ПриватБанк уже на протяжении многих лет занимает лидирующее положение по выпуску кредитных карт. По последним подсчетам на его долю приходится более половины украинского оборота по открытию карточных счетов физическим лицам.
Пластик позволяет хранить личные средства, расплачиваться ими за товары и услуги, переводить на другие счета. То есть большинство операций — безналичные. Это очень просто, удобно и экономит деньги держателя.
Но бывают ситуации, когда без наличных средств не обойтись. Именно тогда и возникает вопрос о величине вознаграждения банку за их получение. Величина комиссии зависит от многих обстоятельств, в том числе и от типа платежного инструмента. Попробуем разобраться с этим вопросом поподробнее. Для этого возьмем в качестве примера четыре наиболее востребованные кредитки:
- Универсальная.
- Для выплат.
- Универсальная Gold.
- Юниора.
При снятии с «Универсальной» и «Универсальной Gold»
Это наиболее востребованный платежный инструмент в ПриватБанке. Здесь важно понимать какие деньги предполагается снять:
- собственные;
- кредитные.
Немаловажное значение имеет местонахождение клиента:
- в пределах Украины;
- за пределами страны.
В каждом отдельном случае будет разная комиссия.
Личные средства
При снятии личных средств предусмотрена комиссия банка в размере 1%, минимум 5 грн от суммы.
Если возникла необходимость в снятии наличных за рубежом — процент за обналичку равен 2. При этом примечательно то, что ПриватБанк не устанавливается минимальную величину комиссионных. Все зависит от суммы.
Заемные средства
Здесь действует другое правило — чем меньше снимаешь, тем больше платишь. Это можно увидеть из приведенной ниже таблички.
При снятии денег, принадлежащих кредитному учреждению в размере от 1 до 1000 грн устанавливается фиксированный размер. То есть, если клиент решил взять в банкомате 650 грн он заплатит комиссию в размере 47 гривен. Тот же размер вознаграждения банк снимет с суммы 950 гривен.
Комиссия за наличные с «Карты для выплат»
Более выгодный банковский продукт. Здесь не предусмотрено комиссионное вознаграждение банку при соблюдении определенных условий:
- услуга оказывалась на территории Украины банкоматом либо другим, предназначенным для этих целей объектом;
- деньги снимались в специализированном офисе ПриватБанка, находящемся в Португалии, Латвии или Италии. Кроме этого предусмотрено беспроцентное снятие собственных финансов в банкоматах, расположенных на территории этих государств.
«Карта для выплат» не предусматривает возможности снятия наличных за границей. За собственные сбережения положено вознаграждение в размере 2%.
При снятии с «Карты Юниора»
Эта карта выпускается для лиц, не достигших шестнадцатилетнего возраста. Они могут снимать как свои, так и кредитные средства. Вторая сумма четко лимитирована.
Процент за обналичивание кредитки такой:
- 1% за собственные сбережения на территории Украины;
- 2% за личные деньги снимаемые заграницей.
При использовании заемных средств в определенном размере в гривне:
- от 1 до 100 — 7 грн;
- 101 до 200 — 12 грн;
- 201 до 300 — 18 грн.
Более 300 гривен подросток снять не сможет.
Практически все кредитки от ПриватБанка предусматривают уплату вознаграждения банку за их обналичивание. Если операция производится без ее присутствия, банк снимет дополнительную сумму в 2 грн. Поэтому, чтобы экономить средства снимать наличные нужно в случае крайней необходимости.
Источник
При поездке в другую страну, например, в Украину, многие заранее запасаются наличными, опасаясь, что снять деньги с карты не получится. Однако в большинстве случаев сделать это возможно, причем проценты за съем денег в банкомате будут небольшими.
Как снять наличные
Везти с собой пачки наличных небезопасно, к тому же обмен на гривны займет время, а за операцию придется заплатить. Гораздо удобнее и выгоднее захватить с собой пластиковую карту Сбербанка с нужной суммой. Снять деньги в украинской валюте можно в любом банкомате, причем курс обмена будет гораздо более выгодным.
Самый простой способ – обратиться в один из банкоматов Сбербанка. Специалисты банка поясняют, что для держателей любых дебетовых карт эта операция бесплатна. Сбербанк России действительно не удерживает комиссию за обналичивание, но дочерний украинский банк спишет от 1% до 3% от суммы. Если возникают сомнения, можно позвонить в офис банка и уточнить актуальную цифру. Это касается любых дебетовых карт, у кредитных могут быть собственные условия, указанные в договоре.
Клиенты, владеющие картами Visa Platinum, Visa Gold, Platinum MasterCard и Gold MasterCard в банкоматах Сбербанка могут получить деньги без комиссии.
Иногда держатели карт Сбербанка жалуются, что украинские банкоматы отказывают в выдаче наличных. Это частный случай, при отказе одного автомата нужно просто обратиться в следующий. Деньги с карты можно получить и в кассе Сбербанка, однако процент за обналичивание обычно выше, чем в банкомате. При обращении в кассу нужно предъявить паспорт.
Стоит учесть, что при получении валюты (украинских гривен) с рублевой карты, банк проведет конверсию с учетом актуального курса доллара США. Сначала рублевая сумма конвертируется в доллары, а затем перечисляется в гривнах. Валютный курс ежедневно устанавливается особым приказом Сбербанком России. Уточнить его можно в личном кабинете на сайте банка. Люди, регулярно снимающие деньги с карты, отмечают, что такой способ выгоднее, чем прямой обмен наличных рублей на гривны.
При обналичивании крупных сумм лучше обращаться не в банкомат, а в кассу дочернего банка. Если денег достаточно, их могут выдать сразу, но иногда нужную сумму приходится заказывать заблаговременно. Все зависит от конкретного финансового учреждения и его политики. Если одно отделение откажет в выдаче, всегда можно обратиться в другое. При этом деньги будут выданы в гривнах, обменивать их на рубли невыгодно, так как в этом случае конвертация будет проводиться дважды и комиссия за операцию окажется слишком большой. Некоторые финансовые учреждения просто не работают с наличными рублями. Зато при наличии паспорта в кассе банка можно получить деньги в долларах США (конвертация будет проведена с рублевой карты). В этом случае за операцию придется заплатить от 4,5 % до 6%.
Если карта выдана в Украине, деньги можно будет снять без процентов. Сумма выдается в гривнах. Иногда банкомат устанавливает временное ограничение на выдачу наличных. Если суточный или месячный лимит превышен, получить деньги не удастся. Альтернативный вариант – обращение в офис, в кассе наличные выдадут без ограничений, платить проценты также не придется.
Держатели карт Сбербанка могут обращаться и в банкоматы других финансовых учреждений, например, «Приватбанка». Он имеет множество офисов и банкоматов, карты, выданные в Украине, обслуживаются бесплатно. За операции с российским пластиком придется заплатить 3% с полученной суммы. Лимиты зависят от тарифного плана, узнать их можно в офисе банка, выдавшего карту.
Альтернативные способы оплаты
Оплатить покупку можно и безналичным способом. Карты Сбербанка принимают все магазины, предлагающие безналичный расчет. При безналичном расчете комиссия не удерживается, лимит на дневную или месячную сумму не устанавливается. Стоит учесть, что в некоторых торговых точках у покупателя могут попросить паспорт. Для безналичного расчета удобнее использовать комбинированные карты с чипом. Карты Сбербанка можно использовать и для электронных платежей через терминалы «Приватбанка».
При получении карты нужно убедиться, что она пригодна для использования за рубежом. Если на пластике стоит пометка «Действительна на территории России», рассчитаться по ней в Украине будет невозможно. Если деньги нужны срочно, можно перевести их через личный кабинет на другую карту, подходящую для использования за границей. Условия перевода указаны на сайте Сбербанка, комиссия за операцию не взимается.
Источник
Кредитный лимит
до 100 000 грн.
Процент по кредиту
от 58.4%
MasterCard Debit World
Кредитная карта «monobank platinum» MasterCard World Elite
- Премиальная карта;
- Возможность выбрать один с трех дизайнов;
- Круглосуточный консьерж-сервис;
- Программа «Lounge Key» — доступ в бизнес-залы аэропортов по всему миру;
- Программа «MasterCard Lounge»;
- Бонусная программа «Mastercard Больше Black»;
- Партнерские скидки от платежных систем;
- Интернет-банк и мобильное приложение.
Кредитный лимит
до 300 000 грн.
Процент по кредиту
от 37.2%
Обслуживание
3 000 грн./год
MasterCard World Elite
Кредитная карта «IRON BANK» MasterCard World Elite
- Уникальная металлическая карта;
- Премиальное обслуживание и привилегии;
- Возможность бесплатного обслуживания;
- Возможность бесплатного снятия наличных;
- Возможность выбрать программу лояльности: накапливать мили и получать кэшбек;
- Круглосуточный консьерж-сервис;
- Программа «Lounge Key» — доступ в бизнес-залы аэропортов по всему миру;
- Программа «MasterCard Lounge»;
- Бонусная программа «Mastercard Больше Black»;
- Партнерские скидки от платежных систем;
- Интернет-банк и мобильное приложение.
Кредитный лимит
до 400 000 грн.
Процент по кредиту
от 37.2%
Обслуживание
6 000 грн./год
MasterCard World Elite
Кредитный лимит
до 100 000 грн.
Процент по кредиту
от 48.0%
MasterCard Debit Standard
Кредитная карта «КОКО КАРД» Visa Classic
- Бесплатное обслуживание карты;
- CashBack — возврат средств за расчеты картой;
- Начисление процентов на собственные средства карточного счета;
- Интернет-банк и мобильное приложение.
Кредитный лимит
до 100 000 грн.
Процент по кредиту
от 48.0%
Visa Classic
Кредитный лимит
до 15 000 грн.
Процент по кредиту
от 0.2%
Visa Classic
Кредитный лимит
до 200 000 грн.
Процент по кредиту
от 26.0%
MasterCard Debit World
Кредитный лимит
до 200 000 грн.
Процент по кредиту
от 26.0%
MasterCard Debit World
Кредитный лимит
до 200 000 грн.
Процент по кредиту
от 26.0%
MasterCard Debit World
Кредитный лимит
до 100 000 грн.
Процент по кредиту
от 45.0%
MasterCard World
Кредитная карта «Elite» MasterCard World Elite
- Премиальное обслуживание и привилегии;
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах за рубежом;
- Программа «MasterCard Lounge» — доступ в бизнес-залы аэропортов;
- Программа «Lounge Key» — доступ в бизнес-залы аэропортов по всему миру;
- Бонусная программа «Mastercard Более Black»;
- Интернет-банк и мобильное приложение.
Кредитный лимит
до 500 000 грн.
Процент по кредиту
от 36.0%
Обслуживание
3 000 грн./год
MasterCard World Elite
Кредитный лимит
до 100 000 грн.
Процент по кредиту
от 43.2%
MasterCard World
Кредитная карта «Большая пятерка» MasterCard World
- Бесплатное обслуживание карты;
- Cash-back за покупки;
- Скидки от партнеров банка;
- Бонусная программа «Mastercard Больше»;
- Начисление процентов на остаток собственных средств;
- Интернет-банк и мобильное приложение.
Кредитный лимит
до 100 000 грн.
Процент по кредиту
от 43.2%
MasterCard World
Кредитная карта «Vodafone Bonus Card» Visa Gold
- Бесплатный выпуск и обслуживание карты;
- Бесплатное снятие наличных кредитных средств на территории Украины;
- Cashback бонусами за покупки;
- Программа лояльности «OTP Club»;
- Сервис «Скибочка»;
- Интернет-банк и мобильное приложение.
Кредитный лимит
до 200 000 грн.
Процент по кредиту
от 60.0%
Visa Gold
Кредитная карта «Мани на кармане легкая» MasterCard Gold
- Бесплатный выпуск и обслуживание карты;
- Для оформления достаточно иметь паспорт и индивидуальный налоговый номер;
- Бесплатное снятие наличных кредитных средств на территории Украины;
- Программа лояльности «OTP Club»;
- Сервис «Скибочка»;
- Интернет-банк и мобильное приложение.
Кредитный лимит
до 30 000 грн.
Процент по кредиту
от 60.0%
MasterCard Gold
Источник
Банки предназначают кредитные карты в первую очередь для проведения безналичных операций. Картами можно расплачиваться в магазинах и интернете, но это не единственная их функция. Снятие наличных с кредитки возможно, хотя часто банки устанавливают ограничения и берут за такие операции повышенные комиссии.
Особенности снятия наличных с кредитных карт
Банки предполагают, что если человеку нужны наличные, он оформит потребительскую ссуду. Если же ему нужны безналичные средства для ежедневных покупок, он оформить кредитку. Но кредитные карты в любом случае обладают расширенным функционалом, снимать деньги с установленного лимита можно. Но так как это не первоначальная задача продукта, появляются некоторые особенности и ограничения:
- кредиторы могут устанавливать ограничения на суммы снятия. Например, за сутки можно снять не более 1000 гривен, за месяц не больше 100 000;
- берется комиссия за сам факт обналичивания. Причем если выполнять операцию в «родном» банкомате, плата будет меньше. Комиссия высчитывается относительно снятой суммы, например, может составлять 4% от размера операции, но не меньше 10 гривен. Тут уж каждый банк диктует свои правила;
- если к карточке подключен льготный период, то практически всегда он распространяется только на безналичные операции. Льготный период на снятие наличных не действует, за эту операцию всегда нужно будет платить;
- за операции обналичивания некоторые банки устанавливают повышенную годовую ставку.
Банки не выпускают конкретно кредитные карты для снятия наличных. Но если вас интересует именно эта операция, при выборе продукта нужно смотреть, какая организация устанавливает лучшие условия обналичивания линии кредита.
Что предлагают банки Украины
На сайте Бробанк.уа собраны предложения лучших банков страны. Среди десятков программ есть и кредитные карты со снятием наличных, то есть по обналичивание по ним устанавливаются привлекательные условия, сниженные комиссионные.
Для сравнения проведем анализ комиссий за обналичивание ведущих банков страны:
- Альфа Банк, кредитные карты линейки «Максимум». Если снимать с них наличные, комиссия за операцию составит 4%, но минимально 20 гривен. Довольно существенно, особо выгодными эти условия назвать нельзя.
- ПУМБ, карта Всеможу. Это самая выгодная кредитная карта для снятия наличных. Банк вообще не берет комиссию за эту операцию, снимать деньги можно в любых банкоматах Украины и мира. Комиссия взимается только за снятие собственных средств.
- Monobank. Его клиенты отдают в виде комиссионных по 4% от суммы снятия.
- ПриватБанк, Универсальная кредитная карта. Плата за операции обналичивания здесь довольно высокая. Сразу видно, что Приват не поощряет такие операции. При снятии до 100 гривен комиссия составит 7 гр., за 100-200 — 12 гривен, за 200-300 — 18 гривен, за 300-400 — 24 гривны и так далее.
- Банк Райффайзен, «Хочу-карта». Обналичивание тоже обойдется довольно дорого — 3% от снимаемой суммы плюс сверху еще 15 гривен.
- А-Банк, Универсальные кредитные карты. Применяет ту же схему назначения комиссионных, что и ПриватБанк.
Как видно, за операции обналичивания приходиться платить внушительные комиссионные. Если сравнить все кредитные карты Украины, лучшие условия в этой части обслуживания предлагает ПУМБ. Кроме того, он устанавливает один из самых длительных льготных периодов — держатели кредитки Всеможу могут пользоваться ею бесплатно в течение 62-х дней.
Что нужно для оформления кредитной карты
Банки Украины предлагают разные условия выдачи кредиток. Есть кредитные карты без справок и поручителей, а есть те, что выдаются при предоставлении клиентом документов с места работы.
Для оформления нужно:
- собрать требуемый банком пакет документов. Большинство организаций просят предоставить только паспорт и ИНН. Но если вы можете принести справку о доходах, лучше выбирать программы с ее наличием. Благодаря расширенному пакету документов можно получить более выгодные условия и сниженные проценты;
- соответствовать требованиям к заемщикам. Если банк пишет, что работает с гражданами от 23-х лет, он не примет заявку от более молодого клиента. Если получить платежное средство желает пенсионер, ему нужно найти подходящий банк, который с этой категорией заемщиков готов сотрудничать;
- интернет для подачи заявки и мобильный телефон. Оформить кредитную карту онлайн гораздо проще, чем использовать стационарный способ обращения в отделение финансовой организации.
Вы можете выбрать любую карту на этом сайте и подать онлайн-заявку на ее выпуск. Оформление проходит предельно просто, банки максимально упростили и ускорили весь процесс.
Выберете карту, заполните форму заявки на ее выдачу и ждите решение. Сколько именно проходит рассмотрение — информация указана в описании каждого продукта. Рассматривая заявку, банк может звонить, будьте к этому готовы. Если поступит одобрение, вы приходите в офис, подписываете договор и заберете кредитку.
Как обналичить кредитную карту после получения
При рассмотрении заявки банк установит определенный кредитный лимит, в его рамках и можно совершать любые расходные операции, включая обналичивания. Но при получении продукта обязательно поинтересуйтесь, нет ли каких-то суммарных ограничений на снятие.
Выполнить операцию можно следующими методами:
- использовать «родной» банкомат обслуживающего банка. Некоторые организации снижают комиссии, если клиент использует этот метод, так как не нужно платить сторонней организации за выполнение операции;
- использовать чужой банкомат. Актуально, если банк не имеет широкой сети собственных офисов. Такие организации специально не увеличивают комиссию и позволяют гражданам снимать деньги где угодно. Но все же смотрите на комиссию, некоторые банки в таком случае ее все же повышают;
- использовать кассу обслуживающего банка. Нужно прийти в отделение с паспортом и выполнить операцию.
На кредитных картах можно хранить и собственные средства. За их снятие также берется плата согласно тарифам банка.
Как погашать задолженность
Если на карточном счете нет задолженности, ничего платить не надо. Если же вы потратили деньги с карты или обналичили ее полностью или частично, нужно каждый месяц вносить платежи. Банк указывает на минимальное значение регулярного платежа, обычно это 5-7% от текущего долга. Так как каждый месяц долг может быть разным, то и наименьшая выплата также всегда будет отличаться от предыдущей.
Совет заемщику — вносите больше, чем минимальный платеж, тогда вы быстрее рассчитаетесь с долгом. Хорошо, если вы взяли кредитную карту с низким процентом, но если он высокий, минимальными выплатами можно погашать долг бесконечно. Большая часть установленной наименьшей выплаты — именно проценты.
Банк будет каждый месяц присылать вам сообщение с указанием размера нужного платежа, также эту информацию можно увидеть в интернет-банке.
Источник