрощенному перечню документов, без справок, по онлайн-заявке. Время на получение карточки составит от одного до десяти дней;
- Период кредитования
Как правило, кредитки действуют три года, затем срок продлевается;
- Грейс период
Опция позволяет тратить кредитные средства без процентов. При полном погашении долга до окончания определенного срока, льготный период снова начнет действие. Предложения банков в 2017 году: беспроцентный период от 50 до 120 дней;
- Бонусы и премии
Банки предлагают держателям карт бонусные программы (кешбек, например, или скидки в магазинах-партнерах). Есть ко-брендинговые карты с бесплатным содержанием, специальными условиями для путешествий или покупок товаров и т.д.;
- Удобство использования
Карточка не займет много места в портмоне, избавит от неудобства перевозить и хранить пачку купюр. Обнаружив пропажу карточки достаточно позвонить в банк и заблокировать счет. Кредитки платежных систем Visa и MasterCard примут в любой стране. Оплачивать покупки можно в любой валюте, конвертация проводится по внутреннему курсу банка-эмитента.
Мнение экспертов:
Кредитная карта – современный инструмент расчетов, практичный и безопасный. Им можно с выгодой пользоваться, если соблюдать правила и избегать лишних расходов.
Минусы кредитных карт:
- Относительно высокие тарифы
По сравнению с потребительской ссудой, ставка по кредитной карте выше на 5%-15%. В 2017 году средние проценты по карточным кредитам в диапазоне от 23% до 39% годовых;
- Годовое содержание и дополнительные услуги
За обслуживание кредиток банки берут ежегодный сбор. Суммы различные, зависят как от статуса и «начинки» карточки, так и от маркетинговой политики банка. Сегодня можно найти премиальные кредитки по весьма умеренной цене. Что касается дополнительных услуг (смс-оповещение, страховки и пр), то это еще одна статья расходов для клиента и прибыли для банка;
- Необходимость вносить регулярные платежи
Позиция «сниму деньги и забуду о банке на 50 дней» разобьется о правило вносить минимальный взнос до конца отчетного периода. Задержка этого платежа приведет к серьезным штрафам.
- Ограничения по операциям с наличными
Этот пункт заслуживает отдельного внимания.
- Во-первых, комиссия за снятие наличных с кредитной карты может превысить размер снимаемой суммы: банки стремятся ограничить наличный оборот и всячески мотивируют клиентов рассчитываться карточкой в магазинах и онлайн.
- Во-вторых, на операции с наличными по кредиткам действуют высокие тарифы: те, кто брал наличность, заплатят по максимально высокой ставке. Информация о том, какой процент действует при снятии наличных, иногда доступна только при личном обращении в банки: не все финансовые структуры публикуют ее в открытом доступе.
- В-третьих, есть ограничения на снятие наличности. Каждый банк устанавливает свои правила, с учетом статуса карты и кредитного лимита.
- В-четвертых, снятие денег с кредитной карты в нулевой срок (или льготный период) в большинстве случаев не дает преференций: клиенту придется платить высокие проценты.
Мнение экспертов:
Высокие процентные ставки – плата за риски быстрых кредитов. Это не грозит клиентам с возможностью декларировать свои официальные доходы: справки, подтверждающие стабильное положение гарантируют хорошие условия, невысокие тарифы. Если получение наличности планируется на регулярной основе, нужно найти самую выгодную кредитную карту для снятия наличных и минимизировать свои расходы.
Как выбрать свою карту
Из приведенного выше перечня плюсов и минусов мы составили критерии подбора кредиток для разных целей. Если нужно снять наличные с кредитной карты, и это не разовая операция, при выборе карточки, воспользуйтесь этими советами:
Мы предлагаем оценить три лучших карты с низкими сборами или с беспроцентным снятием наличных:
Совет экспертов:
Чтобы определить, какая кредитная карта вам подойдет, сделайте несложные расчеты, определите:
- сколько наличности нужно снять с кредитной карты в месяц;
- каким будет размер безналичных платежей;
- какова сумма ваших доходов, их общий денежный поток в месяц;
- позволит ли периодичность поступления доходов погашать долг к окончанию беспроцентного периода.
Для нас с вами, среднестатистических людей, больше всего подходит карта «100 дней без %» от Альфа-Банка. Меньше процентная ставка (23,9%), дольше льготный период (100 дней) и комиссия 0% за снятие в «своих» банкоматах. Это лучший вариант для снятия наличных.
Спасибо за внимание и до встречи в следующих обзорах!
Источник
