Многие российские граждане, желающие купить какой-нибудь товар в кредит, интересуются, можно ли Совесть — карту рассрочки — оформить с плохой кредитной историей. Ни одна финансовая организация не предоставляет кредитки без проверки клиента. Чаще всего положительное решение кредитора зависит от КИ заявителя.
Влияние кредитной истории на решение по карте рассрочки
Пластиковые карточки рассрочки выпускаются и предоставляются заемщикам по упрощенной схеме. Это объясняется тем, что владелец такого платежного средства не имеет возможность снять заемные средства наличными в банкомате. Поэтому финансовые организации меньше рискуют, выдавая карты рассрочки в отличие от стандартных кредиток.
Но заемщик может взять в рассрочку достаточно дорогой товар и намеренно не возвращать заемные средства. Поэтому риски для кредитора также существуют, так как он дает магазину собственные деньги, при этом сразу всю сумму. А клиент потом возвращает их равными частями в срок, установленный договором. В результате получение средств банковским учреждением зависит полностью от благонадежности заемщика.
В результате кредитная история заявителя — это единственный показатель, на котором основывается решение финансовой организации. Другого варианта, чтобы оценить благонадежность заемщика, нет.
Если история отсутствует
У каждого заемщика, который первый раз обращается в банк за кредитом, еще нет кредитной истории. Каждая финансовая компания по-разному относится к отсутствию КИ у клиентов. Некоторые из них воспринимают этот факт отрицательно, так как нет возможности оценить благонадежность заявителя, и часто отказывают в займе.
Более лояльные кредиторы дают кредитки гражданам без КИ, основываясь на следующих принципах:
- Клиент берет заем первый раз, поэтому будет стараться его своевременно отдать.
- У заемщика нет кредитов в сторонних банках, соответственно, отсутствует дополнительная финансовая нагрузка и он способен своевременно справляться с финансовыми обязательствами.
- Сумма первого займа всегда минимальна, поэтому и риски для банковского учреждения несущественные.
Первый раз новым клиентам финансовые компании могут давать небольшие ссуды, чтобы оценить их благонадежность. А потенциальные заемщики стараются первые займы выплачивать своевременно или досрочно, чтобы повысить свой кредитный рейтинг и получить в следующий раз кредит большего размера.
С просрочками
При рассмотрении заявки на оформление карты Совесть банк учитывает наличие у заявителя просрочек по кредитам. У заемщиков, за которыми числятся достаточно продолжительные просроченные платежи, намного больше шансов получить отказ.
А если есть незакрытые просрочки, их рекомендуется сначала погасить, а затем оформлять заявление на выпуск карты.
Финансовая компания может выдать карту Совесть и с незакрытой просрочкой, но только с минимальным лимитом. А чтобы его повысить, клиенту нужно будет часто делать покупки с помощью заемных средств, полностью тратить предоставленный лимит, своевременно или досрочно погашать задолженности.
Присутствие долгов по кредитам
Если у заявителя есть незакрытый банковский займ, кредитор оценивает общую финансовую нагрузку, как клиент выполняет свои финансовые обязательства по действующему кредитному договору.
По жилищным займам, автокредитам и прочим ссудам на большие суммы финансовая нагрузка может быть существенной. Но несмотря на это получить карту рассрочки шанс есть, если заемщик справляется своевременно со своими кредитными обязательствами.
Почему можно получить карту рассрочки с плохой кредитной историей
Пластиковую карту для покупки товаров в рассрочку могут получать даже заявители с испорченным кредитным рейтингом. Но банковское учреждение все же тщательно проверяет благонадежность заявителя. Учитывается наличие просрочек по действующим кредитным договорам.
Если у заемщика постоянно получается просрочка или он не выплачивает задолженность, карточку рассрочки ему не дадут. Проблемы могут возникнуть также при наличии нескольких незакрытых и своевременно непогашенных ссуд. Есть шансы на одобрение заявки у клиентов, которые допускали по предыдущим займам разовые просрочки, но быстро их погашали.
В этом случае карточный лимит будет минимальным.
Влияет ли рассрочка на кредитную историю
Банк-кредитор размещает на карточном счете заемные средства, которые владелец карты вправе использовать для приобретения различных товаров в магазинах-партнерах. Рассрочка не считается кредитным соглашением, так как заемные средства предоставляются клиенту без процентов.
Если владелец карты своевременно не вернул деньги, банк-эмитент начисляет штрафы. Нарушение финансовые обязательств обязательно отражается в кредитной истории заемщика, так как финансовая организация все данные по картам рассрочки передает в БКИ.
Своевременное исполнение финансовых обязательств положительно отразится на кредитной истории клиента. Его рейтинг с каждой новой покупкой и возвратом заемных средств будет меняться.
Источник
Онлайн заявка на кредитную карту Совесть доступна благодаря компании Qiwi. В обзоре вы узнаете про условия предоставления услуги, лимитах, подводных камнях и многом другом.
О чем говорят отзывы
Наверняка вы натыкались на отзывы, в которых люди просили объяснить подвох этой банковской карточки. Что любопытно, подводных камней у неё нет.
Если человек однажды оформлял кредит на какую-то продукцию по принципу 0-0-24, то он понимает, что это просто маркетинг. Голую рассрочку без переплаты вам не дадут, ведь банк зарабатывает на процентах. Продавец в магазине при покупке обычно говорит, что требуется оформить страховку. Помните подобные заявления? По таким причинам и стали выпускать карточки беспроцентной рассрочки.
Кредитка Совесть — это услуга от Киви с денежным лимитом до 300 000 рублей. Если пользователь выйдет за пределы рассрочки, то начнут действовать классические условия по предоставлению кредитных услуг. Так что вы можете даже не задумываться, стоит ли открывать вам счет.
Для чего необходима такая карта:
- оплата коммунальных услуг;
- быстрая отправка и получение денежных средств;
- оплата продукции в партнерских магазинах.
Условия и тарифы
По кредитке предусмотрены такие условия:
- карточка выпускается бесплатно;
- первый год обслуживания обходится в 290 рублей, следующие – 590 рублей;
- время действия карты составляет 5 лет;
- предусмотрено лишь безналичное применение кредитных средств;
- за пополнение карты комиссия не взимается.
К получателю банк предъявляет простые требования:
- возраст – от 18 до 70лет;
- российское гражданство;
- постоянная регистрация.
Лимит по кредитке устанавливается индивидуально. Чтобы ей пользоваться максимально эффективно, нужно познакомиться с условиями рассрочки:
- 0% годовых – процентная ставка на весь период рассрочки. Чтобы пользоваться услугой без лишних комиссионных сборов, нужно регулярно вносить платежи. Суммы рекомендует сама система. В личном кабинете можно следить за датой и сроками оплаты.
- Магазины-партнеры определяют, каким будет конкретный грейс-период.
- Кредит допускается погашать досрочно.
Преимущества и недостатки карты Совесть
«Совесть» обладает следующими плюсами:
- высокие кредитные лимиты;
- можно дистанционно заказать карту на сайте совесть.ру;
- доставка кредитки до квартиры курьером;
- предусмотрены бесплатные СМС для информирования клиентов.
Есть и такие недостатки:
- невозможно переводить или снимать деньги;
- ограниченность применения лишь в партнерских магазинах;
- с плохой кредитной историей вам не получить большие лимиты. Процент одобрения составляет только 45%.
Кто относится к партнерам
В партнерскую сеть по состоянию на 2018 год включено 20 000 партнерских магазинов. Можно выделить среди них следующие:
- Утконос;
- Nike;
- М Видео;
- Эльдорадо;
- Домовенок;
- Аэрофлот и другие.
Благодаря этому владельцам кредитки доступно приобретение бытовой техники, одежды, продуктов питания и т.д. в рассрочку на выгодных условиях.
Действующие акции
Банк Qiwi регулярно выпускает для собственных клиентов интересные акции. По состоянию на март 2018 года действуют такие:
- 10% кэшбэка активным пользователям. В начале каждого месяца нужно вносить очередные минимальные платежи за покупки в предыдущие периоды. В этом месяце необходимо потратить в партнерском магазине установленную сумму.
- 6 месяцев общения за счет банка. До конца марта этого года нужно покупать с помощью кредитки на сумму от 8 000 рублей. Если будете этого делать, то банк станет вам оплачивать счет телефона в размере 350 рублей.
Правила оформления
Чтобы оформить кредитку «Совесть», нужно зайти на официальный сайт и заполнить простую заявку.
Необходимо указать:
- серию и номер паспорта;
- дату выдачи документа и кем он выдан с кодом подразделения;
- дату и место рождения;
- пол.
В разделе о доходах банку требуется такая информация:
- семейное положение;
- образование;
- занятость;
- размеры обязательных платежей.
После этого вы ждете, пока банк примет окончательное решение. Если вам одобрят, то согласитесь на установленные тарифы, условия и лимиты на карте. Через несколько дней курьер привезет вам карточку.
Оформить кредитку «Совесть» могут клиенты, проживающие в больших городах. Также ежегодно растет список небольших населенных пунктов, куда доставляют карточку. Список этих городов вы можете изучить на официальном сайте. Теперь вам известны все тонкости оформления «Совести» от Qiwi банка. Подводных камней у этой услуги нет, так что смело её заказывайте.
Источник
Клиенты в последние годы все чаще пользуются кредитами, поэтому некоторые банки предлагают своим клиентам интересный продукт – карточки рассрочки. Например, Киви-банк выпускает кредитку с оригинальным названием Совесть, которую могут получить многие люди, оформив заявку на официальном сайте sovest.ru, но некоторые все же получают отказ. Почему не всем одобряют карту Совесть? Это мы сегодня и выясним.
Не одобрили Совесть? Не беда, ведь на рынке есть отличные альтернативы:
- Халва (банк Совкомбанк) — https://halvacard.ru/;
- Свобода (Хоум Кредит банк) — https://www.homecredit.ru/wow/.
Всем ли одобряют?
Согласно официальным данным, к клиентам Киви-банка, желающим получить карточку Совесть, предъявляются следующие требования:
- возраст не менее 18 лет (по факту положительное решение могут получить даже студент или пенсионер);
- гражданство РФ;
- наличие постоянной или временной регистрации в РФ;
- официальный доход (подтверждать его справками с места работы не обязательно, но это повысит шансы получить);
- действующий номер мобильного телефона (к нему нужно будет привязать карточку).
Если клиент не удовлетворяет хотя бы одному из требований, ему откажут в выдаче Совести. Кроме того, даже при соблюдении всех перечисленных условий вы не получаете гарантию на получение пластика.
Статья для тех, кто решил оформить данную кредитку — Онлайн-заявка на карту Совесть.
Достоверно неизвестно, какие еще сведения проверяют сотрудники службы безопасности Киви-банка, но традиционно на их решение могут повлиять такие факторы, как:
- кредитная история заявителя;
- текущая нагрузка по кредитам в других банках;
- размер официального дохода;
- претензии от других банков или кредитных организаций.
Когда банк отказывает клиенту в выдаче карты рассрочки, точные причины данного решения сотрудники не сообщают.
Карта рассрочки Халва
- Без процентов и переплат
- Более 100000 магазинов-партнеров
- Можно снимать наличные
- Узнать больше
Оформить карту
Почему может прийти отказ?
Причин отказа может быть множество, а доподлинно о них никому неизвестно, так как банк не разглашает эту информацию. Исходя из опыта и практики, можно выделить следующие критерии одобрения карты Совесть:
Несоответствие требованиям
Если клиент Киви-банка, планирующий оформить Совесть, банально не соответствует предъявляемым требованиям, указанным выше (например, не является гражданином России или не подходит по возрасту), ему однозначно откажут в выдаче пластика. Не тратьте свое время на оформление заявки и ожидания, если заранее понимаете, что не пройдете проверку – исключений Киви-банк не делает.
Ошибки при оформлении заявки
Некоторые люди по невнимательности допускают ошибки, заполняя форму с заявкой на оформление карты рассрочки. Нужно внимательно указывать все сведения – данные паспорта, персональную информацию, доход и многое другое. Помните, что сотрудники банка все это могут проверить.
Низкая заработная плата
Людям с минимальной заработной платой не стоит рассчитывать на высокий процент одобрения карты Совесть. Также пластик не выдают людям, не имеющим официального трудоустройства.
Плохая кредитная история
Сотрудники Киви-банка в обязательном порядке проверяют кредитную историю человека, подающего заявку на оформление. Если потенциальный клиент несвоевременно погашал кредиты в других банках или до сих пор имеет задолженности, ему могут не одобрить карту.
Чрезмерная кредитная нагрузка
Наличие кредитов в Киви-банке или других финансовых организациях повышают кредитную нагрузку клиента, поэтому ему на этом основании могут отказать в выдаче Совести. В этом случае нужно рассчитаться с другими кредитами и подать заявку заново.
Теперь вы знаете, почему не одобряют карту Совесть всем желающим. Банк просто подстраховывается и в качестве клиентов рассматривает платежеспособное население, имеющее трудоустройство и минимум долгов.
Что делать если не одобрили карту?
После получения отказа на выдачу Совести в банке Киви по явным причинам, постарайтесь их устранить и после этого попробуйте подать заявку повторно. Например, если дело было в наличии кредитов в других банках или отсутствии регистрации, исправьте ситуацию, и все должно получиться.
Кроме того, вы всегда можете попробовать оформить карту рассрочки в другом банке. Например, похожий продукт предлагает Совкомбанк, а называется Халва. Мы провели анализ и сравнили данные предложения, подробности в статье — Сравнение Халвы и Совести.
Заказать карту рассрочки Совесть
Источник
На замену классическим кредитным картам постепенно приходят карты рассрочки – удобные в получении, выгодные и практичные. Одна из таких – карта Совесть, отзывы о которых мы рассмотрим далее.
Что такое карта рассрочки Совесть
Кредитная карта Совесть – это карта рассрочки, позволяющая покупать товары и услуги в кредит, не платя проценты банку. Совершив платежную операцию, владелец карты возвращает сумму равными платежами в течение оговоренного срока, а магазин платит проценты.
Главное преимущество продукта — держатель карты возвращает банку ровно ту сумму, которую израсходовал на покупки, и ни рубля больше. Но если вовремя не внести платеж, то банк возьмет штраф 290 рублей, а на сумму накопившейся задолженности начнут начисляться проценты – 10% годовых.
Как пользоваться картой Совесть:
- Выбираете товар в магазине.
- Говорите продавцу, что хотели бы расплатиться картой Совесть.
- Расплачиваетесь картой.
- Ежемесячно погашаете стоимость покупки равными платежами.
Скриншот: sovest.ru
Оплачивать можно любое количество товаров в рамках установленного денежного лимита. Чтобы понять, как работает кредитная карта Совесть, приведем пример расчета платежей:
Получается, что стоимость каждой покупки делится на равные доли в соответствии со сроком действия рассрочки. Запутаться в платежах или неправильно рассчитать сумму к оплате здесь просто невозможно: график оплаты рассчитан в личном кабинете, а информация о дате и размере платежа приходит по смс.
Пополнение карты Совесть возможно несколькими способами:
- онлайн банковской картой;
- в «Евросети» и «Связном»;
- переводом Contact;
- в терминале Qiwi или через Qiwi-кошелек.
Комиссия не взимается.
Какой банк выпускает карту Совесть
Это продукт Киви-банка, входящего в состав группы компаний Qiwi. Основной вид деятельности – проведение расчетов посредством электронных кошельков и терминалов. Насколько надежен и авторитетен банк, можно судить по статистке:
- работает с 1993 года;
- внедрение инновационных финансовых продуктов и сервисов закрепило за ним репутацию современной и клиентоориентированной организации;
- платежная сеть Qiwi включает более 18 млн. виртуальных кошельков и свыше 157 тыс. терминалов по РФ и в странах СНГ;
- в рамках продукта «Совесть» с ним сотрудничают 50 тыс. торговых точек, список партнеров постоянно пополняется;
- банк состоит в реестре системы обязательного страхования вкладов.
Тарифы и условия карты рассрочки
Рассмотрим правила рассрочки:
- Сумма от 5 до 300 тыс. рублей.
- Период рассрочки от 1 месяца до 1 года.
- Использование рассрочки – 0% годовых.
- Штраф за пропуск платежа – 290 руб., при этом на сумму долга начисляется неустойка 10% годовых.
Снятие наличных
Снятие наличных с карты Совесть не предусмотрено, но можно подключить такую услугу дополнительно. С действующей опцией можно снимать до 15 тыс. в месяц, но не более 7500 рублей за одну операцию. Комиссия за снятие составит 499 рублей.
Карта выдается на 5 лет и обслуживается бесплатно. Не берется плата и за смс-уведомления. Условия перевыпуска следующие: по окончании срока действия – бесплатно, по требованию владельца (в связи с потерей или порчей) – стоимость 690 рублей.
Как оформить карту Совесть
Для получения нужен только паспорт и мобильный телефон. Оформление карты Совесть проходит в режиме онлайн на сайте продукта. Какие сведения банк требует указать в заявке:
- ФИО, телефон (после указания этих данных на номер приходит смс с кодом, который нужно ввести в специальное поле для подтверждения готовности оформить карту).
- Паспортные данные.
- Адрес постоянной регистрации.
- Адрес фактического проживания.
- Дополнительные сведения: образование, семейное положение, количество иждивенцев, тип занятости.
- Размер ежемесячного дохода и примерная сумма на обязательные платежи (алименты, ЖКХ и пр.).
- Текущее место работы и контакты работодателя (номер телефона и адрес).
- Далее нужно придумать кодовое слово, указать электронную почту и предоставить дополнительные контакты для связи (номер телефона родственника, коллеги или друга).
Данные проверяются в течение 2 минут. После этого на странице с заявкой появится результат: сумма, которую вам одобрили. Если все устраивает, то нужно выбрать способ получения карты:
- курьером на работу;
- курьером на дом;
- самовывоз из салона «Связной»;
- на другой адрес, не указанный в заявке.
После получения нужно активировать карту Совесть. Как это сделать:
- Дождитесь смс от с инструкцией.
- Отправьте в ответ на полученное смс номер карты.
- В ответ придет ПИН-код.
- Введите ПИН-код при первой оплате картой. С этого момента она будет активирована.
Магазины-партнеры карты рассрочки Совесть
У Киви-банка, выпускающего карту, около 50 тыс. партнеров, принимающих к оплате «Совесть». Вот лишь самые популярные магазины и компании:
- Продукты: Метро, Перекресток, Дикси.
- Электроника: Юлмарт, Эльдорадо, МВидео, Связной.
- Одежда и обувь: Kari, Снежная королева, La Moda.
- Путешествия: Аэрофлот, TezTour, Интурист.
- Товары для детей: Детский мир, Кораблик, Лего.
- Авто: Мосавтошина, ШинАвто, Покрышка.ру.
- Красота и здоровье: Иль де Боте, Аптека№1, Оптима.
- Спорт: Велошоп, WorldClass.
- Кафе: БургерКинг, Varvar.
В чем подвох карты Совесть?
Карта рассрочки Совесть Киви-банка совершенно финансово прозрачный продукт. Нет никаких скрытых комиссий и страховок. Владелец пластика отдает банку ровно ту сумму, которую потратил на покупки. Проценты банку возвращает магазин. В итоге каждый участник сделки получает свою выгоду: владелец карты – беспроцентную рассрочку, магазин – покупателей, банк – проценты.
Отзывы клиентов о карте рассрочки Совесть
А что же говорят сами владельцы карты? По условиям обслуживания пластика и использования рассрочки нареканий клиентов не так много. В основном, продукт хвалят за возможность покупать товары в кредит без процентов:
Скриншот: irecommend.ru
Негативные отзывы касаются, в основном, оформления. Судя по комментариям людей, заказать «Совесть» и получить нужный лимит не так-то просто даже будучи платежеспособным человеком с незапятнанной финансовой репутацией:
Скриншот: irecommend.ru
Плюсы и минусы карты Совесть Киви банка
Рассмотрим преимущества и недостатки «Совести».
Карта Совесть больше подходит для тех, кто часто покупает товары в магазинах-партнерах Киви-банка. Такой продукт действительно может заменить обычную кредитку, и при правильном его использовании позволяет покупать в кредит товары и услуги без процентов.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
13 177 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Карта Халва Совкомбанка — вход в личный кабинет
Следующая статья
Халва или Совесть — какая из карт лучше?
Источник
