Кредитная карта без процентов за снятие наличных втб

Согласитесь, кредитные карты предоставляют нам массу возможностей! Это и безналичные расчеты, и подстраховка в случае задержки зарплаты, и получение кешбэка за покупки, и т.д. Но для получения перечисленного их нужно правильно использовать. В этой статье речь пойдет о том, как выгодно обналичить деньги с кредитной карты ВТБ24 и какой процент за снятие наличных будет удержан.

Комиссия за получение наличных с кредитки ВТБ в банкомате или отделении ВТБ, а также сторонних банков

Какой процент при снятии наличных с кредитной карты ВТБ

При оформлении кредитного договора обязательно нужно обращать внимание на условия снятия наличных. На процент за транзакцию оказывает влияние несколько параметров:

• способ получения;
• вид кредитки;
• сумма снимаемых денежных средств;
• личные сбережения или деньги банка.

Предлагаю рассмотреть процент за обналичивание денежных средств для разных кредитных карт: классической, золотой и платиновой.

Классическая кредитная карта

Если эту карту Вы используете для накопления сбережений, то при их получении в банкоматах или отделениях банков ВТБ Вы не заплатите ни копейки. При снятии кредитного лимита аналогичным образом будет удержана комиссия – 5,5% от суммы. Если Вы решите получить меньше 5 500 рублей, то банк все равно удержит 300 рублей.

Лимиты для желающих обналичить деньги с классической кредитки наличными:

1. В сутки – 100 000 рублей.
2. В месяц – 1 000 000 рублей.

Золотая кредитная карта

Обналичить кредитный лимит с золотой карты в банкоматах или отделениях банков ВТБ можно с комиссией 5,5% от суммы. Но она не будет меньше 300 рублей.

Лимиты, доступные к снятию наличных с золотой кредитной карты ВТБ24:

1. В сутки – 200 000 рублей.
2. В месяц – 2 000 000 рублей.

Платиновая кредитная карта

Владельцы платиновых кредиток могут обналичивать более крупные суммы:

1. В сутки – 300 000 рублей.
2. В месяц – 3 000 000 рублей.

Комиссия за снятие такая же, как для классической и золотой кредитных карт.

Способы снятия наличных с кредитной карты ВТБ

Если Вы – владелец кредитки ВТБ, то можете получить наличные следующим образом:

• в одном из банкоматов или филиалов ВТБ;
• в банкоматах или отделениях любого другого банка РФ.

Каждый из способов имеет свои плюсы и минусы, о чем и пойдет речь ниже.

В кассе банка ВТБ

Обращаясь в филиал банка за наличными, размер комиссия за проведение операции будет зависеть от запрашиваемой суммы. Если Вам нужно меньше 100 000 рублей, то будьте готовы заплатить комиссию 5,5%, а также дополнительный платеж в размере 1 000 рублей. При получении свыше 100 000 рублей будет списан только процент за снятие наличных с кредитной карты ВТБ.

Если карта используется для накопления денежных средств, то при снятии наличных с кредитной карты ВТБ в размере до 100 000 рублей комиссия за проведение операции составит всего 1 000 рублей.

Бесплатно получить наличные в отделении банка ВТБ можно, если сумма будет превышать 100 000 рублей или деньги будут выдаваться в другой валюте.

Я советую воспользоваться этим способом, если Вам нужно получить крупную сумму из личных сбережений, а не кредитного лимита.

В банкомате ВТБ

Вам подойдет этот способ, если Вы планируете снять с кредитки личные накопления. Тогда будет удержан 1% от суммы, но не менее 99 рублей. Когда идет речь о получении кредитного лимита, то будет удержана комиссия 5,5%. Минимальная сумма списания – 300 рублей.

В кассах сторонних банков

В этом случае комиссия будет зависеть от того, какие деньги Вы хотите получить – личные сбережения или заемные. В первом случае обслуживающий банк удержит 1% от суммы. А во втором – комиссия за снятие наличных с кредитной карты ВТБ составит 5,5%.

При проведении операции в стороннем банке изменяются лимиты: в сутки можно получить не более 350 000 рублей, а в месяц – не более 2 000 000.

Этот способ будет выгоден для Вас, если Вы проживаете или чаще находитесь в том населенном пункте, где отсутствуют филиалы и банкоматы ВТБ.

В банкоматах других банков

В случае использования банкоматов других финансовых учреждений действуют аналогичные условия. Но Вы сможете получить возврат удержанной комиссии, если в течение месяца по безналичному расчету оплатите покупки на сумму, превышающую 5 000 рублей.

Данным способом я советую Вам воспользоваться, если Вы живете в населенном пункте, в котором нет банкоматов ВТБ. Кешбэк позволит компенсировать расходы, если Вы сняли личные сбережения.

Размер комиссии при снятии наличных с кредитной карты ВТБ 24

Комиссия при получении наличных с классической, золотой, платиновой кредитки ВТБ

Бесплатное снятие наличных с кредитной карты ВТБ: 3 способа

Получить наличные, не заплатив ни копейки, Вы сможете в банкомате или отделении банка ВТБ в ряде случаев:

• если в филиале не работает единственный банкомат;
• если в филиале установлено более двух банкоматов, но два из них не работают;
• в случае расторжения кредитного договора и получения остатка в размере, превышающем 1 000 рублей;
• если пластик был потерян или вышел из строя, обратившись в филиал.

Кроме этого, Вы можете бесплатно снять деньги с кредитки ВТБ в следующих случаях.

Способ первый

Снимите деньги в течение 1-й недели после заключение договора с банком. Тогда комиссия за снятие наличных с кредитной карты ВТБ24 не будет списана.

Если обналичить деньги в банкомате или кассе другого банка или сделать перевод на другую карту, то льготные условия будут аннулированы. А банк ВТБ спишет комиссию.

Способ второй

Подключите такие опции, как «Коллекция», «Рестораны», «Авто» и «Cashback». Тогда Вам будут зачисляться бонусные рубли в качестве личных средств. Их можно обналичить через банкомат.

Способ третий

Договориться с родственником или другом. Вы безналично оплачиваете своей кредиткой ВТБ его покупку без комиссии, а он – взамен дает Вам наличные. Мало того, что комиссия не будет списана, так Вы еще и кешбэк получите.

Порядок взыскания процента за обналичивание кредитки ВТБ

При снятии наличных с кредитной карты ВТБ24 процент, предусмотренный договором, списывается в момент проведения транзакции. Он списывается с кредитного лимита, поэтому задолженность клиента перед банком увеличивается.

Банк ВТБ предусматривает удержание комиссии не только при снятии наличных, но и за перевод на другую карту. Если это карта ВТБ, то с кредитки будет списано 5,5% от суммы. А если это карта другого банка – 6,25%.

Переводы на другие банковские карты приравниваются к операциям по снятию наличных с кредитной карты ВТБ, процент за транзакцию изначально указан в договоре.

Заключение

Если Вы – владелец кредитной карты ВТБ, то учтите: процент за снятие наличных увеличивает Вашу задолженность перед банком.

Решили снять личные сбережения с кредитки? Без дополнительных расходов это можно сделать в банкоматах и филиалах банка ВТБ. Используя терминалы или кассы в отделениях других банков, будьте готовы заплатить процент. Но не более 1%.

Самые высокие проценты распространяются на обналичивание кредитного лимита. В этом случае ВТБ удержит минимум 300 рублей или 5,5% от суммы, в зависимости от получаемой суммы.

Использование кредитки для безналичных расчетов позволит минимизировать расходы и не платить процент за снятие наличных с кредитной карты ВТБ.

У Вас остались вопросы? Задавайте их в комментариях и я с удовольствием на них отвечу.

Понравилась статья? Ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал!

Банк «ВТБ» предлагает новый финансовый продукт – «Карта возможностей». Это кредитная карта с длительным льготным периодом, крупным лимитом и другими выгодными условиями. Рассмотрим особенности и условия этой карточки .

В начале мая 2020 года пресс-служба «ВТБ» сообщила о запуске новой кредитной карты. «Карта возможностей», по словам представителей банка, станет флагманом в линейке финансовой организации и объединит в себе не только преимущества «Мультикарты» (другая кредитка «ВТБ»), но и параметры лучших предложений на российском рынке.

Также создана страница для подачи заявки на получение кредитной карты на сайте банковской организации.

Вице-президент банка Андрей Осипов рассказал, что новая карта сочетает максимальный беспроцентный период, значительный лимит кредита, бесплатное обслуживание при разных суммах покупок и возможности ежемесячных снятий наличности в банкоматах.

Условия

Типы кредиток: Visa Classic, Mastercard Standard.

Технологические возможности:

• чип;
• уровень безопасности 3D Secure;
• возможность применения бесконтактных платежей типов PayPass и payWave при использовании Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Плата за выпуск карты и обслуживание: За выпуск плата не взимается. Бесплатное обслуживание гарантировано при любых суммах расходов по карте.

Выпуск карт дополнительно к основной: До пяти карт предоставляется бесплатно.

Кредитные лимиты: Минимум – 10 тыс. рублей, максимум – миллион руб.

Процентные ставки:

• 0% в льготный период.
• От 14,6 до 28,9% в год по операциям безналичной оплаты после выхода из беспроцентного периода.
• 34,9% при снятиях наличных и переводах.

Продолжительность беспроцентного периода: До 110-и дней при условии безналичной оплаты покупок.

Минимальные платежи:

• 3% сумм задолженностей и проценты, взимаемые при выходе из беспроцентного периода, а также за операции переводов и снятий наличных.
• Минимальные выплаты совершаются не позднее 18:00 часов 20-го числа каждого месяца, если присутствует задолженность, но не подключена опция кредитных каникул.

Снятие наличных из средств кредитной суммы:

• бесплатно – при снятии до 50-и тыс. за один месяц в банкоматах банка, а также при получении наличных иными способами внутри ПАО «ВТБ» и переводах физическим лицам;
• 5,5% (минимально 300 рублей) – при снятиях сумм больше 50 тыс. руб.;
• 5,5% (от 300 руб.) плюс оплата тарифа за безналичные переводы в сторонние банки на счета или карты (согласно условиям расчётно-кассового обслуживания).

Снятие наличных из собственных хранящихся на карте средств:

• бесплатно – при получении наличных в пунктах выдачи, в банкоматах;
• 1% (минимум 300 р.) – при выдаче денег через пункты выдачи и банкоматы сторонних финансовых организаций.

Лимиты на выдачи средств наличными: Не больше 350 тыс. ежедневно и до 2 млн. рублей в течение месяца.

Опция оповещений в рамках пакета «Карты+»: Без оплаты за push-уведомления и 59 р. ежемесячно за СМС-оповещения.сточник: официальный сайт ВТБ.

Источник: сайт ВТБ.

Условия определяются индивидуально для каждого клиента с учётом его кредитоспособности и уровня дохода.

Подробно о льготном периоде

Беспроцентный период (грейс-период) – срок, в течение которого с держателя карты не взимаются проценты за пользование кредитными денежными средствами при условии внесения минимальных выплат.

Длительность составляет максимум 110 дней, но отсчёт ведётся с первого числа месяца, в котором совершались покупки. То есть если товар оплачен картой 22-го мая, то начинать считать 110 дней нужно не с 22-го, а с 1-го мая. Максимальный льготный период доступен, если совершить покупку первого числа. Выяснить дату завершения беспроцентного срока можно в личном кабинете интернет-банкинга «ВТБ-Онлайн».

Важно! В течение грейс-периода не начисляются проценты, но в обязательном порядке ежемесячно вносятся минимальные платежи (если есть задолженности, т.е. использовались деньги банка).

Источник: сайт ВТБ.

Оформления карты: требования к клиентам и документы

Банковская карта, предлагаемая «ВТБ», доступна не всем. К клиентам (заёмщикам) предъявляются некоторые требования:

• гражданство России;
• регистрация на постоянной основе в субъекте РФ, в котором присутствует отделение «ВТБ» (адреса места жительства и регистрации по паспорту могут не совпадать, а получить карту возможно в любом населённом пункте);
• официальный доход со среднемесячными размерами не меньше 15 тыс. рублей.

Если заявитель не соответствует перечисленным требованиям, в выдаче будет отказано.

Для оформления нужно предоставить такие документы:

1. гражданский действительный паспорт;
2. документ для подтверждения официальных доходов: справка стандарта 2-НДФЛ или свободной формы банка с печатью-заверением работодателя (подтверждается заработок за прошедшие двенадцать месяцев, а документ действителен в течение 30-и дней с момента его выдачи).

Для зарплатных клиентов, получающих пенсионные выплаты на карты «ВТБ», а также обслуживаемых в рамках специальных программ банка доказательства доходов не нужны. Но финансовая организация вправе запрашивать дополнительную документацию.

Безработным пенсионерам «Карта возможностей» тоже доступна, и этой категории населения предлагаются особые условия. Для получения потребуются только паспорт, а также документы, доказывающие размеры пенсии и пенсионный статус человека. Но для пенсионеров без работы максимальный размер лимитной суммы не превышает 100 000 рублей.

Как оформить карту

Оформление карты состоит из следующих шагов:

1. Отправка заявки с официального сайта банка. Нужно заполнить форму-анкету, вписав в её поля запрашиваемые сведения: желаемую величину кредитного лимита, персональные данные (ФИО с датой рождения) и контакты (телефонный номер с e-mail). При наличии аккаунта в Госуслугах заполнение будет проходить быстрее.
2. Получение предварительного одобрения по телефону, указанному в заявке-анкете. Это не окончательное решение, так как для получения нужно предоставить в «ВТБ» документы и дождаться их проверки.
3. Окончательное одобрение и получение карты в выбранном банковском отделении.

Полученную карту нельзя использовать до активации.

Как активировать и использовать карту

Для использования «Карты возможностей» её надо активировать. Сначала получайте ПИН-код по номеру горячей линии 8-800-100-2424 или через личный кабинет интернет-банкинга. Потом активируйте продукт в любом банкомате «ВТБ», запросив остаток по счёту.сточник: сайт ВТБ.

Далее можно использовать карту и загружать её в кошелёк PAY, чтобы применять для бесконтактной оплаты собственный смартфон и не носить кредитку с собой. Но телефон должен поддерживать NFC-технологии.

Источник: сайт ВТБ.

«Карта возможностей» может использоваться как обычный платёжный инструмент для оплаты товаров и услуг безналичным способом (и через интернет в онлайн-режиме), для снятия наличных и для хранения собственных денег. Но для выгодного применения без оплаты процентов не выходите за пределы льготного периода и ежемесячно вносите минимальные платежи.

В ежемесячные выплаты входят доля суммы задолженности (3%) по основному телу долга на окончание последнего дня отчётного месяца, а также начисленные банком проценты за пользование овердрафтом (заёмным лимитом) при несоблюдении грейс-периода или совершении операций с взиманием комиссий (переводов, снятий наличных больше определённых сумм). Уточнить величину одного минимального платежа и крайнюю дату его внесения можно через «ВТБ-Онлайн» в аккаунте клиента.

Пополнять карту возможно разными способами:

• с помощью персонального кабинета онлайн-банкинга «ВТБ-Онлайн»;
• в банкоматах банка с моментальными зачислениями и без взимания комиссий;
• в отделениях финансовой организации через кассы или установленные в залах устройства самообслуживания;
• иными способами, например, переводами с карт на карты.

Актуальные вопросы и ответы

Рассмотрим часто возникающие у клиентов вопросы и ответы на них:

• Как получить максимальную кредитную сумму? Размер овердрафта определяется персонально с учётом уровня дохода клиента. Для увеличения обращайтесь в отделение «ВТБ» с паспортом и подтверждающим заработок документом.
• Что делать, если карта утеряна или украдена? Сразу позвонить на горячую линию и оповестить об утрате. Карта блокируется, воспользоваться ею с этого момента невозможно. Далее обращение подтверждается личным заявлением об утере, подаваемым в банковском офисе. Взамен потерянной кредитки предоставляется новая.
• Как быть, если забыт ПИН-код? Первый вариант – звонок по номеру «ВТБ» (8-800-100-2424) с мобильного и следование инструкциям голосового меню. Второй вариант – использование опции замены комбинации в личном кабинете интернет-банкинга. В «ВТБ-Онлайн» выбирается пункт с названием «Смените ПИН-код».

Преимущества и недостатки

«Карта возможностей» имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим достоинства:

• Бесплатные снятия наличных из заёмных банковских средств.
• Возможность хранения и применения для оплаты собственных денег.
• Бесплатные выпуск и обслуживание при любых суммах трат.
• Продолжительный льготный период.
• Приемлемые минимальные ставки при выходе из беспроцентного периода.
• Удобные оформление и использование. Подать заявку можно онлайн. Проверять баланс, суммы задолженностей, размеры платежей, а также даты внесения выплат и завершения грейс-периода можно из личного кабинета «ВТБ-Онлайн».

Проанализируем недостатки:

• Высокие максимальные процентные ставки. Минимальные проценты доступны не всем.
• Для получения необходимо предоставить подтверждение официального дохода за прошедший год.

Выводы

«Карта возможностей» – достойный продукт «ВТБ», который подойдёт и понравится многим клиентам. Его условия вполне выгодны и приемлемы. Не все пункты соглашения понятны сразу: некоторые нужно перечитать внимательно и несколько раз. Но на возникшие вопросы ответят компетентные сотрудники банка.

Если соблюдать требования «ВТБ» и правила использования кредитки, можно совершать нужные покупки в кредит, но не выплачивать проценты. Большой плюс – возможность снятия наличных, причём крупных сумм.

«Карта возможностей», предлагаемая «ВТБ», является заслуживающим внимания кредитным продуктом и действительно объединяет в себе достоинства современных кредиток. Но перед оформлением внимательно и тщательно изучайте условия обслуживания, чтобы соблюдать их и не переплачивать.