Комиссия за снятие наличных с кредитной карты сбербанка в банкомате

В последнее время от наших читателей приходит следующий вопрос — Какой процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка? Вообще, кредитные карты являются удобным инструментом, позволяющим использовать заемные деньги для оплаты товаров и услуг. Но в отличии от обычного кредита, данный вариант оплаты рассчитан на безналичные расчеты, в соответствии с чем, за обналичивание денег с большинства кредитных карт будет списываться определенная комиссия. В список учреждений, взимающих комиссию за данную услуг входит и Сбербанк.

Размер комиссии за обналичивание кредитной карты Сбербанка

Для всех кредитных карт Сбербанка комиссия при съеме наличных средств составляет 3% от полученной суммы. Минимальный платеж за операцию в рублях составит от 390 руб. Если обналичивать кредитные средства через банкоматы других кредитных организаций, тогда операция обойдется дороже – за съем возьмут 4%. Минимальная сумма в рублях останется той же – 390 руб.

Информацию касательно ближайших терминалов обслуживания можно найти, воспользовавшись сайтом компании:

1. зайдите на главную страницу Сбербанка www.sberbank.ru;
2. найдите вкладку «отделения и банкоматы»;
3. перейдите по ссылке.

На экране появится окно поиска. В нем потребуется казать город, в котором вы находитесь на данный момент, улицу (вашу или ближайшую). Обязательно кликните на слово «Банкоматы». Подождите несколько секунд, и на страницу загрузится перечень адресов, найденных по заданным параметрам поиска. Причем адреса высветятся в колонке слева, а правее отобразятся графики работы каждого банкомата.к содержанию ↑

Особенности кредитных карт Сбербанка

Такие кредитные продукты от Сбербанка выдаются с предусмотренным льготным периодом. По длительности он составляет 50 дней, и проценты за это время не снимаются. Это значит, что вы можете бесплатно пользоваться лимитом, но не дольше рекомендованного срока. До окончания grace-периода всю сумму нужно вернуть на карту. Если этого не сделать, тогда начнут начисляться проценты.

Льготный (бесплатный) период пользования картой предусмотрен только для безналичных расчетов. А вот при следующих операциях он не активируется:

• в случае обналичивания денег;
• при оплате коммунальных услуг;
• не действует, когда вы оплачиваете мобильную связь или вносите деньги на счет интернет-провайдера.

Поэтому, снимать наличные средства с кредитки крайне не выгодно, как в плане процентов, так и с размером переплаты – она намного меньше, когда вы расплачиваетесь безналичным способом.

Например: вы снимаете в чужом банкомате с кредитной карты 500 рублей. Комиссия за такую услугу составит 4%. В пересчете на рубли услуга обходится 200 руб., но есть минимальный порог – 390 руб., который банк принимает во внимание. Тогда вам придется вернуть снятые 100 руб. и добавить еще 390 (комиссию). В итоге обналичивание обойдется в 490 рублей, что крайне не выгодно.

к содержанию ↑

Льготный период кредитной карты Сбербанка

Многие заемщики ошибочно считают, что льготный период начинается с момента оформления покупки. На самом деле отсчет начинается с даты, которой была оформлена карта. Это число отпечатывается на конверте, в котором выдается пластик. Вместе с кредиткой там вы найдете информацию для пользователя и номер пин-кода.

Посмотрите, какого числа вам выдали пластик. Теперь посмотрите на дату совершения покупки. Например, если длительность льготного периода составляет 50 дней, тогда расчеты делают так:

1. Первые 30 дней – отчетный период; в это время вы совершаете покупки с использованием кредитной карты (имеется в виду безналичный расчет); на 30-й день формируется отчет по всем вашим операциям с кредиткой;
2. Вторые 20 дней – платежный период; заемщик должен внести сумму в размере, не меньше 5% от потраченного объема; т. е., подсчитываете свои затраты и умножаете их на 0,05.

Рекомендация. Вносите минимальный платеж в размере 5% на 29-й день с момента совершения покупки. Оставьте банку один день на проведение операции. Расчеты по размеру платежа можно делать самостоятельно или пользоваться удобной услугой онлайн-калькулятора. Начиная с 2020 г., с калькулятором могут работать только банковские сотрудники. Для этого они переходят на главную интернет-страничку банка и открывают соответствующее приложение.

Для произведения расчетов потребуется указать:

• дату выдачи пластика;
• дату совершения покупки;
• сумму потраченных средств;
• процентную ставку по договору.

На момент формирования отчета отобразится сумма для погашения долга. Её вам и сообщит кредитный инспектор.

Внимательно проверяйте свои сообщения в мобильном телефоне. При подписании договора менеджер обязательно предложит услугу СМС-информирования. С этого момента вы начнете получать сообщения с напоминанием о дате оплаты и рекомендуемой сумме минимального взноса. Это помогает не запутаться с расчетами и исключить просрочки, неправильно переведенные суммы.

Не расстраивайтесь, если не получается вернуть все потраченные деньги до завершения грейс-периода. Вы можете погасить только минимальный платеж. На остаточную задолженность уже будет начисляться полный процент по договору. Не забывайте своевременно оплачивать комиссию за 3-5 дней до указанной в документах даты. Этот зазор требуется на обработку банковского перевода.

Каким образом рассчитать сумму своего долга?

Давайте рассмотрим на примере с классической кредитной картой от Сбербанка. Пускай вы сняли с нее 10 тыс. рублей; комиссия по договору составляет 25,9% в год.

Сколько нужно платить за снятие?

Берем сумму обналичивания 10 тысяч и умножаем на стандартную комиссию для такой операции – 3%. Получается 300 руб., но минимально предусмотренная комиссия за съем составляет 390 рублей – ориентироваться нужно на неё.

Каким будет общий долг?

Нужно взять снятую сумму и прибавить к ней предусмотренную комиссию за операцию – в нашем случае 390 рублей. Получаем 10.000+390=10.390 рублей – это и есть размер средства для возврата на карту в пределах льготного периода.

Сколько денег нужно вносить каждый месяц?

После завершения льготного кредитования начинает действовать полная ставка по процентам. По условию она составляет 25,9% годовых. Если вы планируете вернуть израсходованную сумму на счет за месяц, тогда нужно считать так: 10.390 руб. умножаем на 25,9%, а результат делим на 12 месяцев. Получается, что за месяц пользования суммой в 10 тыс. рублей вам начислена комиссия в размере 224,5 руб., плюс процент за обналичивание 390 руб. В тоге вам нужно будет внести 10.614 руб. 50 коп. Вот сумма в 614,5 руб. и будет ежемесячной переплатой за израсходованные средства.

Кредитная карта Сбербанка – это удобное платежное средство, при помощи которого можно оплачивать услуги и товары любого типа. Преимущество ее заключается еще и в том, что действует специальный бесплатный период в 50 дней. Если вернуть всю сумму долга до окончания этого срока, никакой переплаты не будет. Однако нередко нужно снять наличные средства. Можно ли это сделать при помощи кредитной карты – читайте в этой статье.

Можно ли снимать деньги с кредитной карты Сбербанка?

Снять наличные с кредитки Сбербанка можно без проблем, как и с любой дебетовой карты. Однако нужно учитывать тот факт, что это заемные средства и изначально платежное средство не ориентировано на снятие средств наличными. Как следствие, при каждой такой операции придется заплатить определенный процент от суммы, что сразу же делает снятие невыгодным. Более того, в такой ситуации не активируется бесплатный период. С другой стороны, если наличка нужна срочно, то других вариантов может просто не быть. Какой процент придется платить во многом зависит от того, где и как клиент будет снимать деньги. При стандартном варианте (снятие в банкомате), будет списываться 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Таким образом, меньше 13 тысяч рублей за раз снимать просто не выгодно.

Способы снятия наличных с кредитной карты

Кредитная карта мало чем отличается от дебетовой в плане снятия наличных, кроме как дополнительной комиссией. Как следствие, актуальны будут все базовые способы, подходящие для любых карточек.

Через банкомат

Самый простой и доступный вариант, тем более что банкоматов у Сбербанка очень много и найти подходящий можно практически в любом населенном пункте. Просмотреть перечень подходящих устройств можно на сайте банка, в разделе «Отделения и банкоматы»:

Отдельно следует отметить тот факт, что использовать можно и банкоматы сторонних банков, но это только в крайнем случае. Если снимать деньги с них, то помимо комиссии за снятие заемных средств придется заплатить еще и комиссию за пользование чужим банкоматом в размере 1% от суммы, но не меньше 100 рублей.

Процедура снятия стандартная:

1. Вставить карту в устройство.
2. Ввести ПИН-код.
3. Выбрать пункт выдачи наличных.
4. Выбрать сумму или указать ее вручную.
5. Подтвердить операцию.
6. Забрать деньги и карту.

Пункты выдачи наличных

В последнее время начали появляться специальные пункты выдачи наличных в торговых сетях. Теперь практически в любом магазине, где есть терминал Сбербанка (а он есть почти везде), можно без особых проблем снять деньги с карты. Следует учитывать, что такая операция все равно будет приравнена к снятию средств со всеми вытекающими отсюда последствиями в виде комиссии. Конкретного списка таких пунктов не существует, рекомендуется уточнять информацию в любом ближайшем магазине.

Отделение банков

Также деньги с кредитной карты можно снять в любом отделении Сбербанка, их тоже достаточно много. Для этого потребуется взять с собой паспорт. Инструкция:

1. Найти подходящее отделении при помощи указанного выше сервиса на сайте банка:
2. Взяв карту и паспорт лично посетить структурное подразделение.
3. Обратиться к менеджеру с просьбой снять деньги с карты.
4. Предоставить паспорт и подписать документы.
5. Получить средства в кассе.

Следует отметить тот факт, что в большинстве отделений менеджеры предложат получить деньги в банкомате. И даже помогут это сделать. Однако соглашаться с таким предложением не обязательно, хотя и особого смысла настаивать на выдачу именно через кассу тоже нет.

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии?

Такого способа нет. Кредитка изначально ориентирована на приобретение товаров или оплату услуг, но не на снятие наличных средств. Из более или менее подходящих вариантов можно отметить только приобретение какой-то техники в магазине и последующая сдача ее в ломбард. Любые другие операции будут производиться с оплатой комиссии.

Получение денег без потери грейс-периода

Получить деньги без потери бесплатного грейс-периода невозможно. Он специально создан для того, чтобы сделать кредитование более привлекательным для клиентов. При любом снятии или перечислении средств данный период не активируется.

Использование виртуальных платежных систем

По некоторым данным, перечисление на электронные кошельки ПАО «Сбербанк» воспринимает именно как оплату за товар или услугу. Как следствие, действует бесплатный период и появляется условная возможность снимать деньги с кредитной карты если не бесплатно, то, как минимум, с меньшей комиссией. Рассмотрим три самые популярные системы.

Через Яндекс.Деньги

1. Зарегистрироваться в сервисе и создать собственный электронный кошелек.
2. Пополнить счет Яндекс.Денег с кредитной карты Сбербанка (нет комиссии).
3. Перечислить деньги с кошелька на любую карту. Снимается комиссия в размере 3% + 45 рублей.

Учитывая размер расходов, данный способ лишь немногим выгоднее простого снятия средств через банкомат с кредитной карты. И только при условии, что снимается сумма менее 13 тысяч рублей. В противном случае проще будет воспользоваться устройствами от Сбербанка.

Через QIWI

Общий принцип по работе с Qiwi точно такой же, как и описанный выше. Разница заключается только в сумме комиссии, которая тут тоже есть. Ее размер составляет 2% от суммы + 50 рублей.

С помощью WebMoney

При использовании WebMoney разница также заключается исключительно в размере комиссии. Она тут может варьироваться от 2,5 до 1% от суммы. Как следствие, в некоторых случаях это может быть выгодно. Однако необходимо учитывать еще и тот факт, что чем меньше сумма комиссии за перевод средств на карту, тем дольше придется ждать денег (обычно – до 5 дней).

Ограничение на снятие наличных

Сбербанк ввел определение по сумме наличных, которые можно снять за 1 день:

• Стандартная кредитная карта: 150 тысяч рублей/сутки.
• Золотая кредитная карта: 300 тысяч рублей/сутки.
• Премиальная кредитная карта: 500 тысяч рублей/сутки.

Также есть определенные ограничения на перечисление средств на карту клиента у Qiwi, Яндекс.Денег и других подобных систем. Однако общая сумма тут зачастую существенно выше, чем лимит, установленный Сбербанком. Как следствие, актуальна она может быть только в том случае, если клиент сначала выводит за несколько дней крупную сумму на электронный кошелек и только после этого перечисляет их одним платежом на свою карту. Например, у Qiwi такой лимит составляет 600 тысяч рублей.

Как снимать деньги с кредитной карты Сбербанк за рубежом?

Отправляясь за границу лучше всего брать с собой обычную дебетовую карту MasterCard или Visa. И использовать ее только для того, чтобы оплачивать товары или услуги. Наличные средства рекомендуется снять заранее и ехать за границу уже с ними. Если это невозможно, то можно снять деньги в любом банкомате. Нужно учитывать не только комиссию от Сбербанка, но еще и комиссию от местного банка (ее может и не быть, зависит от страны и от банка), а также факт конвертации валюты. Кредитные карты за границу лучше не брать, так как переплата будет слишком значительной, но если другого выхода нет, то снятие средств будет производиться по тем же правилам, что и с любой другой карты. Чтобы хотя бы немного сэкономить, рекомендуется искать дочерние банки Сбербанка. Они есть в:

• Украине.
• Восточной и Центральной Европе.
• Казахстане.
• Беларуси.
• Швейцарии.