Удобство банковских карт уже не вызывает сомнения: их принимают к оплате в стационарных точках продаж и в интернете, дома и за границей. Банки в свою очередь, предлагают пользователям карточки с разными опциями, в том числе и для путешествий. В статье мы рассмотрим условия использования карт Альфа-Банка за границей, дадим советы читателям.
Пластик вместо наличных: четыре причины оформить банковскую карту для поездки
В поездках за границу, путешественники предпочитают иметь немного наличности, основную сумму денег держа на карточном счете. Такой подход имеет веские аргументы:
- безопасность. Это первая причина, заставляющая граждан обратиться к банковским продуктам. Кража наличности может превратить любую поездку в кошмар. В случае потери или кражи банковской карты ее можно заблокировать и заказать замену или выдачу денег. Альфа-Банк оказывает бесплатные услуги экстренного выпуска владельцам золотых и платиновых карт;
- удобство расчетов. Оплата картой Альфа-Банк за границей возможна без ограничений: в аэропорту, кафе, магазине. Владельцу карты не нужно искать обменный пункт с выгодным курсом и при расчетах с продавцами путаться в подсчете купюр и монет разного номинала;
- финансовые выгоды. Все списания по карте Альфа-Банка за рубежом производятся с конвертацией по внутреннему курсу банка. При необходимости получить наличные, это можно сделать в любом банкомате, но стоит помнить о комиссионном сборе. Отдельно нужно отметить преимущество карт для путешественников: Alfa-Miles, РЖД, Aeroflot превращают накопленные мили в авиа- и жд-билеты и существенную экономию;
- кредитный лимит. В любой поездке могут возникнуть незапланированные расходы, а если хочется купить сувениры или понравившуюся вещь, то кредитная карта как нельзя кстати. Умело пользуясь льготным периодом, можно избежать начисления процентов, и тогда покупка будет не только приятным, но и выгодным приобретением.
Дебетовые карты Альфа-Банка за границей — все просто
В линейке дебетовых карт Альфа-Банка сегодня 14 предложений. Это карточки платежных систем Visa, МasterCard и МИР, разного номинала: классические, золотые, платиновые. Среди них есть ко-брендинговые продукты, с привлекательными для путешественников опциями. Стоит отметить, что владельцы карт Аэрофлот от Альфа-Банка имеют возможность обменивать бонусы на билеты разных авиакомпаний мира.
Любой дебетовой карточкой можно оплатить свои расходы за рубежом: в отеле, магазине или ресторане. При этом не имеет значение основная валюта карты: конвертация производится по курсу банка. Другими словами, если у вас дебетовая карточка с рублевым счетом, вы можете расплачиваться за покупки в долларах, евро или любой другой валюте страны пребывания. Банк пересчитает сумму покупки и спишет со счета эквивалент в рублях.
Ели вы часто путешествуете, стоит рассмотреть возможность открытия карточного счета в иностранной валюте. Держателям премиальных продуктов, Альфа-Банк предлагает выпуск трех и более дополнительных карт в разных валютах с «привязкой» к одному счету.
Полный перечень всех тарифов можно получить при выборе карточки. Все зависит от целей и периодичности поездок. Для часто путешествующих клиентов банка оптимальным решением будет дебетовая ко-брендинговая карта, например, от Аэрофлота. А чтобы избежать расходов за перевыпуск, нужно соблюдать элементарные меры безопасности, об этом мы расскажем дальше.
Кредитные карты Альфа-Банка за границей — своя специфика
Владельцы кредитных карт, классических и премиальных, также могут воспользоваться преимуществами безналичных расчетов за границей. Несколько полезных советов:
- перед поездкой предупредите банк о предстоящем использовании кредитки за границей. Это позволит избежать внезапной блокировки счета: оберегая средства клиентов, Альфа-Банк может приостановить действие карты, если какая-то операция покажется сомнительной;
- будьте внимательны при снятии наличной валюты с рублевой кредитки Альфа-Банка. Чтобы снимать без комиссии, нужно укладываться в лимит, который обычно указывается в условиях по той или иной кредитке, например, для кредитки 100 дней без процентов лимит составляет 50 000 рублей в месяц. Так вот если вы снимаете в долларах, евро или другой валюте, то важно все правильно подсчитать с учетом конвертации по курсу банка, чтобы случайно не вылезти за лимиты;
- следите за сроками льготного периода. Если во время поездки наступает срок расчетов, стоит позаботиться об удобном способе внесения денег на карточный счет. Это позволит пользоваться кредитными деньгами Альфа-Банк за границей и экономить на процентах;
Как безопасно пользоваться картами за границей
Все знают про элементарные правила безопасности: свою карту нельзя передавать другим лицам, пароль доступа нельзя хранить вместе с карточкой. Мы рекомендуем обратить внимание на некоторые моменты безопасного использования банковских карт за границей:
- снимайте деньги в банкоматах, установленных в офисах банков. Так можно избежать мошенничества и кражи реквизитов карточки;
- не «обнуляйте» счет. Стоит знать, что конвертация проводится банком не мгновенно, а с задержкой в несколько часов. Если добавить разницу во времени, выходные и праздничные дни, то операция может быть проведена и через два – три дня. За это время курс меняется, и пользователь карты может «уйти в минус», если были потрачены все деньги. Поэтому, при покупках за рубежом мы рекомендуем оставлять на счете некоторую сумму;
- если у вас крупная сумма, откройте накопительный счет («Альфа-Счет») и храните большую часть средств на нем. Мошенники не смогут получить эти деньги. Пользуясь «Альфа-Клик» можно перевести нужную сумму на карточку и расплатиться ею;
- в случае потери или кражи карты немедленно блокируйте счет.
Как связаться с Альфа-Банк в экстренном случае
Клиенты банка привыкли по всем вопросам обращаться на открытую линию по заветному номеру 8-800…. Но не все знают, что этот номер действует только для звонков из регионов РФ. Поэтому, собираясь за границу, в отпуск или деловую поездку, нужно записать номер службы поддержки банка:
- для частных лиц: +7 495 78-888-78
- для представителей бизнеса: +7 495 755-58-58
Мы желаем всем читателям получать только приятные впечатления от поездок и надеемся, что наши советы по использованию карт Альфа-Банк за границей помогут в этом!
Источник
Обслуживание
Бесплатно
всегда, без условий
Мили за покупки, за каждые 100 ₽
3 мили
при сумме покупок более 100 000 ₽ в месяц
2 мили
при сумме покупок более 10 000 ₽ в месяц
Мили за бронирование отелей на travel.alfabank.ru, за каждые 100 ₽
9 миль
при сумме покупок более 100 000 ₽ в месяц
8 миль
при сумме покупок более 10 000 ₽ в месяц
6 миль
при сумме покупок менее 10 000 ₽ в месяц
Мили за покупку ж/д билетов на travel.alfabank.ru, за каждые 100 ₽
8 миль
при сумме покупок более 100 000 ₽ в месяц
7 миль
при сумме покупок более 10 000 ₽ в месяц
5 миль
при сумме покупок менее 10 000 ₽ в месяц
Мили за покупку авиабилетов на travel.alfabank.ru, за каждые 100 ₽
5,5 миль
при сумме покупок более 100 000 ₽ в месяц
4,5 миль
при сумме покупок более 10 000 ₽ в месяц
2,5 миль
при сумме покупок менее 10 000 ₽ в месяц
Снятие наличных
Бесплатно
в банкоматах банка и партнёров
Бесплатно до 50 000 ₽
в месяц в остальных банкоматах, при покупках по карте от 10 000 ₽ в месяц или остатке на карте от 30 000 ₽. Более 50 000 ₽ — 1,99%, минимум 199 ₽
Переводы по номеру телефона
Бесплатно
клиентам Альфа-Банка
Бесплатно до 100 000 ₽ в месяц
свыше — 0,5%
Скачать полное описание тарифов
—
Московский кредитный банк
—
Уральский банк реконструкции и развития
Есть ли комиссия за снятие наличных?
Комиссии нет, если вы снимаете в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров.
При снятии в других банкоматах комиссия 1,5% от суммы, минимум 200 ₽. Возвращаем её до конца следующего месяца, если ваши остатки на счетах больше 30 000 ₽ или траты по картам больше 10 000 ₽ в месяц. Первые 2 месяца комиссия возвращается без проверки остатков и трат.
По Альфа-Карте без преимуществ снятие в сторонних банкоматах всегда с комиссией 2%, минимум 200 ₽.
Зарегистрируйтесь в нашем приложении по номеру карты. После входа в разделе Все счета и карты выберите карту и нажмите кнопку с активацией. Придумайте и задайте пин. Готово, ваша карта активна.
Можно ли использовать бесконтактную оплату?
Для её активации нужно провести любую операцию в банкомате или при первой оплате на кассе вставить карту в терминал и ввести пин-код.
Замените его в приложении банка. В разделе Все счета и карты выберите карту и нажмите Новый пин-код.
Заблокируйте её в приложении или интернет-банке.
Как оплачивать коммунальные услуги без комиссии?
Просто нажмите кнопку Оплатить и перевести в приложении банка и выберите пункт Коммунальные услуги.
Пополнение карты и перевод в другой банк без комиссии
Вы можете пополнить карту без комиссии переводом с карты другого банка в нашем приложении. Для перевода в другой банк без комиссии нужно отправлять деньги по реквизитам счёта. Нажмите кнопку Оплатить и перевести и выберите пункт В другой банк.
Хотите настроить пуш или смс-уведомления?
Откройте приложение и в правом верхнем углу нажмите на иконку •••. В настройках выберите нужный вам формат уведомления.
Не нашли ответ на вопрос?
Воспользуйтесь круглосуточным чатом в приложении или позвоните по телефону: +7 495 788 88 78 для Москвы и МО, 8 800 200 00 00 для регионов России.
За какие операции по карте мили не начисляются?
Мили не начисляются за снятие наличных и комиссии банка по карте, списанные в соответствии с действующими тарифами. Кроме того банк не начисляет мили по операциям в казино и тотализаторах; покупку лотерейных билетов и облигаций; операциям, совершённым в пользу паевых фондов, ломбардов; по операциям с финансовыми организациями; по всем операциям, связанным с переводом денежных средств на счета/карты АО «Альфа-Банк» и других банков; по операциям, связанным с переводом денежных средств в счёт увеличения остатка электронных денежных средств («Яндекс.Деньги», WebMoney, и т.д.), за операции, связанные с использованием карты в коммерческих целях: операции оплаты товаров и услуг для юридических лиц (например, покупки продовольственных товаров, мебели итд в крупных гипермаркетах), по операциям, совершенным в METRO Cash&Carry, SELGROS Cash&Carry; за покупки за рубежом по картам Alfa Travel (кроме покупок в иностранных интернет-магазинах); за покупки за рубежом по картам Alfa Travel Premium, если валюта счёта совпадает с валютой операции (кроме покупок в иностранных интернет-магазинах); за операцию, превышающую 50 000 рублей по картам Alfa Travel ; за операцию, превышающую 500 000 рублей по картам Alfa Travel Premium. Банк оставляет за собой право аннулировать ошибочно начисленные мили и изменить перечень операций, по которым мили не начисляются.
Полный список кодов торговых точек (Merchand ID), по которым мили не начисляются
4812, 4813 Телекоммуникационное оборудование, включая продажу телефонов. Торговые точки, которые продают телекоммуникационное оборудование, такое, как телефоны, факсы, пейджеры, сотовые телефоны, и другое оборудование, относящееся к телекоммуникациям 4814, 4816, 7372 Телекоммуникационные услуги, Компьютерные сети, информационные услуги 4829 Переводы денежных средств 5968 Директ-маркетинг 6010, 6011 Операции по снятию наличных 6050 Денежные переводы, дорожные чеки 6051 Денежные переводы, дорожные чеки, казино 6211 Брокерские операции 6529, 6530 Удаленное пополнение, внесение наличных 6532, 6012 Оплата финансовых услуг и комиссий за обслуживание 6534, 6536, 6537, 6538, 6540 Переводы денежных средств 7311 Рекламные услуги 7399 Бизнес-услуги 7511 Стоянка грузового транспорта 7995 Азартные игры
Если у меня несколько карт Alfa Tavel или Alfa Tavel Premium, как будет произведено максимальное начисление?
С 1 июля 2020 года максимальное количество миль в месяц по непремиальным картам Alfa Travel (дебетовым и кредитным) — 10.000 миль в месяц.
Ограничение распространяется на все непремиальные карты Alfa Travel, то есть:
—
если у вас 2 непремиальные карты Alfa Travel, и по одной карте должно быть начислено 5 000 миль, по второй — 9 000 миль, то после ввода ограничения вы получите за две карты — 10 000 миль за месяц.
—
если у вас 1 карта Alfa Travel и карта Alfa Travel Premium, то будет начислено 10 000 миль по непремиальной карте, и мили без ограничений по премиальной.
—
если у вас есть карта на доп держателя, т.е. 2 непремиальные карты Alfa Trave , вы и доп держатель получите по 10 000 миль по непремиальным картам — ограничение 10 000 миль будет на вашу карту и отдельно, и 10 000 миль на карту доп.держателя.
—
если у вас 2 непремиальные карты Alfa Travel (дебет и кредит), то ограничение 10 000 миль будет единое.
По типу
С бонусами
По региону
Источник
Собираясь в путешествие, нельзя забывать про документы и деньги. В наше время, собираясь в поездку, человек не берёт с собой уйму наличности, достаточно взять с собой пластиковую карту. Карта Альфа-Банка за границей поможет эффективно распоряжаться денежными средствами и сохранить их в безопасности.
Использование карты с рублёвым счётом
Идеальный вариант для поездок – мультивалютная карта. Но, если таковой карты нет, то спокойно можно воспользоваться картой со счётом в рублях.
Снятие наличных
С сентября 2018 года Альфа-Банк ввёл новшество для всех своих дебетовых пластиковых карт, а именно возможность бесплатно снимать наличные деньги по всему миру. Таким образом, человек, выезжающий в любую страну мира, может спокойно подойти к любому банкомату и снять со своего счёта деньги.
Являясь обладателем кредитной карты следует заранее ознакомиться с ее тарифами. Зачастую, лимит снятия наличных без комиссии ограничен. К примеру с карты Альфа-Банк 100 дней без % можно снять не более 50 000 руб.
Обратите внимание, что банк владеющей банкоматом может взимать дополнительную комиссию.
Пример: если нужны доллары, то запрашиваемая сумма будет конвертирована с рублёвого счёта держателя карты по курсу Альфа-Банка.
Безналичная оплата
Расплатиться картой Альфа-Банка вы сможете в любом магазине, где принимают карты Visa или MasterCard, не зависимо от валюты счета.
Однако прежде, чем отправиться в поездку, нужно ознакомиться с тарифами банковской карты, так как в зависимости от тарифа могут быть установлены какие-то лимиты.
Также не возникнет проблем при оплате гостиницы, или другого сервиса. Необходимая сумма конвертируется со счёта в рублях.
Альфа-Банк — безопасность
Перед поездкой не лишним будет предупредить банк о предстоящей путешествии, дабы избежать блокировки счёта. Альфа-Банк оставляет за собой право заблокировать карту, если ему покажется сомнительной какая-либо операция. Делается это для безопасности и сохранности денежных средств владельца карты.
Преимущества карты
Главный плюс банковской карты – безопасность. Деньги гораздо надёжней держать на банковской карте, нежели ходить везде с наличными. Держатели карт Альба-Банка имеют возможность посредством услуги «Мой контроль» в интернет-банке «Альфа-Клик», создавать ограничения для своей карты, в частности по географическому принципу.
Банковские карты принимают в любом уголке света. Таким образом, турист может спокойно поехать в любую страну, имея при себе лишь пластиковую карту Альфа-Банка.
Благодаря приложениям, которые можно установить на мобильные устройства, держатели карт Альфа-Банка могут не только отслеживать транзакции своих счетов, но и самостоятельно управлять своими денежными средствами.
Есть услуги, которыми невозможно воспользоваться, если нет банковской карты. Яркий пример – аренда автомобиля за границей. Одно из главных требований всех компаний по прокату автомобиля за границей – наличие пластиковой карты, причём некоторые компании даже требуют не дебиторские, а кредитные карты.
Наличие при себе пластиковой карты при поездке – это уверенность в том, что человек не останется без средств к существованию. Даже, если на счету держателя карты закончились деньги, есть удобная функция «card to card», при которой держатель другой карты Альфа-Банка в кратчайшие сроки может перевести на банковский счёт другого человека необходимую сумму денежных средств.
Помимо всего вышеперечисленного у пластиковой карты есть ещё одно немаловажное преимущество – человек может перевезти на ней любую сумму денег, в то время, как при провозе наличных средств есть определённые ограничения, и необходимо заносить информацию о сумме в декларацию.
Контакты Альфа-Банка
В случае экстренной ситуации или необходимости уточнить тарифы следует обратиться непосредственно в Альфа-Банк.
+7 495 78-888-78
Официальный сайт — alfabank.ru
Неважно в какой валюте у держателя карты счёт, пользоваться картой, особенно за границей выгодно. Помимо кэшбэка, скидок, это ещё и удобно. Удобно перевозить, удобно и выгодно использовать. Как минимум не нужно бегать по городу в поисках обменных пунктов.
Вам может быть интересно:
Источник
Екатерина Аликина
РБК, 17.04.2016
Использование банковских карт за границей — дело обыденное, а сложности при этом возникают редко. Как действовать, если без проблем все же не обошлось?
Наиболее распространенные проблемы, с которыми можно столкнуться, используя банковские карты за рубежом, — это мошенничество и блокировка карты. Существуют и другие неприятные ситуации, когда использовать карту становится невозможно. Мы выделили пять основных финансовых проблем держателей пластиковых карт за рубежом.
Блокировка без предупреждения
Председатель общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» Михаил Аншаков рассказывает, что граждане нередко жалуются на то, что банк может без предупреждения заблокировать карту при проведении зарубежных транзакций. То, что такое может случаться, подтверждают и сами банкиры. При таких операциях в банк приходят данные о карте и торговой точке. «В случае если эти реквизиты кажутся нам подозрительными, карта может быть заблокирована», — рассказывает начальник управления кредитных карт ВТБ24 Александр Бородкин. Хотя обычно банк блокирует карту, если точно уверен, что она скомпрометирована.
Что делать в этом случае? Бородкин обращает внимание на то, что международные платежные системы поддерживают множество сервисов — среди прочих аварийная выдача денег и аварийный выпуск карты.
Об этом же говорит директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев. «Банк высылает клиенту координаты ближайшего банка, в который он может прийти и получить новую карту», — рассказывает он. Такая карта, по словам банкиров, делается в течение одного-двух дней. «Однако тем, кто ездит за рубеж, можно дать совет — не ездить с одной картой. Карты лучше иметь две и разных платежных систем», — говорит Голенищев.
Мошенничество
На странице, посвященной безопасности, Газпромбанк сообщает своим клиентам о рисках использования банковских карт в разных странах, например в Турции. По мнению банка, одним из наиболее распространенных способов компрометации банковских карт и ПИН-кода является их перехват во время снятия наличных в терминалах. Это может привести к несанкционированным операциям и к тому, что карту придется блокировать самостоятельно, находясь за рубежом.
Аншаков также замечает, что особенно эта ситуация опасна тем, что если клиент находится за границей, ему сложнее связаться с банком и быстро решить проблему. Если транзакция подозрительна, то может применяться временная блокировка до подтверждения операции клиентом. В этом случае банк первым делом пытается дозвониться до клиента, чтобы подтвердить, что именно он провел эту операцию.
По словам Бородкина из ВТБ24, в случае острой необходимости банк может пойти навстречу клиенту и на несколько минут в режиме онлайн отменить блокировку, чтобы тот мог воспользоваться средствами на карте. «Это зависит от внутренней политики кредитной организации», — поясняет он. Если же операция мошенническая, то порядок действия тот же, что и при блокировке карты банком без предупреждения.
Разорительная конвертация
По наблюдениям финансового омбудсмена Павла Медведева, россияне довольно часто жалуются на проблемы, связанные с конвертацией средств. Обычно это происходит в случае резкого падения курса рубля в течение нескольких дней после транзакции, как это было в декабре 2014 года.
Финансовое списание со счета карты — это не онлайн-процедура, она может осуществляться несколько дней, поясняет Бородкин из ВТБ24. Так что в банк операция придет через несколько дней, за которые с курсом может произойти все что угодно. «Внимательно смотрите на правила банка, чтобы понимать, как он будет конвертировать средства при операции в валюте, отличной от валюты счета вашей карты», — советует он.
«Мы пытались разбираться с этим, но не было ни одного случая, когда банк нарушил закон, — отмечает Медведев. — Хотя подозрения о том, что кредитные организации выжидали удобное для себя время конвертации, были». Голенищев отмечает, что в случае если конвертация привела к большим потерям, сделать ничего нельзя. «Единственный совет — в идеале использовать в зоне евро карту со счетом в евро, а в долларовой, соответственно, в долларах», — говорит он.
Правда, возможны и исключения. «Банк-эмитент может пойти навстречу клиенту и компенсировать ему потери в рамках претензионной работы, — рассказывает Бородкин. — Это не благотворительность — потеря клиента часто стоит больше, чем потери от разовой операции».
В последнее время за рубежом стала распространена услуга: если в торговой точке видят, что карта российская, могут предложить сделать списание в рублях. Алексей Голенищев советует на такое предложение не соглашаться. «Операции всегда нужно совершать в валюте страны, тогда конвертация будет проходить один раз — из валюты страны в валюту вашего счета, — поясняет он. — В противном случае получится двойная конвертация: рубли сначала переведут, например, в какие-нибудь гонконгские доллары, потом в евро, а потом снова в рубли».
Нечитаемый ПИН-код и ограничения на операции
В соцсетях и на форумах можно встретить жалобы граждан на то, что зарубежные банкоматы не принимали вводимый ПИН-код пластиковой карты, что затрудняло снятие наличных. При этом платежи в торговых точках могли проходить без проблем. По словам директора процессингового центра Альфа-банка Сергея Брынина, подобные ситуации возникают очень редко и такие случаи с ПИН-кодом в банке разбирают индивидуально.
«Есть страны, где банкоматы требуют ввести шестизначный ПИН-код, в данном случае нужно набрать свой код в четыре цифры и добавить еще две любые цифры», — рассказывает Брынин. Бывают случаи, когда у карты клиента магнитная полоса размагничена, тогда в банкомате карта работать не будет, даже если он чиповый, говорит он. В такой ситуации клиенту необходимо перевыпустить карту. В любом случае клиент всегда может позвонить на горячую линию и решить проблему, обещает Брынин.
Кроме того, банки могут вводить ограничения на отдельные операции по территориальному признаку. Например, Газпромбанк по умолчанию по некоторым категориям карт устанавливает географические ограничения. В этом случае, например в Китае, Японии и США, невозможно будет снять наличные или расплатиться в торговых точках, хотя интернет-платежи в эти страны будут доступны. Чтобы снять эти ограничения, нужно позвонить в банк.
Двойная блокировка средств
Зарубежные отели или сервисы по аренде машин нередко практикуют предварительную блокировку средств на карте при бронировании номера или автомобиля. Сумма при этом не списывается, а остается заблокированной на карте. При оплате та же сумма списывается заново. «К сожалению, некоторые отели — клиенту это тяжело проконтролировать — действуют именно так, — говорит Голенищев из Альфа-банка. — Получается, что вторая сумма со счета списывается, а первая остается заблокированной». Стандартный период блокировки средств — 30 дней.
По словам Голенищева, банк, выпустивший карточку, контролировать это не может. Теоретически он может отменить блокировку по просьбе клиента, но для него эта ситуация рисковая, говорит он. Ведь банк не видит, за какие именно услуги была проведена вторая операция. «Решить эту проблему можно только с отелем, — говорит эксперт. — Однако на практике с операционистами на ресепшен договориться довольно сложно. Единственный вариант — ждать, когда срок блокировки закончится. Чтобы не страдать от двойной блокировки, можно при бронировании отеля или автомобиля использовать кредитную карту. В этом случае замороженная сумма не является кредитом и необходимости платить по ней проценты не возникает».
Источник
