Карты Райффайзенбанка пользуются заслуженной популярностью благодаря невысокой стоимости обслуживания и большому количеству удобных опций. Несмотря на то, что безналичные платежи в наше время становятся всё более распространёнными, иногда возникает необходимость получить денежные купюры в банкомате. При совершении таких операций нередко взимаются комиссионные отчисления, поэтому важно знать размер комиссии за снятие наличных в Райффайзенбанке, а также о том как с максимальной выгодой получить деньги наличными.
Комиссия за снятие денег с дебетовых карт Райффайзенбанка
Комиссия за снятие денег с кредитных карт Райффайзенбанка
Кредитная карта по сути предназначена для безналичной оплаты услуг и товаров. Но иногда требуется снять с неё заёмные средства. Комиссионные отчисления с кредиток за данную услугу выше, чем с дебетовых карт, а их размер зависит от разновидности кредитного продукта и использования «родных» или сторонних банкоматов.
Как видно из таблицы: кредитная карточка Visa Classic Cash обслуживается на особых условиях. С неё возможно снятие наличных без комиссии в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнёров.
Внимание, на снятие денежных средств с карт Райффайзен существуют ограничения, подробности в статье: Лимит снятия наличных в Райффайзенбанке
Партнеры райффайзен банка: банкоматы без комиссии
Сотрудничество финансовых учреждений между собой направлено прежде всего на то, чтобы клиенты могли снимать денежные средства с карт без лишних затрат. По этой причине современные крупные банки объединяются в сеть и заключают соответствующие договоры, по условиям которых в пределах обозначенной банковской группы с держателей карточек комиссия за снятие наличных не взимается.
Банкоматы и терминалы Райффайзенбанка присутствуют практически во всех населённых пунктах страны и с помощью них можно получить деньги наличными без комиссионных отчислений. Многих интересует, где ещё снять без комиссии с карты Райффайзенбанка средства. Итак, это возможно в устройствах самообслуживания нескольких банков:
Но не нужно путать использование банкоматов и перевод с карты Райффайзен на другую карту, условия и комиссия за перевод может быть иной.
Райффайзенбанк предлагает весьма лояльные условия обслуживания карточных продуктов и не устанавливает процентную ставку за выдачу купюр в собственном оборудовании. За аналогичную операцию с кредитного пластика банк также не взимает слишком высокую комиссию. Однако при получении денег в сторонних учреждениях следует внимательно ознакомиться с условиями проведения операций. И если комиссия окажется неоправданно завышенной, есть смыл поискать банкоматы партнёров Райффайзенбанка, чтобы не переплачивать.
Источник
В нынешней ситуации банки жестко конкурируют между собой. Каждый из них стремится привлечь клиентов более выгодными условиями. В случае с кредитными картами – длительным льготным периодом. Сегодня я сделаю подробный обзор кредитной карты Райффайзенбанка 110 дней.
Подробный обзор кредитной карты Райффайзенбанка 110 дней
Посмотрев ее описание на сайте, я поняла, что владелец может 110 дней пользоваться выделенным кредитом и не платить проценты. Также он вправе рассчитывать на скидки и кэшбэк от партнеров банка и платежной системы MasterCard.
Но действительно ли она так выгодна, какой кажется на первый взгляд? Продолжайте читать и все узнаете ➡
Условия кредитной карты Райффайзенбанка 110 дней
Изображение кредитной карты 110 дней на официальном сайте Райффайзенбанка
Данная кредитная карта от Райффайзенбанка имеет следующие условия:
- Кредитный лимит – до 600 000 руб.
Он для каждого клиента определяется индивидуально при изучении заявки. После трех месяцев использования кредитной карты, если Вы проявите себя надежным заемщиком, размер кредита Райффайзенбанком будет пересмотрен.
- Ставка – от 19 до 29% годовых.
Ее размер определяется после окончания льготного периода для каждого клиента индивидуально.
Если Вы планируете снимать наличные с кредитки, покупать лотерейные билеты, акции, пополнять электронные кошельки, то ставка будет гораздо выше – 49% годовых.
- Стоимость обслуживания – 150 руб. в месяц.
Если за месяц Вы потратите от 8 000 руб., то обслуживание карты для Вас будет бесплатным.
- Льготный период – 110 дней.
Льготный период не распространяется на обналичивание кредитного лимита и квази-кэш операции. Что это? Это переводы на электронные кошельки, покупка акций, драгоценных металлов и т.д.
- Обязательный ежемесячный платеж – 4% от суммы долга. Он пересчитывается ежемесячно.
Как правильно использовать льготный период по кредитной карте Райффайзен
В течение льготного периода Вы можете совершать несколько безналичных операций, их количество не ограничено. Но до окончания 110 дней, которые отсчитываются со дня первой транзакции, долг нужно вернуть в полном объеме.
Во время льготного периода требуется ежемесячно вносить минимальный платеж – 4% от размера долга. За несоблюдение этого условия Райффайзенбанк жестко наказывает: начисляет процент (29-39% годовых) и штраф (700 руб.)
Предлагаю на примере рассмотреть, как рассчитать льготный период по кредитной карте Райффайзенбанка 110 дней.
15 мая 2020 г. Вы совершили транзакцию на сумму 10 000 руб.
14 июня 2020 г. Вы должны внести первый минимальный платеж – 400 руб.
14 июля 2020 г. Вы должны внести второй минимальный платеж – 384 руб., т.к. сумма долга изменилась и составляет 9 600 руб.
14 августа 2020 г. Вы должны внести третий минимальный платеж – 368,64 руб., т.к. сумма долга изменилась и составляет 9 216 руб.
До 4 сентября 2020 г. Вы должны внести весь оставшийся долг – 8 847, 36 руб., чтобы льготный период возобновился. В противном случае, будет начислена процентная ставка и Вы будете продолжать погашение кредитной карты ежемесячными платежами.
Кэшбэк по кредитной карте Райффайзен
Владельцы карты 110 дней получают скидки и кэшбэк от партнеров банка. Они и устанавливают их размер. Ознакомиться с компаниями, которые принимают участие в бонусной программе, можно на официальном сайте Райффайзенбанка.
Например:
- за использование сервисе Megogo начисляется 15% кэшбэка;
- за оплату услуг клининговой компании Qlean начисляется 20% кэшбэка;
- за аренду автомобиля в компании Gettransfer начисляется 8% кэшбэка.
Снятие наличных по кредитной карте Райффайзенбанка 110 дней
В первые 30 дней Райффайзенбанк не начисляет комиссию за обналичивание кредита. Аналогично при переводах на другие карты. Со второго месяца комиссия при снятии денежных средств в банкоматах Райффайзена составит 3% от суммы + 300 руб., а в банкоматах других финансовых учреждений – 3,9% от суммы + 390 руб.
Несмотря на это, как только Вы обналичите кредитный лимит или переведете его на другую карту, банк начислит ставку – 49% годовых.
Как оформить кредитную карту Райффайзен 110 дней
Сделать это можно двумя способами: в отделении банка и на его официальном сайте. Предлагаю рассмотреть второй способ более подробно.
Чтобы из дома оформить кредитную карту Райффайзенбанка, потребуется заполнить онлайн-заявку и не только. Итак:
1. Посетите официальный сайт Райффайзенбанка.
2. В верхнем меню выберите Карты, затем Кредитные карты.
О других кредитных карта Райффайзенбанка и их условиях – в предыдущей моей публикации.
3. Нажмите Оформить карту.
4. Заполните онлайн-заявку и отправьте ее.
5. Дождитесь решения банка. На это, согласно отзывам в Интернете, может уйти от 20 минут до 2 рабочих дней. Решение Вам сообщат, позвонив на указанный номер мобильного телефона, отправив SMS-сообщение или письмо на электронный почтовый ящик.
6. После одобрения заберите пластик. Это можно сделать в ближайшем отделении Райффайзенбанка, отделении Почты России или заказать доставку курьером.
Как найти раздел Кредитные карты на официальном сайте Райффайзенбанка
Если Вы получили кредитную карту на дом или в отделении Почты России, то Вам предстоит активировать ее. Сделать это можно одним из 4 простых способов.
В онлайн-заявке требуется указать:
- ФИО, дату и место рождения;
- паспортные данные;
- место работы и размер заработной платы;
- наличие движимого или недвижимого имущества.
Онлайн-заявка на кредитную карту на официальном сайте Райффайзенбанка
Если Вы претендуете на крупный кредитный лимит, то будьте готовы предоставить документ, подтверждающий Ваш доход. Например, справку по форме 2-НДФЛ или справку по форме банка, заверенную работодателем. Также подойдет выписка из Пенсионного фонда РФ.
Требования Райффайзенбанка к желающим оформить карту и документам
Для оформления кредитной карты в Райффайзенбанке с размером кредита до 50 000 руб. будет достаточно предоставить паспорт гражданина России. Если нужен более внушительный кредит, то потребуется подтверждение дохода. Об этом я уже упоминала чуть выше.
Райффайзенбанк выдвигает следующие требования к желающим оформит карту 110 дней:
- гражданство Российской Федерации;
- постоянная прописка на территории страны;
- возраст – от 23 до 67 лет;
- наличие трудового стажа на последнем месте работы от 3-х месяцев;
- наличие зарплаты определенного размера: от 25 000 руб. для жителей Москвы и Московской области, от 15 000 руб. для жителей других регионов.
Преимущества и недостатки кредитной карты Райффайзенбанка 110 дней
Традиционно я начну с преимуществ. Самое главное – это льготный период длительностью 110 дней. На протяжении этого срока можно совершать неограниченное количество операций. Еще один плюс – это крупный кредитный лимит (600 000 руб.). Другие выгоды:
- Возможность удаленно оформить и получить кредитную карту.
- Для подачи заявки на кредитку с суммой до 50 000 руб. достаточно лишь паспорта гражданина РФ.
- Минимальный размер обязательного платежа – всего 4%.
- Возможность получить бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условий.
К недостаткам можно отнести:
- Крупную ставку при обналичивании кредитного лимита – 49%.
- Высокую комиссию при снятии денежных средств в банкоматах Райффайзенбанка – 3% от суммы + 300 руб.
- Платное SMS-информирование – 720 руб. в год.
- Высокую стоимость обслуживания – 1 800 руб. в год. Исключение для тех, кто ежемесячно тратит от 8 000 руб.
Заключение
Итак, кредитную карту Райффайзенбанка 110 дней Вы сможете оформить и получить, не выходя из дома. Для этого нужен лишь паспорт гражданина РФ, а также доступ к Интернету.
Карта 110 дней подойдет тем, кто планирует активно ею пользоваться для совершения безналичных операций. Ведь, если в месяц тратить от 8 000 руб., то обслуживание будет бесплатным.
Важно то, что на протяжении льготного периода в 110 дней можно делать неограниченное количество транзакций. Но также нужно регулярно вносить минимальные платежи – 4% от суммы долга. В противном случае, Вы будете наказаны – банк начислит процент и штраф.
Не советую оформлять кредитку 110 дней от Райффайзена для снятия наличных. Это повлечет за собой начисление высокой ставки – 49%, а также изъятие комиссии – 3% от суммы долга + 300 руб.
Понравилась статья? Тогда ставьте лайк! А также подпишитесь на мой канал, чтобы не пропустить другие мои публикации.
Оригинал статьи размещен на сайте ProCreditki.com.
Источник
Благодаря надежности, безопасности и удобству использования дебетовые и кредитные пластиковые карточки от Райффайзенбанка пользуются широкой популярностью. Они незаменимы для безналичной оплаты и моментальных денежных переводов. Однако в некоторых случаях человека интересует именно снятие наличных с максимальной выгодой. Поэтому необходимо владеть подробной информацией об актуальных лимитах и комиссиях в Райффайзенбанке. Эти величины могут зависеть как от типа карточного продукта, так и выбранного клиентом метода снятия средств.
Лимиты для дебетовых карт
Для различных видов пластиковых карт действует такой суточный лимит наличных:
При этом, лимит на месяц составляет:
Размер комиссии
- В собственных банкоматах и терминалах самообслуживания банка Райффайзен клиент может снять без комиссии денежную сумму в соответствии с лимитом.
- Комиссия за снятие наличных в банковских филиалах и кассах Райффайзен составляет 0,7%.
В посторонних учреждениях действуют следующие правила для обналичивания карт:
- Размер комиссионных отчислений равен 0,5% + 150 рублей дополнительно.
- За снятие иностранной валюты размер комиссии составит 2%.
Такие размеры комиссий действуют в Сбербанке и других банках страны.
Лимиты и комиссия для кредитных карт
В случае с кредитными картами предусмотрены определенные ограничения, которые зависят от размера кредитного лимита, то есть, максимальной суммы, доступной для обналичивания.
Лимит снятия кредитных средств составляет:
- 60% ― для одной операции в сутки;
- 100% ― для месячного обналичивания.
Для разных карт и банкоматов действуют разные размеры комиссий.
С целью увеличения размера лимита клиенту требуется лично посетить банковское отделение не раннее, чем спустя три месяца с момента открытия карты. Нужно предоставить:
- документ о подтверждении личности гражданина РФ;
- справку о величине дохода.
Если никаких претензий к клиенту не имеется, банк повышает лимит в течение одной недели. При необходимости можно обращаться каждые полгода.
Снятие средств у партнеров Райффайзен Банка
В банкоматах партнеров Райффайзена комиссия не взимается при снятии наличных средств с дебетовых карточек.
Среди них:
- Росбанк;
- ЮниКредит Банк;
- Газпромбанк;
- Уралсиб Банк;
- Россельхозбанк;
- Энерготрансбанк;
- Бинбанк;
- Московский Кредитный Банк.
Лимиты на снятие в партнерских банках
По условиям, действующим в 2018 году, определены следующие размеры лимитов для снятия денег (в рублях) в банкоматах банков-партнеров:
Какие комиссии взимаются при пополнении
Для клиентов Райффайзен Банка действуют следующие условия при пополнении карты.
Посетив официальный сайт, можно перевести на карту без комиссии денежные средства с карты любого банка.
В кассах филиалов взимается комиссия в размере 100 рублей для сумм до 10 000 рублей. При пополнении свыше 10 000 рублей снятие комиссионных не предусмотрено.
Через интернет-банкинг или специальное приложение для смартфона, можно пополнить без комиссии с любой карты, независимо от того, какой банк ее выпустил.
Для обналичивания средств клиентам Райффайзена предлагаются оптимальные условия, позволяющие сэкономить личное время и избежать непредвиденных денежных трат. Снять нужную сумму без комиссии можно как в собственных, так и в партнерских банкоматах.
Полезные статьи:
- Бонусы и скидки в Райффайзенбанке;
- ВсёСразу Райффайзенбанк — кредитная карта;
- Кредитный калькулятор — рассчитать кредит в Райффайзенбанке онлайн
Источник
Несмотря на растущую популярность безналичного расчета, вероятность того, что внезапно потребуется наличка, очень высока. И если снимать бумажные деньги планируется с кредитки, стоит понимать, что без комиссий, ограничений и повышенных ставок здесь не обойдется. Но снизить переплату можно: достаточно выбрать самый выгодный «курс» при обналичивании.
Держателям карты Райффайзенбанка будет полезно узнать, при каком варианте комиссия за снятие наличных будет меньше и есть ли другая альтернатива получения заветных купюр. Данные нюансы помогут пользоваться заемными средствами удобнее и экономнее. Подробные объяснения – в нашем обзоре.
Сколько стоит снять деньги?
Конкретного ответа нет – процент за обналичивание средств с кредитной карты Райффайзенбанка зависит от типа кредитки, способа снятия купюр и получаемой суммы. Всего 8 вариантов кредитования и у каждого свои условия снятия денег с карты через банкоматы и кассы. Чтобы узнать размер будущего списания за съем денег, достаточно найти свой «пластик» среди имеющихся и уточнить комиссию, лимит и процент:
- «110 дней без процентов». За снятие налички через Raiffeisenbank и его партнерской сети банкоматов спишется разовая комиссия в 300 рублей плюс 3% от выводимой суммы. В «неродных» местах выдачи – 390 рублей и 3,9%. Установленный максимум на обналичивание: 100% от размера займа в месяц, но не более 60% за одни сутки.
Важно! Полный список партнеров Raiffeisen приводится ниже в статье и на официальном сайте банка.
- «#всёсразу». Ситуация со съемом бумажных денег стандартная: 300 руб. и 3% от снимаемых средств для «своих» терминалов и касс, 390 руб. и 3,9% для сторонних банков и посредников. Также обстоит дело и с порогом на выдачу, позволяющим обналичить в сутки менее 60% от одобренного кредита, а 100% – в течение месяца.
- «Наличная карта». Специальная кредитка для получения налички, поэтому за операцию обналичивания в Райффайзенбанк и его партнеров дополнительное списание не предусмотрено. Уменьшен процент и за съем на «стороне» – 0,5% от суммы, с установленным минимумом в 50 рублей. Максимальная доступная сумма остается прежней: 100% от размера кредитования в месяц и менее 60% в сутки.
- «Золотая Travel Rewards». Особых расценок для получения бумажных денег не предусмотрено. Разрешено однократно снять не более 60% от общего кредитного лимита за один день. Что касается списаний, то в «родных» терминалах и отделениях при расчете учитывается сбор – 300 руб. и 3%, в «чужих» – 390 руб. и 3,9%.
- «AustrianAirlines». Действуют стандартные тарифы с порогом в 60% в сутки от общего займа и 100% – в месяц. Размер комиссионного сбора через Райффайзенбанк и банки, причисленные к партнерам, установлен на отметке в 3% от суммы и фиксированной ставки в 300 руб., в иных ФКУ – 3,9% и 390 руб.
- «GoldPackage». За каждое снятие в «своих» подразделениях и АТМ, в числе которых и партнерские банкоматы, придется дополнительно уплатить комиссию в 300 руб. плюс 3,9% от выдаваемых денег. Выбирая сторонние организации, стоит учитывать, что тариф увеличивается до 390 рублей и 3,9%. При этом обналичить возможно менее 60% от оформленного кредита в день, зато в месяц – все 100%.
- «Platinum Travel Premium Rewards».Для обналичивания доступно 100% заемных средств в течение месяца, но не более 60% в день. За каждую операцию по выдаче в «родных» банкоматах и терминалах партнеров списывается 2% от выданных денег плюс 200 руб. комиссии. Со сторонними банками ситуация иная: бесплатное снятие за границей РФ, а в пределах России – 3,9% и 390 рублей.
- «Austrian Airlines World Black Edition».Еще одна кредитка, позволяющая снимать наличные бесплатно за пределами Российской Федерации. Внутри страны комиссия сохраняется: 2% плюс 200 руб. в «своих» банках и 3,9% плюс 390 руб. в посторонних ФКУ. Ограничений по выдаче практически нет – в месяц разрешается вывести купюрами весь кредит, правда, не более 60% в один день.
Особых сложностей не возникнет, так как большинство кредитов от Raiffeisen имеют идентичные условия для совершения наличных операций. Главное, выбирать для обналичивания терминалы с логотипом банка-кредитора или организаций, с которыми заключено партнерское соглашение. Не лишним будет и уточнить действующие комиссии в круглосуточном call-центре по телефонам +7 495 721-91-00 (Москва) и 8 800 700-91-00 (другие регионы).
Почему такая большая комиссия?
Имеющаяся комиссия на обналичивание объясняется просто – Райффайзен, как и большинство современных банков, предлагают использовать кредитку только для безналичных расчетов. В остальных случаях придется смириться с переплатами даже при использовании собственных банкоматов. Более того, при снятии наличных держателя кредитной карты ожидают и другие неприятные моменты:
- беспроцентный период прекращает действовать;
- снимаемые деньги попадают под высокую процентную ставку в 37%.
Несколько снизит стоимость обналичивания «Наличная карта», так как при ее использовании можно снимать деньги со счета, не переживая о списаниях и разовых комиссий. Также помогут сэкономить кредитки категории «Премиальная» и «Премиум Директ», где ставка остается фиксированной на 27% годовых как при безналичных расчетах, так и с наличных операциями. Однако беспроцентный период будет прекращен в любом случае, и на выданные деньги сразу начнут начисляться проценты.
Партнерские устройства самообслуживания
Уменьшит размер переплаты и использование терминалов банков-партнеров. Как раз для удобного и более выгодного обналичивания Raiffeisen заключил партнерские договоры с несколькими ФКУ по всей России. Поэтому в таких АТМ для держателей кредиток снятие налички будет стоить столько же, сколько и в «родных» подразделениях.
Чтобы не платить повышенную комиссию, достаточно при желании обналичить кредитную карту выбирать следующие банковские организации:
- «Росбанк»;
- «МКБ»;
- «UniCredit Bank»;
- «Россельхозбанк»;
- «Уралсиб Банк»;
- «Binbank»;
- «Gazprombank»;
- «Энерготрансбанк» и многие другие.
Важно! Проверить баланс в партнерских АТМ возможно абсолютно бесплатно.
Зная название банков-партнеров, не придется рисковать заемными деньгами и не терять время на визит в удаленный офис Райффайзен. За счет партнеров количество устройств с привлекательными условиями обналичивания превышает 11 тысяч, и их список постоянно пополняется. Так что лучше сначала попытаться определить местонахождение ближайшего «своего» терминала или отделения, чтобы не выплачивать завышенные комиссии сторонним банкам.
А если снимать с дебетового пластика?
Избежать процентов за снятие денег легко: достаточно производить наличные операции через дебетовые карты Raiffeisen. В таком случае переплаты нет или ее размер значительно меньше, чем у обналичиваемых кредиток, да и предусмотренные пороги на вывод значительно выше. Все определяется способом получения купюр и типом имеющегося «пластика»:
- Через банкоматы с логотипом Raiffeisen, в числе которых и партнерские АТМ – без комиссии.
- В «своих» кассах и филиалах ставки разнятся и зависят от типа карты. Так, для «MastercardGoldPackage», «Visa Classic Travel» предусмотрено разовое списание в 150 руб. или 5 долларов США/евро, у «#всесразу», «Мир» – 0,7% от снимаемой суммы (минимум 300 руб.).
- В «чужих» терминалах и кассах ситуация с обналичиванием тоже отличается. Например, владельцы «Mastercard Gold Package», «#всесразу», «Premium Direct» платят за каждую операцию 100 руб. или 3 доллара/евро плюс 1% от выданных денег, а для держателей «Visa Classic Travel» первые два снятия бесплатны, а остальные облагаются сбором в 1% плюс 100 или 199 руб.
Важно! В течение суток разрешается с дебетовой карты разрешается снимать не более 3 млн. рублей.
Обналичивать заемные средства через кредитку – не самое лучшее решение, но Райффайзен банк дает такую возможность. Более того, разрешается переводить в купюры практически всю сумму кредита, а комиссия на проведение операции остается на приемлемом уровне. Главное, при получении наличных не торопиться, выбирать «родные» терминалы и помнить про повышенный процент с заканчивающимся грейс-периодом.
Источник
