Кредитные карты Сбербанка очень привлекательны по своим условиям. С них можно оплачивать покупки одобренным лимитом, а затем возвращать потраченную сумму без процентов. Однако льготный период при снятии наличных с кредитки Сбербанка не действует. Для этого у банка есть определенные причины, хотя клиентам такой подход не очень нравится. Стоит ли обналичивать средства с кредитной карты и что произойдет с грейсом?
Что произойдет с грейсом?
Снятие наличных средств с кредитной карты Сбербанка – не очень выгодная процедура. При проведении операции возникают траты, определенные тарифом пластика. Из чего они состоят:
- комиссия за обналичивание 3%, но не менее 390 рублей;
- процентная ставка согласно выбранной программе.
Теряется ли льготный период при обналичивании кредитной карты? Да, именно по этой причине после снятия денег банк начинает начислять проценты на текущий остаток задолженности. Даже если прежние покупки были совершены по безналу. Комиссия списывается сразу же при проведении операции в банкомате. Беспроцентный период будет возобновлен после того, как вы полностью погасите образовавшийся долг.
Когда теряется грейс?
Льготный период распространяется только на безналичные операции, проводимые в магазине по терминалу или через всемирную сеть. К примеру, вы можете оплатить интернет-заказ или оформить услугу, переведя деньги с кредитной карты Сбербанка. За проведение таких платежей процент не взимается, они входят в грейс.
Важно! Уточнить список не льготных операций можно на сайте Сбербанка в описании программы кредитной карты.
Действует ли льготный период на прочие транзакции? Все остальные платежи по карте приводят к начислению процентной ставки:
- снятие денег;
- перевод средств на другой пластик;
- оплата в казино, тотализаторе, интернет-играх, лотерее;
- покупка валюты или криптовалюты;
- перевод на виртуальный кошелек.
Если вы пожелаете снять деньги или перевести их на другую карточку, льготный период сразу же аннулируется, снимается комиссия. Также не стоит забывать, что каждая программа по кредитке имеет собственные лимиты на операции. К сумме превышения тарифных ограничений по безналичным операциям применяется комиссия.
Кроме снятия денег, есть и другая процедура – перевод с кредитки на дебетовую карту Сбербанка. Она проводится в личном кабинете клиента или через банкомат. Комиссия взимается аналогично снятию наличных, 3% от суммы, минимум 390 рублей. Если вы решите воспользоваться данным способом для обналичивания лимита, никакой выгоды не получите.
Процедура обналичивания
Наиболее распространенный способ снять деньги с кредитной карты Сбербанка – через банкомат. Для этого вам нужно иметь при себе кредитку и найти устройство с функцией выдачи. Процедура обналичивания достаточна проста:
- вставьте карточку в слот банкомата;
- укажите пароль;
- проверьте баланс кредитного счета;
- найдите меню «Выдача наличных»;
- выберите сумму снятия или наберите ее с помощью клавиатуры;
- подтвердите операцию и заберите средства.
После выдачи денег вам придет сообщение, в котором будет указана сумма операции и комиссия.
Если оставшегося лимита по кредитной карте достаточно для снятия и платы за проведение транзакции, вы сразу получите запрошенную сумму. Если средств на счете нет, банкомат сообщит вам отрицательный ответ. Устройство сначала выдаст наличные деньги, затем карту и только после этого чек.
Можно ли избежать процентов?
Существует ли способ снять деньги без процентов? Да, такой вариант обналичивания есть. Он позволяет не только избежать комиссии, но и сохранить льготный период. Для этого необходимо:
- определиться с суммой, которая вам нужна;
- договориться с другим человеком, планирующим потратить примерно ту же сумму наличными, о том, что заплатите за него с кредитной карты;
- оплатите его покупки и заберите эти деньги.
Схема простая и всегда работает, если доступна оплата по терминалу или через интернет. Но для начала вам нужно убедиться, что можно потратить средства в выбранном направлении. Если да, реализуйте этот план обналичивания денег и не переплачивайте проценты банку. Используйте оплату мобильного телефона, интернета, заказа в онлайн-магазине, на кассе по терминалу и т.д.
Источник
Льготный период кредитной карты Сбербанка подразумевает срок пользования заёмными средствами без уплаты процентов.
Данное финансовое учреждение предлагает клиентам такую услугу длительностью до 50 дней.
Для этого можно оформить карты Виза и Мастеркард разных уровней.
Кредитные карты Сбербанка со льготным периодом
Финансовые учреждения предлагают клиентам услуги по кредитованию в виде пластиковых карт. Такие ссуды пользуются сегодня большой популярностью среди населения, т.к. имеют весомые преимущества.
С помощью кредитки можно оплатить покупку в торговом центре или в интернет-магазине. При возникновении потребности в денежных средствах со счёта можно снять наличные.
Банки, с целью привлечения новых клиентов, разрабатывают различные программы, которые предоставляют владельцу дополнительные возможности и облегчают условия пользования кредитом.
Такой же политики придерживается и Сбербанк. Он разработал множество карт с льготным периодом 50 дней, которые рассчитаны на различные слои населения.
Данная услуга предлагается молодым людям, которые не достигли 30 лет и имеют постоянное место работы со стабильной заработной платой. Без внимания не остались и студенты, получающие стипендию, а также пенсионеры.
Среди карт Сбербанка можно выделить «Подари жизнь», 0,3% от каждой покупки, совершённой по безналичному расчёту с помощью кредитки перечисляется на благотворительность.
Visa Gold отличается выгодными условиями для клиента. Все владельцы карты Виза Голд получают кешбэк от потраченных на покупки денег.
Сбербанк предлагает клиентам также карту Моментум. Она выдаётся мгновенно, не является именной и менее защищена, чем остальные. Плата за обслуживание этой карты отсутствует. Кредитный лимит на ней ограничен размером 120 000 рублей.
Большой популярностью пользуется карта Виза Классик, которая участвует во всех акционных программах.
Какая карта Сбербанка лучше — Виза или Мастеркард? Читать статью на сайте ????
Банк, предоставляя ссуды на льготных условиях, устанавливает ограничения для заёмщика. Особенность таких карт заключается в том, что нужно в короткий срок вернуть деньги на счёт.
Что значит льготный период по кредитной карте Сбербанка
Иногда случается, что клиент не владеет полной информацией о своих возможностях. Не всё знают, что такое льготный (грейс) период .
Это срок пользования ссудой без уплаты процентов по ней.
Часто возникает вопрос, как получить ссуду на покупки совершенно бесплатно.
После расчёта за приобретение товаров кредиткой заёмщик имеет возможность вернуть деньги в установленный срок, не внося плату за пользование заёмными средствами. Это больше похоже на рассрочку, чем на ссуду.
На снятие наличных льготы не распространяются. Грейс-период устанавливается только на покупки с безналичной оплатой. При переводе денег на другой счёт начисляется комиссия.
Как узнать льготный период кредитной карты Сбербанка
Беспроцентное пользование ссудой, предоставленное сроком на 50 дней, состоит из двух этапов:
- Отчётный.
- Платёжный.
Первый период длится 30 дней. За это время владелец карты осуществляет покупки по безналичному расчёту. В указанные 30 дней начисление процентов исключено.
Отчётный период исчисляется со дня активации кредитки, а не с момента оплаты покупки, как многие ошибочно предполагают. В каждом месяце он будет начинаться с одного и того же числа.
Для удобства пользования и определения льготного периода рекомендуется оформлять кредитку в начале месяца.
Узнать дату начала отчётного периода можно выбрав один из способов:
- Посмотреть информацию на ПИН-конверте. Обычно там указывается дата активации карты.
- Обратиться за консультацией к сотруднику отделения Сбербанка. Он даст подробные ответы на все интересующие вопросы.
- Позвонить на номер «горячей линии» ☎ 8 800-555-5550. Потребуется сообщить свои ФИО и кодовое слово.
- С помощью сервиса «Сбербанк онлайн». Нужно войти в раздел «Карты и счёта», выбрать соответствующую карту. На экране появится вся информация о счёте.
- Воспользоваться банкоматом. Для этого в аппарат нужно поместить кредитку, ввести код и нажать кнопку «Сервис и другие услуги». Затем нужно выбрать пункт «Данные карты». Информацию можно увидеть на экране или вывести чек на печать.
По истечении 30 дней финансовое учреждение отправляет клиенту отчёт обо всех совершённых операциях за это время. Здесь можно увидеть, какие суммы и когда были потрачены, общую задолженность перед банком и рекомендуемый размер платежа.
Затем наступает второй период, который длится следующие 20 дней. За это время рекомендуется оплатить все долги по счёту, которые образовались в предыдущие 30 дней. Только в этом случае пользование заёмными средствами будет бесплатным.
Если произвести минимальный платёж, проценты будут начислены. Избежать, таким образом, удастся только пени.
Вернуть долги по кредитке можно и в отчётный период, не дожидаясь наступления следующих 20 дней.
Как правильно рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка
Избежать процентов по ссуде можно только в случае верного определения граничных сроков по уплате задолженности. Но не все владельцы кредиток знают, как правильно посчитать это время.
Зная, как работает льготный период и определив его границы, можно планировать свои покупки с наименьшими затратами.
Если расплатиться кредиткой в первые из предоставленных 50 дней, условия для заёмщика будут самыми выгодными. Особенно это касается крупных покупок.
В распоряжении владельца карты появится большое количество времени в запасе для возврата средств без уплаты процентов. Погасить долги за 50 дней всё же легче, чем за 20.
Рассмотрим пример расчёта льготного периода. Если заёмщик воспользовался картой в первый день отчётного периода, у него останется в запасе 50 дней для погашения обязательства. С каждым новым днём этот срок будет сокращаться.
Предположим, что отчётный период начинается 1 числа. Из этого следует, что на протяжении всего месяца заёмщик может тратить средства с кредитки. В течение следующих 20 дней он должен их вернуть. А точнее, до 19 числа следующего месяца включительно.
Для возврата денег можно использовать заработную плату в начале платёжного периода и аванс — в его конце. Если этих средств недостаточно, многие заёмщики используют другой счёт. Для этого они оформляют несколько кредиток.
Внимательно разобравшись в принципе работы льготной программы и научившись грамотно управлять средствами с нескольких счетов, можно совершать покупки с помощью займов без финансовых потерь и продлевать срок бесплатного пользования кредитом.
Если отчётный период начинается 15-го числа, а покупка совершена 25-го, срок уплаты сокращается на 10 суток и составляет не 50 а 40 дней. Если средства потрачены 14-го числа, то задолженность нужно погасить в течение 20 дней. Поэтому в данном случае не стоит торопиться. Лучше отложить покупку на 1-2 дня. Таким образом, срок беспроцентного пользования кредитом увеличится до 50 дней.
Для расчета суммы ежемесячного или дифференцированного платежа по кредиту, определения суммы остатка по основному долгу, выплат процентов и комиссий можно воспользоваться кредитным калькулятором.
Информацию о размере и конечной дате платежа можно увидеть в ежемесячном отчёте банка.
Заёмщик может получать его одним из предложенных способов:
- обращаться в отделение банка, где открывался счёт;
- получать письма на адрес электронной почты.
Удобный для себя вариант клиент указывает в заявлении при получении карты. В дальнейшем его можно изменить, подав соответствующую заявку в отделение финансового учреждения.
Если операции на счёте в течение месяца не производились, отчёт не формируется. Если на протяжении льготного периода все обязательства не были выплачены, на остаток задолженности будут начислены проценты. Их сумма отобразится в следующем отчёте.
Какой процент по кредитной карте Сбербанка после льготного периода
Ставка за пользование заёмными средствами различается в зависимости от условий обслуживания счёта. Клиенты Сбербанка могут рассчитывать на индивидуальный подход со стороны кредитора. Ставка по процентам может составлять от 19 до 35% годовых, а иногда она совсем отсутствует.
Если владелец карты не является клиентом Сбербанка, на него распространяются стандартные условия обслуживания. Процентная ставка составляет 33,9% годовых.
Задолженность льготного периода по кредитной карте Сбербанка
Иногда клиент в силу обстоятельств не имеет возможности погасить задолженность в срок в полном объёме. Если произошла просрочка льготного периода, не нужно отчаиваться. Следует произвести минимальный платёж в размере 5% от общей суммы долга.
Если он не будет внесён, плата за пользование заёмными средствами вырастет до 38%. Кредитор начислит также пеню в размере 0,1% за каждый день просрочки.
Как пользоваться кредитной картой Сбербанка с льготным периодом 50 дней
Чтобы управлять заёмными средствами оптимально и без финансовых потерь, нужно придерживаться некоторых правил пользования счётом. Необходимо вовремя погашать всю задолженность, а не минимальный платёж. Рекомендуется осуществлять покупки в начале льготного периода и правильно рассчитывать срок уплаты всех обязательств.
Как обналичить кредитную карту Сбербанка без потери льготного периода
Снять деньги со счёта совершенно бесплатно невозможно, но снизить расходы на услугу вполне реально. Для этого рекомендуется сначала перевести необходимую сумму с карты на электронный кошелёк, а затем обналичить её. Таким образом можно снизить расходы до 1,75%.
Комиссия за снятие наличных с льготной кредитной карты Сбербанка
Если владельцу счёта всё же требуется снять деньги, это повлечёт за собой некоторые затраты. В банкомате Сбербанка придётся заплатить комиссию в размере 3%, но не менее 390 рублей. В стороннем аппарате предусмотрена ставка 4% при том же минимуме.
Когда льготный период не работает
Плата за пользование заёмными средствами с кредитки взимается в следующих случаях:
- перевод с одного счёта на другой;
- снятие наличных средств.
Если возникла потребность в деньгах, лучше оформить потребительский кредит в Сбербанке. Это поможет избежать затрат на оплату высокой процентной ставки, пени и комиссии за снятие наличных.
Достоинства и недостатки
Кредитки Сбербанка с льготным периодом имеют определённые преимущества:
- отсутствие начисления процентов в течение 50 дней;
- для обслуживания предлагается большая сеть банкоматов;
- бесплатная услуга предоставления информации путём СМС-сообщений;
- доступность различным слоям населения;
- возможность участия в других программах;
- большой кредитный лимит.
Но есть у них и недостатки:
- платное обналичивание средств и перевод на другие карты;
- процентная ставка выше, чем при потребительском кредите;
- сложности в подсчёте льготного периода;
- невыгодные условия для хранения собственных средств.
Отзывы
Пользователи кредиток признаются, что им не всегда удаётся погасить долги вовремя. Это влечёт за собой большие расходы. Согласно отзывам, на крупные покупки предпочтительнее оформлять потребительский кредит. В этом случае процентная ставка будет значительно ниже.
Если потенциальный заёмщик всё же остановил свой выбор на кредитной карте, рекомендуется договориться с банком о более мягких индивидуальных условиях. Можно дождаться акционной программы с различными скидками и воспользоваться ею при оформлении кредитки.
Положительные отзывы говорят о том, что карты с грейс периодом удобны для небольших покупок в магазинах, интернете, для расчётов в ресторане и приобретения авиабилетов.
Придерживаясь правил использования заёмных средств, можно применять их с выгодой для себя. Участвуя одновременно в других акционных программах, можно не только сэкономить на процентах, но и получить другие привилегии, например, кешбэк с покупок. Не следует применять кредитку для снятия наличных и перевода на другие счёта.
Статьи по теме:
Перевод с карты МИР на карту Сбербанка и перевод со Сбербанка на МИР
Сбербанк кредитная карта на 50 дней: условия пользования, подводные камни
«Привет МИР» программа лояльности Сбербанка: как зарегистрироваться, кэшбэк по карте МИР Сбербанка
Источник
Сбербанк как и иные финансовые организации, предоставляет для своих клиентов кредитные программы на различных условиях. Одним из видов таких займов выступают кредитные карты, которые дают возможность своим держателям, пользоваться заемными денежными средствами, без начисления процентов. Об условиях использования, начислении процентов и годовом обслуживании таких карт, рассказано в этой статье.
Особенности кредитных карт Сбербанка с льготным периодом
На данный момент, Сбербанк выпускает широкий перечень карт, как кредитных, так и дебетовых. Основное различие кредитной карты от дебетовой состоит в том, что дебетовые карты предназначены для использования только собственных денег, в отличии от кредитных карт, предназначенных для оплаты товаров и услуг кредитными средствами.
Сбербанком представлен широкий список кредитных карт. Отличительная особенность данных карточек заключается в платежной системе (MasterCard или Visa), процентных ставках, суммой годового обслуживания, а также кредитном лимите. Абсолютно все кредитные карты Сбербанка могут участвовать в бонусных программах. На сегодня их представлено 3 разновидности: «Аэрофлот бонус», «Спасибо» от Сбербанка, «Подари жизнь». Возможность участия в данных программах также зависит от вида заказанной карты. Так к примеру, держатели карт с программой «Подари жизнь» смогут перечислять 0,3% от каждой безналичной покупки в благотворительный фонд, занимающийся лечением детских заболеваний. Карты серии «Аэрофлот» предоставляют клиентам возможность накапливать бонусные мили с каждой совершенной покупки, и использовать их для оплаты авиабилетов в данной компани.
Держатели всех остальных карт Сбербанка, могут принять участие в бонусной программе «Спасибо». По правилам программы, любая безналичная оплата услуги или товара в магазинах-партнерах (торговые площадки, Интернет-магазины, аптеки, АЗС) будет накапливать бонусные баллы в размере 0,5 до 20% от потраченной суммы. Бонусы накапливаются на отдельном счете и могут быть использованы в качестве оплаты в магазинах, принимающих баллы «Спасибо».
к содержанию ↑
Достоинства и недостатки
Как и любой продукт Сбербанка, кредитные карты, в зависимости от способа использования, также обладают своими достоинствами и недостатками.
Достоинства:
- При правильном использовании льготного периода, клиенту не нужно переплачивать за начисленные проценты;
- Участие в программах лояльности, проводимых партнерами Сбербанка;
- Удобная оплата товара безналичным расчетом, а также возможность обналичивания денег в банкоматах;
- Возможность получить карту с кредитным лимитом, достигающим 3 000 000 рублей;
- Невысокая процентная ставка за пользование кредитом в сравнении с другими кредитными организациями;
- Бесплатное СМС-информирование.
Недостатки:
- Высокая процентная ставка в сравнении с потребительскими кредитами от Сбербанка;
- Трудности при подсчете беспроцентного периода;
- Высокий процент на обналичивание в терминалах Сбербанка или отделениях иных банков.
к содержанию ↑
Требования к клиенту
Почти для всех карт Сбербанка установлены стандартные требования для будущего держателя. Сбербанк может запросить дополнительные документы, такие как справку о доходах или справку 2-НДФЛ, при заказе карты с кредитным лимитом, превышающим 100 000 рублей.
Требования для оформления:
- Отсутствие кредитной карты;
- Наличие Российского гражданства;
- Возраст от 21 до 65 лет;
- Постоянная или временная регистрации в РФ;
- Наличие паспорт РФ.
к содержанию ↑
Характеристики кредитных карт Сбербанка
Сбербанк выпускает 8 видов кредитных карты, отличающихся между собой стоимостью обслуживания, процентной ставкой и кредитным лимитом.
Золотая карта MasterCard Gold и Visa Gold:
- стоимость обслуживания — бесплатно;
- процентная ставка массового предложения — от 23,9% до 27,9%;;
- кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 рублей.
Премиальная карта Visa Signature и World MasterCard Black Edition:
- стоимость обслуживания — 2 450 рублей в год;
- процентная ставка массового предложения — от 21,9 до 25,9%;
- кредитный лимит — от 300 000 до 3 000 000 рублей.
Классическая карта Visa и MasterCard:
- стоимость обслуживания — бесплатно;
- процентная ставка массового предложения — от 23,9% до 27,9%;
- кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 рублей.
Классическая карта «Аэрофлот»:
- стоимость обслуживания — 900 рублей в год;
- процентная ставка массового предложения — от 23,9% до 27,9%;
- кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 рублей.
Золотая карта «Аэрофлот»:
- стоимость обслуживания 3 500 рублей в год;
- процентная ставка массового предложения — от 23,9% до 27,9%;
- кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 рублей.
Карта «Аэрофлот» Signature:
- стоимость обслуживания — 12 000 рублей в год;
- процентная ставка массового предложения — 21,9% годовых;
- кредитный лимит — 300 000 – 3 000 000 рублей.
Классическая карта «Подари жизнь»:
- стоимость обслуживания — 900 рублей в год;
- процентная ставка массового предложения — от 23,9% до 27,9% в год;
- кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 рублей.
Золотая карта «Подари жизнь»:
- стоимость обслуживания — 3 500 рублей в год;
- процентная ставка массового предложения — от 23,9% до 27,9% в год;
- кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 рублей.
к содержанию ↑
Условия использования льготного периода кредитной карты Сбербанка
Хоть карта Сбербанка и обладает 50-дневным беспроцентным периодом, эта программ будет работать только при выполнении всех условий, установленных Сбербанком.
Весь 50-дневный беспроцентный период делиться на 2 части: 30-дневный льготный период во время которого клиент может пользоваться заемными средствами, и 20-дневный период, во время которого нужно внести определенную сумму платежа.
Виды погашения кредита:
- За пользование кредитными денежными средствами, клиент, в 20-дневный платежный период, должен вносить обязательный платеж, который составляет 5% от суммы заемных средств, но не менее 150 рублей. Если данный платеж будет внесен, то после даты платежа начнется начисление процентов на оставшуюся часть используемого займа со дня начала использования карты.
- Если в 20-дневный платежный период будет внесена полная сумма использованного кредита, то процент за использование не взимается.
- В том случае если, в 20-дневный платежный период, не будет внесена, ни полная сумма использованного кредита, ни обязательный платеж в размере 5% от потраченной суммы, то за просрочку платежа Сбербанк, начнет начисление процентов с повышенной ставкой. Также к повышенной процентной ставке, которая составляет 36%, добавиться, штраф и пеня за просрочку.
С началом платежного периода, начинается отсчет нового льготного периода. Максимальный размера лимита, будет уменьшен на сумму задолженности. При пополнении карты на сумму задолженности, кредитный лимит также увеличивается.
Нужно помнить, что льготный период распространяется только на безналичные покупки. При снятие денег в банкоматах или кассах Сбербанка, кроме начисления процентов на снятие (3% в отделения и кассах Сбербанка и 4% в отделениях и банкоматах других банков, но не менее 150 рублей), начнется начисление процентов на использование заемных средств, согласно тарифной ставке.
к содержанию ↑
Как узнать льготный период кредитной карты Сбербанка
Большинство клиентов интересуется, как можно узнать время оставшегося льготного периода на карте Сбербанка.
Существуют следующие способы:
- Позвонить на номер Контактного центра 8-800-555-55-50 и узнать интересующую информацию (нужно назвать номер карты, и персональные данные).
- При оформлении кредитной карты, на конверте имеется обозначение даты формирования отчета. Это число по умолчанию считается начальной датой беспроцентного периода.
- Подробная информация фиксируется в Личном кабинете «Сбербанк Онлайн».
- Отправить СМС с текстом «ДОЛГ» на номер 900. Для использования этого способа, нужно подключить сервис «Мобильный банк».
Если условия использования кредита были нарушены, то восстановить льготный период можно путем оплаты всех долгов, штрафов, начисленных процентов и основной суммы.
к содержанию ↑
Как пополнить счет кредитной карты сбербанка
Сбербанком предусмотрено несколько способов пополнения кредитной карты. Нужно помнить, что время поступления перевода на кредитную карту может доходить до 5 рабочих дней, и комиссия за эту процедуру рассчитывается в соответствии с тарифами кредитной организации, совершающей перевод.
Способы пополнения кредитной карты:
- Наличным или безналичным способом в кассе Сбербанка;
- Через дистанционную систему «Сбербанк Онлайн» и систему «Мобильный банк»;
- В банкоматах и терминалах Сбербанка;
- В терминалах и банкоматах других кредитных организаций;
- Денежным переводом на счет карты с места работы заемщика.
Оформление кредитной карты с льготным периодом целесообразно только в том случае, если у клиента есть уверенность в том, что он сможет выплатить потраченную сумму в установленный срок. Все перечисленные ранее карты, оформляются Сбербанком на основе массового предложения, только в том случае, если клиент не имеел ранее открытого счета в банке. Если же клиент является держателем дебетовой карты Сбербанка, или имеет открытый вклад, то он может подать заявку на предодобренное предложение с заранее одобренным лимитом. Кроме увеличенного лимита, достоинством такого предложения, является наличие уменьшенной тарифной ставки за пользование кредитом.
Источник
