За снятие наличных с кредитной карты, небольшими суммами от 100 до 10000 рублей, банки забирают с клиентов комиссии размеры которых достигают сотни процентов. Так размер комиссии может превышать снятую сумму до 5 раз.
В этой статье разберем фактические размеры комиссий за снятие налички с кредитной карты и возможности для беспроцентного вывода денежных средств.
За наличные снятые с кредитной карты берется внушительная комиссия
Снятие наличных с кредитной карты через банкомат
Банкиры постарались, из невыгодной для банков обналичивания денег, по максимуму выжать деньги с клиентов. Для этого они установили существенные комиссии и, в большинстве случаев, составляют от 3 — 5,5% при снятии от 13000 рублей и более, а при обналичивание меньшей суммы взимается комиссия от 300 до 500 рублей за каждое снятие.
Если все таки нужны наличные, то выгоднее снимать в банкоматах своего банка или его партнеров
За снятие наличных минимальная комиссия 390 рублей, а сколько это в процентах
За обналичивание средств, от 100 до 13000 рублей, с кредиток многих банков, в том числе и Сбербанка, комиссия составляет от 390 до 500 рублей. Держатель кредитной карты, соглашаясь на обналичивание по таким условиям часто не задумывается, а сколько это будет в процентах. Полную картину о процентах смотрите в расчетной таблице.
Таблица №1
Снятие наличными с кредитной карты при минимальной комиссией в 390 рублей
Из таблицы видно, что в процентах за обналичивание максимально может быть списано 390 процентов, или снимаемая сумма в 3,9 раза меньше чем комиссия. Снимать наличными меньше 13000 рублей не выгодно и на вывод наличных денег отсутствует грейс-период.
Грейс-период — льготный период уплаты процентов по кредиту. При применении льготного периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки.
Читайте также: Кредитная карта Мастеркард Голд от эмитента «Сбербанк»: чем она выгодна. Кредитная карта Visa Gold Сбербанк. Кто может получить кредитку с привилегиями.
За снятие наличных с кредитной карты теряется льготный период
С момента получения денег перестает действовать льготный период и на снятую сумму начинают начислять проценты в размере указанный в договоре при получение кредитной карты. Величина начислений в каждом конкретном случае разная и может меняться от 29 до 60 процентов годовых. Как это выглядит в денежном выражении смотрите расчетную таблицу.
Таблица №2
Комиссии на наличные при снятие с кредитной карты и проценты к ним за 30 дней
В таблицах №1 и №2 использованы комиссии и проценты для карты Сбербанка, для кредиток других банков они могут существенно отличаться, как в большую так и в меньшую сторону. Перед проведением операций по снятию наличных следует убедиться, а какие условия прописаны в вашем кредитном договоре.
Читайте также: Кредитная карта — деньги на любые нужды
Снятие наличных с кредитной карты до 50 тысяч в месяц без процентов
Кредитная карта Альфа банка представляет возможность снятие наличных без процентов на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. На взятую наличность распространяется также и льготный беспроцентный период, продолжительностью 100 дней.
Снимать наличные банк предлагает без комиссии в любых банкоматах мира. Для осуществления беспроцентной процедуры по снятию наличных использовать терминалы самого банка или их партнеров.
Альфа банк активно предлагает свои кредитные карты по почте, все желающие могут оформить заявку онлайн.
Читайте также: Стоит ли заказывать кредитную карту по почте
Минимальная комиссия 500 рублей: на что стоит обратить внимание
Снимая наличные не следует терять контроль и превышать установленный лимит в 50 тысяч рублей. За каждую операцию сверх лимита минимальная комиссия составляет 3,9% или не менее 500 рублей и будут начисляться 26,99% годовых.
Какие суммы переплат будут у “сверх лимитчиков” через 100 дней смотрите в следующей таблице.
Таблица №3
Комиссии на наличные при снятие сверх лимита и проценты к ним за 100 дней
Стоит обратить внимание, что снятие наличных маленькими суммами влечет за собой комиссию до 500%.
Читайте также: Пенсионная карта Мир Сбербанка: подробный обзор, плюсы и минусы, возможности
Снятие наличных с кредитной карты до 100 тысяч без процентов
Банк ВТБ предлагает разовое снятие наличных с кредитной мультикарты до 100 тысяч рублей с сохранением беспроцентного периода на 100 дней. Данное предложение действительно в первые 7 дней после активации карты.
С мультикарты ВТБ можно снять до 100 тысяч без комиссии и с сохранением грейс периода на сто дней
В дальнейшем, после истечения недельного срока, за каждое снятие с карты наличными, придется заплатить комиссию в размере 5,5% или не менее 300 рублей. Льготный беспроцентный период более не действует.
Читайте также: Как получить кредитную карту
Снятие наличных с кредитной карты через «Яндекс.Деньги»
Снять наличные с кредитной карты можно используя сервис «Яндекс.Деньги». Для этого требуется пополнить Яндекс кошелек необходимой суммой, заказать пластиковую карту «Яндекс.Кард» стоимостью 399 рублей с бесплатным годовым обслуживанием.
За пополнение кошелька с кредитной карты комиссия сервиса «Яндекс.Деньги» составляет — 1%. Когда сумма перевода 4 тысячи рублей и более — бесплатно. Надо учитывать, что банк может взять свою комиссию.
Читайте также: Время делать — онлайн-журнал как не потерять деньги
.
Снятие наличных до 10 000 в месяц без процентов
За снятие наличных в банкоматах с карты «Яндекс.Кард» комиссия составляет — 3%, или минимум 100 рублей. При получение для кошелька статуса — идентифицированный, можно обналичивать 10 тысяч рублей в месяц бесплатно.
До 10 тысяч наличными в месяц с любых банкоматов картой Яндекс.Деньги
Получение статуса идентифицированный производится бесплатно, для этого в сервис «Яндекс.Деньги» вводятся паспортные данные для подтверждения личности.
Читайте также: Как положить деньги на мегафон с карты сбербанка через телефон
Читайте также: Молодежная дебетовая карта Сбербанка: когда мечты воплощаются в реальность
Заключение
Обналичивание денег с кредитной карты обойдется слишком дорого, тому кто решится на такую операцию.
И так, за снятие наличных с кредитных карт банками предусмотрены комиссии от 3 — 5,5%. С момента проведения операции по обналичиванию денег на выведенную сумму производится начисление процентов от 26 — 60% годовых — льготный беспроцентный период не действует.
За снятие денег наличными от 100 до 15000 рублей установлены минимальные комиссии от 300 до 500 рублей, что приводит к уплате процентов превышающие вырученную сумму в несколько раз. Так для кредитных карт Сбербанка при минимальной комиссии в 390 рублей обналичивание обойдется:
- 100 рублей — 390%;
- 200 рублей — 195%;
- 300 рублей — 130%;
- 400 рублей — 97,5%;
- 500 рублей — 78%;
- 1000 рублей — 39%.
Вот 2 способа обналичивания без комиссии и процентов
Зачем снимать наличные напрямую, теряя свои деньги на комиссию и проценты, если существуют кредитные карты где по их же условиям разрешается снятие наличных без комиссий и с сохранением льготного периода, а также есть электронные платежные системы где с легкостью можно обналичивать кредитные деньги без потери своих.
Вот, ниже не полный перечень примеров, где это можно сделать сегодня. Со временем они могут меняться, но принципы останутся всегда, так как в погоне за клиентами будут приходить все новые и новые предложения от банков и различных платежных систем.
- Банк ВТБ разовое снятие до 100 тысяч рублей с сохранением беспроцентного периода на 100 дней.
- Альфа Банк до 50 тысяч рублей ежемесячно с сохранением беспроцентного периода на 100 дней.
- Снять наличные можно с использованием сервиса «Яндекс.Деньги», где есть возможность ежемесячно снимать до 10 тысяч рублей без комиссии с любых банкоматов картой «Яндекс.Кард» при условии перевода Яндекс кошелек в статус — идентифицированный.
- Тинькофф банк разрешает перевод денег, без процентов и сохранением льготного периода на 120 дней, со своей кредитной карты на погашение кредитов и кредитных карт в других банках.
Кредитная карта без процентов
Как снимать деньги без процентов с кредитных карт с помощью дебетовой карты Тинькофф банка смотрите в этом коротком видео.
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Источник
Функциональность и удобство использования кредитных карт доказано временем. Ими можно рассчитываться за товары, оплачивать услуги, совершать платежи и переводы. Не во всех кредитных компаниях заемщики могут снимать с кредитки денежные средства. Сбербанк оказывает клиентам такую услугу, взимая комиссию за сделку. При необходимости получить наличные денежные средства со ссудного счета можно не только в России, но и находясь за рубежом.
- Способы снятия наличных
- Другие способы
- Получение наличных без потери грейс-кода
- Виртуальные платежные системы
- С помощью QIWI
- С помощью WebMoney
- Система перевода на Сравни.ру
- Ограничение на снятие наличных
- Как снимать деньги за рубежом?
Способы снятия наличных
Без комиссии снять наличные с кредитки невозможно. Все предлагаемые банком способы платные, при попытках обойти кредитную организацию и получить наличные через другие сервисы, величина комиссии может быть еще выше, но сохранится льготный период кредитования.
Банк предлагает различные варианты снятия денежных средств: в устройствах самообслуживания, пунктах выдачи денег банка, в других кредитных организациях, переводом через платежные системы, с помощью оператора сотовой связи и т. д. В связи с тем, что банк не получает свою прибыль от торговой компании, как это происходит при безналичных перечислениях, для покрытия расходов взыскивается комиссия за операцию. Дополнительно вводятся ограничения по получению денег.
Снять деньги без процентов невозможно с любых кредиток Сбербанка от массовых предложений Visa Classic/MasterCard Standard до премиальных карт.
Тарифы являются стандартными для всех типов карт:
- При получении денег через систему Сбербанка – 3%;
- При снятии средств через дочерние банки – 3% + комиссия банка, проводящего операцию;
- При снятии средств через сторонние банки – 4% + комиссия банка, проводящего операцию.
Размер комиссии можно узнать на сайте банка (ссылка). Здесь в табличном варианте указаны все взимаемые кредитной компанией платежи и комиссии, действующие ограничения при пользовании кредитной картой:
Минимальная комиссия за операцию составляет 390 руб., например, при снятии с кредитки 5000 руб., с клиента сразу будет списана комиссия в размере не 150 руб., а 390 руб. При получении 500 руб., комиссия также составит 390 руб. Если снимается еще меньшая сумма, величина комиссии может превысить сумму выдачи. Комиссия списывается с кредитного лимита. Поэтому снимать наличные лучше в сумме более 13000 руб. одной операцией.
Через банкомат
Наиболее востребованный вариант. По количеству терминалов самообслуживания и банкоматов Сбербанк опережает все другие кредитные компании, поэтому найти устройство и снять деньги не представляет труда.
Процедура снятия денег не отличается от процесса получения средств с дебетовой карты. Для операции потребуется сама карта.
Процесс получения:
- Карта вставляется в банкомат и вводится пин-код;
- Следуя инструкциям снять нужную сумму денежных средств;
- Распечатать чек.
Сумма комиссии не отражается на экране, ее величина будет указана в чеке и в смс, которые подтверждают операцию.
Пункты выдачи наличных
Получить деньги можно в любом представительстве, дополнительном офисе, филиале банка через устройства самообслуживания, расположенные в каждой кредитной структуре или в кассе. Для операции потребуется кредитка.
Несмотря на высокую комиссию, получение денег в банкоматах, устройствах самообслуживания или кассах Сбербанка является самым дешевым способом снятия наличных средств с кредитки.
Банки
Если рядом с клиентом находится банкомат другого банка, он сможет получить деньги через него. Величина комиссии составит 4%, минимально 390 руб., дополнительно и дочерние, и независимые от Сбербанка кредитные организации, могут взыскивать дополнительную комиссию за операцию согласно своим тарифам, устанавливать свои лимиты и ограничения.
Другие способы
Получить наличные можно и другими способами, но они могут оказаться еще дороже и операция займет больше времени.
Получение наличных без потери грейс-кода
Известно, что при получении наличных у заемщика перестает действовать льготный период кредитования, на остаток задолженности будут начислены проценты по ставке, указанной в договоре (27,9% годовых). Исключений тарифной политикой кредитной компании не предусматривается.
Можно перевести деньги безналичным путем на другой счет и снять наличные с него. В этом случае клиент заплатит Сбербанку комиссию за перевод и дополнительно за снятие средств в другом банке, и операция потеряет экономический смысл.
Чтобы сохранить льготный период, потребуется перевести деньги со ссудного счета на другой, который допускает система, и снимать деньги уже с него.
Например, абоненты Мегафон смогут воспользоваться возможностью пополнить счет с кредитки, а затем снять деньги с карты оператора.
Потребуется следующее:
- В салоне оператора сотовой связи оформляется карта Мегафон.
- С кредитки Сбербанка пополняется счет абонента Мегафон (при этом плата за операцию не взыскивается). Это можно сделать в системе Сбербанк онлайн, в мобильном приложении, в банкомате или воспользовавшись короткой смс-командой.
- Снять деньги с карты в любом банкомате, в России и за рубежом. Комиссия за операцию составит 2,5%. Если снимается до 10 тыс. руб. комиссия отсутствует (при условии, что клиент совершает операции по карте на сумму не менее 3 тыс. руб. в месяц).
Данный способ позволит получить наличные с минимальной комиссией и сохранением льготного периода, но могут быть ограничения по сумме перевода.
Дополнительным вариантом является покупка товара для родственника или знакомого. Заемщик рассчитывается кредиткой, а получатель вещи возвращает ему наличные.
Виртуальные платежные системы
Снять деньги с кредитки можно через электронные платежные системы Contact, Unistream, «Золотая Корона», «Лидер». Со ссудного счета перечисляются деньги в систему переводов, а затем снимаются наличными. Совершить операцию без комиссии не получится, величина платы составляет от 1% и более.
С помощью QIWI
У электронной системы КИВИ широкая сеть терминалов самообслуживания, поэтому с получением денег проблем не возникает.
Для совершения операции потребуется иметь идентифицированный кошелек КИВИ и карту ПС.
Операция будет выглядеть следующим образом:
- Клиент перечисляет с кредитки деньги на электронный кошелек.
- С помощью карты снимает средства со счета ЭК.
- Процент снимут от 0% до 2%+50 руб. за операцию в зависимости от типа карты и от того, через какие системы снимаются деньги. Деньги на счет ЭК поступают мгновенно, поэтому задержки в операции не будет.
С помощью WebMoney
Электронная ПС WebMoney имеет большое количество пользователей, работает по всему миру. Деньги на счет системы зачисляются мгновенно.
Чтобы снять деньги кредитной карты, потребуется следующее:
- К кошельку предварительно привязывается банковская дебетовая карта;
- На картсчет перечисляются поступившие на счет ЭК деньги;
- Денежные средства на карте обналичиваются в банкомате.
С карты ЭК можно получить деньги, уплатив комиссию в размере 0–3%.
Если деньги не требуются срочно, получить деньги с ЭК можно через почтовый перевод. В этом случае операция выполняется в срок до 5 дней, комиссия составит от 0,8%.
Система перевода на Сравни.ру
Сервис позволяет выбрать самые дешевые способы перевода денежных средств с карты на карту.
Ограничение на снятие наличных
Банк устанавливает дополнительное ограничение по снятию наличных с кредиток:
По классическим картам есть дополнительное ограничение: выдача через банкомат до 50 тыс. руб. в сутки.
Следует учитывать следующие условия снятия наличных:
- Если деньги снимаются через дочерние банки или другие кредитные компании, они дополнительно взыщут свою комиссию.
- Сумма комиссии входит в лимит выдачи.
Как снимать деньги за рубежом?
При нахождении за рубежом, для получения наличных можно обратиться в филиалы и представительства банка, в дочерние банки кредитной компании.
Сеть банка за границей включает 21 страну, в т. ч. США, Великобритания, некоторые страны СНГ, Центральная и Восточная Европа. Дочерние банки есть на Украине, в Белоруссии, в Швейцарии, Сербии, Чехии, Сербии и т. д. Открыт филиал в Индии. Германия и Китай имеют отдельные представительства.
Дочерние банки взыскивают тарифы по операциям, согласно своей учетной политики, дополнительно пользователь потеряет деньги при конвертации валют.
Если клиент не может обналичить деньги с кредитной карты, находясь за границей, в связи с утерей или она пришла в негодность, банк предлагает воспользоваться услугой экстренной выдачи. Максимально можно снять 5 тыс. долл. США или эквивалент в другой валюте.
Выдача будет произведена в соответствии с законодательством страны, где совершается операция, с учетом возможных дополнительных ограничений, например, по возрасту.
За операцию взыскивается разовая комиссия в размере 6000 руб.
Источник
Комиссия за снятие наличных с кредитных карт – это дополнительная прибыль банков. Мало им процентов и платы за обслуживание, так они еще и за обналичивание пластика берут деньги. Данный факт заставляет заемщиков усомниться в целесообразности приобретения такого банковского продукта, ведь кредитки – дорогое удовольствие в силу высокой ставки. Но, как не крути, подобные платежные инструменты удобные и несут в себе ряд преимуществ, за которые российские граждане готовы платить. К тому же, сейчас ими активно пользуются при оплате товаров, что значительно выгодней. Но на случай, если вам понадобится наличка, вы должны знать, сколько возьмет банк за эту операцию.
Какая банкам причитается комиссия за снятие наличных с кредитных карт
Не так давно в России наличие кредитных или дебетовых карт считалось показателем престижности. Люди со средним доходом и ниже относились к пластиковым картам, как к части имиджа, излишеству. Но сегодня реклама банковских продуктов пестрит повсюду: в интернете, на улице, в торговых центрах. Банки и платежные системы готовы нести внушительные затраты на нее, чтобы навязать населению ту или иную кредитку, привычку пользоваться ней.
Старания кредиторов не напрасны. На данный момент карта – это неотъемлемый атрибут нашей жизни. Благодаря ней теперь не нужно носить с собой наличные и волноваться за их потерю. В любой момент, имея платежный инструмент с определенным лимитом, можно приобрести товар, который без заемных средств мы не купим. Но за любой сервис и услугу необходимо платить.
И снятие наличных с кредитки – не самое выгодное действие. Несмотря на то, что практически каждый пластик имеет льготный период, операций по обналичиванию клиенты стараются по возможности избегать, ведь ЛП кратковременный и обычно применяется для совершения безналичных расчетов. При всем этом, кредитные карты продолжают пользоваться спросом.
Читайте также: Лучшие кредитные карты с льготным периодом >
Согласно данным НБКИ, в 2018 году за август-сентябрь, по сравнению с аналогичным периодом 2017 года, было оформлено кредиток на 61,80% больше. Интерес к ним активно стал проявляться у молодежи до 25 лет и граждан пенсионного возраста. Также увеличивается средний размер кредитного лимита. А это значит, что банки получат больше выручки, а у держателей карт будет больше расходов на их обслуживание.
Учитывая вышесказанное, потенциальный и уже состоявшийся заемщики должны быть осведомлены во всех нюансах кредитования, обращать пристальное внимание на тарифы и комиссии. И даже если вы оформляете пластик для безналичных расчетов, информация о том, какая взимается комиссия за снятие наличных с кредитных карт, – не будет лишней. Как правило, кредитные организации берут 3-7%. Но мы предлагаем посмотреть на размер комиссий конкретно в каждом банке и по отдельно взятому продукту (рассмотрим наиболее популярные карты).
Размер комиссий за снятие наличных с кредиток ведущих банков: основные нюансы
Нужно понимать, что комиссию может взимать не только банк-эмитент, но и сторонний кредитор, через банкомат или кассу которого вы хотите снять наличные (3-5%). И данное правило распространяется при снятии кредитных средств, а не собственных. Хотя бывают исключения. Есть еще несколько нюансов, о которых следует знать:
- некоторые банковские структуры идут навстречу клиентам и предлагают без комиссии обналичивать карты, но в пределах суточного/месячного лимита. Так, с «100 дней без процентов» Альфа-Банка можно выводить деньги за 0 руб., если сумма в месяц не превышает 50 тыс. руб. Иногда кредитующие организации берут дополнительную комиссию за превышение лимита;
- особенно невыгодной является услуга, когда величина операции по снятию наличных небольшая. Это объясняется тем, что у каждого финансового учреждения предусмотрена своего рода подстраховка – минимальная плата. К примеру, ВТБ по Мультикарте по истечении 7 первых льготных дней, когда вывод денежных средств производится бесплатно, взимает не менее 300 руб. (тариф – 5,50% от суммы);
- лимиты на единоразовые выводы кредита устанавливаются в зависимости от способа обналичивания и типа самой карты. При необходимости снятия более крупных сумм денег лучше обращаться в кассу.
Сравнительно немного за услугу взимают: Тинькофф Банк, «Ренессанс», Русский Стандарт, Совкомбанк, Новикомбанк (выдача денег в «родном» банкомате), Абсолют, Открытие, РайффайзенБанк, Промсвязьбанк. Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в пределах разового лимита обойдется в 3% от величины транзакции, если обналичивать ее в банкомате эмитента. Для наглядности приводим таблицу.
23 банка + 26 кредитных карт: размер комиссионных вознаграждений в 2018 году за обналичивание через банкоматы
Реклама
Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка и переводы: тарификация
При использовании «чужого» устройства, за исключением дочерних банков, комиссия Сбербанка за снятие наличных составит 4%, но не меньше 390 руб., и будет перечислена автоматически. К этому нужно приплюсовать вознаграждение стороннего кредитно-финансового учреждения, которому и принадлежит автомат для обналичивания. Обычно приходится платить 1% и выше.
Кстати, переводы, как наличные, так и безналичные, также облагаются процентами. Их размер формируется под влиянием различных факторов. В первую очередь, это способ реализации. Еще комиссия за перевод денег определяется дальностью отправления. Поэтому единая плата отсутствует. Если говорить об удаленных средствах самообслуживания, то комиссия за перевод с карты Сбербанка на карту Сбербанка, например, будет 0-1,50% (min 30 руб., max 1 тыс. руб.).
ВТБ за переводы с кредиток берет не менее 5,50% от величины платежа (от 300 руб.). Отдельно нужно сказать о карте Ситибанка. Он позволяет бесплатно не только снимать, но и вносить наличные. А вот денежный перевод, независимо от способа, будет стоить 4,90% от суммы (как минимум 490 руб.).
Как не платить банку за снятие денег с карточки
В редких случаях человеку удается снять заемные средства, не отдавая при этом кредитору часть денег. Есть такие люди, которые задумываясь, как обналичить деньги с кредитной карты без процентов, пытались прибегнуть к предварительному переводу денег на расчетный счет. Однако банки и в этом случае принимают определенные меры, накладывая такую же комиссию на исполнение платежных поручений.
Вот способы, которые рекомендуют пользователи, чтобы избежать уплаты комиссии:
- по возможности осуществлять безналичные операции, на которых распространяется льготный период;
- клиенты Сбербанка, Ситибанка вправе не платить комиссию, выполняя кредитной картой оплату многих услуг и розничной продукции через интернет;
- найти людей, согласившихся на то, чтобы вы расплатились за их покупки посредством платежного терминала, а они взамен дадут вам наличные;
- отправить через электронный кошелек деньги на дебетовый счет, убедившись предварительно, что у банка нет комиссии за снятие собственных средств с дебетового карточного счета;
- обналичивать карту в «родных» банкоматах или тех, которые относятся к «партнерской сети», если эмитентом предусмотрено бескомиссионное снятие.
Подытожим
Вы должны понимать, что зачастую финансовые потери неизбежны. Даже банки, предлагающие кредитные карты со снятием наличных без комиссии, не предоставляют возможность пользоваться такой привилегией все время и без каких-либо ограничений. Как правило, это происходит временно, в рамках акции. Или же комиссия заложена в высокую процентную ставку/стоимость годового обслуживания.
Старайтесь наличные снимать более крупными суммами, при мелких выдачах кэша вы больше потеряете. Внимательно изучите тарифы по вашей карте, сегодня это можно сделать, не выходя из дома, на сайте кредитно-финансового учреждения. Поинтересуйтесь, какая комиссия взимается через банкомат, а какая через кассу. Сравните полученные данные и прибегните к тому варианту, который будет дешевле и удобнее.
Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!
Загрузка…
Источник
