Почему нужно знать тарифы на снятие наличных?
Бесспорным преимуществом кредитной карты Альфа-Банка является возможность снятия наличных за счет кредитного лимита без комиссии и в рамках льготного периода. Однако у клиента есть ограничение по сумме — он может снять без комиссии только 50000 рублей в месяц. За сумму сверх лимита придется оплачивать комиссию.
Нужно понимать, сколько придется заплатить комиссию. Иногда комиссия будет за счет кредитного лимита. Сумма в выписке к оплате может существенно вырасти и стать для вас сюрпризом. Денег для оплаты очередного взноса по карте может не хватить.
См. также: Калькулятор процентов по кредитной карте
Что такое процент за снятие наличных с кредитной карты?
Процент за снятие наличных с кредитной карты — это комиссия, которую взимает банк-эмитент карты или банк-владелец банкомата за операцию по обналичиванию средств.
В некоторых случаях % за снятие наличных взимает банк, выпустивший пластиковую карточку (эмитент). Есть прецеденты, при которых комиссия взимается банком-владельцем банкомата, в котором происходит операция. Обычно такое случается в ситуации, когда карта принадлежит другому банку.
Чтобы избежать дополнительной комиссии, лучше снимать деньги в банкоматах собственного банка, а не сторонних кредитных организаций.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Какой процент за обналичивание денег по картам Альфа-Банка?
Альфа-Банк начисляет и списывает единую комиссию за снятие наличных в собственных и сторонних банкоматах. Указанные в таблице проценты применимы к любым банкоматам банка и сторонних кредитных организаций.
При этом Альфа-Банк предупреждает, что банк-владелец банкомата может взимать собственную комиссию за снятие наличных по картам чужих эмитентов.
Пример расчета комиссии за снятие наличных
В качестве примера сделаем расчет комиссии за снятие наличных с самой популярной кредитной карты Альфа-Банка — 100 дней без процентов. По тарифам карточки клиент может снимать до 50000 рублей в месяц без комиссии за снятие. Представим ситуацию, в которой клиенту срочно понадобились 80000 рублей наличными. Он снял их единовременно со своей карты.
Из них 50000 рублей были сняты без комиссии в соответствии с тарифами, а на оставшиеся 30000 рублей была начислена комиссия в размере 5.9% от суммы.
Чтобы рассчитать проценты в рублях от этой суммы, нужно воспользоваться формулой:
X = A * B / 100
A — Сумма снятия
B — Процент за снятие
Подставим известные данные в формулу и получим:
X = 30000 * 5.9% / 100 = 1770 рублей.
Комиссия за снятие наличных сверх суммы в размере 30000 рублей составит 1770 рублей. Таким образом, при снятии 80 тыс. рублей банк списал с карты 81770 рублей с учетом комиссии.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Банковская карта является удобным хранителем средств, позволяющим быстро оплачивать покупки, совершать платежи и переводы. Но нередко срочно нужны наличные средства, а на руках только кредитка. Пользователи задаются логичным вопросом: можно ли снять деньги с кредитной карты Альфа-Банка. Финансовая компания даёт возможность пользователям карточек снять деньги разными способами.
Решили взять КРЕДИТ? БЕРИТЕ С УМОМ
Персональный подбор кредитов:
Рассмотрим наиболее удобные варианты и условия обналичивания кредитной карточки, размер комиссионных.
Условия обналичивания кредитной карты Альфа-Банка
Пользователь карточки Альфа-Банк может снимать деньги в России без комиссии не более 50 000 ежемесячно. Бесплатно можно обналичить карту, если на ней действует грейс период. Личные деньги клиента выводятся без дополнительного сбора, а вот заёмные средства, предоставленные банком, придётся снимать с комиссионными.
Кредитки от Визы или МастерКард позволяют выводить бесплатно до 50 000 рублей. В случае необходимости обналичивания большей суммы дополнительно будет сниматься 5,9% сбора, а это минимум 500 рублей.
Комиссия может быть больше или меньше, что обычно прописано в кредитном договоре. Пользователи данных кредиток претендуют на следующие кредитные лимиты:
- 10 800 – 300 000 рублей — для московских клиентов;
- 5 000 – 300 000 — для региональных граждан.
Снятие наличных с кредитки Альфа-Банк класса Gold на сумму более 50 000 рублей сопровождается меньшей комиссией — 4,9%.
Премиум карточки не предусматривают никаких комиссионных при её обналичивании только в банкоматах и пунктах выдачи. В противном случае, сбор составит 3,9%, а это минимум 300 рублей. Лимит по данному пластику не превышает 1 000 000.
Способы съема наличных с кредитной карты
Финансовое учреждение создало множество доступных способов снятия денег с кредитной карты Альфа-Банка, чтобы пользование услугами компании для клиентов было максимально комфортным. Среди наиболее распространённых вариантов отмечаются следующие:
- банкоматы;
- отделение банка;
- сторонние компании.
Рассмотрим подробнее каждый способ.
Снятие денег в банкоматах Альфа
Заёмные средства с пластика можно обналичить бесплатно в период действия льготного срока. В дальнейшем сумма комиссии составит минимум 3,9%.
Льготный период обычно действует 100 дней. Чтобы гарантированно не платить проценты в данное время, необходимо каждый месяц вносить платёж на счёт, а также погасить долги до конца действия грейс периода.
В офисе через кассу
Данный способ также позволяет бесплатно снять деньги с карты Альфа-Банка. Клиент должен посетить отделение банка с российским паспортом и карточкой для удостоверения личности и принадлежности ему пластика.
В кассе держатель карты вправе снять личные средства и заёмные. Клиент не сможет в отделении Альфа-Банка снять деньги, если у него есть задолженность или превышен месячный лимит получения средств.
В кассе стороннего банка комиссионные за обналичивание пластика составит минимум 2% финучреждению за пользование его услугами и 1,5% банку заёмщику.
Особенности обналичивания кредиток Альфа-Банка в банкоматах сторонних банков
Деньги можно получить без процентов через банкоматы партнёрских компаний:
- Газпромбанк;
- Росбанк (лимит 100 000);
- УБРиР;
- Россельхозбанк;
- МКБ (лимит 200 000).
Запрос баланса кредитки в данных терминалах будет стоить 30 рублей.
В непартнёрских банкоматах получение наличных с кредитки будет облагаться комиссией. Если клиент воспользуется банкоматом Сбербанка, сумма сбора составит от 1 до 1,25%.
Существуют хитрые варианты обхода выведения денег с помощью переводов на сторонние ресурсы. Это минимизирует комиссионные потери:
- перевод на другую карточку с последующим получением наличных на руки;
- пополнение счёта телефона с обналичиванием;
- перевод денег на электронные кошельки с последующим снятием;
- обмен валют через обменники.
Таким образом можно вывести средства полностью, но не бесплатно.
Комиссия за снятие наличных
При выведении суммы свыше 50 000 рублей (кроме карт Премиум) предусмотрен дополнительный сбор в размере до 5,9% в зависимости от типа карточки. Суммы ниже не облагаются комиссией в банкоматах, кассах Альфа-Банка и у его партнёров.
Обналичивание пластика в Сбербанке стоит дополнительных 1,25% от снимаемой суммы.
Если клиент желает снять средства в иностранной валюте, ему стоит знать следующие нюанс о допсборах:
- конвертация осуществляется в соответствии с актуальным курсом;
- конвертация сопровождается 5%-ой комиссией;
- чтобы снять деньги с кредитки, комиссионные начинается от 500 руб., максимальный процент сбора — 6,9%.
Корпоративным клиентам, работающим непосредственно с зарубежной валютой, комиссионные снижены до 1,8%.
Лимиты при снятии денег
Дневного лимита за снятие денежных средств не установлено. Максимальная сумма снятия в месяц не превышает 300 000. При получении карточки клиент вправе обналичить её моментально.
Сумма обналичивания от 50 000 сопровождается комиссионными, размер которых обсуждался выше.
Большинство кредитных компаний ставят лимиты и комиссии за выведение денег с кредитки. Альфа-Банк не является исключением. Обращение непосредственно к банкоматам и кассам данного кредитного учреждения поможет минимизировать потерю личных денег за предоставленную услугу.
А Вы уже пользовались снятием наличных с кредитной карты Альфа-Банка? Поделитесь своим опытом в комментариях.
Также читают:
Автокредит в Альфа Банке
Один из крупнейших банков на территории РФ Альфа-Банк предлагает заем на приобретение нового или подержанного автомобиля для физических и юридических лиц. В связи с серьезной конкуренцией в данной сфере компания…
Как досрочно погасить кредит в Альфа-банке
Оформление любого займа в банке сопровождается выплатой клиентом дополнительных процентов, кроме основной суммы долга. Досрочное погашение кредита поможет значительно снизить переплату по процентной ставке. Решили взять КРЕДИТ? БЕРИТЕ С УМОМ…
Онлайн заявка на кредитную карту от Альфа банка
Кредитная карточка является удобной альтернативой потребительскому кредиту. Пластик позволяет мгновенно получить заёмные средства на личные цели. Преимуществом кредиток является возобновляемый грейс период, в процессе которого не начисляются проценты. Решили взять…
Условия использования кредитной карты от Альфа банка
Кредитная карточка — это удобный инструмент, позволяющий улучшить Ваше финансовое положение, совершая крупные приобретения без необходимости долго копить деньги. Чем выгодна кредитная карта Альфа-Банка, каковы условия ее использования и какие…
Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке
Когда ипотека становится тяжким бременем, пора задуматься о более выгодных условиях кредитования. Здесь приходит на помощь рефинансирование, то есть перевод кредитных обязательств в другой банк на более выгодных условиях. В…
Источник
Альфа Банк дает возможность своим клиентам воспользоваться карточкой 100 дней без процентов. Если ее проанализировать, то можно выделить такое преимущество как возможность обналичивания не только собственных средств, но и бансковских. Сумма, которую можно расходовать на свои нужды доходит до 300 000 рублей. Но также имеется льготный период (шестьдесят или сто дней), на протяжении которого необходимо вернуть кредит без оплаты процентов. Но есть нюансы, при которых финансовая организация все же берет комиссию за снятие наличных. Попробуем разобраться, когда и за что, банк «накидывает» проценты на заемные средства.
Чем привлекательна кредитка Альфа Банка?
Кредитная карта Альфа Банка бывает представлена Visa или MasterCard. При этом клиентам дается богатый выбор кредитных линий: Classic, Gold и Platinum. В зависимости от выбранной категории изменяются: размер оплаты, за годовое обслуживание и кредитный лимит. Также, есть преимущества одинаковые для всех трех категорий.
- 100 дней без процентов. Это не просто название кредитного предложения, а льготный период, в течение которого не начисляются проценты. Данная опция регулярно восстанавливается, после погашения задолженности.
- У держателей карт есть возможность обналичивать до 50 тысяч рублей без комиссии, в течение календарного месяца.
- Расчет процентной ставки осуществляется в индивидуальном порядке и варьируется в пределах от 23,9 до 39,9 процента годовых.
- Пополнение счета карты осуществляется через партнеров банка без комиссии.
- Обладатели карт могут выполнять платежи по бесконтактной технологии PayPass/PayWave.
- Конвертация валют осуществляется по внутреннему курсу финансового учреждения.
Для многих, особенно привлекательным является то, что можно вывести деньги без дополнительного сбора. Но следует знать, что в данном предложении есть особенности, несоблюдение которых повлечет за собой начисление процентов за обналичивание денег в банкомате. Рассмотрим более подробно сколько возьмет Альфа Банк за снятие наличных и в каких случаях.
Снятие в офисе или банкомате Альфа Банка
Кредитная карта Альфа банка предполагает, что снятие наличных будет осуществляться через банкоматы банка владельца карты или через устройства финансовых учреждений являющихся партнерами. Условия снятия кредитных наличных средств таковы, что провести операцию, без дополнительных затрат, возможно только в банковской сети объединяющей группу организаций. При этом необходимо выполнить действие в течение установленного грейс-периода.
Операции с собственными деньгами допускается проводить по такому же принципу, но без ограничения по времени.
Также, важным пунктом, является и то, что без дополнительного комиссионного сбора можно снять кредитные средства на сумму не более 50 тысяч в месяц. Отвечая на вопрос, сколько берет Альфа Банк за снятие наличных, в случае если лимит будет превышен, надо отметить, что учреждение возьмет комиссию в размере 5,9 процента от разницы между лимитированными средствами и снимаемой суммой.
Так, например, если в течение месяца было снято 55 тысяч, то проценты будут начислены на 5 тысяч. При этом минимальный размер комиссии равен 500 рублей и не имеет значение какая сумма подлежит снятию (даже если будет сниматься 500 рублей комиссия будет не меньше 500 рублей).
Для каждого держателя карты максимальный размер снимаемых заемных средств рассчитывается в индивидуальном порядке. Базовый тариф предполагает, что данная сумма не выше 60 тысяч рублей. Для многих важен вопрос — какую сумму можно снять в день. Сразу надо отметить, что дневной лимит не предусмотрен. Вы можете снять все 50 тысяч в один день и впоследствии платить комиссию. Обналичивать кредитные средства без дополнительных финансовых затрат, можно в банках партнерах Альфа Банка, при этом, в каждой организации установлен лимит.
- Росбанк — до 100 тысяч рублей.
- Газпромбанк — до 200 тысяч рублей.
- МКБ — до 100 тысяч рублей.
- Уральский Банк реконструкции и развития — в неограниченном размере.
- Россельхозбанк — не лимитировано.
- Промсвязьбанк — не лимитировано.
- Бинбанк — не лимитировано.
Пользуясь услугами банков партнеров, держатель карты имеет такие же преимущества, как если бы он снимал кредитные средства непосредственно в Альфа Банке. При этом на собственные средства никаких ограничений не предусмотрено.
Проводить финансовые операции бесплатно, владелец кредитной карты может и через кассу отделения банка. Для этого необходимо будет предоставить документы удостоверяющие личность и непосредственно карту. В кассе допускается снимать как собственные средства, так и заемные. В этом случае, действие всех предусмотренных условий сохраняет силу.
В некоторых ситуациях получить наличные не удастся. Это может произойти по причине образования просроченной задолженности или же при превышении общего лимита на кредитные средства.
Снятие в стороннем банкомате
Случаются такие ситуации, при которых снимать наличные приходится в банке, не являющемся партнером Альфа Банка. В этом случае, избежать комиссии не удастся. При этом за снятие собственных средств комиссионный сбор берет только банк владелец банкомата, а если вы решите воспользоваться кредитными средствами через стороннее финансовое учреждение, то придется заплатить комиссионный сбор и от Альфа Банка.
Важно знать, что действие льготного срока кредитования, при этом не приостанавливается, но заемщику придется выплатить довольно большую комиссию. Минимальная сумма, которую снимет Альфа Банк, равняется 500 рублям, к этому еще добавится сбор от учреждения владельца устройства. Так, например, Сбербанк возьмет полтора процента от суммы плюс минимальный сбор. В случае если владелец карты собирается снять собственные средства, то комиссии от Альфа Банка не будет, но сторонняя организация возьмет деньги за использования устройства.
Отправка денег самому себе
Для того чтобы не пользоваться услугами сторонних банков и не платить большую комиссию, можно воспользоваться небольшой хитростью — отправить перевод самому себе через систему денежных переводов. Такая операция обойдется значительно дешевле, чем обналичивание кредитных или собственных средств через банковские учреждения, не являющиеся партнерами Альфа Банка.
С этой целью можно воспользоваться услугами таких платежных систем как Лидер, Золотая Корона, Контакт и других компаний. Чтобы провести операцию потребуется зайти на сайт выбранной организации и найти раздел «Интернет переводы» (он может называться и несколько иначе). После этого оформляем перевод на свое имя и получаем деньги в отделении системы переводов. Оформление перевода в основном выполняется по стандарту.
- В специальном поле пишутся реквизиты получателя (паспортные данные и контактная информация).
- Прописываются все запрашиваемые системой данные карты (CVC2 код, номер карты, срок действия).
- Отмечается сумма к переводу.
- Производится подтверждение операции.
После того как операция будет выполнена, вы сможете получить причитающиеся денежные средства в ближайшем отделении организации осуществившей операцию, выбранной системы переводов. Для получения денег необходимо будет взять с собой документ удостоверяющий личность. В большинстве случаев комиссия не превышает полтора процента, без каких либо дополнительных расходов. И это, конечно же, намного выгоднее, чем пользоваться услугами сторонних банков.
Источник
