Главная Банковские картыКредитные карты Контрольная цифра на кредитной карте

Контрольная цифра на кредитной карте

Опубликовал: Керимбаев Кондратий
Опубликовал: Терещенко Андрей

Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 27 ноября 2018;
проверки требуют 40 правок.

Алгоритм Лу́на (англ. Luhn algorithm) — алгоритм вычисления контрольной цифры номера пластиковой карты в соответствии со стандартом ISO/IEC 7812. Не является криптографическим средством, а предназначен в первую очередь для выявления ошибок, вызванных непреднамеренным искажением данных (например, при ручном вводе номера карты, при приёме данных о номере социального страхования по телефону). Позволяет лишь с некоторой степенью достоверности судить об отсутствии ошибок в блоке цифр, но не даёт возможности нахождения и исправления обнаруженной неточности.

Алгоритм разработан сотрудником фирмы IBM Хансом Питером Луном, описан в США в 1954 году, патент получен в 1960 году.

Наиболее распространённые применения для подсчёта контрольной цифры:

  • Номера всех банковских карт
  • Номера некоторых дисконтных карт
  • Коды социального страхования
  • IMEI-коды.
  • Расчёт контрольного знака единого 8-значного номера железнодорожного вагона на РЖД.
  • Расчёт ICCID (англ. integrated circuit card identifier) — уникальный серийный номер SIM-карты.

В настоящее время алгоритм является публичным достоянием.

Достоинства и недостатки[править | править код]

В силу простоты реализации алгоритм отнимает минимум вычислительных мощностей; в ряде случаев при наличии навыка расчёт может быть произведён в уме. В то же время алгоритм Луна позволяет только выявить ошибки в блоках данных, и то не все. Искажение одной цифры — обнаруживается. Обнаруживаются практически все парные перестановки подряд идущих цифр (за исключением 09 ↔ 90). Не могут быть обнаружены некоторые искажения двух подряд идущих цифр, а именно 22 ↔ 55, 33 ↔ 66 и 44 ↔ 77. Алгоритм не даёт информации о месте и характере возникшей ошибки.

Алгоритм может применяться для последовательностей цифр любой длины, однако при этом следует иметь в виду, что при достаточно длинных числах вероятно появление одновременно нескольких искажений данных. Некоторые из таких ошибок могут привести к ошибочному выводу, что контрольное число, вычисленное по алгоритму Луна, подтверждает неизменность данных.

Алгоритм проверки контрольной цифры[править | править код]

Упрощённый алгоритм[править | править код]

1. Начиная с первой цифры последовательности слева и через одну цифру (то есть позиции 1, 3, 5, 7, 9, …) в случае, если количество цифр в последовательности нечетное (как в этом примере, где оно равно 15, 16 — контрольная), если же количество цифр четное, тогда, начиная со второй цифры последовательности через одну цифру (то есть позиции 2, 4, 6, 8, …), делается проверка: если 2·x > 9, то из произведения вычитается 9, иначе произведение 2·x оставляем без изменения, где x — текущая цифра.

например:

4 5 6 1 2 6 1 2 1 2 3 4 5 4 6 4
8 12 4 2 2 6 10 12
8 3 4 2 2 6 1 3

2. Затем все числа, полученные на предыдущем этапе, складываются.

8+5+3+1 + 4+6+2+2 + 2+2+6+4 + 1+4+3+4 = 57

3. Полученная сумма должна быть кратна 10 (то есть равна 40, 50, 60, 70, …). В примере выше исходная последовательность некорректна.

В примере: последняя цифра — контрольная. Для того, чтобы номер был верен в соответствии с алгоритмом Луна, контрольная цифра должна быть равна 7.

4 5 6 1 2 6 1 2 1 2 3 4 5 4 6 7
8 12 4 2 2 6 10 12
8 3 4 2 2 6 1 3

8+5+3+1 + 4+6+2+2 + 2+2+6+4 + 1+4+3+7 = 60

Оригинальный алгоритм, описанный разработчиком[править | править код]

1. Цифры проверяемой последовательности нумеруются справа налево.

2. Цифры, оказавшиеся на нечётных местах, остаются без изменений.

3. Цифры, стоящие на чётных местах, умножаются на 2.

4. Если в результате такого умножения возникает число больше 9, оно заменяется суммой цифр получившегося произведения — однозначным числом, то есть цифрой.

5. Все полученные в результате преобразования цифры складываются. Если сумма кратна 10, то исходные данные верны.

Алгоритм вычисления контрольной цифры[править | править код]

VBA[править | править код]

Num[1..N] — номер карты, Num[N] — контрольная цифра.

sum = 0
for i = 1 to N-1 do
p = Num[N-i]
if (i mod 2 <> 0) then
p = 2*p
if (p > 9) then
p = p — 9
end if
end if
sum = sum + p
next i
//дополнение до 10
sum = 10 — (sum mod 10)
if (sum == 10) then
sum = 0
end if
Num[N] = sum

Java[править | править код]

private int Luna(final String value){
int sum = 0;
int nDigits = value.length();
int parity = nDigits % 2;
for(int i = nDigits; i > 0; i—){
int digit = Character.getNumericValue(value.charAt(i-1));
if(i%2 == parity){
digit *= 2;
if(digit > 9){
digit -= 9;
}
sum += digit;
}
}
for(int i = nDigits; i > 0; i —){
int digit = Character.getNumericValue(value.charAt(i-1));
if(i % 2 != parity){
sum += digit;
}
}
if((((sum % 10) — 10) * -1) == 10){
return (value + «0»);
}else{
return (value + (((sum % 10) — 10) * -1));
}
}

Примеры реализации[править | править код]

Псевдокод[править | править код]

function checkLuhn(string purportedCC) {
int sum := 0
int nDigits := length(purportedCC)
int parity := nDigits modulus 2
for i from 0 to nDigits — 1 {
int digit := integer(purportedCC[i])
if i modulus 2 = parity
digit := digit × 2
if digit > 9
digit := digit — 9
sum := sum + digit
}
return (sum modulus 10) = 0
}

C[править | править код]

#include <stdlib.h> // atoi
#include <string.h> // strlen
#include <stdbool.h> // bool

bool checkLuhn(const char *pPurported)
{
int nSum = 0;
int nDigits = strlen(pPurported);
int nParity = (nDigits-1) % 2;
char cDigit[2] = «»;
for (int i = nDigits; i > 0 ; i—)
{
cDigit[0] = pPurported[i-1];
int nDigit = atoi(cDigit);

if (nParity == i % 2)
nDigit = nDigit * 2;

nSum += nDigit/10;
nSum += nDigit%10;
}
return 0 == nSum % 10;
}

Python[править | править код]

from functools import reduce

def luhn(code):
# Предварительно рассчитанные результаты умножения на 2 с вычетом 9 для больших цифр
# Номер индекса равен числу, над которым проводится операция
LOOKUP = (0, 2, 4, 6, 8, 1, 3, 5, 7, 9)
code = reduce(str.__add__, filter(str.isdigit, code))
evens = sum(int(i) for i in code[-1::-2])
odds = sum(LOOKUP[int(i)] for i in code[-2::-2])
return ((evens + odds) % 10 == 0)

print(«Прошел проверку: «, luhn(‘4561 2612 1234 5467’))
print(«Не прошел проверку: «, luhn(‘4561 2612 1234 5464’))

JavaScript[править | править код]

function luhnAlgorithm(digits) {
let sum = 0;

for (let i = 0; i < digits.length; i++) {
let cardNum = parseInt(digits[i]);

if ((digits.length — i) % 2 === 0) {
cardNum = cardNum * 2;

if (cardNum > 9) {
cardNum = cardNum — 9;
}
}

sum += cardNum;
}

return sum % 10 === 0;
}

PHP[править | править код]

function luhnAlgorithm($digit)
{
$number = strrev(preg_replace(‘/[^d]+/’, », $digit));
$sum = 0;
for ($i = 0, $j = strlen($number); $i < $j; $i++) {
if (($i % 2) == 0) {
$val = $number[$i];
} else {
$val = $number[$i] * 2;
if ($val > 9) {
$val -= 9;
}
}
$sum += $val;
}
return (($sum % 10) === 0);
}

Kotlin[править | править код]

fun String.luhnAlgorithm() = reversed()
.map(Character::getNumericValue)
.mapIndexed { index, digit ->
when {
index % 2 == 0 -> digit
digit < 5 -> digit * 2
else -> digit * 2 — 9
}
}.sum() % 10 == 0

Oracle PL/SQL[править | править код]

set serveroutput on;
declare
vpan varchar2(50) := ‘123456798465’;
x varchar2(2):=0;
s varchar2(3):=0;
begin
for i in 1..length(vpan)
loop
x:= substr(vpan,i,1);
if mod(i,2) != 0 then x:=x*2; if x>9 then x:=x-9; end if; end if;
s:= s+x;
end loop;
s:=10-mod(s,10);
if s = 10 then s:=0; end if;
dbms_output.put_line(‘luhn= ‘||s||’ card= ‘||vpan||s);
end;

Источники информации[править | править код]

  • U.S. Patent 2 950 048 Computer for Verifying Numbers, Hans P. Luhn, August 23, 1960.

Ссылки[править | править код]

  • Описание алгоритма Луна и нескольких других способов вычисления контрольной цифры.

Источник

Автор:

28 августа 2019 11:45

Логично предположить, что номер карты, и не только банковской, а например, топливной – это не совсем случайный набор цифр, что есть некая система.
Вот здесь об этом и рассказывается.
Если раньше об этом не знали и любопытно взглянуть – заходите.

Авторский пост

Ссылки по теме:

Понравился пост? Поддержи Фишки, нажми:

Источник

Главная » Кредитные карты » Расшифровываем номер кредитной карты VISA / MasterCard, пример, видео

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 11 мин. Опубликовано 9 августа, 2019

На любой кредитной карте VISA / MasterCard / AMEX / JCB / ПРО100 и др. вы всегда видите тот или иной номер — это так называемый номер кредитки. На обоих сторонах кредитки всегда есть множество цифровой информации, но как расшифровать эти номера кредитной карты?

Для примера в этой статье мы расскажем какую информацию несет номер кредитной карты VISA и MasterCard и что означают все эти цифры на лицевой и оборотной стороне карты.

Что такое банковская карта и зачем ей номер?

Банковская кредитная карта – это пластиковая карточка прямоугольной формы, чаще всего стандартного размера (ISO 7810), на котором нанесена различная информация, а в её недрах может быть магнитная полоса, микросхема памяти, или даже ЧИП (микропроцессор, такие карты еще называют смарт-карты). Практически на любой банковской карте нанесено название банка, имя владельца карты, а также различные буквы и цифры. Не каждый клиент банка до конца знает какая информация размещена на кредитке, а ведь за цифрами, которые составляют номер карты, скрыта довольно важная информация.

На лицевой части банковской карты (не только кредитки) размещен ее номер, формат номера кредитной карты определяется международным стандартом ISO 7812. Как правило, на куске пластика он выдавлен, хотя может быть и напечатан. В большинстве случаев номер кредитной карты состоит из 16 цифр. Реже встречаются номера карты, состоящие из 19 или 13 цифр. Следует знать, что каждая цифра карты имеет свое значение и является носителем определенной информации.

5 секретов банковских карт, о которых никто не знает:


5 секретов банковских карт, о которых никто не знает

Законодательство о кредитных картах

Чтобы иметь представление о «зашифрованной» в номере кредитной карточки информации, следует для начала разобраться с некоторыми терминами. Банковские организации, занимающиеся выпуском пластиковых карт, в своей работе опираются на следующие нормативные акты и законы:

  • Закон «О банках и банковской деятельности» ФЗ № 395-1 от 02. 12. 1990 года;
  • «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П)  (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431);
  • Федеральный закон от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»;
  • Вторая часть Гражданского кодекса Российской Федерации;
  • Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
  • Федеральный закон от 10 декабря 2003 года N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»

В этих документах содержатся основные понятия, с которыми любой пользователь кредитных ресурсов должен быть ознакомлен.

Глоссарий по кредитным картам

Давайте же разберемся в терминологии, для чего мы составили этот небольшой глоссарий по кредитным картам:

  1. Кредитная карта — это банковский продукт, в виде кредита с возобновляемым лимитом, то есть заемщик может использовать кредитные средства банка в рамках установленного лимита. Имея на руках «кредитку», можно осуществлять онлайн-расчеты, делать покупки в супермаркетах и магазинах, снимать деньги через банкоматы или кассу в отделении банка, оплачивать товары и услуги, коммунальные платежи. После пополнения клиентом карточного счета и оплаты возникшей задолженности, денежные средства снова доступны в рамках кредитной линии по карте.
  2. Кредитный лимит – это сумма кредитных средств, доступная держателю карты для осуществления расчетных операций с помощью кредитки.
  3. Владелец кредитной карты – физическое лицо, на имя которого банк оформил и выдал кредитную карту. Ответственность за операции, осуществляемые с помощью «кредитки», полностью лежит на владельце карты. В его обязанности входит своевременное «закрытие» непогашенного остатка и осуществление всех обязательных платежей по комиссиям, пеням, штрафам, начисленным процентам за пользование кредитными ресурсами в случае, если они имеют место.
  4. Эмитент – организация, занимающаяся выпуском кредитных карт, например кредитное учреждение или банк. Любая из этих структур берет на себя ответственность за обязательства, взятые по отношению к владельцу карты.
  5. Платежная система – компания (VISA, MasterCard, AMEX, JCB, ПРО100, UnionPay, Diners Club, Discover), отвечающая за проведение платёжных операций по кредитным картам. Для карт, выпущенных эмитентами в рамках определенной платежной системы, последняя устанавливает каким образом идентифицировать владельцев кредитных карт, как банки могут отменять совершённые транзакции, базовые правила защиты от мошенничества и тд.
  6. Продавец – юридическое или физическое лицо, осуществляющее прием оплаты по кредитке за услуги или товаров. Это может быть организация, физлицо или индивидуальный предприниматель.
  7. Персональный идентификационный номер (ПИН-код). PIN код представляет собой уникальный набор цифр, позволяющий держателю карты получить доступ к денежным средствам, находящимся на счету кредитки. Всякий раз, когда человек хочет произвести расчет кредитной картой или снять деньги в банкомате или кассе, он обязан ввести уникальный пин-код. Защитный PIN код выдается клиенту в банке при получении «пластика» – его генерация происходит в автоматическом режиме компьютерной системой банка. ПИН может быть заменен на выбор клиента как в момент выдачи карты, так и в последующем с помощью банкомата или онлайн-банкинга.
  8. Платежный период – отрезок времени, в течение которого клиент обязан вернуть на карточный счет денежные средства, которые он истратил с процентами за пользование заемными деньгами. В большинстве случае этот период составляет один календарный месяц. Когда клиент получает на руки кредитную карту, он подписывает договор с банком , в котором есть пункт относительно срока погашения кредита. Поэтому раз в месяц клиент обязан выполнить взятые на себя обязательства.

Расшифровка номера кредитной карты

Давайте разберемся, как формируется номер кредитной карточки:

  • Номер карты состоит из уникального 16-тизначного набора цифр, представленного 4 группами. Каждая группа, в свою очередь, состоит из 4 цифр;
  • Если номер карты имеет 13 цифр, то он также разбит на 4 блока. В первом блоке – 4 цифры, а остальные блоки содержат по 3 цифры;
  • Номер карты, состоящий из 19 цифр, представлен пятью блоками цифр. Первые 4 блока состоят из 4 цифр, а последний из 3.

Пластиковые карты, имеющие 13-тизначный номер, уже давно выходят из оборота и на сегодняшний день, в большинстве случаев кредитная карта выпускается с 16-тизначным номером. Если карта имеет 19-тизначный номер, то это может означать одно – кредитка была выпущена в рамках определенной «подпрограммы» банковской организации.
[offer]

Что следует знать о 16-тизначном шифре

Давайте разберемся, как разгадывать 16-тизначный шифр по фото. К примеру, перед нами номер кредитной карты, на которой выдавлена комбинация цифр, никогда не повторяющихся на других «пластиках». При создании уникальной комбинации работает программа, использующая математический алгоритм, задача которого – генерация уникальных вариантов номеров.

Давайте узнаем, что означают цифры, нанесенные на кредитной карте:

  1. Самый первый знак несет информацию, представителем какой платежной системы является кредитная карта — Major Industry Identifier (MII). Если «3», то перед нами American Express, Diners Club или японская JCB, если номер карты начинается с «4», то VISA, а если «5», то MasterCard или Diners Club (США и Канада), если «6», то эмитентом является платежная система Discover, Laser или InstaPayment.
  2. Цифры с первой по шестую шифруют сведения о банке, выпустившем кредитную карту — Issuer Identification Number (IIN) или Bank Identification Number (BIN), каждая банковская организация имеет собственный уникальный номер.
  3. Цифры от 7 до 15 отображают уникальный номер владельца счета (Account Number).
  4. В последней цифре номера кредитки зашифрована контрольная сумма (Checksum).

В номере кредитки цифры с первой по шестую относятся к информации о банковской организации, и называются банковским идентификатором — Bank Identification Number (BIN). Первая цифра номера карты может кодировать принадлежность к той или иной индустрии:

  • «1» или «2» свидетельствуют о том, что банковская карточка имеет отношение к авиаиндустрии (например Diners Club enRoute);
  • «3» говорит о том, что выпуск карты имеет отношение к развлекательной или туристической отрасли (пример не банковские карты American Express, Diner’s Club, JCB иди Carte Blanche);
  • «6» говорит о том, что «пластик» имеет отношение к торговой или финансовой сфере (пример Discover Card, Laser, Solo, Switch, и китайская UnionPay);
  • «7» свидетельствует, что карта относится к топливной отрасли;
  • «8» говорит о секторе телекоммуникаций;
  • «9» имеет отношение к государственному сектору.

Дополнительные цифры и коды на кредитной карточке

На «пластике», как на кредитных, так и на дебетовых картах, помимо номера есть еще другие знаки, текстовые и цифровые обозначения:

  1. Фамилия и имя держателя карты, прописанное латинскими символами (обычно на транслите).
  2. Срок действия карты. В большинстве случаев, он указан на лицевой стороне карточки.
  3. Продублированные под рельефным номером карты четыре цифры обычным шрифтом (первые четыре знака номера кредитной карты, которые будут отображаться на чеках и платежных квитанциях, выданных по карточному счету).
  4. На обратной стороне карты расположен код CVC или CVV, состоящий из трёх цифр. Его цель — дополнительная ступень защиты карты от действий мошенников.

Как проверить подлинность банковской карты по номеру?

Если вы хотите убедиться в подлинности кредитной карточки, вовсе не обязательно отправляться в банк или другую инстанцию, так как процедуру проверки можно провести самому без посторонней помощи, для чего воспользоваться «контрольной суммой».

Начинаем «прочтение и подсчет» номер карты с левой стороны, при этом следует сгруппировать цифры по две. Каждую из «правых» цифр пар номера карты следует умножить на два. Теперь каждое полученное значение необходимо привести к одноразрядному числу по принципу: например после умножения числа «9» на «2» получаем 18, считаем разложив число на две цифры и просуммировав их: 1+8, то есть искомое одноразрядное число равняется 9. Теперь берем все «левые» цифры и тоже складываем их между собой. Далее мы складываем суммы, высчитанные таким способом. Окончательный результат следует разделить на 10. Если число получилось без остатка, то перед вами подлинная пластиковая карта.

В случае, когда итоговая сумма не делится нацело на 10, следует отправиться в банк, выдавший карту и поинтересоваться, почему она не проходит арифметическую проверку на контрольную сумму. Из возможных причин может быть то, что карта бракованная, или она была выдана мошенническим способом недобросовестными сотрудниками банка. Так или иначе, ситуацию с подлинностью кредитки вам следует прояснить.

Примеры номеров кредитных карт VISA / MasterCard / American Express / JCB

Данные номера примеры предназначены для тестовых целей и не могут быть использованы для оплаты товаров или услуг

  • VISA:
    4539804056541904
    4556936653057328
    4024007195998173
  • MasterCard:
    5190967013969042
    5185553343850289
    5328530337680409
  • American Express:
    371023430676356
    348361270397349
    346552273313737
  • Discover:
    6011235155346246
    6011846272441908
    6011451783051609
  • JCB:
    3112762153658293
    3096662313538270
    3088389793421039
  • Maestro:
    5018339003667707
    5893746755071609
    6761994599434545
  • LASER:
    6771332735204019
    6709721239739636
    6706924347029220
  • Visa Electron:
    4175009089002614
    4175001016290735
    4508754512792418
  • InstaPayment:
    6390942813703871
    6376556896892357
    6396185196124752

Правила безопасности пользования кредиткой

Если вы стали обладателем кредитной карточки и хотите пользоваться ей и не испытывать проблем, следует помнить элементарные правила безопасности, выполнение которых не доставит неудобств:

  1. Когда вы осуществляете операции по карте, необходимо скрывать от посторонних номер карты и ПИН-код.
  2. Большинство пользователей кредитных ресурсов убеждены, что если они держат в тайне ПИН-код, то их денежные средства находятся в сохранности и неприкосновенности. Конечно, это важная процедура, но, к сожалению, ее недостаточно для полной гарантии. Мошенники с опытом могут получить доступ к карте, даже без PIN-кода. Помните, что любые данные о карте категорически запрещается давать переписывать третьим лицам. Также нельзя говорить номер своей карты. Если мошенники узнают эти данные, они могут осуществлять операции и без пин-кода.
  3. Если вы делаете покупки через интернет, осуществляйте операции, лишь на проверенных сайтах, следите, чтобы сайт использовал https-протокол для финансовых транзакций.
  4. Если вам требуется снять деньги в банкомате, соблюдайте некоторые правила безопасности. Во-первых, не снимайте деньги в темных и безлюдных местах. Во-вторых, подходя к банкомату, посмотрите на его состояние. Нет ли на нем дополнительных камер. Не имеется ли в приемнике или клавиатуре каких-либо накладок.

Пользуйтесь банковской картой бережно и сделайте все возможное, чтобы предотвратить ее компрометацию. В случае потери или кражи кредитки сразу позвоните оператору и заблокируйте ее, после чего отправляйтесь в банк для написания заявления. Если вы подразумеваете, что какие-либо данные вашей карты, составляющие банковскую тайну, стали известны третьим лицам, незамедлительно проинформируйте об этом банк.

Источник

0
WhatsappTelegramEmail

Оставить комментарий

* Заполняя поля данной формы, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности нашего сайта.

@2020 - All Right Reserved. StavkiBankov.ru

Данный веб-сайт использует технологии Cookie для того, чтобы сделать работу с сайтом более удобной. Принять Читать далее