Карта, привязанная к расчетному счету — банковский продукт, который выдается компаниям для ведения хозяйственной деятельности. Назначение — оплата следующих расходов:
- Накладных.
- Командировочных.
- Транспортных.
- Представительских.
- Получения наличных.
Характеристики
Корпоративная карта к расчетному счету (второе название привязанного «пластика»):
- Не может применяться для совершения платежей социального сектора, а также для выплаты заработной платы сотрудникам.
- Привязывается к счету юридического лица.
- Представляет собой аналог наличности, передаваемой юрлицу на условиях отчетности.
- Выпускается двух типов — кредитной или дебетовой.
- Допустимое число карт, привязанных к расчетному счету, определяется банковским учреждением.
Когда применяется карта, привязанная к расчетному счету?
В практической деятельности использование корпоративных карт актуально для следующих случаев:
1.Ведение основной деятельности:
- Проведение платежей поставщикам.
- Выплата командировочных работникам организации (сюда же относятся расходы на приобретение ж/д и авиабилетов, суточные, аренда машины и так далее).
- Расчеты за предоставленные услуги, не относящиеся к работе компании.
2.Хозяйственные и накладные расходы:
- Выплаты курьерам, почтовым и иным службам за услуги.
- Приобретение канцелярии, покупка ПО, оборудования для офисов и продукции для обучения.
Использование корпоративных карт подразумевает привязку к налоговому учету. Это возможно в ситуации, когда расходы юрлица подкреплены квитанцией или иной бумагой с учетом требований НК РФ.
Условия получения
Для оформления карты, привязанной к расчетному счету, потребуется:
- Передать перечень работников, которые планируют использовать платежный инструмент, вместе с их заявлениями и доверенностью от организации.
- Подписать соглашение с кредитной организацией (по установленному образцу).
- Пройти процедуру оформления карточного счета и передать требуемый пакет бумаг (в каждом банке может различаться).
Это может быть полезно: При открытии счета в Точке, карты привязанные к р/с выдаются бесплатно в нужном количестве.
Выпуск корпоративной карты к расчетному счету имеет более простой алгоритм при наличии р/с:
- Дистанционное оформление заявления (через систему онлайн-банкинга) по месту обслуживания.
- Получение «пластика» (2-3 дня).
- Установка подходящих лимитов.
Преимущества и возможности
Использование корпоративных карт открывает для компании ряд плюсов:
- Экономия денег. Нет нужды получать наличность в кредитной организации или доставлять подотчетные средства.
- Безопасность. Снижаются риски потери или кражи денег, ведь в случае чрезвычайных ситуаций «пластик», привязанный к р/с, легко заблокировать.
- Управление. Все подотчетные средства находятся под контролем юрлица. Информация передается посредством СМС. Для получения точных данных делается запрос в банковское учреждение с подробной выпиской. Изменение лимита по «пластику», привязанному к р/с, производится в любое время (при необходимости).
- Доступ 24h. Средства могут использоваться юрлицом в любое время.
- Расчеты в валюте. Возможности корпоративной карты к расчетному счету позволяют быстро проводить платежи в дензнаках другой страны, где на момент осуществления транзакции находится владелец «пластика». Процесс перевода денег в требуемую валюту автоматический.
- Повышение возможностей. По законодательству компаниям доступны расчеты наличностью в пределах 100 000 рублей. При наличии «пластика», привязанного к расчетному счету, допускается проведения единовременных выплат на большие суммы.
Также к плюсам карты стоит отнести:
- Возможность прикрепления к одному р/с с общим лимитом.
- Проведение покупок в глобальной сети.
- Применение в качестве чековой книжки.
- Наличие льгот и скидок (зависит от предложений кредитной организации).
- Небольшая стоимость (от 1 тысячи рублей за год).
Карта, привязанная к расчетному счету (корпоративная карта) — мощный инструмент в руках юридического лица, позволяющий упростить многие платежные процессы, экономящий время и деньги.
Источник
Каждый год компания СКБ Контур проводит конкурс для предпринимателей «Я Бизнесмен», в нем участвуют сотни бизнесменов из разных городов России — от Калининграда до Владивостока.
Благодаря конкурсу мы создали вдохновляющую коллекцию бизнес-историй, рассказанных людьми, которые превращают небольшие стартапы в успешные компании.
Их опыт и cоветы будут полезны каждому, кто задумывается об открытии своего дела.
Для старта необходимы некоторые предварительные условия: идея, немного денег и, что самое важное, желание начать
Фред ДеЛюка
Основатель Subway
Елена Галичевская
11 сентября 2019
Корпоративные карты — популярный у бизнеса банковский продукт. По функционалу они похожи на обычные персональные, но использовать их надо по определенным правилам. В статье расскажем, как оформить такую карту, в чем нюансы использования для ИП и ООО, проанализируем плюсы и минусы этого средства платежа.
Что такое корпоративная карта?
Корпоративная карта — платежный инструмент, привязанный к расчетному счету ИП или компании. Это современный аналог выдачи денег под отчет, только быстрее, без бумажного оформления и кассы.
Как оформить корпоративную карту?
Выпускает корпоративную карту банк, где у клиента есть расчетный счет или где клиент планирует его открыть под карту. Порядок оформления корпоративных карт зафиксирован в Положении ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».
Чтобы получить карту, будущий держатель пишет заявление и прилагает к нему определенный перечень документов, который банк устанавливает самостоятельно.
К одному карточному счету можно выпустить несколько корпоративных карт. Пользователями могут быть директор, бухгалтер, секретарь, а также работники, которые регулярно ездят в командировки. Чтобы сотрудники не тратили лишнего, на корпоративных картах устанавливают лимит на снятие и расходование средств. Определяет его размер либо банк, либо владелец расчетного счета.
Корпоративные карты бывают:
- дебетовые — в этом случае используются собственные денежные средства организации или ИП;
- кредитные — деньги на счете принадлежат банку;
- именные — оформляются на конкретного сотрудника;
- не именные — могут использовать любые лица, предъявляющие карту к оплате;
- валютные — если нужно оплачивать расходы в валюте, например в зарубежной командировке.
На что можно тратить деньги с корпоративной карты
Правила расходования средств с карты зависят от формы собственности и выбранной системы налогообложения.
Правила для ИП
Деньги на расчетном счете принадлежат ИП, и тратить их можно как на личные нужды, так и для предпринимательской деятельности. Это признал Конституционный суд в п. 4 Постановления от 17.12.1996 № 20-П и подтвердили Банк России в Письме от 02.08.2012 № 29-1-2/5603 и Минфин РФ в Письме от 19.04.2016 № 03-11-11/24221. Тонкости заключаются в режиме налогообложения:
- У ИП на УСН «Доходы» расходная часть не интересует налоговую инспекцию, а обязанности вести бухучет нет.
- ИП на ОСНО или УСН «Доходы минус расходы» придется вести раздельный учет, так как личные расходы нельзя учесть в целях налогообложения. Все операции нужно подтвердить документально.
Правила для юрлиц
Юридические лица вправе оплачивать корпоративной картой только потребности компании: товары, работы, услуги, мебель в офис, канцтовары, офисную технику, командировочные расходы, ГСМ для автомобилей и др. Главное — сохранять чеки и квитанции, которые подтвердят расходы с корпоративной карты. Они понадобятся при сдаче авансового отчета. Факт оплаты в интернете можно подтвердить выпиской из банка и письменной объяснительной. За снятые с карты наличные тоже нужно отчитаться.
Непотраченную наличку нужно вернуть в компанию — бухгалтер зафиксирует это в приходном ордере.
Онлайн-бухгалтерия для самостоятельных предпринимателей, которые не разбираются в бухгалтерии. Начинающим ИП — год в подарок!
Попробовать бесплатно
Нельзя использовать корпоративную карту для следующих операций:
- покупка товаров в личных целях;
- выплата заработной платы;
- выплаты социального характера (больничные, пособия и т.д.).
Корпоративные карты: плюсы и минусы использования
Сначала о плюсах:
- Проще контролировать расходы сотрудников благодаря лимиту по карте и смс-отчетам.
- Быстрее оформлять и выдавать подотчетные суммы.
- Не нужно снимать наличные на хозяйственные расходы — отсутствуют расходы на инкассацию и хранение налички.
- Можно оплачивать товары на сумму свыше 100 000 руб. — расчеты с помощью корпоративной карты относятся к безналичным платежам.
- Возможно оплачивать покупки через интернет.
- Можно оперативно вносить наличные денежные средства на счет через банкоматы.
- Можно получать наличные в любое время в банкомате — деньги на счете доступны круглосуточно.
- Не нужно покупать валюту для заграничных командировок — деньги автоматически будут списаны в валюте той страны, в которой находится держатель карты.
- Можно быстро заблокировать карту и сохранить деньги, если она утеряна или украдена.
- В зависимости от типа карты клиент получит от банка скидки на обслуживание счета и бонусы за пользование картой. Самые популярные «подарки» — это кешбэк, овердрафт, процент на остаток на счете.
Минусов не так много, но они есть:
- Расходы за границей придется подтвердить дополнительными документами, например инвойсами, слипами или квитанциями банкоматов.
- Регулярное снятие наличных привлечет внимание банка. Для мониторинга операций по обналичиванию Центробанк РФ выпустил Методические рекомендации (утв. Банком России 21.07.2017 № 19-МР). В документе 10 признаков, которые заставят банк насторожиться.
- При проверке ФНС обратит внимание на расходы по корпоративной карте и их документальное подтверждение. Если по ним возникнут вопросы, то доначислит налоги, пени и штрафы.
Подведем итоги. Плюсов у карты значительно больше, чем минусов. Если соблюдать все правила пользования, то корпоративная карта — достаточно удобный платежный инструмент. Большую часть финансовых операций выполняет банк, а вы можете сконцентрироваться на развитии своего бизнеса.
Опрос
Пройдите небольшой опрос и помогите сделать действительно нужную карту для бизнеса.
Использует ли ваша компания корпоративную карту банка?
Да Нет
Елена Галичевская, редактор-эксперт
Не пропустите новые
публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Подписаться
×
Источник
Здравствуйте! В этой статье мы собрали список банков для ИП и ООО, где можно выгодно открыть расчетный счет. В таблицах вы можете сравнить тарифы и выбрать оптимальный для себя.
В каком банке открыть расчетный счет — сравнение тарифов
Ниже рассмотрим более подробно каждый из банков.
Банк Точка
Расценки на РКО в банке Точка можно увидеть в таблице.
В этом банке в настоящее время самый длинный в РФ операционный день, внутрибанковские платежи осуществляются 24 часа в сутки, а межбанковские — с 00 часов до 21 часов по московскому времени.
К дополнительным условиям и преимуществам можно отнести:
- высокий рейтинг надежности;
- наличие интернет-банка, который можно связать с любой бухгалтерской программой, к тому же подключают его совершенно бесплатно;
- оформление пакета услуг менее, чем за 1 час;
- проведение всех налоговых и бюджетных платежей без комиссионного сбора;
- менеджер выезжает к клиенту;
- заверение документации осуществляется без платы;
- первые три месяца скидка на обслуживание на максимальном тарифе.
Подробнее о Точке
Модульбанк
С тарифными планами Модульбанка вы можете ознакомиться в представленной таблице.
- Расчетный счет открывается бесплатно и легко, за 5 минут.
- Для работы используется личный кабинет,вход в который осуществляется по номеру телефона.
- Управление финансами осуществляется с помощью приложения для смартфона.
- Индивидуальным предпринимателям для открытия пакета услуг нужен только паспорт.
- Клиентская поддержка осуществляется круглосуточно.
- Комиссия за перевод средств — от 0 руб.
- Комиссия за снятие наличных — от 0%.
- Депозиты под 6% годовых — для тех денежных средств, которые вы по разным причинам не используете.
Подробнее о Модульбанке
Тинькофф
Стоимость ведения РКО вы можете увидеть в таблице.
- Два месяца льготного обслуживания для предпринимателей (для ИП обслуживание 0 руб. в течение 6 месяцев после регистрации).
- Продолжительность операционного дня — с 04.00 до 21.00.
- Моментальная отправка платежей.
- Приложение для удаленной работы.
- Совместимость личного кабинета с различными бухгалтерскими программами.
- Возможность осуществлять неограниченное количество межбанковских платежей без комиссии.
- Начисление процентов на остаток.
Подробнее о Тинькофф
Открытие
Банковская организация предоставляет РКО на следующих условиях:
- Операцию по резервированию онлайн-заявки.
- Систему по дистанционному управлению финансами.
- Во время операционного дня отсутствует перерыв на обед.
- Есть возможность отправлять срочные платежи.
- Действует мобильное приложение для предпринимателей.
- Вы сможете управлять денежными потоками 24 часа в сутки.
- Действует СМС-информирование;
- Информирование об операциях на электронную почту.
- Налоговые и таможенные платежи осуществляются без комиссии.
Подробнее об Открытии
Локо-Банк
РКО в банке предоставляется в рамках следующих пакетов услуг:
Открытие счета в Локо-Банке проходит на следующих условиях:
- Номер счета формируется в режиме онлайн в течение 1 минуты после подачи заявки.
- Можно передать все документы для открытия счета через курьера.
- При предоплате за обслуживание банк предоставляет скидки в размере от 7 до 17%.
- Каждый тариф предусматривает бесплатные платежи внутри банка, стоимость внешних — от 19 до 89 рублей.
- СМС-информирование по счету подключается всем клиентам бесплатно.
- Управлять счетами можно в режиме онлайн через приложение.
Подробнее о Локо Банке
Сфера
Сфера — это специальный сервис для бизнеса от БКС Банка. Он современный, удобный и тарифы на РКО одни из самых выгодных в России. Открытие счета бесплатно.
- До 500 000 р. вывода денег на свою дебетовую карту без комиссий.
- Бесплатная бухгалтерия на УСН.
- Бесплатная подготовка документов для регистрации ИП и ООО.
- Бесплатная электронная подпись.
- Бесплатная корпоративная карта.
- Счет резервируется сразу.
Подробнее о банке Сфера
Промсвязьбанк
Со стоимостью РКО в Промсвязьбанке вы можете ознакомиться в таблице.
- Платежи внутри банка осуществляются без платы, круглосуточно и без выходных.
- Межбанковские платежи осуществляются до 21.00.
- Техническая поддержка и консультации клиентов в чате и по телефону — круглосуточно.
- СМС-информирование об операциях.
- Интернет-банкинг для компаний, которые осуществляют много безналичных расчетов.
- Комиссия за внесение наличных — от 0,1% от суммы.
- Сотрудник банка оказывает помощь в подготовке документов.
- Переводы средств в пользу физического лица — без платы.
Подробнее о Промсвязьбанке
Сбербанк
Цены на РКО Сбербанка представлены в таблице.
- Возможность подключить полностью бесплатный тариф.
- Возможность пополнения счета через банкоматы на территории РФ.
- Срок открытия — за 1 день.
- Управление деньгами через онлайн-сервис или мобильное приложение.
- СМС-информирование обо всех совершаемых операциях.
- Резервирование счета — за 5 минут.
- Проведение платежей — в любой день недели, без выходных.
- Перечисление налоговых и платежей в бюджет без платы.
- Комиссия за выдачу наличных — от 2 до 10% от суммы.
Подробнее о Сбербанке
Совкомбанк
Стоимость тарифных планов банка:
РКО в данном банке предусматривает:
- Переводы от 19 до 50 руб.
- Возможность удаленной работы с банком.
- Платежи внутри банка осуществляются круглосуточно.
- Зачисление платежей — без платы.
- Возврат средств, перечисленных ошибочно — 100 руб. за платеж.
- Действует услуга СМС-информирования об остатке по счету.
Подробнее о Совкомбанке
Уральский банк реконструкции и развития
Стоимость платежей варьируется от 0 до 89 руб. В тариф «Эконом» включено 10 бесплатных переводов в месяц.
Также банк предлагает пакеты услуг на 3, 6 и 12 месяцев:
- Выручку можете вносить через банкомат.
- Безлимитное количество межбанковских платежей при подключении пакетов услуг;
- Возможно проведение платежей после 18.00.
Подробнее об УБРиР
Альфа-Банк
- Операционный день внутри банковской организации — до 23:30.
- Операционный день для осуществления внешних платежей — до 20:30.
- Управлять финансами можно с разных устройств: с планшетов, смартфонов и компьютеров.
- Уведомление о денежных переводах осуществляется без платы.
- За платежи в бюджет и по налогам плата не взимается.
Подробнее о Альфа-Банке
ДелоБанк
В СКБ Банке появился сервис «ДелоБанк», который заточен специально для работы с бизнесом. Тарифы стали более выгодными.
Банком предусмотрены следующие условия РКО для клиентов:
- Счет можно открыть в режиме онлайн, через телефон.
- Зарезервированным счетом можно пользоваться через 10 минут после отправки заявки.
- Для оформления счета не нужно приезжать в банк, все документы можно передать через курьера.
- Платежи и переводы доходят за минуту.
- Круглосуточная поддержка в чате или по телефону.
- Бесплатное бухгалтерское обслуживание в течение трех месяцев.
- Плата за СМС-информирование не взимается.
Подробнее о ДелоБанке
Росбанк
Тарифы на РКО в Росбанке выглядят следующим образом:
РКО в Росбанке имеет следующие особенности:
- Оформление счета за 1 день.
- Бесплатный интернет-банк на любом тарифе.
- Продленный банковский день с 9:00 до 20:00.
- Зачисление переводов «день в день».
Подробнее о Росбанке
МТС Банк
Открытие счета — бесплатно. Банк предлагает 4 выгодных тарифа на РКО:
Подробнее о тарифах
Уралсиб
Открытие счета — бесплатная услуга. Банк предлагает 5 тарифов на РКО:
Подробные тарифы
Где выгоднее открыть расчетный счет ИП
По отзывам индивидуальных предпринимателей наиболее удобно открыть счет в следующих банковских организациях:
- Точка;
- Тинькофф;
- Модульбанк;
- Сфера (БКС);
- Открытие;
- Альфа-Банк;
- Локо Банк;
- Промсвязьбанк;
- УБРиР;
- МТС Банк.
Прежде всего, это основано на следующих фактах:
- Оформить заявку в данных организациях можно очень быстро;
- У них наиболее приемлемые цены на РКО.
- Действует система начисления % на остаток (от 6%);
- Переводы денежных средств осуществляются мгновенно;
- Менеджер выезжает к вам, чтобы открыть РС.
Отметим, что это не полный перечень преимуществ, мы рассказали только об основных.
Где лучше открыть расчетный счет для ООО
В этой категории отдельно выделим банки:
- Точка;
- Тинькофф;
- Модульбанк;
- Уралсиб;
- Промсвязьбанк;
- Сфера (БКС);
- Сбербанк;
- Альфа-Банк;
- Локо Банк;
- УБРиР;
- Открытие;
- Росбанк;
- Совкомбанк.
Отметим, что данные банки зарекомендовали себя как надежные организации. Часть из них имеет заслуженные награды и признание на международном уровне. Помимо этого:
- Действует широкий выбор тарифных планов;
- Работают круглосуточные сервисы технической и клиентской поддержки;
- Есть возможность изменения выбранного ранее тарифного плана.
Какие банки открывают расчетный счет бесплатно
Список банков, предлагающих бесплатное оформлени счета, выглядит следующим образом:
- Точка;
- Сбербанк;
- Тинькофф;
- Модульбанк;
- Сфера (БКС);
- Промсвязьбанк;
- Открытие;
- УБРиР;
- Альфа-Банк;
- Локо-Банк;
- ДелоБанк;
- Совкомбанк;
- Росбанк;
- Уралсиб.
Помимо бесплатной регистрации заявки, данные банки могут предложить вам тарифы, подразумевающие бесплатное обслуживание (Сфера и Локо-Банк), а банки Тинькофф и Модульбанк предлагают услуги по бесплатному обслуживанию в течение трех месяцев с даты открытия.
Пакет документов для открытия расчетного счета
Рассмотрим подробнее, что нужно для открытия счета ИП и организаций. Итак, необходимые бумаги:
Для ИП
- ваше заявление;
- заполненная анкета;
- выписка из ЕГРИП;
- нотариально заверенная ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате;
- заверенная нотариально ксерокопия вашего паспорта (либо его подлинник);
- все лицензии и разрешения, которые были вам выданы для осуществления деятельности.
Для ООО
- заявление;
- заполненная Анкета юридического лица;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- ИНН;
- нотариально заверенные ксерокопии учредительной документации;
- приказ о назначении вас руководителем компании;
- карточки с образцами подписей тех, кто наделён правом подписи;
- ксерокопии паспортов данных лиц;
- если заявку подает представитель по доверенности, то — его паспорт в подлиннике.
Сразу оговоримся, что данный перечень может меняться в соответствии с требованиями банковской организации. Например, в Альфа банке у вас могут попросить справку об отсутствии задолженности по налогам либо отзыв любого контрагента о деловой репутации компании.
Также прочитайте: Какие документы нужны для открытия расчетного счета в банке ИП и ООО
Обязательно ли открывать РС
Сначала рассмотрим, обязан ли ИП открывать счет.
Индивидуальный предприниматель в 2018 году может заключить с банком договор об открытии и обслуживании РС, если:
- это его желание;
- возникла резкая необходимость.
Поэтому перед тем, как выбрать банк для открытия, определитесь:
- будете ли вы заключать договоры на сумму, которая превышает 100 000 руб.;
- с причинами, по которым вас и контрагентов не устраивает наличный расчет.
Также прочитайте: Можно ли ИП работать без расчетного счета и нужен ли он для ведения деятельности
Оформление банковской услуги не обязательно для ООО, но вы в итоге будете вынуждены его открыть, так как:
- действует лимит на расчеты наличными — не более 100 000 по одному договору;
- чтобы хранить наличные, вам придется обустроить кассу, либо приобрести сейф, кроме того, — возложить на кого-то обязанности кассира;
- нужно будет постоянно отслеживать установленный лимит по кассе;
- и самое важное — вносить платежи по налогам ООО можно только в безналичном порядке. Это требование НК РФ.
Получается, что конкретного срока для регистрации счета у организации нет, но как только наступит время уплачивать налоги, этой процедуры не избежать.
Также прочитайте: Можно ли открыть и работать ООО без расчетного счета
Нужно ли уведомлять об открытии расчетного счета
Еще недавно любой предприниматель после того, как счет будет активирован, обязан был направить в ИФНС оповещение об этом. Но изменения в законодательстве отменили такую обязанность. В настоящее время банковская организация самостоятельно ставит в известность ФНС.
Причины отказа в открытии счета
Наиболее распространенных причин несколько. А именно:
- Заявка заполнена некорректно, с ошибками;
- В анкете вы предоставили недостоверную информацию о своей компании;
- Вами предоставлен неполный пакет документации;
- Вы многократно оставляли заявки в разных банках (закон этого не запрещает, но чрезмерная активность в этом направлении вызывает подозрения);
- Вы не сдаете отчетность в ФНС;
- У вас нет с собой документов, которые подтвердят личность (чаще всего паспорта).
Также прочитайте: Почему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП и ООО
Если такое случилось, постарайтесь узнать причину отказа и в максимально короткий срок ее устранить.
Загрузка…
Источник