Практически каждый третий гражданин нашего государства использует кредитные банковские продукты. В том числе и кредитные карты. Не удивительно, что вопрос можно ли снять деньги с кредитной карты Сбербанка, достаточно актуален среди клиентов. Ведь при получении кредитных карточек каждый надеется использовать их только безналично, соблюдая беспроцентный период. И вот наступает такой момент, когда срочно нужна наличность и снятие денег с кредитной карты Сбербанка единственный выход из сложившейся ситуации. Для незнающих людей комиссия при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка становится настоящим шоком. Да действительно, процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка (да и любого другого банка) немаленький.
Суть кредитки
Кредитование через карточки не предусматривает обналичивание денежных средств, хотя это и возможно.
Изначально кредитки были созданы для расчетов в организациях и магазинах, имеющих специальные терминалы для обслуживания клиентов по безналу. А снимать наличные лучше все-таки с дебетовых карт. Прежде чем выяснять, как обналичить деньги, необходимо изучить принцип пользования кредиткой. Что значит льготный период? Это период времени, когда за использование заемных денег платить не нужно. Исходя из рекламы, банковскими деньгами можно пользоваться бесплатно в течение 50 дней. Реклама не дает ложной информации, но умалчивает о некоторых нюансах:
- из вышеуказанного срока на использование денег дается 30 дней;
- из вышеуказанного срока на возврат использованных денег дается 20 дней;
- если истратить все деньги сразу, вернуть их нужно будет через 21 день;
- если обналичить деньги с кредитной карты льготный период не действует.
За время, отведенное на возврат долга необходимо внести всю потраченную сумму, иначе на нее будут начисляться 5% ежемесячно за пользование заемными средствами (из расчета на потраченные 10 000 руб., проценты составят 500 руб.). Кроме того, что существует процент при снятии наличных, если пользоваться банкоматом или снимать деньги в отделении банка через кассу придется заплатить и «сервисный сбор» за снятие наличных денег с кредитной карты Сбербанка. Если в льготный период уложиться не получается, то придется выплачивать проценты. Какой ежегодный процент по вашему тарифному плану, можно посмотреть в кредитном договоре или узнать у сотрудников банка. В идеале это необходимо делать в момент оформления кредитных обязательств. Сбербанк предлагает:
- в пределах 600 000 руб. по различным тарифным планам на кредитную карту;
- в пределах 120 000 руб. на моментальную карточку Momentum.
При соблюдении всех условий пользования подобный заём может стать отличным подспорьем семейному бюджету.
Обналичивание
Сразу необходимо оговориться, что сняв наличные с кредитки, клиент теряет право на льготный период. Как снять деньги с кредитной карты:
- банкоматы (как Сбербанк, так и любой другой банк);
- отделение банка (касса, возможно только с паспортом);
- перевод денежных средств на телефон, а оттуда на другую карту;
- переводы по системе Contact и Unistream;
- перевести на мобильный кошелек Яндек, Qiwi, Webmany.
Можно попытаться перевести деньги на другую карту, не кредитную и снять их оттуда без процентов и при этом сохранить льготный период. Наиболее оптимальный способ это купить что-нибудь кому-нибудь в магазине за безнал, а с человека взять наличку. Оптимально, но очень неудобно. На снятие наличных устанавливается определенный суточный лимит, превысить который невозможно:
- банкомат – 50000 руб.;
- касса – 150000 руб.;
- с золотой карты (касса) – 300000 руб.
Если снимать денежные средства в сторонней финансовой организации лимит может быть изменен на усмотрение другого банка в меньшую сторону.
Комиссионные
Прежде чем бежать в банкомат и снимать наличные деньги необходимо узнать, сколько составит комиссия за снятие наличных с кредитки.
Какой процент придется заплатить:
- касса – 3%;
- банкомат – 3%;
- банкомат/касса не Сбербанка – 4%.
Вроде в итоге должна выйти небольшая сумма, но имеется одна оговорка – не меньше, чем 390 рублей за каждое снятие. Любая сумма, которая будет сниматься через банкомат, попадает под комиссионный сбор равный 390 рублей до 13000 включительно (так как 3% от 13000 рублей равняется 390 рублей). Получается:
- к снятию 1000 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 1390 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты;
- к снятию 11000 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 11390 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты;
- к снятию 100 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 490 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты.
И так до 13000 рублей, затем комиссия будет увеличиваться. Например, 15000 рублей * 3%=450, в итоге 15450 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты. Выплачивая такие проценты кредитно-финансовому учреждению, клиент рассчитывается за предоставленную услугу и компенсирует банку возможные риски (страхование предоставленных услуг).
Через электронные кошельки
Обналичить деньги с кредитки и при этом сохранить льготный период можно, воспользовавшись электронными кошельками. Что для этого нужно:
- регистрация в Яндекс, Webmany или QIWI кошельке;
- «рабочая» дебетовая карточка (желательно тоже Сбербанк).
Алгоритм действий таков:
- пополняем электронный кошелек;
- переводим деньги с кошелька на дебетовую карту;
- снимаем в любом банкомате без дополнительных сборов.
Пополнять электронные кошельки удобнее всего, подключив Сбербанк-онлайн или зайдя на официальную страницу сервиса (например, Яндекса). Для тех, у кого еще нет ни одного электронного кошелька, данная процедура займет определенное время (регистрация, идентификация, привязка карты). Подобные манипуляции помогут снизить процент снятия наличных с кредитки с 3% (390 рублей) до 1,75% от суммы перевода. И сохранить льготный период.
Обналичивание за товар
Некоторые клиенты банка практикуют такую схему получения наличных с кредитной карты – покупают товар, оплачивая его своей карточкой. Далее начинается действие льготного периода, а человек, в соответствии с действием закона о правах потребителей возвращает покупку обратно в магазин. Вариантов развития событий может быть несколько:
- деньги за возврат отдают наличными на руки;
- деньги возвращают на карту, указанную покупателем – в этом случае можно в качестве карты получателя указать одну из своих дебетовых карт.
Минус в том, что магазин может:
- отказать в принятии покупки обратно;
- вернуть деньги на ту карту, с которой поступила оплата (а в нашем случае это кредитка).
Да и по срокам возврат может быть осуществлен гораздо дольше, чем время льготного периода.
Вместо заключения
Вариантов вывода денег с кредитной карты можно рассматривать много, вплоть до использования интернет-сервисов по обмену валют или использование предоплаченных подарочных карт. Но риски потерять больше, чем найти тоже существенные. В настоящее время даже мобильные операторы берут на себя часть обязанностей банковской системы – мобильная оплата услуг (например, коммунальных), пополнение счета с карты и наоборот. Однако изначально кредитные карты были задуманы для безналичных расчетов, и пользоваться ими стоит именно в этом направлении. Главное не пропускать СМС от банка с указанием отчетной даты и суммой платежа и возвращать заемные денежные средства вовремя.
Источник
Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
Кредитная карта Сбербанка в первую очередь создана специально для оплаты покупок и услуг безналичным путем. И банк это всячески поощряет. Например, если оплатить покупку кредитной картой Сбербанка, то по ней будет действовать льготный период сроком до 50 дней. Поэтому если мы успеваем вернуть баланс карты в первоначальное состояние, то никакие проценты за пользование мы не платим. А при покупке товаров кредитная карта подобна дебетовой, т.е комиссия не взимается при покупке и оплате товаров.
Несмотря на эти привилегии многие из нас предпочитают пользоваться наличными и в таком случае при снятии денежных средств с кредитной карты банк взимает комиссию. Но самое важное и малоприятное, что при снятии наличных с кредитной карты у нас отсутствует льготный период и проценты начинают капать с момента, как мы получили наличные на руки.
Как снять наличные деньги с кредитной карты Сбербанка
- Через кассу Сбербанка (при этом нужно будет предъявить паспорт);
- Через банкомат Сбербанка (потребуется кредитная карта);
- Через кассу или банкомат стороннего банка (комиссия за выполнение операции будет выше);
- Через платежные терминалы (потребуется любая дебетовая карта, желательно Сбербанка)
- Почтовый перевод (к комиссии за перевод наличных с кредитки добавляется комиссия почты);
- Перевод через системы Contact или Unistream (комиссии достаточно большие, поэтому такой способ оправдан лишь в случае острой необходимости);
- Через электронные кошельки (потребуется электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к ней);
- Через счет мобильного телефона.
Одним из самых простых способов снятия наличных с кредитки являются безналичные переводы. Казалось бы неплохой способ избежать уплату комиссии, но ее никак не избежать, все равно при такой операции Сбербанк удержит сумму комиссии за перевод денег.
Какой процент за снятие наличных
Многих обладателей кредитных карт Сбербанка мучает вопрос, какой же процент за снятие взимается банком и можно ли снять деньги без процентов?
Итак, обо всем по порядку:
- комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка через кассу или банкомат самого банка – 3%, но не менее 390 рублей;
- снятие наличных с кредитной карты через кассу или банкомат стороннего банка – 4%, но не менее 390 рублей.
ВАЖНО: минимальный размер комиссии за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка – 390 рублей. Эта сумма действует с февраля 2015 года. Раньше размер минимальной комиссии составлял 199 рублей.
Поэтому прежде чем идти и снимать наличные нужно учитывать что даже если вы снимите 200 рублей наличными то все равно отдадите комиссию за эту операцию в размере 390 рублей. Эти комиссионные будут списаны с карты и на них будут начисляться проценты в будущем, поэтому будьте бдительны, не снимайте мизерные суммы с кредитки без надобности. Таким образом вы снимаете 200 рублей, тут же банк начисляет комиссию за обналичку и вы уже должны банку 590 рублей. Это уже ваш долг.
Какую же сумму тогда выгоднее снимать, чтобы комиссия в 390 рублей была оправдана?
Выгодней всего снимать с кредитной карты Сбербанка суммы начиная от 13 000 рублей.
Ограничения на снятия наличных с кредитной карты
Как мы уже обсуждали ранее, кредитные карты Сбербанка рекомендуется использовать для совершения покупок безналичным путем. Банку нету никакой выгоды от того, что вы снимаете наличные, отсюда и проценты при обналичивании кредитки в банкомате. Поэтому снятие наличных денег – невыгодная для обладателя кредитки операция, потому что:
- за снятие наличных с кредитки установлена комиссия;
- при снятии наличных теряется льготный период, и сразу начинают начисляться проценты за пользование заемными средствами;
- на снятие наличных вводятся различные лимиты.
Лимиты на снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
- через банкомат с кредитной карты можно снять не более 50 000 рублей в сутки;
- через кассу с кредитки можно снять не более 150 000 рублей в сутки;
- держатели золотых кредитных карт могу через кассу снять в сутки до 300 000 рублей.
Как снять наличные с кредитной карты без комиссии
Многие ищут ответ на данный вопрос. А ответ простой: уменьшить процент взимаемой комиссии про обналичивании кредитной карты можно, а снять без комиссии деньги с карты не удастся.
Одним из удобных способ сделать это – перевести деньги с кредитки на электронный кошелек и уже с него в свою очередь перевести деньги на свою дебетовую карту и потом делать с ними все, что захочется. Но здесь важно учесть и некоторые нюансы: например, чтобы переводи деньги с электронного кошелька Киви – к нему должна быть привязана ваша дебетовая карта. При проведении такой операции важно уточнить размер взимаемой комиссии за перевод на кошелек и комиссии за перевод с кошелька на вашу дебетовую карту и только после этого проводить эту нехитрую операцию.
Итак, что нам потребуется для обналичивания денег с кредитной карты:
- Нужен электронный кошелек: Qiwi, Webmoney или Яндекс деньги.
- Нужна дебетовая карта, счет которой привязан к счету электронного кошелька.
- Переводим деньги с кредитной карты на счет электронного кошелька. При этом система Сбербанка расценивает данную операцию, как оплату, поэтому комиссия за перевод не взимается, а льготный период сохраняется. Комиссию в размере от 0 до 0,75% берет платежная электронная система.
- Выводим средства с электронного кошелька на дебетовую карту. При этом может взиматься комиссия в размере около 1 – 1,5% в зависимости от банка и типа карты.
- Снимаем деньги с дебетовой карты любым удобным способом без комиссии.
Снятие денег с карты Сбербанка в Киви кошелек
Используя данный способ можно снизить процент комиссии за снятие с 3% до 1,75%. Данный метод больше всего подойдет людям, которые активно используют электронные кошельки для оплаты товаров и услуг, потому что новичку потребуется немало времени для того чтобы завести на себя электронный кошелек, пройти там идентификацию по паспорту для увеличения лимитов кошелька и снять средства.
Кроме того у электронных кошельков также есть суточные лимиты на вывод средств с кошелька и это всё нужно учитывать если вы хотите снять крупную сумму с кредитной карты.
Итог
Пользуйтесь кредитной картой по ее прямому назначению – безналичной оплате товаров и услуг и только в крайнем случае снимайте наличные. Ну а если случилась неотлагательная ситуация и наличные нужны позарез, то тогда прибегните к обналичиванию вашей кредитной карты через электронные кошельки. Таким образом вы сможете пользоваться наличными при минимальных потерях и не теряя льготный период использования заемных средств.
Источник
Многие владельцы кредиток ошибочно полагают, что предоставленный им лимит необходимо использовать исключительно для безналичной оплаты покупок. На самом деле, за счет заемных средств можно совершать любые денежные операции. Однако следует иметь в виду, что на некоторые из них не распространяет свое действие льготный беспроцентный период (например, на переводы финансовых ресурсов физ. лицам). Кроме того, с клиентов Сбербанка взимается комиссия за снятие наличных с кредитной карты. В данной статье мы рассмотрим способы снятия средств с кредитки, а также ограничения и процентные ставки по таким операциям.
Способы снятия денег
При возникновении потребности в снятии наличных с кредитки физ. лицу следует прибегнуть к одному из следующих методов:
- Обратиться в кассу Сбербанка. Для этого потребуется посетить офис финансовой организации, получить соответствующий талон и дождаться приглашения к специалисту. При себе обязательно необходимо иметь паспорт для удостоверения личности.
- Воспользоваться банкоматом. Алгоритм действий при этом предельно прост: нужно вставить пластиковую карту в картридер, ввести четырехзначный пароль для входа в меню, выбрать опцию «Снять наличные», указать сумму в пределах имеющего остатка (лимита), получить деньги и чек. Осуществить операцию без карты не удастся.
- Воспользоваться услугами стороннего кредитного учреждения. Снять денежные средства со счета можно через кассы и устройства самообслуживания любых банков. Однако, за такую операцию придется заплатить комиссию – в среднем, до 5%.
- Оформить почтовый перевод. При выборе данного способа нужно быть готовым к длительной обработке запроса (порядка 10 дней), а также к большой финансовой нагрузке (к комиссии Сбербанка прибавляется комиссия почтовой службы).
- Перевести деньги на электронный кошелек. Выполнение такой транзакции возможно при наличии именного электронного кошелька.
- Пополнить счет мобильного телефона, а затем посредством платежной системы (например, «Contact» или «Юнистрим») перевести наличные с баланса смартфона. Данный метод считается самым дорогостоящим, т.к. комиссия за предоставленную услугу может составлять 8-10%.
Примечание: С момента снятия наличных с кредитки активируется начисление процентов за пользование заёмными деньгами, а действие льготного периода прекращается. Чтобы не попасть в долговую яму, каждый держатель кредитной карты перед совершением операции должен внимательно ознакомиться с тарифами финансовой организации, просчитать предстоящие расходы и оценить риски несвоевременного возврата средств на карту.
Размеры установленных лимитов
По каждой карте банком установлен индивидуальный кредитный лимит, а также общее для всех ограничение на определенные финансовые операции. Величина кредитного лимита зависит от уровня регулярных доходов владельца карты, от его репутации и от того, является ли он участником зарплатного проекта или нет. С течением времени кредитный лимит для активных добросовестных пользователей может быть увеличен (решение принимает Сбербанк, а не клиент). Если платежным средством пользуются редко, физ. лицу предлагают уменьшить лимит по продукту.
На текущий момент можно оформить кредитные карты со следующими лимитами (стандартные условия/персональное предложение):
- Моментальная – 600 тыс. руб. (с персональным лимитом);
- Классическая – 300/600 тыс. руб.;
- Золотая – 300/600 тыс. руб.;
- Премиальная – 600 тыс./3 млн. руб.;
- Золотая «Аэрофлот» – 300/600 тыс. руб.;
- Карта «Аэрофлот Signature» – 3 млн. руб. (с персональным лимитом);
- Классическая карта «Подари жизнь» – 300/600 тыс. руб.;
- Золотая карта «Подари жизнь» – 300/600 тыс. руб.;
- Цифровая кредитная карта – 600 тыс. руб. (с персональным лимитом).
Размер суточного лимита на снятие денег зависит от категории карты:
- Классические, Momentum и цифровая: 150 тыс. руб. ;
- Золотые карты: 300 тыс. руб.;
- Кредитки с премиальным обслуживанием: 500 тыс. руб.
Главной целью ограничения максимального размера снятия наличных является стимулирование заемщиков использовать “пластик” в качестве платежного средства. Ведь за каждую покупку по карте Сбербанк получает от торговой компании вознаграждение (процент от суммы приобретенных товаров и услуг) в рамках договора эквайринга. Кроме того, данная мера принимается для защиты интересов граждан. Введение лимитов препятствует применению кредитки в мошеннических целях, а также предотвращает совершения незаконных операций .
Комиссия за выдачу денег
В договоре обслуживания кредитных карт содержится информация о том, что за операции по снятию наличных Сбербанк взимает комиссию. Её размер не зависит от категории “пластика”, лимита заёмных денег и продолжительности взаимодействия физ. лица с финансовой организацией. На данный показатель оказывает влияние исключительно канал (внешний или внутренний) обработки запроса:
- Если снятие наличных происходит в Сбербанке или его дочерних банках, с держателя карты взимается комиссия в размере 3% от суммы выдачи (минимум 390 руб.). Такая же комиссия предусмотрена за перевод денег на дебетовую карту Сбербанка.
- Если для снятия наличных клиент обращается в стороннее учреждение, за предоставленную услугу ему придется заплатить 4% от суммы полученных средств, но не менее 390 руб. Обратите внимание, что комиссия, взимаемая кредитно-финансовой организацией, которая в итоге выдает наличные с карты, не учтена. Общий размер дополнительной нагрузки будет рассчитан индивидуально с учетом тарифов конкретного банка.
Примечание: Даже за снятие 100 рублей придется заплатить комиссию (в данном случае она составит 390 руб.). Кроме того, за каждый день пользования деньгами будут начислены проценты по ставке 21,9%-25,9% годовых.
Например, гражданин Иванов К.Л. снял 15000 руб. со своей кредитки «Momentum» в кассе Сбербанка, деньги на счёт были возвращены через один месяц после получения заработной платы. Данная операция обошлась держателю карты в 748 руб. 75 коп, т.к. ему пришлось заплатить 450 руб. комиссии (15000р. * 3% = 450р.) и 298,75 руб. процентов (15000р. * 1 мес. * (23,9% / 12 мес.) = 298,75р.).
Снятие денег с кредитки – достаточно невыгодная операция, которая оправдана в редких случаях. Однако в сложной жизненной ситуации лучше снять средства с данного платежного инструмента, чем прибегнуть к услугам микрофинансовых компаний, которые выдают займы по значительно более завышенным ставкам.
При возникновении потребности в наличных физ. лицу целесообразно обратиться в кассу банка-эмитента карты или воспользоваться его устройством самообслуживания. Такой выбор позволит сэкономить, как минимум, 1% на величине комиссии, что особо ощутимо в ситуациях с крупными суммами. Помимо этого, в данном случае исключено участие другого банка, который также может взимать свою комиссию за совершение операции по выдаче денег.
Заключение
Ввиду того, что главным предназначением кредитных карт является безналичная отплата покупок, операции по снятию денежных средств с таких платежных инструментов не поощряются финансовой организацией. Сбербанк ограничил максимальную сумму снятия наличных, предусмотрел начисление процентов за каждый день пользования заемными деньгами, а также установил комиссию за выдачу денег, которая минимальна при использовании внутренних каналов Сбербанка.
Источник
