Условия пользования кредитной картой Альфа-Банка отличаются с учетом типа пластика, статуса, дополнительных преимуществ, особенностей, участия в бонусной программе и других факторов.
Условия пользования кредитками Альфа-Банка
Денежные средства, предоставляемые банком относятся к категории микрокредита и обладают всеми его характеристиками.
Проценты за пользование кредитом
Все кредитные карты выпускаются бесплатно. Вне зависимости от пакета обслуживания или категории карты, минимальные процентные ставки начинаются от 23,99%. По общепринятому правилу проценты назначаются Альфа-Банком после рассмотрения заявки в индивидуальном порядке.
Обратите внимание, по назначенной клиенту ставке происходит начисление процентов на задолженность, если клиент не погасил кредит по истечение льготного периода.
Полная стоимость кредита по картам Альфа-банка.pdf
Памятка по получению и пользованию кредитной карты Альфа-банка.pdf
Снятие наличных
Действующим держателям не рекомендуется снимать наличные с кредитной карты, в связи с тем, что денежные средства кредитки предназначены, в первую очередь, для безналичной оплаты. Если вы решили обналичить средства, то комиссия по кредитным картам в Альфа-Банке будет варьироваться от 3,9 до 5,9% в зависимости от ее категории. Получить наличные можно в любом банкомате сети.
Ознакомьтесь подробнее с условиями пользования грейс-периодом по кредитным картам Альфа-Банка
Типы кредитных карт
Карточки Альфа-Банка условно можно разделить на несколько групп — классические, кобрендинговые и отдельная категория (лимитированная).
С беспроцентным периодом 100 дней
К данным типам относят классические: Visa, MasterCard. Условия кредитной карты Альфа-Банк различаются исходя от уровня: Стандарт, Голд, Платинум. Это наиболее интересные варианты кредитных карт в Альфа-Банк, так как предусматривают возможность возврата задолженности без процентов за 100 дней.
Все категории отличаются друг от друга несколькими параметрами:
- Кредитным лимитом (300, 500 тысяч и 1 миллион рублей, соответственно);
- Набором дополнительных опцией, которые диктуются условиями пакета обслуживания клиента;
- Стоимостью обслуживания карт: 990 — классика, 2490 — Голд, 4990 — Платинум .
- Лимит снятия наличных составляет: 60, 120 и 200 тыс. рублей соответственно.
Карта Близнецы – двухсторонняя (дебетовая и кредитная) карта Голд Альфа-Банка, условия которой аналогичны выше описанным (для соответствующей категории). Уникальностью ее выступает совмещение расчетной и кредитной карт на одном пластике. При этом каждая из них имеет собственный чип, номер, код и ПИН-код.
Стоимость пользования составляет 2490 рублей. Если у владельца не подключен пакет услуг в Альфа-Банк, требуется его оформить для пользования дебетовой стороной. Кредитная часть карточки предлагает 100 суток для выплат без процентов, а дебетовая – бесплатное снятие наличных.
Кредитные карты Альфа-Банка со льготным периодом 100 % — это уникальное предложение на рынке банковских услуг
С первой оплаты картой Альфа-Банк начинаются 100 дней для льготного погашения. После выплаты долга, в какой бы момент это не случилось, снова доступен полный лимит и новые 100 суток. Если владелец не готов расплатиться в 100 дней, ему требуется зачислить обязательный минимум, который равен 5% от размера обязательств.
С грейс-периодом 60 дней
Мильные кредитные карты Альфа-Банка условия снятия наличных и проценты за заимствование денег имеют аналогичные вышеописанным. Отличие составляет льготный срок погашения – 60 дней. Величина кредитных средств – от 10,8 тыс. рублей и от 150 – для премиальных продуктов. Максимум ограничен 0,3-1 млн. рублей, кроме карт РЖД (150-750 тыс.).
При получении карты, полагается 500 миль в виде приветствия (1000 – для карточек выше Голд). За использование кредитных средств, начисляют по 1-2 балла. Чем выше уровень карты, тем больше миль он получает за одинаковые затраты. По Alfa-Miles предусмотрена дополнительная возможность получения миль – за покупки на одноименном сайте.
Цена обслуживания карт в Альфа-Банк составляет:
- РЖД: 790-4990 рублей;
- S7 Priority: 990-7990;
- Alfa-Miles: 599-3500;
- Аэрофлот: 990-11990.
Расчет и погашение минимального платежа по картам с период 60 суток происходит по принципу карт со 100 днями, меняется только период.
В Альфа-Банке широкий выбор кредитных карт, кобрендинговые позволят вам получить дополнительную выгоду или экономию
С партнерскими программами
Партнерские кредитные карты Альфа-Банк условия по процентам (от 23,99%), размерам снятия наличных (до 60 тысяч), лимитам (до 300 тысяч) и прочим параметрам соответствуют классическим продуктам, к которым они и относятся. Кредитные карты в Альфа-Банк имеют такие особенности:
- Перекресток. Начисление баллов за расходы в супермаркете (повышенные в категории Любимые продукты) и несколько меньшее количество баллов за другие платежи. Накопленными бонусами можно заместить часть или всю стоимость покупки в супермаркете.
- М.Видео. Бонусы поступают за платежи в М.Видео и в три раза меньше – за другие расходы. После накопления 500 единиц, они автоматически конвертируются в денежный эквивалент и выступают скидкой при следующем обращении.
- Мужская. Предоставление скидок в барах, ресторанах, магазинах одежды, автозапчастей, автосервисах, туристических агентствах, спортивных клубах и т.п. (всего более 100 партнеров). Каждый партнер разрабатывает собственные предложения для владельцев кредиток Альфа-Банка. Узнать актуальные предложения можно на сайте.
- Скидки в салонах красоты, бутиках, кафе, фитнес-залах, массажных салонах, интернет-площадках и др. (всего более 3000 предложений).
Грейс-период по условиям Альфа-Банка на кредитную карту – 60 дней. Стоимость пользования равна 990 рублей, кроме карты Перекресток (490 руб.), которая также имеет функцию бесконтактной оплаты. Снятие наличных тарифицируется по стандартным тарифам.
Партнерские программы позволяют Альфа-Банку выпускать недорогие в обслуживании кредитные карты с дополнительными привилегиями
Отдельные виды карт
В Альфа-Банк есть некоторые виды кредитных карт, не имеющие аналогов:
- Cash Back. Кэшбэк 10% в категории АЗС и 5% — в ресторанах и кафе. Чтобы кэшбэк начислялся, необходимо расходовать с карточки более 20 тыс. рублей ежемесячно. Стоимость пользования 3990 рублей. Остальные тарифы соответствуют продуктам уровня Голд.
- Без затратная. Платиновая карта с бесплатным обслуживанием в первый год пользования (со второго – 990 руб.) и повышенным лимитом снятия наличных – до 200 тыс. Проценты за пользование – от 23,99%, беспроцентный период – 60 дней.
- Чемпионат мира по футболу 2018. Причисляются баллы за расходы, их можно обменивать на билеты на матчи Чемпионата и сувениры и призы в специальном каталоге. Необходимо поддерживать минимальный остаток выше 50 000. За превышение, положены дополнительные бонусы.
Как получить банковский продукт
Условия получения кредитной карты с любым сроком действия беспроцентного периода (60 или 100 дней) Альфа-Банка состоят в следующем: регистрация, возраст свыше 18 лет и доход свыше 5 тыс. рублей (9 000 – для Москвы). Получение происходит по предоставлению документов:
- Паспорт;
- Права на вождение, заграничное удостоверение, налоговый номер, свидетельство пенсионного страхования или ОМС;
- НДФЛ-2;
- На выбор: бумага о регистрации автомобиля, загранпаспорт со штампами о выездах, ДМС.
Обратите внимания, последние два вида бумаг не обязательно предоставлять для получения кредитки. Их рекомендуют подготовить для получения более значительной суммы кредита и меньших процентов.
Получить кредитную карту в Альфа-Банке не сложно. Банк рассматривает любые заявки, даже не обеспеченные официальным подтверждением дохода.
Заключение
В Альфа-Банк есть кредитные продукты, позволяющие расплачиваться в срок 100 суток без начисления процентов. Также есть отдельные виды пластика для получения выгод в путешествиях, покупках и с кэшбэк. Тарифы и условия снятия наличных по кредитной карте Альфа-Банка зависят от ее категории.
Источник
Банковская карта является удобным хранителем средств, позволяющим быстро оплачивать покупки, совершать платежи и переводы. Но нередко срочно нужны наличные средства, а на руках только кредитка. Пользователи задаются логичным вопросом: можно ли снять деньги с кредитной карты Альфа-Банка. Финансовая компания даёт возможность пользователям карточек снять деньги разными способами.
Оформить карту онлайн за 5 минут!
Рассмотрим наиболее удобные варианты и условия обналичивания кредитной карточки, размер комиссионных.
Условия обналичивания кредитной карты Альфа-Банка
Пользователь карточки Альфа-Банк может снимать деньги в России без комиссии не более 50 000 ежемесячно. Бесплатно можно обналичить карту, если на ней действует грейс период. Личные деньги клиента выводятся без дополнительного сбора, а вот заёмные средства, предоставленные банком, придётся снимать с комиссионными.
Кредитки от Визы или МастерКард позволяют выводить бесплатно до 50 000 рублей. В случае необходимости обналичивания большей суммы дополнительно будет сниматься 5,9% сбора, а это минимум 500 рублей.
Комиссия может быть больше или меньше, что обычно прописано в кредитном договоре. Пользователи данных кредиток претендуют на следующие кредитные лимиты:
- 10 800 – 300 000 рублей — для московских клиентов;
- 5 000 – 300 000 — для региональных граждан.
Снятие наличных с кредитки Альфа-Банк класса Gold на сумму более 50 000 рублей сопровождается меньшей комиссией — 4,9%.
Премиум карточки не предусматривают никаких комиссионных при её обналичивании только в банкоматах и пунктах выдачи. В противном случае, сбор составит 3,9%, а это минимум 300 рублей. Лимит по данному пластику не превышает 1 000 000.
Способы съема наличных с кредитной карты
Финансовое учреждение создало множество доступных способов снятия денег с кредитной карты Альфа-Банка, чтобы пользование услугами компании для клиентов было максимально комфортным. Среди наиболее распространённых вариантов отмечаются следующие:
- банкоматы;
- отделение банка;
- сторонние компании.
Рассмотрим подробнее каждый способ.
Снятие денег в банкоматах Альфа
Заёмные средства с пластика можно обналичить бесплатно в период действия льготного срока. В дальнейшем сумма комиссии составит минимум 3,9%.
Льготный период обычно действует 100 дней. Чтобы гарантированно не платить проценты в данное время, необходимо каждый месяц вносить платёж на счёт, а также погасить долги до конца действия грейс периода.
В офисе через кассу
Данный способ также позволяет бесплатно снять деньги с карты Альфа-Банка. Клиент должен посетить отделение банка с российским паспортом и карточкой для удостоверения личности и принадлежности ему пластика.
В кассе держатель карты вправе снять личные средства и заёмные. Клиент не сможет в отделении Альфа-Банка снять деньги, если у него есть задолженность или превышен месячный лимит получения средств.
В кассе стороннего банка комиссионные за обналичивание пластика составит минимум 2% финучреждению за пользование его услугами и 1,5% банку заёмщику.
Особенности обналичивания кредиток Альфа-Банка в банкоматах сторонних банков
Деньги можно получить без процентов через банкоматы партнёрских компаний:
- Газпромбанк;
- Росбанк (лимит 100 000);
- УБРиР;
- Россельхозбанк;
- МКБ (лимит 200 000).
Запрос баланса кредитки в данных терминалах будет стоить 30 рублей.
В непартнёрских банкоматах получение наличных с кредитки будет облагаться комиссией. Если клиент воспользуется банкоматом Сбербанка, сумма сбора составит от 1 до 1,25%.
Существуют хитрые варианты обхода выведения денег с помощью переводов на сторонние ресурсы. Это минимизирует комиссионные потери:
- перевод на другую карточку с последующим получением наличных на руки;
- пополнение счёта телефона с обналичиванием;
- перевод денег на электронные кошельки с последующим снятием;
- обмен валют через обменники.
Таким образом можно вывести средства полностью, но не бесплатно.
Комиссия за снятие наличных
При выведении суммы свыше 50 000 рублей (кроме карт Премиум) предусмотрен дополнительный сбор в размере до 5,9% в зависимости от типа карточки. Суммы ниже не облагаются комиссией в банкоматах, кассах Альфа-Банка и у его партнёров.
Обналичивание пластика в Сбербанке стоит дополнительных 1,25% от снимаемой суммы.
Если клиент желает снять средства в иностранной валюте, ему стоит знать следующие нюанс о допсборах:
- конвертация осуществляется в соответствии с актуальным курсом;
- конвертация сопровождается 5%-ой комиссией;
- чтобы снять деньги с кредитки, комиссионные начинается от 500 руб., максимальный процент сбора — 6,9%.
Корпоративным клиентам, работающим непосредственно с зарубежной валютой, комиссионные снижены до 1,8%.
Лимиты при снятии денег
Дневного лимита за снятие денежных средств не установлено. Максимальная сумма снятия в месяц не превышает 300 000. При получении карточки клиент вправе обналичить её моментально.
Сумма обналичивания от 50 000 сопровождается комиссионными, размер которых обсуждался выше.
Большинство кредитных компаний ставят лимиты и комиссии за выведение денег с кредитки. Альфа-Банк не является исключением. Обращение непосредственно к банкоматам и кассам данного кредитного учреждения поможет минимизировать потерю личных денег за предоставленную услугу.
А Вы уже пользовались снятием наличных с кредитной карты Альфа-Банка? Поделитесь своим опытом в комментариях.
Также читают:
Какие нужны документы для получения кредита в Альфа Банке
Кредит в Альфа-Банке — это возможность быстро решить финансовые вопросы, совершить крупную покупку, поехать в путешествие, приобрести недвижимость. Вы можете взять ипотеку, кредит наличными, рефинансировать ссуды в других финансовых организациях…
Как оплатить кредит в приложении Альфа банка
Прошли далекие времена, когда оплатить долг по кредиту можно было единственным способом: в отделении компании. Сегодня существует большой выбор способов оплаты кредитной задолженности, среди которых имеется приложение, разработанное Альфа банком.…
Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке
Когда ипотека становится тяжким бременем, пора задуматься о более выгодных условиях кредитования. Здесь приходит на помощь рефинансирование, то есть перевод кредитных обязательств в другой банк на более выгодных условиях. В…
Кредиты от Альфа-Банка: условия, процентные ставки
В этом году Альфа-Банк предлагает клиентам широкую линейку потребительских заёмов на выгодных условиях. Компания имеет высокие рейтинги среди потребителей, что говорит о её надёжности и стабильности. Оформить карту онлайн за…
Источник
Почему нужно знать тарифы на снятие наличных?
Бесспорным преимуществом кредитной карты Альфа-Банка является возможность снятия наличных за счет кредитного лимита без комиссии и в рамках льготного периода. Однако у клиента есть ограничение по сумме — он может снять без комиссии только 50000 рублей в месяц. За сумму сверх лимита придется оплачивать комиссию.
Нужно понимать, сколько придется заплатить комиссию. Иногда комиссия будет за счет кредитного лимита. Сумма в выписке к оплате может существенно вырасти и стать для вас сюрпризом. Денег для оплаты очередного взноса по карте может не хватить.
См. также: Калькулятор процентов по кредитной карте
Что такое процент за снятие наличных с кредитной карты?
Процент за снятие наличных с кредитной карты — это комиссия, которую взимает банк-эмитент карты или банк-владелец банкомата за операцию по обналичиванию средств.
В некоторых случаях % за снятие наличных взимает банк, выпустивший пластиковую карточку (эмитент). Есть прецеденты, при которых комиссия взимается банком-владельцем банкомата, в котором происходит операция. Обычно такое случается в ситуации, когда карта принадлежит другому банку.
Чтобы избежать дополнительной комиссии, лучше снимать деньги в банкоматах собственного банка, а не сторонних кредитных организаций.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Какой процент за обналичивание денег по картам Альфа-Банка?
Альфа-Банк начисляет и списывает единую комиссию за снятие наличных в собственных и сторонних банкоматах. Указанные в таблице проценты применимы к любым банкоматам банка и сторонних кредитных организаций.
При этом Альфа-Банк предупреждает, что банк-владелец банкомата может взимать собственную комиссию за снятие наличных по картам чужих эмитентов.
Пример расчета комиссии за снятие наличных
В качестве примера сделаем расчет комиссии за снятие наличных с самой популярной кредитной карты Альфа-Банка — 100 дней без процентов. По тарифам карточки клиент может снимать до 50000 рублей в месяц без комиссии за снятие. Представим ситуацию, в которой клиенту срочно понадобились 80000 рублей наличными. Он снял их единовременно со своей карты.
Из них 50000 рублей были сняты без комиссии в соответствии с тарифами, а на оставшиеся 30000 рублей была начислена комиссия в размере 5.9% от суммы.
Чтобы рассчитать проценты в рублях от этой суммы, нужно воспользоваться формулой:
X = A * B / 100
A — Сумма снятия
B — Процент за снятие
Подставим известные данные в формулу и получим:
X = 30000 * 5.9% / 100 = 1770 рублей.
Комиссия за снятие наличных сверх суммы в размере 30000 рублей составит 1770 рублей. Таким образом, при снятии 80 тыс. рублей банк списал с карты 81770 рублей с учетом комиссии.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
