Кредитные карточки используются не только для безналичных платежей, но и для получения наличных. Рассмотрим, как можно осуществить снятие наличных с кредитной карты Сбербанка и предусмотренные размеры комиссии за операцию.
Получить наличные с банковской карты можно несколькими вариантами и каждый из них имеет свои нюансы
Отличительные особенности кредитных карт
Особенностью кредитки выступает возможность использовать заемные средства в любой момент, без обращения за ссудой, в пределах определенного лимита. Предложения банка по этому продукту весьма лояльны – до 600 тыс. рублей для продуктов различного формата. Обязательным условием выдачи выступает возможность клиента подтвердить свой доход, исходя из которого назначается индивидуальный размер ссуды. При отсутствии такового, рекомендуются продукты формата Momentum, но они имеют лимит до 120 тыс. рублей.
Вам может быть интересно:
Способы снятия наличных с кредитной карты Сбербанка
Основное использование кредитки – оплата покупок и услуг в безналичной форме. Имеет она и дополнительные возможности:
- Проведение операций через дистанционные сервисы в самостоятельном режиме.
- Онлайн-покупки в интернете на торговых площадках и сайтах интернет-магазинов.
- Настройка шаблонов для регулярных автоматических оплат.
- Использование за границей для получения наличных.
- Пополнение карточного счета любыми вариантами, в том числе со своего дебетового счета или другого лица.
- Использование скидок от компаний Visa и MasterCard.
С помощью кредитной карточки можно оплачивать покупки и пользоваться скидками от магазинов
Комиссия за снятие наличных
При необходимости произвести по кредитной карте Сбербанка снятие наличных, сколько будет взиматься за операцию, не зависит от формата и класса продукта. Комиссия на сегодня составляет:
- 3% — через кассу в любом отделении, в т.ч. в дочерней компании за границей РФ;
- 3% — через банкомат Сбербанка;
- 4% — через сервисы и кассу в иных финансовых учреждениях.
При снятии незначительной суммы, предусмотрен минимальный размер в денежном эквиваленте – 390 рублей. По продукту класса Momentum он равен 199 рублей.
Существующие лимиты по снятию наличных
Предполагает кредитная карта Сбербанка и лимит снятия наличных. Он зависит от определенных параметров, основными из которых выступают тип продукта и используемый для выполнения операции способ. Для карточек MasterCard Standard и Visa Classic данные ограничения выражаются в таких параметрах из расчета на сутки (сутки определяются согласно московскому времени):
- Через кассира в отделении: 150 тыс. рублей.
- Самостоятельно посредством банкомата: до 50 тыс. рублей.
- В иных банкоматах и кассах: до 150 тыс. рублей.
- Общий лимит на день, вне зависимости от способа снятия: 150 тыс. рублей.
За обналичивание средств с кредиток банк взимает комиссию в размере 3-4%
Как и любой продукт международного формата, кредитки дают возможность экстренно получить деньги. Услуга действует только при нахождении клиента за пределами страны. В случае технической неисправности, утраты пластика или по иной причине, когда нет возможности им воспользоваться, допускается обратиться в банковское отделением за разовым экстренным получением денег. Способ обращения можно выбрать любой, в т.ч. отправление заявления по факсу.
Максимальный размер выдачи – до 5 тыс. долларов или полный остаток на карточке, если он меньше указанного размера. Допустимо выбрать иную валюту для получения, перерасчет происходит согласно текущему курсу. Стоимость услуги для карточки формата Classic составляет 6 тыс. рублей. Преимуществом пластиков Gold в данной ситуации выступает отсутствие комиссии за такую операцию.
Снятие наличных с золотой кредитной карты Сбербанка
Условия по обналичиванию для Gold-карты схожие с остальными продуктами, но выигрывает в размерах ограничений:
- При личном посещении отделения (через кассира): до 300 тыс. рублей.
- При дистанционном получении через устройства самообслуживания: до 100 тыс. рублей.
- В других банках и через их банкоматы: до 300 тыс. рублей.
- Суммарно за сутки: не более 300 тыс. рублей.
У Золотых карт больше возможностей, в том числе — размер ограничений
Получение денег в банкомате
Снятие наличных с золотой кредитной карты Сбербанка, с классической или моментальной происходит одинаково. У клиента есть несколько возможностей. Наиболее быстрый и простой – воспользоваться банкоматом.
Пошаговая инструкция как снять наличные через банкомат
- Проверить состояние банкомата: на экране должно высвечиваться приветствие и надпись «Вставьте карту». Окошко, предназначенное для этого – подсвечиваться зеленым светом.
- Вставить пластик согласно указаниям на аппарате, магнитной лентой вниз. Если вставлять его иначе, оборудование не примет продукт.
- Аппараты старого образца предлагают вначале определить язык. Необходимо нажать кнопку рядом с Русский.
- Появится пустая графа с просьбой указать свой пин-код. Его следует ввести цифрами на клавиатуре банкомата. На экране они будут высвечиваться зашифровано: ХХХХ. Если при вводе была допущена ошибка, появится соответствующее уведомление. Следует повторить набор.
- В первом открывшемся для клиента меню будет предложено проверить баланс, снять средства и перечень иных доступных операций.
- Если остаток проверять нет необходимости, следует выбрать Снять наличные.
- Программа предложит клиенту выбрать сумму из предложенных вариантов или ввести свою, нажав Другая.
- Определив размер, следует нажать Продолжить.
- Процент за обналичивание средств будет указан в соответствующей графе.
- Аппарат уточнит, необходим ли клиенту чек. При желании его можно получить и сохранить. Рекомендуется не выбрасывать чек в урну, чтобы не давать возможность мошенникам использовать имеющуюся на нем информацию. Секретных данных он не содержит, но в ряде случаев можно воспользоваться пластиком, если сообщить оператору сумму по последней операции.
- Оборудование отдаст карточку и выдаст наличные.
Если банкомат не выдает нужную сумму , нажмите на графу Другая сумма
Если банкомат завис или был обесточен в момент выдачи, волноваться не стоит. После возобновления, деньги и пластик будут помещены в специальный отсек, операция будет отменена, и средства поступят обратно на счет. Забрать карточку можно в отделении, подав соответствующее заявление.
Получение наличных в кассе
Если нужна большая сумма, чем определено лимитом в банкомате, или клиент затрудняется самостоятельно использовать аппарат, стоит посетить банковское отделение. Клиенту потребуется паспорт и кредитная карта Сбербанка для снятия денег наличными в кассе.
Обратившись к сотруднику, нужно передать ему паспорт и озвучить номер карточки. Менеджер произведет сверку (идентификацию), чтобы выявить полномочия клиента. После этого, потребуется озвучить сумму. Оператор выполнит снятие со счета, укажет размер комиссии в денежном эквиваленте и перенаправит клиента в кассу. Здесь он получит деньги в желаемом размере и чек с указанием банковского сбора за операцию.
Особенности получения
Данный вариант имеет несколько недостатков в сравнении с предыдущим:
- Необходимость физически посещать отделение.
- При наличии очереди, потребуется ожидать неопределенное время.
- Необходимо иметь при себе паспорт. Без него операцию не проведут.
Для получения наличных нужно обратиться в отделение и иметь при себе паспорт
Выгодный способ для снятия денег
Обналичивание кредитных средств не относится к выгодной операции из-за высокой комиссии. Сегодня существует возможность «обмануть» банк и снять средства по более выгодному курсу. Такой способ подойдет клиентам, у которых есть электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к нему.
Воспользоваться таким способом обналичивания средств можно по инструкции:
- Осуществить перевод с кредитки на кошелек Яндекс Деньги, Вебмани, QIWI.
- Перенаправить деньги с кошелька на дебетовую карточку.
- Снять средства с карточки в банкомате.
Комиссия за снятие наличных
Прежде чем использовать такой вариант, стоит оценить все снимаемые комиссии за каждую процедуру. Электронные системы обычно взимают за перевод порядка 0,75-0,8%, что, несомненно, более выгодно для клиента. Операция регистрируется как оплата, поэтому начинает действовать льготный период на погашение.
В зависимости от используемой системы и варианта привязки дебетовой карточки, пополнение последней может происходить бесплатно или за 0,8%. Таким образом, при самых негативных условиях, клиент потеряет 1,6%. При снятии через кассу или банкомат ничего оплачивать не нужно, если уложиться в лимит на день. Если требуется снять величину, превышающую ограничение, взимается 0,5%.
Вам может быть интересно:
Такой способ подойдет держателю Виза Голд (кредитная карта Сбербанка) для снятия наличных в большом размере без потерь на уплату банковских сборов и с возможностью превысить лимит. Или иному клиенту, желающему воспользоваться возможностью сэкономить на обналичивании.
Заключение
Основное предназначение кредитной карточки, как и кредита, — использование заемных средств банка для покупки товаров и услуг. Благодаря простоте и скорости оформления большинство граждан отдает предпочтение кредиткам. Банк предусмотрел определенные ограничения для желающих обналичить имеющиеся на карточном счете средства: установлены лимит и высокий комиссионный сбор при проведении операции обналичивания.
Источник
Функциональность и удобство использования кредитных карт доказано временем. Ими можно рассчитываться за товары, оплачивать услуги, совершать платежи и переводы. Не во всех кредитных компаниях заемщики могут снимать с кредитки денежные средства. Сбербанк оказывает клиентам такую услугу, взимая комиссию за сделку. При необходимости получить наличные денежные средства со ссудного счета можно не только в России, но и находясь за рубежом.
- Способы снятия наличных
- Другие способы
- Получение наличных без потери грейс-кода
- Виртуальные платежные системы
- С помощью QIWI
- С помощью WebMoney
- Система перевода на Сравни.ру
- Ограничение на снятие наличных
- Как снимать деньги за рубежом?
Способы снятия наличных
Без комиссии снять наличные с кредитки невозможно. Все предлагаемые банком способы платные, при попытках обойти кредитную организацию и получить наличные через другие сервисы, величина комиссии может быть еще выше, но сохранится льготный период кредитования.
Банк предлагает различные варианты снятия денежных средств: в устройствах самообслуживания, пунктах выдачи денег банка, в других кредитных организациях, переводом через платежные системы, с помощью оператора сотовой связи и т. д. В связи с тем, что банк не получает свою прибыль от торговой компании, как это происходит при безналичных перечислениях, для покрытия расходов взыскивается комиссия за операцию. Дополнительно вводятся ограничения по получению денег.
Снять деньги без процентов невозможно с любых кредиток Сбербанка от массовых предложений Visa Classic/MasterCard Standard до премиальных карт.
Тарифы являются стандартными для всех типов карт:
- При получении денег через систему Сбербанка – 3%;
- При снятии средств через дочерние банки – 3% + комиссия банка, проводящего операцию;
- При снятии средств через сторонние банки – 4% + комиссия банка, проводящего операцию.
Размер комиссии можно узнать на сайте банка (ссылка). Здесь в табличном варианте указаны все взимаемые кредитной компанией платежи и комиссии, действующие ограничения при пользовании кредитной картой:
Минимальная комиссия за операцию составляет 390 руб., например, при снятии с кредитки 5000 руб., с клиента сразу будет списана комиссия в размере не 150 руб., а 390 руб. При получении 500 руб., комиссия также составит 390 руб. Если снимается еще меньшая сумма, величина комиссии может превысить сумму выдачи. Комиссия списывается с кредитного лимита. Поэтому снимать наличные лучше в сумме более 13000 руб. одной операцией.
Через банкомат
Наиболее востребованный вариант. По количеству терминалов самообслуживания и банкоматов Сбербанк опережает все другие кредитные компании, поэтому найти устройство и снять деньги не представляет труда.
Процедура снятия денег не отличается от процесса получения средств с дебетовой карты. Для операции потребуется сама карта.
Процесс получения:
- Карта вставляется в банкомат и вводится пин-код;
- Следуя инструкциям снять нужную сумму денежных средств;
- Распечатать чек.
Сумма комиссии не отражается на экране, ее величина будет указана в чеке и в смс, которые подтверждают операцию.
Пункты выдачи наличных
Получить деньги можно в любом представительстве, дополнительном офисе, филиале банка через устройства самообслуживания, расположенные в каждой кредитной структуре или в кассе. Для операции потребуется кредитка.
Несмотря на высокую комиссию, получение денег в банкоматах, устройствах самообслуживания или кассах Сбербанка является самым дешевым способом снятия наличных средств с кредитки.
Банки
Если рядом с клиентом находится банкомат другого банка, он сможет получить деньги через него. Величина комиссии составит 4%, минимально 390 руб., дополнительно и дочерние, и независимые от Сбербанка кредитные организации, могут взыскивать дополнительную комиссию за операцию согласно своим тарифам, устанавливать свои лимиты и ограничения.
Другие способы
Получить наличные можно и другими способами, но они могут оказаться еще дороже и операция займет больше времени.
Получение наличных без потери грейс-кода
Известно, что при получении наличных у заемщика перестает действовать льготный период кредитования, на остаток задолженности будут начислены проценты по ставке, указанной в договоре (27,9% годовых). Исключений тарифной политикой кредитной компании не предусматривается.
Можно перевести деньги безналичным путем на другой счет и снять наличные с него. В этом случае клиент заплатит Сбербанку комиссию за перевод и дополнительно за снятие средств в другом банке, и операция потеряет экономический смысл.
Чтобы сохранить льготный период, потребуется перевести деньги со ссудного счета на другой, который допускает система, и снимать деньги уже с него.
Например, абоненты Мегафон смогут воспользоваться возможностью пополнить счет с кредитки, а затем снять деньги с карты оператора.
Потребуется следующее:
- В салоне оператора сотовой связи оформляется карта Мегафон.
- С кредитки Сбербанка пополняется счет абонента Мегафон (при этом плата за операцию не взыскивается). Это можно сделать в системе Сбербанк онлайн, в мобильном приложении, в банкомате или воспользовавшись короткой смс-командой.
- Снять деньги с карты в любом банкомате, в России и за рубежом. Комиссия за операцию составит 2,5%. Если снимается до 10 тыс. руб. комиссия отсутствует (при условии, что клиент совершает операции по карте на сумму не менее 3 тыс. руб. в месяц).
Данный способ позволит получить наличные с минимальной комиссией и сохранением льготного периода, но могут быть ограничения по сумме перевода.
Дополнительным вариантом является покупка товара для родственника или знакомого. Заемщик рассчитывается кредиткой, а получатель вещи возвращает ему наличные.
Виртуальные платежные системы
Снять деньги с кредитки можно через электронные платежные системы Contact, Unistream, «Золотая Корона», «Лидер». Со ссудного счета перечисляются деньги в систему переводов, а затем снимаются наличными. Совершить операцию без комиссии не получится, величина платы составляет от 1% и более.
С помощью QIWI
У электронной системы КИВИ широкая сеть терминалов самообслуживания, поэтому с получением денег проблем не возникает.
Для совершения операции потребуется иметь идентифицированный кошелек КИВИ и карту ПС.
Операция будет выглядеть следующим образом:
- Клиент перечисляет с кредитки деньги на электронный кошелек.
- С помощью карты снимает средства со счета ЭК.
- Процент снимут от 0% до 2%+50 руб. за операцию в зависимости от типа карты и от того, через какие системы снимаются деньги. Деньги на счет ЭК поступают мгновенно, поэтому задержки в операции не будет.
С помощью WebMoney
Электронная ПС WebMoney имеет большое количество пользователей, работает по всему миру. Деньги на счет системы зачисляются мгновенно.
Чтобы снять деньги кредитной карты, потребуется следующее:
- К кошельку предварительно привязывается банковская дебетовая карта;
- На картсчет перечисляются поступившие на счет ЭК деньги;
- Денежные средства на карте обналичиваются в банкомате.
С карты ЭК можно получить деньги, уплатив комиссию в размере 0–3%.
Если деньги не требуются срочно, получить деньги с ЭК можно через почтовый перевод. В этом случае операция выполняется в срок до 5 дней, комиссия составит от 0,8%.
Система перевода на Сравни.ру
Сервис позволяет выбрать самые дешевые способы перевода денежных средств с карты на карту.
Ограничение на снятие наличных
Банк устанавливает дополнительное ограничение по снятию наличных с кредиток:
По классическим картам есть дополнительное ограничение: выдача через банкомат до 50 тыс. руб. в сутки.
Следует учитывать следующие условия снятия наличных:
- Если деньги снимаются через дочерние банки или другие кредитные компании, они дополнительно взыщут свою комиссию.
- Сумма комиссии входит в лимит выдачи.
Как снимать деньги за рубежом?
При нахождении за рубежом, для получения наличных можно обратиться в филиалы и представительства банка, в дочерние банки кредитной компании.
Сеть банка за границей включает 21 страну, в т. ч. США, Великобритания, некоторые страны СНГ, Центральная и Восточная Европа. Дочерние банки есть на Украине, в Белоруссии, в Швейцарии, Сербии, Чехии, Сербии и т. д. Открыт филиал в Индии. Германия и Китай имеют отдельные представительства.
Дочерние банки взыскивают тарифы по операциям, согласно своей учетной политики, дополнительно пользователь потеряет деньги при конвертации валют.
Если клиент не может обналичить деньги с кредитной карты, находясь за границей, в связи с утерей или она пришла в негодность, банк предлагает воспользоваться услугой экстренной выдачи. Максимально можно снять 5 тыс. долл. США или эквивалент в другой валюте.
Выдача будет произведена в соответствии с законодательством страны, где совершается операция, с учетом возможных дополнительных ограничений, например, по возрасту.
За операцию взыскивается разовая комиссия в размере 6000 руб.
Источник
Кредитная карта позволяет использовать деньги банка, экономя на процентах. Правило действует, если удается осуществить расчет в течение льготного периода, продолжительность которого в Сбербанке составляет до 50 дней.
Платежное средство имеет возобновляемый лимит. Это значит, что человеку не придётся каждый раз писать заявку для получения денег в долг. Однако изначально карточка создавалась для выполнения безналичных операций. Выведение денег из системы допустимо.
Однако за выполнение манипуляции взимается комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка. Размер меняется в зависимости от ряда особенностей. Выводя деньги с карты, человек теряет льготный период, и начисление процентов начинает происходить незамедлительно.
Как лучше снимать наличные с кредитки
Многие клиенты, получившие кредитную карту, принимают решение вывести денежные средства со счёта. Из-за популярности операции, Сбербанк разработал несколько способов, позволяющих произвести её осуществление. Клиент имеет право снять деньги со счёта кредитной карты при помощи:
- Кассы финансовой организации. Нужно посетить офис финансовой организации с паспортом.
- В банкоматах учреждения. Необходимо иметь при себе карту и знать от неё пароль.
- Кассы или банкоматы сторонних организаций. Услуга предполагает списание большей комиссии за снятие.
- Почтового перевода. Услуга отличается высокой стоимостью, поскольку в стандартной комиссии за выведение денег со счёта добавляется платёж в пользу почты.
- Систему Юнистрим или Контакт. Услуга также отличается высокой комиссией. К ее помощи рекомендуется прибегать лишь в случае крайней необходимости.
- Интернет-кошельков. Для использования услуги необходим ранее созданный аккаунт в системе и дебетовая карта. Изначально сумма выводится на онлайн бумажник, а затем пересылается на платежное средство. Так, если используется интернет-кошелек Яндекс Деньги, перевод денег со счета на карту нужно выполнять по следующей схеме.
- Внесение суммы на счёт мобильного телефона.
Если применяется большинство безналичных способов перевода, считается, что произошло снятие наличных с кредитной карты Сбербанка. В последующем сумму можно перечислить на дебетовое платежное средство. Метод не позволяет избежать внесения комиссии. Все переводы требуют внесения дополнительных денежных средств.
Возможные варианты снятия денег
Какие проценты за снятие наличных в Сбербанке
Величина платежа в пользу финансовой организации напрямую зависит от особенностей наличных. Если процедура выполняется через кассу Сбербанка или банкомат учреждения, размер комиссии составит 3% от суммы, но не менее 390 руб. Когда для выполнения манипуляции используется банкомат сторонних организаций, комиссия повышается до 4%. Минимальный размер остаётся прежним. Аналогичная комиссия взимается при выведении средств через кассу сторонней финансовой организации.
Пояснение специалиста: 390 руб считается минимальной суммой за снятие наличных с кредитки. Показатель был установлен в феврале 2015 года. Ранее платёж был меньше и составлял 199 руб.
Нужно понимать, что даже при попытке вывести 300 руб со счета, клиент должен будет заплатить комиссию в размере 390 руб. Списание производится с кредитной карты. На количество выведенных денежных средств будет начисляться проценты. Так, если произошло снятие 300 руб, с учётом комиссии на счету образуется задолженность 690 руб. Эту сумму клиент обязан вернуть Сбербанку. Эксперты не советуют снимать с кредитной карты менее 13000 руб. В ином случае операция будет невыгодной.
Проценты за снятие наличных
Ограничения и лимиты по снятию наличных
Карты созданы для того, чтобы клиенты могли использовать их для проведения покупок. Финансовая организация несет ряд убытков, если человек выводит деньги со счёта. Поэтому компания постаралась побудить клиентов минимизировать количество снятий. Желая выполнить манипуляцию, человек столкнется со следующими ограничениями:
- предстоит заплатить комиссию;
- в процессе выполнения манипуляции будет потерян и льготный период, и проценты начнут начисляться сразу;
- устанавливаются ограничения на снятие.
Если планируется использовать банкомат, за сутки можно получить не более 50 тысяч руб. При запросе средств через кассу финансовой организации, ограничение составит не более 150.000 руб. Держатели золотых платежных средств менее скованы лимитами. Если планируется получение денег через кассу учреждения, суточное ограничение повышается до 300000 руб.
Ограничения на снятие наличных с кредитной карты
Можно ли избежать комиссии за снятие с кредитной карты в Сбербанке
Сбербанк не предусмотрел возможность выведения денежных средств без дополнительных платежей. Однако клиент может предпринять ряд действий, позволяющих минимизировать потери в процессе совершения операции. Так, допустим перевод суммы на счёт электронного кошелька. Система в последующем позволяет перечислить деньги на дебетовую карту.
На неё комиссия за снятие средств в банкомате финансовой организации не распространяются. Метод требует знакомства с рядом аспектов. Во внимание стоит принять действующие комиссии за вывод средств. В иной ситуации выполнение манипуляции теряет актуальность.
Совет кредитного эксперта: перед тем, как осуществлять выведение сумма, привяжите платежное средство к кошельку. Многие системы не позволяют производить переводы на карты, которые ранее не были привязаны к счёту.
Если человек ранее не сталкивался с потребностью в выведении денежных средств, необходимо ознакомиться с пошаговой инструкцией:
- Для выполнения процедуры потребуется создание электронного кошелька. Это может быть Яндекс Деньги, Вебмани или Киви. Дополнительно потребуется дебетовая карта. Её нужно привязать к счёту электронного кошелька.
- Клиент производит пополнение счёта в системе посредством денежных средств с кредитной карты. Сбербанк расценивает операцию как оплату. Поэтому удаётся сохранить льготный период. Однако сама электронная система может списать 0-0.75% от суммы. Рекомендуется изучить процесс пополнения интернет-кошелька. Если человек владеет онлайн-бумажником в системе Киви, процедура будет следующей.
- Производится выведение средств на дебетовую карту. Комиссия составит порядка 1,5-3%. Точная сумма зависит от банка и платежного средства.
- Получение денег со счета дебетового платежного средства. Выполнить манипуляцию удастся при помощи любого удобного способа. Процедура не требует внесения комиссии.
Пояснение специалиста: метод подходит для лиц, которые активно используют электронные кошельки для переводов. Новичкам предварительно потребуется ознакомиться с процессом создания персонального аккаунта в системе, потратить время на утверждение статуса и привязки платежного средства. Дополнительно нужно познакомиться с процедурой вывода суммы.
Системы интернет-бумажников устанавливают собственные лимиты на выполнение операций. Поэтому если планируются перечисления крупной суммы денежных средств, манипуляцию предстоит осуществить несколько раз.
Лучше использовать кредитную карту для совершения безналичных операций. Это позволит сохранить льготный период. Он даёт возможность использовать заемные деньги бесплатно в срок до 50 дней.
Вывод
Снятие денег с кредитки допустимо, однако это влечет за собой ряд финансовых потерь. Размер комиссии варьируется от 3 до 4%. Рекомендуется прибегать к помощи методов при возникновении срочной потребности в наличных. Клиент сможет сэкономить.
Для этого нужно прибегнуть к небольшой хитрости и попробовать вывести сумму через электронные кошельки. В результате размер комиссии снизится. Дополнительно человек сохраняет право на использование льготного периода.
Источник