В целях привлечения клиентов, кредитные организации все чаще отказываются от взимания платы за выпуск дебетовых карт. Предложений действительно много, и плата за выпуск карты сделает продукт неконкурентоспособным на рынке. Со временем и этой опции стало недостаточно для обеспечения стабильного потока клиентов.
Практически по всем дебетовкам предусматривается плата за годовое обслуживание. То есть, клиент ничего не платит за выпуск карты, но уже в процессе пользования будет частями или полностью выплачивать банку сумму за обслуживание карты. Вместе с этим, на рынке достаточно продуктов, по которым не предусматривается плата ни за выпуск карточки, ни за ее годовое обслуживание.
Дебетовая карта с бесплатным обслуживанием без условий
При оформлении бесплатной дебетовой карты потенциальный клиент заключает договор с банком. Перед заключением договора клиенту рекомендуется ознакомиться с пользовательским соглашением. В этом документе прописывается вся информация по условиям использования карты. Бесплатная дебетовая карта может и не быть полностью бесплатной, так как некоторые кредитные организации используют прием «второго года».
Карта выдается бесплатно, и за ее обслуживание в первый год использования банк не будет взимать платы, при условии, что держатель будет пользоваться только стандартным пакетом услуг, без подключения дополнительных опций. Начиная со второго года использования, банк будет взимать плату. Взимание платы производится ежемесячно — когда сумма делится на 12 равных частей, или посредством разового списания. Во втором случае баланс по счету может уйти в минус, если средств для списания не будет достаточно.
Тарифы и условия оплаты прописываются в соответствующих разделах пользовательского соглашения. Чтобы взимание оплаты банком не стало для пользователя неприятным сюрпризом, информация должна уточняться до получения карты.
Если пользователь определился с картой, по условиям которой плата взимается со второго года использования, можно оформить такую карту и пользоваться ей ровно год бесплатно. При истечении бесплатного периода, карта закрывается. Таким образом, клиент ничего не уплачивает банку. Закрываются дебетовые карты быстро — достаточно активировать в личном кабинете соответствующую опцию.
Полностью бесплатные дебетовые карты также существуют, и их может оформить любой желающий. Ошибочно полагать, что по таким картам предусматривается ряд ограничений. Единственное ограничение касается лимитов: на совершение переводов и снятие средств. Такие карты полностью идентичны с платными аналогами с точки зрения функциональных возможностей.
Где оформить дебетовую карту с бесплатным годовым обслуживанием
Предложения целесообразно делить на полностью бесплатные — плата за которые не взимается в течение всего срока использования, с частичной оплатой — когда вероятность взимания платы и ее размер зависит от того, как именно клиент пользуется картой.
Полностью бесплатных дебетовых карт на рынке несколько. По условиям их выпуска и использования клиент не уплачивает банку никакой платы. В процессе использования данная услуга не пересматривается банком. Самые популярные дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием:
- «Накопительная» — РосЕвроБанк;
- «Card Plus» — Кредит Европа Банк;
- «Пятерочка» — Почта Банк;
- «Уютный Космос» — Рокетбанк;
- «Капитал INSTANT ISSUE» — Россельхозбанк;
- «Почетный пенсионер» — банк Уралсиб;
- «Зачетная» — РосЕвроБанк;
- «Директ» — БКС банк;
- «Пенсионная Мир» — Сбербанк России;
- «Особый статус» — Азиатско-Тихоокеанский банк;
- «Предоплаченная с упрощенной идентификацией» — Всероссийский банк развития регионов.
Каждая бесплатная дебетовая карта оформляется на общих основаниях, без каких-либо ограничений. Некоторым клиентам банки делают персональные предложения по оформления таких карт. В каждом случае предусматривается полный набор услуг и опций для максимально удобного пользования картой.
Список карт с взиманием платы со второго года
Если ни одна из обозначенных карт по какой-то причине не может быть оформлена клиентом, то можно обратиться за получением дебетовой карты, выпускаемой с условиями взимания платы со второго года использования. Многие из данных карточек помимо льготного обслуживания предоставляют возможность начисления процентов и возврат денег в виде кэшбэка. К таким картам относятся следующие:
- «CitiOnePlus» — Ситибанк (0-2500 руб.);
- «Tinkoff Black» — Тинькофф банк (0-1188 руб.);
- «Мультикарта» — ВТБ (0-2988 руб.);
- «Все сразу» — Райффайзенбанк (0-1490 руб.);
- «Польза» — Хоум Кредит банк (0- 1089 руб.);
- «Смарт Карта» — ФК Открытие (0-3588 руб.);
- «Максимальный доход» — Локо-банк (0-7689 руб.)
- «Твой ПСБ» — Промсвязьбанк (0-1100 руб.);
- «Дебетовая» — Тач банк (0-2750 руб.);
- «Накопительная» — Русский Ипотечный Банк (0-990 руб.).
Будет ли взиматься плата или нет, зависит от процесса использования карты. К примеру, по карте «Накопительная» от Русского ипотечного банка не предусматривается плата со второго года в том случае, если годовой оборот средств по всем совершенным операциям превышает установленный минимум. Если суммы будет недостаточно, то за обслуживание карты пользователю придется платить 990 рублей в год.
Отдельно следует упомянуть о продукте от Альфа-Банка, запустившего выпуск дебетовой карты «NEXT». Карта выпускается в виде молодежной и обладает всеми необходимыми опциями для целевого использования. Выдается она бесплатно, но за каждый месяц пользователь уплачивает всего 10 рублей за годовое обслуживание. Итоговая плата составит 120 рублей, что не так критично для большинства обладателей пластиковых карт.
Минусы банковской дебетовой карты с бесплатным обслуживанием
Разница между бесплатными и платными картами есть, и эта разница может быть существенной. В первую очередь, это касается пакета услуг. Если плата за обслуживание не взимается, значит, клиенту доступен ограниченный набор опций и услуг. За смс-информирование банки всегда взимают плату, и без этой опции трудно отслеживать расходы по карте. По бесплатным картам такая опция отключена по умолчанию. Ее можно подключить самостоятельно, и стоить это будет до 100 рублей в месяц.
Еще одним значимым недостатком является правило, согласно которому карты без платы за обслуживание выпускаются в виде неименных. То есть, на лицевой стороне реквизиты держателя не будут указываться. Если продукт оформляется для осуществления покупок в интернете, то с такой картой могут возникнуть определенные трудности, так как интернет-магазины принимают оплату только с именных карт.
Помнить нужно и о степени идентификации и обеспечения безопасности счета. Со своей стороны банк использует все инструменты для того, чтобы операции совершались безопасно, а средства находились под надежным контролем. Но по бесплатным картам набор таких инструментов минимальный. Обязательное правило: чем выше плата за годовое обслуживание, тем удобнее и надежнее использование карты.
Наконец, валютные дебетовые карты банков (или мультивалютные карты) не оформляются бесплатно. Заказать такую карту может любой желающий, но за годовое обслуживание придется платить согласно установленному банком-эмитентом тарифу.
Brobank: Рекомендуется не отказываться от основных услуг в процессе использования карты. В плату за годовое обслуживание входят не только дополнительные услуги, но, в первую очередь, удобство для клиента. Без мобильного банка и без смс-информирования продуктом пользоваться можно, но это будет уже не так эффективно и надежно, как в случае наличия таких опций.
Источник
Если вам удобно платить за товары и услуги безналичным способом, то подберите дебетовую карточку, которая подойдёт для комфортного и выгодного хранения собственных средств, а также для осуществления расчётов. В статье представлены бесплатные карты, которыми довольны многие владельцы.
Рейтинг лучших дебетовых карт без годового обслуживания выглядит следующим образом:
- «Альфа Карта».
- «Тинькофф Блэк».
- «Кэшбэк карта» от «Райффайзенбанка».
- «Польза» от «Хоум Кредит».
- «Ультра» от «Восточного банка».
Данный рейтинг составлен по выгодности условий обслуживания. Держатели этих карт могут не платить за содержание счетов, а также получать дополнительный доход в виде процентных начислений на остатки и кэшбэка. Ниже каждый банковский продукт рассматривается отдельно и подробно.
«Альфа Карта»
«Альфа Карта» выпускается «Альфа-Банком» и является дебетовой карточкой с преимуществами и возвратом денег (так её позиционирует банк). Условия обслуживания предельно понятны:
- Обслуживание всегда бесплатное, без дополнительных условий, обязательных к выполнению.
- Перевыпуск тоже осуществляется без взимания оплаты.
- Дополнительные карты предоставляются «Альфа-Банком» безвозмездно.
- Наличные можно снимать бесплатно через банкоматы «Альфа-Банка» и входящих в список партнёров финансовых организаций. В устройствах прочих сторонних банковских учреждений возможно получать деньги без комиссий только на суммы до 50 тысяч рублей, если совершаются покупки на минимум 10 000 р. в течение месяца, либо остаток на карточном счёте составляет от 30 тыс. руб. Во всех других случаях (когда остатки и расходы меньше указанных, превышена лимитная сумма) взимается комиссия в размере 1,99% (не меньше 199 рублей).
- Опция «Альфа-Чек» с СМС-уведомлениями обходится в 99 руб. ежемесячно.
- Переводы денег клиентам «Альфа-Банка» бесплатные. Если средства перечисляются в стороннюю финансовую организацию, то за один перевод по реквизитам счёта взимается 9 рублей, за перевод по карточному номеру – 1,95% (от 30-и рублей). За перевод в любой банк по телефонному номеру клиента снимается 0 руб. при перечислении до 100 тыс. в течение месяца и 0,5% суммы (до 1500 р.), если перечисляется больше 100 тысяч за месяц.
- Пополнения карты через банкоматы «Альфа-Банка» и его партнёров, а также с карточек сторонних организаций будут бесплатными.
Кэшбэк
Условия кэшбэка тоже понятны, прозрачны и просты. Если клиент расходует минимально 10 тысяч рублей в течение месяца, то получает возврат в размере 1,5%. Если траты на покупки по карте превышают 100 тыс., тогда кэшбэк составляет 2%. Зачисляются реальные рубли в срок до 15-го числа следующего месяца, и бонусные деньги можно использовать для компенсирования прошлых расходов (траты возмещаются полностью, не частично). Максимальный размер cashback за один месяц – 5000 р.
К сведению! Узнавать количество начисленных бонусов можно в мобильном приложении. Там же осуществляются компенсации покупок.
Проценты на остаток
Размеры процентных начислений на остатки зависят от оборота по карте. Если держатель тратит в течение месяца минимально 10 тысяч рублей, то получает 4% годовых на месячную остаточную сумму. Если же расходы за один месяц превышают 100 тыс., тогда процент на остаток составляет 5%.
«Тинькофф Блэк»
Банковская карта, выпускаемая «Тинькофф Банком» и предоставляющая возможность двойного дохода: за счёт кэшбэка и начислений процентов на счёт.
Основные принципы обслуживания:
- Карточка обслуживается бесплатно, если величина неснижаемого постоянного остатка на карте превышает 30 тыс. рублей, либо клиент имеет рублёвый вклад на 50 тысяч и более, либо на карточный счёт выдан кредит (должно выполняться одно из этих условий). В других ситуациях клиент платит ежемесячно по 99 рублей.
- Дебетовые карты можно пополнять бесплатно банковскими переводами из любых банков, в банкоматах и онлайн-сервисах «Тинькофф», а также наличными через партнёрские и прочие сторонние организации на суммы не более 150 тысяч рублей в течение расчётного периода. При зачислениях средств через партнёров и другие банки на части сумм, превышающие лимит (150 тысяч), начисляются комиссии 2%.
- Переводы с «Тинькофф Блэк» на карты прочих банков через онлайн-сервисы «Тинькофф» бесплатные, если осуществляются через системы быстрых платежей по телефонному номеру, а также по реквизитам расчётных счетов и по номеру телефона на карточки «Сбербанк» на суммы до 20 тыс. руб. за весь отчётный период. На части сумм сверх 20 000 руб. при переводах в «Сбербанк» на счета по их реквизитам и на платёжные инструменты начисляется комиссия в размере 1,5% (не меньше 30-и рублей). Банковские переводы на счета, открытые в «Тинькофф» или прочих организациях, бесплатны.
- Наличные можно снимать бесплатно в банкоматах «Тинькофф» на суммы до 500 тыс. рублей в течение отчётного периода, а также в устройствах сторонних банков на суммы от 3 тыс. за операцию до 100 тыс. за весь отчётный период. При выходе из указанных лимитов взимается 2% суммы, превышающей допустимую. За одно снятие менее 3000 руб. через сторонние банки начисляется комиссия 90 руб.
- Оповещения о совершаемых операциях стоят 59 рублей (плата за один месяц).
Кэшбэк
Размер кэшбэка зависит от категорий покупок. За все расходы начисляется 1%, за приобретения в любимых местах и категориях – от 3 до 15%, а за траты на специальные предложения, размещённые в персональном кабинете интернет-банкинга и в мобильном приложении, – 3-30%.
Категории для повышенного кэшбэка (3-15%) можно выбирать каждый месяц в личном кабинете либо в приложении, но не более трёх одновременно. Их перечень довольно большой, и в него входят: супермаркеты, фаст фуд, такси, аренда авто, железнодорожные билеты, автоуслуги, ремонт и дом, авиабилеты, животные, аптеки, каршеринг, красота, искусство, книги, развлечения, музыка, кино, одежда с обувью и аксессуарами, рестораны, сувениры, спорттовары, транспорт, топливо, видео и фото, цветы, Duty Free.
Один бонус приравнивается к одному российскому рублю. Зачисляется кэшбэк практически сразу после обработки операций. Доступными баллы становятся после формирования ближайшей банковской выписки. Тратить бонусы возможно по своему усмотрению через приложение или интернет-банкинг (там же проверяется баланс). Максимальная величина месячного вознаграждения – 3000 баллов (cashback сверх данной суммы не переносится на следующий период).
Проценты на остаток
Процент на остаток за конкретный отчётный период поступает в дату предоставления выписки и составляет:
- 4% на остатки до 300 тыс. рублей при покупках на минимум 3000 руб. за месяц;
- 0% при обороте по карточке менее 3 тыс. р. в течение месяца;
- 0% на суммы остатков свыше трёхсот тысяч рублей.
«Кэшбэк карта»
Владельцам данной карты от Райффайзен банка доступны бесплатное обслуживание и кэшбэк, а также доход на остатки.
Условия:
- Плата за ведение счёта не взимается в течение полного срока действия.
- Пополнять карточный счёт можно без комиссий с любых карточек на банковском сайте или в интернет-банкинге, а также наличностью через банкоматы «Райффайзенбанка» и терминалы или банкоматы партнёров. Если средства вносятся из касс банка-эмитента, то при суммах меньше 10 тыс. взимается плата 100 рублей.
- Бесплатно снимать свои наличные клиент может в банкоматах «Райффайзенбанка», а ещё в устройствах, предоставляемых партнёрскими организациями. Через банкоматы и офисы сторонних банков средства выдаются с комиссией – 1% снимаемой суммы (от ста рублей). Если средства запрашиваются в кассах отделений «Райффайзенбанка», то взимается 0,7%.
- Переводы на все суммы бесплатны между карточками «Райффайзенбанка» (в приложении и интернет-банкинге). По мобильным номерам клиентов в любые организации через «Райффайзен-Онлайн» без комиссий можно переводить до ста тысяч в месяц, далее взимается 0,5% с операции. При перечислениях денег на карты любых банков снимается 1,5% перевода (от 50-и рублей).
- Лимиты: дневной расходный на все операции – 6 млн., дневной на перечисления и снятия наличности – 200 тыс., месячный на получения и переводы – 1 млн.
- Услуга уведомлений обходится в 60 р. ежемесячно.
Кэшбэк зачисляется сразу в рублях в размере 1,5% за все траты. Максимальные суммы вознаграждений не ограничены. Просматривать историю начислений и баланс бонусных рублей можно в «Райффайзен-Онлайн». Использовать полученный кэшбэк можно после фактического поступления – в период с пятого по десятое число месяца, следующего за расчётным (в котором совершались траты).
Проценты на остаток
Для получения процентов на карточные остатки нужно при оформлении «Кэшбэк карты» дополнительно открывать накопительный счёт, именуемый «Выгодное решение». После его открытия на ежемесячные минимальные остаточные суммы размером до 2-х миллионов рублей начисляется 5%. Проценты выплачиваются каждый месяц не позднее 2-го числа.
Оформить банковский продукт «Выгодное решение» возможно в приложении для смартфона, контактном центре, интернет-банкинге или в отделении банка. Средства легко переводятся между счетами (карточным, накопительным).
«Польза»
«Польза» – карточка «Хоум Кредит Банка», которая также может быть абсолютно бесплатной. Условия такие:
- Оплата за обслуживание не осуществляется в 1-ый месяц пользования карточкой, при покупках на 5 и более тыс. в течение месяца, при каждодневных неснижаемых остатках не меньше 10-и тыс. на протяжении месячного периода. Если не выполняется ни одно из перечисленных условий, то снимается по 99 р. ежемесячно.
- Пополнения «Пользы» с карт разных банков осуществляются бесплатно через интернет-сервис банкинга.
- Бесплатно наличные можно получать через банкоматы «Хоум Кредит», а также в устройствах сторонних банков, но только на суммы до ста тысяч в течение одного расчётного периода. За последующие операции снятий взимается по 1% (не менее 100 руб.).
- Переводы с «Пользы» по карточным номерам облагаются комиссией 1% от перечисляемой суммы (от ста руб.). При перечислениях на любые счета в сервисе интернет-банкинга взимается по 10 р. Переводы на счета любых учреждений из офисов «Хоум Кредит» осуществляются с платой в размере 1% (не менее 500 р., не более 2500 руб.).
- Опция «СМС-пакет» стоит 59 рублей.
К сведению! Клиентам, получающим ежемесячно от 20 тыс. рублей на карту в качестве зарплаты, полагаются бонусы: бесплатные выдачи наличных в чужих банкоматах на любые суммы и нулевые комиссии за переводы на счета в других банках с использованием интернет-банкинга.
Кэшбэк
Кэшбэк начисляется баллами, которые после входа в личный кабинет можно обменивать на реальные деньги по курсу 1 бонус=1 рубль. Осуществляется возврат израсходованных на разные операции средств: нужно выбрать определённую покупку и запросить перевод вознаграждения в российскую валюту. Списываются суммы от 500 баллов до 100 тысяч. Бонусные начисления осуществляются в среднем за 4-5 дней (иногда срок увеличивается до 45 дней).
В рамках программы предусматривается три вида кэшбэка:
- Стандартный, начисляемый за все расходные операции (кроме отдельных перечисленных ниже категорий, а также онлайн-покупок) и составляющий 1%. Максимальные размеры вознаграждений не ограничиваются.
- Повышенный, начисляемый в размере 3% за расходы в отдельных категориях: кафе с ресторанами, автозаправочные станции и аптеки. Максимально в месяц можно получить 3000 баллов.
- Акционный (до 22%), зачисляемый только на покупки у партнёров в рамках проводимых акций.
Проценты на остаток
Проценты будут начисляться на остатки (ежедневные) при расходах от 5000 руб. в месяц. На суммы до 300 тыс. зачисляется 5% годовых, а на часть, превышающую 300 тыс., – 2%.
«Ультра»
«Ультра» (полное название – «Карта №1 Ultra») выпускается «Восточным Банком» и обслуживается так:
- За выпуск карточки клиент единовременно платит 500 рублей.
- Перевыпуск после завершения сроков пользования или при утере платёжного инструмента обходится в сто пятьдесят рублей.
- Плата за обслуживание не взимается в любом из следующих случаев: 1-ый месяц после получения карты, каждодневные остатки 0-ые весь календарный месяц, поддерживаются неснижаемые ежедневные остатки не менее 50 тыс. рублей на протяжении месячного периода, зачисляется заработная плата или пенсия. Во всех остальных ситуациях ежемесячно списывается по 150 р.
- Бесплатно средства снимаются в банкоматах «Восточного». При получении купюр в устройствах сторонних организаций взимается 90 р. при снятии суммы меньше 3000 руб., а также 2% за каждую операцию, если в течение месячного срока запрашивается более 150 тыс. р. При запросах наличности в кассах банка-эмитента выплачивается по 0,5% (от ста руб.). Через кассы любых учреждений деньги выдаются бесплатно на суммы свыше 3000 (некоторые банки назначают дополнительные комиссии), но если запрашивается менее 3 тыс., выплачиваются фиксированные 90 рублей.
- Пополнения бесплатные из банкоматов, терминалов и касс «Восточного Банка», а также посредством банковских переводов из других финансовых организаций.
- Переводы физ. лицам осуществляются без комиссий внутри банка. При перечислениях средств юр. лицам, не имеющих договоров обслуживания «Восточным Банком», взимается по 4,9% за операцию (250 р. минимально). Переводы на счета в сторонних компаниях по поручениям держателей карточек облагаются комиссиями 2% (от 50-и до 3000 руб.). Перечисления на счета через телефонное приложение или интернет-банкинг производятся с комиссией 0,8% (50-500 руб.). А за переводы на карточки сторонних организаций через официальный веб-сайт «Восточного Банка» взимается по 1% (50 р. минимально).
- Лимиты: на получения наличности через банкоматы и в кассах – триста тыс. в день и два миллиона за месяц, на переводы в онлайн-режиме – 75 тысяч за одну операцию и шестьсот тысяч за месячный период.
- Услуга «СМС-Банк», предполагающая оповещения об операциях, стоит 59 р.
Кэшбэк
Кэшбэк зачисляется при покупках от 100 рублей в размерах, зависящих от категории. Всего предлагается четыре варианта:
- «За рулём». Начисления таковы: 7% для заправок, 3% для автомоек и 1% для всех остальных расходов. Устанавливаются максимальные месячные суммы бонусных операций: для АЗС – 7000 руб., для автомоек – 5000 р.
- «Отдых». Вознаграждения следующие: на оплату такси и кинотеатров – 7% на суммы до 3000 руб., на траты в барах, кафе и ресторанах – 5% на суммы до 15 тыс., на иные затраты – 1%.
- «Онлайн-покупки». Размеры бонусов такие: за онлайн-оплату музыки и видео, книжных изданий, доставки продуктов и еды – 7% (допустимые бонусные операции в течение месяца – 5000 р.), на любые покупки в разных интернет-магазинах – 5% (максимум по суммам расходов с зачислением бонусов – 20 тысяч), на остальные траты – 1%.
- «Всё включено». За любые расходные транзакции полагается единый стандартный cashback – 2%.
Также действует лимит на общий размер всех бонусных транзакций – 100 тыс. рублей (для любого из 4-х вариантов). Выбирается та или иная категория раз в один месяц в приложении на смартфоне или в интернет-сервисе и начинает действовать со следующего месяца.
1 бонус – это 1 рубль. Баллы зачисляются на бонусный счёт в течение рабочего дня с момента обработки операции, сразу являются доступными для использования и действуют два года. Бонусами можно компенсировать расходные операции: одну из последних 50-и и только в течение трёх месяцев с момента совершения. Чтобы потратить баллы, в приложении или личном кабинете онлайн-сервиса выбирайте нужную покупку, совершённую на сумму не меньше 500 рублей, и полностью возмещайте стоимость, запросив компенсацию. Списываемые бонусы сразу же поступают на карточный счёт в рублях.
Проценты
Размер начислений на остатки составляет 6%, но проценты зачисляются только при соблюдении оборотов по карте на суммы от десяти тысяч рублей с двадцать шестого числа предыдущего месяца по двадцать пятое число текущего месячного календарного периода. Зачисления производятся на остатки денег, учитываемые в начале каждого из операционных дней. Сумма процентов поступает на счёт клиента по прошествии месяца.
Важно! Если остаток на счёте больше десяти тысяч и меньше 1 миллиона, то начисляется 6%. В прочих ситуациях начисления составляют 0%.
Выбираем подходящую карту
Чтобы выбирать подходящую карту, нужно сравнивать такие параметры:
- Выгодность обслуживания: бесплатное сопровождение счёта, комиссионные списания за разные операции.
- Доходы за счёт процентных начислений и вознаграждений (cashback).
- Удобство оформления. Многие карты возможно оформлять дистанционно. Онлайн-заявка подаётся с официального интернет-сайта, иногда предлагается доставка курьером (в том числе бесплатная).
- Требования к клиентам. Узнайте заранее, сможете ли вы получить ту или иную карточку.
Важно! Только кредитные карты предполагают возможность пользования заёмными средствами: дебетовые предназначены для хранения собственных денег и для расчётов.
Определяйте оптимальный вариант и тщательно изучайте условия пользования картой, прежде чем заказывать её.
Источник