Телеведущая Мария Командная поделилась на странице в социальной сети Facebook о том как мошенники списали с её счета в Альфа Банке 90 тыс. рублей.
Друзья, хочу рассказать вам о том, как телефонные мошенники украли мои деньги, насколько не защищены наши вклады и как реагирует на произошедшее в Альфа-Банк. Мне кажется, это важная история, которая может помочь кому-то сохранить свои бабки, так что лайк, шер, репост.
В прошлую среду мне позвонил какой-то парень, который представился сотрудником службы безопасности «Альфа-банка». Сказал, что на моём счете зафиксирована подозрительная активность, что с него пытаются списать довольно крупную сумму денег. Я, конечно, перепугалась и сказала, чтобы счёт и все мои карты тут же заблокировали. Мне сказали, что им нужно сперва подтвердить мою личность. Звонили не с номера «Альфы», поэтому мне это всё показалось довольно подозрительным. После этого я позвонила в банк, И МНЕ ПОДТВЕРДИЛИ, ЧТО Я ГОВОРЮ С СОТРУДНИКОМ СЛУЖБЫ БЕЗОПАСНОСТИ. После этого тот же самый человек перезвонил мне с официального банковского номера и сказал, какие наши дальнейшие действия. Мы общались ОКОЛО ТРЁХ часов, мошеннику было очень важно, чтобы я всё время была на телефоне и не заходила в свой личный кабинет. Потому что вместо меня в нём находился он. В итоге с моего накопительного счёта все деньги были переведены на счёт текущий. Накопительный счёт мошенники закрыли. Мою карту они заблокировали, а потом разблокировали — зачем я не знаю. Да, они просили сообщать коды, которые приходят на мой телефон, но настаивали, что я не могу сообщать их им, а могу только специальному роботу Альфа-банка. «Назовите четыре цифры после двойного звукового сигнала» и вот это всё. Конечно, если бы в «Альфе» не подтвердили, что я говорю с сотрудником службы безопасности, ничего такого бы не случилось.
У меня украли 90 тысяч рублей, и я ещё легко отделалась — в какой-то момент долларовая транзакция на крупную сумму была произведена, но потом её отменили, так как мне позвонили из платежного сервиса, куда направляли мои средства. У мошенников была вся инфа на меня: данные паспорта, прописки, они видели, сколько денег лежит на моём счёте, и имели доступ в личный кабинет.
В итоге я приехала в «Альфу». Мне сказали, что говорила я с мошенниками, что 90 тысяч мне ВЕРНУТ, что ситуация неприятная, но не критичная. В тот же день я обратилась в полицию и написала заявление о мошенничестве.
Вчера я снова ездила в банк. В «Альфе» сказали, что никакие деньги мне НЕ ВЕРНУТ и что разбираться теперь должен следователь. То есть деньги, видимо, надо возвращать через суд, что довольно неприятно.
Я вип-клиент «Альфы» и не считаю, что банк поступает правильно. Сейчас я думаю только об одном — как выбрать банк, в котором я буду уверена и в котором не произойдёт слив моих данных.
Ещё на прошлой неделе я поделилась этой историей в Инстаграме. В ответ мне стали приходить сообщения от людей, которые столкнулись с таким же видом мошенничества. У кого-то украли 200 тысяч, у кого-то 120, у кого-то 12. Все они были клиентами «Альфы». У друга моего товарища списали миллион — он клиент «Сбера».
Пожалуйста, будьте осторожны, сразу блокируйте свои карты, если вам поступает подобный звонок, и езжайте в банк. Так вы не потеряете свои деньги. В отличие от меня.
Да, кстати. После обращения в банк мне в целях безопасности заблокировали доступ к счётам и все личные кабинеты (на сайте и телефоне). То есть больше недели я не имела вообще никакого доступа к своим деньгам. Разблокировали мне его спустя больше, чем через неделю.
На самом деле, меня поражает вот что. Банк делает всё, чтобы вы стали его клиентом. А когда случается реальная проблема, которая попадает под зону ответственности банка, вы никто и звать вас никак. Просто имейте в виду.
Альфа-Банк прокомментировал информацию о краже средств с вклада российской телеведущей
«В данном случае произошло сложное многоэтапное мошенничество, основанное на социальной инженерии с применением технических приемов, таких как подмена исходящего номера телефона. Все, что требуется для начала операции — Ф. И. О. клиента и мобильный номер, все прочее (номер карты, кодовое слово и СМС-коды) клиент рассказал мошеннику сам, будучи уверен, что разговаривает со службой безопасности банка», — рассказали в пресс-службе кредитной организации.
В Альфа-Банке объяснили, что когда клиент попытался проверить, действительно ли ему звонят из службы безопасности банка, ему подтвердили это в контакт-центре, «потому что ему действительно в это время звонил наш сотрудник, пытаясь подтвердить первую, заблокированную операцию». Настоящий сотрудник службы безопасности банка не дозвонился, потому что клиент непрерывно разговаривал с мошенниками.
«Это мошенничество было успешным лишь потому, что клиент сообщил звонящему ему мошеннику конфиденциальные данные. Когда сотрудники банка звонят клиенту, они никогда не просят назвать кодовое слово, номер карты и СМС-код. Кодовое слово и номер карты сотрудники контакт-центра могут спросить лишь, когда клиент сам звонит в контакт-центр, но СМС-код не спрашивают и в этом случае. Именно поэтому банк в каждом СМС-сообщении с одноразовым кодом просит никому его не сообщать», — подчеркнули в пресс-службе Альфа-Банка.
Понравилась статья ставьте лайк. Подписывайтесь на канал.
Поделитесь информацией с друзьями и коллегами.
Источник
В чем основной подвох замечательной разрекламированной карты Альфа-банка 100 дней без процентов? Какие у нее есть плюсы и минусы я рассмотрю в этой статье.
Некоторые люди считают, что в кредитной карте 100 дней без процентов Альфа-банка и ее похожем аналоге 240 дней без процентов Уральского Банка Реконструкции и развития можно пользоваться кредитом 100 (240) дней, ничего не платя банку. Это не так, каждый месяц нужно платить минимальный платеж. Это справедливо вообще для любой кредитной карты, а не только для этих двух.
Скриншот с сайта Альфа-банка
Плюсы карты
Кроме длинного, но с неприятной особенностью, льготного периода, я бы выделил у карты Альфа-банка следующий большой плюс — бесплатное снятие наличных с кредитного лимита до 50 000 руб. в рамках льготного периода. То есть снятие наличных с кредитной карты не только бесплатное (в других банках комиссия примерно 500 руб. минимум), но и в льготном периоде, то есть не начисляются проценты. В других банках (Россельхозбанк, УБРиР и др.) тоже есть услуги бесплатного снятия наличных, но задолженность не в льготном периоде. Карта Альфа-банка по этому условию пока что уникальная на российском рынке.
То есть можно устроить «карусель» — каждый месяц снимать 50 000 руб. наличными, перекладывать на накопительный счет (Не самый выгодный, но достаточно удобный — «накопительный счет» Тинькофф банка под 4%), а по истечении месяца возвращать, то можно заработать 4 тыс. руб в год просто так. За вычетом стоимости обслуживания в 590 руб. получается 3 410 руб.
Дополнительным плюсом является небольшое количество документов для рассмотрения. Нужен только паспорт для лимита до 50 тыс., паспорт и любой другой документ или кредитная карта для лимита до 200 тыс.
Минусы карты
Основным минусом кроме достаточно высоких процентных ставок и комиссий является наличие платы за обслуживание. Самая дешевая карта обходится в 590 руб. в год.
Основной подвох
3% — это сумма минимального платежа от основного долга. Ее нужно платить ежемесячно, Вы этим погашаете основной долг, который все равно нужно погасить для выполнения условий льготного периода. Если не заплатить ежемесячный платеж, то будет просрочка и льготный период прекращается и начисляется ставка вплоть до 40% c момента первой покупки так, как будто льготного периода и не было.
Основным подвохом карты 100 дней без процентов является условие исполнение льготного периода. Нужно погасить всю задолженность, а не только начисленную как в других похожих картах.
Давайте рассмотрим на примере. Пусть есть 2 карты Тинькофф и Альфа-банка с одинаковой процентной ставкой и минимальным платежом (у альфы — 3%, у Тинькофф — 5%). Дата платежа по обеим картам 10 число месяца, а формирование выписки — 1 число месяца. Это не соответствует действительности, но очень похоже на реальные условия карт. Я их привел к единообразию для удобства.
- 2 числа первого месяца Вы совершили покупки на 10 тыс. руб. по обеим картам. На каждой появился долг по 10 тыс. руб.
- 10 числа первого месяца Вы не должны заплатить ничего ни одному банку, но в обоих банках долг по 10 тыс. руб.
- 1 числа второго месяца оба банка сформировали выписку — в Тинькофф нужно заплатить минимум 500 руб., в альфу — 300 руб. Процентов не начислили. Вы по-прежнему должны обоим банкам по 10 тыс. У Тинькоффа есть 10 дней для выполнения условий льготного периода! (На самом деле разница между выпиской и платежом в реальности 25 дней, а не 10, как у меня в примере)
- 2 числа второго месяца Вы совершили покупки еще по 10 тыс. Теперь банкам Вы должны по 20 тыс. Проценты не начислены.
- 10 числа Вы платите Альфе 300 руб., остаетесь в графике и выполняете условия льготного периода. Если Вы заплатите Тинькоффу 500 руб, то останетесь в графике, но не в льготном периоде. Просрочки не будет, но на 10 тыс. начислятся проценты за 40 дней. Для Тинькоффа нужно погасить 10 тыс. для выполнения условий льготного (грейс) периода. При этом до оплаты Вы должны каждому банку по 20 тыс.
- Вы выполняете условия льготного периода каждого банка. Тинькоффу Вы останетесь должны 10 000, Альфе — 19 700.
- 1 числа третьего месяца оба банка сформировали выписку — в Тинькофф нужно заплатить минимум 500 руб., в альфу — 591 руб. Процентов не начислили. Вы должны банкам 10 000 руб. и 19 700 руб.
- 2 числа третьего месяца Вы снова делаете покупки по 10 тыс. Тинькоффу вы будете должны 20 000. Альфе — 29 700.
- 10 числа третьего месяца Альфе нужно заплатить 591 руб, чтобы остаться в льготном периоде. Тинькоффу нужно заплатить 10 тыс., чтобы остаться в льготном периоде. Процентов снова нет.
- Вы выполняете условия, Тинькоффу Вы останетесь должны 10 000, Альфе — 29 109.
- 1 числа четвертого месяца банки сформировали выписку. Тинькоффу нужно заплатить 500 руб. Альфе 873,27 руб.
- 2 числа четвертого месяца Вы снова совершили покупки по 10 тыс. Тинькоффу должны 20 тыс., альфе — 39 109 руб.
- 10 числа четвертого месяца (100 дней после первой покупки), чтобы остаться в льготном периоде Тинькоффу нужно заплатить 10 тыс., а вот Альфе весь долг, то есть 39 109 руб! Процентов ни один банк не начислил — это только основной долг. В оба банка Вы итого вернете по 40 тыс. руб. — ровно сумму Ваших покупок. При этом обратите внимание — деньгами с прошлой покупки Вы пользовались всего 8 дней.
Собственно именно эта «особенность» карты Альфа-банка самая неприятная. Далеко не все люди могут «вынь-да-положь» большую сумму денег отдать. Но если не погасить задолженность, то Альфа-банк начислит процентов так, как если бы Вы пользовались кредитом без льготного периода. То есть эквивалент процентов примерно на 10 тыс за 3 + 2 + 1= 6 месяцев. При годовой ставке 40% это 2 тыс. руб. И в льготный период Вы не вернетесь, пока не заплатите всю сумму долга уже с процентами.
Если больше не совершать покупок, все равно каждый месяц нужно платить минимальный платеж, чтобы оставаться в графике. Причем для альфы он 3%. Со ставкой 40% — это меньше размера начисленных процентов. То есть только минимальными платежами Вы не погасите долг никогда.
Если статья понравилась, ставьте лайк и подписывайтесь на блог. В комментариях пишите Ваши вопросы — с радостью постараюсь ответить.
Источник
Банки, выпускающие кредитные карты, не устают рассказывать клиентам, насколько выгоден их продукт. Если довериться рекламе, можно подумать, что деньги даются взаймы чуть ли не бесплатно. Однако часть держателей разрекламированной карточки «100 дней без процентов» жалуются на нее, рассказывая, как влезли в долги. Поэтому, изначально следует изучить условия предоставления, разузнать все подводные камни кредитной карты Альфа Банка.
«Хитро» начисляемый процент
Главный подводный камень кроется в наименовании карточки, а именно в ее «беспроцентности». В действительности, проценты начисляются даже во время действия грейс-периода, правда, они минимальны. После первой оплаты покупки кредиткой, на сумму долга начисляется 3% годовых, но не меньше 300 руб. Если держатель пластика не погасит накопившуюся задолженность в течение льготного времени, ставка возрастет до 11,99%-39,99%.
Годовая процентная ставка на операции, по окончанию грейса, устанавливается индивидуально для каждого клиента и прописывается в договоре.
Есть еще один значимый момент, на который нужно обратить внимание. Повышенный процент за пользование деньгами будет насчитываться не только за дни превышения льготного периода, а за каждые сутки после списания денег с кредитного счета. Например, первая расходная операция с кредитки была совершена 11 августа, в сумме 15000 рублей. Если до дня окончания грейса вы не восполните кредитный лимит на эту сумму, то на 101 сутки после покупки, Альфа Банк применит ставку, определенную условиями договора (от 11,99% до 39,99%) за весь период с 11 августа.
Альфа Банк также использует всем известные рекламные приемы, чтобы повысить привлекательность своего продукта в глазах клиентов, утверждая процентные ставки со смешным окончанием – «,99». На самом деле, крупному банку не к лицу путать граждан, скидывая по 0,01% от значения годовой.
Прежде чем соглашаться на предложение финансового учреждения оформить кредитку, лучше очень внимательно изучить тарифы и условия продукта. Обязательно досконально просмотреть и кредитный договор, особенно его пункты, прописанные «мелким шрифтом».
Непонятный льготный период
Один из подвохов кредитки – ее грейс. Он реально составляет 100 дней, в принципе, такая продолжительность беспроцентного периода очень удобна. Главное – не просрочить отведенное на погашение долга время. Также не стоит думать, что на протяжении льготного периода не нужно совершать никаких взносов. Предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, обязательный к внесению на счет.
Так что будет, если просрочить грейс? По окончании ста суток, годовая начислится за весь срок пользования заемными деньгами. Так, если вы совершите покупку в день активации кредитки, нужно будет уплатить банку процент за все 100 дней пользования займом. А если эта сумма рассчитается под почти 40% годовых, переплачивать придется много, намного больше, чем по стандартному потребительскому кредиту в любом другом банке.
Также многие держатели кредитки утверждают, что рассчитывать на мобильное приложение Альфа Банка не стоит. Нужную клиенту информацию там можно не получить. Например, величина процентов отобразится в программе лишь по окончании грейса, до этого в одноименной графе будет стоять «0».
Меняют условия и «вешают» услуги
Со льготным временем кредитки «100 дней без процентов» вроде все понятно. Главное – оплачивать долг вовремя, не забывать вносить обязательный платеж, тогда ничего страшного не случится. О чем еще стоит знать лицам, желающим оформить карточку? В кредитном договоре прописывается, что Альфа Банк имеет право по своему усмотрению изменять условия программы кредитования.
Причем оповещать об этом клиента банк не обязан. Так, следует быть готовым, что пластик могут заблокировать в любой момент. Не так давно банк поменял тариф на снятие наличности со счета, что также стало сюрпризом для держателей. Комиссия с 3% возросла до 3,9%.
К подвохам кредитки можно отнести навязываемую страховку. Клиент, сам того не ведая, становится участником страховой программы. Банк не спрашивает разрешения держателя, а просто списывает со счета некоторую сумму денег для оплаты взноса. Впоследствии заемщик может отказаться от страховки, отключив ее в онлайн-чате. Списанную страховую премию Альфа Банк на счет не вернет.
Если вы не оплачивали покупок кредиткой, за обслуживание карты заплатить все равно придется. Плата может составлять от пары сотен до нескольких тысяч рублей, в зависимости от класса пластика.
Стоимость обслуживания списывается на следующий день после выдачи, так, задолженность перед банком образуется сразу же.
Хочется отметить и крайнюю некомпетентность некоторых сотрудников Альфа Банка. Это, в какой-то мере, очередной подводный камень. Не важно, обращаетесь вы к менеджерам в отделении, или звоните оператору в колл-центр, риск получить неверную информацию высок.
Если вы все же твердо решили оформлять карточку «100 дней без процентов», внимательно читайте договор. Перепроверяйте все расчеты финансово-кредитного учреждения, самостоятельно следите за сроками грейса, ежемесячно сверяйте выписки с кредитного счета с реальными тратами по карте.
Мнение владельца карточки
Мария, г. Нижний Новгород
Пользуюсь кредиткой «100 дней без процентов» уже два года. Платежи вношу вовремя, ни разу не допустила просрочки. В договоре четко прописано, что период беспроцентного пользования займом – 100 дней, далее процентная ставка по кредиту 33,9%.
В моем случае грейс закончился 22 августа 2019 г. Я погасила долг и внесла даже сверх нужной суммы 24 августа. По итогу, осталась должна Альфа Банку еще 4 тысячи рублей. По телефону мне сказали, что с меня списаны проценты за все 100 дней.
В кредитном договоре нет информации о таком условии. Просила менеджеров объяснить, на основании чего произошло списание – они говорят, что я автоматически заключила какое-то соглашение. Ссылку на этот дополнительный договор никто дать не может.
Это наглый обман! Я настроена решительно и обязательно обращусь в суд с этим договором. Не рекомендую никому оформлять кредитку в Альфа Банке.
Стоит ли отказываться от карточки?
На самом деле, не стоит ожидать, что найдется карта, предусматривающая огромный грейс, «мизерную» процентную ставку, максимальный кэшбэк, широкий лимит и кучу бонусных программ. Любое «сверхвыгодное» предложение имеет подводные камни. Со своей стороны Альфа Банк, непременно, тоже хочет заработать, поэтому вводит:
- завышенные годовые ставки;
- дополнительные платные услуги;
- целый перечень ограничений на действия клиента;
- возможность изменять тарифы и условия в свою пользу.
Чтобы не натолкнуться на обман, тщательно готовьтесь к оформлению кредитки. Внимательно читайте договор, пытайтесь изначально разобраться со всеми нюансами, которые могут подстерегать в ходе пользования пластиком. Не нарушайте сроков, вносите платежи своевременно.
Источник
В наше время не осталось людей, которые бы не прибегали к услугам банков. Но не все проходит гладко в данной сфере. И мы посмотрим, что такое кредитная карта Альфа-Банка, в чем подвох ее щедрости? И как надо себя вести, чтобы реально получить выгоду от данного продукта, не попавшись на разные уловки.
Карта Альфа-Банка и льготный период
Заявка на кредитную карту на нашем сайте Заполнить
Льготный период на карте Альфа-Банка это один из подвохов. Он составляет 100 дней. Пользоваться картой со льготным периодом удобно. Если только не просрочишь его.
Но даже и без просрочек, придется внести так называемый «обязательный платеж». На портале Банки ру есть отзывы, где люди заявляют, что в рамках бесплатного периода платить приходится дважды!
Вот ссылка на данный материал: https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=11&TID=115923
После льготного периода ждет сюрприз. На 101 день ставка начисляется за весь период, то есть за все 100 дней.
Процент будет составлять 39.9% годовых больше чем в других банках. Перед активацией карты узнать о проценте сложно. Сотрудники о такой информации умалчивают.
В мобильном приложении то же все интересно. В графе «проценты» с первого дня будет стоять 0 на 101 день проценты за весь период.
Рассчитывать на мобильное приложение – себе дороже. Нужную информацию там не указывают.
Изменение договора — главный подвох карт Альфа-Банка
С бесплатным временем вроде как понятно. Оплачивай во время и всё будет хорошо. Но это только часть айсберга.
В договоре указанно, что банк имеет право изменять условия предоставления кредита по своему усмотрению.
Оповещать он ни кого не обязан. Поэтому сотрудники могут забыть предупредить о изменениях. Кредитку могут заблокировать в любой момент.
Были случаи блокировки карты за границей. При введении дневного лимита клиенты выявляли изменение практическим путем.
Изменение комиссии за снятие наличных с 3% до 3,9% так же было сюрпризом. И клиенты банка долго будут о нем помнить. За обслуживание картой и за платные услуги списать денег не забудут.
Подводные камни, платные услуги
Услугу страхования смело можно относить к подводным камням. Подключение происходит без разрешения клиента. Списывается не маленькая сумма денег. Отключить можно в онлайн-чате. Но списанные деньги в Альфа-Банке не вернут.
Списывается месячная стоимость обслуживания на следующий день после подключения к системе. Кредитку еще не активировали, а за обслуживание будь добр отдать денежку.
Причем, суммы обслуживания могут достигать и нескольких тысяч рублей. Все зависти от того, какой именно класс пластика вы заказали.
Сотрудники банков то же относятся к подводным камням. Без разницы, будь то консультант в отделении или общаешься по телефону с колл-центром. Не компетентность сотрудников зашкаливает.
От них можно ожидать чего угодно. Начисляют завышенные проценты. Утаивают информацию о комиссиях. Многое другое.
Если вы захотели стать клиентом Альфа-Банка читайте внимательно договор. И на всем протяжение своего сотрудничества будьте максимально внимательны.
Стоит ли этого бояться?
Конечно, все звучит более чем минорно. Но опасаться вам нечего. Дело в том, что любые «сверхвыгодные» карты любого банка имеют подвохи и подводные камни.
Не может быть такого, что огромный период льгот сочетается с мощным кэшбэком и широким кредитным лимитом.
Банку тоже надо зарабатывать. И он будет вводить:
- Завышенные процентные ставки;
- Сумбурные условия;
- Навязанные услуги;
- Ограничения везде, где можно;
- Право менять правила «игры» для себя (но не для вас).
Остаётся просто помнить об этом и тщательного готовиться к оформлению договора, высматривая все нюансы, которые будут ожидать за поворотом.
В дополнение темы:
Рассрочка на 12 месяцев от Альфа-Банка
Как оплатить Альфа-Банк через приложение?
Как отключить услугу Альфа-Чек?
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
Источник